TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1.1 Khái niệm và đặc điểm của hoạt động thanh toán quốc tế
1.1.1.1 Khái niệm về thanh toán quốc tế
- GS.TS Nguyễn Văn Tiến và TS Nguyễn Thị Hồng Hải trong cuốn giáo trình “Thanh toán Quốc tế và Tài trợ Ngoại thương" có chỉ ra rằng:
Thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền lợi về tiền tệ giữa các tổ chức và cá nhân của các quốc gia khác nhau, cũng như giữa quốc gia và tổ chức quốc tế Quá trình này diễn ra thông qua các mối quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan.
Thanh toán quốc tế, theo Wikipedia, là một trong những nghiệp vụ của ngân hàng, liên quan đến việc thanh toán giá trị các lô hàng giữa bên mua và bên bán trong lĩnh vực ngoại thương Tuy nhiên, có những trường hợp đặc biệt không cần qua ngân hàng, như thanh toán quốc tế bằng tiền mã hóa, ví dụ như Bitcoin và Ethereum.
Thanh toán quốc tế được định nghĩa bởi NSƯT.GS.TS Đinh Xuân Trình là quá trình thực hiện các nghĩa vụ tài chính liên quan đến các quan hệ kinh tế, thương mại và các mối quan hệ khác giữa các tổ chức, công ty và các chủ thể khác nhau từ các quốc gia khác nhau.
Theo PGS.TS Trầm Thị Xuân Hương, thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện các giao dịch thu chi tiền tệ giữa các quốc gia thông qua hệ thống ngân hàng toàn cầu, nhằm hỗ trợ cho các mối quan hệ trao đổi quốc tế phát sinh giữa các quốc gia.
Từ những định nghĩa trên, có thể thấy rằng thương mại quốc tế (TTQT) hình thành từ hoạt động ngoại thương, thể hiện nghĩa vụ giữa bên xuất khẩu (thanh toán) và bên nhập khẩu (giao hàng hóa, dịch vụ) giữa hai quốc gia khác nhau, hoặc trong cùng một quốc gia đối với xuất khẩu vào khu chế xuất, thông qua các ngân hàng thương mại (NHTM) hoặc các tổ chức tín dụng (TCTD).
1.1.1.2 Đặc điểm của hoạt động thanh toán quốc tế
Trong kinh doanh, thanh toán nội địa có những đặc điểm riêng về đồng tiền, nguồn luật điều chỉnh và các chủ thể tham gia Tương tự, thanh toán quốc tế cũng có những đặc điểm cơ bản cần lưu ý.
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) được điều chỉnh bởi các nguồn luật pháp quốc tế, bao gồm nguyên tắc, quy định và tập quán, cũng như các điều ước và thông lệ quốc tế.
Các quy định và chính sách quốc gia, như chính sách tiền tệ, chính sách ngoại hối và chính sách đối ngoại, ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng Trong trường hợp phát sinh mâu thuẫn giữa các điều kiện trong UCP600 và bộ luật nội địa khi thực hiện phương thức thanh toán bằng L/C, luật quốc gia sẽ được ưu tiên áp dụng.
Trong thanh toán quốc tế, phương thức thanh toán chủ yếu không sử dụng tiền mặt như trong thanh toán nội địa, mà thay vào đó là các công cụ tài chính như hối phiếu, kỳ phiếu và séc.
Ngoài ra, để thực hiện giao dịch xuất khẩu và nhập khẩu, đồng tiền thanh toán cần phải là ngoại tệ đối với một trong hai bên, trừ một số quốc gia sử dụng đồng tiền chung như Liên minh châu Âu với đồng EUR.
Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò quan trọng như một trung gian thanh toán, với doanh số thanh toán quốc tế (TTQT) phản ánh trực tiếp kim ngạch xuất nhập khẩu (XNK) của quốc gia Mặc dù có hình thức thương mại quốc tế hợp pháp qua "con đường tiểu ngạch" giữa cư dân biên giới, nhưng hình thức này chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ trong giao thương quốc tế do các rủi ro tồn tại và chỉ phù hợp cho việc vận chuyển trong khoảng cách gần.
Tại Việt Nam nói riêng, theo Khoản 3 Điều 16 Thông tư số
Theo quy định tại Thông tư 219/2013/TT-BTC ngày 31/12/2013, hàng hóa và dịch vụ xuất khẩu bắt buộc phải được thanh toán qua ngân hàng Điều này được củng cố bởi Khoản 3 Điều 7 của Văn bản hợp nhất 07/VBHN-VPQH 2013 liên quan đến Pháp lệnh Ngoại hối.
Tất cả các giao dịch thanh toán và chuyển tiền liên quan đến xuất khẩu (XK) và nhập khẩu (NK) hàng hóa, dịch vụ phải được thực hiện qua tổ chức tín dụng được phép Điều này có nghĩa là bên XK và bên NK không được phép thanh toán trực tiếp với nhau, mà phải thông qua hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) hoặc các tổ chức tín dụng (TCTD).
Trong quá trình đàm phán hợp đồng và thanh toán, ngôn ngữ chính được sử dụng là tiếng Anh Các ngôn ngữ khác có thể được áp dụng theo thỏa thuận giữa bên mua và bên bán Tuy nhiên, để xuất trình bộ chứng từ thanh toán tại ngân hàng, bắt buộc phải có một bản dịch tiếng Anh đã được công chứng.
Trong trường hợp xảy ra tranh chấp trong quá trình thực hiện hợp đồng, người bán và người mua có thể lựa chọn sử dụng luật quốc tế, luật quốc gia hoặc luật của một quốc gia thứ ba để giải quyết Quyết định về nguồn luật áp dụng sẽ được thỏa thuận giữa các bên liên quan.
PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.2.1 Quan điểm về phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại
Hiện nay, thanh toán quốc tế (TTQT) đang trở thành hoạt động quan trọng cho các ngân hàng thương mại (NHTM), góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh và tạo cơ hội hội nhập vào thị trường toàn cầu TTQT không chỉ đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng mà còn mang lại doanh thu từ giao dịch ngoại tệ Tuy nhiên, lĩnh vực này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro cho các NHTM do sự cạnh tranh gay gắt và các yếu tố khách quan, chủ quan Trên thị trường thanh toán Việt Nam, khách hàng có nhiều lựa chọn giữa các ngân hàng lớn như Vietcombank, Agribank, BIDV và các ngân hàng nhỏ hơn như ACB, LienVietPostBank Các ngân hàng đang không ngừng đổi mới công nghệ và nâng cao chất lượng dịch vụ, điển hình như HSBC, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch xuất nhập khẩu một cách thuận tiện qua hệ thống HSBCnet.
Sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) đã nâng cao chất lượng và số lượng dịch vụ ngân hàng, giúp giao dịch của khách hàng được xử lý nhanh chóng, chính xác và hiệu quả hơn Sự gia tăng quy mô khách hàng đa dạng về mục tiêu và nhu cầu thanh toán, cùng với sự tăng trưởng về giá trị giao dịch và doanh số, đã tạo ra những chỉ tiêu tài chính tích cực Tuy nhiên, do tính chất phức tạp của giao dịch TTQT giữa các quốc gia, mọi sai sót đều dẫn đến chi phí điều chỉnh và thời gian xử lý kéo dài, yêu cầu ngân hàng phải thực hiện giao dịch một cách chính xác theo các thông tin đã cung cấp, bao gồm đơn vị hưởng, số tiền, nội dung thanh toán và các điều khoản liên quan.
Hiện nay, nguồn thanh toán của khách hàng chủ yếu đến từ vốn tự có hoặc vay vốn từ ngân hàng thương mại Một điều kiện quan trọng để ngân hàng chấp nhận giải ngân là khách hàng phải ký quỹ và ký hợp đồng tín dụng dự phòng, tùy theo chính sách của từng ngân hàng Do đó, trong quá trình thanh toán, các ngân hàng không chỉ cần đảm bảo an toàn giao dịch mà còn phải bảo vệ tài sản của cả khách hàng và ngân hàng, đặc biệt là vấn đề bảo mật.
Hiệu quả của giao dịch thanh toán quốc tế được xác định bởi lợi ích mà khách hàng nhận được so với chi phí thực hiện Đối với ngân hàng, hiệu quả này được thể hiện qua lợi nhuận từ dịch vụ cung cấp và doanh thu từ việc bán chéo các sản phẩm như tín dụng, tư vấn dịch vụ, và mua bán ngoại tệ.
Các ngân hàng thương mại (NHTM) đang nỗ lực đổi mới và phát triển không chỉ để cạnh tranh và thu hút khách hàng, mà còn nhằm thúc đẩy nền kinh tế chung Để đánh giá hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM một cách khách quan, cần xem xét các chỉ tiêu cụ thể.
1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả của hoạt động thanh toán Quốc tế tại các Ngân hàng thương mại
1.2.2.1 Nhóm chỉ tiêu về lượng
(1) Doanh số và số lượng giao dịch TTQT
Doanh số và số lượng giao dịch thanh toán quốc tế (TTQT) là chỉ số quan trọng phản ánh chất lượng hoạt động của ngân hàng Sự gia tăng doanh số qua các năm cho thấy hoạt động TTQT đang được thực hiện hiệu quả, trong khi tổng số lượng giao dịch là thước đo cho tốc độ phát triển và mức độ gắn bó của khách hàng với ngân hàng Khi số lượng giao dịch tăng, điều này chứng tỏ rằng ngân hàng đang đáp ứng tốt nhu cầu và sự hài lòng của khách hàng, từ đó xây dựng lòng tin và khuyến khích khách hàng tiếp tục sử dụng dịch vụ.
(2) Số món và trị giá giao dịch theo từng phương thức
Mỗi phương thức thanh toán có ưu và nhược điểm riêng, và việc lựa chọn phương thức sẽ phụ thuộc vào nhu cầu của khách hàng Sự tư vấn của nhân viên cũng đóng vai trò quan trọng trong quyết định này khi đàm phán hợp đồng Số lượng giao dịch nhiều cho thấy ngân hàng đang thu hút khách hàng hiệu quả, trong khi giá trị giao dịch lớn phản ánh sự tin tưởng của khách hàng vào ngân hàng Khách hàng thường cân nhắc giữa lợi ích và chi phí khi thực hiện các giao dịch có giá trị lớn.
(3) Tỷ lệ giữa chi phí, lợi nhuận và doanh thu
Tỷ lệ giữa lợi nhuận và doanh thu TTQT
Tỷ lệ lợi nhuận trên doanh thu của ngân hàng được tính bằng thương số giữa lợi nhuận đạt được và tổng doanh thu từ các hoạt động Dữ liệu này cho thấy mỗi đơn vị doanh thu từ hoạt động thanh toán quốc tế sẽ mang lại bao nhiêu lợi nhuận cho các ngân hàng thương mại Tỷ lệ này càng cao, hiệu quả hoạt động của ngân hàng càng tốt và ngược lại.
Tỷ lệ giữa doanh thu từ hoạt động TTQT và tổng doanh thu
Tỷ lệ này được xác định bằng cách chia tổng doanh thu từ hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) sau khi trừ các chi phí cần thiết cho tổng doanh thu của toàn bộ ngân hàng Thông số này thể hiện tỷ trọng đóng góp của doanh thu từ hoạt động TTQT vào tổng lợi nhuận của ngân hàng thương mại.
Tỷ lệ giữa chi phí và doanh thu cho hoạt động TTQT
Tỷ lệ chi phí trên doanh thu trong hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng được tính bằng cách chia tổng chi phí phục vụ TTQT cho tổng doanh thu từ hoạt động này Dữ liệu này cho thấy mỗi đơn vị doanh thu TTQT cần tiêu tốn bao nhiêu chi phí; tỷ lệ càng cao chứng tỏ hiệu quả hoạt động càng thấp và ngược lại.
(4) Số vụ tranh chấp trong TTQT
Tiêu chí này thể hiện rõ uy tín và hiệu quả hoạt động của Trung tâm Quốc tế (TTQT) tại các Ngân hàng Thương mại (NHTM); số lượng vụ tranh chấp gia tăng cho thấy năng lực, trình độ và uy tín của ngân hàng đang yếu kém.
1.2.2.2 Nhóm chỉ tiêu về chất
(1) Hiệu quả của việc huy động nguồn vốn của ngân hàng
Tất cả các hoạt động thu chi của ngân hàng thương mại (NHTM) tại nước ngoài được ghi nhận qua tài khoản NOSTRO Do đó, doanh thu từ hoạt động càng lớn, số dư ngoại tệ trong tài khoản này sẽ càng cao.
(2) Thương hiệu của ngân hàng
Thương hiệu luôn được liên kết chặt chẽ với chất lượng, vì vậy, các ngân hàng thương mại (NHTM) có vị trí cao trên thị trường sẽ thu hút nhiều khách hàng, từ đó duy trì lượng thanh toán ổn định.
Sự hài lòng của khách hàng là yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động của ngân hàng, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Đánh giá này dựa trên nhiều yếu tố như năng lực phục vụ, khả năng đáp ứng nhu cầu, biểu phí dịch vụ và độ tin cậy Khi ngân hàng mang đến sự hài lòng và tôn trọng cho khách hàng, họ sẽ có xu hướng tiếp tục sử dụng dịch vụ và giới thiệu cho bạn bè, đối tác về ngân hàng.
(4) Rủi ro của hoạt động TTQT
Hoạt động ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro, bao gồm rủi ro thanh khoản, rủi ro tác nghiệp, rủi ro tín dụng và rủi ro tỷ giá Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) cũng không tránh khỏi những rủi ro quốc tế này Đảm bảo các rủi ro trong ngưỡng chấp nhận là yếu tố quan trọng để duy trì lợi nhuận và nâng cao uy tín cũng như chất lượng dịch vụ TTQT của ngân hàng trong mắt khách hàng.
1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế của các Ngân hàng thương mại
1.2.3.1 Các nhân tố chủ quan (nhân tố thuộc về bên trong ngân hàng)
Chiến lược kinh doanh và định hướng phát triển của ngân hàng
KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
1.3.1.1 Kinh nghiệm của ngân hàng nước ngoài
Citibank, còn được biết đến với tên gọi First National City Bank, được thành lập vào năm 1812 tại Mỹ Sau khi lệnh cấm vận được dỡ bỏ vào năm 1994, Citibank đã trở thành một trong những ngân hàng Mỹ đầu tiên mở chi nhánh tại Việt Nam.
Nam với hai chi nhánh tại Hà Nội (1994) và Hồ Chí Minh (1998) Trong gần
Trong 30 năm hoạt động tại Việt Nam, Citibank đã cung cấp dịch vụ tài chính đa dạng, bao gồm tài khoản, thẻ thanh toán, chứng khoán, và đặc biệt là dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) và thương mại (TTTM) Hiện tại, ngân hàng có hơn 20,000 cây ATM và 4,000 chi nhánh tại 42 quốc gia, khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng hàng đầu toàn cầu Citibank nổi bật với các dịch vụ ngoại hối và giao dịch phái sinh, cùng với các giải pháp sáng tạo và linh hoạt, đáp ứng nhu cầu thực tế của khách hàng Ngân hàng cũng phát triển các kênh phân phối tự động như Phonebanking và Internetbanking, tạo thuận lợi cho khách hàng trong giao dịch Đặc biệt, Citibank tiên phong trong việc số hóa tài liệu và quy trình thanh toán quốc tế, ra mắt Trung tâm tài liệu tại Nam Phi vào tháng 03/2021, giúp tăng tốc độ thanh toán và cho phép khách hàng theo dõi tình trạng hồ sơ trực tuyến.
Citibank không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, tạo áp lực cho các ngân hàng thương mại tại Việt Nam phải cải thiện và tuân thủ các tiêu chuẩn quốc tế về chất lượng.
1.3.1.2 Kinh nghiệm của ngân hàng trong nước
Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, với gần 60 năm kinh nghiệm trong ngành Vietcombank đã xây dựng được vị thế vững chắc trong lĩnh vực thương mại quốc tế, góp phần quan trọng vào sự phát triển của ngành ngân hàng Việt Nam.
Thứ nhất, từ những năm 1996, Vietcombank là NHTM đầu tiên tại
Việt Nam phát hành các loại thẻ tín dụng quốc tế (bao gồm thẻ Master card và Visa card)
Vietcombank tập trung vào việc nâng cao sự hài lòng và uy tín của khách hàng, hiện đang được hơn 20,000 khách hàng tin tưởng lựa chọn Đặc biệt, ngân hàng phục vụ hiệu quả nhóm khách hàng VIP, những người có giao dịch lớn với các đối tác trên nhiều thị trường khác nhau, nhờ vào mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch rộng khắp, cùng với hệ thống ngân hàng đại lý tại nhiều quốc gia ở châu Á và châu Mỹ.
Vietcombank hiện đang dẫn đầu trong hệ thống ngân hàng về quản trị và chất lượng nguồn nhân lực với số lượng cán bộ TTQT đạt chứng chỉ CDCS Ngân hàng cũng thường xuyên tổ chức đào tạo định kỳ và khuyến khích nhân viên TTQT nâng cao trình độ chuyên môn qua các chương trình đào tạo nội bộ và bên ngoài từ các ngân hàng nước ngoài.
