ỦY BAN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC SÀI GÒN NGUYỄN THỊ TƯỜNG VI GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VI[.]
GIỚI THIỆU
Lý do chọn đề tài
Hệ thống ngân hàng ngày nay đang phát triển mạnh mẽ và được xem như xương sống của nền kinh tế Trong điều kiện nền kinh tế thị trường Việt Nam phát triển năng động, hệ thống ngân hàng giữ vai trò chủ lực cho việc làm trung gian giữa tiết kiệm và đầu tư, cầu nối giữa nơi thừa vốn và thiếu vốn Với chức năng trung gian tài chính, NHTM đã góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia: người gửi tiền, ngân hàng và người đi vay, đồng thời thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế.
Trong điều kiện nền kinh tế cạnh tranh khốc liệt như hiện nay, để có thể duy trì, tăng khả năng cạnh tranh, nâng cao vị thế của mình trên thị trường, thúc đẩy hoạt động kinh doanh hiệu quả, huy động vốn là mục tiêu quan trọng nhất của hệ thống NHTM trong mọi thời kì, ngân hàng không thể hoạt động kinh doanh nếu không có vốn Nguồn vốn của ngân hàng từ nhiều thành phần tạo lập nên nhưng quan trọng và có tỷ trọng lớn nhất phải kể đến nguồn huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân Nó chi phối toàn bộ hoạt động của NHTM Nó quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.
BIDV Bình Hưng giai đoạn 2018-2020 gặp nhiều khó khăn trong công tác huy động vốn Chính phủ đã ban hành những giải pháp tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội NHNN điều hành giảm lãi suất huy động vốn, làm cho tâm lý lựa chọn kênh đầu tư là gửi tiền vào ngân hàng không còn là sự lựa chọn ưu tiên số một nữa vì tiền lãi kiếm được từ hoạt động đầu tư này rất thấp Cùng với đó trong thời gian trước liên tiếp diễn ra những vụ việc liên quan đến các khoản tiền tiết kiệm của khách hàng lên đến hàng trăm triệu đồng, hàng chục tỷ đồng bị biến mất do sai sót đa phần từ phía ngân hàng đã làm mất lòng tin của người gửi tiền, gây hoang mang dư luận và ảnh hưởng xấu đến hình ảnh cũng như uy tín của hệ thống NHTM Việt Nam Chính những lý do trên,các nhà đầu tư đã dần chuyển sang các kênh đầu tư khác như vàng, bất động sản, chứng khoán mang lại lợi nhuận cao hơn Mặt khác, để hoàn thành các mục tiêu mà Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam giao cho BIDV Bình Hưng về huy động vốn, dư nợ cũng như lợi nhuận đặt ra đòi hỏi BIDV Bình Hưng phải có một nguồn vốn đủ lớn để đạt được mục tiêu đề ra, nguồn vốn huy động của BIDV Bình Hưng chủ yếu từ huy động dân cư, chi phí vốn thấp, lãi suất cho vay sẽ thấp, hấp dẫn người có nhu cầu cần vốn nhiều hơn từ đó mang lợi lợi nhuận cao hơn.
Từ tình hình thực tế, BIDV Bình Hưng phải nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ của mình để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư Huy động vốn là vấn đề cấp thiết và thiết thực mà chi nhánh cần phải thực hiện ngay, để tạo lập nguồn vốn bền vững cho hoạt động kinh doanh, lành mạnh hóa tình hình tài chính, nâng cao năng lực cạnh tranh Chính vì vậy việc phân tích, đánh giá thực trạng để xác định các nguyên nhân tồn tại và mức độ ảnh hưởng của những nhân tố tới hoạt động huy động vốn, từ đó đề xuất các giải pháp thích hợp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Hưng là vấn đề có ý nghĩa thực tiễn trong giai đoạn hiện nay, đó là lý do tôi lựa chọn đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Hưng” làm luận văn thạc sĩ chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng của mình.
Mục tiêu nghiên cứu
Từ phân tích, đánh giá thực trạng, đề xuất các giải pháp và khuyến nghị nhằm phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân của BIDV Bình Hưng.
Hệ thống hoá cơ sở lý luận về phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân, và xác định các tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân của NHTM.
Phân tích và đánh giá thực trạng về phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Hưng trong giai đoạn 2018-2020 Đề xuất các giải pháp và kiến nghị thích hợp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Hưng trong thời gian tới.
Câu hỏi nghiên cứu
Các tiêu chí nào đánh giá phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân của NHTM?
Thực trạng về phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân của BIDV Bình Hưng trong giai đoạn 2018-2020 như thế nào?
Những giải pháp thích hợp nào cần đề xuất nhằm phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Hưng trong thời gian tới?
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Hưng.
Về không gian: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Hưng.
Dữ liệu thứ cấp để đánh giá phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Hưng được thu thập trong giai đoạn 2018-2020.
Dữ liệu sơ cấp được thu thập qua phiếu khảo sát các khách hàng cá nhân để đánh giá khách quan về hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDVBình Hưng Thời gian khảo sát từ tháng 09/2020 đến tháng 10/2020.
Phương pháp nghiên cứu
Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính Phương pháp này dựa trên những thông tin chọn lọc từ dữ liệu kinh doanh trong giai đoạn 2018-2020 của
BIDV Bình Hưng để đánh giá những ưu điểm, hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế trong phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Hưng Trên cơ sở đó, luận văn đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Hưng trong thời gian tới.
- Phương pháp phân tích, tổng hợp được tác giả sử dụng để hệ thống hóa cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn và phát triển hoạt động huy động vốn tại các NHTM.
- Thống kê mô tả được sử dụng trong luận văn để xử lý và trình bày số liệu dưới hình thức các bảng thống kê để minh chứng cho những nội dung phân tích và đánh giá thực trạng về phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Hưng trong giai đoạn 2018-2020.
- Phân tích, đánh giá trên cơ sở so sánh, đối chiếu và tổng hợp kết quả nghiên cứu, từ đó đề xuất những giải pháp thích hợp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn tại BIDV Bình Hưng.
- Tác giả thực hiện khảo sát các khách hàng cá nhân có gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn tại BIDV Bình Hưng để tăng tính khách quan khi đánh giá về hoạt động huy động vốn tại BIDV Bình Hưng Nhằm mục đích hiểu rõ hơn về thực trạng về phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Hưng, trên cơ sở đó, luận văn đưa ra những đề xuất giải pháp, kiến nghị thích hợp, khả thi, phù hợp với tình hình thực tế của BIDV Bình Hưng và hiệu quả cho đề tài nghiên cứu.
