Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh sở giao dịch 1

LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tác giả, chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Ngọc Anh i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, nỗ lực thân, nhận nhiều giúp đỡ quý báu Trước hết, xin gửi lời cảm ơn chân thành tới TS Triệu Đình Phương, người hướng dẫn khoa học tạo điều kiện thuận lợi, bảo, giúp đỡ nhiệt tình, đầy trách nhiệm với tơi suốt q trình làm luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Khoa Kinh tế Quản lý – Trường ĐH Thủy Lợi, Thầy Cô giáo Nhà khoa học, tác giả có cơng trình khoa học, viết tơi tham khảo giúp đỡ để tơi hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn gia đình, đồng nghiệp, người thân ln động viên, tạo điều kiện thời gian để tơi hoàn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn! ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH viii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT ix PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài Phương pháp nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học ý nghĩa thực tiễn đề tài Kết đạt Nội dung kết cấu luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm vốn hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Huy động vốn qua nghiệp vụ nhận tiền gửi 1.2.2 Huy động vốn qua thông qua việc nghiệp vụ vay 10 1.2.3 Huy động vốn từ hoạt động phát hành cổ phiếu 11 1.2.4 Huy động vốn qua hình thức khác 11 1.3 Vai trò hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 12 1.3.1 Đối với toàn kinh tế 12 1.3.2 Đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 12 1.4 Nội dung hoạt động huy động vốn NHTM 14 iii 1.4.1 Tổ chức phận huy động vốn NHTM 14 1.4.2 Quy trình huy động vốn NHTM 16 1.4.3 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn NHTM 17 1.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM 20 1.5.1 Yếu tố khách quan 20 1.5.2 Yếu tố chủ quan 22 1.6 Kinh nghiệm thực tiễn hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 23 1.6.1 Các ngân hàng nước 23 1.6.2 Các Ngân hàng nước 25 1.6.3 Bài học rút cho Ngân hàng BIDV công tác huy động vốn 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 24 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH - NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 25 2.1 Tổng quan kinh tế vĩ mô ngành Ngân hàng Việt Nam 25 2.1.1 Nền kinh tế vĩ mô 25 2.1.2 Tổng quan ngành Ngân hàng Việt Nam 26 2.2 Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 28 2.2.3 Cơ cấu tổ chức 30 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức BIDV chi nhánh Sở giao dịch 32 2.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn Chi nhánh Sở giao dịch - Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 37 2.3.1 Các hình thức huy động vốn 37 2.3.2 Quy mô tốc độ tăng trưởng huy động vốn 41 2.3.3 Cơ cấu nguồn vốn 42 iv 2.3.4 Chi phí huy động vốn 47 2.3.5 Lợi nhuận từ huy động vốn tiền gửi 49 2.3.6 Sự tương quan huy động vốn cho vay 50 2.4 Đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn BIDV – Chi nhánh Sở giao dịch 51 2.4.1 Kết đạt 51 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 53 KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH BIDV CN SGD1 58 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch thời gian tới 58 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh CN SGD1 giai đoạn 2020 - 2025 58 3.1.2 Định hướng phát triển lĩnh vực huy động vốn CN SGD1 60 3.2 Giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn NH BIDV CN SGD1 61 3.2.1 Xây dựng kế hoạch huy động vốn rõ ràng cho giai đoạn 61 3.2.2 Phát triển mở rộng mạng lưới huy động