Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại vpbank chi nhánh ngô quyền

Kho¸ ln tèt nghiƯp LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nền kinh tế Việt Nam đà phát triển mạnh mẽ, không ngừng mở cửa hợp tác hội nhập, sau Việt Nam thức gia nhập tổ chức thương mại giới (WTO) Điều tạo điều kiện thuận lợi cho quốc gia phát triển mở rộng mối quan hệ kinh tế đối ngoại, thương mại quốc tế đóng vai trị quan trọng Việt Nam với chủ trương phát triển kinh tế mở, đẩy nhanh trình hội nhập với kinh tế khu vực giới tăng cường mối quan hệ hợp tác quốc tế thông qua hoạt động thương mại qc tế Đóng góp khơng nhỏ vào hoạt động thương mại quốc tế hoạt động toán quốc tế NHTM Hoạt động TTQT mắt xích quan trọng thúc đẩy hoạt động kinh doanh khác ngân hàng thương mại phát triển góp phần cho phát triển hoạt động kinh doanh xuất nhập Là ngân hàng thương mại cổ phần đà phát triển, VPBank chi nhánh Ngô Quyền không ngừng phát triển nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh Hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngơ Quyền năm gần phát triển sôi động Tuy nhiên, ngân hàng có thời gian hoạt động TTQT chưa lâu, lượng giao dịch chưa thực nhiều so với ngân hàng thương mại lớn khác Việt Nam Chính em chọn nghiên cứu đề tài “Phát triển hoạt động tốn quốc tế VPBank chi nhánh Ngơ Quyền” 2.Mục đích đề tài - Hệ thống hóa lý luận TTQT, phát triển hoạt động TTQT nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động TTQT NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động TTQT, kết đạt đạt hạn chế nguyên nhân, từ đề giải pháp nhằm phát triển hoạt động TTQT VPBank chi nhỏnh Ngụ Quyn Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Những lý luận phát triển hoạt động TTQT NHTM - Thực trạng hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền - Giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền Phạm vi nghiêm cứu Hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền giai đoạn 2007-2009 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp để tiến hành nghiên cứu luận văn phương pháp vật biện chứng, phương pháp khoa học khác thống kê, phân tích, so sánh… kết hợp với việc minh họa bảng biểu, đồ thị nhằm làm cho vấn đề nghiên cứu trở nên trực quan Đồng thời tham khảo sách, báo, tài liệu có liên quan Kết cấu khóa luận Tên khóa luận: Phát triển hoạt động toán quốc tế VPBank chi nhánh Ngơ Quyền Kết cấu khóa luận: Ngồi phần mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo, khóa luận gồm chương: - Chương I: Lý luận chung hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại - Chương II: Thực trạng hoạt động tốn quốc tế VPBank chi nhánh Ngơ Quyền - Chương III: Một số giải pháp phát triển hoạt động tốn quốc tế VPBank chi nhánh Ngơ Quyền Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Khoá luận tèt nghiÖp Chương LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động TTQT Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm TTQT Hoạt động TTQT đóng vai trị quan trọng việc phát triển kinh tế đất nước Một quốc gia khơng thể phát triển với sách đóng cửa, dựa vào tích lũy trao đổi nước mà phải phát huy lợi so sánh, kết hợp sức mạnh nước với môi trường kinh tế quốc tế Trong bối cảnh quốc gia đặt kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại đường tất yếu chiến lược phát triển kinh tế đất nước vai trị hoạt động TTQT ngày khẳng định TTQT việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan Thanh toán quốc tế đời tất yếu khách quan trình phát triển kinh tế giới Các quan hệ toán quốc tế chia làm ba loại bao gồm toán mậu dịch, toán phi mậu dịch tốn nợ cũ 1.1.2 Vai trị hoạt động tốn quốc tế 1.1.2.1 Vai trị kinh tế TTQT mắt xích khơng thể thiếu dây chuyền hoạt động kinh tế quốc dân TTQT khâu quan trọng giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ cá nhân, tổ chức thuộc quốc gia khác TTQT góp phần giải mối quan hệ hàng hóa tiền tệ, tạo nên liên tục trình sản xuất đẩy hanh q trình lưu thơng hàng hóa phạm vi quốc t Nu hot ng TTQT c tin Trần Thị Ngọc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp hành nhanh chóng, an tồn khiến hoạt động lưu thơng hàng hóa tiền tệ người mua, người bán diễn trơi chảy, an tồn TTQT làm tăng cường mối quan hệ giao lưu kinh tế quốc gia, giúp cho q trình tốn diễn nhanh chóng, an tồn, tiện lợi giảm bớt chi phí cho chủ thể tham gia Bên cạnh đó, hoạt động TTQT làm tăng khối lượng tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế, đồng thời thu hút lượng ngoại tệ đáng kể vào kinh tế 1.1.2.2 Vai trò doanh nghiệp xuất nhập Vai trị trung gian tốn hoạt động TTQT NHTM giúp q trình tốn theo yêu cầu khách hàng tiến hành nhanh chóng, xác, an tồn, tiện lợi tiết kiệm tối đa chi phí Trong q trình thực tốn, khách hàng khơng có đủ khả tài cần đến tài trợ ngân hàng thì  ngân hàng  chiết khấu chứng từ Qua việc thực tốn, ngân hàng cịn giám sát tình hình kinh doanh doanh nghiệp để có tư vấn cho khách hàng điều chỉnh chiến lược khách hàng Ngồi ra, ngân hàng cịn bảo vệ quyền lợi cho doanh nghiệp xuất nhập giao dịch toán, tư vấn, hướng dẫn doanh nghiệp biện pháp kỹ thuật nghiệp vụ TTQT nhằm hạn chế rủi ro, tạo tin tưởng cho khách hàng quan hệ giao dịch mua bán với nước Ngân hàng người cung cấp hoàn hảo loại hình dịch vụ kỹ thuật tài nhằm hỗ trợ doanh nghiệp thực hoạt động thương mại quốc tế Có thể nói rằng, vai trị ngân hàng thương mại TTQT chất xúc tác, cầu nối, điều kiện đảm bảo an toàn hiệu cho bên tham gia hoạt động xuất nhập khẩu, đồng thời tài trợ cho doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh xuất nhập 1.1.2.3 Vai trò hoạt động ngân hàng thương mại TTQT loại nghiệp vụ liên quan đến tài sản ngoại bảng ngân hàng Hoạt động TTQT giúp ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng khách hàng dịch vụ tài có liên quan tới TTQT Trên sở giỳp Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Khoá luËn tèt nghiÖp ngân hàng tăng doanh thu, nâng cao uy tín cho ngân hàng tạo dựng niềm tin cho khách hàng Điều khơng giúp ngân hàng mở rộng quy mơ hoạt động mà cịn ưu tạo nên sức cạnh tranh ngân hàng chế thị trường Hoạt động TTQT không hoạt động đơn mà hoạt động hỗ trợ bổ sung cho hoạt động kinh doanh khác ngân hàng Hoạt động TTQT thực tốt mở rộng cho hoạt động tín dụng XNK, phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh ngân hàng ngoại thương, tài trợ thương mại hoạt động ngân hàng quốc tế khác Hoạt động TTQT làm tăng tính khoản cho ngân hàng Khi thực nghiệp vụ TTQT, ngân hàng thu nguồn vốn ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi doanh nghiệp có quan hệ TTQT với ngân hàng hình thức khoản ký quỹ chờ tốn TTQT cịn tạo điều kiện đại hóa công nghệ ngân hàng Các ngân hàng áp dụng công nghệ tiên tiến để hoạt động TTQT thực nhanh chóng, kịp thời xác, nhằm phân tán rủi ro, góp phần mở rộng quy mơ mạng lưới ngân hàng Hoạt động TTQT làm tăng cường mối quan hệ đối ngoại ngân hàng, tăng cường khả cạnh tranh ngân hàng, nâng cao uy tín trường quốc tế, sở khai thác nguồn tài trợ ngân hàng nước nguồn vốn thị trường tài quốc tế để đáp ứng nhu cầu vốn ngân hàng 1.1.3 Văn pháp lý thông lệ quốc tế liên quan đến hoạt động TTQT Mỗi quốc gia có luật pháp riêng, phong tục tập qn riêng… Vì tham gia tốn quốc tế thường có bất đồng, tranh chấp bên gây thiệt hại thời gian tiền Do mâu thuẫn, tranh chấp TTQT chịu điều chỉnh hệ thống luật pháp quốc gia hệ thống luật pháp, công ước thong lệ quốc tế: - Luật công ước quc t: Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp  Cơng ước Liên hợp quốc Hợp đồng mua bán quốc tế  Công ước GENEVE 1930 Luật thống hối phiếu  Công ước liên hợp quốc hối phiếu lệnh phiếu quốc tế  Công ước GENEVE 1931 Séc quốc tế  Các nguồn luật Công ước quốc tế vận tải bảo hiểm  Các hiệp định song phương đa phương… - Thông lệ tập quán quốc tế:  Quy tắc thực hành thống vể Tín dụng chứng từ UCP ( Uniform Customs and Practice for Documentary Credit )  Quy tắc thống nhờ thu URC ( Uniform Rules for Collection )  Quy tăc thống hoàn trả liên ngân hàng URR ( The Uniform Rules for Bank-to-Bank Reimbursement under Documentary credit )  Điều kiện thương mại quốc tế INCOTERMS ( International Commercial credit ) - Các nguồn luật quốc gia:  Bộ luật hình  Luật thương mại  Luật ngoại hối  Luật cơng cụ chuyển nhượng  Luật tốn quốc tế… 1.1.4 Các điều kiện TTQT 1.1.4.1 Điều kiện tiền tệ Điều kiện tiền tệ có nghĩa quy định thống sử dụng đơn vị tiền tệ để tính tốn tốn hợp đồng xuất nhập khẩu, đồng thời quy định phương thức xử lý có biến động giá trị đồng tiền xảy Việc lựa chọn điều kiện tề tệ phụ thuộc chủ yếu vào tập quán sử dụng tin t thng mi v TTQT Trần Thị Ngọc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp 1.1.4.2 Điều kiện địa điểm toán Địa điểm toán nơi người bán nhận tiền người mua trả tiền Trong thực tế, việc quy định địa điểm toán phụ thuộc chủ yếu vào:  Tương quan lực lượng hai bên quan hệ hợp đồng  Phương thức toán  Đồng tiền toán nước 1.1.4.3 Điều kiện thời gian toán Điều kiện rõ thời hạn người nhập phải trả tiền cho nhà xuất theo quy định hợp đồng ngoại thương Nếu lấy thời điểm giao hang ( chuyển giao quyền sở hữu ) làm mốc , thời hạn tốn là: trả tiền trước, trả tiền ngay, trả tiền sau, kết hợp cách 1.1.4.4 Điều kiện phương tiện tốn Phương tiện TTQT cơng cụ mà người ta thực trả, chuyển tiền cho qua hệ buôn bán, thực dịch vụ… Các phương tiện toán chủ yếu dùng TTQT séc, hối phiếu,… Mỗi phương tiện tốn có cơng dụng riêng nó, thích hợp với đối tượng loại hình giao dịch tốn chủ thể kinh tế a Séc Séc ( Check/Cheque) tờ mệnh lệnh vô điều kiện người (chủ tài khoản), lênh cho ngân hàng trích từ tài khoản số tiền định để trả cho người định séc, trả theo lệnh người này, trả cho người cầm séc Séc phương tiện toán sử dụng cho hsi thánh toán mậu dịch tốn phi mậu dịch Một số loại séc thơng dụng dùng TTQT như: séc vơ danh, séc đích danh, séc du lịch, séc theo lệnh, séc chuyển khoản… TrÇn Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Khoá luận tốt nghiÖp b Hối phiếu Hối phiếu (Drafts/Bill of Exchange) tờ mệnh lênh trả tiền vô điều kiện người ký phát cho người khác, yêu cầu người nhìn thấy hối phiếu, đến ngày định đến ngày xác định tương lai, phải trả số tiền định cho người theo lệnh người trả cho người khác trả cho người cầm phiếu Hối phiếu sử dụng nhiều lĩnh vực thương mại mậu dịch c Lệnh phiếu Lệnh phiếu ( Promissory Note) tờ cam kết vô điều kiện, người ký phát cam kết trả số tiền định vào ngày định cho người hưởng lợi, định lệnh phiếu theo lệnh người hưởng lợi trả cho người khác d Thẻ toán Thẻ (Card) phương tiện tốn khơng dung tiền mặt, phát hành ngân hàng công ty chủ thẻ sử dụng để tốn tiền hàng hóa, dich vụ để rút tiền mặt ngân hàng đại lý máy rút tiền tự động Trong TTQT, người ta thường sử dụng thẻ quốc tế Thẻ quốc tế thẻ toán cos phạm vi toán mở rộng phạm vi tồn giới thẻ: VISA, MASTER,… Thẻ tốn chủ yếu sử dụng lĩnh vực toán phi mậu dịch 1.1.4.5 Điều kiện phương thức toán Đây điều kiện để ngân hàng tiến hành chuyển tiền trả tiền người cư trú người khơng cư trú Các phương thức tốn sử dụng quan hệ thương mại quốc tế bao gồm: + Phương thức chuyển tiền: Là phương thức tốn, khách hàng ( người chuyển tiền ) yêu cầu ngân hàng phục vụ chuyển s tin Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp định cho người khác ( người hưởng lợi ) theo địa định thời gian định + Phương thức toán nhờ thu: Nhờ thu phương thức tốn, theo đó, bên bán ( nhà xuất ) sau giao hàng hay cung ứng dịch vụ, ủy thác cho ngân hàng phục vụ xuất trình chứng từ thơng qua ngân hàng đại lý cho bên mua ( nhà nhập ) để toán, chấp nhận hối phiếu hay chấp nhận điều kiện điều khoản khác + Phương thức tín dụng chứng từ: Tại điều 2, UCP 600, Tín dụng chứng từ định nghĩa sau: “ Credit means any arrangement, however named or described,that is irrevocable and thereby constitutes a