Đang tải... (xem toàn văn)
1VŨ XUÂN THẮNG Kinh doanh Quốc tế 46A LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết của đề tài Trong thế kỷ 21, một xu thế mà không một quốc gia nào có thể đi ngược lại hoặc đứng ngoài được, đó là xu thế hội nhập kinh[.]
VŨ XUÂN THẮNG Kinh doanh Quốc tế 46A LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kỷ 21, xu mà không quốc gia ngược lại đứng ngồi được, xu hội nhập kinh tế quốc tế Với xu này, tất quốc gia có liên kết với kinh tế, văn hóa, trị, khoa học… Một hoạt động kinh tế có phát triển mạnh mẽ nhờ xu thương mại quốc tế Có thể nói từ thương mại quốc tế đời phát triển khơng thể khơng nhắc đến vai trò hoạt động TTQT Đây hoạt động cung ứng dịch vụ toán cho thương mại quốc tế trở thành khâu khơng thể thiếu hoạt động kinh tế quốc tế TTQT giải bất lợi việc toán trực tiếp người mua người bán, đồng thời cịn thúc đẩy q trình chu chuyển hàng hóa tiền tệ, tạo liên tục sản xuất Bên cạnh đó, TTQT ngày có vai trị quan trọng hoạt động NHTM, khơng hoạt động để thu phí ngân hàng mà cịn hỗ trợ, bổ xung cho hoạt động khác, tăng tính khoản ngân hàng, tăng khả cạnh tranh cho ngân hàng… Tuy ngân hàng TMCP thị trường tài tiền tệ Việt Nam ngân hàng TMCP Đơng Nam Á - SeABank chưa mạnh mảng dịch vụ TTQT thực tế hoạt động TTQT ngân hàng gặp phải số khó khăn cạnh tranh nước đối đầu với khó khăn từ hội nhập quốc tế tương lai Do việc phân tích thực trạng, ngun nhân từ tìm giải pháp phát triển hoạt động TTQT SeABank vô cần thiết Với suy nghĩ vậy, sau thời gian thực tập ngân hàng, với kiến thức Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG Kinh doanh Quốc tế 46A học thực tiễn thu trình thực tập, em chọn đề tài “Phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Đơng Nam Á - SeABank” nhằm phân tích thực trạng tình hình hoạt động TTQT SeABank thời gian vừa qua đề phương hướng, giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTQT thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu * Đối tượng nghiên cứu: hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank * Phạm vi nghiên cứu - Không gian: ngân hàng Đông Nam Á - SeABank - Thời gian: giai đoạn 2004-2007 Phướng phát nghiên cứu Sử dụng phương pháp vật biện chứng vật lịch sử kết hợp với phân tích tổng hợp từ thực trạng nguyên nhân để đến kết luận Kết cấu chuyên đề Chuyên đề gồm có chương: - Chương 1: Những vấn đề toán quốc tế ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Đơng Nam Á - SeABank - Chương 3: Định hướng giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank th ời gian tới Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG Kinh doanh Quốc tế 46A CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế Ngày nay, quốc gia quan hệ kinh tế đối ngoại có vai trị quan trọng hàng đầu đường tất yếu phát triển kinh tế Hoạt động kinh tế đối ngoại hoạt động trao đổi hàng hoá tiền tệ chủ thể quốc gia khác TTQT việc thực nghĩa vụ chi trả tiền tệ phát sinh từ quan hệ kinh tế, thương mại tài chính, tín dụng dịch vụ phi mậu dịch tổ chức kinh tế, hãng, cá nhân nước khác để kết thúc chu trình hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại hình thức chuyển tiền hình thức bù trừ tài khoản ngân hàng TTQT hiểu theo nghĩa rộng bao gồm toán hiệp định thương mại, hiệp định trả tiền ký kết nước, hợp đồng mua bán ngoại thương, phí dịch vụ (như phí vận tải, bảo hiểm…) TTQT chia thành: - Thanh toán mậu dịch: quan hệ tốn có liên quan trực tiếp, phát sinh sở trao đổi hàng hoá dịch vụ thương mại quốc tế - Thanh toán phi mậu dịch: quan hệ tốn phát sinh khơng liên quan đến hàng hố, khơng mang tính chất thương mại: quan hệ ngoại giao (như chi phí quan ngoại giao nước sở tại), văn hoá, du lịch (chi phí vận chuyển lại đồn khách, phủ, tổ chức cá nhân…) Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG Kinh doanh Quốc tế 46A Trong giao dịch ngoại thương, trao đổi hàng hoá tiền tệ chủ thể thuộc quốc gia khác vượt phạm vi quốc gia nên có khác quy chế mậu dịch, điều kiện thương mại tập quán thương mại Vì chế tốn mang tính thống đảm bảo an tồn lợi ích cho người mua người bán vô cần thiết Trong chế tốn này, thơng thường có bên thứ ba độc lập làm trung gian tốn Đó tổ chức tài trung gian (chủ yếu ngân hàng) có kinh nghiệm, chun mơn, nghiệp vụ, uy tín, khả tài chính, mạng lưới đại lý quan hệ rộng… 1.1.2 Đặc trưng toán quốc tế Thương mại quốc tế TTQT xuất từ lâu thực phát triển kể từ chủ nghĩa tư đời từ trở thành phận tách rời kinh tế quốc tế ngày mở rộng, hoạt động TTQT tồn mối quan hệ mật thiết với hoạt động khác quan hệ kinh tế quốc tế Trong quan hệ TTQT chủ thể quốc gia khác giới, đồng USD khơng cịn đồng tiền tiêu chuẩn Việc lựa chọn đồng tiền hoàn toàn thoả thuận bên mua bên bán, sử dụng đồng nội tệ bên mua bên bán, hay lựa chọn đồng ngoại tệ bên mua bên bán Việc lựa chọn phụ thuộc vào uy tín kinh tế, so sánh tương quan vị hai bên mua bên bán, phụ thuộc vào tập quán thương mại quốc tế Trong thực tế có số đồng tiền mạnh thường sử dụng quan hệ TTQT USD - Đô la Mỹ, GBP - Bảng Anh, JPY - Yên Nhật, EURO - Đồng tiền chung Châu Âu… Bên cạnh đồng SDR - Quyền rút vốn đặc biệt Quỹ tiền tệ giới, tham gia hoạt động kinh tế đối ngoại Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG Kinh doanh Quốc tế 46A TTQT sử dụng tiền mặt, chủ yếu thực chuyển khoản ngân hàng liên quan Các liên minh tiền tệ đời ngày có vai trị quan trọng quốc gia Bất kỳ kinh tế dù giai đoạn phát triển thịnh vượng tiềm ẩn yếu tố bất ổn lạm phát, thâm hụt cán cân TTQT, cân cung cầu ngoại tệ, bất hợp lý sách kinh tế vĩ mơ (chính sách tiền tệ, sách tài chính…) hay biến động tỷ giá theo hướng bất lợi cho kinh tế… Vì quan hệ TTQT phận quan hệ kinh tế nên khơng nằm ngồi tác động yếu tố bất ổn 1.1.3 Vai trò toán quốc tế 1.1.3.1 Đối với kinh tế Trong giao dịch kinh tế nào, tốn khâu khơng thể thiếu Nói cách đơn giản tốn việc người mua trả tiền cho người bán để nhận số hàng hoá dịch vụ từ người bán TTQT mang chất xong phức tạp nhều, liên quan đến chủ thể quốc gia khác nhau, đến ngoại tệ vấn đề pháp lý quy định quan hệ thương mại hai quốc gia… Với xu hướng tồn cầu hố chun mơn hố hoạt động xuất nhập phát triển kéo theo hoạt động TTQT phát triển Có thể nói hoạt động TTQT có vai trị to lớn phát triển kinh tế giới nói chung kinh tế nước nói riêng TTQT đời từ quan hệ kinh tế quốc tế thân lại thúc đẩy phát triển quan hệ kinh tế quốc tế TTQT khâu kết thúc giao dịch buôn bán hàng hố dịch vụ, cầu nói người xuất người nhập thông qua việc chi trả lẫn Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG Kinh doanh Quốc tế 46A trình thực nghiệp vụ TTQT Vì vậy, hoạt động TTQT thực có hiệu rút ngắn thời gian chuyển vốn, thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển Khi hoạt động kinh tế đối ngoại coi trọng hàng đầu chiến lược phát triển kinh tế TTQT có vai trị ngày quan trọng Trong bối cảnh hoạt động kinh tế đối ngoại coi trọng hàng đầu chiến lược phát triển kinh tế TTQT có vai trị ngày quan trọng TTQT hạn chế rủi ro trình thực hợp đồng kinh tế đối ngoại Do vị trí địa lý nên việc tìm hiểu lực tài chính, khả tốn người mua gặp nhiều khó khăn, tổ chức cơng tác TTQT tốt giúp cho nhà kinh doanh xuất - nhập hạn chế rủi ro trình thực hợp đồng kinh tế đối ngoại TTQT mắt xích, cầu nối để tổ chức kinh tế, tổ chức thương mại quốc gia khác giới thực hợp đồng kinh doanh thương mại TTQT đời tồn yếu tố khách quan, ngày có vị trí quan trọng việc phát triển hoạt động ngoại thương qua thúc đẩy q trình liên kết kinh tế nước nước giới TTQT công cụ Nhà nước nhằm hoạch định sách hoạt động ngoại thương Hoạt động TTQT NHTM có ảnh hưởng trực tiếp đến lượng ngoại tệ dự trữ quốc gia khơng kiểm sốt quốc gia lâm vào tình trạng thiếu hụt dự trữ ngoại tệ, điều nguy hiểm kinh tế Ngân hàng Trung ương kiểm sốt hoạt động TTQT thơng qua việc theo dõi th định hoạt động TTQT NHTM ban hành quy định hạn mức TTQT NHTM hỗ trợ NHTM cần thiết Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG Kinh doanh Quốc tế 46A Sự theo dõi hoạt động TTQT NHTM giúp Nhà nước hoạch định sách thích hợp cho hoạt động xuất nhập Khi Nhà nước nắm vững tình hình TTQT hệ thống NHTM nắm vững hoạt động xuất nhập kinh tế 1.1.3.2 Đối với hoạt động ngân hàng thương mại Việc hoàn thiện phát triển hoạt động TTQT có vai trị vị trí quan trọng hoạt động NHTM Nó khơng dịch vụ t mà cịn coi hoạt động kinh doanh ngân hàng, bổ sung hỗ trợ cho mặt hoạt động khác ngân hàng TTQT hoạt động cung cấp dịch vụ nhằm thu phí ngân hàng Tiền phí thường tỷ lệ phần trăm định tổng giá trị hàng hoá xuất Ngồi hoạt động TTQT cịn làm tăng tính khoản ngân hàng Trong trình thực phương thức toán cho khác hàng, loại khách hàng mà ngân hàng tính tỷ lệ ký quỹ khác nhau, khoản tiền tỷ lệ với giá trị khoản toán Đây nguồn tiền tương đối ổn định, phát sinh thường xun nguồn vốn có tính khoản cho ngân hàng hình thức tiền tệ tập trung chờ tốn chưa đến hạn tốn cho phía nước Nguồn vốn ngoại tệ lớn đa dạng thu từ hoạt động TTQT giúp ngân hàng có nguồn vốn phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh nghiệp vụ ngân hàng quốc tế khác Ngoài ra, nhờ đẩy mạnh hoạt động TTQT mà ngân hàng mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập tăng cường nguồn vốn huy động, đặc biệt nguồn vốn ngoại tệ, tạm thời quản lý nguồn vốn nhàn rỗi doanh nghiệp có quan hệ tốn qua ngân hàng TTQT tạo mơi trường ứng dụng cơng nghệ ngân hàng đại, TTQT tiêu chí nhanh chóng, an tồn, xác ln quan tâm hàng đầu Phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Đơng Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG Kinh doanh Quốc tế 46A Hệ thống ngân hàng quốc gia cho dù có cơng nghệ ngân hàng đại đến đâu khơng ngừng đầu tư thích đáng vào công nghệ thông tin, viễn thông… 1.2 Các phương thức toán quốc tế 1.2.1 Phương thức toán chuyển tiền (Remittance/ Transfer) 