Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh hà nam ii

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - TRỊNH THỊ BÍCH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM II LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128515401000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - TRỊNH THỊ BÍCH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM II Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS BÙI TÍN NGHỊ Hà Nội- 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu cá nhân tôi, tổng hợp từ nhiều nguồn tài liệu tham khảo qua liên hệ thực tế, tổng hợp số liệu từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II nơi làm việc hướng dẫn TS Bùi Tín Nghị, khơng chép luận văn trước Tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm nội dung luận văn Tác giả ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Bùi Tín Nghị - người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tơi tận tình suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới q thầy giáo, giáo Học viện Ngân hàng nhiệt tình giúp đỡ tơi mặt suốt q trình học tập nghiên cứu Tôi xin bày tỏ biết ơn đến Lãnh đạo, nhân viên phòng, ban chuyên môn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II nhiệt tình cung cấp số liệu, tư vấn giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu, hồn thành luận văn Và tơi xin cảm ơn gia đình, người thân bạn bè chia sẻ, động viên, giúp đỡ tạo điều kiện cho tơi hồn thành khóa học thực thành cơng luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Trịnh Thị Bích iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤCLỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thƣơng mại .8 1.1.1 Khái niệm dịch vụ phi tín dụng 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ phi tín dụng 12 1.1.3 Các loại hình dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại .15 1.2 Phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thƣơng mại 20 1.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại .20 1.2.2 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng 20 1.2.3.Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại .22 1.3 Các nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thƣơng mại .25 1.3.1 Nhân tố khách quan 25 1.3.2 Nhân tố chủ quan 27 1.4 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng số ngân hàng thƣơng mại học rút cho Chi nhánh .31 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng số chi nhánh ngân hàng thương mại 31 1.4.2 Bài học rút cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Nam II phát triển dịch vụ phi tín dụng 33 iv Kết luận chƣơng 35 CHƢƠNG 2:THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM II 36 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hà Nam II .36 2.1.1 Đặc điểm hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II 36 2.1.2 Khái quát kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II 36 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II 40 2.2.1 Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng theo tiêu chí định lượng 40 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng theo tiêu chí định tính 53 2.3 Đánh giá 59 2.3.1 Những kết đạt 59 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 59 Kết luận chƣơng 67 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM II 68 3.1 Định hƣớng phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II 68 3.1.1 Định hướng phát triển chung Chi nhánh 68 3.1.2 Mục tiêu phát triển dịch vụ phi tín dụng Chi nhánh 69 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II 70 3.2.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 70 3.2.2 Tăng cường hoạt động marketing giới thiệu sản phẩm dịch vụ phi tín v dụng đến với nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt đối tượng khách hàng khu vực nông thôn 72 3.2.3 Duy trì khách hàng phát triển khách hàng .74 3.2.4 Đa dạng hóa hình thức giao dịch kênh phân phối 77 3.2.5 Đơn giản hóa quy trình cung cấp dịch vụ, trang bị nhiều phương tiện giao dịch sản phẩm dịch vụ truyền thống 80 3.3 Một số kiến nghị .81 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước tỉnh Hà Nam 81 3.3.2 Kiến nghị Agribank 82 Kết luận chƣơng 83 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Diễn giải Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam DVNH Dịch vụ ngân hàng DVPTD Dịch vụ phi tín dụng ĐVT Đơn vị tính NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHĐT Ngân hàng điện tử KH Khách hàng PTD Phi tín dụng 10 TMCP Thương mại Cổ phần 11 TTQT Thanh toán quốc tế vii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1 Tình hình dư nợ cho vay Agribank Chi nhánh Hà Nam II 39 Bảng 2.2.Kết kinh doanh Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 2021 39 Bảng 2.3 Số dư tiền gửi huy động Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 .40 Bảng 2.4 Cơ cấu số dư tiền gửi Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 – 2021 41 Bảng 2.5 Doanh số dịch vụ toán nước Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 42 Bảng 2.6 Doanh số dịch vụ toán quốc tế Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 43 Bảng 2.7 Số lượng thẻ phát hành Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 .44 Bảng 2.8 Cơ cấu thẻ phát hành Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 .45 Bảng 2.9 Doanh số dịch vụ thẻ Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 .45 Bảng 2.10 Doanh số dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 46 Bảng 2.11: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ phi tín dụng Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 – 2021 48 Bảng 2.12 Thị phần dịch vụ phi tín dụng Agribank Chi nhánh Hà Nam II chi nhánh NHTM khác địa bàn năm 2021 50 Bảng 2.13 Thu từ dịch vụ phi tín dụng Agribank Chi nhánh Hà Nam IItrong giai đoạn 2019 - 2021 52 Bảng 2.14 Tỷ trọng thu từ dịch vụ phi tín dụng/tổng thu nhập Agribank Chi nhánh Hà Nam IItrong giai đoạn 2019 - 2021 52 viii Bảng 2.15 Đặc điểm mẫu điều tra 53 Bảng 2.16 Đánh giá khách hàng dịch vụ tiền gửi Agribank Chi nhánh Hà Nam II 54 Bảng 2.17 Đánh giá khách hàng dịch vụ thẻ Agribank Chi nhánh Hà Nam II .55 Bảng 2.18 Đánh giá khách hàng dịch vụ NHĐT Agribank Chi nhánh Hà Nam II .56 Bảng 2.19 Đánh giá khách hàng dịch vụ toán Agribank Chi nhánh Hà Nam II 57 Bảng 2.20 Đánh giá khách hàng sở vật chất Agribank Chi nhánh Hà Nam II .60 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức Agribank CN Hà Nam II 36 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1.Tình hình huy động vốn Agribank CN Hà Nam II 36 Biểu đồ 2.2 Doanh số dịch vụ phi tín dụng khác Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019 - 2021 47 Biểu đồ 2.3.Thị phần dịch vụ phi tín dụng Agribank Chi nhánh Hà Nam IItrong giai đoạn 2019 - 2021 51