definite undertaking of the issuing bank to honour a complying presentation ” “ Tín dụng chứng từ thỏa thuận bất kỳ, cho dù gọi tên mô tả nào, thể cam kết chắn không hủy ngang NHPH việc tốn xuất trình phù hợp Tùy theo hoàn cảnh điều kiện cụ thể, bên tham gia quan hệ thương mại quốc tế lựa chọn thỏa thuận với nhau, sử dụng phương thưc tốn thích hợp ngun tắc có lợi 1.2 Phát triển hoạt động TTQT Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động TTQT Phát triển trình lâu dài, thay đổi xu hướng biến đổi theo hướng ngày hoàn thiện Như vậy, phát triển hoạt động TTQT trình thay đổi theo hướng hồn thiện mặt quy trình lẫn công nghệ hoạt động TTQT Phát triển hoạt động TTQT bao gồm phát triển theo chiều rộng phát trin theo chiu sõu Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp - Phát triển theo chiều rộng hoạt động TTQT bao gồm: số lượng đồng tiền sử dụng toán, mạng lưới ngân hàng đại lý, phương thức toán số lượng chi nhánh trực tiếp tham gia TTQT - Phát triển theo chiều sâu hoạt động TTQT gồm: hoàn thiện quy trình tốn, cơng nghệ mức độ an tồn nhanh chóng tốn 1.2.2 Các tiêu đánh giá mức độ phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.2.2.1 Các tiêu đánh giá chung - Doanh số hoạt động TTQT: Tổng doanh số TTQT = Doanh số chuyển tiền + Doanh số toán nhờ thu + Doanh số tốn tín dụng chứng từ Chỉ tiêu xác định hiệu hoạt động kinh doanh thị phần TTQT hàng năm ngân hàng Doanh số TTQT cao đồng nghĩa với việc hoạt động toán quốc tế ngân hàng phát triển mạnh - Thị phần TTQT: Thị phần TTQT phần dịch vụ ngân hàng cung ứng riêng so với tổng số sử dụng thị trường Thị phần= Doanh số cung cấp dịch vụ TTQT ngân hàng/Tổng doanh số thị trường Thị phần TTQT phần thị trường sử dụng dịch vụ TTQT mà ngân hàng chiếm lĩnh Do đó, ngân hàng thương mại có thị phần lớn đồng nghĩa với việc ngân hàng có uy tín lớn chất lượng dịch vụ TTQT tốt - Lợi nhuận từ hoạt động TTQT: Lợi nhuận TTQT= Doanh thu từ hoạt động TTQT – Chi phí cho hoạt động TTQT Lợi nhuận TTQT cao có nghĩa hoạt động TTQT phát triển - Thu từ hoạt động TTQT tổng thu dich vụ tổng thu nhập TrÇn Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Khoá luận tốt nghiÖp Tỷ lệ phản ánh phát triển hoạt động TTQT so với hoạt động dịch vụ khác hoạt động kinh doanh nói chung - Uy tín, thương hiệu ngân hàng: Chỉ tiêu thể thứ bậc xếp hạng hoạt động TTQT hay giải thưởng tổ chức uy tín xếp hạng Uy tín, thương hiệu ngân hàng lớn hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng có điều kiện phát triển Ngoài tiêu người ta sử dụng số tiêu khác để đánh giá phát triển hoạt động TTQT như: mối quan hệ hoạt động TTQT với hoạt động XNK, chuyển tiền kiều hối đầu tư nước ngoài, hoạt động TTQT với hoạt động kinh doanh ngoại tệ, hoạt động tín dụng… 1.2.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động toán quốc tế theo chiều rộng - Đồng tiền toán: Số lượng đồng tiền sử dụng TTQT nhiều chứng tỏ đối tác hoạt động TTQT mở rộng - Phương thức toán: Số lượng phương thức áp dụng TTQT gia tăng tiến tới đồng với khu vực giới chứng tỏ hoạt động TTQT ngân hàng phát triển - Mạng lưới ngân hàng đại lý Chỉ tiêu đánh giá số lượng, chất lượng hoạt động TTQT ngân hàng Mạng lưới ngân hàng đại lý rộng mặt giúp ngân hàng gia tăng uy tín, mặt khác tạo điều kiên cho hoạt động TTQT ngân hàng phát triền - Số lượng chi nhánh ngân hàng trực tiếp tham gia TTQT: Việc mở rộng mạng lưới chi nhánh ngân hàng tham gia hoạt động TTQT vừa tạo thuận lợi cho khách hàng, vừa góp phần tăng lng khỏch hng TTQT Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp 1.2.2.3 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động toán quốc tế theo chiều sâu - Sự hoàn thiện quy trình tốn: Quy trình tốn hồn thiện hoạt động TTQT có điều kiện thực nhanh chóng, an tồn xác - Trình độ sử dụng cơng nghệ tốn: Chỉ tiêu cho biết công nghệ ngân hàng sử dụng, chất lượng cơng nghệ so với cơng nghệ kỹ thuật ngân hàng nước so với ngân hàng nước khác khu vực giới sử dụng Năng lực công nghệ NHTM thường đánh giá thông qua tiêu chí:  Khả trang bị cơng nghệ bao gồm thiết bị nhân lực;  Mức độ đáp ứng công nghệ ngân hàng nhu cầu thị trường để giữ thị phần dịch vụ;  Tính liên kết cơng nghệ ngân hàng tính độc đáo cơng nghệ ngân hàng - Mức độ an tồn, nhanh chóng khoản toán thực hiện: Chỉ tiêu cho biết:  Khả tốn thành cơng, tỷ lệ gặp lỗi toán hay tranh chấp xảy  Thời gian hồn thành việc tốn nhanh hay chậm  Trách nhiệm ngân hàng toán chấp nhận yêu cầu toán  Chất lượng hoạt động ngân hàng đại lý  Khả tư vấn ngân hàng cho khách hàng hoạt động TTQT Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Khoá luËn tèt nghiÖp 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động toán quốc tế 1.2.3.1 Các nhân tố khách quan a Môi trường kinh doanh Môi trường kinh tế vừa tạo cho ngân hàng hội kinh doanh, vừa tạo thách thức hoạt động ngân hàng Sự thành công hay thất bại chiến lược kinh doanh phụ thuộc lớn vào tình hình kinh tế nước ngồi nước - Mơi trường kinh tế nước Tình hình biến động kinh tế có tác động to lớn đến phát triển kinh tế nói chung hoạt động kinh doanh ngân hàng nói riêng Khi kinh tế nước rơi vào suy thoái, thu nhập giảm sút, lạm phát thất nghiệp tăng cao, hoạt động doanh nghiệp sụt giảm nhu cầu xuất nhập giảm từ ảnh hưởng đến hoạt động TTQT ngân hàng Ngược lại, kinh tế nước giai đoạn tăng trưởng, tỷ lệ lạm phát thấp, doanh nghiệp dễ tiếp cận nguồn vốn tài trợ xuất nhập khẩu, giả nguyên vật liệu ổn định giúp doanh nghiệp có điều kiện phát triển hoạt động ngoại thương, từ tăng hợp đồng ngoại thương, làm tăng nhu cầu TTQT qua NHTM - Mơi trường đầu tư nước ngồi Xu hướng tồn cầu hóa với phát triển thương mại quốc tế di chuyển tự dòng vốn quốc tế làm cho hoạt động TTQT ngân hàng có thay đổi mạnh mẽ Hoạt động đầu tư nước ngồi phát triển nhu cầu chuyển vốn ngoại tệ ra, vào ngân hàng tăng, tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển hoạt động TTQT - Mơi trường trị Một ổn định trị tạo điều kiện thuận lợi cho kinh tế quốc tế nước phát triển Trên sở đó, hoạt động thương mại quốc tế phát triển, nhu cầu hoạt động XNK tăng theo Tính ổn định trị cao mức an tồn đầu tư lớn, tạo điều kiện cho nhà đầu tư Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Khoá luận tèt nghiƯp ngồi nước an tâm bỏ vốn kinh doanh, hội mở rộng thị trường kinh doanh XNK lớn u cầu tốn XNK qua ngân hàng tăng Như vậy, mơi trường trị có tác động lớn tới phát triển hoạt động TTQT ngân hàng - Môi trường pháp lý Một cơng cụ điều hành sách tiền tệ ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động toán XNK sách tỷ giá, tỷ giá hối đối dùng để tính tốn tốn cho hàng hóa dịch vụ XNK Ngân hàng Nhà nước với vai trị quản lý vĩ mơ điều hành sách tiền tệ sử dụng cơng cụ tỷ giá hối đối để khuyến khích xuất hay hạn chế nhập mà tất hoạt động ảnh hưởng tới hoạt động TTQT qua ngân hàng Ngồi ra, sách quản lý ngoại hối nhà nước ảnh hưởng tới hoạt động TTQT NHTM Căn vào tình hình kinh tế biến động thị trường mà nhà nước áp dụng sách quản lý ngoại hối tự hay thắt chặt nhằm hướng vận động hoạt động ngoại hối vào ổn định theo chủ trương nhà nước Vì vậy, hoạt động TTQT chịu quản lý ngoại hối quốc gia Chính sách thu hút đầu tư nước ngồi nhằm mục đích tăng cường vốn cho đầu tư phát triển kinh tế tạo số lượng lớn khách hàng TTQT, góp phần thúc đẩy phát triển hoạt động TTQT NHTM Hơn nữa, có hệ thống pháp lý đồng đầy đủ điều chỉnh hoạt động TTQT tạo điều kiện cho ngân hàng dễ dàng hoạt động TTQT b Đối thủ cạnh tranh Đối thủ cạnh tranh hoạt động TTQT ngân hàng ngân hàng nước ngân hng nc ngoi - Ngõn hng nc Trần Thị Ngäc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp Đây mối lo thường trực NHTM kinh doanh Đối thủ cạnh tranh ảnh hưởng tới chiến lược hoạt động kinh doanh NHTM tương lai Sự có mặt đối thủ cạnh tranh thúc đẩy ngân hàng phải thường xuyên quan tâm đồi công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ cung ứng cho khách hàng Đặc thù NHTM sản phẩm dịch vụ tương đối giống nhau, chi phí dịch vụ tương đối giống nhau, khơng cạnh tranh cạnh tranh chất lượng dịch vụ Sự đa dạng sản phẩm dịch vụ đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng, thuận lợi, nhanh chóng an tồn yếu tố tạo nên sức cạnh tranh cho ngân hàng hoạt động TTQT - Ngân hàng nước Do ảnh hưởng q trình hội nhập, tồn cầu hóa kinh tế dẫn đến q trình hội nhập ngân hàng Thực tế cho thấy tồn cầu hóa kinh tế phương thức thúc đẩy mạnh mẽ tiến trình hội nhập quốc gia, đặc biệt lĩnh vực tài – ngân hàng, qua ngân hàng nước ngồi khơng ngừng mở rộng quy mô hoạt động thị phần cách vươn tới thị trường vượt khuôn khổ quốc gia Các ngân hàng nước tham gia thị trường với lợi quan trọng như:  Mở tiềm  Có động ước vọng giành thị phần  Đã tham khảo kinh nghiệm từ NHTM hoạt động  Có thống kê đầy đủ dự báo thị trường… Do vậy, dịch vụ TTQTcủa ngân hàng nước ngồi tham gia thị trường có bước phát triển định công nghệ, đội ngũ nhân viên,… Từ NHTM thấy mối đe dọa khả thị phần bị chia cắt, vị trí thị trường bị ảnh hưởng Trong điều kiện áp lực cạnh tranh hoạt động TTQT ngân hàng rt ln ũi hi Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp ngân hàng phải liên tục tự hồn thiện quy trình tốn, đổi công nghệ để bắt kịp phát triển thời đại c Khách hàng Kinh tế phát triển, thu nhập mức sống người dân nâng cao, nhu cầu họ sản phẩm dịch vụ ngân hàng đòi hỏi ngày phải hoàn thiện,giá trị gia tăng mang lại từ sản phẩm dịch vụ ngày nhiều Từ nhu cầu thực tế, đòi hỏi ngân hàng phải nhạy bén, cảm nhận thị trường để “bán khách hàng cần” Mặt khác, ngân hàng có khối lượng lớn khách hàng giao dịch có điều kiện phát triển nghiệp vụ, tăng cường cung cấp dịch vụ phát triển hoạt động TTQT 1.2.3.2 Các nhân tố chủ quan Bên cạnh nhân tố khách quan tác động đến lực cạnh tranh TTQT NHTM, thực tế, nhân tố thuộc nội NHTM ảnh hưởng lớn đến phát triển hoạt động TTQT ngân hàng a Chính sách đối ngoại ngân hàng Đây chiến lược kinh doanh NHTM Một sách đối ngoại phù hợp tạo điều kiện cho phép ngân hàng mở rộng dịch vụ TTQT cuả mình, thu hút khách hàng nước giúp ngân hàng mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý Chính sách đối ngoại ngân hàng phải phù hợp với quan điểm, đường lối phát triển kinh tế đối ngoại quốc gia Có đảm bảo kết hợp lợi ích ngân hàng phù hợp với lợi ích xã hội, lợi ích quốc gia b Chính sách phát triển dịch vụ ngân hàng Chính sách phát triển dịch vụ nằm tổng thể chiến lược kinh doanh ngân hàng, bao gồm dịch vụ TTQT Một ngân hàng quan tâm đến nghiệp vụ sẳn có mà khơng quan tâm đến việc phát triển dịch vụ vào lạc hậu, không đủ khả hội nhập Vì vậy, sách phát triển dịch vụ Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Khoá luận tèt nghiÖp hấp dẫn, phù hợp với yêu cầu khách hàng tạo điều kiện cho ngân hàng thu hút khách hàng Điều đòi hỏi ngân hàng khơng đa dạng hóa nghiệp vụ mà phải nghiên cứu, áp dụng nghiệp vụ vao thực tiễn nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động TTQT nói riêng c Chính sách tỷ giá ngân hàng Hoạt động TTQT liên quan đến ngoại tệ, liên quan chặt chẽ đến vấn đề tỷ giá Chính sách tỷ giá thích hợp thu hút nhiều khách hàng qua ngân hàng, tăng doanh số TTQT ngân hàng Chính sách tỷ giá NHTM phải phù hợp với chế quản lý tỷ giá NHNN chế quản lý ngoại hối đất nước thời kỳ cụ thể Một sách tỷ giá linh hoạt, phù hợp với chế thị trường tạo điều kiện phát triển hoạt động TTQT d Chính sách khách hàng Đây sách nằm chiến lược Marketing ngân hàng Một sách khách hàng linh hoạt giúp ngân hàng giữ khách hàng truyền thống mà giúp ngân hàng phát triển mối quan hệ với khách hàng, thu hút thêm nhiều khách hàng e Nguồn nhân lực Trong doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ NHTM yếu tố người có vai trị quan trọng việc thể chất lượng dịch vụ Đội ngũ nhân viên ngân hàng người trực tiếp đem lại cho khách hàng cảm nhận ngân hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đồng thời tạo niềm tin khách hàng ngân hàng Đó địi hỏi quan trọng đội ngũ nhân viên ngân hàng, từ giúp ngân hàng chiếm giữ thị phần tăng hiệu kinh doanh để phát triển hoạt động TTQT f Trình độ khoa học kỹ thuật Trong xu tồn cầu hóa, cạnh tranh lĩnh vực tài - ngân hàng ngày gay gắt cơng nghệ đóng vai trị sống cịn hot ng kinh Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp doanh ngân hàng Công nghệ giúp ngân hàng lĩnh vực quản trị, mở rộng sản phẩm dịch vụ, qua nâng cao lực cạnh tranh cho ngân hàng Đặc biệt lĩnh vực TTQT mà yếu tố công nghệ gắn liền với hoạt động Thời gian qua cho thấy ngân hàng Việt Nam linh hoạt triển khai sản phẩm dịch vụ mới, tăng hiệu dịch vụ ngân hàng, qua nâng cao hài lòng khách hàng, tiếp cận tốt tới khách hàng, giảm chi phí để gia tăng lợi nhuận Để đạt mục tiêu này, nhiều ngân hàng đầu tư mạnh vào công nghệ, hệ thống toán khách hàng trung tâm qua cung cấp dịch vụ trực tuyến hệ thống máy tự động Công nghệ thông tin cho phép NHTM nắm bắt cập nhật đầy đủ thơng tin từ phía khách hàng từ giảm thiểu rủi ro kinh doanh Cơng nghệ đại cho phép NHTM giảm thiểu chi phí, giảm thời gian giao dịch, tăng độ an toàn cho khách hàng lĩnh vực TTQT – vốn yêu cầu bắt buộc TTQT 1.3 Kinh nghiệm phát triển hoạt động toán quốc tế số ngân hàng thương mại 1.3.1 Kinh nghiệm ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam – VCB Một lợi hàng đầu VCB kinh nghiệm giao dịch quốc tế Mặc dù thức thành lập ngày 1.4.1963 từ năm 1962, VCB sở tách từ Cục Quản lý ngoại hối trực thuộc NH Trung ương (nay NHNN) đóng vai trị Ngân hàng chun doanh Việt Nam thời điểm hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại bao gồm cho vay tài trợ xuất nhập dịch vụ kinh tế đối ngoại khác, toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, làm đại lý cho Chính phủ quan hệ toán, vay nợ, viện trợ… Với bề dày kinh nghiệm hoạt động ngân hàng đối ngoại, VCB nhanh chóng giữ vững vai trị chủ lực hệ thống NHTM Việt Nam, NHTM hng Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Khoá luËn tèt nghiÖp đầu Việt Nam lĩnh vực tài trợ thương mại, toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối Thương hiệu VCB cộng đồng nước quốc tế biết đến biểu trưng hệ thống NHTM Việt Nam VCB thành viên Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam thành viên nhiều hiệp hội Ngân hàng khác Hiệp hội Ngân hàng Châu Á, tổ chức tốn tồn cầu SWIFT, tổ chức tốn thẻ quốc tế Visa, Master Card VCB ngân hàng có thời gian hoạt động lâu dài, ngân hàng ln có khối lượng khách hàng truyền thống lớn, mạng lưới chi nhánh, mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp châu lục giới VCB ln có chế, sách đào tạo tuyển dụng cán TTQT giỏi có trình độ chun mơn cao VCB ngân hàng đầu ứng dụng công nghệ đại, mạnh dạn đầu tư vốn lớn cho phát triển công nghệ thông tin thiết bị ứng dụng Cụ thể, số thành lớn phát triển công nghệ Vietcombank như: - Ứng dụng phần mềm Ngân hàng bán lẻ VCB-Vision 2010, tảng phát triển hệ thống ứng dụng tích hợp, đảm bảo khả giao diện xử lý liên hoàn chức hệ thống hành - Đưa vào sử dụng hệ thống giao dịch tự động ATM – Connect 24 Hệ thống giao dịch tự động ATM Vietcombank cho phép thực dịch vụ rút tiền, kiểm tra số dư…, mà cho phép sử dụng dịch vụ gia tăng hệ thống rút tiền mặt ATM từ thẻ tín dụng quốc tế, thẻ ghi nợ quốc tế Visa Card, Master Card… - Phát triển ứng dụng hỗ trợ cho việc triển khai tiện ích xử lý trực tuyến (On-line) triển khai dịch vụ Ngân hàng trực tuyến – VCB On-line cho phép khách hàng VCB gửi tiền nơi rút nhiều nơi, giúp khách hàng không bị hạn chế không gian thời gian giao dch Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp - Phát triển hệ thống ứng dụng phục vụ giao dịch toán qua hệ thống toán điện tử liên ngân hàng IBPS Ngân hàng Nhà nước, xử lý tự động hoàn tồn giao dịch tốn - Phát triển dịch vụ E-Bank đạt chuẩn mực quốc tế bảo mật, dịch vụ tiện ích sử dụng, có khả cạnh tranh với sản phẩm tương tự ngân hàng nước 1.3.2 Kinh nghiệm ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải (HSBC) Ngày 01 tháng 01 năm 2009, HSBC thức đưa ngân hàng vào hoạt động trở thành ngân hàng nước đưa ngân hàng hoạt động Việt Nam Ngân hàng HSBC ln tạp chí uy tín giới đánh giá cao Cụ thể là: - Ngân hàng nước tốt Việt Nam năm 2006,2007,2008,2009 tạp chí Finance Asia bình chọn - Ngân hàng Tài trợ thương mại tốt năm 2008,2009 tạp chí Asset Triple A bình chọn - Ngân hàng Nước ngồi cung cấp Dịch vụ Ngoại hối tốt Việt Nam năm 2006, 2007 tạp chí Asiamoney FX poll bình chọn Trên thị trường Việt Nam, hoạt động TTQT, HSBC cung cấp dịch vụ truyền thống bao gồm mở thư tín dụng, thơng báo xác nhận, chiết khấu chứng từ xuất miễn truy đòi Tín dụng thư mở, nhờ thu xuất nhập khẩu, phát hành bảo lãnh nhận hàng mở thư tín dụng dự phịng Ngồi ra, HSBC cịn cung cấp sản phẩm chuyên biệt như: - Giải pháp tài trợ cho nhà cung cấp chuỗi cung ứng HSBC cung cấp sản phẩm thương mại quốc tế riêng biệt, tập trung vào hiệu chuỗi cung ứng cho nhà nhập hàng đầu giới đối tác thương mại họ SCS cho phép doanh nghiệp tiết kiệm chi phí, giảm thiểu thiếu hiệu vận hành cải thiện việc quản lý vốn lưu động - Mua lại khoản phải thu/ Bao toỏn Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp HSBC cung cấp dịch vụ mua lại khoản phải thu, đáp ứng nhu cầu khách hàng sử dụng phương thức Ghi Sổ Dịch vụ HSBC bao gồm: Tài trợ khoản phải thu Nội địa, Tài trợ khoản phải thu xuất hình thức Chiết khấu hóa đơn hai dạng truy đòi miễn truy đòi HSBC cung cấp dịch vụ: Quản lý sổ bán hàng: HSBC hỗ trợ khách hàng việc quản lý thu hộ, xử lý toán khoản phải thu Bảo đảm tín dụng: đánh giá rủi ro bảo hộ nguy tín dụng cho nhà bao toán Tài trợ thương mại: cấp tín dụng cho nhà xuất sau giao hàng dựa khoản phải thu chấp nhận - Forfaiting HSBC cung cấp dịch vụ Forfaiting cho doanh nghiệp xuất khẩu, HSBC đóng vai trị Forfaiter, mua lại quyền địi tốn cho sản phẩm dịch vụ mà doanh nghiệp cung cấp cách mua lại hối phiếu kỳ phiếu chấp nhận toán hay bảo lãnh toán ngân hàng khác với mức chiết khấu định Với dịch vụ này, HSBC bảo trợ miễn truy đòi cho nhà xuất Một hối phiếu kỳ phiếu mua lại, nhà xuất khơng cịn lo lắng đến vấn đề thu hồi nợ Giao dịch Forfaiting áp dụng cho hợp đồng có giá trị tối thiểu 500.000 USD với thời hạn tín dụng từ tháng trở lên Khơng dừng lại đấy, HSBC cịn cung cấp giải pháp thương mại điện tử sau: - Instant@dvice: Doanh nghiệp nhận thơng báo tu chỉnh tín dụng thư đầy đủ qua địa thư điện tử doanh nghiệp HSBC nhận thụng bỏo trờn Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp (chỉ áp dụng cho L/C chuyển qua hệ thống SWIFT) Doanh nghiệp cịn nhận điện tử thông báo xuất nhập Với Instant@dvice giảm thiểu thời gian chờ liên lạc qua điện thoại, fax hay gửi thơng báo gốc, nâng cao tính chuẩn xác xuất trình chứng từ thao tác “cắt dán” - Dịch vụ dị tìm chứng từ chuyển phát toàn cầu: Dịch vụ cho phép doanh nghiệp theo dõi chứng từ gửi HSBC phạm vi toàn cầu quốc gia áp dụng dịch vụ - Dịch vụ Thanh Toán Quốc Tế trực tuyến HSBCnet – ITS: Là hệ thống giao dịch xuất nhập trực tuyến, cho phép khách hàng thực giao dịch xuất nhập mở tu chỉnh Tín Dụng Thư, tốn chứng từ nhập khẩu, chuyển nhượng Tín Dụng Thư xuất khẩu, đồng thời tiếp cận thông tin tức thời tài khoản Xuất Nhập Khẩu lúc, nơi Thơng qua dịch vụ thơng tin liên quan đến giao dịch xuất nhập gửi trực tiếp đến phận Thanh Toán Quốc Tế HSBC nhanh chóng thơng qua mạng internet, giúp tiết kiệm thời gian tiền bạc cho doanh nghiệp - e-PO Trader: Dịch vụ e-PO Trader HSBC hệ thống giao dịch trực tuyến cho phép doanh nghiệp tạo kiểm tra chứng từ điện tử cho giao dịch toán phương thức Ghi Sổ e-PO Trader cho phép người sử dụng tự động hóa trình định tốn giúp người bán tạo gửi chứng từ điện tử, cập nhật tỡnh trng toỏn cỏc n hng Trần Thị Ngọc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương nêu lên cách khái quát phát triển hoạt động TTQT NHTM , tiêu chí để đánh giá phát triển hoạt động TTQT NHTM dựa đặc điểm NHTM yếu tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động TTQT Đây tiền đề để phân tích thực trạng việc phát triển hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngơ Quyền-Hà Nội từ đưa giải pháp thích hợp nhằm nâng cao chất lượng hoạt ng TTQT ca ngõn hng ny Trần Thị Ngọc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp Chương Thực trạng hoạt động TTQT NH VPBank chi nhánh Ngô Quyền 2.1 Giới thiệu VPBank chi nhánh Ngô Quyền 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam ( VPBank ) thành lập theo giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12/08/1993, giấy phép số 1535/QĐ-UB ủy ban Nhân dân TP.Hà Nội cấp ngày 04/09/1993 Kể từ ngày 10/09/1993, Ngân hàng VPBank thức vào hoạt động Trên chặng đường 15 năm hoạt động, VPBank trải qua nhiều bước thăng trầm Bằng nỗ lực đoàn kết, gắn bó tích cực tồn thể cán nhân viên, năm gần đây, VPBank đảm bảo tính ổn định hiệu hoạt động Kết VPBank tích cực mở rộng mang lưới, phát triển sản phẩm, nhằm chiếm lĩnh thị trường, tăng lượng khách hàng giao dịch Với nội lực sẵn có, VPBank kết thúc năm 2009 với tổng tài sản VPBank đạt vào khoảng 24200 tỷ VNĐ, tăng 27% so với năm 2008; lợi nhuận trước thuế năm 2009 đạt 330 tỷ VNĐ, tăng 67%so với năm 2008 tỷ lệ cổ tức chia cho cổ đông năm 2009 đạt khoảng 10% VPbank tiếp tục thực trọn vẹn mục tiêu dài hạn mà Đại hội Cổ đông Hội đồng Quản trị xác định, đề VPbank chi nhánh Ngô Quyền thành lập năm 2007 39A Ngô Quyền, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội theo: + Quyết định số 561-2007/Q Đ-H ĐQT ngày 21/06/2007 định HĐQT VPBank + Điều lệ NHTMCP Doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam + Quy chế tổ chức hoạt động H ĐQT VPBank ban hành kèm định số 325-2005/Q Đ-H ĐQT ngày 30/08/2005 H ĐQT VPBank + Quyết định số 46-2006/Q Đ-H ĐQT ngày 22/03/2006 việc ban hành quy chế tổ chức hoạt động cỏc chi nhỏnh, phũng giao dch VPBank Trần Thị Ngọc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp + Văn số 1267/Q Đ – Ngân hàng Nhà Nước ngày 15/06/2007 Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam chấp nhận việc NHTMCP Doanh nghiệp ngoàiQuốc doanh Việt Nam mở chi nhánh Hà Nội Các nghiệp vụ VPBank chi nhánh Ngô Quyền bao gồm: - Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn - Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức nước, vay vốn tổ chức tín dụng khác - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn - Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá - Làm dịch vụ toán khách hàng - Thực kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc toán quốc tế, huy động loại vốn từ nước dịch vụ ngân hàng khác quan hệ với nc ngoi c NHNN cho phộp Trần Thị Ngọc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động VPBank chi nhánh Ngô Quyền Dưới sơ đồ cấu tổ chức VPBank chi nhánh Ngô Quyền: Ban giám đốc Phịng giao dịch Hàng Giấy PGD Đơng Anh Phịng giao dịch Ngọc Lâm Phòng giao dịch – kho quỹ Trụ Sở Ngơ Quỳên Phịng tín dụng Tín dụng cá nhân Trần Thị Ngọc Mai PGD Nguyn Biu Phũng thm nh tài sản PGD Hồn Kiếm PGD Chương Dương Phịng hành nhân Tín dụng doanh nghiệp Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp Phịng TTQT VPBank chi nhánh Ngơ Quyền nằm phịng tín dụng doanh nghiệp thực chức sau: + Tiếp nhận, kiểm tra, nghiên cứu hồ sơ xử lý chứng từ khách hàng gửi đến + Lập tờ trình, trình cấp có thẩm quyền duyệt theo qui định VPBank + Soạn thảo điện gửi nước + Tiếp nhận, kiểm tra xử lý chứng từ ngân hàng nước gửi tới + Lập, quản lý lưu trữ hồ sơ, chứng từ liên quan đến nghiệp vụ TTQT 2.1.3 Tình hình hoạt động kết kinh doanh VPBank chi nhánh Ngô Quyền năm gần Những năm gần đây, kinh tế Việt Nam không ngừng phát triển, đẩy mạnh hợp tác quốc tế, nâng cao hoạt động ngoại thương Mức độ cạnh tranh gữa ngân hàng ngày trở nên gay gắt, lĩnh