CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1.1 Khái niệm thanh toán quốc tế
Trong bối cảnh toàn cầu hóa hiện nay, hầu hết các quốc gia không thể tự sản xuất tất cả mọi thứ mà họ cần do sự khác biệt về điều kiện tự nhiên, địa lý và trình độ phát triển kinh tế Sự phụ thuộc lẫn nhau giữa các quốc gia về hàng hóa thiết yếu cho sản xuất và tiêu dùng dẫn đến việc một quốc gia nhập khẩu hàng hóa giá rẻ và xuất khẩu những sản phẩm có lợi thế về năng suất lao động Quá trình trao đổi hàng hóa tạo ra nhu cầu thanh toán tiền tệ giữa các quốc gia, từ đó hình thành các hoạt động thanh toán quốc tế, trong đó Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò là cầu nối trung gian.
Thanh toán quốc tế là một khái niệm có thể được hiểu theo nhiều cách khác nhau Dưới đây là hai định nghĩa từ các tác giả khác nhau về vấn đề này.
Thanh toán quốc tế (TTQT) là quá trình thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ giữa các tổ chức, cá nhân trong nước và nước ngoài, cũng như giữa một quốc gia và các tổ chức quốc tế Hoạt động này diễn ra thông qua quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan, theo Nguyễn Văn Tiến (2017).
Thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện các nghĩa vụ tài chính liên quan đến các mối quan hệ kinh tế và thương mại giữa các tổ chức, công ty và các chủ thể khác nhau ở các quốc gia.
TTQT được áp dụng chủ yếu trong hai lĩnh vực: kinh tế và phi kinh tế Do đó, trong các quy định và quy trình thanh toán tại các ngân hàng thương mại, TTQT thường được phân chia thành hai khái niệm chính: thanh toán trong ngoại thương (hay còn gọi là thanh toán mậu dịch) và thanh toán phi ngoại thương (hay thanh toán phi mậu dịch).
TTQT trong ngoại thương liên quan đến việc thanh toán dựa trên hàng hóa xuất nhập khẩu và dịch vụ thương mại giữa các quốc gia theo giá thị trường quốc tế Hợp đồng ngoại thương đóng vai trò quan trọng, là cơ sở để các bên thực hiện giao dịch hàng hóa, dịch vụ và tiến hành thanh toán cho nhau.
Thanh toán phi ngoại thương là hình thức thanh toán không liên quan đến hàng hóa hay dịch vụ thương mại, mà chủ yếu phục vụ cho các hoạt động phi thương mại Ví dụ, việc chuyển tiền trợ cấp từ cá nhân trong nước cho người thân ở nước ngoài bao gồm các trường hợp như chi phí học tập của du học sinh, chi phí chữa bệnh, tiền đi công tác, du lịch thăm viếng, và chuyển thừa kế cho người thừa kế đang sinh sống ở nước ngoài.
Nhìn chung hoạt động ngoại thương có một số điểm khác cơ bản so với hoạt động nội thương, trong đó hoạt động ngoại thương liên quan đến:
- Bên mua và Bên bán ở hai nước hoặc hai quốc tịch khác nhau
- Đồng tiền sử dụng trong thanh toán có thể là đồng tiền của một trong hai nước hoặc đồng tiền của nước thứ ba
- Hàng hoá mua bán thường dịch chuyển qua biên giới giữa các nước, đi từ nước người bán đến nước người mua
- Luật điều chỉnh quan hệ hợp đồng mua bán và thanh toán chứa đựng yếu tố quốc tế
- Kiểm soát ngoại hối, tỷ giá và các chính sách hạn chế ngoại thương của chính phủ
Thương mại quốc tế (TTQT) phát sinh từ hợp đồng giao dịch thương mại nước ngoài, đóng vai trò quan trọng trong quá trình thanh toán cuối cùng của sản xuất và lưu thông hàng hóa TTQT là cầu nối giữa người sản xuất và người tiêu dùng thông qua các giao dịch thanh toán Hoạt động TTQT được thực hiện qua hệ thống ngân hàng, do đó, nó liên quan chặt chẽ đến hoạt động thanh toán của ngân hàng thương mại (NHTM) Hiện nay, các NHTM đang không ngừng phát triển các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, trong đó TTQT là trọng tâm chính trong chiến lược phát triển của họ.
Ngày nay, sự phát triển mạnh mẽ của hợp tác kinh tế, thế giới phẳng và cách mạng công nghệ 4.0 đã làm cho các loại hình thương mại quốc tế trở nên đa dạng và phức tạp hơn Do đó, hoạt động ngoại thương đã xuất hiện nhiều nét đặc trưng mới.
- Bên mua và bên bán vẫn ở cùng 1 nước, có cùng quốc tịch nhưng một bên ở trong khu chế xuất, một bên ở ngoài khu chế xuất
Hàng hóa có thể được mua bán mà không cần di chuyển qua biên giới quốc gia, chẳng hạn như giao dịch giữa các khu chế xuất và thị trường bên ngoài.
Đồng tiền sử dụng trong thanh toán là đồng tiền chung, không thuộc về nội tệ của một quốc gia cụ thể và cũng không phải là đồng tiền của nước thứ ba Một ví dụ điển hình là các quốc gia trong Liên minh Châu Âu, nơi họ sử dụng đồng euro làm tiền tệ chung.
Nhiều quốc gia đã áp dụng chính sách "Đô la hóa toàn phần", cho phép sử dụng ngoại tệ làm đồng tiền pháp định, qua đó loại bỏ yếu tố tỷ giá trong thanh toán quốc tế.
Xu thế tự do hóa thương mại toàn cầu, bao gồm việc dỡ bỏ hàng rào thương mại và thuế quan, như trong Hiệp định CPTPP, đã khiến cho ngoại thương và nội thương ngày càng trở nên hòa nhập và đồng nhất hơn.
