Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng liên doanh việt nga

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - LÊ CẨM NHUNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128469511000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - LÊ CẨM NHUNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM THỊ HOÀNG ANH HÀ NỘI – 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập thực hướng dẫn PGS.TS Phạm Thị Hoàng Anh Các số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, trích dẫn phát triển từ tài liệu, cơng trình nghiên cứu cơng bố, tham khảo giáo trình, tạp chí chun ngành trang thông tin điện tử TÁC GIẢ LUẬN VĂN LÊ CẨM NHUNG ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 1.1.1 Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử Khái niệm đặc điểm dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.2 Các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử 10 1.2 Tổng quan phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 14 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 14 1.2.2 Những tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 15 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử .19 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 19 1.3.2 Nhóm nhân tố khách quan 22 1.4 Cơ sở thực tiễn phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 25 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam 25 1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút cho NHLD Việt Nga……………………… 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NHLD VIỆT NGA 30 2.1 Giới thiệu NHLD Việt Nga 30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 31 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu VRB từ năm 2016 đến năm 2020 34 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử NHLD Việt Nga 39 2.2.1 Sự phát triển quy mô dịch vụ ngân hàng điện tử VRB 39 2.2.2 Chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử VRB 54 2.2.3 Các công việc VRB thực để phát triển dịch vụ NHĐT giai đoạn 2016-2020 61 2.3 2.3.1 Đánh giá chung phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử VRB 70 Những kết đạt .70 iii 2.3.2 Những hạn chế phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử VRB 71 2.3.3 Các nguyên nhân hạn chế 73 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NHLD VIỆT NGA 77 3.1 Triển vọng xu phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 77 3.2 Định hướng phát triển dịch vụ NHĐT VRB giai đoạn 2021 – 2025 .79 3.3 Các giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử VRB 80 3.3.1 Tăng cường vốn đầu tư .80 3.3.2 Tăng cường hạ tầng sở đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thơng tin 82 3.3.3 Tăng cường quảng bá hình ảnh sản phầm, dịch vụ 83 3.3.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử 85 3.3.5 Tăng cường số lượng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .87 3.3.6 Quan tâm tới vấn đề an toàn, bảo mật thông tin quản lý rủi ro trình thực dịch vụ ngân hàng điện tử 88 3.4 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 89 KẾT LUẬN 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ATM Máy rút tiền tự động Banknetvn Cơng ty cổ phần chuyển mạch tài quốc gia BIDV Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam CNTT Công nghệ thông tin ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ HĐV Huy động vốn KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHĐT Ngân hàng điện tử NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước POS Máy tốn thẻ Smartlink Cơng ty cổ phần dịch vụ thẻ Smartlink SWIFT Hiệp hội Viễn thông liên ngân hàng Tài Quốc tế TCKT-XH Tổ chức kinh tế - xã hội TMCP Thương mại cổ phần Techcombank Ngân hàng Kỹ thương Việt Nam TPbank Ngân hàng Tiên Phong VCB Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam v DANH MỤC SƠ ĐỒ , BẢNG, BIỂU ĐỒ SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức hoạt động VRB 31 BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn ngân hàng liên doanh Việt – Nga Giai đoạn 2016 - 2020 .34 Bảng 2.2: Một số tiêu hoạt động cho vay VRB Giai đoan 2016-2020 36 Bảng 2.3: Một số tiêu kết kinh doanh VRB giai đoạn 2016-2020 38 Bảng 2.4: So sánh hạng thẻ tín dụng VRB 44 Bảng 2.5 Cơ cấu sản phẩm thẻ VRB tính đến 31/12/2020 50 Bảng 2.6: Doanh số giao dịch dịch vụ ngân hàng điện tử VRB giai đoạn 2016-2020 51 Bảng 2.7: Doanh thu tỷ trọng doanh thu dịch vụ NHĐT giai đoạn 2016-2020 53 Bảng 2.8 So sánh số phí dịch vụ NHĐT VRB với số ngân hàng khác (Áp dụng cho khách hàng cá nhân) 58 Bảng 2.9: So sánh hạn mức giao dịch VRB ngân hàng TMCP 60 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT VRB .46 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Ở Việt Nam, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử xu hướng tất yếu, từ đại dịch Covid-19 xảy ra, toán số phát triển mà từ lâu, nhiều nước giới, việc không sử dụng tiền mặt trở thành xu hướng toán thúc đẩy mạnh mẽ Tại Việt Nam, từ năm 2006, Ngân hàng Nhà nước trình Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án tốn khơng dùng tiền mặt Đề án điều chỉnh phù hợp với phát triển kinh tế phát triển công nghệ tốn khơng dùng tiền mặt Lợi ích ngân hàng điện tử đem lại cho người dùng, ngân hàng kinh tế lớn nhờ tính tiện ích, tiện lợi, nhanh chóng, xác bảo mật Ngân hàng điện tử góp phần thúc đẩy hoạt động kinh tế thương mại, dịch vụ, du lịch phát triển, tạo điều kiện mở rộng quan hệ kinh tế thương mại với khu vực giới Ưu điểm ngân hàng điện tử có khả thu hút phạm vi rộng khách hàng thời điểm ngày với khoảng cách khơng gian, thời gian Chính điều giúp cho ngân hàng tiếp cận khách hàng tốt hơn, tiết kiệm chi phí giao dịch Bên cạnh đó, thực hoạt động dịch vụ NHĐT cho phép ngân hàng thích ứng nhanh chóng với thay đổi thị trường, điều chỉnh kịp thời phí, lãi suất, tỷ giá phù hợp với diễn biến tình hình thị trường Hạn chế rủi ro biến động giá thị trường gây ra, mang lại lợi ích kinh tế cho ngân hàng khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Đây lợi ích vượt trội so với ngân hàng truyền thống Những năm gần đây, sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ phục vụ tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam, toán điện tử, trọng đầu tư, nâng cao chất lượng phát huy hiệu Các ngân hàng sử dụng cơng nghệ tốn tiên tiến, đại, phục vụ tốt cho việc cung ứng dịch vụ, phương tiện toán Ngân hàng Liên doanh Việt Nga (VRB) ngân hàng non trẻ với 14 năm hoạt động, để bắt kịp tiến trình đó, VRB đẩy mạnh việc đầu tư kỹ thuật, cơng nghệ, tin học hóa mà bước đầu tạo mạng trực tuyến hệ thống ngân hàng ứng dụng mặt sản phẩm tảng xây dựng, giúp khách hàng giao dịch đa dạng thuận tiện Song, cạnh tranh phát triển không ngừng sản phẩm, dịch vụ NHTM với non trẻ kinh nghiệm, quy mơ tài cịn hạn hẹp khiến cho việc ứng dụng dịch vụ VRB chưa đa dạng, hồn thiện mở rộng Vì việc tìm giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử vấn đề đáng quan tâm Ngân hàng Liên doanh Việt Nga Xuất phát từ lý nêu trên, em lựa chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Liên doanh Việt Nga” làm đề tài Luận văn Thạc sĩ Tổng quan đề tài luận văn: Qua tìm hiểu phương tiện truyền thông thư viện, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử thu hút quan tâm ý nhiều tác giả họ lựa chọn vấn đề làm đề tài nghiên cứu Cụ thể số nguồn tài liệu sau: * Phạm Thu Hương, Luận án tiến sĩ (2012) Trường ĐH Ngoại Thương Hà Nội:“Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam bối cảnh kinh tế quốc tế” Tác giả hệ thống hóa cách chặt chẽ lý luận ngân hàng điện tử, nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ Đồng thời, đề tài phân tích đầy đủ thực trạng áp dụng dịch vụ NHĐT nước ta, đưa phân tích thuận lợi, hạn chế việc áp dụng dịch vụ NHĐT Ngoài ra, tác giả so sánh kinh nghiệm áp dụng dịch vụ NHĐT số nước Thế giới từ đưa đề xuất kiến nghị cho ngân hàng Việt Nam * Cao Thị Thủy, Luận văn thạc sĩ (2016) Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội:“Phát triển ngân hàng điện tử ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long” Luận văn đánh giá tình hình thực tế dịch vụ NHĐT Vietinbank – Chi nhánh Thăng Long Tác giả sử dụng phương pháp quan sát, phương pháp nghiên cứu định tính định lượng; phương pháp thống kê, phân tích, so sánh tổng hợp để đánh giá thực trạng ngân hàng, tác giả thuận lợi hạn chế phát triển dịch vụ NHĐT đề xuất giải pháp để phát triển dịch vụ NHĐT như: phát triển quy mô, đa dạng hóa chủng loại dịch vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ,… * Huỳnh Thị Lệ Hoa, Luận văn thạc sĩ (2004) Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh: “Giải pháp phát triển ngân hàng điện tử Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam” Trong bối cảnh nghiên cứu giai đoạn dịch vụ NHĐT mẻ Việt Nam, tác giả sâu nghiên cứu phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Thế giới, xem xét yếu tố cần thiết cho đời phát triển NHĐT Việt Nam Tiến hành nghiên cứu điều kiện, quy trình, quy định cung ứng cách thức sử dụng tiện ích dịch vụ ngân hàng điện tử Vietcombank, đồng thời nghiên cứu thuận lợi bất lợi dịch vụ NHĐT từ hai góc độ: khách hàng sử dụng nhà cung ứng (Vietcombank) để từ có hướng giải khó khăn, hồn thiện phát triển sản phẩm, dịch vụ tốt hơn, đưa tiện ích dịch vụ đến gần với người sử dụng * Hồ Diễm Thuần, Đề tài nghiên cứu: “Đánh giá chất lượng ngân hàng điện tử với Khách hàng cá nhân NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng” Tuyển tập báo cáo Hội nghị sinh viên nghiên cứu khoa học lần thư Đại học Đà Nẵng năm 2012 Đề tài vào nghiên cứu chất lượng dịch vụ NHĐT, mối quan hệ chất lượng dịch vụ sử thỏa mãn khách hàng đưa đánh giá thành phần chất lượng dịch vụ điện tử với khách hàng cá nhân thơng qua hài lịng khách hàng Vietinbank Chi nhánh Đà Nẵng Từ đưa giải pháp để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng như: Gia tăng “Sự thấu cảm’; gia tăng “Cảm nhận vật chất Giá cả”; gia tăng “Khả đáp ứng cấp dịch vụ cho Khách hàng tin cậy” * ThS Nguyễn Thị Thanh Tâm Đề tài nghiên cứu (2018):“Đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh ngân hàng thương mại” Tạp chí điện tử Tài