Thẩm định tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh hà nam ii

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  NGÔ THỊ THANH HIẾU THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM II LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014129127911000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  NGƠ THỊ THANH HIẾU THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM II Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN NGỌC MAI HÀ NỘI, NĂM 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu này tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày 12 tháng 11 năm 2022 Học viên Ngô Thị Thanh Hiếu ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Trần Ngọc Mai- người tận tình hướng dẫn tơi mặt khoa học để tơi hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Học viện Ngân hàng, Khoa Sau Đại họcđã giúp đỡ tận tình để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Đồng thời, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo, toàn thể nhân viên Agribank chi nhánh Hà Nam II cung cấp thơng tin, đóng góp ý kiến để tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin tỏ lịng biết ơn gia đình, đồng nghiệp, người bạn thân thiết thường xuyên động viên, tạo điều kiện giúp đỡ tơi lúc khó khăn để tơi vượt qua hồn thành Chương trình đào tạoThạc sỹ Hà Nội, ngày 12 tháng 11 năm 2022 Học viên Ngô Thị Thanh Hiếu iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH SÁCH CÁC BẢNG vii DANH SÁCH CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LUẬN LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .9 1.1 Tổng quan tín dụng khách hàng doanh nghiệp 1.1.1 Khái niệm tín dụng khách hàng doanh nghiệp 1.1.2 Đặc điểm tín dụng khách hàng doanh nghiệp 1.1.3 Phân loại tín dụng khách hàng doanh nghiệp 10 1.2 Thẩm định tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Khái niệm thẩm định tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .14 1.2.2 Ý nghĩa thẩm định tín dụng KHDN Ngân hàng thương mại 14 1.2.3 Mô hình quản lý tín dụng quy trình thẩm định tín dụng khách hàng doanh nghiệp 16 1.2.4 Nội dung thẩm định tín dụng khách hàng doanh nghiệp 20 1.2.5 Các tiêu đánh giá hoạt động thẩm định khách hàng doanh nghiệp 22 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác thẩm định khách hàng doanh nghiệp 26 1.3.1 Các nhân tố chủ quan .26 1.3.2 Các nhân tố khách quan 29 KẾT LUẬN CHƢƠNG 32 iv CHƢƠNG THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NAM II 33 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 34 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 – 2021 35 2.2 Thực trạng thẩm định tín dụng khách hàng doanh nghiệp Agribank chi nhánh Hà Nam II 37 2.2.1 Bộ máy thẩm định tín dụng khách hàng doanh nghiệp 37 2.2.2 Quy trình thẩm định tín dụng khách hàng doanh nghiệp .40 2.2.3 Nội dung thẩm định tín dụng khách hàng doanh nghiệp 43 2.2.4 Kết thẩm định tín dụng khách hàng doanh nghiệp 53 2.3 Đánh giá thực trạng thẩm định tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II 61 2.3.1 Kết đạt 61 2.3.2 Hạn chế 62 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế .65 CHƢƠNG GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NAM II .70 3.1 Định hướng hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II đến năm 2030 .70 3.1.1 Định hướng phát triển tín dụng doanh nghiệp Agribank chi nhánh Hà Nam II đến năm 2030 .70 v 3.1.2 Định hướng hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II đến năm 2030 71 3.2 Giải pháp hoàn thiện cơng tác thẩm định tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II 72 3.2.1 Hồn thiện cơng tác thu thập thơng tin phục vụ cho công tác thẩm định Chi nhánh 72 3.2.2 Nâng cao trình độ chun mơn, đạo đức kinh nghiệm đội ngũ cán nhân viên làm công tác thẩm định Chi nhánh 75 3.2.3 Bám sát quy trình, nội dung thẩm định tín dụng khách hàng doanh nghiệp Hội sở Chi nhánh .79 3.2.4 Trang bị đầy đủ, trang thiết bị ứng dụng công nghệ thông tin phục vụ cho hoạt động thẩm định Chi nhánh 85 3.2.5 Hoàn thiện công tác tổ chức hoạt động thẩm định chi nhánh 88 3.3 Kiến nghị 88 3.3.1 Kiến nghị với Agribank Hội sở 88 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .91 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ 91 KẾT LUẬN 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Giải nghĩa ATM Máy rút tiền tự động Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CBNV Cán nhân viên DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa KHBL Khách hàng bán lẻ KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TMCP Thương mại cổ phần VCB Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam vii DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng Trang Bảng 2.1 Các tiêu thể tình hình tài chính, kinh doanh Agribank chi nhánh Hà Nam II .36 Bảng 2.2 Thẩm quyền cấp tín dụng tối đa KHDN Agribank chi nhánh Hà Nam II theo Quyết định 204/QĐ-HĐTV-TD ngày 24/4/202038 Bảng 2.3 Bảng thời gian thẩm định cho vay hệ thống Agribank 42 Bảng 2.4 Tỷ lệ hồ sơ pháp lý KHDN xét duyệt 45 Bảng 2.5 Các tiêu đánh giá lực quản trị điều hành KHDN Agribank chi nhánh Hà Nam II .46 Bảng 2.6 Bảng mẫu để thu thập danh sách cổ đông chiếm từ 5% vốn điều lệ trở lên 46 Bảng 2.7 Các số tài sử dụng để đánh giá tình hình tài KHDN Agribank chi nhánh Hà Nam II 47 Bảng 2.8 Nội dung thẩm định phương án vay vốn .49 Bảng 2.9 Tỷ lệ hồ sơ xét duyệt phương án vay vốn KHDN Agribank chi nhánh Hà Nam II .51 Bảng 2.10 Tỷ lệ hồ sơ thẩm định xét duyệt .53 Bảng 2.11 Năng suất thẩm định CBNV 54 Bảng 2.12 Tỷ lệ hồ sơ thẩm định thời gian quy định 55 Bảng 2.13 Chi phí thẩm định trung bình cho hồ sơ 55 Bảng 2.14 Tỷ lệ KHDN có phát sinh nợ hạn phát sinh nợ xấu Agribank chi nhánh Hà Nam II 56 Bảng 2.15 Tỷ lệ nợ hạn KHDN Agribank chi nhánh Hà Nam II 57 Bảng 2.16 Tỷ lệ nợ nợ xấu KHDN 58 Bảng 2.17 Tỷ lệ hồ sơ KHDN có sai sót q trình thực thẩm định Agribank chi nhánh Hà Nam II 59 Bảng 2.18 Mức độ hài lòng khách hàng doanh nghiệp cơng tác thẩm định tín dụng Agribank chi nhánh Hà Nam II 60 viii DANH SÁCH CÁC HÌNH Hình Trang Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức quản lý Agribank Chi nhánh Hà Nam II 35 Hình 2.2 Bộ máy thẩm định tín dụng KHDN Agribank Chi nhánh Hà Nam II 39 Hình 2.3 Quy trình thẩm định tín dụng khách hàng doanh nghiệp Agribank chi nhánh Hà Nam II .40 Hình 2.4 Tỷ lệ hồ sơ xét duyệt lực tài Agribank chi nhánh Hà Nam II 48 Hình 2.5 Tỷ lệ hồ sơ tài sản bảo đảm xét duyệt KHDN Agribank chi nhánh Hà Nam II 53 Hình 2.6 So sánh tỷ lệ nợ hạn Agribank chi nhánh Hà Nam II với chi nhánh NHTM khác địa bàn tỉnh Hà Nam .57 Hình 2.7 So sánh tỷ lệ nợ xấu KHDN Agribank chi nhánh Hà Nam II so với chi nhánh NHTM khác địa bàn 59