Mô hình thanh toán hiện tại của Vietcombank là mô hình tập trung, trong đó các giao dịch được gửi từ chi nhánh lên Trung tâm thanh toán Việc áp dụng mô hình này trong những năm qua đã giúp Vietcombank tiết kiệm chi phí quản lý, đào tạo và công nghệ, đồng thời tối ưu hóa quản trị rủi ro và giảm thiểu tình trạng tiêu cực tại các chi nhánh và bộ phận tác nghiệp.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam đã triển khai hoạt động TTQT và kinh doanh ngoại tệ từ năm 1991, với lần đổi mới quy trình gần nhất vào năm 2012, nhằm giải quyết các vấn đề tồn đọng và cải tiến quy trình hoạt động Ngân hàng đang nỗ lực phát triển ứng dụng công nghệ trong kinh doanh ngoại hối, bao gồm cải thiện hệ thống CoreBanking, IB và hệ thống Realtime trong giao dịch Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại một số sự cố về hệ thống và gián đoạn đường truyền khi thực hiện giao dịch, ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ và hình ảnh thương hiệu.
Agribank là ngân hàng đầu tiên và duy nhất tại Việt Nam áp dụng mô hình hoạt động phân tán, cho phép thực hiện thanh toán quốc tế và tài trợ ngay tại các chi nhánh mà không cần chuyển giao dịch lên Hội sở chính Mô hình này giúp các chi nhánh và PGD tăng tốc độ xử lý thanh toán, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro và hệ lụy không mong muốn Đặc biệt, các chi nhánh của Agribank hoạt động độc lập và có quyền tự quyết trong việc xử lý thanh toán, không cần phải tập trung giao dịch về phòng TTQT.
Khi xảy ra sự cố tại hội sở Agribank, danh tiếng của các chi nhánh khác cũng bị ảnh hưởng, khiến khách hàng trở nên dè dặt trong việc lựa chọn thực hiện giao dịch Hơn nữa, sự phối hợp giữa các phòng ban tại Agribank vẫn chưa thực sự chặt chẽ, dẫn đến thời gian thanh toán bị kéo dài.
1.3.2 Bài học rút ra cho Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga
Thị phần thanh toán hiện nay chủ yếu tập trung ở các ngân hàng thương mại lớn, do đó, việc xác định nhóm khách hàng trọng tâm và phân loại cụ thể từng nhóm là rất quan trọng Ngân hàng cần xây dựng các chính sách phù hợp để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế và toàn ngân hàng Đối với các nhóm khách hàng cá nhân, SMEs và LSEs, ngân hàng nên nghiên cứu và triển khai các chương trình, gói sản phẩm phù hợp nhằm tối đa hóa tiềm năng của khách hàng hiện tại và thu hút thêm khách hàng từ các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác.
Công nghệ đóng vai trò cốt lõi trong việc nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng Việc hiện đại hóa hệ thống công nghệ nội bộ là cần thiết để ngân hàng bắt kịp với sự phát triển công nghệ toàn cầu Qua đó, chi phí, thời gian và tốc độ phục vụ khách hàng sẽ được cải thiện đáng kể, mang lại sự thuận tiện hơn cho người tiêu dùng.
Đội ngũ nhân viên, đặc biệt là những người trực tiếp giao dịch với khách hàng như giao dịch viên (GDV) và quan hệ khách hàng (QHKH), được coi là bộ mặt của ngân hàng Hành vi và cử chỉ của họ ảnh hưởng lớn đến cảm nhận của khách hàng về dịch vụ Do đó, ngân hàng cần chú trọng xây dựng đội ngũ cán bộ nhiệt tình, thân thiện và am hiểu sản phẩm Bên cạnh đó, ban lãnh đạo cũng cần có tâm, tầm và áp dụng phương pháp quản trị nhân lực hiệu quả, cùng với các giải pháp khích lệ, động viên nhân viên.
Trong bối cảnh sản phẩm và dịch vụ của các ngân hàng thương mại (NHTM) ngày càng bão hòa, chất lượng dịch vụ và uy tín sẽ trở thành yếu tố cạnh tranh quan trọng Ngân hàng VRB hiện chỉ có 6 chi nhánh hoạt động trên toàn hệ thống, điều này là một hạn chế lớn so với các ngân hàng khác như Agribank với hơn 2000 chi nhánh.
Techcombank với hơn 300 chi nhánh và SCB với hơn 200 chi nhánh, tận dụng mạng lưới giao dịch rộng khắp để phát triển các sản phẩm ưu đãi cho khách hàng Điều này không chỉ giúp giao dịch trở nên thuận tiện và nhanh chóng mà còn cung cấp các gói dịch vụ tư vấn tài chính, hỗ trợ khách hàng trong việc giải đáp và lựa chọn sản phẩm phù hợp.
PTTT phù hợp với khả năng của từng đối tượng khách hàng
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT - NGA
GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT - NGA
2.1.1 Khái quát về Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga
2.1.1.1 Các thông tin sơ lược về Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga
Ngày 19/11/2006, Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga (VRB) chính thức khai trương, đánh dấu sự hợp tác kinh tế giữa Chính phủ và Ngân hàng Trung ương của Việt Nam và Nga Sự ra đời của VRB mở ra cơ hội hợp tác giữa hai nền kinh tế và hệ thống tài chính Ngân hàng đã vinh dự đón tiếp Chủ tịch nước Nguyễn Minh Triết và Tổng thống Liên bang Nga Vladimir V Putin trong ngày khai trương.
VRB là ngân hàng liên doanh giữa Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) và Ngân hàng VTB, trước đây là Ngân hàng Ngoại thương Nga Vneshtorgbank, với tỷ lệ góp vốn điều lệ đồng đều.
Ngân hàng chúng tôi hoạt động theo mô hình ngân hàng hiện đại, đa năng, với nguyên tắc phát triển bền vững, an toàn và hiệu quả Chúng tôi cam kết tuân thủ đầy đủ các chỉ số an toàn trong hoạt động ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế, nhằm đảm bảo sự tin cậy và chất lượng dịch vụ cho khách hàng.
Ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, cung cấp dịch vụ tài trợ vốn và thanh toán, đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy hoạt động trao đổi thương mại và đầu tư giữa Việt Nam và Liên Bang Nga.
Cam kết của VRB hướng tới khách hàng
Mang lại sự tiện lợi cho khách hàng trong việc tiếp cận nguồn vốn, sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng, đồng thời hướng đến mục tiêu gia tăng giá trị và hiệu quả kinh doanh cho cả khách hàng và ngân hàng.
- Đảm bảo: “Kết nối thành công, đồng hành phát triển”
Lĩnh vực hoạt động chính Đầu tư:
- Tư vấn và cung cấp thông tin về cơ hội đầu tư
- Thu xếp vốn đầu tư và trực tiếp cho vay hoặc đồng tài trợ cho các dự án
- Cung cấp dịch vụ bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hợp đồng, tư vấn về thực hiện dự án
Đầu tư trực tiếp có thể thực hiện thông qua việc góp vốn mua cổ phần tại các doanh nghiệp của hai nước, hoặc đầu tư gián tiếp thông qua các hoạt động trên thị trường liên ngân hàng và thị trường tài chính.
- Tiến hành các hoạt động xúc tiến thương mại
- Hỗ trợ chia sẻ thông tin về thị trường, khách hàng
- Phối hợp thẩm định về đối tác và dự án đầu tư tại Việt Nam hoặc Liên bang Nga nhằm phát triển hoạt động giao thương giữa hai nước
- Sản phẩm tiền gửi dành cho cá nhân và doanh nghiệp
- Dịch vụ tài khoản dành cho cá nhân và doanh nghiệp
- Sản phẩm Thẻ dành cho cá nhân và doanh nghiệp
- Tín dụng cá nhân và doanh nghiệp
- Chuyển tiền trong nước và quốc tế: VRB thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền trực tiếp giữa Việt Nam và LB Nga bằng 4 loại tiền: VND, RUB, EUR, USD
- Dịch vụ Ngân hàng điện tử: Internet Banking, Mobile Banking, SMS Banking
- Các sản phẩm dịch vụ khác
2.1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển
Dưới sự hỗ trợ của Chính phủ và các ngân hàng trung ương, VRB đã đạt được những thành tựu nổi bật sau hơn 15 năm hoạt động, thể hiện qua sự ổn định và phát triển kinh doanh Thành lập vào năm 2006 với vốn điều lệ 10 triệu USD, VRB đã không ngừng phát triển và nâng vốn lên 30 triệu USD.
2007, 62,5 triệu USD năm 2008 và 168,5 triệu USD (tương đương 3 nghìn tỷ đồng Việt Nam) vào năm 2021, với tỷ lệ góp vốn bằng nhau giữa hai ngân hàng mẹ
VRB là một trong những ngân hàng hàng đầu trong việc phát triển mạng lưới ngân hàng liên doanh tại Việt Nam Hiện tại, VRB đã mở rộng với 6 chi nhánh đặt tại các khu vực kinh tế trọng điểm như Hà Nội, Hải Phòng, Đà Nẵng và Khánh Hòa.
TP Hồ Chí Minh, Vũng Tàu và trụ sở chính của VRB đặt tại Tòa nhà số 75 Trần Hưng Đạo, phường Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội
Trong quá trình phát triển, VRB chú trọng đến hạ tầng kỹ thuật và công nghệ ngân hàng, bao gồm phát hành thẻ thanh toán nội địa, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng quốc tế Công nghệ đã giúp VRB phát triển sản phẩm và tự động hóa các giao dịch Ngoài ra, VRB còn cung cấp nhiều sản phẩm đặc thù như dịch vụ thanh toán song phương giữa Việt Nam và Nga, thanh toán hợp đồng thương mại, chuyển tiền bằng đồng bản tệ hai nước, cùng với các dịch vụ ngân hàng điện tử như SMS Banking, MB, IB.
VRB không chỉ phục vụ các dự án hợp tác kinh tế liên Chính Phủ mà còn cung cấp dịch vụ thanh toán và tín dụng cho doanh nghiệp Ngân hàng thực hiện chương trình hợp tác toàn diện về đầu tư và thương mại giữa Việt Nam và Nga thông qua việc thiết lập kênh thanh toán RUB/VND, hỗ trợ doanh nghiệp Nga hoạt động tại Việt Nam, và giúp doanh nghiệp Việt Nam xuất khẩu sang Nga và các nước SNG VRB cũng chủ động phối hợp và tham gia tích cực vào các chương trình hỗ trợ xuất khẩu và đầu tư song phương.
Với sứ mệnh kết nối tài chính giữa Việt Nam và Liên Bang Nga, VRB đóng vai trò quan trọng trong việc giải quyết các khó khăn về thanh toán, đồng thời thúc đẩy hợp tác kinh tế, thương mại và đầu tư giữa hai nước Do đó, VRB xứng đáng trở thành biểu tượng mới trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng giữa Việt Nam và Nga.
2.1.1.3 Tầm nhìn, sứ mệnh và hệ thống giá trị cốt lõi của Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga
Ngân hàng hướng tới việc trở thành một tổ chức tài chính tiên phong trong lĩnh vực công nghệ số, với mục tiêu là một trong những ngân hàng hàng đầu về khả năng sinh lời trên vốn chủ sở hữu trong nhóm ngân hàng có quy mô tương đương.
Sứ mệnh của VRB là tạo cầu nối thúc đẩy quan hệ hợp tác thương mại giữa Việt Nam và Liên Bang Nga, cung cấp dịch vụ chất lượng cho khách hàng bán lẻ, SMEs và FDI thông qua nền tảng công nghệ số VRB cam kết mang lại lợi ích và tiện ích tối ưu cho khách hàng, hai ngân hàng mẹ, người lao động và cộng đồng xã hội.
- Hệ thống giá trị cốt lõi:
Khách hàng là trung tâm trong sự phát triển, với mục tiêu hướng tới nhóm khách hàng SME, bán lẻ và FDI, đồng thời tận dụng lợi thế từ kênh thanh toán song phương Việt – Nga.
Mô hình tổ chức: Chuyên môn hóa, tiến tới các quy trình xử lý tự động để nâng cao hiệu suất lao động, tính cạnh tranh;
Phát triển nguồn nhân lực là yếu tố then chốt để nâng cao cả số lượng và chất lượng, đồng thời xây dựng đội ngũ chuyên gia xuất sắc nhằm đảm bảo sự phát triển bền vững cho VRB.
CƠ SỞ PHÁP LÝ VÀ QUY TRÌNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT - NGA
2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga
Hoạt động thương mại quốc tế mang lại lợi nhuận lớn nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro ảnh hưởng đến sự phát triển của ngân hàng Do đó, Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga cam kết tuân thủ nghiêm ngặt các văn bản và tập quán quốc tế cũng như các quy định pháp lý của Việt Nam.
Trong hoạt động thanh toán quốc tế, ngoài việc chuyển tiền hàng hóa và thanh toán chi phí dịch vụ, việc nhận và chuyển lợi nhuận, vốn đầu tư cùng các khoản vay trả nợ nước ngoài cũng rất quan trọng Ngân hàng VRB cam kết tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước liên quan đến những hoạt động này.
- Thông tư 03/2016/TT-NHNN ngày 26/02/2016 “Hướng dẫn một số nội dung về quản lý ngoại hối đối với việc vay, trả nợ nước ngoài của doanh nghiệp”
- Thông tư 05/2016/TT-NHNN ngày 15/04/2016 “Sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 03/2016/TT-NHNN ngày 26/02/2016 của Thống đốc
Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn một số nội dung về quản lý ngoại hối đối với việc vay, trả nợ nước ngoài của doanh nghiệp”
Hiện nay, VRB đang cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế (TTQT) theo các quy định và quy trình nội bộ, đồng thời hướng dẫn xử lý giao dịch một cách hiệu quả.
- Công văn số 1311/CV-DVKH về việc hướng dẫn sử dụng chuyển tiền quốc tế
- Quy định Phòng, chống rửa tiền số 00800/2018/QĐ-QLRR ngày 17/07/2018
- Quy định Thanh toán Quốc tế số 0710/2013/QĐ-DVKH ngày 24/07/2022
- Công văn số 00919/DVKH về việc hướng dẫn thực hiện giao dịch tài trợ thương mại qua VCB
- Quy định Chuyển tiền quốc tế số 01046/2017/QĐ-DVKH ngày 15/08/2017 và Quyết định số 01091/2021/QĐ-DVKH ngày 18/08/2021 sửa đổi, bổ sung Quy định chuyển tiền quốc tế
- Pháp lệnh ngoại hối số 07/VBHN-VPQH ngày 11/07/2013
Nghị định số 70/2014/NĐ-CP, ban hành ngày 17/07/2014, quy định chi tiết thi hành một số điều của Pháp lệnh ngoại hối và Pháp lệnh sửa đổi, bổ sung một số điều của Pháp lệnh ngoại hối Nghị định này nhằm mục đích hướng dẫn và điều chỉnh các hoạt động liên quan đến ngoại hối, đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong quản lý ngoại hối tại Việt Nam.
2.2.2 Quy trình hoạt động TTQT tại Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga
Mỗi ngân hàng hoạt động theo một mô hình thương mại quốc tế (TTQT) riêng, điều này ảnh hưởng trực tiếp đến việc định hình và phát triển các hoạt động liên quan đến TTQT.
Hình 2 2: Mô hình hoạt động thanh toán quốc tế tại VRB
(Nguồn: Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga)
Dựa trên nhu cầu và mục đích thanh toán của khách hàng, cùng với yêu cầu cung cấp hồ sơ theo quy định, khách hàng sẽ nộp chứng từ tại các Phòng Giao dịch (PGD) hoặc Chi nhánh Nếu giao dịch được thực hiện tại PGD, cán bộ tại đây sẽ kiểm tra bộ chứng từ và khả năng thanh toán, thu phí giao dịch, sau đó chuyển tiếp hồ sơ đến Chi nhánh để xử lý yêu cầu của khách hàng.
Chi nhánh thực hiện kiểm tra bộ chứng từ và khả năng thanh toán, thu phí giao dịch khi khách hàng đến giao dịch Đồng thời, chi nhánh khởi tạo điện tương ứng với từng phương thức trong hệ thống core banking Sau đó, hồ sơ sẽ được chuyển cho cấp thẩm quyền để duyệt giao dịch và tiếp tục chuyển lên Ban Dịch vụ Khách hàng.
Ban DVKH trực thuộc Hội sở cần kiểm tra lại hồ sơ và thực hiện chỉnh sửa điện trên hệ thống SWIFT hoặc qua kênh thanh toán song phương Việt – Nga để chuyển điện đến ngân hàng đại lý tại quốc gia người thụ hưởng.
VTB hoặc tới một nước thứ ba
(5) Ngân hàng đại lý của VTB tại quốc gia người thụ hưởng sẽ chuyển tiếp giao dịch đến ngân ngân hàng mà người thụ hưởng mở tài khoản
Ngân hàng sẽ thực hiện việc báo có vào tài khoản của đơn vị hưởng khi nhận được điện chuyển tiền MT103, hoặc thông báo cho đơn vị hưởng đối với các loại điện giao dịch khác như MT700, MT799.
Quy trình giao dịch thanh toán quốc tế tại VRB được thực hiện một cách khép kín và tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của NHNN Tương tự như các ngân hàng thương mại cổ phần khác, hoạt động của VRB dựa trên mô hình tập trung, giúp kiểm soát chứng từ một cách chặt chẽ Tuy nhiên, điều này cũng dẫn đến thời gian xử lý giao dịch lâu hơn do phải trải qua nhiều bước kiểm tra, có thể ảnh hưởng đến tiến độ thanh toán của khách hàng.
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
Ngoài doanh thu từ huy động vốn và cấp tín dụng, các ngân hàng thương mại (NHTM) đang ngày càng chú trọng đến hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) do xu hướng hội nhập và hiện đại hóa Hiện tại, VRB chủ yếu cung cấp sản phẩm TTQT thông qua các phương thức như chuyển tiền, nhờ thu và thanh toán bằng tín dụng chứng từ.
2.3.1 Nhóm chỉ tiêu về lƣợng
2.3.1.1 Doanh số Thanh toán Quốc tế
Bảng 2 5: Doanh số thanh toán quốc tế theo số món
(Nguồn: Báo cáo giao ban năm 2019 – 2021)
Dựa trên số liệu từ bảng, doanh số thanh toán quốc tế (TTQT) của VRB đã giảm đáng kể trong năm 2020 nhưng đã dần phục hồi vào năm 2021, với số lượng giao dịch điện tử duy trì ổn định ở mức khoảng 7,000 giao dịch mỗi năm Sự bất ổn do đại dịch Covid-19 bùng phát vào cuối năm 2019 và các quyết định giãn cách xã hội của Chính phủ trong năm 2020 đã ảnh hưởng đến tình hình này.
Năm 2020, doanh số thanh toán quốc tế (TTQT) của VRB giảm mạnh khoảng 39,66% so với năm 2019 Tuy nhiên, giá trị này đã tăng trở lại khi nền kinh tế bắt đầu ổn định và tỷ lệ tiêm vắc-xin gia tăng Mặc dù chỉ đạt 9.062 tỷ đồng, nhưng đây vẫn là tín hiệu tích cực cho sự phục hồi hoạt động TTQT.
Biểu đồ 2 1: Doanh số thanh toán quốc tế theo số món Đơn vị: Tỷ đồng, món
(Nguồn: Báo cáo giao ban năm 2019 – 2021)
Xuất khẩu Nhập khẩu Số món
2.3.1.2 Số món và trị giá giao dịch theo từng phương thức
Khi thực hiện giao dịch nhờ thu, VRB chỉ đóng vai trò ngân hàng thu hộ và trung gian thanh toán, không có nghĩa vụ trả tiền cho người thụ hưởng Để giao dịch diễn ra an toàn, người bán và người mua cần tin tưởng lẫn nhau và đảm bảo uy tín của các bên tham gia Tuy nhiên, tại Việt Nam, mặc dù có sự hỗ trợ từ các đại lý và đại sứ quán ở nước ngoài, việc tìm hiểu thông tin về đối tác nước ngoài vẫn gặp khó khăn Do đó, mảng thanh toán nhờ thu tại VRB không có sự tăng trưởng đáng kể trong giai đoạn 2019 - 2021.
Biểu đồ 2 2: Giá trị thanh toán nhờ thu của VRB năm 2019 -2021 Đơn vị: Nghìn USD
(Nguồn: Báo cáo giao ban năm 2019 – 2021)
Nhờ thu XK Nhờ thu NK
Doanh số thanh toán nhờ thu của VRB đã giảm mạnh từ 736 nghìn USD năm 2019 xuống còn 385 nghìn USD năm 2020, tương ứng với mức giảm 47,69%, và chỉ tăng nhẹ lên 456 nghìn USD vào năm 2021 Sự suy giảm này cho thấy thanh toán nhờ thu tại VRB đang gặp khó khăn, đặc biệt trong giai đoạn 2020-2021 Nguyên nhân chủ yếu là do nhiều doanh nghiệp ít sử dụng hình thức này do rủi ro cao cho bên bán và cần có sự tin tưởng giữa người bán và người mua Hơn nữa, phí cho một lần nhờ thu cũng tương đối lớn, khiến các công ty xuất nhập khẩu không ưu tiên hình thức thanh toán này.
Khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ chuyển tiền tại VRB, chiếm tỷ trọng lớn trong các phương thức thanh toán quốc tế Ngân hàng chấp nhận các ngoại tệ mạnh như USD, EUR, JPY và cả cặp tiền tệ RUB - VNĐ trong kênh thanh toán song phương Với thủ tục đơn giản và phí chuyển tiền chỉ 0.2% giá trị giao dịch, VRB đã khẳng định vị trí nổi bật trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Mã Swift Code của Ngân hàng VRB là VRBA VN VX, với VRBA đại diện cho ngân hàng VRB, VN chỉ ra rằng ngân hàng hoạt động tại Việt Nam, và VX xác định vị trí của ngân hàng Mã này được sử dụng cho tất cả các chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc Bên cạnh đó, VRB cũng cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh qua mạng Western Union.
Bảng 2 6: Giá trị và số món thanh toán chuyển tiền của VRB năm 2019 - 2021 Đơn vị: Món, triệu USD
Số món Giá trị Số món Giá trị Số món Giá trị
Chuyển tiền đến 3,047 328.56 2,952 307.13 3,151 301.53 Chuyển tiền đi 4,386 156.05 3,941 155.45 4,602 258.22
(Nguồn: Báo cáo giao ban năm 2019 – 2021)
Bảng tổng kết cho thấy số lượng và giá trị giao dịch chuyển tiền có sự tăng trưởng ổn định qua các năm, trung bình đạt 23 giao dịch quốc tế mỗi ngày Cụ thể, năm 2019, VRB thực hiện 7,433 giao dịch với tổng giá trị 484.61 triệu USD Tuy nhiên, năm 2020, chỉ tiêu này giảm nhẹ còn 452.58 triệu USD với 6,893 giao dịch, giảm khoảng 6.6% so với năm trước.
2019 Kết thúc năm 2021, doanh số chuyển tiền tăng 23.68% so với năm 2020, đạt 559.75 nghìn USD với 7,753 món giao dịch
Từ năm 2019 đến 2021, các giao dịch tại VRB đã được xử lý qua kênh thanh toán song phương Việt – Nga, bên cạnh các kênh thanh toán truyền thống.
Bảng 2 7: Giá trị và số món thanh toán chuyển tiền của VRB qua kênh thanh toán song phương năm 2019 -2021 Đơn vị: Món, triệu USD
Số món Giá trị Số món Giá trị Số món Giá trị
Chuyển tiền đến 2,027 182.51 1,898 168.47 1,679 176.74 Chuyển tiền đi 3,395 99.63 3,118 121.98 3,570 182.10
(Nguồn: Báo cáo giao ban năm 2019 – 2021)
Theo dữ liệu, tỷ trọng giao dịch qua kênh song phương chiếm khoảng 60% tổng số điện thanh toán, cho phép doanh nghiệp chuyển tiền nhanh chóng đến thị trường Nga và các ngân hàng VTB với chi phí hợp lý Năm 2020, tổng số điện thanh toán giảm 7.49% so với năm 2019, chủ yếu do giãn cách xã hội và tạm ngừng sản xuất tại các KCN, dẫn đến việc đối tác chưa thực hiện thanh toán Đến cuối năm 2021, tình hình thanh toán cải thiện với số điện thanh toán đi tăng 14.50%, mặc dù số điện về giảm nhẹ 11.53% Giá trị giao dịch vẫn tăng 4.9% nhờ VRB tiếp nhận và xử lý một số giao dịch vay nợ nước ngoài của khách hàng.
Dịch vụ thanh toán chuyển tiền của VRB được thực hiện một cách chặt chẽ, đảm bảo lợi ích tối đa cho khách hàng mà không làm ảnh hưởng đến doanh thu của ngân hàng, mặc dù cung cấp trên nhiều kênh khác nhau.
Phương thức tín dụng chứng từ
Trong hệ thống ngân hàng thương mại hiện nay, nghiệp vụ thanh toán quốc tế qua phương thức tín dụng chứng từ chiếm tỷ trọng lớn và đóng góp vào nguồn thu nhập chính Tại Ngân hàng VRB, tín dụng chứng từ cũng là một trong những mảng thanh toán quan trọng nhất.
Bảng 2 8: Giá trị và số món thanh toán L/C của VRB năm 2019 – 2021 Đơn vị: Món, triệu USD
Số món Giá trị Số món Giá trị Số món Giá trị
(Nguồn: Báo cáo giao ban năm 2019 – 2021)
Cuối năm 2020, thanh toán bằng L/C giảm cả về số lượng và giá trị so với năm 2019 Cụ thể, số lượng L/C nhập khẩu giảm 42.39% với 53 món, trong khi L/C xuất khẩu giảm 42.42% với 19 món Giá trị L/C nhập khẩu cũng giảm 31.52%, và L/C xuất khẩu giảm 20.46% Tổng giá trị thanh toán bằng L/C đạt 39.61 triệu.
Từ năm 2021, thanh toán bằng L/C đã có sự phục hồi đáng kể, với 59 món L/C nhập khẩu và 24 món L/C xuất khẩu, tăng lần lượt 11.32% và 26.31% so với năm 2020, doanh số đạt 48.20 triệu USD, tăng 21.69% Sự thay đổi này chủ yếu do ảnh hưởng của giãn cách xã hội từ tháng 04/2020, làm gián đoạn quá trình cung ứng và sản xuất hàng hóa Trong giai đoạn 2020 – 2021, VRB đã thắt chặt chính sách cấp tín dụng, khiến nhiều công ty gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn vay do quy trình phê duyệt tập trung tại Hội sở Hơn nữa, quy định thanh toán bằng L/C đã không được cập nhật từ năm 2013, dẫn đến quy trình mở L/C vẫn phức tạp và yêu cầu nhiều thủ tục, khiến khách hàng phải cân nhắc kỹ lưỡng khi lựa chọn ngân hàng để mở L/C.
Doanh số L/C nhập khẩu tại VRB chiếm tỷ trọng lớn, với giá trị mở và thanh toán đạt 25.67 triệu USD, tương đương 53.26% tổng doanh số Ngược lại, L/C xuất khẩu chỉ chiếm 46.74%, cho thấy sự không cân đối trong cơ cấu thanh toán L/C Điều này gây khó khăn cho VRB trong việc cân đối nguồn vốn ngoại tệ phục vụ nhu cầu thanh toán và phản ánh việc chưa thu hút được sự chú ý của doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong hoạt động xuất khẩu hàng hóa.
2.3.1.3 Tỷ lệ giữa chi phí, lợi nhuận và doanh thu
ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT - NGA
Năm 2021, nền kinh tế thế giới và Việt Nam phải đối mặt với nhiều thách thức do ảnh hưởng nghiêm trọng của đại dịch Covid-19 Mặc dù việc tiêm chủng vaccine được đẩy mạnh toàn cầu, sự xuất hiện của các biến chủng mới đã làm chậm quá trình phục hồi kinh tế Trong bối cảnh khó khăn này, VRB đã tuân thủ các chỉ đạo của NHNN và nỗ lực vượt bậc, được ghi nhận qua nhiều giải thưởng từ các tổ chức uy tín trên thế giới.
VRB đã nhận được đánh giá tích cực từ các tổ chức uy tín, với xếp hạng B2 BCA từ Moody’s và triển vọng ổn định Bên cạnh đó, Tuv Nord Việt Nam cũng đã cấp Chứng nhận hệ thống quản lý an toàn thông tin cho VRB theo tiêu chuẩn ISO/IEC.
27001:2013 đối với Cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử (IB – MB) của VRB
Vào năm 2019, VRB vinh dự nhận giải thưởng “Ngân hàng có sản phẩm/dịch vụ tiêu biểu” với dịch vụ “Thanh toán song phương Việt – Nga” do Tập đoàn dữ liệu quốc tế IDG Việt Nam và Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) trao tặng Đây là thành quả đáng tự hào của toàn thể cán bộ nhân viên VRB Trong giai đoạn 2019 – 2022, hoạt động thanh toán quốc tế của VRB cũng đạt được nhiều kết quả khả quan.
Doanh số thanh toán quốc tế (TTQT) của VRB ngày càng tăng, đóng góp tỷ trọng lớn vào thu nhập ngân hàng Trong những năm qua, hoạt động TTQT của VRB duy trì đà tăng ổn định, với phương thức chuyển tiền chiếm tỷ trọng lớn nhất và mang lại doanh thu cao nhất Các chi nhánh và phòng giao dịch không ngừng cải thiện chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu khách hàng, đồng thời thích nghi với môi trường kinh tế vĩ mô và tăng cường quản trị nội bộ Năm 2013, Hội sở VRB đã rà soát và sửa đổi quy trình, và đến năm 2021, đã điều chỉnh một số khoản mục hồ sơ thanh toán và quy định hạn mức chuyển tiền để thuận lợi hơn cho khách hàng và chi nhánh trong quá trình thanh toán.
Trong năm 2021, giao dịch qua kênh thanh toán song phương Việt – Nga đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ, phản ánh vai trò quan trọng trong việc kết nối thương mại giữa hai quốc gia, đặc biệt trong bối cảnh phức tạp của đại dịch Covid-19 và cặp tỷ giá RUB - VND.
- Thứ ba, chất lượng dịch vụ TTQT ngày càng được cải thiện rõ rệt
Các nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại các chi nhánh hiện nay được thực hiện theo đúng quy trình và các quy định của Ngân hàng Nhà nước cũng như Chính phủ, bao gồm cả Pháp lệnh Ngoại hối.
Luật các công cụ chuyển nhượng và các thông lệ quốc tế như UCP 600, ISBP 745 đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng uy tín và niềm tin của khách hàng, đồng thời giảm thiểu rủi ro và tranh chấp không cần thiết Hoạt động thanh toán quốc tế tại VRB được củng cố bởi các dịch vụ khác như mua bán ngoại tệ và tài trợ thương mại, bao gồm bảo lãnh tạm ứng, bảo lãnh thanh toán và chiết khấu chứng từ, nhằm đáp ứng nguồn vốn cho các công ty xuất nhập khẩu.
Thứ tư, chi phí cho hoạt động TTQT so với doanh thu có xu hướng giảm dần, giúp đảm bảo nguồn lợi nhuận thu được của ngân hàng
2.4.2 Một số hạn chế và nguyên nhân còn tồn tại
Doanh số TTQT hàng năm của VRB tiếp tục tăng trưởng nhưng chỉ ở mức độ vừa phải, dẫn đến sự không ổn định trong nguồn thu nhập và chỉ tiêu KHKD mà HSC giao cho các chi nhánh Tốc độ tăng trưởng chậm không chỉ làm giảm hiệu quả doanh thu và lợi nhuận mà còn gia tăng nguy cơ mất thị phần và khách hàng tiềm năng vào tay các ngân hàng cạnh tranh khác Hơn nữa, tỷ trọng doanh thu từ hoạt động TTQT tại các chi nhánh và PGD của VRB vẫn còn thấp.
Thứ hai, đà tăng trưởng của các giao dịch nhờ thu vẫn còn yếu về cả giá trị và số lượng giao dịch nhờ thu
Số lượng giao dịch chuyển tiền đến qua kênh thanh toán song phương đang giảm dần qua các năm, trong khi số lượng điện chuyển tiền đi lại gia tăng, dẫn đến sự mất cân đối trong cung – cầu nguồn vốn.
Số lượng và giá trị các giao dịch L/C tại VRB đang có xu hướng giảm, mặc dù các giao dịch này thường mang lại nguồn thu lớn cho ngân hàng nhờ vào các khoản phí kèm theo Tuy nhiên, chỉ số này chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng doanh thu từ hoạt động thanh toán quốc tế.
Doanh thu từ thị trường quốc tế (TTQT) của VRB đã giảm dần qua các năm, và tỷ trọng lợi nhuận từ TTQT so với lợi nhuận sau thuế (LNST) cũng giảm kể từ năm 2019 Điều này cho thấy lợi nhuận từ hoạt động TTQT ngày càng có ít ảnh hưởng đến tổng lợi nhuận của ngân hàng.
Vào thứ sáu, mức độ hài lòng của khách hàng đối với các tiêu chí như sự thuận tiện trong giao dịch, dịch vụ chăm sóc khách hàng, hỗ trợ vốn thanh toán, các chương trình ưu đãi và hoạt động marketing của VRB vẫn chưa đạt yêu cầu cao.
Hành lang pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại hiện còn thiếu sót và chưa hoàn thiện, dẫn đến việc không có nhiều văn bản quy định cụ thể cho hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu Mỗi ngân hàng tự xây dựng quy trình thanh toán riêng, dựa trên kinh nghiệm và đặc thù khách hàng, gây ra tình trạng thiếu đồng bộ và nhất quán trong thanh toán xuất nhập khẩu giữa các ngân hàng Điều này đặc biệt rõ ràng khi các ngân hàng thiết lập quan hệ đại lý hoặc tham gia chung trong một giao dịch thanh toán.
