Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng tmcp đông nam á chi nhánh đà nẵng pgd điện biện phủ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐÀO TẠO QUỐC TẾ KHOA QUẢN LÝ - KINH TẾ VIỆT MỸ (PSU)  - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI:“ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á- CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG- PGD ĐIỆN BIỆN PHỦ” GVHD : ThS LƯU THỊ THU HƯƠNG SVTH : LÊ VĂN THIỆN MSSV : 25212401748 LỚP : K25 PSU QNH Đà Nẵng, tháng 05 năm 2023 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu khoá luận trung thực Em xin cam đoan thơng tin trích dẫn khố luận rõ nguồn gốc Tác giả khóa luận Lê Văn Thiện LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập nghiên cứu em hoàn thành đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Nam Á- Chi nhánh Đà Nẵng-PGD Điện Biên Phủ.”Trong suốt trình thực em nhận hướng dẫn hỗ trợ nhiệt tình từ q Thầy Cơ Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình, chu đáo Th.S Lưu Thị Thu Hương người trực tiếp hướng dẫn em hồn thành khóa luận Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình cô chú, anh chị Ban lãnh đạo tập thể cán nhân viên Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Nam Á- Chi nhánh Đà Nẵng-PGD Điện Biên Phủ giúp đỡ em hồn thành khóa luận tạo điều kiện thuận lợi trình thu thập liệu, Em xin chân thành cảm ơn ! Tác giả khóa luận Lê Văn Thiện MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG .4 1.1 Khái quát hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cho vay Ngân hàng thương mại .4 1.1.2 Nguyên tắc cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Sử dụng vốn mục đích thỏa thuận hợp đồng tín dụng .4 1.1.2.2 Phải hồn trả gốc lãi hạn .4 1.1.2.3 Cho vay có giá trị tương đương làm tài sản bảo đảm .5 1.1.3 Phân loại cho vay ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Phân loại theo thời gian (thời hạn cho vay) .5 1.1.3.2 Phân loại theo tài sản đảm bảo 1.1.3.3 Phân loại theo tính chất hồn trả .6 1.1.3.4 Phân loại theo phương thức hoàn trả 1.1.3.5 Phân loại theo phương thức vay 1.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.2.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.2.3.Phân loại cho vay tiêu dùng 1.2.3.1 Theo thời hạn vay 1.2.3.2 Theo mục đích sử dụng vốn vay 1.2.3.3 Theo phương thức hoàn trả 1.2.3.4 Theo hình thức đảm bảo tiền vay .8 1.3 Mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM 1.3.1 Khái niệm mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng .9 1.3.2 Các tiêu phản ánh hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM .9 1.3.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM 11 1.3.3.1 Nhân tố chủ quan .11 1.3.3.2 Nhân tố khách quan 12 Kết luận chương 13 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á- CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG-PGD ĐIỆN BIÊN PHỦ 14 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG- PGD ĐIỆN BIÊN PHỦ 14 2.1.1.Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Đông Nam Á 14 2.1.2 Sự đời chi nhánh SeABank Đà Nẵng: 15 2.1.3 Sự đời phòng giao dịch SeABank Điện Biên Phủ 15 2.1.4 Chức nhiệm vụ SeABank – Điện Biên Phủ 15 2.1.4.1 Chức .15 2.1.4.2 Nhiệm vụ 16 2.1.5 Cơ cấu tổ chức PGD SeABank Điện Biên Phủ 16 2.1.6 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng SeABank 18 2.1.6.1 Hoạt động huy động vốn: .18 2.1.6.2 Hoạt động cho vay 19 2.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng SeABank- PGD Điện Biên Phủ 26 2.2.1 Giới thiệu sản phẩm cho vay tiêu dùng SeABank- PGD Điện Biên Phủ 26 2.2.3 Thực trạng cho vay tiêu dùng SeABank – PGD Điện Biên Phủ 36 2.2.3.1 Tình hình chung cho vay tiêu dùng 36 2.2.3.2 Tình hình chung cho vay tiêu dùng theo mục đích vay .39 2.2.3.3 Tình hình cho vay tiêu dùng theo thời hạn 46 2.2.3.4 Tình hình cho vay tiêu dùng theo phương thức đảm bảo 51 2.2.3.5 Tình hình cho vay tiêu theo phương thức hoàn trả 56 2.3 Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng SeABank- PGD Điện Biên Phủ 61 2.3.1 Những kết đạt 61 2.3.2 Hạn chế .61 2.3.3 Nguyên nhân 62 Kết luận chương 2: .64 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á- CHI NHÁNH ĐÀ NẴNGPGD ĐIỆN BIÊN PHỦ 65 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàn TMCP Đông Nam Á- PGD Điện Biên Phủ .65 3.1.1 Định hướng chung .65 3.1.2 Nhu cầu vay tiêu dùng thị trường thời gian tới Đà Nẵng 65 3.1.3 Định hướng cho vay tiêu dùng SeABank – PGD Điện Biên Phủ .66 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng SeABank- PGD Điện Biên Phủ .67 3.2.1 Giải pháp 67 3.2.1.1 Đánh giá nhu cầu tiêu dùng khách hàng Đà Nẵngtrong thời gian tới: 67 3.2.1.2 Xây dựng chiến lượng đồng 68 3.2.1.3 Phát triển sách tiếp cận khách hàng SeABank- PGD Điện Biên Phủ .69 3.2.1.4 Chính sách chăm sóc khách hàng: 72 3.2.1.5 Đẩy mạnh cho vay tiêu dùng để đổi cấu sản phẩm hợp lý 73 3.2.1.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 74 Kết luận chương 3: 79 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 DANH MỤC VIẾT TẮT STT Từ viết tắt SeABank NHTM PGD NHNN CVTD TCTD KHCN CRO Diễn giải Ngân hàng Thương mại cổ phần Đơng Nam Á Ngân hàng thương mại Phịng giao dịch Ngân hàng nhà nước Cho vay tiêu dùng Tổ chức tín dụng Khách hàng cá nhân Chuyên viên quản lý quan hệ khách hàng cá nhân DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 : Tình hình huy động vốn SeABank – PGD Điện Biên Phủ (2020-2022) 18 Bảng 2.2.Hoạt động cho vay SeABank - PGD Điện Biên Phủ (2020-2022) 21 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh SeABank- Điện Biên Phủ (2020-2023) 24 Bảng 2.4 Tình hình chung cho vay tiêu dùng SeABank-PGD Điện Biên Phủ (2020-2022) 36 Bảng 2.5: Tình hình CVTD theo mục đích SeABank Điện Biên Phủ 40 Bảng 2.6 Tình hình cho vay tiêu dùng theo thời gian SeABank- PGD Điện Biên Phủ(2020-2022) 47 Bảng 2.7 Bảng tình hình cho vay tiêu dùng theo hình thức bảo đảm (2020-2022) 52 Bảng 2.8 Tình hình cho vay tiêu dùng SeABank-PGD Điện Biên Phủ theo phương thức hoàn trả (2020-2022) 57 Trang LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Cho vay tiêu dùng loại hình tài phổ biến giới, đặc biệt quốc gia phát triển có tăng trưởng mạnh thị trường Thị trường kinh doanh nhiều tiềm với nguy cạnh tranh ngày gay gắt đặt NHTM Việt Nam vào phải thay đổi chiến lược kinh doanh, tìm kiếm hội đầu tư mới, mở rộng đa dạng hố nhóm khách hàng mục tiêu, Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á-chi nhánh Đà Nẵng khơng thể nằm ngồi xu Xã hội ngày phát triển, khơng có cơng ty, doanh nghiệp cần vốn để sản xuất kinh doanh, mở rộng thị trường mà cá nhân người cần vốn hết Trước đây, người dân ngại tiếp xúc với nguồn vốn ngân hàng họ nghĩ phức tạp Cịn ngân hàng ngại cho vay tiêu dùng rủi ro cao Nhưng vay tiêu dùng trở nên phổ biến, lẽ sống ngày đại, mức sống người dân ngày nâng cao, nhu cầu khơng cịn bó hẹp “ăn no, mặc ấm” mà chuyển dần sang “ăn ngon, mặc đẹp” Tuy nhiên, đủ lực tài để thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng mình, đặt biệt mua sắm hàng hóa đắt tiền Vì nhiều khách hàng cá nhân đến vay vốn phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng như: xây nhà, mua phương tiện lại, mua dụng cụ nội thất gia đình Cho vay tiêu dùng trở thành mảng lớn để ngân hàng cạnh tranh lẫn ngày trở nên gay gắt Cho vay tiêu dùng có xu hướng ngày phát triển nhu cầu chi tiêu người dân ngày cao lợi ích mà dịch vụ mang lại Đây thị trường tiềm với ngân hàng thương mại xu tất yếu xã hội ngày phát triển Tuy nhiên, ngân hàng đạt hiệu cao lĩnh vực kinh doanh SeABank nằm nhóm ngân hàng hàng đầu dịch vụ ngân hàng bán lẻ tài tiêu dùng Mục tiêu hoạt động SeABank cung cấp giải pháp tài lĩnh vực tiêu dùng cá nhân xác định chiến lược phát triển song hành bán buôn đôi với bán lẻ, tín dụng cá nhân mục tiêu quan trọng hàng đầu, tín dụng ln hoạt động chủ lực ngân hàng Trang Qua thời gian học tập, rèn luyện Khoa Quản Lý Kinh Tế Việt Mỹ– Đại học Duy Tân tiếp cận với thực tiễn sinh động hoạt động tín dụng ngân hàng SeABank chi nhánh Đà Nẵng-Phòng giao dịch Điện Biên Phủ, em nhận thấy việc tìm hiểu, phân tích đánh giá hiệu cho vay tiêu dùng cần thiết Và sở để nghiên cứu đưa giải pháp giúp nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng đa dạng hóa hoạt động ngân hàng Xuất phát từ lí trên, em định lựa chọn đề tài: “Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Đà Nẵng- PGD Điện Biên Phủ” làm đề tài nghiên cứu cho khóa luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Hệ thống hóa sở lý luận mở rộng cho vay tiêu dùng NHTM Đánh giá thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng SeABank Đà Nẵng Đề xuất giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng SeABank Đà Nẵng Câu hỏi nghiên cứu Các NHTM cần làm để mở rộng CVTD? Kết mở rộng CVTD đánh giá qua tiêu chí nào? Hoạt động mở rộng CVTD SeABank chi nhánh Đà Nẵng có thành cơng tồn nào? Để mở rộng hoạt động CVTD SeABank Chi nhánh Đà Nẵng cần làm gì? Đối tượng nghiên cứu Hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Đà Nẵng-PGD Điện Biên Phủ Phạm vi nghiên cứu Không gian: Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng- PGD Điện Biên Phủ Thời gian: Từ năm 2020 đến 2022 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập số liệu xử lí thơng tin qua nguồn liệu nội ngân hàng thu thập từ báo chí, báo cáo tổng kết… Phương pháp thống kê, phân tích, tổng kết so sánh từ số liệu thu