Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh hà nam ii

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐẶNG THỊ THU HIỀN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM II LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128466901000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐẶNG THỊ THU HIỀN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM II Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Hồng Hải HÀ NỘI - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II” cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu thống kê, tài liệu tham khảo luận văn sử dụng quy định, không vi phạm quy chế bảo mật Nhà nước Tôi xin cam đoan vấn đề nêu thật Nếu sai, tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Đặng Thị Thu Hiền ii LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc TS Nguyễn Thị Hồng Hải - người tận tình hướng dẫn tơi mặt khoa học để tơi hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Học viện Ngân hàng, Khoa Sau Đại học giúp đỡ tận tình để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Đồng thời, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo, toàn thể nhân viên Agribank chi nhánh Hà Nam II cung cấp thơng tin, đóng góp ý kiến để tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin tỏ lịng biết ơn gia đình, đồng nghiệp, người bạn thân thiết thường xuyên động viên, tạo điều kiện giúp đỡ tơi lúc khó khăn để tơi vượt qua hồn thành Chương trình đào tạo Thạc sỹ Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Đặng Thị Thu Hiền iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1 Những vấn đề dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại 11 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử 11 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng điện tử 15 1.1.3 Các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử 17 1.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại 18 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại 18 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại 19 1.2.3 Nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại 28 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử số chi nhánh ngân hàng thương mại học Agribank Chi nhánh Hà Nam II 32 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử chi nhánh ngân hàng thương mại 32 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Agribank Chi nhánh Hà Nam II 36 iv KẾT LUẬN CHƯƠNG 39 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NAM II 40 2.1 Giới thiệu sơ lược Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II 40 2.1.1 Sự hình thành phát triển Agribank Chi nhánh Hà Nam II 40 2.1.2 Tình hình kinh doanh Agribank Chi nhánh Hà Nam II 44 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II 48 2.2.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 48 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II 49 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II 60 2.3.1 Kết đạt 60 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 62 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NAM II 67 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2022 - 2025 67 v 3.1.1 Mục tiêu Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2022 - 2025 67 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2022 – 2025 69 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam II 72 3.2.1 Mở rộng quy mô hoạt động, tăng tỷ trọng thu dịch vụ 72 3.2.3 Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ 74 3.2.4 Đầu tư, nâng cấp sở hạ tầng công nghệ thông tin 74 3.2.5 Nâng cao trình độ chun mơn cho đội ngũ nhân viên 75 3.2.6 Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng 76 3.2.7 Tăng cường tuyên truyền, thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt khách hàng 76 3.2.8 Củng cố niềm tin khách hàng 77 3.3 Kiến nghị 77 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 77 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 81 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 82 3.3.4 Kiến nghị khách hàng 83 KẾT LUẬN CHƯƠNG 84 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng việt ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CMCN Cách mạng công nghiệp CNTT Công nghệ thông tin CSHT Cơ sở hạ tầng ĐCTC Định chế tài GATS Hiệp định chung thương mại dịch vụ MBbank Ngân hàng quân đội NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín SPDV Sản phẩm dịch vụ TCTD Tổ chức tín dụng Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam TMĐT Thương mại điện tử TNR Thu nhập ròng TPbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong VIB Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam VPbank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng WTO Tổ chức Thương mại giới vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình nguồn vốn, dư nợ Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019-2021 44 Bảng 2.2: Tình hình thu nhập lợi nhuận Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019-2021 46 Bảng 2.3: Bảng phí dịch vụ NHĐT ngân hàng 53 Bảng 2.4: Ý kiến khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT 54 Bảng 2.6: Số lượng khách hàng sử dụng DVNH trực tuyến Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn năm 2019-2021 57 Bảng 2.7: Các sản phẩm dịch vụ NHĐT 58 Bảng 2.8: Thu nhập từ dịch vụ NHĐT Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019-2021 59 Biểu đồ 2.1: Tỷ lệ nợ xấu Agribank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 20192021 45 Biểu đồ 2.2: Giới tính khách hàng 49 Biểu đồ 2.3: Độ tuổi, nghề nghiệp khách hàng 50 Biểu đồ 2.4: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT 51 Biểu đồ 2.5: Dịch vụ NHĐT sử dụng 52 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức máy tổ chức Agribank Chi nhánh Hà Nam II 42 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Ngân hàng thương mại (NHTM) tổ chức tài chính, có nhiệm vụ thực thi sách tiền tệ ngân hàng nhà nước (NHNN), làm trung gian tài trực tiếp đầu tư nhiều lĩnh vực kinh tế Sự tác động mạnh mẽ từ cách mạng công nghiệp (CMCN) 4.0, hội nhập quốc tế ngày sâu rộng ảnh hưởng đại dịch Covid 19 khiến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT) trở thành điều tất yếu kinh tế Dịch vụ NHĐT mang đến cho chủ thể nhiều lợi ích tiện lợi, nhiều tiện ích, nhanh chóng, đặc biệt tính bảo mật cao vơ xác Dịch vụ NHĐT mang lại cho người dùng nhiều lợi ích tiện nghi, xóa bỏ rào cản thời gian, người dùng thuận lợi thực giao dịch 24/7 giao dịch nơi kết nối viễn thơng Ngồi khách hàng cịn tiết kiệm nhiều chi phí giao dịch so với sử dụng dịch vụ ngân hàng truyền thống, tận dụng tối đa thời gian Chuyển dịch trục trọng tâm sang phát triển dịch vụ NHĐT ngân hàng thương mại (NHTM) giúp NHTM tiết kiệm nhiều chi phí phục vụ giao dịch, chi phí lương, thưởng cho nhân viên Dịch vụ NHĐT giúp NHTM đáp ứng kỳ vọng người dùng tốt hơn, tối thiểu chi phí xây dựng mạng lưới chi nhánh, đa dạng hóa nguồn thu Quan trọng dịch vụ NHĐT giúp ngân hàng tạo nhiều lợi cạnh tranh, cạnh tranh với NHTM có nguồn vốn đầu tư từ chủ sở hữu nước thông qua việc phát triển thêm kênh phân phối dịch vụ đại cho khách hàng Đối với kinh tế quốc dân, dịch vụ NHĐT thúc đẩy hoạt động thương mại tăng tốc độ lưu thơng hàng hóa, lưu thơng tiền tệ, góp phần đẩy nhanh tốc độ phát triển hệ thống toán khơng dùng tiền mặt, mở rộng hệ thống tốn không dùng tiền mặt, thúc đẩy phát triển thương mại điện tử (TMĐT) kinh