vốn 62 3.2.3 Đa dạng hố hình thức huy động 62 3.2.4 Xây dựng chương trình lãi suất linh hoạt 63 3.2.5 Đổi hoàn thiện công nghệ, sở vật chất kỹ thuật 64 3.2.6 Hồn thiện cơng tác chăm sóc khách hàng 66 3.2.7 Đơn giản hóa thủ tục, giảm thiểu thời gian giao dịch 68 3.2.8 Phát triển nguồn nhân lực phục vụ công tác huy động vốn 69 v 3.2.9 Tăng cường củng cố niềm tin với khách hàng, giảm thiểu rủi ro xảy 70 3.3 Một số kiến nghị 71 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 71 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 72 KẾT LUẬN CHƯƠNG 74 KẾT LUẬN 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Một số tiêu tình hình hoạt động giai đoạn 2017 – 2020 34 Bảng 2.2 Chỉ tiêu thu nhập theo dòng giai đoạn 2017-2020 36 Bảng 2.3 Quy mô tốc độ tăng trưởng huy động vốn theo thành phân kinh tế 42 Bảng 2.4 Huy động vốn theo đối tượng kì hạn 44 Bảng 2.5 Nguồn huy động theo ngoại tệ 47 Bảng 2.6 Chi phí huy động vốn bình qn Chi phí trả lãi tiền gửi 48 Bảng 2.7 Thu nhập ròng từ huy động vốn 50 Bảng 2.8 Tương quan quy mô huy động vốn cho vay 51 vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức BIDV chi nhánh Sở giao dịch 32 viii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Viết tắt EUR Tiền Euro BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BSMS Dịch vụ tin nhắn DVR Dịch vụ ròng BIDV SGD1 Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở Giao Dịch CN NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTW Ngân hàng Trung ương 10 NIM Biên độ lãi ròng 11 HĐV Huy động vốn 12 HTNB Hạch toán ngoại bảng 13 HSC 14 Nguyên nghĩa Chi nhánh Hội sở KDNT&PS Kinh doanh ngoại tệ phái sinh 15 KBNN Kho bạc Nhà nước 16 KHCN Khách hàng cá nhân 17 KH Khách hàng ix STT Viết tắt Nguyên nghĩa 18 KHKD 19 NH Ngân hàng 20 FTP Fund Transfer Pricing (Giá chuyển vốn nội bộ) 21 USD Đô la Mỹ 22 VND Việt Nam đồng 23 TMCP Thương mại cổ phần 24 TCTC Tổ chức tài 25 TCTD Tổ chức tín dụng 26 TP Thành phố 27 TSC Trụ sở 28 TTKDTM 29 USD Đô la Mỹ 30 VND Việt Nam đồng Kế hoạch kinh doanh Thanh tốn khơng dùng tiền mặt x Một sách lãi suất coi hợp lý vừa đẩy mạnh việc thu hút nguồn vốn, đồng thời vừa kích thích đơn vị kinh tế sử dụng vốn có hiệu sản xuất kinh doanh mà đảm bảo đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Vì mức lãi suất huy động mà ngân hàng đưa phải đảm bảo mục tiêu: + Tạo nguồn vốn có qui mơ cấu hợp lý, chi phí thấp, đáp ứng yêu cầu người sử dụng vốn + Đảm bảo tính an tồn sinh lợi cho ngân hàng + Đảm bảo tính cạnh tranh với ngân hàng khác việc thu hút vốn cho vay Hiện nay, cạnh tranh diễn gay gắt ngân hàng, điều làm cho lãi suất liên tục điều chỉnh Vì vậy, Chi nhánh SGD1 đề xuất trụ sở cho triển khai thí điểm sản phẩm Tiết kiệm lãi suất linh hoạt với ưu điểm vượt trội : Lãi suất cao so với sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn thơng thường trả lãi sau kỳ hạn (tối đa cao 0,5%/năm) điều chỉnh BIDV công bố áp dụng mức lãi suất theo biến động thị trường thời điểm kỳ hạn gửi Khách hàng rút phần gốc tất tốn trước hạn, phần gốc rút tất toán trước hạn hưởng lãi suất không kỳ hạn, phần gốc lại giữ nguyên lãi suất kỳ hạn gửi ban đầu Đến hạn, khách hàng không đến rút tiền, ngân tự động nhập lãi vào gốc (nếu khách hàng đăng kỹ lãi nhập gốc) chuyển sang kỳ hạn Ngồi ra, khách hàng cịn dùng tài khoản tiền gửi tiết kiệm lãi suất linh hoạt làm tài sản bảo đảm để vay vốn BIDV ngân hàng khác, BIDV xác nhận số dư cho mục đích hợp pháp Giai đoạn 1, sau Ban đầu mối (Ban Phát triển ngân hàng bán lẻ) thẩm định phê duyệt, sản phẩm tiền gửi triển khai thí điểm Chi nhánh SGD1 xem xét triển khai theo cụm địa bàn đặc thù, sau hệ thống BIDV 3.2.5 Đổi hoàn