Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP
2.1.3. Quá trình hình thành và phát tri ển Ngân hàng Thương mại cổ phần Cô ng thương Việt Nam – Chi nhánh Khu công nghiệp Phú Tài
Vietinbank Phú Tài được thành lập vào tháng 11 năm 2006 từ việc chuyển đổi Chi nhánh cấp 2 trực thuộc Chi nhánh Bình Định lên Chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam.
Ban đầu thành lập quy mô của Chi nhánh còn nhỏ với 1 Trụ sở chính và 1 Phòng giao dịch (PGD) An Nhơn. Tổng Dư nợ dưới 100 tỷ Việt Nam đồng (VND), tổng nguồn vốn dưới 50 tỷ VND, tổng số cán bộ là 20 người. Địa chỉ tọa lạc tại 07 Hùng Vương, Thành Phố Quy Nhơn Tỉnh Bình Định với một cơ sở vật chất khiêm tốn, trụ sở giao dịch nhỏ bé.
Sau thời gian hoạt động 14 năm kể từ ngày thành lập, Chi nhánh đã có sự phát triển mạnh mẽ cả về quy mô về mạng lưới, nhân sự, tổng tài sản… Hiện tại Chi nhánh đã đầu tư xây dựng trụ sở mới khang trang tọa lạc tại địa chỉ 218 Lạc Long Quân, TP Quy Nhơn, Tỉnh Bình Định. Cùng với đó Chi nhánh cũng đã mở rộng mạng lưới trải dài trên các huyện trong tỉnh, số lượng PGD hiện tại của Chi nhánh là 6 phòng. Tính đến 31/12/2020, Tổng dư nợ cho vay của Chi nhánh đạt 5.629 tỷ VDN, Tổng huy động vốn đạt 2.011 tỷ VND. Cùng với sự tăng trưởng về mạng lưới cũng như quy mô tài sản, nhân sự của Chi nhánh cũng đã tăng trưởng nhanh đạt hơn 120 cán bộ công nhân viên. Hầu hết các cán bộ đền còn rất trẻ (độ tuổi từ 28 – 35 tuổi), có trình độ chuyên môn, nhiệt huyết, năng động và nhạy bén trong công việc.
Giai đoạn Từ 2006 đến 2012: Trong giai đoạn này Chi nhánh có sự tăng
trưởng tín dụng mạnh mẽ từ dư nợ khoảng 100 tỷ VND tại thời điểm 31/12/2006 đến thời điểm 31/12/2011 đạt gần 1.600 tỷ VND. Dư nợ tại thời điểm này tập trung vào một số ít khách hàng doanh nghiệp tại Phòng khách hàng Doanh nghiệp của Chi nhánh với lĩnh vực hoạt động là Chế biễn gỗ xuất khẩu và Sản xuất đá Granit, dư nợ được tăng trưởng số ít là tăng trưởng khách hàng mới còn lại là tăng trưởng ở khách hàng cũ dưới hình thức là cơi nới, dư nợ năm sau cao hơn năm trước trong khi đó tài sản đảm bảo thì không thay đổi. Với cách làm này chứa đựng rất nhiều rủi ro, nếu nhóm khách hàng này không trả được nợ thì Chi nhánh gặp rất nhiều khó khăn.
Giai đoạn từ 2012 đến 2014: Như dự đoán, thời gian này ngành chế biến gỗ xuất khẩu và ngành chế biến đá Granit gặp khó khăn về thị trường tiêu thụ, không có đơn hàng trong khi đó hàng tồn kho lớn, không trả được nợ Ngân hàng dẫn đến hàng loạt khách hàng này đều chuyển sang nợ xấu nên tỷ trọng nợ xấu trên tổng dư nợ tại chi nhánh có thời điểm lên tới trên 10%, làm cho chi nhánh gặp rất nhiều khó khăn, chi nhánh chỉ tập trung chủ yếu vào công tác xử lý nợ, công việc phát triển khách hàng mới không được chú trọng. Chính vì vậy đến thời điểm cuối năm 2014 dư nợ Chi nhánh đã sụt giảm mạnh xuống còn dưới 1.000 tỷ VND, 3 năm liền tăng trưởng âm, lỗ lũy kế lên đến gần 200 tỷ VND.
Giai đoạn 2014 đến nay : Nhận biết được sự bất hợp lý và rút ra được kinh nghiệm từ những công việc trước đó, ban lãnh đạo chi nhánh đã tiến hành thay đổi chiến lược kinh doanh, một mặt tập trung xử lý nợ một mặt đẩy mạnh tổng lực công tác phát triển khách hàng mới nhằm tăng trưởng dư nợ, thay đổi danh mục khách hàng tín dụng, hướng tới sự tăng trưởng ổn định, bền vững và phân tán rủi ro. Chi nhánh đã tập trung tăng trưởng phân khúc KHCN nhằm tăng trưởng bền vững và an toàn.
Hiện nay, thực tế tại Chi nhánh tỷ trọng cũng như dư nợ của Phân khúc KHCN trong tổng dư nợ chưa tương xứng với quy mô của Chi nhánh. Địa bàn hoạt động của Chi nhánh trải dài dọc theo Tỉnh Bình Định, mạng lưới hiện có là
6 PGD và 1 Trụ sở chính đóng trên địa bàn tại các huyện có kinh tế phát triển, đây là thị trường rất tốt để tăng trưởng Phân khúc khách hàng bán lẻ.
Bộ máy quản lý và tổ chức của chi nhánh
Sơ đồ 2.1. Sơ đồ Bộ máy quản lý và tổ chức của chi nhánh
Phòng khách hàng doanh nghiệp: thực hiện nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng.
Phòng bán lẻ: thực hiện nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp siêu vi mô, cá nhân để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, phát hành thẻ ATM và thẻ tín dụng quốc tế (TDQT), dịch vụ ngân hàng điện tử, quản lý các sản phẩm tín dụng.
Phòng kế toán - điện toán: thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng;
các nghiệp vụ và công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ; cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý các giao dịch; thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh, bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của chi nhánh.
Phòng tiền tệ kho quỹ: quản lý an toàn kho quỹ, quản lý tiền mặt, cất giữ tài sản, ứng và thu tiền cho PGD, thực hiện thu chi tiền mặt VND và ngoại tệ trong nội bộ chi nhánh; thực hiện thu chi tiền mặt đối với các đơn vị, cá nhân
mở tài khoản giao dịch tại phòng kế toán.
Phòng tổ chức hành chính: thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh; thực hiện công tác quản trị và văn phòng, phục vụ hoạt động kinh doanh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh an toàn chi nhánh.
Phòng tổng hợp: tham mưu cho Ban Giám đốc trong các nghiệp vụ kế hoạch, dự báo kế hoạch kinh doanh, công tác quản lý rủi ro, rủi ro tác nghiệp của chi nhánh. Thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của chi nhánh, cân đối vốn kinh doanh, báo cáo thống kê, công tác tổng hợp, phát triển sản phẩm.
Phòng giao dịch hỗn hợp: thực hiện các nghiệp vụ như huy động vốn, cho vay cá nhân, tổ chức kinh tế xã hội dưới mọi hình thức và các loại hình dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Phòng giao dịch đa năng: thực hiện nghiệp vụ huy động vốn từ cá nhân, các tổ chức kinh tế xã hội dưới mọi hình thức, cho vay cá nhân và doanh nghiệp siêu vi mô (doanh thu thuần của năm liền kề trước đó từ 20 tỷ VND trở xuống); là đầu mối khai thác, tiếp thị, tiếp nhận hồ sơ vay vốn của các tổ chức kinh tế xã hội và các loại hình dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Tình hình nhân sự của chi nhánh được thể hiện tại Bảng 2.1
Bảng 2.1. Tình hình nhân sự tại Vietinbank CN KCN Phú Tài
(ĐVT: người) STT CHỈ TIÊU NĂM 2019 TỶ LỆ NĂM 2020 TỶ LỆ
1
Theo thời hạn lao
động 122 100% 128 100%
Lao động có thời hạn 102 84% 107 84%
Lao động khoán gọn 20 16% 21 16%
2 Theo độ tuổi 122 100% 128 100%
Dưới 30 34 28% 38 30%
Từ 30 tới 45 74 61% 76 59%
Trên 45 14 11% 14 11%
3 Theo trình độ 122 100% 128 100%
Thạc sỹ 6 5% 6 5%
Đại học 100 82% 108 84%
Dưới đại học 16 13% 14 11%
(Nguồn: Phòng tổ chức hành chính Vietinbank Phú Tài)