Phát triển hoạt động DV phi tín dụng của ngân hàng BIDV chi nhánh HN UP

MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC BẢNG .iv DANH MỤC HÌNH .v MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .5 1.1.2 Vai trò, chức ngân hàng thương mại .6 1.1.3 Những hoạt động ngân hàng thương mại 10 1.2 Dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại .13 1.2.1 Khái niệm dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Đặc trưng dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 16 1.2.3 Các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 17 1.3 Phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 20 1.3.1 Quan điểm phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại .20 1.3.2 Vai trò phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại .21 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ phi tín dụng .24 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phi tín dụng 29 1.4 Kinh nghiệm số nước phát triển dịch vụ phi tín dụng điều kiện hội nhập học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại Việt Nam 32 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng số ngân hàng nước 32 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại Việt Nam 35 Tiểu kết chương 36 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI 37 2.1 Khái quát chung ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội .37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 37 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2014 – 2016 39 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 44 2.2.1 Nhóm sản phẩm dịch vụ phi tín dụng triển khai Ngân hàng 44 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng 53 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 65 2.3.1 Kết đạt 65 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 67 Tiểu kết chương 71 CHƯƠNG 72 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC HOẠT ĐỘNG PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 72 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 72 3.1.1 Định hướng hoạt động chung .72 3.1.2 Định hướng phát triển mục tiêu phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 73 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 77 3.2.1 Tiềm phát triển dịch vụ phi tín dụng Việt Nam 77 3.2.2 Giải pháp phát triển hoạt động phi tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 78 3.3 Kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 89 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 89 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước .90 Tiểu kết chương 91 KẾT LUẬN 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Viết đầy đủ ATM Máy rút tiền tự động (Automated teller machine) BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam BIDV CNHN Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội CIC Trung tâm thơng tin tín dụng CN Chi nhánh CLDV Chất lượng dịch vụ DN Doanh nghiệp DVPTD Dịch vụ phi tín dụng FDI Khách hàng doanh nghiệp nước KHDN Khách hàng doanh nghiệp GDP Tổng sản phẩm quốc nội NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn TPP Hiệp định đối tác xun Thái Bình Dương TD Tín dụng TDNH Tín dụng ngân hàng TSĐB Tài sản đảm bảo SMS Dịch vụ tin nhắn ngắn (Short Message Service) SXKD Sản xuất kinh doanh WTO Tổ chức thương mại giới XLRR Xử lý rủi ro DANH MỤC BẢNG Bảng Cơ cấu nguồn vốn huy động giai đoạn 2014 – 2016 .39 Bảng 2 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014 - 2016 43 Bảng Doanh số dịch vụ toán Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014- 2016 45 Bảng 4: Dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 - 2016 46 Bảng Doanh thu lợi nhuận từ dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014- 2016 54 Bảng 6: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội .55 Bảng 7: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội .56 Bảng Tỷ trọng dịch vụ phi tín dụng sử dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014- 2016 57 Bảng 9: Số lượng DVPTD chủ yếu NHTMNN năm 2016 57 Bảng 10 Số lượng kênh phân phối Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014- 2016 59 Bảng 11: Số lượng máy ATM POS Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội .59 Bảng 12 Xếp hạng khả cạnh tranh dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 62 DANH MỤC HÌNH Hình Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 37 Hình 2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng giai đoạn 2014 - 2016 44 Hình 3: Dịch vụ bảo lãnh giai đoạn 2014 - 2016 .47 Hình 4: Dịch vụ ngân quỹ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014- 2016 48 Hình 5: Dịch vụ bảo hiểm giai đoạn 2014 - 2016 49 Hình 6: Nghiệp vụ chiết khấu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 - 2016 50 Hình Kinh doanh ngoại tệ giai đoạn 2014 - 2016 51 Hình 8: Kinh doanh vàng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 - 2016 52 Hình Thị phần dịch vụ phi tín dụng BIDV chi nhánh HN so với chi nhánh ngân hàng khác năm 2016 .54 Hình 10 Thơng tin xếp hạng Ngân hàng thương mại uy tín Việt Nam năm 2018 63 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trước xu hội nhập kinh tế quốc tế buộc ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam phải đương đầu với sức ép cạnh tranh quốc tế với thâm nhập NHTM ngồi, mạnh cơng nghệ, lực tài chính, chủng loại chất lượng DV, tính chuyên nghiệp kinh doanh,…cùng với việc Việt Nam kinh tế thị trường đòi hỏi ngành kinh tế nói chung ngành ngân hàng (NH) nói riêng phải nhận thức rõ hội có để tận dụng thách thức phải đối đầu để tìm cách vượt qua Một cách thức hội nhập cạnh tranh thị trường ngày diễn gay gắt hơn, nhiều cam kết mở cửa đất nước thuận lợi cho định chế nước ngồi, NHTM nước phải đối đầu với nhiều “đối thủ” có nhiều tiềm lực kinh nghiệm hơn, đặc biệt ngân hàng nước xâm nhập vào thị trường Việt Nam, thị trường đầy tiềm chưa khai thác cách triệt để Đây chạy đua vốn, sở hạ tầng, công nghệ, nhân lực, sản phẩm – DV, v.v… Trước cạnh tranh đầy khốc liệt đòi hỏi NHTM nước phải chủ động, sáng tạo sở phân tích, dự báo tình hình để từ đề giải pháp hiệu nhằm củng cố khả cạnh tranh, phịng ngừa rủi ro xảy ra, đồng thời phản ứng kịp thời trước biến động thị trường Một hạn chế điển hình NHTM nước thời kỳ hội nhập nói đến tình trạng “độc canh tín dụng”, 70% số tỷ trọng lãi cho vay tổng thu nhập số NHTM nước, số khoảng 15% – 20% NH nước Điều chứng tỏ NHTM nước q tập trung vào cơng tác tín dụng công tác khác, đặc biệt công tác đa dạng hóa nâng cao chất lượng loại hình sản phẩm – DV NH Các NHTM buộc phải củng cố tăng cường khả cạnh tranh thơng qua việc đa dạng hóa nâng cao chất lượng DV tài chính, đặc biệt dịch vụ phi tín dụng (DVPTD), mà DV tín dụng (DVTD) ln chứa đựng rủi ro cao Các DVPTD khơng rủi ro mà cịn mang lại nguồn thu nhập bổ sung có tỷ trọng ngày tăng cho NHTM Thực tế nhiều nước cho thấy, giai đoạn mà hoạt động tín dụng khó khăn sau thời kỳ khủng hoảng suy thoái kinh tế, phát triển DVPTD cần thiết, chí cứu cánh cho nhiều NHTM Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) NHTM Nhà nước có bề dày lịch sử hình thành phát triển lâu đời Chính lợi mang lại cho BIDV nói riêng NHTM nhà nước nói chung thị phần rộng lớn với mạng lưới rộng phát triển dầy