Hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh hà nam ii

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - NGUYỄN HÀ MINH HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM II LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126584601000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - NGUYỄN HÀ MINH HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM II Chuyên ngành: Tài - ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Phan Thị Hoàng Yến HÀ NỘI - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, chƣa đƣợc công bố nơi Mọi số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày 10 tháng 11 năm 2022 Học viên Nguyễn Hà Minh ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc TS Phan Thị Hồng Yến - ngƣời tận tình hƣớng dẫn tơi mặt khoa học để tơi hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Học viện Ngân hàng, Khoa Sau Đại học giúp đỡ tận tình để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Đồng thời, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo, toàn thể nhân viên Agribank chi nhánh Hà Nam II cung cấp thơng tin, nhƣ đóng góp ý kiến để tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin tỏ lịng biết ơn gia đình, đồng nghiệp, ngƣời bạn thân thiết thƣờng xuyên động viên, tạo điều kiện giúp đỡ tơi lúc khó khăn để tơi vƣợt qua hồn thành Chƣơng trình đào tạo Thạc sỹ Hà Nội, ngày 10 tháng 11 năm 2022 Học viên Nguyễn Hà Minh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 12 1.1 KHÁI QUÁT VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 12 1.1.1 Khái niệm huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 12 1.1.2 Vai trò huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 12 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 14 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 14 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 15 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG TỚI HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 22 1.3.1 Nhân tố chủ quan 22 1.3.2 Nhân tố khách quan 25 1.4 KINH NGHIỆM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ NAM II 26 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam 26 1.4.2 Kinh nghiệm huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam 28 1.4.3 Kinh nghiệm huy động vốn từ Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam Chi nhánh Hà Nam 29 1.4.4 Bài học kinh nghiệm nâng cao hiệu huy động vốn cho Agribank chi nhánh Hà Nam II .32 iv KẾT LUẬN CHƢƠNG 34 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM II 35 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HÀ NAM II 35 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Hà Nam II .35 2.1.2 Tình hình kinh doanh Agribank Chi nhánh Hà Nam II thời gian qua 36 2.2 CÁC SẢN PHẨM VÀ KÊNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HÀ NAM II 40 2.2.1 Về sản phẩm huy động vốn .40 2.2.2 Về kênh huy động vốn Agribank chi nhánh Hà Nam II 40 2.3 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HÀ NAM II 42 2.3.1 Chỉ tiêu định lƣợng 42 2.3.2 Chỉ tiêu định tính .57 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HÀ NAM II 61 2.4.1 Thành công 61 2.4.2 Hạn chế 63 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế .65 KẾT LUẬN CHƢƠNG 68 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HÀ NAM II .69 v 3.1 ĐỊNH HƢỚNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HÀ NAM II GIAI ĐOẠN 2022- 2025 69 3.1.1 Mục tiêu Agribank - Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2022- 2025 69 3.1.2 Định hƣớng huy động vốn Agribank - Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2022 2025 71 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAMCHI NHÁNH HÀ NAM II 73 3.2.1 Xây dựng sách động lực hợp lý 73 3.2.2 Công tác tiếp thị, khuyến mãi, quảng bá hình ảnh Agribank chi nhánh Hà Nam II .74 3.2.3 Xây dựng sách chăm sóc khách hàng linh