vực huy động vốn, cho vay, phát triển dịch vụ, thu hút chất xám Tình hình địi hỏi ngân hàng phải động không ngứng tự hồn thiện mình, nâng cao khả cạnh tranh Trước bối cảnh vậy, VPBank không ngừng nỗ lực hoạt động kinh doanh đạt kết định 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Vốn nguồn lực quan trọng để hoạt động kinh doanh Huy động vốn hoạt động huy động vốn ngân hàng đóng vai trị quan trọng ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Chính vậy, VPBank chi nhánh Ngơ Quyền không ngừng sử dụng biện pháp khác nhm thỳc y hot ng huy ng Trần Thị Ngäc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn VPBank chi nhánh Ngô Quyền năm 2007-2009 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng tiền gửi Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 1556 100% 1212 100% 1501 100% Phân theo đối tượng Tiền gửi doanh nghiệp 1090 70,05% 804,83 66,41% 1081 72,02% Tiền gửi cá nhân 466 29,95% 407,17 33,59% 420 27,98% Phân theo kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn 1328,82 85,4% 1022,93 84,4% 1274,49 84,91% Tiền gửi không kỳ hạn 227,18 14,6% 189,07 15,6% 226,51 15,09% (Nguồn: Báo cáo thường niên VPBank chi nhánh Ngô Quyền năm 2007,2008,2009) Qua bảng 2.1 ta thấy tổng tiền gửi năm 2008 VPBank thấp năm 2007, đạt 1212 tỷ đồng Nguyên nhân năm 2008 kinh tế tăng trưởng chậm ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn ngân hàng Nhưng tới năm 2009, hoạt động huy động vốn VPbank lại tăng trưởng đáng kể, đạt 1501 tỷ đồng Trong tiền gửi phân theo đối tượng tiền gửi doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn, chiếm 65% tổng tiền gửi Đây đối tượng chủ yếu mà ngân hàng hướng tới hoạt động huy động vốn ngân hàng Tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn chiếm ưu so với tiền gửi khơng kỳ hạn VPBank có sách linh hoạt nhằm thu hút khách hàng tiền gửi có kỳ hạn như:  Khách hàng hưởng lãi suất hấp dẫn linh hoạt lựa chọn hình thức trả lãi theo kỳ hạn gửi đa dạng, phong phú: từ 01 tuần đến 36 tháng TrÇn Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Khoá luận tốt nghiƯp  Khách hàng cầm cố sổ tiết kiệm để đảm bảo mở thẻ tín dụng hay bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn VPBank  Khách hàng dễ dàng xác nhận khả tài cho cho người thân có nhu cầu du lịch, học tập nước Như tiền gửi có kỳ hạn giúp cho ngân hàng chủ động hoạt động sử dụng vốn mình, nâng cao hiệu kinh doanh 2.1.3.2 Tình hình sử dụng vốn Đi đơi với sách huy động vốn, sách sủ dụng vốn ln VPBank chi nhánh Ngơ Quyền quan tâm Bởi sách sử dụng vốn hiệu quả, hợp lý tạo nguồn lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời bù đắp chi phí giúp ngân hàng tồn phát triển Trên sở nguồn vốn huy động được, VPBank chi nhánh Ngơ Quyền có sách sử dụng, cân đối vốn cách chặt chẽ Bảng 2.2: Kết cấu dư nợ VPBank chi nhánh Ngô Quyền theo kỳ hạn Đơn vị: triệu VNĐ Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Ngắn hạn 478,09 59,75% 480,89 58,56% 484,9 57,38% Trung, dài hạn 322,03 40,25% 340,16 42,44% 360,11 42,62% Tổng dư nợ 800,12 100% 821,15 100% 845,01 100% (Nguồn: Báo cáo thường niên VPBank chi nhánh Ngơ Quyền năm 2007-2009) Nhìn vào bảng cấu dư nợ VPBank chi nhánh Ngơ Quyền tỷ trọng dư nợ trung dài hạn tăng dần, tỷ trọng dư nợ ngắn hạn giảm dần Điều cho thấy VPBank chi nhánh Ngô Quyền quan tâm tới hoạt động cho vay trung dài hạn Hoạt động có rủi ro cao lại tạo phần lớn nguồn lợi nhuận cho ngân hàng Chính vậy, ngân hàng cần phải ý việc thẩm định khách hàng cho vay trung dài hạn Bên cạnh nguồn lợi khoản cho vay mang lại, ngân hàng phải quan tâm tới việc thu hi khon vay ú Cú nh vy Trần Thị Ngọc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp giúp ngân hàng việc cân đối lợi nhuận thu rủi ro mang lại đồng thời đảm bảo an toàn hoạt động sử dụng vốn ngân hàng 2.1.3.3 Kết hoạt động kinh doanh Bảng 2.3: Lợi nhuận trước thuế VPBank chi nhánh Ngô Quyền qua năm Đơn vị: Triệu VNĐ Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Tổng thu nhập hoạt động 124.967 130.265 154.658 Tổng chi phí hoạt động 114.675 119.940 143.338 Lợi nhuận trước thuế 10.292 10.325 11.320 ( Nguồn báo cáo thường niên năm 2007,2008 báo cáo tổng hợp năm 2009 VPBank chi nhánh Ngô Quyền-Hà Nội ) Qua bảng số liệu cho thấy, VPbank chi nhánh Ngô quyền năm 2007 lợi nhuận trước thuế đạt 10.292 triệu đồng Nguyên nhân năm 2007 VPBank chi nhánh Ngô Quyền thành lập bắt đầu vào hoạt động thâm nhập thị trường Nhưng tới năm 2008 lợi nhuận trước thuế VPBank chi nhánh Ngô Quyền 10.325 triệu đồng vượt mức kế hoạch mà ban lãnh đạo ngân hàng đề Đến năm 2009 lợi nhuận trước thuế ngân hàng lên tới số 11.320 triệu đồng Kết kinh doanh phần cho thấy nỗ lực ngân hàng từ thành lập vào hoạt động Nhìn chung hoạt động VPBank chi nhánh Ngô Quyền ba năm qua tương đối ổn định VPbank dần khẳng định uy tín với khách hàng, trì phát triển khách hàng Biểu đồ minh họa rõ tăng trưởng hoạt động kinh doanh ngân hàng Qua thấy lợi nhuận khơng ngừng tăng lên qua cỏc nm Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp Biểu đồ 2.1: Lợi nhuận trước thuế VPBank chi nhánh Ngô Quyền từ năm 2007 đến năm 2009 (Đơn vị: triệu VNĐ) 2.2 Thực trạng hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền – Hà Nội 2.2.1 Những quy định hoạt động TTQT VPbank chi nhánh Ngô Quyền Những văn pháp luật TTQT áp dụng TTQT VPBank bao gồm: + Các quy tắc phòng thương mại quốc tế ban hành: Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ phiên (hiện UCP 600 có hiệu lực từ ngày 01/07/2007) Các quy tắc thống nhờ thu, sửa đổi năm 1995, số xuất 552 gọi tắt URC552 Các quy tắc thống hoàn trả ngân hàng theo tín dụng chứng từ, số xuất 525 gọi tắt URR525 Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc t gi tt l ISBP Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp Các văn khác ICC phê chuẩn + Được thực theo điều ước quốc tế liên quan đến TTQT + Tuân thủ quy định quản lý ngoại hối, văn liên quan đến TTQT hành phủ ngân hàng nhà nước Việt Nam 2.2.2 Thực trạng hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền 2.2.2.1 Về doanh số TTQT Bảng 2.4: Doanh số hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền Doanh số TTQT Chỉ tiêu Số Số tuyệt đối Tăng ( giảm) Số tuyệt đối Tăng ( giảm) 1000USD % Năm 2007 20.024 - 307 - Năm 2008 10.059 -39,7% 301 -1,95% Năm 2009 15.354 36,37% 387 28.57% % (Nguồn: Báo cáo tổng hợp hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền ) Bảng 2.5: Giá trị trung bình hợp đồng TTQT VPbank chi nhánh Ngơ Quyền từ năm 2007 đến năm 2009 Năm Gía trị TB hợp đồng TTQT (1000USD) Mức độ tăng Tương ( giảm đối) (%) 2007 48,918 - - 2008 30,161 -18,757 -38,34% 2009 31,958 1797 5,96% (Nguồn: Báo cáo tổng hợp hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền ) Năm 2007, doanh số TTQT VPBank chi nhánh Ngơ Quyền đạt 15.024 nghìn USD Đây thành công bước đầu hoạt động TTQT VPBank bắt đầu vào hoạt động, năm 2207 có bùng nổ hệ thống ngân hàng Năm 2008, kinh tế có nhiều biến động, tốc độ tăng trưởng kinh tế ngân hàng có phần chững lại, VPBank l Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Khoá luËn tèt nghiÖp ngân hàng thành lập nên hoạt động kinh doanh bị ảnh hưởng Do vậy, năm 2008 doanh số TTQT VPBank đạt 9.059 nghìn USD, giảm 39,7% so với năm 2007 Nhưng tới năm 2009, doanh số TTQT ngân hàng đạt 12.345 nghìn USD, tăng 36,37% so với năm trước Điều thể rõ nỗ lực đội ngũ nhân viên TTQT việc hoàn thành chất lượng, giá dịch vụ hoạt động chăm sóc khách hàng dần khẳng định uy tín thị trường Năm 2008 có nhiều biến động xấu từ thị trường tác động đến hoạt động TTQT VPBank nên giá trị trung bình hợp đồng TTQT giảm 38,34% so với năm trước Nhưng tới năm 2009, VPBank có bước phát triển định giá trị trung bình hợp đồng TTQT tăng 5.96% so với năm trước Qua chứng tỏ năm 2009, VPBank có bước cải cách chất lượng, giá dịch vụ, hoạt động phụ trợ nâng cao hiệu hoạt động đội ngũ nhân viên TTQT Số TTQT VPBank năm 2008 giảm 1,95% so với năm 2007 Nhưng năm 2009 số TTQT tăng mạnh Điều chứng tỏ VPBank dần lấy lại khách hàng khẳng định chất lương hoạt động TTQT Số lượng đồng tiền sử dụng toán VPBank chi nhánh Ngô Quyền chủ yếu USD, EUR, JPY, GPB Về tỷ trọng doanh thu phương thức TTQT tổng doanh thu, ta có biểu sau: Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng doanh thu phương thức TTQT Như vậy, tỷ trọng , phương thức toán L/C chiếm tỷ lệ lớn tổng doanh thu So với năm 2007, năm 2009 tỷ trọng doanh thu phương thức tốn L/C tăng khơng nhiều Nhưng phương thức tốn nhờ thu lại khơng chiếm tỷ Ngun nhân giải thích cho điều là: + Do tập quán xu hướng quốc tế giảm dần việc toán nhờ thu mà chuyển sang phương thức toán L/C khiến cho tỷ trọng doanh thu qua phương thức toán L/C tăng + Phương thức toán nhờ thu VPBank chưa ủng hộ khách hàng, chưa có uy tín lớn so với ngân hàng khác + Ngân hàng VPbank có lợi thế, uy tín phương thức toỏn bng L/C Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp 2.2.2.2 Thực trạng phương thức TTQT  Phương thức chuyển tiền: Thanh toán chuyển tiền bao gồm: chuyển tiền mậu dịch chuyển tiền phi mậu dịch Chuyển tiền mậu dịch toán XNK chiếm tỷ trọng chủ yếu doanh số hoạt động chuyển tiền Chuyển tiền phi mậu dịch bao gồm hoạt động chuyển tiền cho mục đích học tập, chuyển kiều hối… chiếm tỷ trọng nhỏ doanh thu chuyển tiền Phương thức toán chuyển tiền phương thức TTQT đơn giản, nhanh gọn nên từ bắt đầu thực hoạt động TTQT, phương thức triển khai thu nhiều kết tốt Bảng 2.6: Doanh số chuyển tiền VPBank chi nhánh Ngô Quyền Đơn vị: 1000USD Năm 2007 2008 2009 138.04 70,18 120,54 Chuyển tiền đến 1.867,27 1.896,44 2190,38 - Mậu dịch 1.575,45 1.635,35 1.922,11 291,82 271.09 268,27 2.005,31 1.966,62 2.310,92 -1,93% 17,51% Chuyển tiền - Phi mậu dịch Tổng số % tăng ( giảm ) (Nguồn: Báo cáo tổng hợp hoạt động TTQT VPBank Ngô Quyền ) Tại VPBank nghiệp vụ chuyển tiền chiếm tỷ trọng khơng nhỏ doanh số tốn qua ngân hàng Nhìn vào bảng ta thấy, nghiệp vụ chuyển tiền nghiệp vụ có doanh số tuơng đối ổn định Mặc dù năm 2008, kinh tế tăng trưởng chậm doanh số chuyển tiền hoạt động TTQT giảm không đáng kể so với năm 2007 Năm 2009, thỡ doanh s toỏn chuyn tin Trần Thị Ngäc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp lại tăng đáng kể, tăng 17,51% so với năm 2008 Điều chứng tỏ rằng, nghiệp vụ chuyển tiền VPBank phát triển Khách hàng thực nghiệp vụ chuyển tiền VPBank khơng có doanh nghiệp thực chuyển tiền cho hoạt động toán xuất nhập mà bao gồm khách hàng cá nhân chuyển tiền cho mục đích cá nhân Khách hàng cá nhân tìm đến VPBank để chuyển tiền biểu phí TTQT VPBank tương đối cạnh tranh so với ngân hàng khác Các giao dịch chuyển tiền cá nhân VPBank chuyển tiền phục vụ cho mục đích du học chuyển trả học phí, lệ phí khoản khác… Tuy nhiên, có điểm đặc thù khách hàng VPBank chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ cá nhân nên giá trị nhiều giao dịch chuyển tiền nhỏ, có vài trăm USD Do đó, năm qua khách hàng đến VPBank chuyển tiền tăng lên nhiều doanh số hoạt động tăng lên không đáng kể so với gia tăng số lượng khách hàng đến giao dịch VPBank  Phương thức toán nhờ thu Trong toán nhờ thu, bao gồm nhờ thu trơn nhờ thu kèm chứng từ Nhưng thực tế, giao dịch thương mại, bên thực tốn theo phương thức yếu tố bất lợi thuộc nhà xuất khẩu, rủi ro cao Do vị thương mại Việt Nam nên thường doanh nghiệp XNK nước ngồi đồng ý thực phương thức Mặt khác, trình độ quản lý doanh nghiệp XNK Việt Nam yếu, khả thu thập thông tin thị trường đối tác nước ngồi cịn kém, trình độ am hiểu luật quốc tế hạn chế Ngân hàng VPBank chi nhánh Ngô Quyền hoạt động TTQT, kinh nghiệm hoạt động nhờ thu chưa nhiều, sản phẩm dịch vụ chủ yếu sản phẩm truyền thống Do vậy, phương thúc nhờ thu chưa thực sử dụng hiệu TTQT  Phương thức toỏn tớn dng chng t Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp Phương thức tốn tín dụng chứng từ phương thức toán chủ yếu TTQT nước phát triển VPBank phương thức chiếm doanh số TTQT cao Đây phương thức có chi phí cao lại mang tính an tồn cao cho bên Dưới bảng tổng hợp tình hình thực tế phương thức VPBank Bảng 2.7: Doanh số tốn tín dụng chứng từ VPBank chi nhánh Ngô Quyền năm 2007-2009 Đơn vị: 1000USD Chỉ tiêu Doanh số mở L/C nhập Doanh số toán L/C nhập Số tiền % tăng (giảm) Số tiền % tăng (giảm) 2007 15.345,87 - 13.018,69 - 2008 11.487,14 -25,15% 7.092.38 -45,52% 2009 15.986,17 39,17% 10.043,08 41,6% (Nguồn: Báo cáo tổng hợp hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền) Từ bảng ta thấy, năm 2007 doanh số mở L/C nhập 15.345,87 nghìn USD, doanh số tốn L/C nhập 13.018,69 nghìn USD Đây thành cơng VPBank so với chi nhánh ngân hàng khác thời gian thành lập Nhưng tới năm 2008 doanh số mở L/C nhập giảm 25,15% so với năm 2007, kéo theo doanh số tốn L/C nhập giảm 45,52% so với năm 2007 Nguyên nhân dẫn tới sụt giảm năm 2008, tốc độ tăng trưởng kinh tế chậm, hoạt động xuất nhập gặp nhiều khó khăn nên hoạt động TTQT giảm Mặt khác, VPBank chi nhánh Ngô Quyền thành lập nên khách hàng truyền thống chưa có nhiều, kinh nghiệm xử lý trước biến động kinh tế chưa linh hoạt Tới năm 2009, doanh số mở L/C nhập 15.896,17 nghìn USD, tăng 39,17% so với năm 2008; doanh số toán L/C nhập tăng 41.6% so với năm 2008 Điều chứng tỏ rằng, VPBank chi nhánh Ngô Quyền nhanh chúng n nh hot Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp động TTQT sau cc khủng hoảng kinh tế giới, dần lấy lại khách hàng truyền thống, khẳng định uy tín thị trường VPBank chi nhánh Ngô Quyền cần phát huy thành để ngày củng cố nâng cao khả cạnh tranh hoạt động TTQT 2.2.2.3 Thu từ hoạt động TTQT tổng thu dịch vụ tổng thu nhập Trong bối cảnh hội nhập kinh tế, hoạt động ngoại thương ngày phát triển mạnh mẽ, nhu cầu TTQT cao Với chất lượng dịch vụ TTQT ngày trọng, VPBank chi nhánh Ngô Quyền ngày phải hồn thiện hoạt động TTQT đồng thời thu hút nhiều khách hàng TTQT Bảng 2.8: Thu từ hoạt động TTQT Thu từ Năm hoạt động TTQT Tổng thu dịch đốngvụgóp TTQT TTQT Tổng thu đóng nhập góp (%) (%) 2007 1,51 5,12 29.49% 11,012 13,71% 2008 0,82 3,81 21,52% 7,247 11,31% 2009 1,35 5,01 26,95% 9,883 13,66% (Nguồn: Báo cáo tổng hợp hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngơ Quyền) Phí dịch vụ TTQT năm 2007 1,51 tỷ đồng tới năm 2008 số phí thu 0,82 tỷ đồng Nguyên nhân số lượng khách hàng truyền thống ngân hàng chưa nhiều, hoạt động TTQT giai đoạn phát triển Mặt khác, năm 2008 thị trường có nhiều biến động anh hưởng đến hoạt động XNK doanh nghiệp Do thu từ hoạt động TTQT ngân hàng năm 2008 giảm mạnh Nhưng tới năm 2009, hoạt động TTQT ngân hàng tiếp tục phát triển đạt 1,35 tỷ đồng Có kết ngân hàng có sách linh hoạt hoạt động thu phí với khách hàng với cơng nghệ ngân hàng đại giúp cho ngân hàng giảm đáng k chi phớ giao dich Trần Thị Ngọc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp Mặc dù hoạt động TTQT chiếm tỷ trọng đáng kể tổng thu nhập ngân hàng chưa tương xứng với tiềm ngân hàng Hơn nữa, sau Việt Nam gia nhập WTO, cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt Để phát triển hoạt động TTQT mình, ngân hàng phải có sách thu phí hấp dẫn phát triển dịch vụ hỗ trợ khác 2.2.2.4 Thị phần toán quốc tế Thị phần TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền chiếm phần nhỏ so với doanh số TTQT hệ thống VPBank, chiếm khoảng 0,05% Mặc dù hoạt động TTQT ngân hàng VPBank chi nhánh Ngô Quyền có ưu điểm đội ngũ cán nhân viên TTQT giàu kinh nghiệm, đào tạo chuyên sâu so với chi nhánh khác hệ thống kết TTQT ngân hàng đạt tương xứng với tiềm ngân hàng Năm 2008, thị phần TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền chiếm khoảng 0,03% Điều chứng tỏ ngân hàng vào hoạt động lĩnh vức TTQT chưa khách hàng biết đến nhiều, số lượng khách hàng truyền thống cịn chi nhánh chưa tạo dấu ấn với khách hàng Thị phần TTQT năm 2009 VPBank chi nhánh Ngô Quyền so với thị phần nước VPBank chi nhánh Ngơ Quyền chiếm khoảng 0,01% Nguyên nhân thị phần TTQT VPBank chi nhánh Ngơ Quyền so với tồn quốc lại nhỏ hệ thống NHTM Việt Nam mở rộng, sồ lượng ngân hàng cung cấp dịch vụ TTQT tăng lên, mức độ cạnh tranh ngành trở nên gay gắt Bên cạnh doanh số TTQT toàn quốc tăng nhanh doanh số TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền tăng nhng v phn trm th phn li gim Trần Thị Ngäc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp 2.2.2.5 Mạng lưới ngân hàng đại lý Bảng 2.9: Số lượng ngân hàng đại lý số NHTM Việt Nam Ngân hàng Sồ lượng ngân hàng đại lý VPBank VCB Agribank Vietinbank 256 1200 912 850 (Nguồn:www.VPBank.com.vn,www.Agribank.com.vn,www.Vietcombank.com.v n, www.Vietinbank.com.vn ) Tính đến nay, ngân hàng VPBank có hệ thống ngân hàng đại lý với khoảng 256 ngân hàng khắp giới So với ngân hàng khác số lượng khơng nhiều Tuy nhiên, hầu hết ngân hàng đại lý VPBank ngân hàng lớn, có uy tín nước ngồi như: American Express Bank, Bank of America, Bank of Newyork Trên sở quan hệ đại lý thiết lập, VPBank đẩy mạnh quan hệ hợp tác chiều sâu với ngân hàng nước chi nhánh ngân hàng nước hoạt động Việt Nam nhiều lĩnh vực như: TTQT, tài trợ xuất nhập khẩu… VPbank thiết lập quan hệ đối tác với nước láng giềng như: Trung Quốc, Nhật Bản, Hàn Quốc, Singapore, Đài Loan, Hồng Kông, Australia, Đức … Đặc biệt thị trường Hồng Kông, với lợi môi trường đầu tư hấp dẫn, quy tắc ngành tài thơng thống, trung tâm tài giới tạo điều kiện cho VPBank mở rộng hoạt động TTQT mình, nâng cao uy tín thương hiệu VPbank Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Khoá luận tèt nghiƯp 2.2.2.6 Trình độ khoa học cơng nghệ Bảng 2.10: Phần mềm hệ thống ngân hàng Việt Nam áp dụng Số thứ tự Ngân hàng Hệ thống phần mềm Xếp hạng từ năm áp dụng 2005 đến 2010 VPBank, ABB, MB, Temenos 24 2,2,2,1,1,1 Techcombank… BIDV,VCB, MSB,… SIBS Integrated (Silverlake 9,10,9,11,9,10 Banking Solutions) (Nguồn: http://www.inntron.com/core banking) Hiện nay, ngân hàng lớn như: BIDV, VCB,… sử dụng phần mềm ngân hàng SIBS Theo đánh giá số trang web co uy tín phần mềm đứng khoảng thứ 9, thứ 10 nhóm phần mềm ngân hàng có uy tín giới Tuy nhiên, ngân hàng VPBank chi nhánh Ngô Quyền sử dụng hệ thống phần mềm Core Banking T24 Temenos (Thụy Sỹ) Đây phần mềm ngân hàng đánh giá cao giới Tháng 4/2006, VPBank mua hệ thống phần mềm ngân hàng nõi Core Banking T24 Đây bước tiến quan trọng q trình đại hóa hạ tầng công nghệ ngân hàng VPBank Về lâu dài, đầu tư cuả VPBank sở giúp ngân hàng phát triển tiện ích tiên tiến, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Điều giúp VPBank ngày thâm nhập sâu hơn, phát huy khả cạnh tranh ngành ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng Riêng với hoạt động TTQT VPBank, với đầu tư cơng nghệ T24, quy trình xử lý giao dịch chuyển đổi từ phân tán sang tập trung, chuyên môn hóa nghiệp vụ TTQT nơi Kết đến năm 2009 doanh số TTQT tăng mạnh, giúp VPBank chi nhánh Ngơ Quyền nhanh chóng vượt khỏi khủng hoảng kinh tế khẳng định vị trí so với ngân hàng khác TrÇn Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Khoá luận tốt nghiƯp Khoa học cơng nghệ yếu tố định đến chất lượng dịch vụ sụ tồn tại, phát triển ngân hàng Chính vây, ngân hàng thương mại BIDV,… không ngừng nâng cấp hệ phần mềm ngân hàng Vì thế, mức độ cạnh tranh dịch vụ TTQT ngân hàng ngày gay gắt số lượng lẫn chất lượng dịch vụ Về lâu dài, với việc sử dụng hệ thống phần mềm công nghệ đại, VPBank chi nhánh Ngơ Quyền cịn phải đầu tư chất lượng nguồn nhân lực để tăng cường phát triển hoạt động TTQT 2.2.2.7 Thương hiệu, uy tín lĩnh vực tốn quốc tế Thương hiệu điều kiện tạo nên khác biệt ngân hàng Vì khách hàng ngày sẵn lòng trả giá cao cho sản phẩm, dịch vụ có chất lượng, uy tín đáp ứng tốt nhu cầu TTQT Hiện nay, VPBank xây dựng, phát triển thương hiệu chất lượng, dịch vụ mà cịn thực sách quảng cáo, tài trợc cho thi, trị chơi truyền hình… Năm 2005, The Bank of New York (Mỹ) trao Chứng nhận đạt tỷ lệ điện chuẩn (STP - Straight Through Processing) giao dịch tốn quốc tế cho Ngân hàng Ngồi quốc doanh (VPBank) Bản chứng nhận lần khẳng định công nhận chất lượng hoạt động dịch vụ toán quốc tế VPBank suốt năm qua Trước đó, tháng 2/2005, Union Bank of California công nhận VPBank ngân hàng đạt tỷ lệ STP cao toán quốc tế Chứng nhận đạt tỷ lệ điện chuẩn giao dịch toán quốc tế thường Ngân hàng quốc tế dành cho ngân hàng đối tác có hoạt động giao dịch tốn quốc tế (gồm hoạt động chuyển tiền, tài trợ thương mại ) có tỷ lệ điện đạt chất lượng cao Theo đánh giá Ngân hàng nước tỷ lệ STP VPBank thường đạt từ 97- 99% Không dừng lại đấy, năm 2007, với 13 ngân hàng khác VPBank Tập đoàn Citi - nhà cung cấp dịch vụ toán ngân hàng trao giải thưởng Thanh toán Quốc tế Chất lượng cao dành cho ngân hàng Việt Nam t cht lng xut sc lnh vc Trần Thị Ngäc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp toán quốc tế Việc số lượng ngân hàng nước đoạt giải thưởng tăng lên hàng năm minh chứng rõ ràng tiến vượt bậc chun mơn hóa hai khối ngân hàng nhà nước ngân hàng quốc doanh Đồng thời chứng tỏ uy tín hệ thống NHTM cổ phần quốc doanh thị trường nước ngày tăng Điều làm khiến cho chạy đua lĩnh vực TTQT ngân hàng ngày khốc liệt, thị phần bị chia sẻ Tuy nhiên, giải thưởng mà VPBank đạt ghi nhận chất lượng giao dịch toán quốc tế VPBank ngày đáp ứng tiêu chuẩn quốc tế phù hợp với mục tiêu "Hoàn thiện bước tiến" VPBank 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động TTQT ngân hàng VPBank chi nhánh Ngô Quyền 2.3.1 Những kết đạt 2.3.1.1 Hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền ngày củng cố mở rộng, góp phần tăng cường hỗ trợ cho hoạt động tín dụng Thu nhập từ hoạt động TTQT chiếm phần không nhỏ tổng thu nhập ngân hàng Ngân hàng có hoạt động TTQT tốt kéo theo hoạt động đầu tư tín dụng, kinh doanh ngoại tệ phát triển, góp phần tăng doanh thu cho ngân hàng Trong năm qua, hoạt động TTQT có bước tăng trưởng, doanh thu hoạt động TTQT chiếm 10% tổng thu nhập ngân hàng Các nghiệp vụ tốn L/C, chuyển tiền ln phát sinh hoạt động tín dụng như: cho vay toán XNK, chiết khấu chứng từ nghiệp vụ bảo lãnh khác Trong trình hoạt động TTQT mình, VPBank chi nhánh Ngơ Quyền có khách hàng truyền thống riêng mình, qua ngân hàng có sách phát triển quan hệ tốt với khách hàng, thu hút khách hàng tiềm TrÇn Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Khoá luận tốt nghiƯp 2.3.1.2 Hoạt động TTQT góp phần nâng cao uy tín hình ảnh VPBank Hoạt động TTQT VPBank tạp chí có uy tín giới đánh giá cao Với phương châm “ VPBank mong muốn sản phẩm, dịch vụ đem đến cho khách hàng sống ”, chi nhánh làm hài lòng khách hàng dịch vụ TTQT Chi nhánh dần trở thành địa tin cậy cho khách hàng hoạt động TTQT Có kết chi nhánh có đội ngũ lãnh đạo sáng tạo, có chiến lược kinh doanh đắn linh hoạt đội ngũ nhân viên động, nhiệt tình, có trách nhiệm, lấy thành đạt khách hàng thành đạt ngân hàng 2.3.1.3 Góp phần tạo hiệu kinh doanh ngoại tệ Trong trình thực nghiệp vụ TTQT, VPbank chi nhánh Ngô Quyền bán ngoại tệ cho khách hàng có nhu cầu tốn tiền hàng nhập khẩu, mua khách hàng có nguồn ngoại tệ thu toán hàng xuất Khi dịch vụ TTQT qua ngân hàng phát triển tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ nâng cao doanh số hoạt động 2.3.1.4 Có linh hoạt việc áp dụng biểu phí dich vụ hoat động TTQT Mức phí thu dịch vụ TTQT VPBank chi nhánh ngân hàng không cao cộng với sách ưu đãi, thu hút khách hàng như: phí phát hành L/C nhập khấu thỏa thuận chi nhánh khách hàng Ngoài ra, dịch vụ tư vấn nghiệp vụ TTQT giúp khách hàng lập chứng từ đòi tiền hàng xuất thực hàng ngày VPBank chi nhánh Ngơ Quyền ngân hàng miễn phí 2.3.1.5 Góp phần phát triển mạng lươi ngân hàng đại lý Trong trình hoạt động TTQT mình, VPBank chi nhánh Ngô Quyền thiết lập mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp Điều