Trình độ chuyên môn và kinh nghiệm trong hoạt động ngoại thương và thương mại quốc tế của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam, đặc biệt là các doanh nghiệp SMEs và doanh nghiệp mới thành lập, còn yếu kém Họ chưa chủ động trong khâu thanh toán và chỉ tìm kiếm các ngân hàng lớn, uy tín cao với thời gian xử lý hồ sơ nhanh Điều này dẫn đến tình trạng ứ đọng, quá tải hồ sơ tại ngân hàng, ảnh hưởng nghiêm trọng đến tốc độ và chất lượng tác nghiệp cũng như gây mất cân đối trong thị phần thanh toán.
Kể từ năm 2006, VRB đã cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ cho khách hàng Quy trình này đã trải qua nhiều lần sửa đổi, với lần cập nhật gần nhất vào năm 2013, nhằm điều chỉnh các điều khoản và quy định cụ thể về yêu cầu hoạt động thanh toán quốc tế, phù hợp với các chính sách và thông tư hiện hành.
ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT – NGA
QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT – NGA
3.1.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của VRB trong thời gian tới
Sau hơn 15 năm hoạt động hiệu quả trong vai trò cầu nối thương mại giữa Việt Nam và Liên Bang Nga, VRB đã xác định năm 2021 là một cột mốc quan trọng trong việc thực hiện chiến lược kinh doanh giai đoạn 2017 – 2022, với tầm nhìn mở rộng đến năm 2032.
Lãnh đạo VRB đặt mục tiêu duy trì vị trí hàng đầu trong số các Ngân hàng Liên doanh tại Việt Nam, cạnh tranh công bằng và hội nhập quốc tế hiệu quả để đóng góp vào sự tăng trưởng của nền kinh tế Ngân hàng sẽ phát triển trên nền tảng công nghệ hiện đại, với mô hình quản trị bền vững, đồng thời giữ vai trò chủ lực trong cung cấp dịch vụ tín dụng và các tiện ích ngân hàng đa lĩnh vực VRB cam kết hội nhập sâu rộng, sẵn sàng áp dụng các công nghệ tiên tiến của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0, nhằm phát triển ngân hàng số và cung cấp dịch vụ tài chính đa dạng, linh hoạt cho mọi đối tượng Để thực hiện mục tiêu này, VRB đã xác định các giải pháp cụ thể dựa trên tình hình và kết quả kinh doanh giai đoạn 2019.
Năm 2021, ngân hàng đặt mục tiêu nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động kinh doanh, với ROE trước thuế đạt tối thiểu 5% và quản trị tỷ lệ CAR hợp lý theo quy định của NHNN và chuẩn mực Basel II Đồng thời, ngân hàng sẽ duy trì đà tăng trưởng quy mô, với mục tiêu dư nợ cấp tín dụng tăng trưởng từ 17-18%, tập trung vào tín dụng an toàn và hiệu quả cho nhóm SMEs và khách hàng bán lẻ.
Tăng trưởng tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp, bao gồm cả trái phiếu do tổ chức tín dụng phát hành, đạt từ 15% đến 16% Trong đó, ưu tiên hàng đầu là tăng trưởng dư nợ cho vay cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) với mức tăng trưởng 20%.
Dư nợ bán lẻ dự kiến tăng trưởng khoảng 22-25%, chủ yếu tập trung vào cho vay có tài sản đảm bảo, với tỷ lệ cho vay trung dài hạn/ngắn hạn duy trì ở mức 80/20 Cần kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng để hạn chế nợ xấu phát sinh sau khi hết hạn cơ cấu, gia hạn các khoản vay ảnh hưởng bởi Covid-19, đồng thời tích cực thu hồi nợ xấu và xử lý nợ khó đòi nhằm giữ tỷ lệ nợ xấu ≤ 2% và nợ nhóm 2 ≤ 3% Tăng trưởng nguồn vốn cần phù hợp với nhu cầu tín dụng cao khi nền kinh tế phục hồi, với huy động vốn từ tổ chức kinh tế và dân cư tăng khoảng 16-17% và tỷ trọng vốn không kỳ hạn đạt khoảng 11% Cần gia tăng thu nhập từ các hoạt động dịch vụ và tự doanh, đồng thời chú trọng đầu tư công nghệ để phát triển ngân hàng số, cải thiện dịch vụ trên nền tảng công nghệ hiện đại Cuối cùng, phát triển nguồn nhân lực và nâng cao năng suất lao động thông qua kiện toàn cơ chế KPIs và các chính sách lương, động lực gắn với các chỉ tiêu kinh doanh đã đề ra.
3.1.1.2 Định hướng hoạt động TTQT của VRB trong thời gian tới a) Mở rộng mạng lưới và tiếp cận khách nhóm khách hàng mục tiêu để tiếp thị các sản phẩm, dịch vụ TTQT của VRB và xem xét triển khai các gói chính sách ưu đãi cho từng đối tượng khách hàng một cách hợp lý, đặc biệt là nhóm các doanh nghiệp XNK có hoạt động giao thương với các doanh nghiệp tại thị trường Nga b) Đảm bảo tính chuẩn xác, nhanh chóng các giao dịch TTQT, mua bán ngoại tệ để tối đa hóa những giá trị mang lại cho doanh nghiệp nhưng không làm ảnh hưởng đến lợi nhuận của VRB c) Xây dựng và triển khai các chính sách, chương trình và ưu đãi phí, tỷ giá cho khách hàng có trị giá và khối lượng thanh toán lớn, tần suất thường xuyên d) Đề xuất tổ chức, triển khai đào tạo chuyên đề về TTQT và TTTM nội bộ và ngoài ngân hàng của các cơ sở giáo dục theo Công văn số 00697/2021/CV-VP ngày 11/11/2021 về việc Xây dựng kế hoạch đào tạo năm 2022 e) Tăng cường công tác thanh tra và kiểm toán nội bộ định kỳ mọi mặt hoạt động và hồ sơ thanh toán quốc tế tại các chi nhánh và phòng giao dịch để hạn chế và giảm thiểu rủi ro hoạt động
3.1.2 Cơ hội và thách thức
Trong những năm gần đây, Việt Nam đã nỗ lực tăng cường các yếu tố cần thiết để hội nhập sâu rộng vào thị trường toàn cầu, trong đó hệ thống ngân hàng đóng vai trò quan trọng Chính phủ đã đặt ra yêu cầu về cơ sở hạ tầng và hệ thống tài chính theo tiêu chuẩn quốc tế, đồng thời chú trọng cải tiến và đổi mới lĩnh vực ngân hàng như một đòn bẩy cho nền kinh tế Những điều kiện này tạo cơ hội cho các ngân hàng thương mại Việt Nam, đặc biệt là VRB, phát triển quy mô và nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh.
Cùng với tiến trình hội nhập quốc tế, ngày càng có nhiều cơ hội và tiềm năng cho việc hợp tác quốc tế, đặc biệt là trong việc tiếp cận nguồn vốn và nhận sự hỗ trợ về kỹ thuật, công nghệ thông tin, cũng như giải pháp quản trị nhân lực Điều này giúp VRB giải quyết hiệu quả các vấn đề liên quan đến quản trị hệ thống và nguồn nhân lực.
Vào thứ ba, các tiêu chuẩn và điều kiện hội nhập sẽ thúc đẩy quá trình cải cách hệ thống của VRB và các ngân hàng Việt Nam, đồng thời nâng cao chất lượng quản lý, trình độ nhân viên, và thực hiện các chính sách phù hợp với chuẩn mực quốc tế.
Thứ nhất, hiện nay đã có một số ngân hàng như Shinhan bank,
Ngân hàng Standard Chartered, với quy mô lớn và uy tín cao trên thị trường khu vực và quốc tế, đang hoạt động tại Việt Nam Các công ty đa quốc gia và doanh nghiệp nước ngoài tại đây thường ưu tiên sử dụng ngân hàng của chính quốc gia họ, như Shinhan Bank cho doanh nghiệp Hàn Quốc, ngân hàng Tokyo và Sumitomo Mitsui cho Nhật Bản, và ICBC, China Construction Bank cho Trung Quốc Nếu Ngân hàng VRB không liên tục đổi mới, trong bối cảnh hội nhập ngày càng sâu rộng, không chỉ VRB mà các ngân hàng thương mại Việt Nam khác sẽ phải đối mặt với cạnh tranh khốc liệt từ các ngân hàng nước ngoài và có nguy cơ mất thị phần ngay trên thị trường nội địa.
Sự biến động tỷ giá hối đoái ảnh hưởng liên tục đến tỷ giá VNĐ và các đồng tiền khác, trong khi chênh lệch giữa tỷ giá mua và bán của ngân hàng vẫn ở mức cao Quy trình mua bán ngoại tệ phức tạp khiến doanh nghiệp ngần ngại, dẫn đến việc họ tìm đến thị trường đen để giao dịch, gây ra tình trạng thiếu hụt nguồn ngoại tệ tại ngân hàng.
Thứ ba, hiện VRB là một trong hai ngân hàng liên doanh duy nhất tại
Việt Nam áp dụng mô hình thanh toán tập trung nhằm phục vụ khách hàng hiệu quả, mang lại nhiều lợi ích như tiết kiệm chi phí quản lý và tối ưu hóa quản trị rủi ro Tuy nhiên, mô hình này cũng đối mặt với những thách thức, bao gồm thời gian giao dịch kéo dài và nguy cơ mất khách hàng, ảnh hưởng đến nguồn thu và uy tín do mâu thuẫn giữa các chi nhánh, bộ phận và Hội sở.
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT – NGA
TẾ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT – NGA
3.2.1 Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu và đa dạng hóa các sản phẩm thanh toán quốc tế
Trong bối cảnh hội nhập toàn cầu ngày càng sâu rộng, hoạt động xuất nhập khẩu (XNK) trở nên thiết yếu và đa dạng hơn bao giờ hết Nhu cầu luân chuyển tiền tệ xuyên quốc gia gia tăng, dẫn đến sự gia tăng hoạt động ngoại thương Tuy nhiên, tại Việt Nam, hơn 80% doanh nghiệp là SMEs, đang gặp khó khăn về nguồn vốn và uy tín trên thị trường giao dịch quốc tế.
Nhu cầu về hoạt động tài trợ ngày càng trở nên cấp thiết, giúp doanh nghiệp chủ động trong việc đàm phán hợp đồng về giá cả, số lượng hàng hóa và các điều khoản thanh toán Đồng thời, ngân hàng có thể cung cấp các gói tư vấn dựa trên kinh nghiệm và khả năng của mình, hỗ trợ những doanh nghiệp còn yếu về kinh nghiệm.
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) có thể thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng và mở rộng hoạt động tín dụng thông qua việc phát triển tài trợ xuất nhập khẩu (XNK) Đồng thời, điều này cũng tạo ra một chuỗi sản phẩm đa dạng, phục vụ cho mọi đối tượng tham gia giao dịch.
Trong những năm gần đây, hoạt động tài trợ thương mại tại VRB vẫn gặp nhiều hạn chế, dẫn đến tỷ trọng giao dịch thấp trong tổng khối lượng giao dịch Để tăng cường hiệu quả hoạt động này, VRB cần tập trung cải thiện và hoàn thiện phương thức thanh toán.
- Các chi nhánh, PGD thực hiện việc tư vấn và cung cấp các gói dịch vụ tín dụng XNK cùng với các gói hỗ trợ cho các doanh nghiệp
Để nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ xuất khẩu, VRB cần tạo điều kiện cho các doanh nghiệp nhập khẩu có khả năng tài chính tốt nhằm thực hiện hợp đồng và thanh toán cho nhà xuất khẩu Một trong những giải pháp là xem xét việc ký quỹ cho các yêu cầu tài trợ, với tỷ lệ từ 0% đến 100% giá trị hợp đồng.
Đối với hoạt động tài trợ nhập khẩu, vấn đề ứ đọng vốn và chậm thanh toán là thách thức lớn đối với doanh nghiệp Do đó, Ngân hàng VRB cần tăng cường các gói chính sách cho vay dựa trên giá trị hợp đồng ngoại thương và chiết khấu bộ chứng từ, nhằm giảm bớt gánh nặng tài chính cho các doanh nghiệp.
Hiện nay, nhiều khách hàng chỉ quen với phương thức thanh toán TTR và L/C không hủy ngang trong hợp đồng ngoại thương, trong khi ngân hàng có nhiều sản phẩm khác để cung cấp Các sản phẩm như L/C tuần hoàn và L/C dự phòng có thể đáp ứng nhu cầu cụ thể của khách hàng Để đa dạng hóa hình thức tài trợ xuất nhập khẩu, VRB nên khuyến khích nhân viên tư vấn về các sản phẩm bổ sung này Tuy nhiên, để thực hiện chính sách này, VRB cần có nguồn vốn lớn nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
- Đẩy mạnh hoạt động thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ khách hàng tại các PGD, chi nhánh
Cơ chế trích lập dự phòng rủi ro cho hoạt động thanh toán quốc tế cần được thiết kế để đối phó hiệu quả với mọi rủi ro tiềm ẩn Việc xây dựng cơ chế này không chỉ giúp bảo vệ các giao dịch mà còn nâng cao tính an toàn và ổn định cho hệ thống tài chính.
- Kiểm soát và cải thiện chất lượng các khoản tín dụng ngoại tệ tại các PGD, chi nhánh
- Chuyển đổi công việc nhóm Front mang tính hệ thống như báo cáo, … về tuyến 2, tuyến 3 nhằm đẩy mạnh công tác bán hàng tuyến 1
Việc rà soát định kỳ vòng đời sản phẩm là cần thiết để tránh chi phí duy trì cao đối với các sản phẩm đã hết vòng đời hoặc cần thay mới Do đó, các đơn vị cần thực hiện việc này như một yêu cầu bắt buộc.
Đội ngũ nhân viên TTQT cần được trang bị đầy đủ kỹ năng, kiến thức và kinh nghiệm chuyên môn để không chỉ thực hiện nghiệp vụ trên hệ thống mà còn tư vấn khách hàng, nắm bắt thông tin và dự đoán tình hình thị trường Bên cạnh đó, đạo đức nghề nghiệp là yếu tố quyết định giúp giảm thiểu rủi ro không mong muốn.
Việc đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ, cùng với việc thúc đẩy các sản phẩm thanh toán truyền thống, không chỉ mang lại sự linh hoạt cho khách hàng trong việc lựa chọn điều khoản và phương thức thanh toán khi ký kết hợp đồng, mà còn giúp ngân hàng gia tăng lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá ngoại tệ, nâng cao hiệu quả tín dụng Điều này cũng góp phần xây dựng lòng tin từ phía khách hàng và duy trì mối quan hệ lâu dài giữa VRB và khách hàng trong các giao dịch tiếp theo.
3.2.2 Nâng cao chất lƣợng của đội ngũ nhân viên
Ngoài các yếu tố như tài chính, quy mô hoạt động và nguồn vốn, con người đóng vai trò then chốt trong sự phát triển của VRB và chất lượng dịch vụ thương mại quốc tế.
VRB cần tập trung vào các vấn đề quan trọng trong tuyển dụng và đào tạo nhân sự, bao gồm việc xác định rõ nhu cầu nhân lực, xây dựng quy trình tuyển chọn hiệu quả, và phát triển chương trình đào tạo phù hợp để nâng cao kỹ năng cho nhân viên Đồng thời, quản trị bộ máy nhân lực cũng cần được cải tiến để đảm bảo sự linh hoạt và đáp ứng nhanh chóng với thay đổi trong môi trường làm việc.
Để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, khâu tuyển dụng cần được chú trọng hơn nữa VRB nên phát triển các chiến lược tuyển dụng riêng, bên cạnh các đợt tuyển dụng tập trung hiện tại, bằng cách hợp tác với các trường đại học và trung tâm đào tạo liên quan Điều này sẽ giúp tìm kiếm những ứng viên trẻ, năng động và có kiến thức chuyên môn vững vàng, từ đó cải thiện hiệu quả công việc của đội ngũ thanh toán viên.
Để nâng cao trình độ chuyên môn cho cán bộ TTQT, cần định kỳ cử họ tham gia các buổi đào tạo nhằm cập nhật sản phẩm mới, kinh nghiệm thực tế và kiến thức về tình hình cấm vận, cũng như các rủi ro trên thị trường Mỗi cán bộ không chỉ phải nắm vững yêu cầu hoạt động TTQT mà còn cần hiểu rõ và phân tích chi tiết các điều khoản của các thông lệ quốc tế như UCP 600, URC 522 và các bản cập nhật mới nhất Họ cũng cần am hiểu về pháp luật quốc tế và luật địa phương, cũng như thói quen giao dịch của các quốc gia để tư vấn cho khách hàng, giảm thiểu rủi ro cho cả khách hàng và chi nhánh Nhân viên được chọn vào phòng TTQT cần đạt trình độ tin học, tiếng Anh tối thiểu và phẩm chất đạo đức tốt, vì họ sẽ đồng hành cùng khách hàng trong toàn bộ quy trình từ đánh giá đối tác đến ký kết hợp đồng, thanh toán và nhận hàng.