đặc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Hà Nội chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - cung cấp loại hình DV cho đối tượng khách hàng (KH) không tránh khỏi môi trường cạnh tranh khốc liệt Để tồn môi trường buộc NH phải có hướng đắn Tuy nhiên, giống NHTM khác VN, BIDV – Chi nhánh Hà Nội theo lối mòn tập trung vào phát triển cơng tác tín dụng đầu tư, làm cho việc phát triển hoạt động DV hoạt động chủ lực NH hiên đại, lại chiếm tỷ trọng khiêm tốn Chính vậy, việc lựa chọn đề tài “Phát triển hoạt động dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội” nhằm góp phần củng cố lực cạnh tranh, khả chịu đựng cạnh tranh nâng cao tỷ trọng thu nhập từ hoạt động DV BIDV nói chung Chi nhánh Hà Nội nói riêng trước sức ép trình hội nhập quốc tế kinh tế thị trường ngày trọng, đặc biệt giai đoạn Khi BIDV định hướng tiến lên thành Tập đoàn tài – Ngân hàng lớn VN tương lai Đối tượng phạm vi nghiên cứu 2.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn hoạt động phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 2.2 Phạm vi nghiên cứu Phạm vi không gian: Nghiên cứu hoạt động phát triển dịch vụ phi tín dụng BIDV – Chi nhánh Hà Nội địa bàn Hà Nội Phạm vi thời gian: Nghiên cứu hoạt động phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn từ năm 2014 đến năm 2016 Mục đích nghiên cứu Tồn nội dung Luận văn sâu nghiên cứu làm rõ vấn đề: + Hệ thống hóa kiến thức, lý luận phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại + Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng BIDV – Chi nhánh Hà Nội + Đề xuất giải pháp phát triển hoạt động dịch vụ phi tín dụng BIDV – Chi nhánh Hà Nội Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập số liệu Tác giả sử dụng kỹ thuật vấn trực tiếp nhà quản trị cán Phịng tín dụng, Phịng kinh doanh, Phịng kế tốn tài chính, nhằm thu thập thơng tin liên quan như: Tình hình hoạt động phi tín dụng, kết kinh doanh Ngân hàng giai đoạn 2014 – 2016 định hướng phát triển Ngân hàng thời gian tới Tác giả thu thập liệu cần thiết chủ yếu Phòng tín dụng, Phịng kinh doanh, Phịng kế tốn từ nguồn sẵn có tài liệu báo kêt kinh doanh Phịng tín dụng, kế tốn Phịng kinh doanh qua năm 2014-2016, ngồi tác giả cịn lấy thơng tin từ báo, tạp chí nguồn tài liệu số Internet 4.2 Phương pháp phân tích số liệu 10 chung NH Việc quản lý thông tin KH cần chi tiết, rõ ràng đầy đủ thông tin cá nhân, lịch giao dịch, đánh giá KH DV Việc có vai trị quan trọng việc cụ thể hố hoạt động chăm sóc KH, giúp cho việc lên kế hoạch thực sách KH cách chi tiết xác 3.2.1.2 Giải pháp giảm thiểu tác động tiêu cực hạn chế a Ứng dụng phát triển công nghệ thông tin hoạt động dịch vụ phi tín dụng Đảm bảo hệ thống thông tin hoạt động ổn định nhằm gia tăng chất lượng DVPTD cung cấp cho KHvà tạo điều kiện thuận lợi cho công tác phát triển DV Đầu tư công nghệ để phục vụ cho công tác phân tích, đánh giá quan hệ KH, hồn thiện hệ thống báo cáo phục vụ quản trị điều hành Đặc biệt xác định hiệu chi phí cho dịng DV NH cần thực rà sốt, hồn thiện, nâng cấp đại hố cơng nghệ Trong trọng phát triển công nghệ thông tin trở thành công cụ then chốt, tạo phát triển đột phá hoạt động tiến tới vị chi nhánh cao hệ thống BIDV nói riêng tồn ngành NH nói chung Xây dựng kế hoạch cụ thể triển khai dự án nâng cấp phần mềm sử dụng NH KH tin cậy sử dụng DVPTD có tính an tồn tiện ích cao, phát triển công nghệ thông tin phải kết hợp với giải pháp an ninh, bảo mật, đảm bảo cho KH đồng thời giúp đáp ứng nhu cầu ngày cao KH Nên thường xuyên tiến hành đánh giá trạng an ninh thơng tin để có giải pháp hồn thiện, cần thiết kế xây dựng sách, quy trình an ninh thơng tin, xây dựng