1.2.1.1 Khái niệm Phương thức chuyển tiền phương thức tốn mà khách hàng (người trả tiền: người mua, người nhập khẩu…) yêu cầu ngân hàng phục vụ chuyển số tiền định cho người khác (người hưởng lợi: người cung ứng dịch vụ, người bán, người nhập khẩu…) địa điểm định phương tiện chuyển tiền khách hàng yêu cầu Ngân hàng chuyển tiền phải thơng qua đại lý nước ngồi hưởng lợi để thực nghiệp vụ chuyển tiền 1.2.1.2 Các hình thức chuyển tiền Chuyển tiền thư (Mail Transfer Remittance - M/T) hình thức chuyển tiền lệnh toán ngân hàng chuyển tiền thể nội dung thư mà ngân hàng gửi đến ngân hàng toán qua bưu điện Chuyển tiền điện (Telegraphic Transfer Remittance - T/T) hình thức lệnh tốn ngân hàng chuyển tiền thể trọng nội dung thư gửi tới ngân hàng tốn thơng qua FAX Telex hay qua lạng liên lạc viễn thơng Swift Chuyển tiền điện nhanh chóng, thất lạc, tránh đọng vốn Tuy nhiên chi phí lại cao Ngược lại với chuyển tiền điện, chuyển tiền thư lại có chi phí thấp, lại chậm Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG Kinh doanh Quốc tế 46A 1.2.1.3 Quy trình chuyển tiền Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank) (3) (2) Người chuyển tiền (Remitter - Người NK) Ngân hàng trả tiền (Paying Bank) (4) (1) Người hưởng lợi (Beneficiary - Người XK) Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ tốn chuyển tiền Trong đó: (1) Người xuất chuyển hàng giao chứng từ hàng hóa cho người nhập (2) Người nhập sau kiểm tra hàng hóa chứng từ hàng hóa, thấy phù hợp theo yêu cầu thỏa thuận đôi bên, lập thủ tục chuyển tiền gửi ngân hàng phục vụ (3) Ngân hàng chuyển tiền làm thủ tục chuyển tiền qua ngân hàng đại lý chi nhánh ngân hàng trả tiền (4) Ngân hàng trả tiền toán tiền chi trả người hưởng lợi 1.2.2 Phương thức toán nhờ thu (Collection of payment) 1.2.2.1 Khái niệm Nhờ thu phương thức mà người bán - người xuất sau hoàn thành nghĩa vụ giao hàng cung ứng dịch vụ tín dụng cho người mua người nhập ủy thác cho ngân hàng phục vụ thu hộ số tiền người nhập nước sở hối phiếu người nhập ký phát 1.2.2.2 Phân loại quy trình nhờ thu Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á - SeABank VŨ XUÂN THẮNG Kinh doanh Quốc tế 46A * Nhờ thu phiếu trơn (Clean Collection) Nhờ thu phiếu trơn (Clean Collection) phương thức tốn nhà xuất ủy thức cho ngân hàng thu hộ số tiền người nhập khẩu, vào hối phiếu nhà xuất lập chứng từ thương mại bên xuất chuyển giao trực tiếp cho bên nhập khẩu, không qua ngân hàng Ngân hàng chuyển chứng từ (Remitting bank) (3) Ngân hàng thu tiền (Collecting bank) (6) (2) (4) (7) Người Xuất (Drawer) (1) (5) Người Nhập (Drawee) (Hợp đồng) Sơ đồ 1.2 Quy trình nghiệp vụ tốn nhờ thu phiếu trơn Trong đó: (1) Người xuất giao hàng hóa, đồng thời chuyển giao chứng từ hàng hóa cho người nhập (2) Người xuất lập hối phiếu giấy tờ nhờ thu, gửi tới ngân hàng phục vụ nhờ thu hộ số tiền người nhập (3) Ngân hàng phục vụ người xuất chuyển hối phiếu sang ngân hàng phục vụ người nhập để nhờ thu tiền (4) Ngân hàng phục vụ người nhập chuyển hối phiếu đòi tiền tới người nhập (5) Người nhập toán tiền chấp nhận toán (6) Ngân hàng phục vụ người nhập chuyển tiền thu hối phiéu ký chấp nhận cho ngân hàng phục vụ người xuất Phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Đơng Nam Á - SeABank