Nội dung nghiên cứu
Để thực hiện được các mục tiêu nghiên cứu đã đề ra, đề tài tập trung bám sát các nội dung chính sau đây:
- Cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn và phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại NHTM.
- Lựa chọn các tiêu chí để phân tích, đánh giá thực trạng về phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Hưng.
- Xây dựng bảng câu hỏi khảo sát khách hàng cá nhân nhằm đánh giá khách quan về hoạt động huy động vốn của BIDV Bình Hưng trong thời gian qua.
- Tổng hợp kết quả nghiên cứu và đưa ra các đề xuất, kiến nghị nhằm phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Hưng trong tương lai.
Ý nghĩa của đề tài
Thứ nhất: Luận văn góp phần làm rõ cơ sở lý luận về phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân của NHTM, qua đó xác định được các tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân của NHTM.
Thứ hai: Dựa trên kết quả phân tích và đánh giá thực trạng về phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Hưng, kết hợp với kết quả khảo sát thu được từ các đánh giá khách quan của khách hàng, đề tài sẽ đề xuất một số giải pháp và kiến nghị thích hợp nhằm nâng cao hơn nữa phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Hưng trong thời gian tới.
Bố cục dự kiến của đề tài
Bố cục của luận văn dự kiến bao gồm 05 chương và được triển khai như sau:
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Các nghiên cứu liên quan đến đề tài
2.1.1 Các nghiên cứu ngoài nước
Richard Tuyishime, Florence Memba và Zénon Mbera (1984), “The effects of deposits mobilization on financial performance in commercial banks in rwanda A case of equity bank rwanda limited”, International Journal of Small Business and Entrepreneurship Research Vol.3, No.6, pp.44-71, November 2015 Nghiên cứu này nhằm xác định những ảnh hưởng của huy động tiền gửi đến hoạt động tài chính ngân hàng tại các ngân hàng thương mại ở Rwanda Một nghiên cứu điển hình về Ngân hàng cổ phần Rwanda limited Tiền gửi là công cụ không thể thiếu mà các ngân hàng thương mại sử dụng để nâng cao khả năng sinh lời của mình thông qua việc ứng trước tiền gửi huy động cho khách hàng dưới hình thức cho vay để trả lãi cho ngân hàng thương mại Hoạt động cho vay chỉ có thể thực hiện được nếu ngân hàng huy động đủ vốn từ khách hàng của mình Mục tiêu cụ thể của nghiên cứu này là xác định ảnh hưởng của các chiến lược tiếp thị đối với hoạt động tài chính của các ngân hàng thương mại ở Rwanda, xác định ảnh hưởng của việc thay đổi lãi suất đối với hoạt động tài chính của các ngân hàng thương mại ởRwanda và xác định ảnh hưởng của công nghệ ngân hàng được giới thiệu trên tình hình hoạt động tài chính của các ngân hàng thương mại ở Rwanda Đối tượng mục tiêu của nghiên cứu là các nhà quản lý ngân hàng tham gia vào hoạt động huy động tiền gửi, cụ thể là nhóm tiếp thị và nhóm quản lý chi nhánh tại Equity bankRwanda.Nghiên cứu sử dụng điều tra dân số để nghiên cứu dân số 27 nhân viên.Nguồn dữ liệu chính là dữ liệu chính và phụ.Phương pháp tài liệu, bảng câu hỏi làm công cụ nghiên cứu đã được sử dụng để lấy dữ liệu cần thiết cho nghiên cứu.Dữ liệu được xử lý bằng cách sử dụng thống kê mô tả sau khi chỉnh sửa xong.Phần mềm máy tính SPSS phiên bản 20 được sử dụng như một thiết bị để phân tích Phân tích tương quan của Pearson và Spearman được sử dụng để kiểm tra bản chất của mối quan hệ Kết quả cho thấy rằng đa số người được hỏi (85%) khẳng định rằng thương hiệu của Ngân hàng TMCP đã được công chúng công nhận, điều này đã giúp vượt qua những thách thức chủ yếu là đối mặt với sự cạnh tranh cao với các ngân hàng khác Chiến lược tiếp thị được sử dụng đã làm cho ngân hàng tăng lượng khách hàng và dẫn đến lượng tiền gửi tăng trong những năm qua Kết quả nghiên cứu cũng chỉ ra rằng sự thay đổi tích cực của lãi suất tiền gửi ảnh hưởng đến mức tiền gửi nhận được và sau này là lợi nhuận của ngân hàng Nghiên cứu cho thấy rằng sự ra đời của công nghệ ngân hàng sáng tạo đã dẫn đến việc tăng tiền gửi với chi phí thấp trái ngược với cách thông thường để nhận tiền gửi thông qua tiền gửi có kỳ hạn và giúp những người không có ngân hàng có thể tiếp cận được các dịch vụ tài chính Điều này cũng làm cho ROA, ROE, lợi nhuận ròng tăng do khối lượng cho vay tăng lên Tương quan thống kê cho thấy có mối quan hệ thuận chiều giữa huy động tiền gửi và hoạt động tài chính của các ngân hàng thương mại ở Rwanda, trường hợp của Equity Bank Nghiên cứu khuyến nghị ngân hàng xây dựng các chiến lược khác theo hướng tiếp thị và huy động thêm tiền gửi vì đây là những công cụ không thể thiếu để hướng tới lợi nhuận của ngân hàng.
Prasansha Kumarivà Helani Gunasekara (2018), “Factors Affecting for Deposit Mobilization in Sri Lanka”, International Review of Management and Marketing 8(5), 2018 Nghiên cứu cho rằng huy động tiền gửi là quá trình tích lũy tiền mặt thông qua các con đường khác nhau, ví dụ, tiết kiệm, tài khoản tiền gửi vãng lai, tài khoản tiền gửi cố định và các kế hoạch chuyên biệt khác Mục tiêu chính của nghiên cứu này là điều tra các yếu tố hiệu quả nhất ảnh hưởng đến huy động tiền gửi, theo phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên, trong đó 120 chủ tài khoản tiền gửi được chọn làm mẫu từ ba khu vực mẫu thuận tiện khác nhau Bảng câu hỏi được trang bị các câu hỏi để thu được dữ liệu chính Dữ liệu đã được phân tích bằng cách sử dụng "Thống kê mô tả" và "Phân tích hồi quy" Nghiên cứu cho thấy, có một mối quan hệ tích cực và đáng kể giữa huy động tiền gửi và lãi suất tiền gửi,bảo mật, mở rộng chi nhánh, dịch vụ, công nghệ và nhận thức Hơn nữa, có một mối quan hệ đáng kể giữa khu vực sinh sống và lượng tiền gửi và các biến nhân khẩu học, chẳng hạn như giới tính, nghề nghiệp, trình độ học vấn và thu nhập ảnh hưởng đáng kể đến việc huy động tiền gửi.
2.1.2 Các nghiên cứu trong nước
Nguyễn Văn Thọ và Nguyễn Ngọc Linh (2019), với đề tài “Tăng trưởng huy động vốn từ tiền gửi khách hàng tại ngân hàng thương mại Việt Nam”, tạp chí ngân hàng, 2019 Nghiên cứu cho thấy, kết quả phân tích từ báo cáo tài chính của các NHTM lựa chọn nghiên cứu cho thấy, chỉ sau 4 năm từ năm 2013 đến tháng 06/2019, quy mô tổng tiền gửi khách hàng đã tăng gấp 2,4 lần (Tổng tiền gửi khách hàng của các NHTM tại 30/06/2019 là 7.318 nghìn tỷ đồng so với 3.067 nghìn tỷ đồng tại thời điểm 31/12/2013) Mức độ tăng trưởng tiền gửi khách hàng trung bình của giai đoạn 2013 - 2017 là 18,2%, trong đó, mức tăng trưởng cao nhất vào năm 2013 với mức tăng 22,2% Tăng trưởng tiền gửi được duy trì ổn định ở mức 2 chữ số, tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng có xu hướng chậm lại trong những năm gần đây Năm 2018, tăng trưởng tiền gửi khách hàng tại các NHTM đạt 11,8%, thấp nhất trong giai đoạn 2013 - 2019 Bên đó, các tác giả đề xuất một số giải pháp tăng trưởng huy động vốn từ tiền gửi khách hàng tại ngân hàng thương mại Việt Nam bao gồm xây dựng chính sách huy động nguồn vốn đúng với cơ chế chính sách của Nhà nước, phù hợp diễn biến thị trường, nhu cầu khách hàng và định hướng chiến lược kinh doanh của các ngân hàng; nghiên cứu để đưa ra các sản phẩm huy động vốn đặc trưng ngành; thực hiện nghiên cứu thị trường, phân đoạn khách hàng đưa ra các sản phẩm huy động vốn phù hợp với các đối tượng khách hàng gửi tiền, đặc điểm các vùng, miền, xây dựng chính sách ưu đãi về lãi suất, khuyến mãi phù hợp với từng phân đoạn khách hàng; đa dạng hóa và hoàn thiện hệ thống danh mục sản phẩm huy động vốn, gia tăng tiện ích cho sản phẩm huy động vốn, bán chéo sản phẩm ; rà soát lại quy trình, thủ tục, chứng từ giao dịch, chương trình liên quan trong giao dịch tiền gửi tiết kiệm Hoàn thiện quy trình giao dịch tiền gửi tiết kiệm; chương trình cảnh báo; giám sát trên hệ thống về các giao dịch tiền gửi, huy động vốn
Ninh Thị Thúy Ngân (2019) với đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân của các ngân hàng thương mại”, Tạp chí tài chính,
2019 Tác giả nêu ra bốn giải pháp chính để phát triển huy động vốn của ngân hàng thương mại là: triển khai chính sách thu hút khách hàng, có chính sách lãi suất hợp lý, mở rộng hoạt động kinh doanh, đẩy mạnh chính sách marketing. Đường Thị Thanh Hà (2014), với đề tài “Nâng cao hiệu quả huy động vốn của các Ngân hàng thương mại Việt Nam”, tạp chí tài chính số 5, 2014 Kết quả nghiên cứu cho thấy có bốn nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn bao gồm quy mô hoạt động của hệ thống ngân hàng, sự chủ động trong kinh doanh, vị thế cạnh tranh trên thị trường và năng lực cạnh tranh của ngân hàng Thông qua phân tích thực trạng, tác giả đề xuất một số giải pháp nâng cao khả năng huy động vốn của ngân hàng bao gồm hoàn thiện chiến lược kinh doanh của ngân hàng, gia tăng các hình thức huy động vốn, nâng cao chất lượng các dịch vụ do ngân hàng cung ứng và hệ thống các mạng lưới, hoàn thiện và linh hoạt hơn trong xây dựng chính sách lãi suất, đổi mới công nghệ và tăng cường các hoạt động marketing.
Tóm lại, các công trình nghiên cứu trên đã khái quát những lý luận cơ bản, hệ thống hóa những lý luận chung về hoạt động huy động vốn của các NHTM Từ đó đề ra một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn, qua đó góp phần đảm bảo sự phát triển cho hoạt động tín dụng nói riêng và hoạt động kinh doanh nói chung tại một ngân hàng Tuy nhiên, mỗi ngân hàng khác nhau sẽ có các giải pháp khác nhau để phát triển hoạt động huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh của mình Hiện nay tôi chưa tìm thấy tác giả nào nghiên cứu về đề tài
“Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Hưng”.Vì vậy, tôi đã lựa chọn đề tài này để nghiên cứu nhằm phân tíchvà đánh giá thực trạng phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Hưng, đồng thời qua đó đề tài sẽ đưa ra một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Hưng trong thời gian tới.