giải pháp an ninh tổng thể, tiến đến áp dụng chuẩn an tồn thơng tin quốc tế để đảm bảo chất lượng DVPTD cung cấp cho KH Xây dựng kế hoạch dài hạn cho đầu tư phát triển cơng nghệ, cơng nghệ mảng dễ bị lạc hậu tốc độ phát triển nhanh chóng khoa học kỹ thuật Chính mà hoạt động đầu tư phát triển, cập nhật đổi trang thiết bị công nghệ cần phải tiến hành thường xuyên 103 b Hoàn thiện mở rộng mạng lưới phân phối Mạng lưới phân phối có mức ảnh hưởng thứ hai tới công tác phát triển DVPTD NH, vấn đề thể lực phục vụ, khả đáp ứng nhu cầu KH, tính tiện ích mà DVPTD mang lại Hiện BIDV – CNTX HN cịn tồn vài khó khăn, chưa thực đáp ứng hết yêu cầu trên, với tồn số lượng chất lượng kênh phân phối Vì BIDV – CNTX HN kết hợp với BIDV cần thực biện pháp hồn thiện hệ thống phân phối Về kênh phân phối: Để tạo thuận tiện cho khách hàng sử dụng DVPTD, mở triển khai nhiều kênh giao dịch để tăng lượng KH qua góp phần tạo lập hình ảnh thương hiệu BIDV đến với KH Chi nhánh cần rà soát lại kênh phân phối để điều hành mật độ kênh phân phối cho phù hợp, tránh tình trạng nhiều PGD, máy ATM tập trung khai thác địa bàn Bên cạnh mạng lưới hoạt động chi nhánh cịn mỏng, mạng lưới NH khác địa bàn tương đối nhiều tốc độ mở rộng nhanh nên môi trường kinh doanh cạnh tranh ngày gay gắt Do BIDV – CNTX HN cần mở rộng thêm kênh phân phối truyền thống PGD, ĐGD điểm mở để chiếm lĩnh thị trường Ngồi cịn nên nghiên cứu thành lập ĐGD văn phòng khách hàng có mức độ giao dịch lớn Đồng thời, phát triển mạng lưới đơn vị chấo nhận thẻ (POS) tăng cường liên kết NH để nâng cao hiệu mở rộng khả sử dụng thẻ ATM POS Phát triển thêm DVNH điện tử phục vụ nhà Đây mô hình phổ biến với tiện ích cho NH KH KH thực giao dịch thời gian, địa điểm Phát triển kênh phân phối điện thoại di động hướng nhận quan tâm NH thời gian qua Tuy nhiên tính thuận tiện, tiện ích chưa thực làm hài lòng KH VN thị trường thiết bị điện thoại thông minh phát triển nhanh giới Nếu khai thác tốt thị trường giúp 104 BIDV phát triển thêm hệ thống phân phối đầy lực Một điểm vấn đề chi phí DV cao, việc giảm bớt phần chi phí cho KH hình thức phân thối tin tưởng mở thị trường phân phối phát triển nhanh chóng cho DV mà NH triển khai Mở rộng kênh phân phối qua đại lý chi trả kiều hối, đại lý phát hành thẻ ATM, đại lý toán Để mở rộng kênh phân phối qua đại lý, BIDV – CNTX HN chủ động liên kết với tổ chức tín dụng địa bàn để thực nhiệm vụ đại lý phân phối số DVPTD NH cần thay đổi thời gian giao dịch phân phối DV, thực DV cách khoa học Một yêu cầu phân phối DV tăng cường khả giao dịch NH KH nhằm thiết lập mối quan hệ tốt đẹp hai bên BIDV – CNTX HN nên quan tâm đến hướng thực giao dịch ngồi hành chính, bố trí nhân làm việc theo ca để mở rộng thời gian giao dịch với KH Tuy nhiên hoạt động chưa có quy trình cụ thể nào, nói ý tưởng phải nghiên cứu, tổ chức cách khoa học phải có quy định cụ thể coi hành lang pháp lý thực DV Ngồi ra, cịn phải tạo tương hỗ DV trình phát triển DVNH Việc phân phối DVNH phải có logic nhằm đáp ứng nhu cầu DVNH c Tạo tương hỗ dịch vụ phi tín dụng dịch vụ tín dụng Các DVNH có quan hệ chặt chẽ với nhau, phát triển DVPTD sở để phát triển DV ngược lại Do để phát triển DVPTD, BIDV – CNTX HN cần đẩy mạnh tương hỗ DV, thực chu trình khép kín đầu tư, tốn xuất nhập khẩu, thu mua ngoại tệ NH cần thực giải pháp sau: NH phải hoàn thiện mở rộng DV nhằm đáp ứng nhu cầu có tính logic KH, nhu cầu vốn, toán, thu mua ngoại tệ Trong sách KH NH cần có quy định khuyến khích KH sử dụng trọn gói DVNH việc đưa mức phí ưu đãi KH quen thuộc 105 biểu phí thích hợp với loại đối tượng KH d Hạn chế rủi ro phát triển dịch vụ phi tín dụng