Nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh ba đình

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG *** - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH Giảng viên hướng dẫn: Th.S Đào Thị Thanh Tú Sinh viên: Nguyễn Thanh Thủy Mã SV: 21A4010973 Lớp: K21NHD Khóa: 2018 – 2022 Khoa: Ngân hàng Hà Nội, tháng năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128103771000000 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG *** - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH Giảng viên hướng dẫn: Th.S Đào Thị Thanh Tú Sinh viên: Nguyễn Thanh Thủy Mã SV: 21A4010973 Lớp: K21NHD Khóa: 2018 – 2022 Khoa: Ngân hàng Hà Nội, tháng năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Với tư cách sinh viên, đồn viên có đầy đủ nhận thức tư cách đạo đức, em xin cam đoan việc viết khóa luận tốt nghiệp cách trung thực Khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng em hướng dẫn nhiệt tình của Ths Đào Thị Thanh Tú Các nội dung nghiên cứu dựa sở tham khảo sử dụng tài liệu trích nguồn rõ ràng, khơng chép, đảm bảo tôn trọng vấn đề quyền cơng trình nghiên cứu người khác Số liệu sử dụng để phân tích, đánh giá khóa luận dựa theo thơng tin xuất phát từ tình hình thực tế củaVietinbank chi nhánh Ba Đình Em xin chịu trách nhiệm khóa luận tốt nghiệp lời cam đoan Sinh viên thực Nguyễn Thanh Thủy i LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giảng viên Học viện Ngân hàng nhiệt tình tận tụy truyền dạy cho sinh viên chúng em kiến thức kinh nghiệm cần thiết để chúng em áp dụng q trình thực tập Em xin đặc biệt gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô Đào Thị Thanh Tú, người trực tiếp hướng dẫn hỗ trợ em q trình làm khóa luận tốt nghiệp vừa qua Nhờ dẫn tận tình cơ, em hồn thiện khóa luận cách đầy đủ ưng ý Em xin gửi lời đến tập thể ban lãnh đạo, phòng ban, anh chị cán bộ, nhân viên công tác Vietinbank - Chi nhánh Ba Đình tạo điều kiện, giúp đỡ, cung cấp số liệu dạy em nhiều điều kiến thức chuyên môn lẫn kinh nghiệm thực tiễn Nhờ có hỗ trợ anh chị, em khơng có thông tin, số liệu cần thiết dùng việc nghiên cứu mà cịn tích lũy nhiều kinh nghiệm thực tiễn hữu ích cho cơng việc tương lai em Em xin chân thành cảm ơn Sinh viên thực Nguyễn Thanh Thủy ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC SƠ ĐỒ vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục khóa luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.1 Tiêu chí xác định doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2 Tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.2.2 Vai trị tín dụng ngân hàng khách hàng DNVVN 1.3 Chất lượng tín dụng khách hàng DNVVN ngân hàng thương mại 10 1.3.1 Quan điểm chất lượng tín dụng 10 1.3.2 Sự cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng DNVVN 10 1.3.3 Các tiêu đo lường chất lượng tín dụng khách hàng DNVVN 12 iii 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng khách hàng DNVVN 1.4 16 Kinh nghiệm cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ số ngân hàng thương mại học cho Vietinbank chi nhánh Ba Đình 19 1.4.1 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 19 1.4.2 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 20 1.4.3 Kinh nghiệm NHTM Mỹ 21 1.4.4 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH 23 2.1 Giới thiệu chung Vietinbank chi nhánh Ba Đình 23 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Vietinbank chi nhánh Ba Đình 23 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Vietinbank chi nhánh Ba Đình 24 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank chi nhánh Ba Đình 25 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng KH DNVVN Vietinbank CN Ba Đình 31 2.2.1 Các tiêu định lượng 31 2.2.2 Chỉ tiêu định tính 44 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng KH DNVVN Vietinbank CN Ba Đình 45 2.3.1 Những kết đạt 45 2.3.2 Những tồn nguyên nhân 46 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH 49 3.1 Định hướng chất lượng tín dụng DNVVN Vietinbank CN Ba Đình 49 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng KH DNVVN Vietinbank chi nhánh Ba Đình 50 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng 50 3.2.2 Nâng cao chất lượng cán tín dụng khách hàng DNVVN 51 iv 3.2.3 Tăng cường công tác quản trị, hạn chế rủi ro cho vay DNVVN 51 3.2.4 Xây dựng hệ thống cảnh báo sớm dấu hiệu rủi ro tín dụng 52 3.2.5 Xây dựng hồn thiện mơ hình tổ chức phịng ban theo định hướng quản trị rủi ro 3.3 53 Kiến nghị 55 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 55 3.3.2 Kiến nghị với hội sở NHTMCP Công thương Việt Nam 56 KẾT LUẬN 58 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 59 v DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt BCTC CBCNV CBTD Nghĩa Báo cáo tài Cán cơng nhân viên Cán tín dụng CN Chi nhánh DN Doanh nghiệp DNVVN DPRR DV ĐVT HĐKD Doanh nghiệp vừa nhỏ Dự phòng rủi ro Dịch vụ Đơn vị tính Hoạt động kinh doanh KD Kinh doanh KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp LS Lãi suất NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP NQH SP Ngân hàng thương mại cổ phần Nợ hạn Sản phẩm SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TS TSBĐ TT XNK Vietinbank Tài sản Tài sản bảo đảm Thông tư Xuất nhập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam vi DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động Vietinbank CN Ba Đình Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động Vietinbank CN Ba Đình so sánh ngang Trang 25 26 Bảng 2.3: Dư nợ TD Vietinbank CN Ba Đình 28 Bảng 2.4: Số dư TD Vietinbank CN Ba Đình so sánh ngang 28 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Vietinbank CN Ba Đình Bảng 2.6: Dư nợ tín dụng KH DNVVN Vietinbank CN Ba Đình Bảng 2.7: Dư nợ tín dụng DNVVN theo phân khúc KHDN Vietinbank CN Ba Đình Bảng 2.8: Dư nợ tín dụng DNVVN theo kỳ hạn Vietinbank chi nhánh Ba Đình 30 32 33 35 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ hạn KH DNVVN Vietinbank CN Ba Đình 37 10 Bảng 2.10: Tỷ lệ nợ xấu KH DNVVN Vietinbank CN Ba Đình 39 11 12 Bảng 2.11: Trích lập dự phịng rủi ro tín dụng KH DNVVN Vietinbank CN Ba Đình Bảng 2.12: Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng KH DNVVN Vietinbank CN Ba Đình 41 43 DANH MỤC SƠ ĐỒ STT Bảng Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức Vietinbank Ba Đình vii Trang 24 DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Bảng Biểu đồ 2.1: Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng KH DNVVN Vietinbank CN Ba Đình Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng dư nợ tín dụng KH DNVVN Vietinbank CN Ba Đình Biểu đồ 2.3: Dư nợ tín dụng DNVVN theo phân khúc KHDN Vietinbank CN Ba Đình Biểu đồ 2.4: Dư nợ tín dụng DNVVN theo thời hạn Vietinbank CN Ba Đình Biểu đồ 2.5: Nợ hạn KH DNVVN Vietinbank CN Ba Đình Biểu đồ 2.6: Nợ xấu khách hàng DNVVN Vietinbank chi nhánh Ba Đình Biểu đồ 2.7: Dự phịng rủi ro tín dụng KH DNVVN Vietinbank CN Ba Đình Biểu đồ 2.8: Lợi nhuận từ hoạt động TD KH DNVVN Vietinbank CN Ba Đình viii Trang 32 33 34 36 38 39 41 43