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Thiết kế nghiên cứu và quy trình nghiên cứu
Thiết kế nghiên cứu là việc sắp xếp cẩn thận việc thu thập và phân tích dữ liệu nhằm liên kết các mục tiêu nghiên cứu với các thủ tục liên quan Trên thực tế, thiết kế nghiên cứu là cấu trúc khái niệm để tiến hành nghiên cứu; nó là một kế hoạch để thu thập, đo lường và phân tích dữ liệu Do đó, thiết kế bao gồm một cái nhìn tổng quan về công việc của nhà nghiên cứu đối với giả thuyết và tác động của nó đối với việc phân tích dữ liệu Trên cơ sở hiểu biết của các ngân hàng thương mại và nghiên cứu lý luận về sự phát triển của ngân hàng thương mại, hoạt động tài trợ khách hàng cá nhân, đề tài này thực hiện phương án nghiên cứu phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Hưng Do đó, nghiên cứu này được kỳ vọng sẽ đưa ra các giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân của BIDV Bình Hưng
3.1.2 Quy trình nghiên cứu Để tiến hành một nghiên cứu khoa học cần phải chuẩn bị đầy đủ các mặt cho nghiên cứu Bước chuẩn bị có một vị trí đặc biệt, nó góp phần quyết định chất lượng của công trình nghiên cứu Chuẩn bị nghiên cứu bắt đầu từ xác định đề tài và kết thúc ở việc chuẩn bị lập kế hoạch tiến hành nghiên cứu Vì vậy, trong đề tài nghiên cứu này, tôi xây dựng quy trình nghiên cứu như sau:
Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu
Nguồn: Tác giả tổng hợp và xây dựng Bước 1: Xác định vấn đề và hình thành mục tiêu nghiên cứu
Xác định nhiệm vụ nghiên cứu, mục tiêu và mục đích nghiên cứu, các vấn đề cụ thể cần nghiên cứu hoặc các câu hỏi nghiên cứu cần được trả lời, đối tượng khảo sát và phạm vi nghiên cứu.
Bước 2: Xây dựng cơ sở lý luận
Dựa trên các lý thuyết, các công trình nghiên cứu đã có, các nguồn thông tin, tư liệu để xây dựng cơ sở lý luận về vấn đề Đây là chổ dựa về mặt lý luận của công trình nghiên cứu.
Bước 3: Thu thập dữ liệu
Thu thập các thông tin định tính theo các phương án đã chọn.
Bước 4: Xử lý dữ liệu và phân tích
Từ các thông tin thu thập được, sử dụng các công cụ thống kê để xử lý và phân tích.
Bước 5: Trình bày kết quả
Trình bày kết quả thu thập được Phân tích thông tin thu thập được Thu thập dữ liệu cần thiết Xây dựng cơ sở nghiên cứu Xác định vấn đề và hình thành mục tiêu nghiên cứu
Khái quát hoá các kết quả xử lý và phân tích dữ liệu nhằm đưa ra đánh giá cho thực trạng hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Hưng
Kết luận chính thức về kết quả nghiên cứu; nêu lên những điểm mạnh, điểm yếu và xây dựng các giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDVBình Hưng.
Số liệu nghiên cứu
Thu thập số liệu có nguồn gốc từ tài liệu sơ cấp đã được phân tích, giải thích và thảo luận, diễn giải.
Việc thu thập số liệu bao gồm việc sưu tầm và thu thập các số liệu, tài liệu, thông tin liên quan đã được công bố và thu nhập những thông tin mới trong phạm vi ngành bảo hiểm, cụ thể như:
- Báo cáo hàng năm của BIDV Bình Hưng.
Số liệu được thu thập từ các nguồn khác nhau như các sách, báo, tạp chí, báo cáo của các bộ, ngành, các cấp có liên quan đến nội dung nghiên cứu Kết quả nghiên cứu của các công trình đã có ở trong nước, qua báo cáo hàng năm của Bộ Tài Chính, Thu thập bằng cách sưu tầm, sao chép, trích dẫn trong luận văn theo danh mục các tài liệu tham khảo Các tài liệu này cung cấp những thông tin cần thiết cho phần nghiên cứu cơ sở lý luận và thực tiễn của đề tài, đánh giá thực trạng và đưa ra phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Hưng.
Số liệu chủ yếu trong các năm 2018-2020 để phân tích so sánh biến động chỉ tiêu nghiên cứu giữa các tiêu thức, các chỉ tiêu Số liệu thứ cấp về hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân của BIDV Bình Hưng được thu thập từ Phòng kinh doanh và Tài chính kế toán của BIDV Bình Hưng.
Dữ liệu sơ cấp được thu thập từ việc tiến hành phát phiếu điều tra khảo sát thực tế các khách hàng đến giao dịch tại BIDV Chi nhánh Bình Hưng Cụ thể:
- Mẫu khảo sát là một bảng câu hỏi có nội dung liên quan đến sự đánh giá của khách hàng về sản phẩm và chính sách tiền gửi của BIDV Chi nhánh Bình Hưng Sự đa dạng về chất lượng sản phẩm, lãi suất, hồ sơ thủ tục, thái độ và phong cách của nhân viên.
- Cách thức phát phiếu và thực hiện khảo sát: Phát và thu phiếu khảo sát khách hàng trực tiếp tại quầy giao dịch và nhờ sợ hỗ trợ của bộ phận giao dịch viên tại các phòng giao dịch.
THỰC TRẠNG VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV BÌNH HƯNG
Tổng quan về BIDV và BIDV Bình Hưng
4.1.1 Giới thiệu về Ngân hàng BIDV
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (tên tiếng Anh: Bank for Investment and Development of Vietnam, gọi tắt là BIDV) là ngân hàng thương mại nhà nước lớn nhất Việt Nam tính theo tổng giá trị tài sản với hơn 1,4 triệu tỉ đồng (tính đến hết tháng 3/2020).
BIDV được thành lập vào ngày 26/4/1957 với tên gọi đầu tiên là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam, trực thuộc Bộ Tài chính Hiện tại, BIDV là ngân hàng thương mại nhà nước lớn nhất Việt Nam và là doanh nghiệp lớn thứ tư Việt Nam theo báo cáo của UNDP (Chương trình Phát triển Liên Hiệp quốc – United Nations Development Programme) năm
2007 Với cấu trúc ngân hàng được tổ chức theo mô hình tổng công ty Nhà nước, BIDV thuộc loại doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt, có sự hợp tác kinh doanh với hơn 800 ngân hàng trên thế giới.
Tính đến 2019, BIDV đã có hơn 191 chi nhánh chính cùng khoảng 855 phòng giao dịch đặt tại 63 tỉnh thành khắp cả nước Hiện ngân hàng này đang sở hữu hệ thống gồm 57.825 điểm ATM cùng với nhiều máy thanh toán di động POS.
Ngoài thị trường Việt Nam, ngân hàng BIDV cũng đã có mặt tại hơn 6 quốc gia bao gồm: Lào, Campuchia, Cộng hòa Séc, Liên Bang Nga, Myanmar và Đài Loan Đặc biệt,BIDV đã chọn được đối tác chiến lược nước ngoài - KEB Hana Bank Theo đó, BIDV sẽ phát hành riêng lẻ 603.302.706 cổ phiếu mới cho đối tác chiến lược là KEB Hana Bank để nâng vốn điều lệ từ 34.187 tỷ đồng lên 40.220 tỷ đồng; số cổ phần phát hành tương đương17,65% số lượng cổ phiếu lưu hành hiện nay và bằng 15% vốn điều lệ mới sau khi phát hành Sau khi phát hành, tỷ lệ sở hữu của NHNN tại BIDV sẽ giảm xuống còn 80,99% từ95,28% hiện nay; tỷ lệ sở hữu của đối tác chiến lược là 15%; còn lại 4,01% thuộc sở hữu của các nhà đầu tư khác.
4.1.2 Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng BIDV chi nhánh Bình Hưng
4.1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Thực hiện kế hoạch phát triển mạng lưới của BIDV trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh (TPHCM), đề án thành lập BIDV Bình Hưng đã được Chủ tịch Hội đồng Quản trị BIDV (HĐQT) chấp thuận tại Quyết định số 928/QĐ-HĐQT ngày 05/04/2016 về việc thành lập BIDV Bình Hưng trực thuộc BIDV. Được sự quan tâm, chỉ đạo sâu sắc của HĐQT và Ban Tổng giám đốc BIDV, cùng với sự nỗ lực của toàn thể Ban Giám đốc và nhân viên Chi nhánh, ngày 01/07/2016 BIDV Bình Hưng đã chính thức khai trương và đi vào hoạt động với đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thương mại và số lượng nhân viên là 46 người vào thời điểm 31/07/2016
Về trách nhiệm và quyền hạn của Ban Giám đốc được quy định cụ thể tại Quyết định số 5288/QĐ-BIDV BIH-TH ngày 01/07/2016 của Giám đốc Chi nhánh về việc phân công và ủy quyền điều hành trong Ban Giám đốc Về chức năng và nhiệm vụ của các phòng/đơn vị trực thuộc được quy định cụ thể trong Quyết định số 36/QĐ-BIDV.BIH-TH ngày 01/07/2016 của Giám đốc Chi nhánh về việc ban hành quy định chức năng, nhiệm vụ chính của các Phòng nghiệp vụ, Phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Bình Hưng
BIDV Bình Hưng có mô hình tổ chức như sau:
Hình 4.1 Sơ đồ tổ chức của Chi nhánh NH Đầu tư và Phát Triển Bình Hưng
(Nguồn: Phòng QLNB BIDV – chi nhánh Bình Hưng)
Nhiệm vụ cụ thể của từng bộ phận/phòng ban như sau:
Ban giám đốc của chi nhánh gồm có giám đốc và 03 phó giám đốc.
Khối quản lý khách hàng gồm có 2 phòng: Khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân với chức năng cơ bản là đầu mối thiết lập quan hệ với khách hàng, duy trì và không ngừng mở rộng mối quan hệ đối với khách hàng trên tất cả các hoạt động.
Khối quản lý rủi ro: Phòng Quản lý rủi ro chịu trách nhiệm kiểm soát tất cả rủi ro tín dụng và các rủi ro khác của ngân hàng, là người kiểm soát thứ hai đối với các giao dịch được đề xuất bởi khối quản lý khách hàng và các đơn vị trực thuộc.
Khối tác nghiệp: Khối tác nghiệp gồm có 2 phòng: phòng Quản trị tín dụng, phòng Giao dịch khách hàng Các phòng thuộc khối tác nghiệp là nơi hoàn tất các giao dịch do các phòng KH doanh nghiệp và KHCN đã thực hiện và hoàn thiện hồ sơ, xử lý giao dịch và lưu trữ chứng từ.
Khối quản lý nội bộ: gồm phòng kế hoạch tổng hợp thực hiện các chức năng xây dựng và theo dõi tình hình thực hiện kế hoạch của chi nhánh và các đơn vị trực thuộc; quản lý và thực hiện công tác hạch toán kế toán, thực hiện công tác hậu kiểm; thực hiện công tác tổ chức cán bộ và công tác hành chính.
Khối trực thuộc: Khối trực thuộc gồm có 01phòng giao dịch, là các đơn vị trực thuộc chi nhánh và là đại diện theo ủy quyền của chi nhánh để thực hiện các hoạt động kinh doanh.
4.1.2.3 Các sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân của BIDV Bình Hưng
Mở tài khoán thanh toán thông thường cho khách hàng
Tài khoản thanh toán là tài khoản là loại hình tiền gửi không kỳ hạn được sử dụng với mục đích chủ yếu là thực hiện các giao dịch thanh toán qua Ngân hàng bằng các phương tiện thanh toán như: séc lĩnh tiền mặt, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, chuyển tiền điện tử, nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán nhanh nhất của khách hàng mà không sử dụng đến tiền mặt.
Tiền gửi kinh doanh chứng khoán
Tài khoản tiền gửi kinh doanh chứng khoán là sản phẩm tiền gửi thanh toán (CA) phục vụ cho các nhà đầu tư chứng khoán mở tài khoản giao dịch tại công ty chứng khoán mà Công ty chứng khoán đó chỉ định khách hàng thực hiện mở tài khoản tiền gửi tại BIDV thông qua việc sử dụng chương trình thanh toán trực tuyến BIDV@Securities
Tiết kiệm có kỳ hạn
Tiền gửi có kỳ hạn là tiền gửi mà người gửi tiền chỉ có thể rút tiền sau một kỳ hạn gửi tiền nhất định theo thoả thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm. Đặc điểm chung: Khách hàng gửi/rút ở bất kỳ điểm giao dịch nào của BIDV; Được bảo mật tuyệt đối số dư tiền gửi; chuyển quyền sở hữu; uỷ quyền cho người khác lĩnh tiền; dùng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng; bảo hiểm tiền gửi; lựa chọn phương thức thanh toán lãi/gốc; BIDV xác nhận số dư để chứng minh tài chính cho mục đích cá nhân; được tất toán trước hạn; lãi suất rút trước hạn được hưởng bằng lãi suất không kỳ hạn hiện hành.
Đánh giá của khách hàng về hoạt động huy động vốn tại BIDV Bình Hưng
4.3.1 Quy mô, cơ cấu, đặc điểm mẫu điều tra
Tác giả đã đưa ra 130 phiếu điều tra được phát thông qua phòng giao dịch của BIDV Bình Hưng và 92 phiếu điều tra được thu thập từ các khách hàng hiện có Việc lựa chọn mẫu của cuộc khảo sát dựa trên việc lựa chọn ngẫu nhiên các khách hàng đến giao dịch tại BIDV Bình Hưng.
Trong đó 130 phiếu điều tra, 92 phiếu điều tra có thể làm dữ liệu khảo sát và 38 phiếu còn lại một số do khách hàng vẫn cần nhiều thông tin và một số không thể thu thập được.
Bảng 4.6 Đặc điểm của khách hàng được huy động vốn
Yếu tố Đặc điểm Tần số Tỷ lệ %
(Nguồn: Số liệu điều tra)
Theo kết quả khảo sát, trong số 92 khách hàng trả lời khảo sát, 50 khách hàng là nữ giới, tương ứng với 54.35% và 42 khách hàng là nam giới, tương ứng với 45.65% Phụ nữ chiếm tỷ lệ lớn là điều tương đối dễ hiểu, bởi theo phong tục và văn hóa Việt Nam, phụ nữ thường là “tay hòm chìa khóa” trong gia đình.
Về độ tuổi, dịch vụ huy động vốn của Ngân hàng chủ yếu tập trung vào đối tượng trung niên và cao tuổi (41-60 tuổi), chiếm 44.57% số khách hàng được khảo sát Trong đó,khách hàng từ dưới 25 tuổi khoảng 16.30%, 25-40 tuổi chiếm 21,74% và trên 60 tuổi khoảng 17,39% trên tổng số khách hàng tham gia khảo sát Qua khảo sát cho thấy, nhóm khách hàng có quy mô lớn nhất là nhóm có độ tuổi từ 41-60 phần lớn họ là nhân viên
(34.78%) và doanh nhân tiểu thương (41.30%) Do đó, nguồn vốn huy động của chi nhánh cũng được tập trung vào phân khúc khách hàng này
Số lượng khách hàng trẻ tuổi sử dụng các sản phẩm huy động vốn là tương đối ít, chỉ có 16,3% khách hàng dưới 25 tuổi Thực tế thì đối tượng khách hàng trong độ tuổi này hầu như chưa có thu nhập ổn đinh, phần lớn là học sinh - sinh viên sống xa nhà hoặc sinh viên mới ra trường Sản phẩm họ sử dụng chủ yếu là thẻ ATM để bố mẹ có thể chuyển tiền sinh hoạt phí hàng tháng vào trong tài khoản thẻ ATM.
Do đó, theo kết quả nghiên cứu, có thể nhận thấy khách hàng trung niên là lực lượng huy động chính đối với khách hàng của ngành, hầu hết đều có gia đình và công việc có thu nhập tương đương tương đối ổn định Cụ thể, 46.75% khách hàng có thu nhập hàng tháng trên 20 triệu đồng.
Trong số những khách hàng được hỏi có đến 15.21% là những người có thu nhập dao động từ 10 triệu đồng/tháng đến 15 triệu đồng/tháng Phần lớn trong số họ là những người kinh doanh, buôn bán nhỏ lẻ, nhân viên làm việc ở các doanh nghiệp tư nhân và sinh viên mới ra trường Những khách hàng có thu nhập dưới 10 triệu đồng/tháng chủ yếu là sinh viên xa nhà và sinh viên tự đi làm thêm với tỷ lệ là 10.87%, sản phẩm mà họ sử dụng chủ yếu là thẻ ATM và mục đích của họ chủ yếu là dùng để rút tiền do gia đình chu cấp cho việc học hoặc làm thêm ngoài giờ Đây là nhóm khách hàng chưa có thu nhập ổn định, nguồn thu của họ có được chủ yếu là do các công việc làm thêm hoặc do gia đình chu cấp.
Về trình độ học vấn thì có đến 54 khách hàng trình độ cao đẳng - đại học và sau đại học, chiếm 58.7% tổng khách hàng được phỏng vấn Đây có thể là lực lượng khách hàng thuộc lĩnh vực nghề nghiệp Cán bộ, nhân viên của các cơ quan, ban ngành trên địa bàn hoặc kinh doanh tự do Còn lại khách hàng trình độ khác (chưa được đào tạo hết chương trình giáo dục phổ thông) chiếm tỷ trọng 20.65 % Đây có thể là lượng khách hàng tập trung trong lĩnh vực buôn bán, các khách hàng là tiểu thương ở các chợ, Nhưng nhìn chung, có thể thấy khách hàng sử dụng dịch vụ huy động vốn của BIDV Bình Hưng phần lớn là những người có học vấn, hiểu biết, tìm hiểu và lựa chọn sản phẩm phù hợp với mục đích sử dụng của mình.
Tóm lại, đặc điểm chung của những khách hàng huy động vốn tại BIDV Bình Hưng chủ yếu là những khách hàng ở độ tuổi trung niên, có trình độ học vấn và thu nhập cao và ổn định Vì đa số khách hàng là những người ở độ tuổi trên 41 tuổi (44.57%) thường có tâm lý ngại thay đổi nên cũng có thể nói đây là những khách hàng lâu dài của ngân hàng. Việc tìm hiểu ý kiến của các khách hàng này đối với dịch vụ huy động vốn của ngân hàng để có thể ngày càng cải tiến hơn về sự đa dạng sản phẩm, đem đến chất lượng dịch vụ tốt nhất cho khách hàng là điều vô cùng cần thiết
4.3.2 Đánh giá của khách hàng về các vấn đề liên quan đến hoạt động huy động vốn
4.3.2.1 Tình hình khách hàng sử dụng các sản phẩm huy động vốn của BIDV Bình Hưng
Bảng 4.7 Tình hình sử dụng các dịch vụ huy động vốn ĐVT: Người
Sản phẩm Có Không Tổng
Người tỷ lệ (%) Người tỷ lệ (%)
Gửi TK có kỳ hạn và không kỳ hạn 76 82.61 16 17.39 92
Mua giấy tờ có giá 21 22.83 71 77.17 92
Gửi tiền vào thẻ ATM 64 69.57 28 30.43 92
(Nguồn: Số liệu điều tra)
Gửi TK có kỳ hạn và không kỳ hạn Gửi TK dự thưởng Mua giấy tờ có giá Gửi tiền vào thẻ
Có KhôngHình 4.3 Tình hình sử dụng các dịch vụ huy động vốn của khách hàng
Nguồn: Tác giả xử lý từ Bảng 4.6
Trong số 92 khách hàng được điều tra thì có đến 82.61% khách hàng gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn, có 64 khách hàng sử dụng thẻ ATM chiếm 69.56% tổng khách hàng hiện tại của chi nhánh Số khách hàng hiện tại của chi nhánh được phỏng vấn có gửi tiết kiệm dự thưởng là 24 người chiếm tỷ trọng 26.1%, con số này của khách hàng mua giấy tờ có giá là 22.83% tương đương 21 người Từ kết quả điều tra thu được có thể thấy sản phẩm huy động vốn của BIDV Bình Hưng chủ yếu vẫn là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn Điều này chứng tỏ nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư trên địa bàn vẫn còn rất nhiều tiềm năng Chính vì vậy, vấn đề đặt ra là chi nhánh cần tập trung nâng cao chất lượng dịch vụ, quy trình thủ tục, nghiên cứu lãi suất cạnh tranh so với các ngân hàng khác trên địa bàn để đáp ứng nhu cầu và làm hài lòng khách hàng một cách tốt nhất, qua đó ngày càng khẳng định vị thế của mình trên địa bàn.