Việc quản lý phịng ngừa loại rủi ro điều cần thiết quan trọng triển khai DVPTD Hoạt động ảnh hưởng lớn đến uy tín, lực hoạt động NH tác động trực tiếp tới định sử dụng DV KH Các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro, gồm:  Xác định rõ trách nhiệm nhân viên việc giám sát xây dựng trì sách an ninh NH  Thực kiểm tra trực tiếp đầy đủ để ngăn ngừa hành vi truy cập thực tế chưa phép mơi trường máy tính  Các mối quan hệ với đối tác thứ ba phải giám sát chặt chẽ… e Đẩy mạnh công tác Marketing, chăm sóc khách hàng Nhận thức vai trò quan trọng biện pháp Marketing, BIDV – CNTX HN cần phải tích cực triển khai hoạt động phương tiện thông tin đại chúng, xây dựng hình ảnh NH lịng KH, nâng cao vị BIDV – CNTX HN địa bàn quận thành phố Có nhiều phương tiện quảng bá hình ảnh BIDV – CNTX HN như: quảng cáo tivi, báo, mạng Internet, phát tờ rơi, băng rôn quảng cáo,… cách quảng cáo mang lại hiệu khác với mức chi phí cao thấp khác Tuy nhiên việc lựa chọn phương tiện cần phải cân nhắc kỹ cho phù hợp với phân đoạn thị trường mục tiêu, phù hợp với chi phí bỏ so với lợi ích thu vào 3.2.1.3 Những kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng giới phù hợp với Việt Nam việc áp dụng cho ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Các NHTM VN thật vào hoạt động theo chế thị trường khoảng gần 20 năm kinh tế nước ta q trình cơng nghiệp hóa - đại hóa, bước hội nhập với kinh tế giới Và BIDV nằm số 106 Hoạt động đa năng, cung cấp đa DV Tài - Ngân hàng xu tất yếu trình phát triển NH giới chiến lược phát triển NHTMVN nói chung Từ kinh nghiệm phát triển DVPTD số NHTM nước đề cập đến chương rút số kinh nghiệm phù hợp với NHTM VN nói chung BIDV – CNTX HN nói riêng Và việc áp dụng vào BIDV – CNTX HN số cách sau Thứ nhất, BIDV cần xây dựng hệ thống mạng lưới công nghệ thông tin đại rộng khắp toàn quốc nhằm cung cấp DV tài thuận tiện hiệu cho khách hàng sử dụng Để phát triển an toàn hiệu DVPTD kinh nghiệm NH Trung Quốc, vấn đề cần quan tâm hàng đâu BIDV hệ thống công nghệ thông tin, hệ thống công nghệ thơng tin nên xây dựng có hệ thống đồng phận quản lý IT hội sở đến trung tâm phát triển phần mềm, trung tâm liệu, phận quản lý nguồn, trung tân thông tin, trung tâm hỗ trợ thử nghiệm Mỗi phận quản lý hoạt động theo chức có trách nhiệm với cơng việc đảm nhận Việc bảo mật thơng tin, an tồn, hiệu nhanh chóng, xác tiêu chí để KH lựa chọn DV tốn Từ BIDV ln sẵn sàng, cập nhật thông tin ứng dụng phần mềm công nghệ nhất, chương trình triển khai từ hội sở xuống để áp dụng kịp thời phối hợp nhịp nhàng hệ thống Thứ hai: Sự phát triển DVPTD phải kết hợp hài hoà ba nhân tố là: Người sử dụng DV( khách hàng), người cung cấp DV( NH) nhân tố môi trường Xét góc độ NH, có lượng KH đơng đảo với hàng triệu KH với nhiều đối tượng khác Do thói quen sử dụng DV, ưa thích hài lịng KH khác Vì vậy, để thúc đẩy phát triển DVPTD, BIDV phải cung cấp sản phẩm đa Đặc biệt, NH quan tâm tới đội ngũ chăm sóc, hướng dẫn KH KH có nhu cầu sử dụng DVPTD 107 Xét góc độ NH, BIDV cố gắng nâng cấp đổi công nghệ thơng tin Vì triển khai BIDV – CNTX HN ln ý tới tính hiệu Liên quan đến vấn đề mơi trường kinh doanh VN có điều kiện thuận lợi cho phát triển DVPTD Thứ ba: mở rộng quan hệ với NH nước, NH nước Việc phát triển DVPTD phần nội lực NH đồng thời phải mở rộng quan hệ với NH nước giúp cho việc đa dạng hoá DV nhanh chóng Hiện mạng lưới kết nối BIDV – CNTX HN với tổ chức NH nước rộng Việc kết nối với NH nước ngồi hình thức để giúp BIDV tạo dựng hình ảnh tới KH nước Đây KH tiềm giúp BIDV – CNTX HN phát triển DVPTD Chi nhánh ngày nỗ lực việc kết nối với NH nước ngồi, để hình ảnh BIDV