Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng liên doanh việt nga

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN PHƯƠNG LINH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI – 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128355571000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN PHƯƠNG LINH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Thùy Dương HÀ NỘI – 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập hướng dẫn Giáo viên hướng dẫn khoa học Các số liệu, kết trình bày luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, tin cậy, ý kiến đề xuất tác giả chưa cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả luận văn Trần Phương Linh ii I LỜI CẢM ƠN Lời tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành, sâu sắc tới PGS.TS Nguyễn Thùy Dương, người trực tiếp hướng dẫn khoa học, tận tình hướng dẫn, bảo cho chuyên môn phương pháp nghiên cứu thời gian thực đề tài Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Học viện Ngân hàng, Thầy cô giáo, nhà nghiên cứu công tác Học viện Ngân hàng trang bị cho kiến thức quý báu để hồn thành chương trình thạc sĩ Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới lãnh đạo, phòng ban Ngân hàng Liên doanh Việt Nga cung cấp thông tin phục vụ cho việc phân tích lời góp ý để tơi hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên giúp đỡ, đóng góp ý kiến q báu giúp tơi hồn thành khóa học đào tạo thạc sỹ Hà Nội, ngày tháng Học viên năm 2022 iii II MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử 10 1.1.2 Vai trò dịch vụ ngân hàng điện tử 11 1.1.3 Phân loại dịch vụ ngân hàng điện tử 14 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 18 1.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 18 1.2.2 Các tiêu chí đo lường phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng 19 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 23 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 23 1.3.2 Các nhân tố khách quan 25 1.4 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA 26 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 26 1.4.2 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 28 iv 1.4.3 Bài học cho Ngân hàng Liên doanh Việt Nga 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 VIII.CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA 33 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 34 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh 35 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA 42 2.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử 42 2.2.2 Tăng trưởng doanh số dịch vụ ngân hàng điện tử 49 2.2.3 Phát triển số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử 52 2.2.4 Thu nhập từ dịch vụ ngân hàng điện tử 56 2.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử 60 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA 67 2.3.1 Kết đạt 67 2.3.2 Những hạn chế 68 2.3.3 Nguyên nhân 71 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA 78 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ Ngân hàng Điện tử Ngân hàng Liên doanh Việt Nga 78 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh VRB 78 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ NHĐT VRB giai đoạn 2023-2025 79 v 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA 81 3.2.1 Phát triển danh mục khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử 81 3.2.2 Triển khai tối ưu tất dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Liên doanh Việt Nga 82 3.2.3 Đa dạng kênh phân phối dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Liên doanh Việt Nga 83 3.2.4 Nâng cao lực dịch vụ ngân hàng điện tử cán nhân viên 84 3.2.5 Nâng cao ý thức đảm bảo an ninh, an toàn cho dịch vụ ngân hàng điện tử 85 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 88 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 88 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 90 KẾT LUẬN CHƯƠNG 92 KẾT LUẬN……………………………………………………………….90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO……………………………….94 vi III DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CBNV Cán nhân viên CBTD Cán tín dụng DV Dịch vụ KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân KTXH Kinh tế xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TKTT Tài khoản toán NHĐT Ngân hàng điện tử SPDV Sản phẩm dịch vụ VRB Ngân hàng Liên doanh Việt Nga IV vii V DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng Bảng 2.1: Tổng huy động vốn VRB giai đoạn 2019-2021…… ….……… 36 Bảng 2.2: Tổng dư nợ VRB giai đoạn 2019-2021 39 Bảng 2.3: Kết hoạt động Kinh doanh VRB giai đoạn 2019-2021 41 Bảng 2.4: So sánh tiện ích dịch vụ NHĐT………………………….46 Bảng 2.5: Hạn mức giao dịch phân theo hạng thẻ ATM 49 Bảng 2.6: Số lượng doanh số sử dụng dịch vụ Internet Banking Mobile Banking VRB năm 2019-2021 50 Bảng 2.7: Hoạt động dịch vụ thẻ từ 2019-2021 VRB 54 Bảng 2.8: Doanh thu từ hoạt động NHĐT VRB từ 2019-2021 56 Bảng 2.9: Tỷ trọng loại thu nhập VRB từ năm 2019-2021 60 Bảng 2.10: So sánh biểu phí dịch vụ NHĐT ngân hàng 63 Biểu đồ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu huy động vốn phân theo đối tượng 37 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu huy động vốn theo thời gian 38 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu sử dụng vốn phân theo kỳ hạn 40 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu sử dụng vốn theo đối tượng 40 Biểu đồ 2.5: Kết hoạt động kinh doanh VRB giai đoạn 2019-2021 42 Biểu đồ 2.6: Số lượng doanh số giao dịch qua dịch vụ NHĐT Mobile Banking VRB năm 2019-2021 51 Biểu đồ 2.7: Số lượng doanh số giao dịch qua dịch vụ NHĐT Internet Banking VRB năm 2019-2021 52 Biểu đồ 2.8: Số lượng khách hàng đăng ký mở sử dụng tài khoản dịch vụ viii IB, MB, SMS VRB từ 2019-2021 53 Biểu đồ 2.9: Doanh thu từ dịch vụ NHĐT Mobile Banking VRB năm 2019-2021 57 Biểu đồ 2.10: Doanh thu từ dịch vụ NHĐT Internet Banking VRB năm 2019-2021 58 Biểu đồ 2.11: Doanh thu từ dịch vụ thẻ VRB năm 2019-2021 59 Sơ đồ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức VRB 35