Vai trò của ví điện tử đối với tài chính toàn diện tại việt nam nghiên cứu nhóm đối tượng công nhân và nông dân

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC SINH VIÊN DỰ THI CẤP HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NĂM HỌC 2021 – 2022 VAI TRỊ CỦA VÍ ĐIỆN TỬ ĐỐI VỚI TÀI CHÍNH TỒN DIỆN TẠI VIỆT NAM: NGHIÊN CỨU NHĨM ĐỐI TƯỢNG CƠNG NHÂN VÀ NƠNG DÂN HÀ NỘI – 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014129310991000000 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC SINH VIÊN DỰ THI CẤP HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NĂM HỌC 2021 – 2022 VAI TRỊ CỦA VÍ ĐIỆN TỬ ĐỐI VỚI TÀI CHÍNH TỒN DIỆN TẠI VIỆT NAM: NGHIÊN CỨU NHĨM ĐỐI TƯỢNG CÔNG NHÂN VÀ NÔNG DÂN Sinh viên thực hiện: Trần Tùng Lâm – K21NHE – 21A4010834 Đồng Thị Thanh Nhàn – K21NHE – 21A4010909 Nguyễn Thị Hoa – K22NHI – 22A4010243 Vũ Thị Thu Huệ – K21NHI – 22A4010103 Giáo viên hướng dẫn: ThS Đào Mỹ Hằng – Khoa Ngân hàng HÀ NỘI – 2022 MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết nghiên cứu Tình hình nghiên cứu Mục tiêu, đối tượng phạm vi nghiên cứu Nhiệm vụ nghiên cứu 10 Phương pháp nghiên cứu 10 Giới thiệu bố cục nghiên cứu 11 CHƯƠNG 1: KHUNG LÝ THUYẾT VỀ VAI TRỊ CỦA VÍ ĐIỆN TỬ ĐỐI VỚI TÀI CHÍNH TỒN DIỆN 12 1.1 Khung lý thuyết ví điện tử 12 1.1.1 Khái niệm 12 1.1.2 Đặc điểm 13 1.1.3 Phân loại 13 1.2 Khung lý thuyết tài tồn diện 15 1.2.1 Các khái niệm tài tồn diện 15 1.2.2 Các tiêu chí đo lường tài tồn diện 16 1.2.3 Tầm quan trọng tài tồn diện 17 1.3 Vai trị ví điện tử tài toàn diện 20 1.4 Kinh nghiệm quốc tế triển khai ví điện tử thúc đẩy tài tồn diện 21 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển ví mobile money Kenya 21 1.4.2 Kinh nghiệm phát triển ví mobile money Haiti 26 CHƯƠNG 2: VÍ ĐIỆN TỬ VÀ TÀI CHÍNH TỒN DIỆN TẠI VIỆT NAM 29 2.1 Bối cảnh Việt Nam 29 2.2 Thực trạng ví điện tử Việt Nam 34 2.2.1 Thực trạng triển khai ví điện tử thơng thường Việt Nam 34 2.2.2 Thực trạng triển khai ví Mobile Money Việt Nam 38 CHƯƠNG 3: MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 41 3.1 Xây dựng mơ hình nhân tố tác động đến việc sở hữu sử dụng ví điện tử nhằm thúc đẩy tài tồn diện 41 3.2 Xây dựng phương pháp phân tích nhân tố tác động đến việc sở hữu sử dụng ví điện tử nhằm thúc đẩy tài tồn diện 46 CHƯƠNG 4: THẢO LUẬN KẾT QUẢ VÀ CÁC GIẢI PHÁP, KHUYẾN NGHỊ 50 4.1 Thảo luận kết mơ hình 50 4.1.2 Kiểm định kết mơ hình 53 4.1.2.1 Nhân tố tác động đến việc sở hữu tài khoản ví điện tử 53 4.1.2.2 Vai trị ví điện tử đến giao dịch thúc đẩy tài tồn diện 57 4.2 Khuyến nghị 70 KẾT LUẬN 73 TÀI LIỆU THAO KHẢO 75 PHỤ LỤC 79 DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG Bảng 1: Dân số trung bình theo thành thị nơng thơn năm 2020 29 Bảng 2: Tỷ lệ nghề nghiệp người lao động Việt Nam 30 Bảng 3: Thu nhập từ việc làm bình qn/ tháng lao động làm cơng ăn lương chia theo giới tính trình độ chun mơn kỹ thuật năm 2020 30 Bảng 1: Kiểm định Wald cho hệ số biến độc lập mơ hình 54 Bảng 2: Kiểm định Wald cho hệ số biến độc lập mơ hình 56 Bảng 3: Kiểm định Wald cho hệ số biến độc lập mơ hình 58 Bảng 4: : Kiểm định Wald cho hệ số biến độc lập mơ hình 60 Bảng 5: Kiểm định Wald cho hệ số biến độc lập mơ hình 62 Bảng 6: Kiểm định Wald cho hệ số biến độc lập mơ hình 64 Bảng 7: Kiểm định Wald cho hệ số biến độc lập mơ hình 66 Bảng 8: Kiểm định Wald cho hệ số biến độc lập mơ hình 68 Bảng 9: Tổng hợp kết mối quan hệ biến độc lập phụ thuộc 69 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: Hình thức gửi tiền người dân Kenya sử dụng trước có xuất M-PESA (%) 23 Biểu đồ 2: Hình thức gửi tiền người dân Kenya sử dụng sau có xuất M-PESA (%) 25 Biểu đồ 3: Tỷ lệ người dân Kenya sử dụng tảng di động MFS giai đoạn 2006 2016 (%) 25 Biểu đồ 1: Các quốc gia có số lượng điện thoại thơng minh cao 31 Biểu đồ 2: : Số lượng chi nhánh NHTM 100.000 người trưởng thành Việt Nam giai đoạn 2012-2020 32 Biểu đồ 3: Số lượng tỷ lệ người trưởng thành có tài khoản ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2011 - 2019 32 Biểu đồ 4: Quy mô tốc độ tăng trưởng kinh tế Việt Nam giai đoạn 2012-2021 33 Biểu đồ 5: Số lượng ứng dụng ví điện tử Việt Nam 34 Biểu đồ 6: Thị phần ví điện tử Việt Nam (đơn vị: %) 35 Biểu đồ 7: Các loại ví điện tử sử dụng loại ví sử dụng nhiều thị trường Việt Nam 36 Biểu đồ 8: Số lượng người sử dụng ví điện tử Việt Nam giai đoạn 2014-2020 36 Biểu đồ 9: Phương thức toán người tiêu dùng ưu tiên sử dụng mua hàng trực tuyến 37 Biểu đồ 10: Giá trị giao dịch thơng qua ví điện tử giai đoạn 2015-2020 38 Biểu đồ 1: Biểu đồ thể ý định sử dụng mobile money người khảo sát 50 Biểu đồ 2: Biểu đồ thể số lượng người khảo sát thực giao dịch TTĐT 51 Biểu đồ 3: Biểu đồ thể nghề nghiệp người khảo sát 52 HÌNH Hình 1: Thu nhập bình quân tháng người lao động theo khu vực kinh tế, quý I năm 2020 2021 29 Hình 2: Các ứng dụng ví điện tử Việt Nam từ tháng 10/2015 đến tháng 8/2020 35 Hình 1: Quy trình nghiên cứu 47 DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT TTKDTM: Thanh toán không dùng tiền mặt GSMA: Global System for Mobile Communications - Hiệp hội Hệ thống Thơng tin Di động Tồn cầu MENA: Middle East and North Africa - Khu vực Trung Đông/Tây Nam Á với khu vực Bắc Phi EMEA: Europe - Middle East - Africa - Châu Âu, Trung Đông Châu Phi APAC: Asia - Pacific - Châu Á - Thái Bình Dương IMF: International Monetary Fund - Quỹ Tiền tệ quốc tế NHNN: Ngân hàng nhà nước SMS: dịch vụ tin nhắn ngắn ACP: Africa, Caribbean, Pacific: Châu Phi, Ca-ri-bê, Thái bình dương M-Pesa: dịch vụ chuyển tiền, tốn tài trợ vi mơ dựa điện thoại di động MNOs: nhà khai thác mạng di động WB: World Bank - Ngân hàng giới AfDB: Africa Development Bank - Ngân hàng Phát triển Châu Phi BIS: Bank for International Settlements - Ngân hàng Thanh toán Quốc tế POS: Point of sale - điểm bán hàng GPFI: Global Partnership for Financial Inclusion - Tổ chức đối tác tồn cầu tài tồn diện OLS: Ordinary Least Square - phương pháp bình phương nhỏ LDA: Linear Discriminant Analysis - phương pháp phân tích biệt thức tuyến tính LPM: Linear Probability Model - mơ hình xác suất tuyến tính COD: Cash On Delivery TK ĐBTT: tài khoản đảm bảo toán TTDĐ: Thanh toán di động THÔNG TIN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI Thông tin chung: - Tên đề tài: Vai trị ví điện tử tài tồn diện Việt Nam: Nghiên cứu nhóm đối tượng công nhân nông dân - Sinh viên thực hiện: Năm thứ Số năm đào tạo K21NHE Ngân hàng 4 Đồng Thị Thanh Nhàn K21NHE Ngân hàng 4 Nguyễn Thị Hoa K22NHI Ngân hàng Vũ Thị Thu Huệ K22NHI Ngân hàng Tên Lớp Trần Tùng Lâm Khoa - Người hướng dẫn: ThS Đào Mỹ Hằng Mục tiêu đề tài: - Tìm hiểu vai trị ví điện tử đến thúc đẩy tài tồn diện Việt Nam - Đề xuất nhằm triển khai hiệu sản phẩm ví điện tử thơng thường ví mobile money nhằm thúc đẩy tài tồn diện Việt Nam Tính sáng tạo: - Phân tích sản phẩm ví mobile money – sản phẩm triển khai Việt Nam nhằm thúc đẩy tài tồn diện - Phân tích vai trị ví điện tử thúc đẩy tài tồn diện – vấn đề nghiên cứu nước - Phân tích cụ thể với nhóm đối tượng cơng nhân nơng dân – đối tượng then chốt chiến lược tài tồn diện Kết nghiên cứu: - Ví điện tử thơng thường chưa tiếp cận đến nhóm đối tượng yếu khu vực nông thôn - Cá nhân sở hữu ví điện tử thơng thường khơng có ý định sử dụng ví mobile money – hai sản phẩm ví chưa có bổ sung cho - Việc sở hữu sử dụng ví điện tử góp phần đẩy mạnh giao dịch điện tử nhận lương hàng tháng, chuyển tiền, tốn hóa đơn điện nước, viễn thơng hóa đơn mua hàng trực tuyến, từ thúc đẩy tài tồn diện Đóng góp mặt kinh tế - xã hội, giáo dục đào tạo, an ninh, quốc phòng khả áp dụng đề tài: - Về ý nghĩa khoa học, nghiên cứu làm sáng tỏ vai trò ví điện tử tài tồn diện Việt Nam - Về ý nghĩa thực tiễn, nghiên cứu đề xuất khuyến nghị nhằm triển khai chiến lược tài tồn diện tốn khơng dùng tiền mặt có hiệu Việt Nam Cơng bố khoa học sinh viên từ kết nghiên cứu đề tài: Nghiên cứu đăng Kỷ yếu Hội thảo nghiên cứu khoa học sinh viên Khoa Ngân hàng năm học 2021 – 2022, chủ đề: Nền kinh tế hệ thống ngân hàng thời kỳ hậu Covid-19: Cơ hội thách thức Ngày 01 tháng 06 năm 2022 Sinh viên chịu trách nhiệm thực đề tài Lâm Trần Tùng Lâm Nhận xét người hướng dẫn đóng góp khoa học sinh viên thực đề tài (phần người hướng dẫn ghi): Ngày 01 tháng 06 năm 2022 Người hướng dẫn (ký ghi rõ họ tên) HỌC VIỆN NGÂN HÀNG THÔNG TIN VỀ SINH VIÊN CHỊU TRÁCH NHIỆM CHÍNH THỰC HIỆN ĐỀ TÀI I SƠ LƯỢC VỀ SINH VIÊN: Họ tên: Trần Tùng Lâm Sinh ngày: 13 tháng năm 2000 Nơi sinh: Đông La – Đông Hưng – Thái Bình Mã sinh viên: 21A4010834 Lớp: K21NHE Khóa: 21 Khoa: Ngân hàng Địa liên hệ: xóm 6, thơn Anh Dũng, Đơng La, Đơng Hưng, Thái Bình Điện thoại: 0966023926 Email: tunglam1352000@gmail.com II QUÁ TRÌNH HỌC TẬP * Năm thứ 1: Ngành học: Tài – Ngân hàng Khoa: Ngân hàng Kết xếp loại học tập: Xuất sắc Sơ lược thành tích: Học bổng Ngành ngân hàng năm học 2018-2019 * Năm thứ 2: Ngành học: Tài – Ngân hàng Khoa: Ngân hàng Kết xếp loại học tập: Xuất sắc Sơ lược thành tích: Học bổng Ngành ngân hàng năm học 2019-2020 * Năm thứ 3: Ngành học: Tài – Ngân hàng Khoa: Ngân hàng Kết xếp loại học tập: Xuất sắc Sơ lược thành tích: Học bổng Ngành ngân hàng năm học 2020-2021 * Năm thứ 4: Ngành học: Tài – Ngân hàng Khoa: Ngân hàng Kết xếp loại học tập: Xuất sắc Sơ lược thành tích: Được kết nạp vào Đảng Cộng sản Việt Nam Ngày 01 tháng 06 năm 2022, Sinh viên chịu trách nhiệm thực đề tài Lâm Trần Tùng Lâm