giúp ngân hàng ngày phát triển hồn thiện hoạt động TTQT Hn na, vi li Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp ngân hàng đại lý ngân hàng lớn có uy tín giới giúp cho hoạt động TTQT ngân hàng thực nhanh chóng, an toàn 2.3.2 Một số hạn chế nguyên nhân 2.3.2.1 Một số hạn chế Bên cạnh thành tựu đạt năm qua, hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngơ Quyền cịn bộc lộ số điểm yếu: a Thị phần TTQT doanh số TTQT VPBank chi nhánh Ngơ Quyền cịn nhỏ bé VPBank chi nhánh Ngô Quyền với tiềm vốn đáng kể, có lợi cơng nghệ có đội ngũ nhân viên có lực thấy so với NHTMCP với tiềm lực tương đương hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền thật chưa tương ứng với tiềm có Hơn nữa, đối tượng khách hàng mà VPBank chi nhánh Ngô Quyền hướng đến doanh nghiệp vừa nhỏ khách hàng cá nhân, đối tượng chiếm số lượng đông đảo kinh tế Việt Nam doanh số TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền chưa khẳng định lợi so với ngân hàng khác lĩnh vực TTQT b Các phương thức TTQT chưa có phát triển đồng Hoạt động toán theo phương thức nhờ thu toán L/C xuất VPBank chi nhánh Ngơ Quyền cịn hạn chế Điều chi nhánh chưa trọng phát triển khách hàng xuất Vì sách hỗ trợ tư vấn cho doanh nghiệp xuất chưa trọng Điều dẫn đến thu từ hoạt động TTQT ngân hàng giảm lượng đáng kể Mặt khác, so với toán hàng nhập tốn hàng xuất chiếm tỷ lệ nhỏ Do vậy, dễ dẫn đến tình trạng khó khăn thu hút nguồn ngoại tệ đáp ứng nhu cu toỏn hng nhp khu Trần Thị Ngọc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp c Sản phẩm dịch vụ TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền chưa đa dạng Các sản phẩm dịch vụ sản phẩm dịch vụ TTQT Hiện nay, VPBank chi nhánh Ngô Quyền phát triển chủ yếu nghiệp vụ TTQT truyền thống như: nghiệp vụ chuyển tiền, toán L/C, toán nhờ thu Trong nghiệp vụ truyền thống, ngân hàng có hoạt động tốn chuyển tiền toán L/C nhập chiếm ưu Các hoạt động tốn nhập ngân hàng chưa có sách linh hoạt Cho tới nay, nghiệp vụ bao toán, chiết khấu chứng từ chưa VPBank chi nhánh Ngô Quyền quan tâm, phát triển d Chất lượng hoạt động với ngân hàng đại lý chưa cao Mặc dù mạng lưới ngân hàng đại lý VPBank tác động tích cực tới hoạt động TTQT số lượng ngân hàng đại lý chưa nhiều, thấp so với ngân hàng khác Bên cạnh đó, chất lượng hoạt động ngân hàng đại lý chưa cao Thể chỗ, có quan hệ đại lý chiều, nghĩa VPBank mua dịch vụ họ mà ngược lại họ chưa để ý đến dịch vụ VPBank, chưa cho phép VPBank tận dụng hết vai trò thực hệ thống ngân hàng đại lý 2.3.2.2 Nguyên nhân a Nguyên nhân chủ quan Một là, cạnh tranh ngân hàng nói chung lĩnh vực TTQT nói riêng ngày gay gắt Việt Nam gia nhập WTO đặt NHTM Việt Nam trước thách thức cạnh tranh gay gắt Năng lực cạnh tranh NHTM Việt Nam nói chung VPBank chi nhánh Ngơ Quyền nói riêng cịn thấp tiềm lực tài yếu kém, chất lượng dịch vụ tài cịn thấp, sản phẩm dịch vụ cung cấp đơn điệu, tảng cơng nghệ ngân hàng cịn kém, uy tín, thương hiệu lĩnh vực TTQT chưa cao Trong đó, ngân hàng nước ngồi vốn mạnh tiềm lc ti chớnh, k Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp quản trị tiên tiến, tảng công nghệ đại, sản phẩm dịch vụ đa dạng chất lượng dịch vụ cao, uy tín, thương hiệu lớn Đồng thời ngân hàng nước hưởng đầy đủ chế độ đãi ngộ quốc gia ngân hàng nước Do đó, ngân hàng nước ngồi có nhiều lợi cạnh tranh thị phần hoạt động TTQTcủa NHTM nói chung VPBank chi nhánh Ngơ Quyền nói riêng bị co hẹp lại khơng có chiến lược kinh doanh hợp lý Hai là, môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT hệ thống NHTM Việt Nam chưa đầy đủ, chưa đồng Hiện tại, ngành ngân hàng chưa có riêng văn hướng dẫn giao dịch toán XNK cho riêng ngành ngân hàng ngành liên quan Mỗi ngân hàng xây dựng cho quy trình tốn riêng dựa kinh nghiệm thơng lệ quốc tế Điều gây nên thiếu đồng toán XNK ngân hàng, họ có quan hệ đại lý tham gia thương vụ toán Ba là, thị trường ngoại hối Việt Nam chưa phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng chưa thực phát huy hết hiệu vốn Nhu cầu ngoại tệ ngân hàng chưa đáp ứng cách kịp thời thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, đồng thời hình thức giao dịch chưa đa dạng phong phú Mặt khác, ngân hàng cần gấp khoản ngoại tệ mà thị trường ngoại tệ liên ngân hàng chưa đáp ứng được, ngân hàng phải vay với chi phí cao Điều ảnh hưởng tới doanh số hoạt động TTQT ngân hàng Bốn là, sách thương mại Việt Nam chưa ổn đinh Hoạt động XNK doanh nghiệp Việt Nam phụ thuộc nhiều vào sách thương mại Nhà nước Những thay đổi danh mục mặt hàng phép xuất khẩu, nhập khẩu, biểu thuế áp dụng mặt hàng gây khó khăn cho doanh nghiệp hot ng XNK T ú kộo theo Trần Thị Ngäc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp hoạt động TTQT ngân hàng bị ảnh hưởng doanh nghiệp đối tượng mục tiêu ngân hàng hướng đến hoạt động TTQT b Nguyên nhân chủ quan  Các dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động TTQT hạn chế Hoạt động TTQT không tồn độc lập riêng rẽ mà nằm mối quan hệ chặt chẽ với nghiệp vụ khác như: nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, tài trợ XNK… Một VPBank chi nhánh Ngô Quyền phát triển tốt nghiệp vụ liên quan hoạt động TTQT đạt kết tốt Hiện nay, dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngơ Quyền chưa phát huy hết hiệu làm hạn chế khả phát triển hoạt động TTQT VPBank  Uy tín VPBank chi nhánh Ngô Quyền hoạt động TTQT khách hàng chưa cao Do thời gian hoạt động lĩnh vực TTQT VPBank chưa lâu, quy mơ cịn hạn chế nên hình ảnh VPBank chưa tạo dấu ấn sâu rộng Mặt khác, ngân hàng chưa có sản phẩm dịch vụ đặc trưng riêng, quy trình hoạt động TTQT bắt đầu vào hoàn thiện phát triển, chưa có nhiều khách hàng doanh nghiệp lớn  Chính sách khách hàng chưa thực phát huy hiệu Doanh nghiệp vừa nhỏ đối tượng mục tiêu ngân hàng VPBank chi nhánh Ngơ Quyền chưa có sách cụ thể đặc trưng dành cho nhóm đối tượng khách hàng Các chương trình khuyến mại dành cho khách hàng chủ yếu áp dụng toàn hệ thống ngân hàng VPBank c Về phía khách hàng  Các doanh nghiệp XNK Việt Nam cịn yếu trình độ, hạn chế kinh nghiệp hoạt động ngoại thương TTQT Điểm yếu doanh nghiệp Việt Nam toán quốc tế không xem kỹ chứng từ L/C, không hiểu biết đầy đủ hợp đồng điều khoản kốm; Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Khoá ln tèt nghiƯp khơng nắm bắt cách đầy đủ thủ tục giao nhận hàng, nhận biết đơn hàng biện pháp quản lý rủi ro mặt chứng từ, lãi suất, tỷ giá Thực tế thấy khoảng 10 doanh nghiệp giao dịch xuất nhập qua ngân hàng HSBC phải chỉnh sửa lại L/C (thư tín dụng) Điểm yếu doanh nghiệp Việt Nam thiếu kinh nghiệm giao dịch thị trường quốc tế Phần lớn không xem xét kỹ hiểu hết rủi ro luật pháp xảy từ điểm chưa rõ ràng hợp đồng xuất nhập  Thiếu nắm bắt thông tin thị trường đối tác nước Thực tế cho thấy doanh nghiệp XNK Việt Nam chưa nhạy bén việc nắm bắt thông tin thị trường Mặt khác, doanh nghiệp XNK Việt Nam chưa cảnh giác cao với hợp đồng chào bán với giá rẻ có cước phí vận chuyển rẻ bất ngờ Bởi hàng hố giá q rẻ thường có chất lượng kém, nguồn gốc không rõ ràng Những doanh nghiệp vận tải giá rẻ thường khơng đảm bảo uy tín việc giao hàng đủ thoả thuận Họ phần nhiều doanh nghiệp khơng có bảo hiểm, tài không lành mạnh Với người bán (doanh nghiệp xuất khẩu) rủi ro thường gặp khả tài chính, hàng hố khơng chấp nhận, chiến tranh bạo động nước xuất khẩu, ngoại tệ toán biến động, luật lệ, quy định nước nhập khơng phù hợp với hàng hố Bên cạnh đó, doanh nghiệp Việt Nam nhiều hạn chế làm ăn với đối tác nước Nhiều doanh nghiệp XNK khơng biết rõ tình hình kinh tế trị nước đối tác sách họ thay đổi thường xuyên Do vậy, doanh nghiệp xuất nhập vào thị trường dễ bị rủi ro  Không minh bạch báo cáo tài hoạt động kinh doanh Các doanh nghiệp Việt Nam lập nhiều báo cáo khác phục vụ cho mục đích khác Điều làm ảnh hưởng ti hot ng thm nh khỏch Trần Thị Ngọc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp hàng, tỷ lệ ký quỹ hoạt động TTQT ngân hàng Mặt khác, ngân hàng khó khăn việc tư cho khỏch hng hot ng TTQT Trần Thị Ngäc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở lý luận chương 1, chương đánh giá thực trạng hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền năm gần đánh giá kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hoạt động TTQT ngân hàng Trên sở phân tích chương 2, chương đề cập đến giải pháp nhằm cải thiện điểm yếu, phát huy mạnh nhằm phát triển hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngụ Quyn thi gian ti Trần Thị Ngọc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI VPBANK CHI NHÁNH NGÔ QUYỀN 3.1 Định hướng hoạt động tốn quốc tế VPBank chi nhánh Ngơ Quyền thời gian tới 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh nói chung Trong thời gian tới, VPBank chi nhánh Ngô Quyền không ngừng đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng mình, mở rộng quy mơ thị trường với số định hướng phát triển hoạt động kinh doanh  Hồn thiện nâng cao hiệu công tác huy động vốn Bên cạnh tăng cường nguồn vốn huy động dân cư, xác lập tảng khách hàng vững có tính ổn định cao, VPBank chi nhánh Ngơ Quyền cịn tăng cường mở rộng quan hệ với công ty, công ty chứng khoán, quỹ đầu tư nhằm tăng cường linh hoạt lưu thông vốn, đẩy mạnh lưu chuyển nhằm nâng cao uy tín VPBank chi nhánh Ngô Quyền thị trường tiền tệ  Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Nâng cao chất lượng tín dụng nhóm khách hàng tại, mở rộng có kiểm sốt chặt chẽ hoạt động tín dụng nhóm khách hàng mới, chuyển dịch cấu tín dụng hướng tới ngành nghề ưu tiên cho giai đoạn khu vực thị trường Bên cạnh đó, VPBank chi nhánh Ngơ Quyền tăng cương nỗ lực cơng tác quản trị rủi ro tín dụng bao gồm: nâng cao chất lương đội ngũ cán tín dụng chun mơn nghiệp vụ lẫn đạo đức; xây dựng hoàn thiện hệ thống quy định, quy trình quản lý rủi ro  Đa dạng hóa sản phẩm nâng cao chất lượng dịch vụ VPBank chi nhánh Ngô Quyền tiếp tục đẩy mạnh hoạt động kinh doanh tiền tệ, đa dạng hóa hình thức thu mua, kinh doanh, nâng cao lực công nghệ, hệ thống toán nhằm nâng cao chất lượng hoạt ng dch v toỏn Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp Nhiệm vụ chiến lược nâng cao chất lượng dịch vụ gia tăng tối đa giá trị dành cho khách hàng giảm tối đa chi phí để có dịch vụ Theo hướng mở rộng quy mơ, phát huy lợi nhờ quy mơ nhằm tối thiểu hóa chi phí Đồng thời nâng cao hoạt động trọng tâm quản lý tư vấn, lực đảm bảo khoản sẵn sàng cung cấp dịch vụ trọn gói  Tiếp tục tập trung vào thị trường bán lẻ tăng thu nhập từ phí dịch vụ  Mở rộng mạng lưới phịng giao dịch, nâng cao uy tín 3.1.2 Định hướng VPBank chi nhánh Ngô Quyền phát triển hoạt động toán quốc tế Tuy hoạt động TTQT ngân hàng mạnh Hội đồng quản trị xác định mục tiêu phát triển hoạt động dịch vụ TTQT, bước hoàn thiện nâng cao chất lượng TTQT để thu nhập dịch vụ từ TTQT Do vậy, Ban điều hành đề chiến lược phát triển hoạt động TTQT cụ thể sau: - Tiếp tục bám sát định hướng phát triển VPBank định hướng phát triển kinh tế xã hội Thủ đô năm - Đưa công nghệ Core Banking (T24) trở thành hệ thống phục vụ khách hàng ứng dụng công nghệ Core Banking để phát triển sản phẩm Mobile Banking, Internet Banking, thẻ đạt hiệu cao - Cải tiến sách chăm sóc khách hàng, tăng cường công tác Marketing, thực tư vấn miễn phí cho khách hàng lĩnh vực TTQT để tạo uy tín lịng tin khách hàng với ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng có sách linh hoạt nhằm thu hút khách hàng - Củng cố mở rộng mối quan hệ với ngân hàng đại lý - Phát triển nâng cao mạng lưới toán quốc tế SWIFT để nâng cao chất lượng hoạt động TTQT - Đa dạng hóa sản phm dch v toỏn xut nhp khu Trần Thị Ngäc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp - Nâng cao thị phần TTQT VPBank chi nhánh Ngơ Quyền so với tồn hệ thống tồn quốc - Tiếp tục quan tâm đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn lý thuyết lẫn thực tiễn cho đội ngũ nhân viên TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền tâm thực theo định hướng đưa nhằm đạt mục tiêu phấn đấu trở thành ngân hàng lớn hệ thống ngân hàng VPBank 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế VPBank chi nhánh Ngô Quyền Phát triển hoạt động TTQT yêu cầu thiết điều kiện cạnh tranh hội nhập ngành ngân hàng nay, đặc biệt VPBank chi nhánh Ngô Quyền, ngân hàng thị phần hoạt động TTQT nhỏ Xuất phát từ thực trạng hoạt động TTQT chi nhánh, khóa luận xin đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền thời gian tới 3.2.1 Đa dạng hóa cải tiến chất lượng dịch vụ tốn quốc tế Đa dạng hóa hình thức TTQT biện pháp thiết thực để phát triển dịch vụ TTQT Bởi việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ TTQT giúp VPBank chi nhánh Ngô Quyền đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng đồng thời nâng cao uy tín hoạt động TTQT Hiện nay, sản phẩm dịch vụ TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền chủ yếu sản phẩm truyền thống như: toán chuyển tiền, tốn nhờ thu, tốn tín dụng chứng từ Trong hoạt động tốn tín dụng chứng từ, ngân hàng trọng vào L/C không hủy ngang mà chưa quan tâm tới loại L/C đặc biệt L/C giáp lưng, L/C điều khoản đỏ,… Để đa dạng hóa việc phát hành loại L/C, ngân hàng cần phải tư vấn cho khách hàng hiểu rõ tác dụng lợi ích loại L/C hoạt động TTQT Có giúp cho khách hàng linh hoạt việc loại chọn loi L/C phỏt hnh Trần Thị Ngọc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp tốn hàng XNK, đồng thời thể ưu cạnh tranh, nâng cao uy tín, hình ảnh ngân hàng thị trường Một hình thức để đa dạng hóa sản phẩm hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền cần triển khai hoạt động chiết khấu chứng từ hàng xuất Nghiệp vụ tạo điều kiện thuận lợi cho nhà xuất nhân tiền sớm để tiếp tục chu kỳ sản xuất kinh doanh Ngân hàng nên quan tâm phát triển phương thức toán D/P kỳ hạn Hiện phương thức sử dụng nhiều giới lợi ích hiệu mang lại cho nhà xuất nhà nhập Bên cạnh nghiệp vụ trên, hoạt động bảo lãnh xuất nhập khơng phần quan trọng Bởi hầu hết doanh nghiệp Việt Nam chưa có tiếng thị trường quốc tế, chưa nhà XNK nước thực tin tưởng Với thư bảo lãnh giúp nhà nhập nhà xuất tin tưởng hoạt động thương mại 3.2.2 Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ tốn quốc tế Quy trình nghiệp vụ toán sở thục nghiệp vụ TTQT Vì vậy, việc hồn thiện quy trình nghiệp vụ TTQT cho phép VPBank chi nhánh Ngô Quyền thực cách nhanh chóng nghiệp vụ TTQT phát sinh mà hạn chế phần rủi ro trình sử lý nghiệp vụ Việc hồn thiện quy trình nghiệp vụ TTQT phải đảm bảo tuân thủ cách chặt chẽ quy định TTQT VPBank, thông lệ quốc tế, văn có liên quan NHNN … 3.2.3 Hiện đại hóa cơng nghệ Khoa học cơng nghệ ngân hàng yếu tố vô quan trọng hoạt động ngành ngân hàng đặc biệt ngân hàng phát triển nhiệp vụ ngân hàng quốc tế Nhu cầu khách hàng ngày cao đa dạng hơn, muốn thu hút khách hàng yêu cầu chất lượng dịch vụ ngân hàng ngày cao mà có ứng dụng công nghệ ngân hàng đáp ứng yờu cu ny Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp Trong giao dịch TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền, với việc tham gia vào mạng tốn SWIFT tồn cầu với nhiều tiện ích nhanh chóng, chi phí thấp mà độ chuẩn hố cao, ngân hàng cịn sử dụng hệ thống phần mềm Core Banking (T24) hãng Temenos (Thuỵ Sỹ), nhà cung cấp công nghệ phần mềm ngân hàng hàng đầu giới Hiện nay, phần mềm T24 Core Banking giới đánh giá cao tiện ích mà mạng lại T24 Core Banking công nghệ mới, hỗ trợ cho việc triển khai sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại T24 cho phépVPBank chi nhánh Ngơ Quyền nhanh chóng phát triển sản phẩm mới, kịp thời, cải tiến quy trình có để đáp ứng nhu cầu thị trường T24 tự động hố lịch trình công việc, cho phép phản hồi nhanh yêu cầu khách hàng Việc áp dụng phần mềm công nghệ ngân hàng giúp chi nhánh giảm nhân lực số phận, tiết kiệm thời gian giao dịch, giảm chi phí, nắm bắt kịp thời thơng tin, u cầu liệu TTQT, đảm bảo an toàn tốn nâng cao hiệu TTQT nói riêng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung 3.2.4 Thực sách khách hàng hợp lý Chính sách khách hàng phận quan trọng chiến lược kinh doanh ngân hàng Mục tiêu sách khách hàng trì quan hệ với khách hàng truyền thống thu hút khách hàng tiềm Chính vậy, để thực sách khách hàng hợp lý, Ngân hàng phải lập ban chuyên nghiên cứu thị trường để nắm bắt tập quán, thái độ yếu tố định khách hàng lựa chọn Ngân hàng Chính sách khách hàng phải gắn liền với hiệu kinh doanh khách hàng với hiệu quả, an toàn hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bên cạnh lời sẵn có mình, VPBank chi nhánh Ngơ Quyền cần đẩy mạnh biện pháp như: TrÇn Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Khoá luận tốt nghiÖp  Đẩy mạnh hoạt động Marketing Ngày nay, hoạt động Marketing đóng vai trị quan trọng lĩnh vực Đặc biệt lĩnh vực ngân hàng với thị trường thông dụng, sản phẩm đơn điệu, đồng viêc đẩy mạnh cơng tác Marketing có ý nghĩa vô quan trọng Việc áp dụng Marketing linh hoạt, sáng tạo đem lại nhiều khả thắng lợi cạnh tranh với đối thủ VPBank chi nhánh Ngô Quyền phải thường xuyên tiến hành chiến dịch quảng cáo, tiếp thị hình ảnh coi khỏa đầu tư dài hạn kinh doanh  Thực sách khách hàng hấp dẫn, linh hoạt để thu hút tạo lập sở với khách hàng truyền thống, thu hút khách hàng Ngân hàng nên có sách cụ thể kèm với hình thức ưu đãi với nhóm khách hàng như: Đối tượng khách hàng ưu đãi: - Khách hàng có quan hệ truyền thống tốt, bạn hàng lâu dài từ trước tới - Các doanh nghiệp lớn, sản xuất kinh doanh có hiệu quả, phápluật, có vay trả sòng phẳng - Các doanh nghiệp quốc doanh vừa nhỏ, có khả bạn hàng lâu dài Chính sách khách hàng phải cụ thể hố tiêu chuẩn xếp loại khách hàng hình thức ưu đãi Việc rà soát xếp loại khách hàng phảiđược tiến hành thường xuyên Hình thức ưu đãi: - Ưu đãi vốn lãi suất vay vốn: Với khách hàng đặc biệt cho họ hưởng lãi xuất cho vay thấp khách hàng khác - Ưu đãi việc chấp tài sản vay vốn - Ưu đãi tỷ lệ ký qu vic m L/C Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp Ngân hàng cần có sách ký quỹ L/C nhập hàng loạt, phù hợp với tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp tạo điều kiện cho doanh nghiệp sử dụng vốn tốt đảm bảo an toàn khâu tốn Ngânhàng Chính sách ký q mở L/C thích hợp giúp doanh nghiệp giảm bớt khó khăn tài khích lệ động viên họ mở L/C nhập Ngân hàng - Ưu đãi phí dịch vụ, có phí tốn quốc tế: Bên cạnh áp dụng biểu phí quy định VPBank, chi nhánh có linh hoạt tính phí dịch vụ toán quốc tế với khách hàng phí phát hành L/C nhập Nhưng để thu hút khách hàng, Chi nhánh cần đề nghị với VPBank thân Chi nhánh đưa biểu tính chi phí ưu iso với Ngân hàng khác - Ưu đãi giá mua, bán ngoại tệ phục vụ toán quốc tế Hoạt động TTQT gắn liền với đồng tiền toán hợp đồng ngoại thương Giá trị hợp đồng toán quốc tế lớn nên việc áp dụng ưu đãi giá mua, bán ngoại tệ chi nhánh có sức hấp dẫn đáng kể khách hàng 3.2.5 Mở rộng tăng cường quan hệ ngân hàng đại lý Trong trình xử lý nghiệp vụ TTQT ngân hàng, hệ thống ngân hàng đại lý đóng vai trị tích cực việc phát triển nâng cao hiệu hoạt động TTQT Thực tế cho thấy ngân hàng có quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng khắp nơi giới hoạt động ngân hàng phát triển, mạng lưới tốn mở rộng, việc toán dễ dàng, nhanh chóng, thuận lợi tiết kiệm Do vậy, thời gian tới VPBank chi nhánh Ngô Quyền bên cạnh việc trì mối quan hệ tốt với ngân hàng có quan hệ truyền thống, lâu đời ngân hàng cần tích cực chủ động việc phát triển mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng giới, tiếp cận với ngân hàng nước mà Việt Nam có quan hệ thương mại VPBank chi nhánh Ngơ Quyền càn có chiến lược phát triển ngân hàng đại lý C th nh: Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp - Chi nhánh tập trung phát triển quan hệ đại lý với số ngân hàng lớn, có uy tín giới như: HSBC, CitiBank,…để tăng cường uy tín đồng thời thơng qua hệ thống ngân hàng tiếp cận với toàn giới - Thiết lập quan hệ tốt với ngân hàng nội địa lớn nước có quan hệ XNK với Việt Nam nhiều như: Nhật Bản, Trung quốc, Hàn Quốc,… Sau thiết lập quan hệ đại lý, VPBank chi nhánh Ngô Quyền cần bổ sung cập nhập kịp thời mạng ngân hàng tên, SWIFT code… nhằm giúp trình tra cứu, chọn lựa ngân hàng thực nghiệp vụ TTQT chi nhánh nhanh chóng kịp thời Bên cạnh đó, VPBank chi nhánh Ngơ Quyền cần định kỳ đánh giá, cập nhập thông tin ngân hàng đại lý để có điều chỉnh quan hệ đại lý phù hợp với tình hình vận động giới 3.2.6 Tăng cường kiểm tra, kiểm sốt, phịng ngừa rủi ro hoạt động toán quốc tế Hoạt động TTQT hoạt động chứa đựng nghiều rủi ro Để phòng chống rủi ro nhằm bảo đảm an tồn cho hoạt động tốn XNK, VPBank chi nhánh Ngô Quyền cần thực tốt công việc như: - Thường xuyên theo dõi diễn biến tình hình kinh tế, trị quốc gia có quan hệ thương mại với Việt Nam Thông qua quan hệ với hệ thống ngân hàng đại lý mình, chi nhánh tìm hiểu thơng tin tổ chức khách hàng nước hoạt động TTQT - Tư vấn cho khách hàng việc lựa chọn, xem xét điều khoản hợp đồng thương mại việc lựa chọn phương thức toán, điều kiện tốn có lợi - Tiến hành hoạt động kiểm toán nội hoạt động TTQT Trong điều kiện hội nhập quôc tế nay, hoạt động TTQT ngày đa dạng, rủi ro nhiều Vì vậy, hoạt động kiểm toán nội hoạt động TTQT giỳp chi nhỏnh Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp kịp thời phát sai sót q trình thực nghiệp vụ để từ kịp thời có biện pháp khắc phục 3.2.7 Đào tạo nâng cao trình độ cho cán nhân viên ngân hàng Trong hoạt động TTQT, tốn viên đóng vai trị vơ quan trọng, người trực tiếp thực nghiệp vụ, ảnh hưởng trực tiếp đến kết toán Do vậy, VPBank chi nhánh Ngô Quyền cần phải tiếp tục nâng cao trình độ tốn viên Để xây dựng đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng có đủ tri thức chuyên môn lực cống hiến làm việc, đáp ứng nhu cầu hội nhập quốc tế, VPBank cần phải xây dựng chiến lược nhân sau: - Trong công tác đào tạo tuyển chọn cán bộ, VPBank chi nhánh Ngô Quyền phải có chương trình tuyển dụng cán hợp lý nhằm thu hút cán có lực, chun mơn, nhiệt tình tâm huyết với cơng việc - Trong cơng tác đào tạo, cần có kế hoạch đào tạo cụ thể thường xuyên cử nhân viên đào tạo chuyên môn ngoại ngữ - Tổ chức đào tạo chỗ hình thức mời chuyên gia giàu kinh nghiệm giảng dạy tổ chức tập huấn nội bộ, định kỳ mở lớp đào tạo nghiệp vụ mới, kiến thức mới, công nghệ kỹ quản lý ngân hàng cho cán ngân hàng nói chung cho cán TTQT nói riêng - Có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ XNK, TTQT luật pháp, thông lệ quốc tế cán TTQT Đồng thời, cử người tham dự hội thảo, hội nghị chuyên môn TTQT để tiếp cận kiến thức đại - Đào tạo cán bộ, nhân viên theo hướng tổng hợp, chuyên sâu, đa nhằm nâng hiệu kinh doanh ngân hàng - Có sách đãi ngộ hợp lý cán có chun mơn lực tốt, tránh tình trạng “ chảy máu chất xám ” Đồng thời, ngân hàng cần có sách ưu đãi, khuyến khích cán nhân viên sách tiền lương thích hợp, chế độ đãi ngộ học tập định để khuyến khích cán b phn u Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp nữa, tâm huyết với ngành nghề thu hút nhân tài có kinh nghiệm TTQT đến làm việc VPBank - Hàng năm, ngân hàng cần có kiểm tra định kỳ kiến thức nhân viên, qua có thay đổi, xếp nhân viên hợp lý Có đội ngũ nhân viên có trình độ, lực cho phép chi nhánh phục vụ tốt nhu cầu khách hàng đến giao dịch Nhờ đó, ngân hàng giữ khách hàng cũ, thu hút khách hàng kết tăng doanh thu lợi nhuân cho ngân hàng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với phủ 3.3.1.1 Hồn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động TTQT Trong thời gian qua, có sửa đổi, bổ sung hoàn thiện tảng pháp lý cho hoạt động TTQT thiếu phù hợp đồng Do vậy, để ngân hàng có sở vững hoạt động TTQT việc nghiên cứu ban hành văn pháp lý quy định, hướng dẫn TTQT Việt Nam cần thiết không riêng ngân hàng mà sở pháp lý để tòa án, trọng tài làm xét sử vụ tranh chấp thương mại quốc tế Hiện chưa có văn luật điều chỉnh hoạt động TTQT mà dừng lại Nghị định, văn hướng dẫn… Hoạt động TTQT bên cạnh việc áp dụng thơng lệ quốc tế cần có có văn pháp lý riêng quốc gia để điều chỉnh hoạt động TTQT phù hợp với đặc thù nước Vì vậy, Nhà nước cần ban hành văn thống quy chế giao dịch TTQT, quy định rõ quyền nghĩa vụ bên thâm gia vào quan hệ toán 3.3.1.2 Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Hoạt động TTQT ngân hàng hiệu môi trường kinh tế ổn định tăng trưởng bền vững kinh tế tăng trưởng ổn định, lạm phát kiềm chế, giá trị đồng nội tệ mức lãi suất ổn định, doanh nghiệp yên tâm đầu Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Khoá luận tèt nghiÖp tư vào hoạt động XNK đồng thời thu hút nhà đầu tư nước vào Việt Nam, hoạt động TTQT ngân hàng phát triển 3.3.1.3 Cải thiện cán cân toán quốc tế Cán cân tốn quốc tế cơng cụ tổng hợp quan trọng để đánh giá phân tích mối quan hệ kinh tế đối ngoại, ảnh hưởng tới hoạt động TTQT Tình trạng cán cân toán quốc tế liên quan đến khả toán đất nước, Ngân hàng tác động đến tỷ giá hối đoái dự trữ ngoại tệ đất nước Thực tế nay, cán cân tốn thường xun thâm hụt Vì vậy, việc cải thiện cán cân tốn quốc tế có vai trò quan trọng Để cải thiện cán cân toán quốc tế cần:  Đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, cải thiện cán cân thương mại quốc tế Đẩy mạnh hoạt động xuất cần phải có biện pháp: - Đẩy mạnh hoạt động tham gia tổ chức kinh tế thương mại Thái Bình Dương tổ chức thương mại giới Cần đầu tư thích đáng vào sản phẩm mà Việt Nam có ưu như: gạo, cao su, hàng thuỷ sản lâm sản, - Hạn chế nhập mặt hàng tiêu dungf mặt hàng nước sản xuất như: hàng điện tử, ô tô,… - Cải tiến cấu hàng xuất khẩu,tăng sản phẩm qua chế biến, nâng cao chất lượng thành phẩm theo hướng có hàm lượng trí tuệ, cơng nghệ cao,…  Đẩy mạnh thu hút vốn đầu tư nước ngoài, quản lý chặt chẽ vay nợ nước Để thu hút ngày nhiều vốn đầu tư nước cần tiếp tục tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động đầu tư nước ngoài, đặc bit l u t trc tip Trần Thị Ngọc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp Việc quản lý vay nợ viện trợ cần phải hoàn thiện, phải đáp ứng hai mục tiêu nâng cao hiệu vốn vay giữ đươc mức nợ nước tỷ lệ tương ứng với lực trả nợ đất nước Phải có chiến lược vay nợ viện trợ qui chế sử dụng vay nợ viện trợ, việc quản lý vay nợ 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Duy trì sách tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thực tế Những biến động tỷ giá hối đối có tác động đến hoạt động kinh doanh xuất nhập doanh nghiệp, từ ảnh hưởng đến hoạt động TTQT ngân hàng Vì vậy, có sách tỷ giá linh hoạt giúp doanh nghiệp an tâm thực chiến lược kinh doanh lâu dài xuất nhập Ngân hàng Nhà nước có chế điều hành tỷ giá sát với thi trường Từ ngày 7/11/2008, biên độ tỷ giá giao dịch USD/VND mở rộng từ mức 2% lên 3% so với tỷ giá bình qn liên ngân hàng NHNN cơng bố ( Quyết định số 2635/QĐ-NHNN ngày 6/11/2008) Việc xây dựng tỷ giá phù hợp với thị trường có tác động tạo điều kiện cho thị trường ngoại tệ liên ngân hàng hoạt động sơi nổi, góp phần giảm bớt sức ép cung cầu ngoại tệ cải thiện cán cân tốn Vì ngân hàng nhà nước nên tiếp tục trì sách tỷ giá ổn định nhằm giúp doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập an tâm kinh doanh, điều không mang lại hiệu cho doanh nghiệp mà cịn mang lại hiệu cho đất nước cho hoạt động TTQT ngân hàng 3.3.2.2 Tiếp tục xây dựng hoàn thiện hệ thống văn luật Hiện ngân hàng hoạt động chịu điều chỉnh luật NHNN luật tổ chức tín dụng Để hai văn triển khai hiệu NHNN cần xây dựng văn luật, thông tư hướng dẫn… Nội dung văn phải đảm bảo rõ rang, linh hoạt, sát với thực tế đẻ tạo điều kiện thun li cho vic ỏp dng Trần Thị Ngọc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp Trên sở Nghị định 160/2006/NĐ-CP, NHNN cần ban hành thông tư hướng dẫn cụ thể nhằm ngân hàng thực thi Pháp lệnh ngoại hối Bên cạnh đó, NHNN cần ban hành thêm số văn pháp lý nhằm hướng dẫn cụ thể thực nghiệp vụ L/C toàn hệ thống, chiết khấu chừng từ,… 3.3.2.3 Thực tốt vai trị tham mưu, tư vấn cho Chính Phủ vấn đề liên quan đến hoạt động hệ thống ngân hàng Tư vấn cho Chính phủ để đưa sách quản lý phù hợp, có hiệu nhằm khuyến khích quan hệ đại lý NHTM Việt Nam ngân hàng giới ngày phát triển 3.3.3 Kiến nghị ngân hàng VPBank 3.3.3.1 Mở rộng củng cố quan hệ đại lý với Ngân hàng nước Trong quan hệ toán quốc tế, VPBank chi nhánh Ngô Quyền phải thực thông qua Ngân hàng thương mại cổ phần Doanh nghiệp quốc doanh Để phục vụ tốt q trình tốn quốc tế nhanh chóng, xác, thuận tiện chi phí, VPBank chi nhánh Ngô Quyền cần mở rộng quan hệ đại lý với nhiều Ngân hàng giới Muốn phát triển hoạt động đối ngoại toán quốc tế trực tiếp với nước ngồi bắt buộc Ngân hàng VPBank phải có hệ thống Ngân hàng đại lý nước ngồi Hiện Ngân hàng cơng thương Việt Nam có quan hệ với 256 Ngân hàng đại lý thề giới Mạng lưới ngân hàng đại lý cịn so với NHTM khác Để phát triển Ngân hàng đại lý VPBank phải tiếp tục phát triển Ngân hàng đại lý đặc biệt nước mà Việt Nam có quan hệ thương mại lớn Nhật Bản, Mỹ, Trung Quốc, nước ASEAN, nước Châu Âu Tiến tới việc thiết lập văn phòng đại diện chi nhánh Ngân hàng VPBank nước có quan hệ thương mại lớn Đồng thời với việc phát triển củng cố quan hệ với Ngân hàng đại lý, cần phải thường xuyên theo dõi hoạt động Ngân hàng đại lý nhm trỏnh nhng ri ro cho Ngõn hng Trần Thị Ngäc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp 3.3.3.2 Soạn thảo chi tiết qui định toán quốc tế Hoạt động toán quốc tế chịu chi phối trực tiếp luật lệ, văn pháp lý quốc tế nước Trên phương diện đơn vị quản lý Chi nhánh, Ngân hàng VPBank cần soạn thảo chi tiết qui định toán quốc tế cho phù hợp với thông lệ quốc tế luật Việt Nam để từ làm cho Chi nhánh thực hiện, từ đảm bảo yêu cầu lợi ích bên tham gia toán quốc tế Xét lâu dài, Ngân hàng VPBank nên tạo điều kiện cho Chi nhánh có đủ thẩm quyền thực toán quốc tế cho khách hàng Chi nhánh, cho phép Chi nhánh có tính độc lập tương đối quan hệ toỏn quc t Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở đưa lý luận chung liên quan đến TTQT, phát triển hoạt động TTQT chương phân tích thực trạng hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền, chương đưa số giải pháp kiến nghị với mục đích phát triển hoạt động TTQT chi nhánh thời gian tới Muốn phát triển hoạt động TTQT cần thực hiên cách linh hoạt biện pháp đồng thời phải có phối hợp nhiều phận, phịng ban hệ thống ngân hàng VPBank với lãnh đạo sáng suốt linh hoạt đội ngũ lãnh đạo thời kỳ cụ thể Có vậy, hoạt động TTQT chi nhánh cải thiện nâng cao uy tín VPBank thị trường quục t Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp KẾT LUẬN Ngày nay, xu hướng tồn cầu hố kinh tế thương mại quốc tế ngày phát triển tốn quốc tế trở thành hoạt động bản, thiếu NHTM Trong trình phát triển, hoạt động toán quốc tế ngân hàng nảy sinh vấn đề cần nghiên cứu để tìm giải pháp giúp cho hoạt động phát triển Trên sở thực tiễn VPBank chi nhánh Ngô Quyền, vận dụng kiến thức tiếp thu được, khóa luận em đề cập đến nội dung: Khóa luận tổng hợp, hệ thống lý luận hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại, vai trị ngân hàng kinh tế… nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động TTQT NHTM Phân tích thực trạng hoạt động tốn quốc tế VPBank chi nhánh Ngơ Quyền, từ đánh giá kết đạt đồng thời tìm hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế Qua phân tích, đánh giá hoạt động toán quốc tế VPBank chi nhánh Ngơ Quyền, khóa luận đưa số giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế chi nhánh Mặc dù cố gắng vốn kiến thức tích luỹ cá nhân em chưa thật sâu sắc thiếu kinh nghiệm thực tế nên khóa luận em khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong thầy giáo đóng góp ý kiến cho viết hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn cô giáo- Ths Nguyễn Thị Cẩm Thủy anh chị làm việc phịng TTQT VPBank chi nhánh Ngơ Quyền hướng dẫn em tận tình, giúp đỡ em nhiều để hồn thành tốt khóa luận Em xin chân thnh cỏm n! Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Văn Tiến – Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương (NXB Thống Kê, 2009) PGS.TS Nguyễn Văn Tiến – Tài quốc tế kinh tế mở (NXB Thống Kê, 2008) ThS Nguyễn Thanh Trúc – Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương (Hà Nội, 2007) Báo cáo thường niên, báo cáo tài VPBank chi nhánh Ngô Quyền năm 2007,2008,2009 Báo cáo tổng hợp hoạt động tốn quốc tế VPBank chi nhánh Ngơ Quyền năm 2007,2008,2009 Tạp chí Ngân hàng Báo cáo thường niên Ngân hàng Nhà Nước GS, NGƯT Đinh Xn Trình – Giáo trình tốn quốc tế (Nhà xuất Lao động – Xã hội, 2006) Bộ tập quán quốc tế L/C (Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân) 10 PGS.TS Nguyến Văn Tiến – Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh ngân hàng (NXB Thống Kê Hà Nội) 11 www.VPBank.com.vn 12 www.Agribank.com.vn 13 www.Vietcombank.com.vn 14 www.Vietinbank.com.vn 15 http://www.inntron.com/core banking) Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Khoá ln tèt nghiƯp Mơc lơc LỜI MỞ ĐẦU Chương LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1 Tổng quan hoạt động TTQT Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm TTQT 1.1.2 Vai trị hoạt động tốn quốc tế .3 1.1.3 Văn pháp lý thông lệ quốc tế liên quan đến hoạt động TTQT 1.1.4 Các điều kiện TTQT .6 1.2 Phát triển hoạt động TTQT Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động TTQT 1.2.2 Các tiêu đánh giá mức độ phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại 10 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động toán quốc tế 13 1.3 Kinh nghiệm phát triển hoạt động toán quốc tế số 18 ngân hàng thương mại 18 1.3.1 Kinh nghiệm ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam – VCB .18 1.3.2 Kinh nghiệm ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải (HSBC) 20 KẾT LUẬN CHƯƠNG .23 Chương Thực trạng hoạt động TTQT NH VPBank chi nhánh Ngô Quyền24 2.1 Giới thiệu VPBank chi nhánh Ngô Quyền 24 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 24 Trần Thị Ngọc Mai Líp TTQTA – K9 Kho¸ ln tèt nghiƯp 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động VPBank chi nhánh Ngô Quyền 26 2.1.3 Tình hình hoạt động kết kinh doanh VPBank chi nhánh Ngô Quyền năm gần 27 2.2 Thực trạng hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền – Hà Nội 31 2.2.1 Những quy định hoạt động TTQT VPbank chi nhánh Ngô Quyền 31 2.2.2 Thực trạng hoạt động TTQT VPBank chi nhánh Ngô Quyền .32 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động TTQT ngân hàng VPBank chi nhánh Ngô Quyền 43 2.3.1 Những kết đạt 43 2.3.2 Một số hạn chế nguyên nhân 45 KẾT LUẬN CHƯƠNG .51 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI VPBANK CHI NHÁNH NGÔ QUYỀN 52 3.1 Định hướng hoạt động tốn quốc tế VPBank chi nhánh Ngơ Quyền thời gian tới 52 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh nói chung 52 3.1.2 Định hướng VPBank chi nhánh Ngô Quyền phát triển hoạt động toán quốc tế 53 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động tốn quốc tế VPBank chi nhánh Ngơ Quyền 54 3.2.1 Đa dạng hóa cải tiến chất lượng dịch vụ toán quốc tế 54 3.2.2 Hồn thiện quy trình nghiệp vụ toán quốc tế 55 3.2.3 Hiện đại hóa cơng nghệ 55 3.2.4 Thực sách khách hàng hợp lý 56 Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA K9 Khoá luËn tèt nghiÖp 3.2.5 Mở rộng tăng cường quan hệ ngân hàng đại lý 58 3.2.6 Tăng cường kiểm tra, kiểm sốt, phịng ngừa rủi ro hoạt động toán quốc tế 59 3.2.7 Đào tạo nâng cao trình độ cho cán nhân viên ngân hàng .60 3.3 Một số kiến nghị 61 3.3.1 Kiến nghị với phủ .61 KẾT LUẬN CHƯƠNG .66 KẾT LUẬN 67 Trần Thị Ngọc Mai Lớp TTQTA – K9