Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện quản bạ

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LỆNH THỊ NGỌC HUỆ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN QUẢN BẠ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128510121000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LỆNH THỊ NGỌC HUỆ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN QUẢN BẠ Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS KIỀU HỮU THIỆN Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu cá nhân tơi Các số liệu, kết Luận văn thu thập quan cơng tác phân tích khách quan, trung thực số liệu nguồn gốc rõ ràng, chưa công bố công trình khác Tác giả luận văn ii LỜI CẢM ƠN Trước hết, cho phép tơi bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Kiều Hữu Thiện, người hướng dẫn tơi mặt khoa học để tơi hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Học viện Ngân hàng ý kiến đóng góp thẳng thắn, sâu sắc giúp đỡ tận tình để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới lãnh đạo, phòng ban Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Quản Bạ cung cấp thơng tin phục vụ cho việc phân tích lời góp ý để tơi hồn thành luận văn Tơi xin tỏ lịng biết ơn gia đình, đồng nghiệp, người bạn thân thiết thường xuyên động viên, tạo điều kiện giúp đỡ tơi lúc khó khăn để tơi vượt qua hồn thành khóa học đào tạo thạc sỹ Tác giả luận văn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, HÌNH vii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 10 1.1.3 Các dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 11 1.2 Phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thƣơng mại 18 1.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 18 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ phi tín dụng 19 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 22 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thƣơng mại học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Quản Bạ 27 1.3.1 Kinh nghiệm ngân hàng thương mại 27 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Quản Bạ 30 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN QUẢN BẠ 31 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Quản Bạ 31 iv 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 32 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Quản Bạ giai đoạn 2019-2021 33 2.1.4 Đặc điểm địa bàn kinh doanh Chi nhánh 37 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Quản Bạ 38 2.2.1 Phân tích thực trạng phát triển mặt quy mơ 38 2.2.2 Phân tích thực trạng phát triển mặt chất lượng 55 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Quản Bạ 62 2.3.1 Những kết đạt 62 2.3.2 Những hạn chế 63 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 65 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN QUẢN BẠ 69 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Quản Bạ đến năm 2025 69 3.2 Các giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Quản Bạ 71 3.2.1 Triển khai hiệu sản phẩm dịch vụ phi tín dụng 71 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 73 3.2.3 Đẩy mạnh công tác marketing 75 3.2.4 Tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng 78 3.2.5 Mở rộng mạng lưới kênh phân phối dịch vụ phi tín dụng 82 3.2.6 Hạn chế rủi ro tác nghiệp dịch vụ phi tín dụng 83 3.3 Kiến nghị 85 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 85 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 85 v 3.3.3 Kiến nghị với UBND huyện Quản Bạ 87 KẾT LUẬN 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 PHỤ LỤC vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Cụm từ đầy đủ (không viết tắt) Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam CBTD Cán tín dụng CN Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin HSC Hội sở HSX Hộ sản xuất KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp HĐKD Hoạt động kinh doanh NHĐT Ngân hàng Điện tử NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt UBND Ủy ban nhân dân VNĐ Việt Nam đồng USD Đơ la Mỹ vii DANH MỤC BẢNG, HÌNH Danh mục Bảng Bảng 2.1: Kết huy động vốn Agribank huyện Quản Bạ giai đoạn 2019-2021 33 Bảng 2.2: Kết hoạt động cho vay Agribank huyện Quản Bạ giai đoạn 20192021 35 Bảng 2.3: Chênh lệch thu chi Agribank huyện Quản Bạ giai đoạn 2019-2021 36 Bảng 2.4: Doanh số giao dịch dịch vụ phi tín dụng Agribank Quản Bạ giai đoạn 2019-2021 39 Bảng 2.5: Tổng số thẻ phát hành Agribank huyện Quản Bạ giai đoạn 2019-2021 44 Bảng 2.6: Thống kê số lượng điểm giao dịch, máy ATM, POS Chi nhánh NHTM địa bàn huyện Quản Bạ tính đến 31/12/2021 44 Bảng 2.7: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT Agribank huyện Quản Bạ giai đoạn 2019-2021 46 Bảng 2.8: Kết dịch vụ kiều hối Agribank Quản Bạ giai đoạn 2019-2021 48 Bảng 2.9: Thu nhập dịch vụ phi tín dụng Agribank Quản Bạ giai đoạn 20192021 51 Bảng 2.10: Thống kê số rủi ro tác nghiêp dịch vụ phi tín dụng Agribank Quản Bạ giai đoạn 2019-2021 53 Bảng 2.11: Thống kê mô tả mẫu khảo sát 56 Bảng 2.12: Kết đánh giá tin cậy 58 Bảng 2.13: Kết đánh giá đáp ứng 59 Bảng 2.14: Kết đánh giá lực phục vụ 60 Bảng 2.15: Kết đánh giá đồng cảm 61 Bảng 2.16: Kết đánh giá phương tiện hữu hình 62 viii Danh mục Hình Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức Agribank huyện Quản Bạ 32 Hình 2.2: Tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng tổng thu nhập Agribank huyện Quản Bạ giai đoạn 2019-2021 52