hoạt hiệu 75 3.2.4 Phát triển nguồn nhân lực chất lƣợng cao với công nghệ hợp lý 78 3.2.5 Xây dựng phát triển văn hóa kinh doanh chi nhánh 79 3.3 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT VÀ KIẾN NGHỊ 79 3.3.1 Đối với phủ 79 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc 80 3.3.3 Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 83 KẾT LUẬN CHƢƠNG 87 KẾT LUẬN 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .89 PHỤ LỤC 92 PHỤ LỤC II: 95 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Giải thích CBNV Cán nhân viên CMCN Cách mạng công nghiệp CNTT Công nghệ thông tin CSKH Chăm sóc khách hàng ĐCTC Định chế tài DN Doanh nghiệp DVNH Dịch vụ ngân hàng HĐV Huy động vốn HSC Hội sở 10 KCN Khu cơng nghiệp 11 KHCN Khách hàng cá nhân 12 KKH Không kỳ hạn 13 KTTT Kinh tế thị trƣờng 14 NHĐT Ngân hàng điện tử 15 NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc 16 NHS Ngân hàng số 17 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 18 NTM Nơng thơn 19 PGD Phịng giao dịch 20 TCKT Tổ chức kinh tế 21 TGTK Tiền gửi tiết kiệm 22 TGTT Tiền gửi toán 23 TMCP Thƣơng mại cổ phần 24 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 25 VHĐ Vốn huy động 26 VHDN Văn hóa doanh nghiệp vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình thu nhập lợi nhuận Agribank chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019-2021 37 Bảng 2.2 Cơ cấu vốn huy động Agribank chi nhánh Hà Nam II 43 Bảng 2.3: Mức lãi huy động tiền gửi khách hàng Agribank chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2018-2021 48 Bảng 2.4: Tình hình nguồn vốn, dƣ nợ Agribank chi nhánh Hà Nam II giai đoạn 2019-2021 52 Bảng 2.5 Số lƣợng khách hàng Agri ank Chi nhánh Hà Nam II giai đoạn từ 2019 đến 2021 56 Bảng 2.6: Kết Khảo sát ý kiến khách hàng hài lòng khách hàng hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh Hà Nam II 57 Hình 2.1: So sánh lãi suất HĐV 10 ngân hàng nhiều tiền gửi cuối năm 2020 50 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Ngân hàng tổ chức tài trung gian, kinh doanh dịch vụ tiền tệ, triển khai sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nƣớc (NHNN) Đảm bảo ổn định, đáp ứng quy mô nhu cầu vốn với chi phí hợp lý góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng; đồng thời, đáp ứng nhu cầu vốn cho chủ thể kinh tế nhiệm vụ trọng yếu công tác huy động vốn (HĐV) ngân hàng thƣơng mại Bên cạnh đó, ngân hàng thƣơng mại nói chung Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Hà Nam II nói riêng thực nhiệm vụ kép, vừa thực nhiệm vụ tái cấu Chính phủ; vừa thực chủ trƣơng Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc việc triển khai biện pháp tăng cƣờng phòng, chống tháo gỡ khó khăn tác động dịch COVID-19 nhƣ: Cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi vay, phí, cho vay mới, Tuy nhiên, ảnh hƣởng đại dịch Covid-19, nên từ đầu năm 2020 đến nay, hoạt động huy động cho vay vốn tổ chức tín dụng Việt Nam nói chung Agri ank chi nhánh Hà Nam II nói riêng có diễn biến trái chiều Trong tiền gửi dân cƣ đầu tăng chậm lại kể từ tháng 6/2020 tiền gửi doanh nghiệp lại tăng mạnh tháng trở lại Ngun nhân nhiều doanh nghiệp có nguồn tiền mặt lớn, khơng khơng có nhu cầu vay ngân hàng, mà ngƣợc lại có nguồn tiền đem gửi ngân hàng Điều lý giải ảnh hƣởng đại dịch Covid-19, khả tiêu thụ hàng hóa nƣớc xuất khẩu, hội đầu tƣ, mở rộng sản xuất kinh doanh bị hạn chế, kinh tế có nhiều rủi ro nên nhiều doanh nghiệp tạm thời gửi tiền vào ngân hàng thƣơng mại (NHTM) Về diễn biến tiền gửi dân cƣ ngân hàng thƣơng mại, ảnh hƣởng đại dịch Covid-19, hội đầu tƣ kinh doanh thu hẹp, rủi ro mức độ lớn, tăng trƣởng tín dụng kinh tế NHTM khó khăn nên NHTM lần lƣợt giảm mạnh lãi suất vốn huy động Do lãi suất giảm mạnh nên nhiều ngƣời chuyển sang kênh đầu tƣ mua trái phiếu doanh nghiệp, đầu tƣ cổ phiếu, đầu tƣ ất động sản, mua vàng… Điều khiến tiền gửi