Hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đông nam á – chi nhánh láng hạ

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG –––oOo––– LÊ NGUYỄN THANH XUÂN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH LÁNG HẠ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126598381000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG –––oOo––– LÊ NGUYỄN THANH XUÂN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH LÁNG HẠ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Kiều Hữu Thiện HÀ NỘI – 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn “Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Láng Hạ” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn công khai trung thực Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Tác giả luận văn Lê Nguyễn Thanh Xuân ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn tới giảng viên Khoa Sau đại học – Học viện Ngân Hàng nhiệt tình giảng dạy, tận tâm chia sẻ kiến thức đa dạng thiết thực mơn học suốt q trình học tập, nghiên cứu Đặc biệt, xin bày tỏ biết ơn tới PGS TS Kiều Hữu Thiện tận tình hướng dẫn, khích lệ giúp đỡ tơi hồn thiện luận văn Đồng thời xin cảm ơn cấp lãnh đạo Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Láng Hạ tạo điều kiện hỗ trợ khai thác tìm hiểu thơng tin, để tơi có tư liệu cần thiết phục vụ việc nghiên cứu hoàn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ ix DANH MỤC SƠ ĐỒ x MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 VỐN VÀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Các khái niệm 1.1.2 Kết cấu nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hình thức huy động vốn 10 1.1.4 Vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh NHTM 14 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 15 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng 16 1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 24 1.2.4 Ý nghĩa việc nâng cao hiệu huy động vốn 28 1.3 KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG VÀ BÀI HỌC CHO NHTMCP ĐÔNG NAM Á – CN LÁNG HẠ 29 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng 29 1.3.2 Bài học cho NHTMCP Đông Nam Á – CN Láng Hạ 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 35 iv CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CN LÁNG HẠ 36 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – CN LÁNG HẠ 36 2.1.1 Lịch Sử Hình Thành Và Phát Triển Của Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á– CN Láng Hạ 36 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đông Nam Á– CN Láng Hạ 37 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á– CN Láng Hạ giai đoạn 2018–2020 38 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á– CN LÁNG HẠ 39 2.2.1 Qui mô, tốc độ tăng trưởng mức độ ổn định nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Đông Nam Á– CN Láng Hạ: 39 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á– CN Láng Hạ 43 2.2.3 Chi phí huy động vốn 53 2.2.4 Công tác cân đối vốn sử dụng vốn: 54 2.2.5 Sự chênh lệch thu lãi chi lãi 59 2.3.6 Tỷ trọng khách hàng có tiền gửi ngân hàng 60 2.2.7 Mức độ hài lòng khách hàng 61 2.2.8 Sự đa dạng sản phẩm huy động đơn vị 92 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – CN LÁNG HẠ 94 2.3.1 Kết đạt 94 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 95 KẾT LUẬN CHƯƠNG 101 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – CN LÁNG HẠ 102 v 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – CN LÁNG HẠ ĐẾN NĂM 2025 102 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – CN Láng Hạ 102 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – CN Láng Hạ từ năm 2021 đến năm 2025 103 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – CN LÁNG HẠ 103 3.2.1 Đa dạng hoá hình thức huy động vốn, đa dạng đối tượng gửi tiền 103 3.2.2 Chuyển dịch cấu nguồn vốn hợp lý phù hợp với xu chung 105 3.2.3 Hồn thiện sách khách hàng 107 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động Marketing, phát triển thương hiệu mạng lưới 109 3.2.5 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 112 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 116 3.3.1 Kiến nghị ngân hàng nhà nước 117 3.3.2 Kiến Nghị phủ 118 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 119 KẾT LUẬN CHƯƠNG 121 KẾT LUẬN 122 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 123 PHỤ LỤC 125 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ CN Chi nhánh CP Cổ phần HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐV Huy động vốn HSC Hội sở NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch SeABank Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á SeABank Láng Hạ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á– Chi nhánh Láng Hạ SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh SeABank CN Láng Hạ 38 Bảng 2.2: Kết huy động vốn 40 Bảng 2.3: Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn 41 Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn theo hình thức huy động 43 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 44 Bảng 2.6: Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn 47 Bảng 2.7: Cơ cấu vốn huy động theo thành phần kinh tế 52 Bảng 2.8: Mối quan hệ sử dụng vốn (cho vay) huy động vốn 55 Bảng 2.9: Quan hệ huy động vốn sử dụng vốn theo kì hạn 56 Bảng 2.10: Thu nhập, chi phí lãi 59 Bảng 2.11: Bảng thống kê khách hàng (Đơn vị tính: người) 60 Bảng 2.12: Thống kê kết điều tra 65 Bảng 2.13: Kết chạy Cronbach’s Alpha biến “Sự hữu hình” 69 Bảng 2.14: Kết chạy Cronbach’s Alpha biến “Sự tin cậy” 70 Bảng 2.15: Kết chạy Cronbach’s Alpha biến “Sự đảm bảo” 71 Bảng 2.16: Kết chạy Cronbach’s Alpha biến “Sự đồng cảm đáp ứng”72 Bảng 2.17: Kết Cronbach’s Alpha biến “Sự hấp dẫn sản phẩm dịch vụ” 73 Bảng 2.18: Kết chạy Cronbach’s Alpha biến “Mức độ hài lòng gửi tiền ngân hàng” 74 Bảng 2.19: Kết chạy phân tích EFA cho biến độc lập 75 Bảng 2.20: Kết chạy phân tích EFA cho biến phụ thuộc 78 Bảng 2.21: Kết kiểm định Pearson’s mối tương quan biến phụ thuộc biến độc lập 78 Bảng 2.22: Bảng kết sau chạy mơ hình hồi quy tuyến tính đa biến SPSS 22 81 viii Bảng 2.23: Bảng kết thống kê biến “Sự tin cậy” 87 Bảng 2.24: Bảng kết thống kê biến “Sự đảm bảo” 88 Bảng 2.25: Bảng kết thống kê biến “Sự đồng cảm đáp ứng” 89 Bảng 2.26: Bảng kết thống kê biến “Sự hấp dẫn sản phẩm” 90 Bảng 2.27: Bảng kết thống kê biến “Sự hữu hình” 91