Tài chính toàn diện và thanh toán điện tử nghiên cứu tại việt nam

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG ***** KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI TÀI CHÍNH TỒN DIỆN VÀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ: NGHIÊN CỨU TẠI VIỆT NAM Sinh viên thực hiện: Trần Tùng Lâm Lớp : K21NHE Khóa học : 2018 - 2022 Mã sinh viên : 21A4010834 Giảng viên hướng dẫn : TS Phạm Thu Thủy Hà Nội, tháng năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014129152511000000 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG ***** KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI TÀI CHÍNH TỒN DIỆN VÀ THANH TỐN ĐIỆN TỬ: NGHIÊN CỨU TẠI VIỆT NAM Sinh viên thực hiện: Trần Tùng Lâm Lớp : K21NHE Khóa học : 2018 - 2022 Mã sinh viên : 21A4010834 Giảng viên hướng dẫn : TS Phạm Thu Thủy Hà Nội, tháng năm 2022 LỜI CẢM ƠN Trải qua thời gian dài học tập trường Học viện Ngân hàng, đến lúc kiến thức em vận dụng vào thực tiễn công việc Em lựa chọn làm khóa luận tốt nghiệp để tổng hợp lại kiến thức Đề tài nghiên cứu em là: “Tài tồn diện tốn điện tử: Nghiên cứu Việt Nam” Trong suốt trình làm khóa luận, em nhận hướng dẫn, giúp đỡ quý báu thầy cô, anh chị bạn Em xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành tới TS Phạm Thu Thủy hướng dẫn truyền đạt kinh nghiệm quý báu cho em suốt thời gian làm khóa luận tốt nghiệp Em xin cảm ơn NHTM Vietinbank chi nhánh Thái Bình cho em hội thực tập, làm việc nghiên cứu Em cảm ơn gia đình bạn bè giúp đỡ em hồn thành tốt khóa luận Khóa luận em cịn hạn chế lực thiếu sót trình nghiên cứu Em xin lắng nghe tiếp thu ý kiến giáo viên phản biện để hoàn thiện, bổ sung kiến thức Em xin chân thành cảm ơn! i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu riêng em, em trực tiếp làm hướng dẫn TS Phạm Thu Thủy Em xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng công bố công trình khác Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày 23 tháng 05 năm 2022, Sinh viên cam đoan Lâm Trần Tùng Lâm ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu 2.1 Nghiên cứu nước 2.2 Nghiên cứu nước .3 Mục tiêu, đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Mục tiêu nghiên cứu 3.2 Đối tượng nghiên cứu .4 3.3 Phạm vi nghiên cứu 4 Phương pháp nghiên cứu 5 Các đóng góp nghiên cứu Giới thiệu bố cục nghiên cứu CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÀI CHÍNH TỒN DIỆN VÀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ .6 1.1 Lý luận chung tài tồn diện 1.1.1 Các khái niệm tài tồn diện 1.1.2 Các thước đo tài tồn diện 1.1.3 Tầm quan trọng tài tồn diện .9 (i) Đối với toàn kinh tế (ii) Đối với cư dân 10 1.1.4 Nhân tố thúc đẩy tài tồn diện 11 1.1.4.1 Nhóm nhân tố phía cung: phát triển thị trường tài .11 1.1.4.2 Nhóm nhân tố phía cầu: đặc điểm người tiêu dùng 13 1.1.4.3 Nhóm nhân tố trung gian: môi trường kinh tế - xã hội 14 1.2 Lý luận chung toán điện tử 16 1.2.1 Các khái niệm toán toán điện tử 16 (i) Thanh toán 16 (ii) Thanh toán điện tử thuật ngữ liên quan 19 1.2.2 Tầm quan trọng toán điện tử 21 (i) Đối với Chính phủ quan quản lý 22 (ii) Đối với người sử dụng dịch vụ toán 23 (iii) Đối với nhà cung cấp dịch vụ toán 25 1.2.3 Nhân tố thúc đẩy tài tồn diện 28 iii 1.2.3.1 Nhóm nhân tố văn hóa - xã hội 29 1.2.3.2 Nhóm nhân tố kinh tế 31 1.2.3.3 Nhóm nhân tố trị - pháp luật 32 TỔNG KẾT CHƯƠNG I .33 CHƯƠNG 2: MƠ HÌNH NHÂN TỐ THÚC ĐẨY TÀI CHÍNH TỒN DIỆN VÀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT NAM 34 2.1 Bối cảnh thúc đẩy tài tồn diện tốn điện tử Việt Nam 34 2.1.1 Thực trạng thúc đẩy tài tồn diện Việt Nam .34 (i) Khả tiếp cận sản phẩm, dịch vụ tài 34 (ii) Mức độ sử dụng sản phẩm, dịch vụ tài .36 (iii) Chất lượng phát triển tài tồn diện 39 2.1.2 Thực trạng thúc đẩy toán điện tử Việt Nam 40 2.1.2.1 Thực trạng chấp nhận toán điện tử Việt Nam .41 2.1.2.2 Xu hướng ứng dụng công nghệ tài tốn .43 (i) Ví điện tử 45 (ii) Mobile banking Internet banking 46 (iii) Thanh toán qua mã phản hồi nhanh QR code 47 2.1.3 Đánh giá chung thực trạng thúc đẩy tài tồn diện tốn điện tử Việt Nam 48 (i) Kết đạt 48 (ii) Hạn chế 49 2.2 Xây dựng mơ hình phân tích nhân tố thúc đẩy tài tồn diện tốn điện tử Việt Nam .50 2.2.1 Xây dựng giả thuyết nghiên cứu 50 2.2.2 Đề xuất mơ hình nghiên cứu 54 2.2.3 Xây dựng phương pháp phân tích 57 TỔNG KẾT CHƯƠNG 64 CHƯƠNG 3: THẢO LUẬN KẾT QUẢ VÀ CÁC KHUYẾN NGHỊ NHẰM THÚC ĐẨY TÀI CHÍNH TỒN DIỆN VÀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT NAM 66 3.1 Thảo luận kết nghiên cứu 66 3.1.1 Thống kê mô tả 66 3.1.2 Thảo luận kết mơ hình nhân tố thúc đẩy tài tồn diện Việt Nam 68 3.1.2.1 Mơ hình (1): Nhân tố tác động đến định sở hữu tài khoản ngân hàng 68 3.1.3 Thảo luận kết mơ hình nhân tố thúc đẩy tốn điện tử Việt iv Nam 69 3.1.3.1 Mơ hình (2): Nhân tố tác động đến việc nhận trợ cấp lương hưu Chính phủ qua tài khoản ngân hàng 69 3.1.3.2 Mơ hình (3): Nhân tố tác động đến việc nhận lương hàng tháng sử dụng toán điện tử 71 3.1.3.3 Mơ hình (4): Nhân tố tác động đến việc chuyển tiền không sử dụng tiền mặt 72 3.1.3.4 Mơ hình (5): Nhân tố tác động đến việc tốn hóa đơn điện nước viễn thơng sử dụng tốn điện tử 74 3.1.3.5 Mơ hình (6): Nhân tố tác động đến việc tốn hóa đơn mua hàng trang thương mại điện tử sử dụng tốn điện tử .76 3.1.3.6 Mơ hình (7): Nhân tố tác động đến việc thực gửi tiết kiệm online 77 3.1.4 Kết luận chung 78 3.2 Khuyến nghị nhằm thúc đẩy tài tồn diện tốn điện tử Việt Nam 81 3.2.1 Đối với tổ chức cung ứng dịch vụ toán 81 3.2.2 Đối với người sử dụng dịch vụ toán .82 3.2.3 Đối với Chính phủ NHNN 83 TỔNG KẾT CHƯƠNG 84 KẾT LUẬN .85 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 PHỤ LỤC 93 Phụ lục 1: Kết phân tích thống kê mô tả 93 Phụ lục 2: Kết hồi quy mơ hình (1) 96 Phụ lục 3: Kết hồi quy mơ hình (2) 97 Phụ lục 4: Kết hồi quy mơ hình (3) 98 Phụ lục 5: Kết hồi quy mơ hình (4) 99 Phụ lục 6: Kết hồi quy mơ hình (5) .100 Phụ lục 7: Kết hồi quy mơ hình (6) .101 Phụ lục 8: Kết hồi quy mô hình (7) .102 v DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa BIS Bank for International Settlements – Ngân hàng Thanh toán Quốc tế EDC Electronic Data Capture – Máy toán điện tử EDC EFTPOS Electronic Funds Transfer At Point Of Sales – Tiền điện tử chuyển điểm bán hàng G2C Government-to-citizen: Chính phủ với Cơng dân KYC Know Your Customer – Định danh khách hàng NFC Near-Field Communications – Kết nối trường gần NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương POS Point Of Sale – Điểm bán hàng TAM Technology Acceptance Model – Mơ hình chấp nhận cơng nghệ TRA Theory of Reasoned Action – Thuyết hành động hợp lý TTĐT Thanh toán điện tử UTAUT Unified Theory of Acceptance and Use of Technology – Mơ hình chấp nhận sử dụng công nghệ vi DANH MỤC BẢNG Bảng Trang Bảng 1.1 - Các tiêu đánh giá mức độ tài toàn diện theo GPFI Bảng 3.1 – Kết kiểm định Wald mơ hình (1) 69 Bảng 3.2 – Kết kiểm định Wald mơ hình (2) 70 Bảng 3.3 – Kết kiểm định Wald mơ hình (3) 72 Bảng 3.4 – Kết kiểm định Wald mơ hình (4) 73 Bảng 3.5 – Kết kiểm định Wald mơ hình (5) 75 Bảng 3.6 – Kết kiểm định Wald mô hình (6) 76 Bảng 3.7 – Kết kiểm định Wald mơ hình (7) 78 Bảng 3.8 - Tổng hợp kết mối quan hệ biến 79 Bảng 3.9 – Kết luận giả thuyết xây dựng 80 DANH MỤC HÌNH Hình Trang Hình 2.1 - Hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam 34 Hình 2.2 – Biến động tiêu thể mức độ tiếp cận tài 35 Việt Nam giai đoạn 2016 – 2020 Hình 2.3 - Biến động số lượng tỷ lệ người trưởng thành sở hữu tài 37 khoản ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2011 – 2019 Hình 2.4 - Biến động số lượng giá trị giao dịch qua ATM POS 38 /EFTPOS /EDC Việt Nam giai đoạn 2016 – 2020 Hình 2.5 - Biến động tổng dư nợ kinh tế Việt Nam giai 38 đoạn 2017 – 2021 Hình 2.6 - Biến động tỷ lệ cá nhân vay tiền từ tổ chức tài thẻ 39 tín dụng theo đối tượng giai đoạn 2014 - 2017 Hình 2.7 - Biến động tỷ lệ tiền mặt lưu thông giai đoạn 2017 - 41 2022 Việt Nam Hình 2.8 – Sự thay đổi hình thức tốn chấp thuận 42 mua hàng trực tuyến Việt Nam vii Hình 2.9 - Số lượng người sử dụng tốn điện tử Việt Nam 42 theo lĩnh vực giai đoạn 2017 - 2021 Hình 2.10 - Tỷ lệ chấp nhận dịch vụ Fintech Việt Nam theo thu nhập, 43 2020 Hình 2.11 - Số lượng tổ chức khơng phải ngân hàng NHNN cấp 44 phép cung ứng dịch vụ tốn giai đoạn 2015 - 2021 Hình 2.12 - Các công ty Fintech Việt Nam 44 Hình 2.13 - Số lượng người dùng ví điện tử Việt Nam giai đoạn 2014 45 – 2020 Hình 2.14 - Giá trị giao dịch qua ví điện tử giai đoạn 2015 – 2020 (tỷ 46 USD) Hình 2.15 - Giá trị giao dịch qua mobile banking Internet banking 47 giai đoạn 2017 – 2020 Hình 2.16 – Sơ đồ tổng hợp mơ hình xây dựng 57 Hình 2.17 - Sơ đồ quy trình nghiên cứu 58 Hình 3.1 - Tỷ lệ cá nhân thực giao dịch TTĐT 12 tháng 66 gần viii