thiện công nghệ, sở vật chất kỹ thuật Công nghệ NH đại tạo điều kiện cho NH áp dụng sản phẩm dịch vụ NH đại Kết hợp với việc trang bị tốt sở vật chất kỹ thuật làm cho hoạt 64 động huy động vốn nói riêng hoạt động NH nói chung ngày có hiệu tốt SGD1 cần gửi tới Trụ sở đề xuất việc hồn thiện nâng cấp chương trình phần mềm hỗ trợ cho hoạt động huy động vốn để nâng cao chất lượng dịch vụ chương trình kiểm tra chữ ký khách hàng, chương trình lấy số dự thưởng, chương trình tốn hóa đơn… Năm 2021, chi nhánh cần hồn thiện để nhanh chóng cho mắt khu trải nghiệm giao dịch ngân hàng điện tử đại BIDV E-Zone Đây nơi mà khách hàng đóng vai trị tích cực làm chủ cho giao dịch thân với phương thức tự phục vụ, thay bị động chờ đợi giao dịch truyền thống Tại khu trải nghiệm tương tác BIDV E-Zone, khách hàng hồn tồn chủ động khởi tạo giao dịch đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, Internet banking Mobile banking thơng qua hệ thống hình cảm ứng máy tính bảng Ngồi ra, đội ngũ nhân viên chun nghiệp tận tình ngân hàng ln sẵn sàng tư vấn, trực tiếp hướng dẫn, hỗ trợ khách hàng cảm thấy bỡ ngỡ sử dụng tính dịch vụ đại Bên cạnh đó, hình lớn khu trải nghiệm liên tục trình chiếu nhiều ưu đãi sản phẩm dịch vụ ngân hàng video hướng dẫn sử dụng công nghệ đại đem đến cho khách hàng thông tin cụ thể, trực quan sinh động Các tính khu trải nghiệm BIDV E-Zone cho phép khách hàng dễ dàng thực giao dịch nộp tiền, rút tiền, gửi tiết kiệm, chuyển tiền, đăng ký mở tài khoản nhiều tính khác BIDV E-banking Sau bước khởi tạo giao dịch, thông tin khách hàng trực tiếp đuợc chuyển tới quầy giao dịch để hoàn tất thủ tục, mà khơng cần khai báo lại Các hình tương tác xếp khoa học để đảm bảo thơng tin khách hàng bảo mật hồn tồn, mà đem lại trải nghiệm đại BIDV kỳ vọng việc mắt BIDV E-Zone cung cấp cho khách hàng thêm kênh giao dịch tảng công nghệ tiên tiến, nhằm giảm thiểu thời gian giao dịch đem đến chủ động, linh hoạt, trải nghiệm tốt dịp cuối năm Việc mắt BIDV E-Zone bước tiến quan trọng ngân hàng tổng thể chiến lược phát triển công nghệ ngân hàng số đại thể tâm BIDV hướng tới hình ảnh ngân hàng động, đại tiên tiến 65 Bên cạnh đó, Chi nhánh nên thường xuyên nâng cấp, bảo trì hệ thống sở vật chất cho bàn quầy giao dịch, phòng giao dịch theo thiết kế chung có tính đồng bộ, mang hình ảnh thương hiệu riêng BIDV Hiện nay, CN Sở giao dịch có phịng giao dịch, phịng khách hàng cá nhân phòng giao dịch khách hàng làm nhiệm vụ giao dịch huy động vốn, cung cấp dịch vụ NH, nhiên, có phịng giao dịch khách hàng cá nhân bố trí cịn phịng giao dịch khác bố trí chưa thống nhất, không gây ấn tượng cho khách hàng Vì vậy, CN Sở giao dịch cần phải có kế hoạch thiết kế cải tạo đồng phòng giao dịch mặt tiền, bàn quầy giao dịch, trang thiết bị kèm theo… tạo nên mặt phong cách tạo lịng tin, thu hút hấp dẫn khách hàng giao dịch CN Sở giao dịch nên bố trí nơi giao dịch bố trí cán phục vụ riêng khách hàng quan trọng 3.2.6 Hồn thiện cơng tác chăm sóc khách hàng Nghiên cứu cho thấy chi phí để trì khách hàng 1/5 chi phí tìm kiếm khách hàng vậy, Chi nhánh cần trọng chăm sóc khách hàng hữu, đặt niềm tin vào ngân hàng Hiện CN Sở giao dịch có chương trình chăm sóc khách hàng, nhiên, cơng tác chăm sóc khách hàng chưa thực cách hợp lý Để thực cơng tác chăm sóc khách hàng tốt hơn, thời gian tới CN Sở giao dịch nên hồn thiện sách chăm sóc khách hàng sau: Chi nhánh nên chủ động thực công tác phân đoạn khách hàng theo tiêu chí sau: Với tiêu chí định lượng (dành cho khách hàng hữu) chi nhánh nên phân đoạn theo só dư tiền gửi khách hàng; với tiêu chí định tính(dành cho khách hàng hữu tiềm năng) vào tiêu chí địa vị xã hội khách