Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bình định

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  TRƯƠNG HOÀI HIỆU PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Trần Nguyễn Hợp Châu HÀ NỘI – 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128361271000000 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Đây kết có từ việc nghiên cứu lý luận, tìm hiểu thực tiễn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Định hướng dẫn TS Trần Nguyễn Hợp Châu Các số liệu, thông tin luận văn trung thực, giải pháp kiến nghị đưa xuất phát từ thực tế nghiên cứu kinh nghiệm cá nhân TÁC GIẢ LUẬN VĂN Trương Hoài Hiệu ii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu .5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp nghiên cứu 6 Ý nghĩa nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Doanh nghiệp nhỏ vừa .8 1.1.1 Khái niệm Doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Đặc điểm Doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.3 Vai trò DNNVV 11 1.2 Hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM 13 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM 13 1.2.2 Vai trò vốn vay Ngân hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa .14 1.2.3 Phân loại hình thức cho vay 16 1.3 Phát triển cho vay DNNVV ngân hàng thương mại 18 1.3.1 Quan điểm phát triển cho vay DNNVV ngân hàng thương mại 18 1.3.2 Sự cần thiết phải phát triển hoạt động cho vay DNNVV NHTM 19 1.3.3 Chỉ tiêu đánh giá phát triển cho vay DNNVV .20 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển hoạt động cho vay DNNVV ngân hàng thương mại 25 TÓM TẮT CHƯƠNG 33 iii CHƯƠNG 34 THỰC TRẠNG VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 34 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Bình Định .34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV Bình Định .34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức BIDV Bình Định: 36 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Bình Định .37 2.2 Thực trạng phát triển cho vay DNNVV BIDV Bình Định 48 2.2.1 Tình hình phát triển DNNVV địa bàn tỉnh Bình Định 48 2.2.2 Hoạt động cho vay DNNVV BIDV Bình Định 50 2.2.3 Thực trạng phát triển cho vay DNNVV BIDV Bình Định 56 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay DNNVV BIDV Bình Định .68 2.3.1 Một số kết đạt 68 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 70 TÓM TẮT CHƯƠNG 78 CHƯƠNG 79 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM –CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 79 3.1 Định hướng phát triển cho vay DNNVV BIDV Bình Định 79 3.1.1 Định hướng chung BIDV Bình Định .79 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay DNNVV BIDV Bình Định .82 3.2 Giải pháp phát triển cho vay DNNVV BIDV Bình Định .82 3.2.1 Nâng cao hiệu công tác khách hàng 82 3.2.2 Tăng cường công tác phối hợp phận việc tiếp cận cho vay khách hàng DNNVV 84 3.2.3 Áp dụng lãi suất linh hoạt cho đối tượng khách hàng 85 iv 3.2.4 Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa .85 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cán khách hàng .88 3.2.6 Phát triển khách hàng DNNVV từ đối tác khách hàng doanh nghiệp quan hệ với Chi nhánh 90 3.2.7 Tăng cường hoạt động hợp tác, marketing thông qua kênh Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa .91 3.3 Một số kiến nghị .91 3.3.1 Kiến nghị với quan quản lý Nhà nước .91 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .93 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 93 3.3.4 Kiến nghị Doanh nghiệp nhỏ vừa 96 TÓM TẮT CHƯƠNG 98 v DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Bình Định HĐV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Định Huy động vốn ĐCTC Định chế tài KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng PGD Phịng Giao dịch Đvt Đơn vị tính TTbq Tăng trưởng bình qn TMCP Thương mại cổ phần QLRR Quản lý rủi ro TSBĐ Tài sản bảo đảm QTTD Quản trị tín dụng XHTDNB Xếp hạng tín dụng nội NIM Tỷ lệ thu nhập lãi SXKD Sản xuất kinh doanh CIC Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam KKH Khơng kỳ hạn vi DANH MỤC CÁC BẢNG Stt Số hiệu Bảng 1.1 Bảng 1.2 Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Nội dung Tiêu chí xác định DNNVV số nước vùng lãnh thổ Tiêu chí xác định DNNVV Việt Nam Kết hoạt động kinh doanh BIDV Bình Định giai đoạn 2016-2020 Chất lượng tín dụng BIDV Bình Định giai đoạn 2016-2020 Số lượng DNNVV địa bàn tỉnh Bình Định Trang 38 47 49 53 Bảng 2.6 Chính sách cấp tín dụng khách hàng BIDV Số lượng DNNVV có quan hệ tín dụng, vay vốn với BIDV Bình Định Doanh số cho vay DNNVV Bảng 2.7 Dư nợ cho vay DNNVV BIDV Bình Định 59 10 Bảng 2.8 60 11 Bảng 2.9 12 Bảng 2.10 Dư nợ cho vay DNNVV theo kỳ hạn Dư nợ cho vay DNNVV năm 2020 theo ngành nghề kinh doanh Tình hình nợ hạn cho vay DNNVV 13 Bảng 2.11 Tình hình nợ xấu cho vay DNNVV 66 14 Bảng 2.12 Thu nhập từ hoạt động cho vay DNNVV 68 56 58 61 64 vii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Stt 10 11 12 13 14 15 16 Số hiệu Nội dung Biểu đồ 2.1 Huy động vốn giai đoạn 2016-2020 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn Biểu đồ 2.3 Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng Thị phần huy động vốn năm 2020 TCTD Biểu đồ 2.4 địa bàn tỉnh Bình Định Biểu đồ 2.5 Dư nợ vay giai đoạn 2016-2020 Biểu đồ 2.6 Dư nợ vay giai đoạn 2016-2020 theo kỳ hạn Dư nợ vay giai đoạn 2016-2020 theo đối tượng Biểu đồ 2.7 khách hàng Biểu đồ 2.8 Dư nợ vay theo ngành nghề kinh doanh năm 2020 Thị phần dư nợ vay năm 2020 TCTD Biểu đồ 2.9 địa bàn tỉnh Bình Định Thu Dịch vụ BIDV Bình Định giai đoạn 2016Biểu đồ 2.10 2020 Bảng tốc độ tăng trưởng số lượng DNNVV có Biểu đồ 2.11 quan hệ tín dụng, vay vốn BIDV Bình Định Biểu đồ 2.12 Cơ cấu dư nợ vay DNNVV theo kỳ hạn Cơ cấu dư nợ vay DNNVV năm 2020 theo ngành Biểu đồ 2.13 nghề kinh doanh Thị phần cho vay DNNVV TCTD địa Biểu đồ 2.14 bàn tỉnh Bình Định Biểu đồ 2.15 Tình hình nợ hạn vay DNNVV Biểu đồ 2.16 Tình hình nợ xấu vay DNNVV Trang 40 41 42 42 44 44 45 46 46 48 57 60 62 63 64 66 DANH MỤC CÁC HÌNH Stt Số hiệu Hình 2.1 Nội dung Sơ đồ tổ chức BIDV Bình Định Trang 36 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, kinh tế nói chung cộng đồng doanh nghiệp Việt Nam nói riêng, DNNVV loại hình doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn chủ yếu Các DNNVV đánh giá khu vực kinh tế động, hiệu khu vực đầu việc tạo công ăn việc làm cho người lao động, đặc biệt khu vực nông nghiệp, nông thôn Tại nước phát triển giới, DNNVV đóng vai trị quan trọng kinh tế Còn Việt Nam, từ có Luật doanh nghiệp có Luật hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa, loại hình doanh nghiệp phát triển nhanh Theo số liệu từ sở liệu quốc gia đăng ký doanh nghiệp (Bộ Kế hoạch Đầu tư), tính đến ngày 31/12/2019, nước có 758.610 doanh nghiệp hoạt động, DNNVV chiếm 97% tổng số doanh nghiệp hoạt động nước Mặc dù có số lượng lớn thực tế, DNNVV tồn yếu lực tài chính, cơng nghệ sản xuất, trình độ quản lý cịn hạn chế, quy mơ vốn cịn nhỏ, phát triển theo hướng tự phát, nhỏ lẻ, thị trường hẹp, khả cạnh tranh không cao, gặp hạn chế tiếp cận nguồn vốn từ bên ngoài, đặc biệt nguồn vốn tín dụng NHTM Nhận thức tầm quan trọng tiềm nhóm khách hàng này, thời gian qua hầu hết NHTM xác định phân khúc khách hàng DNNVV phân khúc khách hàng mục tiêu để phát triển gia tăng thị phần, BIDV Bình Định khơng nằm ngồi xu Trong suốt chặng đường vừa qua, với nỗ lực, tâm cao toàn thể cán chi nhánh, hoạt động cho vay DNNVV BIDV Bình Định đạt kết định, nhiên chưa đạt mục tiêu đề ra, chưa khai thác hết khách hàng DNNVV địa phương, chưa tương xứng với vị Ngân hàng lớn địa bàn, thể chỗ: dư nợ cho vay DNNVV chiếm tỷ trọng nhỏ tổng dư nợ cho vay (tổng dư nợ cho vay KHDN chiếm 77,3% tổng dư nợ dư nợ khách hàng DNNVV chiếm 19,3% tổng dư nợ), lợi nhuận từ hoạt động tín dụng cho vay DNNVV cịn thấp, cơng tác marketing, tiếp thị, giới thiệu sản phẩm cho vay tới khách hàng, tìm kiếm khách hàng cịn yếu Trong việc nghiên cứu để tìm hiểu nguyên nhân gây khó khăn, rút điểm mạnh, khắc phục điểm yếu đưa giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay DNNVV Chi nhánh chưa đầu tư nghiên cứu Thực trạng khiến khả cạnh tranh phân khúc khách hàng DNNVV BIDV Bình Định bị hạn chế nhiều Vì vậy, việc nghiên cứu thực trạng cho vay DNNVV đưa số giải pháp nhằm phát triển cho vay đối tượng doanh nghiệp BIDV Bình Định việc làm cần thiết Xuất phát từ lý đó, tơi lựa chọn đề tài: “Phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Định” làm đề tài nghiên cứu với mong muốn đem lại đóng góp tích cực tới hoạt động cho vay DNNVV BIDV Bình Định thời gian tới Tổng quan tình hình nghiên cứu Phát triển hoạt động cho vay DNNVV mối quan tâm nhiều nhà nghiên cứu khoa học đề tài nhiều luận văn, luận án,tạp chí, sách báo, báo khoa học đề cập Các nghiên cứu nêu lên tính cấp thiết đề tài, làm rõ lý luận phát triển hoạt động cho vay,phân tích thực trạng hoạt động cho vay DNNVV ngân hàng, đề giải pháp hay nhằm phát triển hoạt động cho vay DNNVV chất lượng quy mô cho phù hợp Liên quan đến đề tài này, có số luận văn cơng trình nghiên cứu sau: - Luận văn “Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Đống Đa, Hà Nội”(Phạm Phương Thảo - Trường Đại học Kinh tế - ĐHQG Hà Nội, 2013) Luận văn tổng quan chung DNNVV, vai trò đối tượng kinh tế nêu lên tiêu phản ánh chất lượng cho vay Luận văn sâu nghiên cứu phân tích thực trạng quan hệ cho vay Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh