Hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh khu công nghiệp phú tài

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐỖ TUẤN NGHĨA HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP PHÚ TÀI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:TS.LÊ NGỌC LÂN HÀ NỘI - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014127385541000000 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN ĐỖ TUẤN NGHĨA LỜI CẢM ƠN Tác giả xin chân thành cảm ơn thầy cô Ban giám hiệu, giảng viên, cán Trường Học Viện Ngân Hàng tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức hỗ trợ chu đáo trình học tập Với tình cảm trân trọng, tác giả xin bày tỏ biết ơn sâu sắc TS.Lê Ngọc Lân, người thầy trực tiếp hướng tác giả hoàn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam-Chi nhánh Khu Công Nghiệp Phú Tài, đồng nghiệp, gia đình bạn bè quan tâm, giúp đỡ, tạo điều kiện để tác giả hồn thành luận văn Trong q trình thực luận văn, cố gắng khơng thể tránh thiếu sót Rất mong nhận ý kiến góp ý thầy cơ, bạn học viên anh chị cán Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam-Chi nhánh Khu Công Nghiệp Phú Tài để luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả Đỗ Tuấn Nghĩa MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài: Tổng quan nghiên cứu 3 Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu 5 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRONG NỀN KINH TẾ 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2.Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 11 1.1.3.Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế thị trường 15 1.2 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 19 1.2.1.Khái niệm, đặc điểm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 19 1.2.2.Đặc điểm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 20 1.2.3 Các hình thức cho vay Ngân hàng thương mại DNNVV 23 1.2.4 Vai trị tín dụng ngân hàng phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa 24 1.2.5 Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 26 1.3.CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 29 1.3.1 Các nhân tố từ phía Ngân hàng 30 1.3.2 Các nhân tố từ phía Doanh nghiệp 32 1.3.3 Các nhân tố khác 34 Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP PHÚ TÀI 38 2.1.1 Tình hình kinh tế- xã hội Khu công nghiệp Phú Tài 38 2.1.2 Tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Khu công nghiệp Phú Tài 39 2.1.3 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Khu công nghiệp Phú Tài 40 2.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP PHÚ TÀI TRONG GIAI ĐOẠN 2018-2020 45 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 45 2.2.2 Hoạt động cho vay 46 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH KCN PHÚ TÀI 47 2.3.1 Chính sách cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Công thương 47 2.3.2 Quy trình cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam- CN KCN Phú Tà 49 2.3.3 Thực trạng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam- CN KCN Phú Tài 52 2.3.3.1 Tổng hợp Dư nợ cho vay DNNVV 52 2.3.3.2.Tổng hợp gia tăng số lượng DNNVV 58 2.3.3.3.Tổng hợp nợ hạn DNNVV 60 2.4.ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH KCN PHÚ TÀI 61 2.4.1 Những kết đạt 61 2.4.2.Những hạn chế tồn 63 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP PHÚ TÀI 69 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP PHÚ TÀI 69 3.1.1 Dự báo yếu tố tác động tới hoạt động tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa thời gian tới 69 3.1.2 Định hướng chung cho hoạt động kinh doanh 71 3.1.3 Định hướng cho hoạt động tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa 71 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP PHÚ TÀI 72 3.2.1 Hoàn thiện quy trình cho vay quản lý tín dụng với Doanh nghiệp nhỏ vừa 72 3.2.2 Nâng cao chất lượng, trình độ nguồn nhân lực 75 3.2.3 Xây dựng sách, định hướng tín dụng, cơng tác tư vấn phù hợp với lĩnh vực hoạt động Doanh nghiệp 76 3.2.4 Nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng 81 3.2.5 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát trước, trong, sau cho vay kiểm soát nội 82 3.2.6 Áp dụng lãi suất cho vay linh hoạt phù hợp 82 3.2.7 Đảm bảo tăng trưởng ổn định nguồn vốn 83 3.2.8 Cải tiến đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng 86 3.2.9 Hình thành phịng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 87 3.3 KIẾN NGHỊ 87 3.3.1 Kiến nghị vietinbank Việt Nam 87 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Khu công nghiệp Phú Tài 88 3.3.3 Kiến nghị với Ủy ban nhân dân tỉnh Bình Định 89 3.3.4 Kiến nghị với hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa 89 KẾT LUẬN 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Viết tắt Vietinbank Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1.1: Xác định quy mô doanh nghiệp Bảng 1.2: biểu rủi ro tín dụng Sơ đồ 2.1 Sơ đồ Bộ máy quản lý tổ chức chi nhánh Bảng 2.1 Tình hình nhân Vietinbank Phú Tài Bảng 2.2 Nguồn vốn huy động Vietinbank Phú Tài năm 2018-2020 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động tín dụng Vietinbank Phú Tài năm 20182020 Sơ đồ 2.2: Chính sách cho vay Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam Bảng 2.4: Dư nợ cho vay DNNVV theo quy mô doanh nghiệp (2018-2020) Bảng 2.5: Tỷ trọng dư nợ cho vay DNNVV phân theo kỳ hạn (2018-2020) Bảng 2.6: Tỷ trọng dư nợ cho vay DNNVV phân theo loại hình doanh nghiệp (2018-2020) Bảng 2.7: Dư nợ cho vay DNNVV theo loại tiền Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam- CN KCN Phú Tài (2018-2020) Bảng 2.8: Số lượng khách hàng DNNVV Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam- CN KCN Phú Tài (2018-2020) Bảng 2.9: Nợ hạn DNNVV Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam- CN KCN Phú Tài (2018-2020) MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Tại Việt Nam, năm gần đây, doanh nghiệp nhỏ vừa trở thành phận đóng góp khơng nhỏ việc phát triển kinh tế, giải vấn đề xã hội đất nước Sự phát triển doanh nghiệp nêu giúp tận dụng nguồn lực ngun vật liệu sẵn có, tạo cơng ăn việc làm cho người lao động, góp phần tăng trưởng GDP quốc gia, nhận quan tâm tích cực từ Nhà nước, Bộ/ban/ngành Trong điều kiện hội nhập quốc tế nay, để doanh nghiệp nhỏ vừa phát huy tốt vai trò có sức cạnh tranh với doanh nghiệp nước ngồi, việc đầu tư đổi công nghệ kỹ thuật, bổ sung vốn lưu động cho hoạt động sản xuất kinh doanh có tầm quan trọng hàng đầu Tuy nhiên, doanh nghiệp đáp ứng điều kiện vay vốn Ngân hàng Về phía ngân hàng, khoản mục cho vay chiếm nửa giá trị tổng tài sản tạo từ 1/2 đến 2/3 nguồn thu ngân hàng Vì vậy, ngân hàng muốn mở rộng, phát triển quy mô hoạt động thơng qua việc cấp tín dụng cho doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp nhỏ vừa quy mơ cấp tín dụng vừa phải, số lượng nhiều, hoạt động kinh doanh đa dạng, dễ phân tán rủi ro Tuy vậy, rủi ro hoạt động ngân hàng có xu hướng gia tăng tập trung vào danh mục khoản cho vay Việc thông tin bất cân xứng q trình cấp tín dụng, khơng tn thủ quy trình cho vay, sách cho vay không hợp lý, nguyên nhân khách quan từ kinh tế vấn đề nhức nhối, dẫn đến tình trạng nợ hạn nợ xấu ngân hàng Quy mơ tín dụng chưa cao doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn, tiềm doanh nghiệp chưa khai thác hết Nhiều doanh nghiệp nhỏ vừa chưa tiếp cận với đồng vốn tín dụng ngân hàng, bị ngân hàng địa bàn thu hút, lôi kéo, số khách hàng truyền