1.1.2 Đặc điểm thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại a Hoạt động TTQT chịu sự chi phối của luật pháp quốc tế
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) liên quan đến các tổ chức và cá nhân từ nhiều quốc gia khác nhau, dẫn đến sự khác biệt về địa lý, phong tục, ngôn ngữ và pháp luật Những khác biệt này có thể gây ra sự không thống nhất trong cách hiểu và gia tăng rủi ro tranh chấp Do đó, TTQT phải tuân theo nhiều quy phạm và nguồn luật khác nhau, bao gồm luật quốc tế và tiêu chuẩn pháp lý của đối tác Khi xảy ra tranh chấp, việc giải quyết không đơn giản như trong nước mà cần dựa vào các quy định pháp lý chung Các đối tác tham gia TTQT cần thống nhất các quy định rõ ràng và bao quát có hiệu lực pháp lý Ngoài ra, một số quốc gia có quy định đặc biệt về điều kiện thanh toán và chứng từ cần thiết, vì vậy ngân hàng và doanh nghiệp xuất nhập khẩu cần nghiên cứu kỹ lưỡng mọi yếu tố để thực hiện các nghiệp vụ ngoại thương một cách trôi chảy Hoạt động thanh toán quốc tế chủ yếu được thực hiện qua hệ thống ngân hàng.
Hầu hết kim ngạch xuất nhập khẩu của một quốc gia được ghi nhận qua doanh số thanh toán quốc tế của hệ thống ngân hàng thương mại, với chỉ một lượng nhỏ hàng hóa được giao dịch qua con đường tiểu ngạch Theo quy định pháp luật, người xuất khẩu và nhập khẩu không được phép thanh toán trực tiếp, mà phải thực hiện qua ngân hàng, với sự tham gia của ít nhất hai ngân hàng: một phục vụ bên xuất và một phục vụ bên nhập Phương thức thanh toán qua ngân hàng đảm bảo sự an toàn, nhanh chóng và hiệu quả cho các khoản chi trả, đồng thời thường sử dụng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt.
PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TH NH TO N QUỐC TẾ CỦ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.2.1 Quan niệm về phát triển thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại Để hiểu rõ phát triển TTQT là gì, phải bắt đầu từ khái niệm thế nào là phát triển Theo Từ điển Bách khoa Việt Nam, Phát triển được hiểu là biến đổi hoặc làm cho biến đổi từ ít đến nhiều, từ hẹp đến rộng, từ thấp đến cao, từ đơn giản đến phức tạp Từ khái niệm này cho thấy muốn đề cập đến phát triển một đối tượng nào đó là thể hiện sự gia tăng cả về mặt chất lượng và số lượng đối tượng ấy
Phát triển thị trường tài chính quốc tế (TTQT) là chuỗi hoạt động có kế hoạch và định hướng, nhằm tăng cường hiệu quả hoạt động TTQT tại ngân hàng thương mại (NHTM) Mục tiêu là tạo ra sự nhanh chóng và thuận tiện trong giao dịch, đồng thời mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng, lợi ích cho khách hàng và đóng góp tích cực cho nền kinh tế.
Ngày nay, thương mại quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng đối với các ngân hàng thương mại (NHTM), mang lại nguồn thu đáng kể cả về số lượng và tỷ trọng TTQT không chỉ là một yếu tố thiết yếu trong việc kết nối và thúc đẩy các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng như kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh và kiều hối, mà còn giúp tăng cường nguồn vốn huy động, đặc biệt là vốn ngoại tệ.
Việc hoàn thiện và phát triển thị trường quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng trong hoạt động ngân hàng (NH) TTQT không chỉ đơn thuần là dịch vụ thanh toán, mà còn là một phần trung tâm trong chuỗi hoạt động kinh doanh, góp phần bổ sung và hỗ trợ cho các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng.
1.2.2 Sự cần thiết phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại
Hoạt động thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng xuất nhập khẩu, ngân hàng và nền kinh tế Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt giữa các tổ chức tín dụng, việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế trở nên cần thiết hơn bao giờ hết.
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) có vai trò quan trọng trong ngân hàng thương mại (NHTM), là mắt xích thiết yếu giúp kết nối và thúc đẩy phát triển các hoạt động khác như kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, và bảo lãnh ngân hàng trong ngoại thương Đồng thời, TTQT còn góp phần tăng cường vốn huy động, đặc biệt là vốn bằng ngoại tệ.
Ngân hàng thu phí dịch vụ thanh toán từ khách hàng để bù đắp chi phí và tạo ra lợi nhuận kinh doanh Mức phí này có thể khác nhau tùy thuộc vào phương thức thanh toán, môi trường cạnh tranh và độ tín nhiệm của khách hàng Phí dịch vụ thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong doanh thu và lợi nhuận của ngân hàng thương mại.
Thu nhập từ phí dịch vụ đang ngày càng tăng, không chỉ về số lượng mà còn về tỷ trọng Các ngân hàng thương mại hiện nay hoạt động đa năng, tạo ra một chuỗi kinh doanh khép kín, trong đó hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) được xem là nghiệp vụ cơ bản và là tiền đề cho các nghiệp vụ khác như kinh doanh ngoại tệ, tài trợ thương mại quốc tế và bảo lãnh quốc tế Vì vậy, việc các ngân hàng thương mại chú trọng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế là điều tất yếu.
- Thứ hai, TTQT trực tiếp tạo ra một khoản lợi nhuận lớn đóng góp vào lợi nhuận chung của ngân hàng
Thông qua việc cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT), các ngân hàng thương mại (NHTM) thu được các khoản phí như phí chuyển tiền, phí thanh toán thư tín dụng (LC) và phí bảo lãnh Thực tế cho thấy, đối với các NHTM hiện đại, thu nhập từ phí dịch vụ đang có xu hướng gia tăng cả về số lượng và tỷ trọng trong tổng thu nhập của ngân hàng.
- Thứ ba, TTQT đóng vai trò là khâu trung gian, bổ sung và hỗ trợ các mặt hoạt động nghiệp vụ khác của ngân hàng
TTQT đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra lợi nhuận bằng cách hỗ trợ các hoạt động khác phát triển Là trung gian thanh toán, TTQT không chỉ thúc đẩy hoạt động tín dụng mà còn tăng cường tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ và bảo lãnh Nhờ đó, ngân hàng có thể mở rộng quy mô hoạt động và gia tăng thị phần.
- Thứ tư, TTQT tạo môi trường ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến, hiện đại trên thế giới trong hoạt động ngân hàng
Việc tham gia vào mạng lưới thông tin và ứng dụng công nghệ cao trong xử lý dữ liệu giúp ngân hàng cập nhật và thích ứng với sự phát triển công nghệ toàn cầu.