phủ sóng hình ảnh tới nhiều quốc gia Thứ tư: Đa dạng hóa DVPTD Bên cạnh DVPTD truyền thống, BIDV – CNTX HN cần trọng tập trung phát triểncác DVPTD đại Trong đó, NH đẩy mạnh hoạt động tốn quốc tế chun nghiệp cách xây dựng DV tốn tồn cầu Thứ năm: Đối với phát triển loại DV BIDV – CNTX HN đề xuất cần phải gắn liền với trình marketing phù hợp đạt hiệu cao, cách mà BIDV quảng bá hình ảnh tới người tiêu dùng, đặc biệt đối tượng KH hệ thống NH 3.3 Kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 3.3.1 Kiến nghị ban lãnh đạo ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV – CNTX HN chi nhánh, chịu điều tiết, kiểm soát hoạt động ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Do BIDV cần có biện pháp hỗ trợ chi nhánh phát triển loại hình DV 108  Ban nghiên cứu phát triển sản phẩm BIDV cần cập nhật loại hình DV giới áp dụng NH khác lãnh thổ VN, xem xét liệu có áp dụng vào BIDV khơng có mang lại kết so với chi phí bỏ Ngồi cần nghiên cứu phát triển DV mới, trước dự đốn u cầu KH phát sinh tương lai từ có sản phẩm phù hợp, phục vụ tốt nhu cầu KH ngày đa dạng  Đào tạo nguồn nhân lực cho chi nhánh đội ngũ nhân viên giỏi nghiệp vụ, có tài, có đức Cơng tác tuyển dụng vào NH phải làm thật chặt chẽ, nghiêm minh để tuyển người đủ tài, đức xứng đáng đứng vào hàng ngũ BIDV, góp phần làm cho BIDV – CNTX HN ngày vững mạnh  Trung tâm đào tạo BIDV cần tổ chức nhiều lớp huấn luyện nghiệp vụ cho cán bộ, giúp họ trau dồi hiểu biết sản phẩm DV có BIDV, kinh tế - xã hội hiểu biết nghiệp vụ Khuyến khích cán trẻ tham gia nghiên cứu khoa học, đưa nhiều sáng kiến nâng cao suất lao động  Đẩy mạnh cổ phần hóa Vào năm 2012, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) có Giấy phép số 84/GP-NHNN việc thành lập hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Đầu tư Phát triển Việt Nam Theo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam thành lập sở cổ phần hóa chuyển đổi Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 100% vốn Nhà nước Chủ trương cổ phần hóa hệ thống BIDV đặt yêu cầu lớn, tạo môi trường, động lực để cán chi nhánh không ngừng tìm tịi, sáng tạo, nâng cao suất lao động để sống cịn mơi trường cạnh tranh khốc liệt Hiện tại,tỷ lệ vốn sở hữu Nhà nước BIDV 95,28%, số cao Điều không tạo linh hoạt cạnh tranh hiệu quản lý, nên cần phải nghiên cứu chi tiết giảm xuống mức thấp nữa, để tăng cương chủ động cho NH  Quan tâm việc phát triển công nghệ BIDV cần xây dựng chiến lược phát triển công nghệ dài hạn, đôi với phát triển nguồn lực có Việc 109 thay đổi cơng nghệ ngân hàng tốn kém, khơng có chiến lược phát triển cơng nghệ đắn tạo lãng phí lớn Chiến lược cơng nghệ cần sâu vào mặt, như: trình độ công nghệ, kỹ thuật, khả cải tiến, nghiên cứu phát triển sản phẩm DV, ứng dụng, khai thác công nghệ thông tin, kỹ thuật số, điện tử viễn thông hoạt động kinh doanh (giao dịch, toán, quản trị điều hành…) NH 3.3.2 Kiến nghị quan quản lý 3.3.2.1 Kiến nghị với Chính phủ Nhà nước cần tạo hành lang pháp lý đầy đủ, đồng khả thi để hệ thống NHTMhoạt động có hiệu Yếu tố hệ thống khung pháp luật phải thống nhất, ổn định, rõ ràng minh bạch kết hợp vận dụng quy định chung trở thành thông lệ quốc tế Tính thống thể văn quy phạm pháp luật phải phù hợp, theo chuẩn mực định Điều đòi hỏi cơng tác xây dựng pháp luật, Nhà nước phải tính toán, dự đoán xu hướng phát triển kinh tế xã hội thời gian dài Tính minh bạch thể hiện, hệ thống pháp luật phải rõ ràng, dễ hiểu, tránh tượng vận dụng tuỳ tiện lợi dụng khe hở pháp luật để trốn tránh Luật TCTD cần phải bổ sung quy định cách rõ ràng DVNH Các loại hình DV cần có định nghĩa cách rõ ràng hơn, tiến dần đến cách hiểu DVNH GATS/WTO Bởi lẽ xu hội nhập ngày mạnh mẽ, để NHTM VN hoạt động cạnh tranh với NH nước ngồi luật cùa VN cần tiếp cận gần với quy định quốc tế Điều làm sở NHVN đề chiến lược phát triển rõ ràng, đổi tư duy, mạnh dạn nghiên cứu triển khai DV mới, đại Cải thiện môi trường kinh tế xã hội, phát triển kinh tế hạ tầng, tạo thuận lợi cho môi trường kinh doanh hệ thống NHVN Chính phủ cần có quan điểm thống nhất, xác định rõ ràng cụ thể, giám sát đạo lộ trình mở cửa DV tài NH theo cam kết quốc tế để tạo 110 thuận lợi, nâng dần chủ động cho NH nước Từng bước dỡ bỏ hạn chế NH nước theo cam kết hội nhập, tạo mơi trường cạnh tranh bình đăng cho NH, góp phần đóng góp tích cực cho phát triển kinh tế Chính phủ cần tích cực đầu tư cho sở hạ tầng kỹ thuật, công nghệ đại, tiến tới giảm phí sử dụng DV Internet, cước điện thoại di động cho người dân Mặt cơng nghệ nhìn chung thấp so với nhiều nước tiên tiến giới Do vậy, Chính phủ cần có xhính sách hỗ trợ khuyến khích NHTM đại hóa công nghệ NH nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển hội nhập kinh tế đất nước Chỉ đạo đổi nội dung chương trình đào tạo trường đại học, trung tâm bồi dưỡng theo hướng chuyển sang nội dung nghiệp vụ DVNH đại 3.3.2.2 Kiến nghị với NHNN NHNN với vai trò quan chủ quản trực tiếp thay đổi sách, chế gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động NHTM nói chung BIDV nói riêng  Sớm hồn chỉnh, bổ sung chỉnh sửa chế, sách văn phù hợp với tình hình thực tế lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tài - ngân hàng Đồng thời, ban hành qui trình, qui chế hoạt động chung NH hướng dẫn chi tiết mang tính khả thi, đồng thời khơng có chồng chéo, mâu thuẫn với nhau, gây khó khăn việc triển khai áp dụng NHTM  Ban hành quy định chung chuẩn công nghệ NH nhằm định hướng cho NH phát triển cơng nghiệp, tự tạo dễ dàng việc phối hợp, liên kết NH  Xây dựng hệ thống thông tin tài trực tuyến đại với tính bảo mật cao, đảm bảo hệ thống NH ln hoạt động an tồn hiệu 111 giám sát chặt chẽ  Xây dựng đề án cải cách máy tra, nâng cao tính hiệu hiệu lực công tác kiểm tra, giám sát nhằm giúp hoạt động NHTM vào khuôn khổ chung, đồng thời góp phần nâng cao nhận thức NHTM việc đảm bảo an toàn hệ thống hoạt động song song với công tác phát triển  NHNN cần đạo nhanh chóng hồn thành thành lập trung tâm chuyển mạch tài quốc giá thống nước cho phép kết nối mạng sử dụng máy ATM chung cho NHTM toàn quốc, từ thống mức thu phí DV thẻ NH, qua tạo điều kiện phát triển mạnh mẽ DV thẻ VN góp phần đẩy nhanh việc giảm lượng tiền mặt lưu thông  Tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế nhằm khai thông quan hệ NHTM nước với ngân hàng nước ngoài, tạo điều kiện học hỏi kiến thức, mơ hình hoạt động tận dụng nguồn lực vốn, công nghệ  NHNN cần mở rộng phạm vi toán thời gian toán hệ thống toán điện tử liên hàng NHNN cần đứng làm đầu mối, với NHTM thực tốt dự án đại hóa NH hệ thống toán giai đoạn II Như vậy, với phát triển kinh tế, bối cảnh cạnh tranh ngày gay gắt, nhu cầu phát triển DVPTD nhằm đáp ứng nhu cầu DV KH xem điều tất yếu NHTM kinh tế Trên sở định hướng đắn việc phát triển DVPTD cung cấp cho KH, NHTM nỗ lực thu hút khách hàng, tăng tỷ trọng thu DV, đồng thời góp phần thúc đẩy việc xã hội hóa tốn khơng dùng tiền mặt Em hy vọng với giải pháp, kiến nghị đưa góp phần giúp NHTM phần khắc phục các tồn tại, hạn chế mình, thưc thành cơng mục tiêu phát triển DVPTD cho giai đoạn tới 112 KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ việc đánh giá thực trạng phát triển DVPTD BIDV TChi nhánh Hà Nội thông qua tiêu cụ thể nhân tố tác động đến phát triển