hàng, mức độ trung thành khách hàng Từ chi nhánh phân chia khách hàng thành ba nhóm: nhóm khách hàng quan trọng; nhóm khách hàng thân thiết; nhóm khách hàng phổ thông Sau phân đoạn khách hàng, chi nhánh nến thực sách cụ thể nhóm khách hàng sau: * Nhóm khách hàng quan trọng: Là nhóm khách hàng có số dư tiền gửi, tiền vay lớn, sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ thời gian dài Đối với nhóm khách hàng này, BIDV cần đặc biệt trọng công tác chăm sóc khách hàng, có sách đối xử tạo 66 khác biệt thông qua việc xây dựng danh mục sản phẩm, sách giá cách thức phục vụ riêng - Áp dụng sách lãi suất thoả thuận hợp lý theo đề nghị khách hàng Bố trí cán đào tạo bản, có kiến thức nghiệp vụ chuyên sâu, có khả tư vấn cho khách hàng có kỹ Marketing, giao tiếp tốt với khách hàng, khu vực giao dịch nhóm khách hàng bố trí riêng, trí sang trọng, chuyên nghiệp Khách hàng sử dụng hệ thống nhận diện khách hàng riêng biệt (Ví dụ: thẻ khách hàng VIP) - Thực biện pháp chăm sóc khách hàng đồng bộ, tạo mối quan hệ bền vững, trì phát triển tảng khách hàng, thông qua hoạt động:Chiết xuất thông tin khách hàng hệ thống, lập danh sách khách hàng, cập nhật thông tin khách hàng để thực công tác chăm sóc (tặng quà vào ngày lễ lớn, dịp sinh nhật); theo dõi khoản tiền gửi khách hàng, ý ngày đáo hạn khoản tiền gửi để thực sách khuyến khích, động viên khách hàng trì tiền gửi BIDV (tặng quà, tư vấn sản phẩm tiền gửi phù hợp) - Hình thức tiếp thị: chi nhánh thực tiếp thị trực tiếp tiếp thị gián tiếp Với hình thức tiếp thị trực tiếp sở liệu thông tin khách hàng, cán QHKH phân công trực tiếp phục vụ khách hàng quan trọng chủ động hẹn gặp trực tiếp khách hàng, mời khách hàng đến trực tiếp chi nhánh tổ chức buổi hội thảo dành riêng cho nhóm khách hàng quan trọng(đối với sản phẩm dịch vụ mang tính phức tạp cao) Với hình thức tiếp thị gián tiếp thư gửi đích danh qua đường bưu điện, gửi email gọi điện thoại cho khách hàng thông báo sản phẩm dịch vụ BIDV * Nhóm khách hàng thân thiết: Là nhóm khách hàng có số dư tiền gửi, tiền vay tương đối lớn, sử dụng sản phẩm dịch vụ thời gian dài Đối với nhóm khách hàng này, cần trọng triển khai sách sau để trì phát triển họ trở thành khách hàng quan trọng tương lai: - Khách hàng phục vụ điểm giao dịch chi nhánh Những khách hàng quan hệ lâu năm Ngân hàng xem xét cho hưởng số ưu tiên 67 ưu tiên phục vụ, phí ưu đãi với số sản phẩm dịch vụ đặc biệt sản phẩm gói sản phẩm dịch vụ - Sản phẩm tiếp thị tới khách hàng bên sản phẩm mang tính chất đầu tư: Sản phẩm tiền gửi cấu, sản phẩm tiết kiệm ủy thác - Các hoạt động Marketing tiến hành đa kênh diện rộng Các kênh marketing trực tiếp áp dụng để gửi thông tin dịch vụ, sản phẩm, khuyến thông qua kênh điện tử thư điện tử, tin nhắn * Nhóm khách hàng phổ thơng: Là nhóm khách hàng cịn lại Nhóm khách hàng sử dụng sản phẩm huy động chuẩn địa điểm giao dịch Đối với nhóm khách hàng này, cần tiếp thị sản phẩm bản: Tiền gửi tốn, Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, Tiết kiệm có kỳ hạn thơng thường, tiết kiệm kỳ hạn lãi suất bậc thang, sản phẩm tích lũy bảo an cho khách hàng có nhu cầu tích lũy, thu nhập ổn định Các hoạt động Marketing cho nhóm khách hàng cần thực qua kênh truyền thông đại chúng, đặc biệt kênh truyền thơng địa bàn chi nhánh Bên cạnh đó, đẩy mạnh triển khai mơ hình ngân hàng chun cung cấp dịch vụ trọn gói đến khách hàng có thu nhập cao quản lý tài chính, tư vấn đầu tư bên cạnh sản phẩm dịch vụ thơng dụng khác 3.2.7 Đơn giản hóa thủ tục, giảm thiểu thời gian giao dịch Thủ tục giao dịch khơng nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng nguyên nhân khiến cho khách hàng rời xa ngân