- Thứ năm, Phát triển TTQT tạo điều kiện cho các ngân hàng mở rộng quan hệ với các ngân hàng nước ngoài
Ngân hàng khai thác nguồn vốn từ hoạt động tài trợ quốc tế, giúp thu hút vốn từ các tổ chức tài chính quốc tế và ngân hàng nước ngoài, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh.
- Thứ sáu, TTQT phát triển góp phần tăng cường khả năng cạnh tranh của ngân hàng
Trong bối cảnh thị trường ngân hàng cạnh tranh khốc liệt hiện nay, việc phát triển thương mại quốc tế (TTQT) không chỉ nâng cao uy tín và thương hiệu của ngân hàng, mà còn giúp ngân hàng mở rộng hoạt động ra ngoài biên giới quốc gia và hòa nhập với cộng đồng ngân hàng toàn cầu.
1.2.3 Chỉ tiêu phản ánh phát triển thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại Để đánh giá sự phát triển hoạt động TTQT một cách đầy đủ và toàn diện, cần xem xét sự phát triển ở góc độ riêng NH và cả góc độ kinh tế, xã hội Vì vậy, để đánh giá sự phát triển hoạt động TTQT có thể đƣa ra hai nhóm: Nhóm chỉ tiêu đánh giá định tính và nhóm chỉ tiêu đánh giá định lƣợng a Các chỉ tiêu định tính
Sự hài lòng của khách hàng
Các ngân hàng thương mại hiện nay không chỉ tập trung vào hoạt động cho vay mà còn mở rộng các dịch vụ khác nhằm tăng nguồn thu Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng diễn ra qua việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, với những ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ chất lượng cao sẽ chiếm ưu thế thị phần Hoạt động dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) là một trong những nguồn thu lớn, vì vậy các ngân hàng thương mại luôn nỗ lực hoàn thiện sản phẩm này để đáp ứng nhu cầu ngày càng phong phú của khách hàng Sự phát triển của khoa học công nghệ cũng tạo điều kiện thuận lợi cho việc nâng cao chất lượng dịch vụ.
KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA MỘT SỐ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH
1.4.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của một số chi nhánh ngân hàng thương mại a Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh TP Hà Nội
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh TP Hà Nội (VietinBank
Chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Việt Nam tại Hà Nội, trước đây là Sở giao dịch I, là một địa chỉ quen thuộc với nhiều thế hệ cán bộ ngân hàng và các doanh nghiệp, bạn hàng, cùng nhân dân Thủ đô Trụ sở chính của chi nhánh nằm tại số 6 Ngô Quyền, quận Hoàn Kiếm.
VietinBank - Chi nhánh Tp Hà Nội, với hơn 33 năm hoạt động, luôn dẫn đầu về tổng tài sản, nguồn vốn, lợi nhuận và tốc độ tăng trưởng trong hệ thống ngân hàng Chi nhánh này sở hữu hơn 20 phòng giao dịch và đội ngũ nhân viên trên 250 người Hàng năm, VietinBank - Chi nhánh Tp Hà Nội thu về hơn 50 tỷ đồng từ phí thanh toán quốc tế, khẳng định vị thế của mình là một trong những chi nhánh có mạng lưới, sản phẩm, nhân sự và khách hàng tốt nhất trong hệ thống VietinBank Kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của chi nhánh này cũng đóng góp vào sự thành công chung của ngân hàng.
VietinBank - Chi nhánh Tp Hà Nội hiện là một trong những chi nhánh có số lượng phòng giao dịch nhiều nhất trong hệ thống, mang đến cho khách hàng những tiện ích tối ưu Chi nhánh đang chuyển từ việc mở rộng số lượng sang nâng cao chất lượng dịch vụ tại từng điểm giao dịch, nhằm củng cố và tạo ra hiệu quả bền vững Chiến lược "tập trung hóa" sẽ được triển khai tại các khu vực trọng điểm, đồng thời mở rộng mạng lưới đến các địa bàn có tiềm năng kinh tế để chiếm lĩnh thị trường Nhờ vào mạng lưới rộng lớn, chi nhánh đã phát triển một lượng khách hàng đáng kể, với hơn 300 khách hàng thường xuyên tham gia hoạt động thanh toán quốc tế, trong đó có nhiều khách hàng FDI Đặc biệt, chi nhánh có một phòng Khách hàng FDI chuyên phục vụ phân khúc này, đạt doanh số thanh toán quốc tế lớn và ổn định hàng năm.
- Phát triển sản phẩm, dịch vụ: Tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt
Nam, VietinBank - Chi nhánh Tp Hà Nội là ngân hàng hàng đầu trong giao dịch quyền chọn, hoán đổi lãi suất và sản phẩm phái sinh tín dụng Chi nhánh sở hữu một phòng TTTM chuyên cung cấp sản phẩm Tài trợ thương mại, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Hoạt động TTQT tại đây mang đến giải pháp toàn diện từ dịch vụ chứng từ truyền thống đến các giải pháp chuyên biệt cho từng doanh nghiệp, bao gồm thư tín dụng, nhờ thu xuất nhập khẩu và tài trợ thương mại phức hợp Đặc biệt, các giải pháp điện tử hỗ trợ khách hàng quản lý giao dịch thương mại toàn cầu một cách linh hoạt và tiện lợi.
VietinBank - Chi nhánh Tp Hà Nội sở hữu nguồn nhân lực chất lượng cao với đội ngũ cán bộ dồi dào và trình độ chuyên môn vững vàng Chế độ đãi ngộ hấp dẫn cùng mức thu nhập trung bình cao đã thu hút nhiều nhân tài, góp phần nâng cao hiệu quả quản lý và điều hành của ngân hàng.
Hà Nội luôn ổn định, không phải thay đổi nhân sự chăm sóc khách hàng Ngoài ra,
VietinBank - Chi nhánh Tp Hà Nội thường xuyên đào tạo nghiệp vụ, giúp cán bộ nâng cao kinh nghiệm trong tư vấn và hỗ trợ khách hàng, đặc biệt trong các tình huống giao dịch quốc tế phức tạp Chế độ phúc lợi tốt cho nhân viên cũng góp phần quan trọng vào việc nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
Chất lượng dịch vụ tại VietinBank - Chi nhánh Tp Hà Nội được đánh giá cao nhờ có phòng Thanh toán quốc tế riêng biệt và đội ngũ cán bộ chuyên trách Điều này giúp chi nhánh tập trung vào nhu cầu của khách hàng, đảm bảo các giao dịch thanh toán quốc tế diễn ra nhanh chóng và chính xác, từ đó tạo dựng được sự tin tưởng tuyệt đối từ phía khách hàng.
VietinBank - Chi nhánh Tp Hà Nội không chỉ áp dụng các chính sách ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng hiện hữu và có quan hệ lâu dài mà còn thường xuyên triển khai các chương trình ưu đãi đặc biệt dành cho khách hàng tiềm năng Chi nhánh này chú trọng đến việc tìm hiểu thông tin khách hàng một cách đầy đủ trước khi tiếp thị, nhằm mang đến những ưu đãi phù hợp và thu hút sự quan tâm của khách hàng.
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Lê Chân (VietinBank Lê Chân) đã đạt được nhiều thành tựu nổi bật trong hoạt động tài trợ thương mại và thanh toán quốc tế nhờ vào vị trí chiến lược tại thành phố cảng Hải Phòng, nơi có hoạt động xuất nhập khẩu sôi động Hải Phòng, được phê duyệt nhiều dự án lớn như Sân bay quốc tế Cát Bi và Cảng nước sâu Hoàng Diệu, luôn duy trì chỉ số năng lực cạnh tranh cấp tính (PCI) cao, đứng thứ 2 toàn quốc vào năm 2021 Sự gia tăng đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) đã tạo ra cơ hội phát triển cho doanh nghiệp, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho VietinBank Lê Chân mở rộng hoạt động kinh doanh, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Kinh nghiệm phát triển hoạt động TTQT của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Lê Chân (chi nhánh)
Chi nhánh đã xây dựng mối quan hệ chặt chẽ với các sở, ban, ngành địa phương và tham gia tích cực vào các hiệp hội kinh tế, câu lạc bộ doanh nghiệp tại TP Hải Phòng để tìm kiếm khách hàng tiềm năng Để thu hút các khách hàng doanh nghiệp, đặc biệt là khách hàng FDI mới, chi nhánh đã tài trợ và đồng tổ chức nhiều sự kiện lớn như Lễ ra mắt Thẻ đồng thương hiệu VietinBank - VCCI Hải Phòng, giải golf giao hữu với khách hàng, và tham gia Dự án Nghiên cứu tác động thảm họa ứng phó thiên tai.
VietinBank Lê Chân liên tục mở rộng mạng lưới phòng giao dịch tại Khu Công nghiệp VSIP và Cụm Công nghiệp Tân Liên để đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng Ban Giám đốc chi nhánh thực hiện kế hoạch cụ thể cho từng cán bộ phụ trách mảng TTTM, đồng thời giám sát kết quả hàng ngày và hỗ trợ cán bộ bán hàng trong việc tương tác với khách hàng Sự phối hợp nhịp nhàng giữa các bộ phận tại Chi nhánh và Trụ sở chính giúp xử lý nhanh các tình huống giao dịch và khai thác tối đa nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu, đồng thời thúc đẩy việc bán chéo sản phẩm.
Nguồn nhân lực tại VietinBank Lê Chân đóng vai trò quan trọng như những đại sứ thương hiệu, không chỉ quảng bá thương hiệu mà còn tư vấn nghiệp vụ và hỗ trợ hoạt động thanh toán quốc tế với rủi ro thấp, giúp giảm chi phí cho khách hàng Đặc biệt, chi nhánh cần kiên trì theo sát và tiếp thị thành công cho các doanh nghiệp lớn trong khu vực, như trường hợp của Công ty CP.
Cáp điện và Hệ thống LS-VINA phải cạnh tranh với 22 tổ chức tín dụng khác trong khu vực, và sau 2 năm mới thu hút được khách hàng Để nâng cao hiệu quả, Chi nhánh đã tăng cường đào tạo kỹ năng bán hàng cho đội ngũ cán bộ quan hệ khách hàng, đặc biệt là các sản phẩm về TTQT, nhằm đảm bảo hình ảnh và tác phong chuyên nghiệp Chi nhánh cũng truyền thông đến từng cán bộ về việc phục vụ khách hàng với sự ân cần, chu đáo và hiệu quả Hiện tại, các cán bộ thường xuyên nghiên cứu và xây dựng chính sách phù hợp với từng phân khúc khách hàng, đồng thời nâng cấp cơ sở vật chất và chuẩn hóa hệ thống nhận diện thương hiệu để nâng cao sự hài lòng của khách hàng khi giao dịch.
Cán bộ VietinBank Lê Chân đã đóng vai trò quan trọng như đại sứ thương hiệu, tập trung vào việc kết nối và phục vụ khách hàng Nhờ vào sự nỗ lực này, số lượng khách hàng tham gia giao dịch thanh toán quốc tế với chi nhánh ngày càng tăng, minh chứng cho việc khách hàng luôn được đặt lên hàng đầu trong mọi hoạt động của ngân hàng.
KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Quang Trung (VietinBank Quang Trung) là chi nhánh trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank), tọa lạc tại số 104 Trần Phú, phường Mộ Lao, quận Hà Đông, TP Hà Nội Trước đây, VietinBank Quang Trung từng là chi nhánh cấp II thuộc chi nhánh cấp I VietinBank Hà Tây.
Ngân hàng VietinBank Quang Trung được thành lập theo quyết định số 148/QĐ-HĐQT-NHCT ngày 09/02/2006 và đã chính thức trở thành chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam sau khi tách khỏi VietinBank Hà Tây Sau hơn 16 năm hoạt động, VietinBank Quang Trung đã khẳng định được vị thế của mình với những hoạt động kinh doanh hiệu quả, năng động và uy tín Ngân hàng không ngừng mở rộng danh mục sản phẩm dịch vụ, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng, đồng thời đóng góp tích cực vào sự phát triển chung của hệ thống NHCT Việt Nam và sự phát triển của đất nước.
