Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG šš&›› LÊ HÀ MY PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128280211000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG šš&›› LÊ HÀ MY PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mà SỐ: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRƯƠNG QUỐC CƯỜNG Hà Nôi - 2021 i LỜI CẢM ƠN Sau thời gian nghiên cứu nghiêm túc, đến tơi hồn thành luận văn theo kế hoạch Học Viện Ngân Hàng Có kết này, trước hết tơi xin gửi lời cảm ơn đến tập thể quý Thầy Cô giảng viên Học Viện Ngân Hàng, người tận tình truyền đạt kiến thức cho tơi suốt q trình học tập Học Viện Đặc biệt, tơi muốn chân thành gửi lời cảm ơn tới PQS.TS Trương Quốc Cường, người hướng dẫn, giúp đỡ tận tình trách nhiệm để tơi hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn đến Lãnh đạo Ngân hàng, lãnh đạo phòng ban, anh chị cán công nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng nhiệt tình giúp đỡ q trình thực tập hồn thành luận văn Những lời cảm ơn sau tơi xin gửi lời cảm ơn gia đình, bạn bè động viên, ủng hộ tạo điều kiện tốt để tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn với đề tài “Phát Triển Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng” cơng trình nghiên cứu riêng tơi với q trình học tập, nghiên cứu nghiêm túc Các số liệu luận văn sử dụng trung thực, thu thập từ nguồn thực tế có nguồn gốc rõ ràng tin cậy Tác giả luận văn Lê Hà My iii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 Tổng quan cho vay khách hàng cá nhân NHTM .5 1.1.1 Khái niệm cho vay Khách hàng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm cho vay Khách hàng Cá nhân 1.1.3 Vai trò cho vay Khách hàng Cá nhân 1.1.4 Các hình thức cho vay Khách hàng Cá nhân .9 1.2 Phát triển cho vay KHCN NHTM 12 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân 12 1.2.2 Chỉ tiêu phản ánh phát triển cho vay KHCN .14 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay KHCN NHTM .20 1.3 Bài học kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân NHTM 24 1.3.1 Kinh nghiệm từ ngân hàng Citibank .24 1.3.2 Kinh nghiệm từ ngân hàng ANZ 25 1.3.3 Kinh nghiệm cho ngân hàng VPBank 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 28 2.1 Giới thiệu khái quát NHTM Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 28 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức NHTM Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng .30 2.1.3 Kết HĐKD NHTM Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng giai đoạn 20182020 31 iv 2.2 Thực trạng phát triển cho vay KHCN NHTM Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng giai đoạn 2018-2020 35 2.2.1 Thực trạng phát triển cho vay KHCN theo tiêu định lượng .35 2.2.2 Thực trạng phát triển cho vay KHCN theo tiêu định tính 43 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay KHCN NHTM cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng giai đoạn 2018-2020 .50 2.3.1 Kết đạt được: .50 2.3.2 Hạn chế 51 2.3.3 Nguyên nhân 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG 58 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHCN TẠI NHTM CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 59 3.1 Định hướng, mục tiêu phát triển cho vay KHCN NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng đến năm 2025 59 3.1.1 Định hướng phát triển cho vay KHCN NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng .59 3.1.2 Mục tiêu phát triển cho vay KHCN NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng .61 3.2 Giải pháp phát triển cho vay Khách hàng cá nhân NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng 62 3.2.1 Hoàn thiện phát triển sản phẩm cho vay KHCN phù hợp với nhu cầu khách hàng, tạo hội phát triển tăng trưởng 62 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân 64 3.2.3.Mở rộng hệ sinh thái đối tác để tăng cường tiếp cận, thu hút khách hàng 64 3.2.4.Mở rộng quan hệ với quan quyền để đẩy nhanh q trình hồn thiện hồ sơ, thủ tục hành cho khách hàng vay vốn 65 3.2.5 Nâng cao hiệu hoạt động marketing ngân hàng .66 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 68 3.2.7 Tiếp tục Đổi công nghệ 70 3.2.8.Tăng cường nguồn huy động, tối ưu chi phí vốn .70 v 3.3 Kiến nghị 71 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 71 3.3.2 Kiến nghị Chính phủ 74 KẾT LUẬN CHƯƠNG 77 KẾT LUẬN 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Kí hiệu Giải thích ATM Automatic Tellet Machine CNTT Công nghệ thông tin ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ HĐTD Hợp đồng tín dụng HMTD Hạn mức tín dụng KH Khách hàng TCTD Tổ chức tín dụng NH Ngân hàng NH TMCP Ngân hàng Thương Mại Cổ phần NHBL Ngân hàng bán lẻ NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phịng giao dịch POS Điểm chấp nhận tốn thẻ TCTD Tổ chức tín dụng TSBĐ Tài sản bảo đảm VPBank Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1: Mơ hình cấu tổ chức VPBank 30 Bảng 2.1: Các số tài 2018-2020 31 Bảng 2.2: Biến động dư nợ cho vay KHCN 2018-2020 36 Bảng 2.3: Tốc độ phát triển dư nợ cho vay KHCN 2018-2020 36 Bảng 2.4: Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN 2018-2020 37 Bảng 2.5: Biến động Số lượng KHCN 2018-2020 38 Bảng 2.6: Cơ cấu danh mục cho vay KHCN 2018-2020 39 Bảng 2.7: Doanh số cho vay KHCN BQ tháng theo sản phẩm 2018-2020 40 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ xấu phát sinh 2018-2020 40 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ hạn 2018-2020 41 Bảng 2.10: Tỷ lệ Dự phòng danh mục cho vay KHCN 2018-2020 42 Bảng 2.11: Thu nhập từ Hoạt động cho vay KHCN 2018-2020 42 Biểu đồ 2.1: Huy động theo loại hình 2018-2020 33 Biểu đồ 2.2: Cấp tín dụng theo loại hình 2018-2020 34 Biểu đồ 2.3: Tổng dư nợ cho vay KHCN 2018-2020 35 Biểu đồ 2.4: Số lượng KHCN 2018-2020 38 Biểu đồ 2.5: Tỷ lệ nợ hạn danh mục cho vay KHCN 2018-2020 41 LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài: Ngân hàng thương mại trung gian tài chính, kênh dẫn vốn quan trọng cho tồn kinh tế Trong mơi trường cạnh tranh ngày gay gắt, việc hoàn thiện mở rộng hoạt động hướng phương châm ngân hàng để tồn phát triển Trong hoạt động cho vay nhiều ngân hàng trọng đến khách hàng doanh nghiệp mà chưa quan tâm nhiều đến khách hàng cá nhân Từ ta thấy xã hội ngày phát triển khơng có khách hàng cơng ty, doanh nghiệp cần vốn để kinh doanh mở rộng sản xuất thị trường mà cá nhân có nhu cầu vay vốn sử dụng hết Để đáp ứng nhu cầu ngân hàng mở rộng cung cấp vốn cho khách hàng cá nhân có nhu cầu, giúp xã hội giải tình trạng thiếu hụt vốn tạm thời, làm cho trình sản xuất liên tục, nâng cao chất lượng sống Hơn cho vay khách hàng cá nhân không mang lại thu nhập cho ngân hàng mà giúp ngân hàng phân tán rủi ro Nằm xu đó, ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân hoạt động trọng yếu ngân hàng Tuy nhiên cho vay KHCN Ngân hàng nhiều bất cập: quy mơ tỷ trọng cho vay KHCN cịn nhỏ so với tiềm kỳ vọng ban lãnh đạo, chất lượng hiệu cho vay nhiều bất cập Vì vậy, giải pháp để phát triển hoạt động cho vay KHCN nỗi trăn trở ban lãnh đạo ngân hàng Đề tài “Phát Triển Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng” lựa chọn nghiên cứu nhằm tìm kiếm lời giải đáp cho vấn đề thực tiễn 2.Tổng quan nghiên cứu - Về chủ đề phát triển cho vay KHCN có nhiều cơng trình đề cập đến như: