Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh tỉnh vĩnh phúc

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN PHƯƠNG THẢO PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Bùi Tín Nghị Hà Nội - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128506111000000 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Hệ thống số liệu minh chứng luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Kết nghiên cứu Luận văn chưa công bố cơng trình Các giải pháp kiến nghị xuất phát từ tình hình thực tiễn kiến thức thân Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Học viên Trần Phương Thảo LỜI CẢM ƠN Lời em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, thầy giáo, cô giáo trường Học viện ngân hàng đào tạo, giúp đỡ em suốt trình học tập, nghiên cứu thực luận văn Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn bảo nhiệt tình thầy giáo TS Bùi Tín Nghị suốt thời gian nghiên cứu hoàn thành luận văn Em xin cảm ơn Ban Giám đốc đồng nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc tạo điều kiện giúp đỡ em công việc thời gian học tập cung cấp số liệu thực tế hoạt động Ngân hàng để em hồn thành khóa học thực luận văn Cuối cùng, em xin cảm ơn người thân, bạn bè ủng hộ, động viên, hỗ trợ trình học tập nghiên cứu thực luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Học viên Trần Phương Thảo MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan dịch vụ ngân hàng 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng 1.1.3 Phân loại dịch vụ ngân hàng 10 1.2 Tổng quan dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Khái niệm dịch vụ phi tín dụng 11 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 11 1.2.3 Các dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 12 1.3 Phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 16 1.3.1 Quan điểm phát triển dịch vụ phi tín dụng 16 1.3.2 Vai trò phát triển dịch vụ phi tín dụng 18 1.3.3 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 20 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ phi tín dụng 25 1.4 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng số ngân hàng 29 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng số NHTM địa bàn 29 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 33 PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC 33 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc 33 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ 34 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc 35 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc 39 2.2.1 Kết kinh doanh dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc 39 2.2.2 Kết khảo sát đánh giá khách hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc 57 2.3 Đánh giá 62 2.3.1 Kết đạt 62 2.3.2 Những hạn chế 64 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 68 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG 69 TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN 69 VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC 69 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc 69 3.1.1 Định hướng chung 69 3.1.2 Mục tiêu, nhiệm vụ cụ thể 69 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc 70 3.2.1 Phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ phi tín dụng 70 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 71 3.2.3 Nâng cao công tác chăm sóc khách hàng 72 3.2.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ phi tín dụng 73 3.2.5 Phát triển khách hàng quảng bá sản phẩm 74 3.2.6 Hạn chế rủi ro phát triển dịch vụ phi tín dụng 75 3.3 Kiến nghị 76 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 76 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 78 KẾT LUẬN CHƯƠNG 82 KẾT LUẬN 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT Tên đầy đủ tiếng Việt Chữ viết tắt Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ATM Automated Teller Machine (máy rút tiền tự động) BIDV Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam CN Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ IPCAS Hệ thống toán kế toán khách hàng Agribank NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NNNT Nông nghiệp nông thôn SPDV Sản phẩm dịch vụ TCTD Tổ chức tín dụng Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc Bảng 2.1: Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016 – 2020 Biểu đồ 2.1: Doanh thu dịch vụ toán nước tổng thu dịch vụ năm 2016-2020 Bảng 2.2: Bảng tổng hợp chi tiết phương tiện toán Biểu đồ 2.2: Doanh thu dịch vụ toán quốc tế Bảng 2.3: Kết thu dịch vụ kiều hối kinh doanh ngoại hối Biểu đồ 2.3: Kết hoạt động dịch vụ kiều hối Biểu đồ 2.4: Số chuyển qua kênh dịch vụ kiều hối Bảng 2.4: Kết hoạt động dịch vụ thẻ Bảng 2.5: Hạn mức giao dịch áp dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Biểu đồ 2.5: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Biểu đồ 2.6: Kết thu dịch vụ ngân hàng điện tử Biểu đồ 2.7: Kết thu dịch vụ khác Bảng 2.6: Kết hoạt động Tổng đại lý Agribank CN tỉnh Vĩnh Phúc Biểu đồ 2.8: Kết thu dịch vụ Agribank CN tỉnh Vĩnh Phúc LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cách mạng công nghiệp lần thứ tư bùng nổ tác động mạnh mẽ đến nhiều quốc gia, có Việt Nam Khơng nằm ngồi ảnh hưởng xu đó, ngân hàng thương mại nước ta ngày trọng phát triển hỗ trợ khách hàng tiếp cận với loại hình dịch vụ ngân hàng số tảng phát huy mạnh cơng nghệ thơng tin Bên cạnh đó, hoạt động tín dụng vốn hoạt động kinh doanh truyền thống chiếm tỷ trọng lớn tổng thu nhập ngân hàng, nhiên hoạt động lại tiềm ẩn nhiều rủi ro Theo Quyết định số 254/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt đề án “Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 20112015” xác định rõ “từng bước chuyển dịch mơ hình kinh doanh NHTM theo hướng giảm bớt phụ thuộc vào hoạt động tín dụng tăng thu nhập từ hoạt động dịch vụ phi tín dụng” cho thấy nhận thức vai trị dịch vụ phi tín dụng việc mang lại nguồn thu ổn định, an toàn cho ngân hàng thương mại Đồng thời, phát triển dịch vụ phi tín dụng có vai trị quan trọng, định tồn ngân hàng trình hội nhập kinh tế quốc tế Như vậy, phát triển dịch vụ phi tín dụng xu hướng tất yếu mà ngân hàng thương mại Việt Nam phải hướng tới Hiện nay, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ngân hàng thương mại có lợi màng lưới rộng khắp toàn quốc, nhiên với phát triển công nghệ thông tin xu hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng, dịch vụ ngân hàng tiện ích tương lai màng lưới rộng khơng cịn lợi Agribank nói chung Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc nói riêng Nhận thức tầm quan trọng vấn đề trên, học viên lựa chọn đề tài “Phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc” làm đề tài Luận văn thạc sĩ 2 Tổng quan nghiên cứu Phát triển dịch vụ phi tín dụng phù hợp với xu hướng tất yếu hoạt động ngân hàng thương mại nay, giúp ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng thị trường, quản lý rủi ro hiệu nhờ giúp ngân hàng đạt hiệu kinh doanh tối ưu Chính vậy, có nhiều nghiên cứu liên quan đến dịch vụ phi tín dụng, kể đến nghiên cứu sau: Hồ Thị Vân Anh (2015), “Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Việt Nam Chi nhánh thành phố Đà Nẵng”, Luận văn thạc sỹ kinh tế trường Học viện ngân hàng Tác giả Hồ Thị Vân Anh nêu nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phi tín dụng bao gồm nhân tố bên bên ngân hàng, kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng số NHTM, từ rút học kinh nghiệm, giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng cho Agribank chi nhánh thành phố Đà Nẵng Phan Thị Linh (2015), “Phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam”, Luận án tiến sĩ kinh tế trường đại học kinh tế quốc dân Tác giả nêu định hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng NHTM Nhà nước Việt Nam đến năm 2020 đưa giải pháp chung, giải pháp cụ thể phát triển loại hình dịch vụ phi tín dụng Nguyễn Thị Nguyệt Loan (2016), “Phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Chi nhánh Bắc Ninh”, Luận văn thạc sĩ trường Đại học kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội Tác giả nêu tồn tại, hạn chế việc phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Bắc Ninh, từ có giải pháp, kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng TMCP Á Châu nhằm phát triển dịch vụ phi tín dụng Trịnh Minh Đức (2016), “Phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bỉm Sơn”, Luận văn thạc sĩ trường Đại học thương mại Tác giả phân tích SWOT Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bỉm Sơn phát triển dịch vụ phi tín dụng, từ đưa giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng