Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh tây đô

;; ; NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  NGUYỄN THÙY DƯƠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128515561000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  NGUYỄN THÙY DƯƠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐƠ Chun ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐẶNG THỊ THU HẰNG Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô” riêng Kết nêu Luận văn trung thực, số liệu sử dụng luận văn có nguồn gốc rõ ràng Luận văn khơng chép cơng trình nghiên cứu công bố Tác giả ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới q thầy giáo, giáo Học viện Ngân hàng nhiệt tình giúp đỡ tơi mặt suốt q trình học tập nghiên cứu Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới TS Đặng Thị Thu Hằng - người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Tôi xin bày tỏ biết ơn đến Lãnh đạo, nhân viên phòng, ban chuyên môn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô nhiệt tình cung cấp số liệu, tư vấn giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu, hồn thành luận văn Và tơi xin cảm ơn gia đình, người thân bạn bè chia sẻ, động viên, giúp đỡ tạo điều kiện cho tơi hồn thành khóa học thực thành công luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Nguyễn Thùy Dƣơng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH vii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Cơ sở lý luận dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại .8 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.3 Các loại sản phẩm, dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại .11 1.2 Phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thƣơng mại 15 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 15 1.2.2.Các tiêu phản ánh phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 16 1.2.3.Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 21 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng số chi nhánh ngân hàng thƣơng mại nƣớc học rút cho Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô 26 1.3.1 Một số kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng số chi nhánh ngân hàng thương mại .26 1.3.2 Bài học rút cho Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đơ phát triển dịch vụ phi tín dụng 28 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – iv CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 31 2.1 Khái quát Ngân hàng nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô 31 2.1.2 Chức nhiệm vụ cấu tổ chức Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô 32 2.1.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô 36 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng nơng Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô 39 2.2.1 Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng theo tiêu số lượng 39 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng theo tiêu chất lượng 51 2.3 Đánh giá chung thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng nơng Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô 56 2.3.1 Những kết đạt 56 2.3.2 Hạn chế 57 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 58 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 64 3.1 Định hƣớng phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô đến năm 2025 64 3.1.1 Định hướng phát triển chung Chi nhánh 64 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng 65 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam –Chi nhánh Tây Đô 66 3.2.1 Nâng cао chất lượng chăm sóc khách hàng sử dụng dịch vụ phi tín dụng .66 3.2.2 Phát triển mạng lưới cung ứng dịch vụ phi tín dụng .68 v 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực nhằm phát triển dịch vụ phi tín dụng 69 3.2.4 Tăng cường marketing thuyền thơng dịch vụ phi tín dụng 71 3.2.5 Nhóm giải pháp kiểm sốt rủi ro việc cung cấp dịch vụ phi tín dụng Chi nhánh .74 3.2.6 Một số giải pháp khác .75 3.3 Một số kiến nghị .79 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 79 3.3.2 Kiến nghị Agribank 80 KẾT LUẬN 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Diễn giải Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam DVPTD Dịch vụ phi tín dụng DVT Dịch vụ thẻ CBTD Cán tín dụng CLTD Chất lượng tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHĐT Ngân hàng điện tử PTD Phi tín dụng SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại Cổ phần vii DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH BẢNG Bảng 2.1 Một số kết kinh doanh Agribank Chi nhánh Tây Đơ giai đoạn 2019 – 2021 36 Bảng 2.2 Cơ cấu dư nợ tín dụng Agribank Chi nhánh Tây Đô 38 Bảng 2.3 Sản phẩm dịch vụ phi tín dụng Agribank 39 Chi nhánh Tây Đô .39 Bảng 2.4 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ phi tín dụng Agribank Chi nhánh Tây Đơ giai đoạn 2019 - 2021 41 Bảng 2.5 Số lượng thẻ phát hành Agribank Chi nhánh Tây Đô giai đoạn 2019 – 2021 43 Bảng 2.6 Doanh số toán qua thẻ Agribank Chi nhánh Tây Đô giai đoạn 2019 – 2021 .44 Bảng 2.7 So sánh doanh số toán qua thẻ Agribank Chi nhánh Tây Đô với hệ thống Agribank chi nhánh NHTM lơn khác địa bàn giai đoạn 2019 2021 45 Bảng 2.8 Doanh số dịch vụ toán Agribank Chi nhánh Tây Đô giai đoạn 2019 – 2021 .46 Bảng 2.9 Cơ cấu doanh số dịch vụ tốn Agribank Chi nhánh Tây Đơ giai đoạn 2019 – 2021 47 Bảng 2.10 Doanh số dịch vụ phi tín dụng khác Agribank Chi nhánh Tây Đô giai đoạn 2019 – 2021 .48 Bảng 2.11 Thị phần doanh số dịch vụ phi tín dụng Agribank Chi nhánh Tây Đơ chi nhánh NHTM lớn giai đoạn 2019 – 2021 49 Bảng 2.12 Thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng .50 Agribank Chi nhánh Tây Đô giai đoạn 2019 – 2021 50 Bảng 2.13 Đánh giá mức độ Likert .51 Bảng 2.14 Đánh giá khách hàng độ tin cậy 52 Bảng 2.15 Đánh giá khách hàng mức độ đáp ứng yêu cầu Agribank Chi viii nhánh Tây Đô với dịch vụ phi tín dụng 53 Bảng 2.16 Đánh giá khách hàng lực phục vụ Agribank Chi nhánh Tây Đô với dịch vụ phi tín dụng .54 Bảng 2.17 Đánh giá khách hàng thấu cảm Agribank Chi nhánh Tây Đơ với dịch vụ phi tín dụng 55 Bảng 2.18 Đánh giá khách hàng phương tiện hữu hình Agribank Chi nhánh Tây Đơ với dịch vụ phi tín dụng 56 HÌNH VẼ Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức máy Agribank Chi nhánh Tây Đô 33 Hình 2.2 Tình hình nhân lực Agribank Chi nhánh Tây Đơ .35 Hình 2.3 So sánh số lượng sản phẩm dịch vụ phi tín dụng Agribank 40 Chi nhánh Tây Đơ số chi nhánh NHTM lớn địa bàn .40