hàng Do vậy, để thuận tạo thuận lợi cho khách hàng giao dịch nhanh chóng, an tồn hiệu CN Sở giao dịch cần phải giảm số lượng giấy tờ áp dụng bắt buộc khách hàng cá nhân phải kê khai giao dịch - Chi nhánh cần phân công bố trí hợp lý phân liên quan việc cập nhật hồ sơ thông tin khách hàng lưu trữ hồ sơ, đồng thời phải có phối hợp phận quản lý thông tin khách hàng để cập nhật thông tin khách hàng kịp thời, nhanh chóng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch chi nhánh toàn hệ thống BIDV Cụ thể, phận giao dịch khách hàng, sau xử lý hồ sơ thông 68 tin mở tài khoản toán, tài khoản tiết kiệm khách hàng phải bàn giao chuyển sang Bộ phận duyệt thông tin khách hàng trước 9h sáng ngày làm việc để thực phê duyệt lưu trữ theo quy định Đồng thời, Ban giám đốc cần phải quy định chế tài phận Nếu xảy chậm trễ phận phận phải chịu trách nhiệm bị xử lý theo quy định riêng Ban giám đốc - Hiện BIDV ban hành thời gian giao dịch chuẩn giao dịch nhằm hạn chế chờ đợi khách hàng đến giao dịch Tuy nhiên, thời gian hạch toán, giao dịch khách hàng cần tư vấn giải đáp thắc mắc, Nên thời gian hạch tốn chuẩn việc khách hàng phải chờ đợi giao dịch phổ biến Do vậy, cần có nhân viên hướng dẫn, tư vấn cho khách hàng trước vào quầy để giao dịch phịng giao dịch Nhân viên hướng dẫn có trách nhiệm tiếp nhận nhu cầu khách hàng, cung cấp hướng dẫn khách hàng điền biểu mẫu đề nghị trước vào giao dịch, tư vấn giải đáp thắc mắc đơn giản khách hàng, tránh tình trạng để khách hàng ngồi khơng chờ giao dịch 3.2.8 Phát triển nguồn nhân lực phục vụ công tác huy động vốn Sự thành công hoạt động kinh doanh NH phụ thuộc nhiều vào người trực gia vào chuỗi cung cấp sản phẩm dịch vụ, đội ngũ cán cơng nhân viên Do đó, cơng tác phát triển nguồn nhân lực cho hoạt động kinh doanh CN Sở giao dịch nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng phải đầu tư thích đáng, coi nhiệm vụ thường xuyên NH Đội ngũ cán thực công tác huy động vốn CN Sở giao dịch đông đảo, chiếm 70% tổng số cán chi nhánh, có độ tuổi trung bình khoảng 23-30 tuổi, động, nhiệt tình lại thiếu kinh nghiệm thực tế, trình độ chun mơn nghiệp vụ cịn hạn chế Chính vậy, công tác đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cần phải coi trọng phải thực nhiều cấp độ khác nhau, cần phải quán triệt đến cán phải phát huy hết khả lực cá nhân để đóng góp vào phát triển chung chi nhánh 69 Để có đội ngũ nhân viên có trình độ cao, kiến thức sâu rộng, có đạo đức nghề nghiệp, có khả giao tiếp; phong cách thân thiện, cởi mở, chu đáo tận tình tiếp xúc với khách hàng, NH BIDV CN SGD1 cần có giải pháp sau: + Xây dựng kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng cán nhân viên cách thường xuyên để họ cập nhật thay đổi, công nghệ giao dịch ngân hàng Tuy nhiên, nên ý xây dựng chương trình đào tạo trọng tâm, hiệu quả, tiết kiệm, tránh việc tổ chức tập huấn tràn lan, nội dung chun sâu, gây lãng phí thời gian tiền bạc + Cần có sách trọng dụng nhân tài, ngân hàng cần có sách tuyển dụng nhân viên trẻ có lực, có nhiệt huyết, có kiến thức sâu rộng, ngân hàng cần phải tạo điều kiện cho họ có hội cống hiến Mặt khác, ngân hàng cần quan tâm, khuyến khích, tạo điều kiện cho đội ngũ nhân viên tham gia học tập bồi dưỡng để nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ để đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ giao Đưa chế độ lương, thưởng, khuyến khích vật chất hợp lí người tài, nhân viên có chun mơn cao + Rèn luyện đạo đức nghề nghiệp toàn nhân viên, khả thái độ giao tiếp mực với khách hàng, phải làm cho nhân viên nhận thức làm việc cho ngân hàng làm việc cho thân 3.2.9 Tăng cường củng cố niềm tin với khách hàng, giảm thiểu rủi ro xảy BIDV cung cấp tiện ích để khách hàng theo dõi số dư tài khoản tiền gửi Do vậy, cán cần tăng cường tiếp thị dịch vụ TPIN, BSMS dành cho tài khoản tiền gửi tiết kiệm, đặc biệt nhóm khách hàng cao tuổi, khơng quen sử dụng dịch vụ IBMB hay BIDV Smartbanking Đối với khách hàng trẻ, dễ tiếp cận với công nghệ, cán tư vấn khách hàng sử dụng dịch vụ IBMB hay BIDV Smartbanking tích hợp với hệ thống core ngân hàng, nên khách hàng hoàn tồn kiểm tra số dư tài khoản hệ thống đâu, lúc Cán thực giao dịch có mặt xác thực khách hàng Không thực giao dịch mà khách hàng không trực tiếp giao dịch, đặc biệt giao 70 dịch rút tiền lấy tiền mặt chuyển tiền tài khoản khác chủ tài khoản hệ thống Kiểm tra kỹ giấy tờ tùy thân chữ ký chủ tài khoản khách hàng tới giao dịch, bao gồm giao dịch mở tài khoản Chi nhánh cần mở thêm khóa đào tạo nhận biết giả mạo chữ ký, cắt ghép chứng minh thư kỹ xử lý giao dịch nghi ngờ cho giao dịch viên, người trực tiếp tiếp xúc thực giao dịch khách hàng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng đảm bảo an toàn giao dịch điện tử: NHNN cần đầu việc đại hóa cơng nghệ ngân hàng Tập trung khuyến khích thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt, nâng cao chất lượng phương tiện cơng cụ tốn để khoản chu chuyển vốn kinh tế thơng qua định chế tài chính, đặc biệt ngân hàng thương mại, tăng nhanh vòng quay vốn hạn chế lượng tiền mặt lưu thơng Có sách khuyến khích, hỗ trợ NHTM tự đầu tư, hợp tác liên kết vay vốn đầu tư để nâng cao sở hạ tầng, đại hóa công nghệ ngân hàng Trong lĩnh vực này, cục công nghệ tin học ngân hàng có vai trị quan trọng việc nghiên cứu lựa chọn công nghệ sản phẩm phần mềm tiến tiến thị trường nước để tư vấn, định hướng cho NHTM - Từng bước đổi cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ hệ thống NHNN nhằm nâng cao vai trò hiệu điều tiết vĩ mô NHNN, việc thiết lập, điều hành sách tiền tệ quốc gia việc quản lý giám sát hoạt động trung gian tài - Hồn thiện hành lang pháp lý, tạo môi trường thuận lợi cho Ngân hàng phát triển hoạt động dịch vụ mình, đặc biệt hoạt động huy động vốn - Trong hoạt động huy động vốn hoạt động cho vay, NHNN cần xử lý nghiêm NHTM vượt trần lãi suất ảnh hưởng đến NHTM khác, để đảm bảo công bằng, cạnh tranh lành mạnh 71 - Tuyên truyền tiện ích tốn khơng dùng tiền mặt cho tầng lớp dân cư Cần lập kế hoạch với tổ chức khác việc hỗ trợ nâng cao trình độ dân trí nhằm tạo nhu cầu dịch vụ ngân hàng thị trường - Ban hành đầy đủ đồng văn hướng dẫn luật để NHTM thuận lợi việc áp dụng q trình hoạt đơng kinh doanh - Xây dựng sách tiền tệ lành mạnh, ổn định, đảm bảo minh bạch đáng tin cậy Chính sách tiền tệ kết hợp hài hịa với việc thực thi sách tài khóa Trong sách lãi suất, tỷ giá, tín dụng cần xây dựng theo hướng linh hoạt để sử dụng cơng cụ thị trường can thiệp dễ dàng có biến động thị trường nước quốc tế 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Mức lãi suất FTP trụ sở thơng báo điều hành để phù hợp với mục tiêu kinh doanh thời kỳ BIDV, nên bám sát thị trường, đảm bảo tính cạnh tranh giữ thị phần chi nhánh địa bàn giữ vững quan hệ lâu dài với khách hàng Đặc biệt, khách hàng cá nhân, trụ sở BIDV nên nghiên cứu đưa chế giá vốn FTP riêng góp phần trì thị phần huy động thị trường cho CN Sở giao dịch nói riêng chi nhánh hệ thống nói chung - Ban phát triển sản phẩm bán lẻ BIDV cần nghiên cứu đưa sản phẩm huy động vốn đặc trưng, sản phẩm có tính cơng nghệ vượt trội để hấp dẫn đối tượng khách hàng - Ngồi trụ sở nên khuyến khích có chế động lực riêng chi nhánh đưa sản phẩm huy động có tính khả thi cao, chi nhánh chủ động sáng tạo trình huy động vốn, phối hợp với chi nhánh việc nghiên cứu, triển khai phát triển sản phẩm - Trụ sở cần nghiên cứu linh hoạt đưa quy trình, văn hướng dẫn hoạt động huy động vốn để có đồng với phát triển ứng dụng công nghệ, phù hợp với thay đổi thị trường sách NH Nhà nước ban hành 72 - Trụ sở cần có kế hoạch đổi nâng cấp thường xuyên công nghệ thông tin hỗ trợ công tác huy động vốn đường truyền, máy móc, chương trình phần mềm ứng dụng…để đảm bảo hoạt động cung cấp dịch vụ nói chung hoạt động huy động vốn dân cư nói riêng có chất lượng cao, nâng cao uy tín BIDV - Trụ sở cần phải có chương trình đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ huy động vốn kỹ bán hàng với nhiều cấp độ khác để nâng cao trình độ nghiệp vụ kỹ tác nghiệp đội ngũ cán - BIDV cần phải xây dựng chiến lược marketing hiệu khách hàng đa dạng phong phú thuộc tầng lớp dân cư với mức thu nhập, tâm lý, sở thích, độ tuổi, trình độ dân trí khác nên việc ứng dụng marketing vào ngân hàng quan trọng Để có nhiều khách hàng, BIDV cần phải có chiến lược marketing đắn, tăng cường chiến lược xúc tiến hỗn hợp, quảng cáo rộng rãi dịch vụ NHBL: tăng cường công tác giới thiệu phương tiện thông tin đại chúng, phương tiện truyền truyền hình, mạng xã hội, quảng cáo đường phố băng rôn, cột quảng cáo, tờ rơi… tiện ích sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp - Biểu phí áp dụng cho dịch vụ tồn hệ thống cao so với NHTM địa bàn Do đó, để thu hút khách hàng đến giao dịch BIDV nên đưa biểu phí thống nhất, hợp lý có tính cạnh tranh với NHTM khác 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG Thông qua kết nghiên cứu từ sở lý luận hiệu huy động vốn tiền gửi, đến kết phân tích tình hình huy động vốn tiêu đánh giá hiệu huy động vốn BIDV chi nhánh Sở giao dịch Dựa kết nghiên cứu Chương tác giả đưa mục tiêu, định hướng, quan điểm chi nhánh để nâng cao hiệu huy động vốn biện pháp áp dụng chi nhánh để đạt mục tiêu chi nhánh đưa Và cuối đưa kiến nghị thiết thực nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 74 KẾT LUẬN Có thể nói ngành ngân hàng huyết mạch kinh tế quốc dân, kênh huy động vốn quan trọng, chủ yếu kinh tế Các hoạt động ngân hàng tác động trực tiếp gián tiếp đến toàn đời sống xã hội Trong năm qua chuyển kinh tế, hoạt động ngân hàng đóng góp phần khơng nhỏ thành cơng chung công đổi phát triển Ngành ngân hàng ln xác định vai trị cung ứng vốn cho kinh tế, vấn đề huy động vốn coi nhiệm vụ trọng tâm thành công ngân hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Sở giao dịch khơng nằm ngồi xu Nhận thức tầm quan trọng cơng tác huy động vốn năm qua, với nỗ lực Ban lãnh đạo toàn thể đội ngũ cán nhân viên, chi nhánh Sở giao dịch đạt thành tựu đáng khích lệ cơng tác huy động vốn Tuy nhiên chi nhánh cần nỗ lực đồng thời phải đưa giải pháp sát thực để công tác huy động vốn đạt nhiều thành công Tạo tiền đề quan trọng cho phát triển ngân hàng Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu, luận văn cố gắng hoàn thành số nhiệm vụ đặt ra: - Hệ thống hoá vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn, làm sở luận cho việc đánh giá thực trạng huy động vốn đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn CN Sở giao dịch - Phân tích, nghiên cứu thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – CN Sở giao dịch Đồng thời, đề tài ghi nhận kết đạt thiếu sót cần khắc phục - Từ sở lý thuyết chương 1, phân tích thực trạng chương 2, đồng thời xuất phát từ mục tiêu, định hướng Sở giao dịch 1, tác giả đề xuất hệ thống giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện điều kiện hướng phát triển hoạt động huy động vốn CN Sở giao dịch 75 Với kết nghiên cứu mình, em hy vọng đóng góp vào cơng tác huy động vốn Sở giao dịch nói riêng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung Tuy cố gắng, song phân tích, kiến nghị giải pháp luận văn đưa chưa đầy đủ hoàn thiện Rất mong đóng góp thầy cơ, đồng nghiệp bạn bè Em xin trân trọng cảm ơn! 76 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Hoàng Thị THúy Hà Mai Thị Quỳnh “Giải pháp tăng cường huy động vốn NH Nông nghiệp PTNT Tp Đà Nẵng”, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng (2012) [2] Hoàng Thu Thủy “Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh Tuyên Quang”, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Trường ĐH Kinh tế quốc dân, (2014) [3] Nguyễn Thị Lan Hương, “Phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà Nội”, (2015) [4] Trần Thị Cẩm Nhung, “Phân tích đề xuất giải pháp nhằm nâng cao kết huy động vốn Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam”, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, ĐH Bách khoa Hà Nội, (2016) [5] Vũ Thị Thu Hương, “Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần đại chúng”, Luận văn Thạc sĩ Tài ngân hàng, Đại học Quốc gia Hà Nội, (2016) [6] Nguyễn Văn Tiến, “Giáo trình ngân hàng thương mại” Hà Nội: NXB Thống kê, 2009 [7] P S Rose, “Quản trị Ngân hàng thương mại”.Hà Nội: Nhà xuất tài chính, 2004 [8] Quốc hội, Luật số 47/2010/QH12: Luật Tổ chức tín dụng, 2010 [9] “Quản lý nguồn vốn ngân hàng thương mại điều cần biết”, 2019.[Trực tuyến] Địa chỉ: https://nhanh.vn/quan-ly-nguon-von-cua-ngan-hangthuong-mai-va-nhung-dieu-can-biet-n57283.html [Truy cập 01.06.2021] [10] “Huy động vốn gì? Các NHTM huy động vốn sao”, 2021 [Trực tuyến] Địa chỉ: https://thebank.vn/blog/19676-huy-dong-von-la-gi-cac-ngan-hang-thuong-mai- huy-dong-von-ra-sao.html [Truy cập 4.6.2021] [11] Phan Thị Cúc, “Giáo trính Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại” TP HCM: Nxb Thống kê, 2008 [12] F S.Minskin, “Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính” Hà Nội: NXB Khoa học Kỹ thuật, 2001 77 [13] Đỗ Thị Ngọc Trang, “Hiệu huy đông vốn Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội – Habubank”, Luận văn Thạc sĩ Tài Ngân hàng, Trường ĐH Kinh tế, (2011) [14] Nguyễn ThịHồng Yến Nguyễn Chí Dũng, “Một số kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng”, Tạp chí số hóa, Tập 652, tr 71-72, 2017 [15] “Thơng cáo báo chí NH TMCP Kỹ Thương Việt Nam”.[Trực tuyến] Địa chỉ: https://www.techcombank.com.vn/gioi-thieu/goc-bao-chi/thong-cao-bao-chi/nganhang-thuong-mai-co-phan-ky-thuong-viet-nam-techcombank-ma-co-phieu-tcb-congbo-ket-qua-kinh-doanh-nam-2020 [Truy cập 20.05.2021] [16] “Giới thiệu BIDV”.[Trực tuyến] Địa chỉ: https://www.bidv.com.vn/vn/vebidv/ [Truy cập 25.05.2021] [17] Lê Huệ Nhung, “Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1”, Luận văn Thạc sĩ Tài Ngân hàng, Học viện Ngân hàng (2018) [18] Trần Văn Tuấn, “Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi vay tiêu dùng khách hàng cá nhân NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1”, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, ĐH Kinh Tế - ĐH Quốc Gia Hà Nội (2020) [19] NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, CN SGD1, Cơ cấu tổ chức, 2018 [20] NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, CN SGD1, Báo cáo kết kinh doanh thường niên NH BIDV Chi nhánh SGD1 năm 2017, 2018, 2019, 2020 [21] “Sản phẩm tiền gửi Khách hàng cá nhân”.[Trực tuyến] Địa chỉ: https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/tien-gui [Truy cập 20.05.2021] [22] “Sản phẩm tiền gửi Khách hàng doanh nghiệp”.[Trực tuyến] Địa chỉ: https://www.bidv.com.vn/vn/doanh-nghiep/khach-hang-doanh-nghiep/tien-gui cập 20.05.2021] 78 [Truy