Đánh giá của khách hàng hiện tại về mức phí sử dụng thẻ ATM:
Huy động tiền gửi ATM cũng là một trong những sản phẩm huy động vốn chủ yếu của BIDV Bình Hưng Có đến 64 trên tổng số 92 khách hàng được hỏi (tương đương 69,56%) sử dụng sản phẩm thẻ ATM để lưu trữ tiền mặt và thực hiện thanh toán chuyển khoản Đây là một con số tương đối lớn, chiếm tỷ trọng số lượng khách hàng nhiều Điều này hoàn toàn hợp lý bởi xu hướng hiện nay trong phần lớn dân cư là thanh toán không dùng tiền mặt mà thông qua các sản phẩm thẻ tín dụng, vừa đảm bảo an toàn trong thanh toán vừa nhanh chóng, tiện lợi Một điểm thuận lợi cho chi nhánh trong việc phát triển loại hình dịch vụ thanh toán qua thẻ ATM này là từ 2009, giúp các đơn vị thuận tiện tiến hành chuyển lương qua thẻ ATM Điều này mở ra nhiều cơ hội để phát triển thị trưởng thẻ ATM của BIDV Bình Hưng đồng thời cũng chứa đựng nhiều sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác trên địa bàn Chính vì vậy chi nhánh cần tập trung để khai thác lượng khách hàng này hơn nữa cũng như mang đến dịch vụ tốt nhất cho khách hàng Bên cạnh quy trình thủ tục nhanh gọn, đơn giản thì yếu tố phí sử dụng là một trong những vấn đề đáng quan tâm của khách hàng.
Bảng 4.8 Đánh giá của khách hàng về mức phí sử dụng thẻ của BIDV Bình Hưng
Mức độ đánh giá Tần suất Tỷ lệ %
(Nguồn: Số liệu điều tra)
Rất phù hợp; Tỷ lệ
Không phù hợp; Tỷ lệ %;
4.69; 5% Rất không phù hợp; Tỷ lệ
Rất phù hợp Phù hợp Bình thường Không phù hợp Rất không phù hợp
Hình 4.4 Đánh giá của KH về mức phí sử dụng thẻ của chi nhánh
Nguồn: Tác giả xử lý từ Bảng 4.7
Trong đợt điều tra này, tôi đã tiến hành tìm hiểu đánh giá của khách hàng về mức phí sử dụng thẻ ATM của BIDV Bình Hưng Trong 92 khách hàng tham gia khảo sát thì có
64 khách hàng đang sử dụng thẻ ATM của ngân hàng Đối với 64 khách hàng này thì có đến 11 khách hàng (tương đương tỷ trọng 79.69%) cho rằng mức phí hiện tại là 1.100 đồng/ giao dịch rút tiền, 3.300 đồng/ giao dịch chuyển khoản nội bộ là phù hợp Trong khi đó có 09 khách hàng không có ý kiến, cho rằng mức phí này không có gì khác biệt so với các ngân hàng khác và 04 khách hàng chiếm 6.25% cho rằng một số ngân hàng khác được miễn phí hoặc mức phí chuyển khoản thấp hơn so với BIDV
4.3.2.2 Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn sản phẩm của khách hàng huy động vốn của ngân hàng
Bảng 4.9 Yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn sản phẩm của khách hàng huy động vốn của BIDV Bình Hưng ĐVT: Người, %
Quy trình, thủ tục đơn giản 32 34.78 60 65.22 92
Sản phẩm đa dạng, phong phú 18 19.57 74 80.43 92
Nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình 45 48.91 47 51.09 92
Chương trình khuyến mãi hấp dẫn 15 16.30 77 83.70 92
(Nguồn: Số liệu điều tra)
Khi quyết định sử dụng sản phẩm huy động vốn tại bất kỳ một ngân hàng nào khách hàng phải có sự cân nhắc, lựa chọn, tìm hiểu thông tin trước khi đưa ra quyết định Có nhiều tiêu chí tạo ra sự khác biệt và điểm riêng giữa các ngân hàng và khách hàng có thể dựa vào các tiêu chí đó để chọn sản phẩm phù hợp nhất với mục đích sử dụng của mình.Các tiêu chí đó là lãi suất, uy tín của ngân hàng, độ an toàn của tiền gửi, thái độ phục vụ của nhân viên, các chương trình khuyến mãi mà ngân hàng đưa ra, quy trình thủ tục nhanh gọn và còn có nhiều yếu tố khác ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng khi lựa chọn ngân hàng để giao dịch.
Lãi suất hấp dẫn Uy tín ngân hàng Quy trình thủ tục đơn giản Sản phẩm đa dạng, phong phú Nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình
Chương trình khuyến mại hấp dẫn
Hình 4.5 Yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn sản phẩm của khách hàng huy động vốn của ngân hàng
Nguồn: Tác giả xử lý từ Bảng 4.8
Theo kết quả thu được từ cuộc điều tra có đến 81.52% khách hàng quyết định sử dụng dịch vụ huy động vốn tại của BIDV Bình Hưng là do uy tín của ngân hàng Đi vào hoạt động gần 64 năm, thương hiệu BIDV ngày càng được biết đến và tạo nền móng vững chắc trên thị trường, điều đó đã tạo nên sự tin tưởng và cảm giác an toàn cho khách hàng khi họ quyết định chọn sản phẩm huy động vốn tại ngân hàng Bên cạnh uy tín, thì yếu tố khách hàng quan tâm không kém là lãi suất hấp dẫn Trong số 92 khách hàng phỏng vấn thì có 77.17% người cho rằng lãi suất hấp dẫn là yếu tố thu hút họ đến với dịch vụ của ngân hàng Bởi suy cho cùng một trong những mục đích chính khách hàng sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm là sinh lời từ khoản tiền nhàn rỗi của mình Thái độ phục vụ của nhân viên cũng ảnh hưởng không ít đến quyết định sử dụng dịch vụ huy động vốn tại ngân hàng, có đến48.91% cho rằng chính yếu tố nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình đã tạo được cảm tình rất tốt của khách hàng khi đến với BIDV Bình Hưng Trong khi đó có 34.78% khách hàng tham gia phỏng vấn đồng ý rằng quy trình thủ tục của ngân hàng đơn giản, nhanh gọn nên họ thích sử dụng sản phẩm TGTK tại chi nhánh Sản phẩm đa dạng phong phú và chương trình khuyến mãi hấp dẫn dường như không phải là mối quan tâm của nhiều khách hàng hoặc cũng có thể 2 yếu tố này chưa thực sự là điểm mạnh của chi nhánh nên số khách hàng quyết định sử dụng dịch vụ tại ngân hàng bởi 2 yếu tố này rất nhỏ: 19.56% người chọn yếu tố sản phẩm đa dạng và phong phú và 16.3% khách hàng chọn yếu tố chương trình khuyến mãi hấp dẫn.
Đánh giá thái độ của khách hàng hiện tại về chế độ lãi suất của BIDV Bình Hưng:
Bảng 4.10 Đánh giá của khách hàng hiện tại về chế độ lãi suất của BIDV Bình Hưng ĐVT: Người, %
Hài lòng về chế độ lãi suất
Sử dụng dịch vụ huy động vốn tại BIDV Bình Hưng 22 55 12 1 2 92
(Nguồn: Số liệu điều tra)
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV BÌNH HƯNG
Mục tiêu và phương hướng phát triển hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân của BIDV Bình Hưng
Trong những năm gần đây, việc tập trung vào hoạt động bán lẻ đang trở thành xu hướng không chỉ với các NHTM mà cả với ngân hàng quốc doanh Đây là chiến lược phát triển của nhiều ngân hàng với mong muốn đa dạng nguồn thu, giảm thiểu rủi ro hoạt động và đạt quả kinh doanh cao Chi nhánh tiếp tục làm tốt công tác quản lý huy động vốn, ban lãnh đạo sẽ tiếp tục tập trung chỉ đạo, quán triệt đến toán thể cán bộ nhân viên chi nhánh tích cực tìm kiếm nguồn vốn huy động, phát huy tối đa thế mạnh, đưa ra các giải phát phát triển huy động vốn nhắm đẩy mạnh nguồn vốn huy động tiếp kiệm từ dân cư; đồng thời tìm kiếm các nguồn tiền gửi lớn từ các tổ chức kinh tế
Trên cơ sở định hướng hoạt động của BIDV, mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của địa phương cũng như nhận định tình hình môi trường hoạt động kinh doanh Định hướng của BIDV Bình Hưng trong giai đoạn 2020-2025 là tiếp tục giữ vững vị thế, mở rộng thị trường, nâng cao khả năng cạnh tranh, phục vụ tốt khách hàng hiện tại và tìm kiếm khách hàng tiềm năng Với mục đích huy động vốn nhàn rỗi từ đối tượng KHCN và mở rộng tăng trưởng tín dụng, đáp ứng tốt nhu cầu cho hoạt động sản xuất của người dân Cụ thể:
- BIDV Bình Hưng tập trung hướng đến việc đa dạng hoá các hình thức huy động vốn cân cư Bên cạnh các hình thức huy động vốn truyền thống như: nhận tiền gửi tiết kiệm thông thường, tiết kiệm tích lũy bảo an, thì chi nhánh hướng đến sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn online cá nhân Cùng với việc phát triển các sản phẩm chuyển tiển online Smartbanking, chi nhánh triển khai các chính sách linh hoạt về điều kiện sản phẩm, các chương trình dành riêng cho Tiền gửi Online nhằm thu hút thêm nhóm khách hàng trẻ.
- Nhằm gia tăng nguồn tiền gửi thanh toán không kỳ hạn, chi nhánh hướng đến việc mở rộng, phát triển các máy quẹt thẻ POS tại tất cả các siêu thị, cửa hàng tiện lợi trên địa bàn nhằm hướng đến việc thanh toán không dùng tiền mặt, áp dụng cộng nghệ vào ngân hàng số để đảm bảo thu hút một số lượng lớn tiền nhàn rồi trong dân cư.
- BIDV Bình Hưng tiếp tục có các chính sách phúc lợi và phát triển nhằm thu hút các đơn vị hành chính, các doanh nghiệp trên địa bàn thực hiện chi trả lương qua tài khoản Nếu gia tăng được nguồn tiền gửi này, ngoài việc tăng quy mô huy động vốn nhàn rỗi của các cán bộ nhân viên trong các đơn vị, còn gia tăng thu phí dịch vụ từ nguồn này.
- Tích cực thực hiện các chính sách khách hàng, chú trọng đến công tác quảng cáo tiếp thị, cung cấp đầy đủ thông tin về ngân hàng và những sản phẩm tiện ích vượt trội của Ngân hàng Tận dụng tối đa các chương trình khuyến mãi tiền gửi của BIDV triển khai nhằm duy trì và phát triển nguồn vốn Tiếp tục quảng bá thương hiệu, gia tăng các dịch vụ tiện ích, nâng cao chất lượng phục vụ, cải tiến công nghệ, phát triển mạng lưới giao dịch rộng rãi và triển khai nhiều kênh giao dịch thuận tiện cho khách hàng.
- Nhanh chóng cập nhập thị trường và ban hành những mức lãi suất hấp dẫn,linh hoạt đối với khách hàng, giải quyết vấn đề trong cơ cấu nguồn vốn huy động giữaVNĐ và ngoại tệ, ngắn hạn và trung dài hạn nhằm xây dựng cơ cấu vốn có lợi cho hoạt động đầu tư Đồng thời duy trì ổn định khách hàng gửi tiền truyền thống Thực hiện nghiêm túc các quy định về quản lý rủi ro, đảm bảo ổn định và an toàn trong hoạt động, bám sát mục tiêu và thực hiện tốt kế hoạch kinh doanh đã đề ra Thực hiện chiến lược huy động vốn phải phù hợp với sử dụng vốn sao cho Ngân hàng có thể đạt được lợi nhuận một cách tối đa.
