Hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện ba vì hà tây i

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHAN THỊ THỦY HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN BA VÌ HÀ TÂY I LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126564821000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - PHAN THỊ THỦY HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN BA VÌ HÀ TÂY I Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS TRẦN HỮU Ý HÀ NỘI – 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập hướng dẫn Giáo viên hướng dẫn khoa học Các số liệu, kết trình bày luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, tin cậy, ý kiến đề xuất tác giả chưa cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngày 08 tháng 01 năm 2022 Tác giả luận văn Phan Thị Thủy ii MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vi MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VÔN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò huy động vốn hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 1.2.1 Quan niệm hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 16 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 16 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 20 1.3 KINH NGHIỆM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN BA VÌ HÀ TÂY I 25 1.3.1 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng thương mại 25 iii 1.3.2 Bài học rút cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Ba Vì Hà Tây I 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN BA VÌ HÀ TÂY I 31 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BA VÌ HÀ TÂY I 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 31 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018-2020 34 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN BA VÌ HÀ TÂY I 37 2.2.1 Thực trạng kết huy động vốn Agri bank- Chi nhánh Ba Vì, Hà Tây I 37 2.2.2 Phân tích hiệu huy động vốn Agri bank- Chi nhánh Ba Vì, Hà Tây 49 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN BA VÌ HÀ TÂY I 60 2.3.1 Những kết đạt 60 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế 62 2.3.3 Nguyên nhân những tồn tại, hạn chế 63 KẾT LUẬN CHƯƠNG 69 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN BA VÌ HÀ TÂY I 70 iv 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN BA VÌ HÀ TÂY I ĐẾN NĂM 2025 70 3.1.1 Định hướng hoạt động chung Agribank Ba Vì 70 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn Agribank Ba Vì 71 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN BA VÌ HÀ TÂY I 72 3.2.1 Thực sách lãi suất linh hoạt 72 3.2.2 Đa dạng hố hình thức huy động vốn 74 3.2.3 Phân nhóm khách hàng để áp dụng sách phù hợp 78 3.2.4 Đào tạo nâng cao nghiệp vụ có sách khen thưởng khuyến khích tạo động lực cho huy động vốn cho cán nhân viên Ngân hàng 80 3.2.5 Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị phát triển thương hiệu 82 3.2.6 Hồn thiện cơng tác chăm sóc khách hàng 84 3.3 KIẾN NGHỊ 89 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Tây 89 3.3.3 Kiến nghị quyền địa phương 90 KẾT LUẬN CHƯƠNG 92 KẾT LUẬN 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Agribank Agribank Ba Vì Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Huyện Ba Vì Hà Tây I CBNV Cán nhân viên CNTT Cơng nghệ thơng tin CSTD Chính sách tín dụng DMTD Danh mục tín dụng HĐV Huy động vốn HĐKD Hoạt động kinh doanh KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KTXH Kinh tế xã hội NQH Nợ hạn NVHĐ Nguồn vốn huy động NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng SPDV Sản phẩm dịch vụ VĐL Vốn điều lệ XHTD Xếp hạng tín dụng vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng Kết hoạt động kinh doanh Agribank Ba Vì 2018-2020 36 Bảng 2: Một số chỉ tiêu huy động vốn Agribank Ba Vì giai đoạn 2018- 2020 37 Bảng So sánh lãi suất nhóm Ngân hàng nhà nước năm 2021 42 Bảng 4: Hiệu suất sử dụng vốn Agribank Ba Vì năm 2018 - 2020 45 Bảng 5: So sánh Lãi suất cho vay bình quân Lãi suất huy động bình quân Agribank Ba Vì năm 2018 - 2020 48 Biểu đồ Tổng vốn huy động Agribank Ba Vì 34 Biểu đồ 2 Tình hình tổng dư nợ tín dụng Agribank Ba Vì 35 Biểu đồ Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Agribank Ba Vì 2018-2020 39 Biểu đồ 4: Biểu đồ cấu huy động vốn phân theo loại tiền 40 Biểu đồ 5: Biểu đồ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế 41 Biểu đồ 6: Biểu đồ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 42 Biểu đồ Thị phần huy động vốn ngân hàng huyện Ba Vì năm 2020 44 Biểu đồ Cơ cấu tổng cho vay so với tổng vốn huy động Agribank Ba Vì giai đoạn 2018-2020 46 Biểu đồ Chi phí lãi suất huy động vốn Agribank Ba Vì 2018-2020 47 Biểu đồ 10: Cơ cấu chi phí Agribank Ba Vì năm 2020 49 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức Agribank Ba Vì 32 MỞ ĐẦU Sự cần thiết nghiên cứu đề tài Trong kinh tế đại ngày nay, với phát triển kinh tế, luân chuyển vốn hiệu hay khơng hay nói cách khác hệ thống ngân hàng thương mại với tư cách trung gian tài có hoạt động hiệu hay khơng yếu tố tiên Do vậy, yêu cầu khai thác cách tối đa nguồn vốn tiềm tàng tổ chức kinh tế dân cư thách thức lớn đặt NHTM Từ năm 2020 đến nay, đại dịch Covid-19 khiến nhiều doanh nghiệp (DN) gặp khó sản xuất, kinh doanh, nên nhu cầu vốn khơng có Điều ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng NHTM Các khách hàng khơng có nhu cầu vay sợ dịch Covid-19 trở lại bùng phát nước Tâm lý khách hàng không đầu tư, sản xuất giai đoạn nên NHTM dù có muốn đẩy tăng trưởng tín dụng khó Ngược lại, huy động tăng trưởng cao Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Việt Nam (Agribank) không ngoại lệ, NHTM đà tăng trưởng, Agribank chịu ảnh hưởng lớn từ đại dịch Covid, khiến tốc độ tăng trưởng tín dụng giảm nhiều ban lãnh đạo áp dụng nhiều sách ưu đãi lãi suất, thời hạn vay vốn, huy động vốn tốc độ tăng trưởng có phần suy yếu thu hút nhiều KH gửi tiết kiệm tâm lý an tồn Agribank Ba Vì Chi nhánh trực thuộc Agribank Chi nhánh Hà Tây I Trong thời gian cơng tác Agribank Ba Vì, nhận thấy để tăng trưởng quy mô vốn huy động, NHTM không ngừng nghiên cứu phát triển, đưa nhiều sản phẩm HĐV mới, lãi suất ưu đãi, kỳ hạn linh hoạt, chương trình khuyến hấp dẫn, Điều đặt yêu cầu cấp thiết cần có những giải pháp mới, phù hợp hiệu công tác mở rộng huy động vốn chi nhánh Qua thực tiễn công tác với mong muốn góp phần giải vấn đề Chi nhánh quan tâm để trì giữ vững vai trị, vị trí giai đoạn nay, chọn đề tài: “Hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn Việt Nam - Chi nhánh huyện Ba Vì Hà Tây I” làm luận văn thạc sỹ Tổng quan tình hình nghiên cứu Sự phát triển cạnh tranh không ngừng thời gian gần khiến cho NHTM nỗ lực huy động vốn nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Hiện nay, có nhiều đề tài nghiên cứu hoạt động huy động vốn NHTM, cụ thể: Phạm Thu Trang (2018) "Tăng cường huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Trung Yên", luận văn thạc sỹ chuyên ngành Kinh tế Tài - Ngân Hàng, trường Đại học Kinh tế Quốc dân Luận văn phân tích tốt tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn, phản ánh thực trạng huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam Chi nhánh Trung Yên giai đoạn 2014-2016 Các giải pháp đề xuất, kiến nghị để nâng cao hiệu huy động vốn (phát triển thêm điểm giao dịch; đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm huy động vốn; áp dụng lãi suất linh hoạt, tăng cường hoạt động Marketting; hồn thiện chế sách huy động vốn, đại hóa cơng nghệ thơng tin ) có tính chất bao qt chung chưa chi tiết, cụ thể; chưa xác định vài trò quan trọng cơng tác phân tích nguồn vốn tăng trưởng nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn trung, dài hạn Nguyễn Thị Quỳnh Nga (2019) “Hoạt động huy động vốn NHTM cổ phần Phương Tây”, luận văn thạc sỹ trường Đại học kinh tế quốc dân khái quát những vấn đề lý luận chung huy động vốn, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng