Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng tmcp công thương việt nam – chi nhánh quang trung

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -oOo - NGUYỄN THỊ HẰNG NGA PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN C NG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NH NH QU NG TRUNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128649171000000 BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -oOo - NGUYỄN THỊ HẰNG NGA PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN C NG THƢƠNG VIỆT N M – CHI NH NH QU NG TRUNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ HỒNG HẢI HÀ NỘI - 2022 i LỜI C M ĐO N Tôi xin cam đoan luận văn “Phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Trung” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Tất nội dung luận văn hoàn tồn đƣợc hình thành phát triển từ quan điểm cá nhân tơi, dƣới hƣớng dẫn khoa học TS Nguyễn Thị Hồng Hải Hệ thống số liệu kết có đƣợc luận văn tốt nghiệp hoàn toàn trung thực Tác giả Nguyễn Thị Hằng Nga ii LỜI CẢM ƠN Xin trân trọng gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Quý Thầy Cô Học viện Ngân hàng thời gian qua dìu dắt tận tình truyền đạt cho tơi kiến thức, kinh nghiệm vơ q báu mà tơi có đƣợc kết ngày hôm Xin trân trọng cảm ơn TS Nguyễn Thị Hồng Hải ngƣời hƣớng dẫn khoa học luận văn, hƣớng dẫn tận tình giúp đỡ tơi để hồn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn Ban lãnh đạo Học viện Ngân hàng Khoa Sau đại học đồng hành, hƣớng dẫn giúp đỡ tơi q trình thực luận văn Xin trân trọng cảm ơn toàn thể cán Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Quang Trung dành thời gian quý báu giúp có số liệu để phân tích đánh giá; sẵn sàng cung cấp thông tin, tài liệu hỗ trợ nhiệt tình q trình thực luận văn Tơi xin kính chúc Q Thầy Cơ nhà trƣờng tồn thể cán Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Quang Trung dồi sức khỏe gặt hái thêm nhiều thành công công việc Hà Nội, ngày … tháng 06 năm 2022 Nguyễn Thị Hằng Nga iii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .7 1.1 THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Đặc điểm toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Phƣơng thức toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 10 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 15 1.2.1 Quan niệm phát triển toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 15 1.2.2 Sự cần thiết phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 15 1.2.3 Chỉ tiêu phản ánh phát triển toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 17 1.3 NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG TỚI SỰ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 22 1.3.1 Nhân tố khách quan 22 1.3.2 Nhân tố chủ quan .23 1.4 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA MỘT SỐ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG .27 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động toán quốc tế số chi nhánh ngân hàng thƣơng mại 27 1.4.2 Bài học Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Quang Trung 31 KẾT LUẬN CHƢƠNG 33 iv CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP C NG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG 34 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG 34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 35 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh .37 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP C NG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG 44 2.2.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Quang Trung 44 2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Quang Trung 45 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG .53 2.3.1 Kết đạt đƣợc 53 2.3.2 Tồn nguyên nhân 57 KẾT LUẬN CHƢƠNG 64 CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP C NG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG 65 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG 65 3.1.1 Định hƣớng phát triển kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Quang Trung đến 2025 65 v 3.1.2 Định hƣớng phát triển hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam – chi nhánh Quang Trung đến 2025 67 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG 69 3.2.1 Giải pháp công tác tiếp thị quảng bá sản phẩm 69 3.2.2 Giải pháp xử lý hồ sơ nâng cao chất lƣợng hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Quang Trung 72 3.2.3 Nhóm giải pháp nguồn nhân lực .74 3.2.4 Nhóm giải pháp quản trị điều hành 77 3.2.5 Giải pháp theo phân khúc khách hàng 78 3.3 KIẾN NGHỊ 79 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc 79 3.3.2 Kiến nghị với VietinBank 80 3.3.3 Kiến nghị với khách hàng 83 KẾT LUẬN .86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 vi DANH MỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT CN Chi nhánh D/A Nhờ thu trả chậm - Documentary against Acceptance DN Doanh nghiệp D/P Nhờ thu trả - Documentary against Payment KHDN Khách hàng doanh nghiệp L/C Thƣ tín dụng – Letter of Credit NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NK Nhập PDTD Phê duyệt tín dụng QHKH Quan hệ khách hàng Hệ thống tốn viễn thơng liên ngân hàng tồn cầu - SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication TSC Trụ sở TSĐB Tài sản đảm bảo TTCT Thanh tốn chứng từ TTTM Tài trợ thƣơng mại TTQT Thanh toán quốc tế VIETCOMBANK Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam VIETINBANK Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam XNK Xuất nhập XK Xuất vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1: Mơ hình hoạt động Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam –chi nhánh Quang Trung 36 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Chi nhánh giai đoạn 2019-2021 39 Bảng 2.2: Tình hình dƣ nợ chi nhánh 2019-2021 40 Bảng 2.3: Doanh số thực TTQT Chi nhánh 46 Bảng 2.4: Tỷ trọng phƣơng thức TTQT Chi nhánh 46 Bảng 2.5: Doanh số toán hàng xuất Chi nhánh 2019 – 2021 48 Bảng 2.6: Doanh số toán hàng nhập Chi nhánh 2019 – 2021 49 Bảng 2.7: Doanh số phí dịch vụ TTQT Chi nhánh 2019 – 2021 50 Bảng 2.8: Số lƣợng khách hàng TTQT Chi nhánh 2019-2021 50 Bảng 2.9: Mục tiêu chất lƣợng TTQT Chi nhánh .51 Bảng 2.10: Số lƣợng KHDN sử dụng SPDV trở lên 2019-2021 54 Biểu đồ 2.1: Tốc độ tăng trƣởng huy động vốn giai đoạn 2019-2021 .39 Biểu đồ 2.2: Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ cho vay giai đoạn 2019 – 2021 41 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu dƣ nợ cho vay theo lĩnh vực kinh tế năm 2021 4142 Biểu đồ 2.4: Thu phí theo dịch vụ năm 2021 4143 LỜI Tính cấp thiết đề tài: Hoạt động toán quốc tế hoạt động vô quan trọng ngân hàng, góp phần tạo dựng nâng cao vị ngân hàng thị trƣờng nƣớc quốc tế Trong năm qua, Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam (VietinBank) trọng đầu tƣ phát triển hoạt động này, nhiều biện pháp, sách đƣợc triển khai từ Trụ Sở chi nhánh Nhờ vậy, VietinBank ln nằm nhóm ngân hàng dẫn đầu lĩnh vực toán quốc tế thị trƣờng Việt Nam Doanh số toán quốc tế VietinBank tăng liên tục qua năm gần đây, chứng tỏ VietinBank đƣợc khách hàng ngân hàng đối tác tin tƣởng, đánh giá cao Lợi công nghệ, quan tâm đầu tƣ hệ thống nhƣ nguồn nhân lực quan hệ đối tác với hàng trăm định chế tài giới giúp hoạt động toán quốc tế VietinBank đạt đƣợc tiêu chí “rất ngân hàng đạt đƣợc”, liên tục đƣợc vinh danh giải thƣởng uy tín nhƣ giải thƣởng “Ngân hàng xử lý giao dịch Thanh toán Quốc tế xuất sắc” năm 2018 – 2019 -2020 Ngân hàng Wells Fargo (Mỹ) trao tặng Năm 2021, bùng phát đại dịch Covid-19 ảnh hƣởng nghiêm trọng đến đời sống xã hội hoạt động kinh tế toàn cầu Đối mặt với nhiều thách thức, song hoạt động toán quốc tế VietinBank ghi nhận kết bật Xuất sắc vƣợt qua nhiều đối thủ tầm cỡ số ấn tƣợng, VietinBank đạt Giải thƣởng danh giá khẳng định phát triển bền vững chất lƣợng vận hành xuất sắc hoạt động tốn quốc tế, uy tín thƣơng hiệu VietinBank không lan tỏa nƣớc mà cịn vƣơn tầm giới Kết thúc năm 2021, phí thu đƣợc từ hoạt động toán quốc tế tăng gần 7%, tính phí bảo lãnh đóng góp 30% tổng phí tồn hàng Các sản phẩm phát huy tối đa hiệu nhƣ sản phẩm thƣ tín dụng trả chậm, toán trả (UPAS LC) với doanh số phát hành tăng 54%, thu phí gấp 2,1 lần so với năm 2020 Hoạt động toán quốc tế góp phần đáng kể việc củng cố quan hệ