Vào năm 2018, Chi nhánh Quang Trung đã thực hiện chuyển đổi mô hình tín dụng lần thứ hai theo định hướng của NHCT Việt Nam Nhân lực được sắp xếp một cách hợp lý, đảm bảo phù hợp với năng lực, trình độ và kinh nghiệm của cán bộ Công tác đánh giá, quy hoạch, điều động và bổ nhiệm cán bộ được thực hiện nghiêm túc và đúng quy trình Hiện tại, VietinBank - Chi nhánh Quang Trung có hơn 90 nhân viên được phân bổ vào các phòng ban, đứng đầu là Ban Giám đốc gồm Giám đốc và 4 Phó Giám đốc.
Sơ đồ 2.1: Mô hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Quang Trung
(Nguồn: Phòng Tổ chức hành chính, VietinBank Quang Trung)
Chức năng của các Phòng, Ban
Ban giám đốc là người đứng đầu, thực hiện nhiệm vụ và quyền hạn theo quy định của Pháp Luật và NHCT Việt Nam Giám đốc chịu trách nhiệm về toàn bộ hoạt động điều hành và kinh doanh của chi nhánh, đồng thời phân công ủy quyền cho Phó giám đốc giải quyết và ký một số văn bản liên quan Ban giám đốc điều hành công việc dựa trên chương trình, kế hoạch tháng, quý, năm theo quy chế của ngân hàng cấp trên.
Phòng Khách hàng Doanh nghiệp là đơn vị hỗ trợ lãnh đạo Chi nhánh Quang Trung trong việc quản lý và tổ chức hoạt động kinh doanh của khách hàng doanh nghiệp Đơn vị này đảm bảo các hoạt động phù hợp với định hướng và quy định của Ngân hàng Chính sách trong từng giai đoạn.
Phòng bán lẻ tại Chi nhánh Quang Trung đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ Lãnh đạo chi nhánh trong quản lý và tổ chức hoạt động kinh doanh Đơn vị này chuyên trách phục vụ đối tượng khách hàng bán lẻ, đồng thời đảm bảo các hoạt động diễn ra phù hợp với định hướng và quy định của NHCT theo từng thời kỳ.
Phòng Hỗ trợ tín dụng là cơ quan tư vấn cho Ban Giám đốc Chi nhánh Quang Trung, có nhiệm vụ quản lý hệ thống, kiểm soát và lưu trữ hồ sơ tín dụng của Chi nhánh theo quy định của Ngân hàng Chính sách trong từng giai đoạn.
Phòng kế toán tại Chi nhánh Quang Trung đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ Ban Giám đốc bằng cách cung cấp dịch vụ kế toán cho khách hàng, thực hiện hạch toán và quản lý tài chính, cũng như chi tiêu nội bộ Ngoài ra, phòng cũng đảm nhiệm việc quản lý hệ thống máy tính, điện toán và tài sản, công cụ dụng cụ theo quy định của NHCT trong từng giai đoạn.
Phòng tiền tệ kho quỹ đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ Ban Giám đốc Chi nhánh Quang Trung quản lý và sử dụng hiệu quả tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá, cũng như hồ sơ tài sản bảo đảm Đơn vị này đảm bảo việc quản lý tài sản tại nơi giao dịch, kho bảo quản và trong quá trình vận chuyển, tuân thủ các quy định của NHCT trong từng thời kỳ.
Phòng Tổng hợp đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ Ban giám đốc Chi nhánh Quang Trung, bao gồm xây dựng và giao kế hoạch, tổng hợp báo cáo, cũng như quản lý chất lượng và rủi ro Ngoài ra, phòng cũng thực hiện các nhiệm vụ liên quan đến xử lý nợ có vấn đề, phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố và ngăn chặn gian lận, tuân thủ các quy định của NHCT trong từng giai đoạn.
Phòng Tổ chức hành chính đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ Ban Giám đốc Chi nhánh về công tác nhân sự, văn phòng và hành chính quản trị, thực hiện theo quy định của NHCT trong từng giai đoạn.
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh a Kết quả hoạt động kinh doanh
Năm 2021, Chi nhánh Quang Trung của VietinBank đã vượt qua nhiều khó khăn và thách thức để duy trì sự ổn định và đạt kết quả khả quan trong hoạt động kinh doanh Ban lãnh đạo chi nhánh đã chú trọng đến đời sống của cán bộ nhân viên, với thu nhập bình quân đạt 25,8 triệu đồng/tháng, cao hơn so với năm 2020.
Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã bám sát định hướng, với quy mô tài sản và chất lượng tăng trưởng tốt, không xảy ra vi phạm nghiêm trọng trong kiểm soát Tổng lợi nhuận sau trả nguồn đạt 91,6 tỷ đồng, tăng 29,1 tỷ đồng so với năm 2020, hoàn thành 66% kế hoạch Chi nhánh chú trọng phát triển khách hàng và bán sản phẩm dịch vụ, góp phần vào kết quả kinh doanh chung Những nỗ lực này đã được Ban lãnh đạo ghi nhận, đánh giá hoàn thành tốt nhiệm vụ năm 2021, và nhiều cán bộ đã nhận khen thưởng vì thành tích nổi bật.
Hiệu quả kinh doanh cũng tương đối tốt; lợi nhuận năm 2019 đạt 68,6 tỷ đồng; năm 2020 đạt 79,2 tỷ đồng, năm 2021 đạt 91,6 tỷ đồng b Hoạt động huy động vốn
Ban giám đốc và các phòng ban luôn chú trọng đến công tác huy động vốn, áp dụng nhiều giải pháp để duy trì sự tăng trưởng bền vững Hoạt động huy động vốn của Chi nhánh trong những năm qua đã có sự phát triển mạnh mẽ, góp phần đáng kể vào hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh.
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của Chi nhánh giai đoạn 2019-2021 ĐVT: tỷ đồng
(%) Tổng nguồn vốn huy động 6.427 100% 8.556 100% 12.207 100%
(Nguồn Kết quả kinh doanh 2019-2021, Ph ng tổng hợp Vietin ank uang Trung)
Biểu đồ 2.1: Tốc độ tăng trưởng huy động vốn giai đoạn 2019-2021
(Nguồn Kết quả kinh doanh 201 -2021, Ph ng tổng hợp Vietin ank uang Trung)
Trong năm 2021, Chi nhánh đã đối mặt với nhiều thách thức trong công tác nguồn vốn do sự cạnh tranh lãi suất khốc liệt và các kênh đầu tư khác như chứng khoán, bất động sản và trái phiếu doanh nghiệp Để vượt qua khó khăn này, Chi nhánh đã chủ động tìm kiếm và phát triển khách hàng mới, linh hoạt trong việc áp dụng cơ chế lãi suất nhằm thu hút nguồn vốn mới, đặc biệt từ các đối tác lớn như VNPT, SCIC và Công ty quản lý quỹ Bảo Việt Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng tập trung vào việc phát triển nguồn vốn từ khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như khách hàng cá nhân, nhằm gia tăng tính bền vững trong cơ cấu huy động vốn.
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP C NG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG
2.2.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Quang Trung
Văn bản pháp lý quốc tế
Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn Quốc tế (ISBP) là quy chuẩn quốc tế về thực hành ngân hàng trong việc kiểm tra chứng từ theo phương thức tín dụng chứng từ Quy tắc thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ (UCP600) là văn bản pháp lý cơ sở, ràng buộc các bên tham gia thanh toán qua L/C, bao gồm 39 điều khoản điều chỉnh mối quan hệ và trách nhiệm của các bên trong nghiệp vụ thanh toán này UCP600 quy định cách thức lập và kiểm tra chứng từ xuất trình theo L/C Bên cạnh đó, URC 522 là quy tắc thực hành thống nhất cho phương thức nhờ thu, điều chỉnh hoạt động của các bên trong thanh toán nhờ thu.
Văn bản pháp lý trong nước
Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, ban hành ngày 16/06/2010, cùng với Luật sửa đổi bổ sung số 17/2017/QH14, có hiệu lực từ ngày 20/11/2017, quy định các nguyên tắc và điều kiện hoạt động của các tổ chức tín dụng tại Việt Nam Ngoài ra, Công văn 3498/NHNN-TD, phát hành ngày 17/05/2013, hướng dẫn việc thực hiện dịch vụ thanh toán và tài trợ thương mại, nhằm nâng cao hiệu quả và bảo đảm an toàn trong các giao dịch tài chính.
Pháp lệnh ngoại hối số 28/2005/PL-UBTVQH11 ngày 13/12/2005 của ủy ban thường vụ quốc hội và các văn bản sửa đổi bổ sung
Quy định của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
Quy trình xử lý nghiệp vụ chuyển tiền ngoại tệ được quy định theo Quyết định số 2033/2021/QĐ-TGĐ-TTTTTM ngày 31/12/2021, cùng với các văn bản sửa đổi, bổ sung liên quan Bên cạnh đó, quy trình xử lý nghiệp vụ nhờ thu cũng được ban hành theo Quyết định số 4043/2016/QĐ-.
TGĐ-TTTTTM và các văn bản sửa đổi bổ sung
Quy trình xử lý nghiệp vụ thư tín dụng được quy định theo quyết định số 3276/2017/QĐ-TGĐ-TTTTTM ngày 12/12/2017, cùng với các văn bản sửa đổi bổ sung Đồng thời, quy trình xử lý nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ cũng được ban hành theo Quyết định số 1705/2017/QĐ-TGĐ-TTTTTM ngày 01/06/2017 và các văn bản sửa đổi bổ sung Ngoài ra, hướng dẫn sản phẩm thư tín dụng trả chậm thanh toán trả ngay (UPAS L/C) theo quyết định số 1450/2019/QĐ-TGĐ-TTTM+NHCT56 ngày 08/11/2019 cũng cần được lưu ý.
Chương trình ưu đãi chuyển tiền ngoại tệ cho cá nhân theo Công văn số 6959/TGĐ-NHCT56.2+21+63 ngày 14/09/2021, bao gồm các chương trình hấp dẫn như: "Du học phương xa – Nhà luôn bên ta", "Tình thân yêu thương – Trên mọi nẻo đường", "An cư bốn Phương – Hạnh phúc cát tường", và "Thừa kế trao tay – Nhận ngay ưu đãi".
Hướng dẫn sản phẩm chiết khấu miễn truy đòi bộ chứng từ không hối phiếu theo LC trả chậm được quy định trong quyết định số 1914/2021/QĐ-TGĐ-NHCT56.2, ban hành ngày 20/12/2021 Quy định này nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp trong việc tiếp cận nguồn vốn, đồng thời đảm bảo quyền lợi cho cả bên xuất khẩu và ngân hàng Việc áp dụng các quy định này sẽ giúp tăng cường tính minh bạch và hiệu quả trong giao dịch thương mại quốc tế.
Hướng dẫn sản phẩm thanh toán trước hạn theo bộ chứng từ xuất trình theo thư tín dụng nội bộ, được ban hành kèm theo quyết định số 1915/2021/QĐ-TGĐ-NHCT56.2 ngày 20/12/2021, cung cấp quy trình và yêu cầu cần thiết để thực hiện thanh toán trước hạn một cách hiệu quả.
2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Quang Trung a Doanh số TTQT và sự gia tăng doanh số
Doanh số TTQT là chỉ tiêu quan trọng, thể hiện đánh giá về quy mô, số lượng và chất lượng sản phẩm trong hoạt động TTQT của ngân hàng Số lượng giao dịch lớn không chỉ phản ánh chất lượng dịch vụ tốt mà còn cho thấy phí dịch vụ hợp lý và khả năng mở rộng trong hoạt động TTQT.
Hoạt động thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu tại VietinBank Quang Trung là một trong những thế mạnh nổi bật của ngân hàng Dịch vụ này không ngừng được mở rộng và phát triển, khẳng định vị thế của VietinBank Quang Trung trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Có thể thấy tình hình TTQT của VietinBank Quang Trung qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.3: Doanh số thực hiện TTQT tại Chi nhánh
(Nguồn Kết quả kinh doanh 201 -2021, Ph ng tổng hợp Vietin ank uang Trung)
Đến hết năm 2021, doanh số thanh toán quốc tế của chi nhánh đã liên tục tăng, giúp hoàn thành các chỉ tiêu về phí thanh toán quốc tế và nguồn thu từ kinh doanh ngoại tệ Trong giai đoạn 2020-2021, mặc dù đại dịch Covid-19 đã ảnh hưởng nghiêm trọng đến nền kinh tế toàn cầu và hoạt động xuất nhập khẩu giảm, chi nhánh vẫn đạt được kết quả đáng ghi nhận Tuy nhiên, so với mức tăng trưởng của các chi nhánh khác trong khu vực, chi nhánh Quang Trung vẫn chưa nổi bật Tốc độ tăng trưởng trung bình của các chi nhánh tại Hà Nội đạt 15%, trong đó VietinBank CN TP Hà Nội đạt 20%, VietinBank CN Chương Dương đạt 18% và VietinBank CN Thanh Xuân đạt 19%.
Sự gia tăng doanh số thanh toán đã dẫn đến sự đa dạng hóa các sản phẩm thanh toán xuất nhập khẩu, bao gồm chuyển tiền, nhờ thu, thư tín dụng, bảo lãnh, tái bảo lãnh và nhiều sản phẩm khác.
Bảng 2.4: Tỷ trọng các phương thức TTQT tại Chi nhánh
Năm LC Nhờ thu Chuyển tiền
Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng
(Nguồn Kết quả kinh doanh 201 -2021, Ph ng tổng hợp Vietin ank uang Trung)
Chuyển tiền quốc tế là phương thức thanh toán đơn giản, nhanh chóng và tiết kiệm chi phí, chiếm tỷ trọng lớn hơn 67% trong tổng giao dịch Doanh số hàng năm của phương thức này luôn ổn định, đạt giá trị trên 30 triệu USD.
2019 doanh số chuyển tiền lần lƣợt mới chỉ là 32,8 triệu USD chiếm 77,56% thì đến năm 2021 con số này đã lên tới 35,2 triệu USD với tỷ trọng 67,82%
Doanh số của phương thức tín dụng chứng từ (L/C) đã tăng trưởng mạnh mẽ qua các năm, từ 6,5 triệu USD (15,37%) năm 2019 lên 13,5 triệu USD (26,01%) năm 2021, cho thấy sự tăng gấp đôi trong vòng hai năm Điều này phản ánh sự an toàn và lợi ích mà L/C mang lại cho cả nhà xuất khẩu và nhập khẩu, đặc biệt là trong bối cảnh khó khăn do đại dịch Covid-19 VietinBank Quang Trung đã thành công trong việc tiếp cận khách hàng dự án điện gió, từ đó khẳng định uy tín trong lĩnh vực phát hành L/C Trong khi đó, doanh số thanh toán bằng phương thức nhờ thu tại VietinBank Quang Trung cũng có sự cải thiện, nhưng chỉ chiếm khoảng 6-7% tổng doanh số thanh toán quốc tế do rủi ro cao trong giao dịch thương mại.
Những kết quả trên đã khẳng định uy tín của VietinBank Quang Trung trong lĩnh vực thanh toán XNK ở trong địa bàn khu vực ngày càng đƣợc nâng cao
Tình hình hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu tại VietinBank
Nhận thức rõ tầm quan trọng của dịch vụ thanh toán hàng xuất khẩu, VietinBank Quang Trung đã chú trọng phát triển mảng này để gia tăng nguồn ngoại tệ và tiền gửi không kỳ hạn Từ những năm đầu thành lập với gần như không có khách hàng xuất khẩu, đến nay, số lượng khách hàng có quan hệ thanh toán xuất khẩu tại VietinBank đã tăng đáng kể, không ngừng mở rộng cả về số lượng lẫn chất lượng Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu của VietinBank cũng liên tục gia tăng qua các năm, phản ánh sự tăng trưởng mạnh mẽ trong các nghiệp vụ.
Bảng 2.5: Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu của Chi nhánh 2019 – 2021
(Đơn vị: triệu USD) Năm L/C xuất khẩu Nhờ thu Chuyển tiền Tổng doanh số TTXK
Số món Số tiền Số món Số tiền Số món Số tiền
(Nguồn Kết quả kinh doanh 201 -2021, Ph ng tổng hợp Vietin ank uang Trung)
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP C NG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG
CỦ NGÂN HÀNG TMCP C NG THƯƠNG VIỆT N M – CHI NHÁNH QUANG TRUNG
3.2.1 Giải pháp về công tác tiếp thị và quảng bá sản phẩm a Đẩy mạnh công tác bán sản phẩm TTQT tới các khách hàng
Đánh giá tiềm năng bán các sản phẩm dịch vụ thương mại quốc tế phù hợp với nhu cầu địa phương và tình hình hiện tại là rất quan trọng Cần xác định các ngành hàng có khả năng phát triển trong bối cảnh dịch bệnh, đồng thời tìm kiếm khách hàng phù hợp để triển khai bán sản phẩm dịch vụ một cách tích cực.
Rà soát hạn mức của khách hàng hiện hữu và tìm hiểu nguyên nhân chưa sử dụng hết hạn mức để tư vấn về việc sử dụng hạn mức còn lại, đặc biệt là liên quan đến sản phẩm dịch vụ tại NHCT Mỗi khách hàng và phân khúc khách hàng đều có nhu cầu riêng về sản phẩm dịch vụ TTQT Dựa trên phân tích và định dạng khách hàng, chúng ta có thể chọn lọc các ngành hàng đặc thù và khách hàng thuộc thành phần kinh tế khác nhau, đặc biệt là phân khúc Khách hàng FDI, để xây dựng gói sản phẩm dịch vụ phù hợp Hoạt động này sẽ cung cấp đa dạng các loại hình sản phẩm dịch vụ nhằm tối đa hóa khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng, từ đó thỏa mãn nhu cầu của các phân khúc chuyên biệt, góp phần vào sự đột phá trong hoạt động TTQT của chi nhánh và hoàn thành các chỉ tiêu phát triển.
Vào thứ hai, hãy chú trọng vào việc bán các sản phẩm tiềm năng có tỷ trọng lớn trong phí thanh toán quốc tế, bao gồm LC nhập khẩu, UPAS LC, bảo lãnh, chiết khấu và bao thanh toán Đặc biệt, cần chủ động đẩy mạnh việc bán sản phẩm chuyển tiền ngoại tệ.
TTQT là lĩnh vực quan trọng được Ban Lãnh đạo chi nhánh chú trọng Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các tổ chức tín dụng, VietinBank Quang Trung cần tìm kiếm hướng đi mới và tái cơ cấu hoạt động để giảm chi phí Mục tiêu là cung cấp sản phẩm dịch vụ chuyên nghiệp với chất lượng cao, tất cả nhằm mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng.
Sản phẩm Thư tín dụng trả chậm, thanh toán trả ngay (UPAS LC) là một trong những sản phẩm nổi bật và cạnh tranh trên thị trường, được triển khai từ năm 2013 thông qua sự hợp tác giữa VietinBank và BTMU Với lãi suất đa dạng và nhiều ưu đãi cho khách hàng phát hành Thư tín dụng nhập khẩu, sản phẩm này đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, bao gồm cả khả năng trả nợ trước hạn Tính đến ngày 30/04/2022, chi nhánh đã thực hiện 95 giao dịch với tổng giá trị lên đến 60.5 triệu USD, với mức phí từ UPAS LC thường đạt 2%/năm.
Để nâng cao hiệu quả thu phí, chi nhánh đã thành công trong việc tư vấn khách hàng chuyển đổi cấu trúc LC từ LC trả ngay sang LC Upas hoặc LC trả chậm trong năm 2020-2021 Việc này không chỉ giúp tăng phí thanh toán quốc tế mà còn tối ưu hóa lợi nhuận từ phí LC trong thời gian trả chậm Cụ thể, khi phát hành LC Upas, bên xuất khẩu nhận tiền ngay trong khi bên nhập khẩu trả chậm, cho phép ngân hàng thu thêm phí Upas cao gấp ba lần so với phí LC trả chậm Đồng thời, chi nhánh cũng cần tăng cường chủ động tìm kiếm và lựa chọn khách hàng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Chi nhánh Quang Trung, giống như nhiều ngân hàng thương mại khác tại Việt Nam, vẫn duy trì phương thức cung ứng sản phẩm truyền thống, chủ yếu chờ đợi khách hàng đến giao dịch Để khắc phục tình trạng này, chi nhánh cần chủ động tìm kiếm khách hàng và tiếp thị sản phẩm dịch vụ, từ đó nâng cao nhận thức của khách hàng về các sản phẩm ngân hàng và sàng lọc khách hàng phù hợp hơn.
Chi nhánh sẽ tập trung vào việc tăng cường số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm thanh toán quốc tế (TTQT) bằng cách quảng bá các dịch vụ mới và ưu việt như CAD, Bao thanh toán, tài trợ chuỗi cung ứng, Trade Portal và SWIFT GPI Để phát triển khách hàng, chi nhánh sẽ hợp tác với các đối tác liên kết và phục vụ tốt khách hàng hiện tại Sự hài lòng của khách hàng sẽ tạo ra hiệu ứng lan tỏa mạnh mẽ qua truyền miệng, giúp ngân hàng thu hút thêm khách hàng mà không cần tốn nhiều chi phí marketing Điều này là yếu tố quyết định trong việc thu hút khách hàng mới.
Để mở rộng nguồn khách hàng, việc duy trì mối quan hệ chặt chẽ với các cơ quan, người có uy tín và tầm ảnh hưởng trong ngành tại địa phương, cũng như những cá nhân có tiềm lực tài chính là rất quan trọng Đồng thời, cần rà soát danh sách khách hàng đã mở tài khoản để tối ưu hóa cơ hội kinh doanh.
CN đặc biệt là các KH tại phòng giao dịch, phòng kế toán Chủ động tìm liên hệ và gọi điện chào sản phẩm, dịch vụ TTQT tới KH
Cần tránh tình trạng chỉ tập trung vào phát triển khách hàng mới, ảnh hưởng đến chất lượng phục vụ khách hàng hiện có Do đó, cần thực hiện song song việc chăm sóc khách hàng cũ và tiếp thị khách hàng mới Đối với khách hàng cũ, cần duy trì thường xuyên thăm hỏi qua điện thoại, gặp mặt hoặc thăm cơ sở sản xuất của họ để hiểu rõ mức độ hài lòng và những vấn đề trong dịch vụ Đồng thời, giới thiệu sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu của khách hàng và tìm hiểu những nhu cầu mới để khám phá cơ hội kinh doanh Bên cạnh đó, cần tăng cường mở rộng mạng lưới cung cấp sản phẩm.
Sự đóng góp của các phòng giao dịch (PGD) là rất quan trọng đối với sự phát triển của Chi nhánh trong việc mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại Hà Nội Để nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế, Chi nhánh cần tiếp tục mở rộng mạng lưới các PGD Tuy nhiên, việc mở rộng này cần được thực hiện theo các định hướng cụ thể để đảm bảo hiệu quả.
Để phát triển mạng lưới hiệu quả, cần mở các phòng giao dịch (PGD) ở những khu vực đông dân cư và có đời sống kinh tế, văn hóa phát triển Điều này sẽ giúp PGD thu hút lượng khách hàng lớn, từ đó nhanh chóng đạt được hòa vốn và có lãi trong thời gian ngắn nhất.
Phát triển mạng lưới cần chú trọng đến việc bao phủ địa bàn hoạt động, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch của khách hàng và tiếp cận đông đảo người tiêu dùng.
Thực tiễn cho thấy, trong quý 1/2022, các phòng giao dịch đã tiếp thị phát sinh
Công ty Cát Tường hiện có số dư LC khoảng 120 tỷ đồng (gần 6 triệu USD), trong khi Công ty XNK ABB dự kiến doanh số chuyển tiền ngoại tệ hàng năm đạt 10 triệu USD Cả hai công ty đều đảm bảo đầy đủ bằng tài sản thế chấp và bất động sản, mang lại sự an toàn và hiệu quả cao, đồng thời mang lại nhiều lợi ích cho Ngân hàng Công thương.
3.2.2 Giải pháp về xử lý hồ sơ và nâng cao chất lƣợng hoạt động thanh toán quốc tế của Chi nhánh Quang Trung a Cải tiến, rút ngắn thời gian xử lý giao dịch