DVPTD, kết đạt được, hạn chế nguyên nhân đề cập chương Từ hạn chế nguyên nhân đó, nội dung chương đưa số giải pháp chung phát triển DVPTD giải pháp cụ thể cho loại hình DVPTD BIDV TChi nhánh Hà Nội Bên cạnh đề xuất thêm số kiến nghị với quan Chính phủ, NHNN ban lãnh đạo BIDV để đảm bảo phát triển BIDV – CNTX HN hệ thống NHTMVN 113 KẾT LUẬN Hội nhập kinh tế quốc tế tất yếu tiến trình phát triển kinh tế nước, bước đầu gây khơng khó khăn bỡ ngỡ cho doanh nghiệp nước lâu dài hội tốt cho phát triển mạnh mẽ doanh nghiệp nước Trước sức ép cạnh tranh ngày gay gắt xu hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam, đặc biệt lĩnh vực tài chính- ngân hàng, buộc ngân hàng nước phải chủ động điều chỉnh mơ hình sách quản lý, đào tạo nhân viên, ứng dụng công nghệ thông tin nhằm tạo lợi với ngân hàng nước Tuy nhiên, điểm yếu ngân hàng nước có quy mô nhỏ, nợ xấu theo tiêu chuẩn quốc tế cao; kỹ quản trị điều hành hạn chế; sản phẩm DV chưa đa dạng, chất lượng DV chưa tối 114 ưu Bởi vậy, việc tham gia ngày nhiều ngân hàng nước ngồi có quy mô vốn lớn, lực cạnh tranh, nắm giữ vai trị quan trọng hệ thống tài quốc gia chứa đựng rủi ro tiềm tàng tới phát triển hệ thống tài Để thích nghi với thay đổi khắc nghiệt BIDV nói chung BIDV – CNTX HN nói riêng phải có thay đổi chế tổ chức quản lý, cải tổ tất mặt hoạt động cho hiệu nhất, việc giữ vững phát huy lợi thân BIDV cần phải có học hỏi, tiếp thu mới, nâng cao sức cạnh tranh tiến lên vững đường hội nhập kinh tế quốc tế Là chi nhánh NHTM lớn với kết đạt BIDV – CNTX HN bước làm tốt công tác huy động vốn, phát triển sản phẩm DV truyền thống, mở rộng sản phẩm DV đại góp phần đáp ứng tốt cho nhu cầu phát triển kinh tế Thành cơng bước đầu khẳng định đắn sách đạo, điều hành Chính phủ, NHNN đường lối kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên so sánh với chi nhánh khác BIDV ngân hàng khác kết đạt cịn nhiều hạn chế thời gian tới đứng trước thách thức cạnh tranh ngày khốc liệt, đòi hỏi BIDV – CNTX HN phải thực giải pháp nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm DVPTD Để làm điều này, bên cạnh nỗ lực thân NH việc tìm tịi, phát triển hình thức phát triển sản phẩm có hiệu quả, cải tiến sở vật chất kỹ thuật, nâng cao hiệu qủa hoạt động Marketing, nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên,… cần hỗ trợ Chính phủ, NHNN việc tạo lập môi trường vĩ mô thuận lợi để BIDV làm tốt công tác Như thời gian tới BIDV – CNTX HN phải đối mặt với nhiều khó khăn Do để nâng cao hiệu kinh doanh nói chung, nâng cao hiệu phát triển sản phẩm DVPTC nói riêng tập thể BIDV – CNTX HN cần phải có đồng lịng tâm cao độ, có cách mạng hoạt động để vượt qua tất khó khăn đem lại thành công đảm bảo mục tiêu tăng trưởng mạnh 115 mẽ nguồn vốn huy động trở thành số chi nhánh xuất sắc BIDV Mặc dù có thời gian tìm hiểu nghiên cứu, song lực kinh nghiệm thực tế hạn chế nên giải pháp kiến nghị nêu luận văn chưa đầy đủ cụ thể Nhưng em hy vọng đóng góp phần nhỏ vào việc nâng cao hiệu phát triển sản phẩm DVPTD NH thời gian tới 116 ... luận phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại + Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng BIDV – Chi nhánh Hà Nội + Đề xuất giải pháp phát triển hoạt động dịch vụ phi tín dụng. .. teller machine) BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam BIDV CNHN Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội CIC Trung tâm thơng tin tín dụng CN Chi nhánh CLDV Chất lượng... PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC HOẠT ĐỘNG PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 72 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển