Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng liên doanh việt nga

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG *** ĐOÀN XUÂN PHONG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT – NGA LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, Năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128673171000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG *** ĐOÀN XUÂN PHONG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT – NGA Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS Nguyễn Thanh Phƣơng Hà Nội, Năm 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ “Phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga” cơng trình nghiên cứu độc lập tác giả thực hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Thanh Phương Luận văn chưa công bố công trình nghiên cứu Các số liệu, nội dung trình bày luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, hợp lệ đảm bảo tuân thủ quy định bảo vệ quyền sở hữu trí tuệ Tơi xin chịu trách nhiệm tồn nội dung luận văn thạc sĩ Tác giả luận văn Đồn Xn Phong ii LỜI CẢM ƠN Trước hết, tơi xin tỏ lòng biết ơn gửi lời cảm ơn chân thành đến PGS.TS Nguyễn Thanh Phương - người trực tiếp hướng dẫn luận văn, tận tình bảo hướng dẫn tơi tìm hướng nghiên cứu, tiếp cận thực tế, tìm kiếm tài liệu, xử lý phân tích số liệu, giải vấn đề… nhờ tơi hồn thành luận văn cao học Ngồi q trình học tập, nghiên cứu thực đề tài tơi cịn nhận quan tâm, góp ý, hỗ trợ quý báu quý thầy cô, đồng nghiệp, bạn bè, người thân Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến: - Cha mẹ người thân gia đình hỗ trợ, tạo điều kiện thuận lợi cho suốt thời gian qua đặc biệt thời gian tơi theo học khóa thạc sĩ trường Học viện Ngân hàng - Q thầy Khoa Tài – Ngân hàng quý thầy cô khoa Sau Đại học - Trường Học viện Ngân hàng truyền đạt cho tơi kiến thức bổ ích suốt hai năm học vừa qua - Ban Giám đốc, Giám đốc Ban DVKH Ngân hàng Liên doanh Việt Nga bạn bè, đồng nghiệp động viên, hỗ trợ trình học tập nghiên cứu - Quý khách hàng đã, thực giao dịch Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga nhiệt tình tham gia trả lời phiếu điều tra phục vụ đề tài Xin trân trọng cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC THUẬT NGỮ, CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC HÌNH VẼ ix LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động toán quốc tế 1.1.2 Vai trị hoạt động tốn quốc tế 12 1.1.3 Hệ thống văn pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế 14 1.1.4 Các phương thức toán quốc tế 16 1.1.5 Quy trình hoạt động tốn quốc tế 21 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 22 1.2.1 Quan điểm phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại 22 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động toán Quốc tế Ngân hàng thương mại 24 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại 27 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN 29 iv 1.3.1 Kinh nghiệm số ngân hàng 29 1.3.2 Bài học rút cho Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga 33 KẾT LUẬN CHƢƠNG 35 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT - NGA 36 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT - NGA 36 2.1.1 Khái quát Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga 36 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga 40 2.1.3 Một số đặc điểm ảnh hưởng đến phát triển hoạt động toán quốc tế 41 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga 42 2.2 CƠ SỞ PHÁP LÝ VÀ QUY TRÌNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT - NGA 45 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga 45 2.2.2 Quy trình hoạt động TTQT Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga 46 2.3 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT – NGA 48 2.3.1 Nhóm tiêu lượng 48 2.3.2 Nhóm tiêu chất 57 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT - NGA 71 2.4.1 Kết đạt 71 2.4.2 Một số hạn chế nguyên nhân tồn 73 KẾT LUẬN CHƢƠNG 79 v CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT - NGA 80 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT – NGA 80 3.1.1 Định hướng phát triển 80 3.1.2 Cơ hội thách thức 82 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT – NGA 84 3.2.1 Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập đa dạng hóa sản phẩm toán quốc tế 84 3.2.2 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên 87 3.2.3 Mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý 89 3.2.4 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng 91 3.2.5 Xây dựng chiến lược sách thu hút, chăm sóc khách hàng 92 3.2.6 Giải pháp chế 93 3.2.7 Các nhóm giải pháp liên quan khác 94 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT – NGA 95 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 95 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 97 3.3.3 Kiến nghị với doanh nghiệp sử dụng dịch vụ TTQT 98 KẾT LUẬN CHƢƠNG 100 KẾT LUẬN 101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 104 PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN CỦA KHÁCH HÀNG 106 PHỤ LỤC 2: CÁC PHƢƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ CHỦ YẾU CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 111 vi DANH MỤC THUẬT NGỮ, CHỮ VIẾT TẮT Chữ đầy đủ Chữ viết tắt CBNV Cán nhân viên VRB Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga TTQT Thanh toán quốc tế NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng XNK Xuất nhập XK Xuất NK Nhập TMQT Thương mại quốc tế NHĐL Ngân hàng đại lý TCTD Tổ chức tín dụng TCNH Tài ngân hàng KH - CN Khoa học – Công nghệ PTTT Phương thức toán NHTH Ngân hàng thu hộ NHNT Ngân hàng nhờ thu NHPH Ngân hàng phát hành NHTB Ngân hàng thông báo SME Doanh nghiệp vừa nhỏ LSE Doanh nghiệp lớn vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Bảng 1: Ưu điểm hạn chế phương thức chuyển tiền 17 Bảng 2: Ưu điểm hạn chế phương thức nhờ thu trơn 18 Bảng 3: Ưu điểm hạn chế phương thức nhờ thu kèm chứng từ 19 Bảng 4: Ưu điểm hạn chế phương thức tín dụng chứng từ 20 Bảng 5: Quy trình tốn nhờ thu 21 Bảng 1: Cơ cấu trình độ chun mơn cán VRB 41 Bảng 2: Tình hình huy động vốn VRB (2019 – 2021) 42 Bảng 3: Tình hình dư nợ VRB (2019 – 2021) 43 Bảng 4: Lợi nhuận trước thuế ROA VRB 44 Bảng 5: Doanh số toán quốc tế theo số 49 Bảng 6: Giá trị số tốn chuyển tiền VRB năm 2019 - 2021 52 Bảng 7: Giá trị số tốn chuyển tiền VRB qua kênh toán song phương năm 2019 -2021 52 Bảng 8: Giá trị số tốn L/C VRB năm 2019 – 2021 53 Bảng 9: Tỷ lệ lợi nhuận, chi phí doanh thu toán quốc tế 55 Bảng 10: Tỷ lệ lợi nhuận toán quốc tế lợi nhuận ngân hàng 55 Bảng 11: Tỷ lệ lợi nhuận TTQT so với số lượng cán TTQT 56 Bảng 12: Lý khách hàng biết đến VRB 58 Bảng 13: Mức độ hài lòng sản phẩm, dịch vụ toán quốc tế VRB 60 Bảng 14: Mức độ hài lòng chất lượng hoạt động dịch vụ TTQT VRB 62 Bảng 15: Kết hài lòng khách hàng dịch vụ TTQT VRB 69 Bảng 16: Thống kê khiếu nại lỗi sai giao dịch TTQT VRB 70 viii Biểu đồ Biểu đồ 1: Doanh số toán quốc tế theo số 49 Biểu đồ 2: Giá trị toán nhờ thu VRB năm 2019 -2021 50