Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh kỳ đồng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH HỒ THỊ TRÀ GIANG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH KỲ ĐỒNG vă n th ạc sĩ U EH LUẬN VĂN THẠC SĨ Lu ận TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆTNAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH HỒ THỊ TRÀ GIANG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH KỲ ĐỒNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng EH Mã số: 34 02 01 vă n th ạc sĩ U Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN PHƯỚC KINH KHA Lu ận TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 TĨM TẮT Từ trước đến nay, cấp tín dụng ln xem hoạt động kinh doanh cốt lõi, đem lại nguồn lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng thương mại Tuy nhiên, hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro, đó, để đảm bảo mục tiêu lợi nhuận, ngân hàng cần phải trọng đến việc nâng cao chất lượng Chất lượng tín dụng ảnh hưởng lớn đến hiệu hoạt động ngân hàng Vì ngân hàng thương mại dần ý thức việc kiểm sốt q trình cấp tín dụng, song cịn xem nhẹ số yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tín dụng, gây bất lợi cho ngân hàng Do đó, luận văn thực nhằm yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Kỳ Đồng (Vietcombank Kỳ Đồng) đề xuất giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Bằng việc sử dụng phương pháp thống kê mô tả, tác giả tiến hành nghiên cứu quy mô, cấu dư nợ, thu nhập từ hoạt động tín dụng, thực trạng cơng tác tín dụng Vietcombank Kỳ Đồng giai đoạn 2014 - 2018, từ nhận định tồn yếu đề giải pháp nâng cao Kết nghiên cứu cho thấy, chất lượng tín dụng Vietcombank Kỳ Đồng tốt, hoạt động có hiệu cao giai đoạn nghiên cứu Tuy nhiên, chất lượng tín dụng có xu hướng giảm nhẹ kể từ năm 2017, phát sinh nợ hạn khách hàng doanh nghiệp Tác giả nguyên nhân phát sinh nợ EH hạn, chất lượng tín dụng giảm có số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Vietcombank Kỳ Đồng Tóm lại, luận văn có đóng góp U cao mặt thực tiễn chi nhánh, góp phần nâng cao hiệu hoạt động ngân sĩ hàng, chất lượng tín dụng nói chung cơng tác cấp tín dụng khách hàng Lu ận vă n th ạc doanh nghiệp nói riêng LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tp Hồ Chí Minh, ngày …… tháng …… năm 2019 Người thực luận văn Lu ận vă n th ạc sĩ U EH Hồ Thị Trà Giang LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới đến Quý Thầy Cô Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM hỗ trợ, giúp đỡ trực tiếp giảng dạy, truyền đạt kiến thức khoa học chuyên ngành Tài - Ngân hàng, sở tảng để thực luận văn áp dụng vào thực tiễn công việc Đặc biệt, chân thành tri ân vai trò định hướng khoa học TS Nguyễn Phước Kinh Kha, giúp tơi hình thành ý tưởng nghiên cứu dìu dắt tơi giai đoạn suốt q trình nghiên cứu để hồn thiện luận văn đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Kỳ Đồng” Tôi chân thành cảm ơn Ban Giám đốc, anh/chị Lãnh đạo phòng đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Kỳ Đồng tạo điều kiện thuận lợi công tác, đồng thời hỗ trợ, tư vấn cho q trình thực luận văn Cuối cùng, tơi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến gia đình bạn bè động viên, chia sẻ tiếp thêm nguồn lực cho tơi để hồn thành luận văn Do kinh nghiệm kiến thức hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, mong nhận ý kiến đóng góp từ Quý Thầy Cô, đồng nghiệp bạn học viên U EH Tơi chân thành cảm ơn sĩ Tp Hồ Chí Minh, ngày …… tháng …… năm 2019 Lu ận vă n th ạc Người thực luận văn Hồ Thị Trà Giang MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC HÌNH iii PHẦN MỞ ĐẦU iv CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.1 Tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại .15 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng, tín dụng doanh nghiệp 15 1.1.2 Phân loại tín dụng ngân hàng khách hàng doanh nghiệp 16 1.1.3 Điều kiện tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại .19 1.2 Chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 20 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng .20 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 21 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng .25 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại nước Việt Nam 31 1.3.1 Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại khu vực Châu Á 31 EH 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) 32 Bài học kinh nghiệm cho Vietcombank Kỳ Đồng 34 sĩ 1.3.4 U 1.3.3 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) 33 th ạc KẾT LUẬN CHƯƠNG 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CN KỲ ĐỒNG 37 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - CN Kỳ Đồng 37 Quá trình hình thành phát triển .37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, hoạt động 39 Lu ận vă n 2.1.1 2.1.3 Quy trình tín dụng khách hàng doanh nghiệp 40 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014 - 2018 41 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - CN Kỳ Đồng 46 2.2.1 lường Phân tích chất lượng tín dụng doanh nghiệp theo tiêu đo 46 2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng doanh nghiệp theo khảo sát .55 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Kỳ Đồng 61 2.3.1 Những kết đạt 61 2.3.2 Những điểm hạn chế 62 2.3.3 Nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CN KỲ ĐỒNG .72 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Kỳ Đồng 72 3.1.1 Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Kỳ Đồng 73 EH 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Kỳ Đồng 75 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP U Ngoại Thương Việt Nam - Kỳ Đồng 77 Xây dựng sách quy trình tín dụng doanh nghiệp phù hợp 77 3.2.2 Hoàn thiện sở hạ tầng trang thiết bị công nghệ, hệ thống thông tin 79 3.2.3 Đa dạng hóa phương pháp thu thập xử lý thơng tin .79 th ạc sĩ 3.2.1 Lu ận vă n 3.2.4 Nâng cao nhận thức, bồi dưỡng kiến thức nghiệp vụ đạo đức cho cán tín dụng doanh nghiệp 80 3.2.5 Tăng cường thu hồi khoản nợ xấu/nợ hạn, nâng cao chất lượng tài sản .80 3.2.6 Cơ cấu lại danh mục tín dụng doanh nghiệp, giảm mức độ tập trung kiểm soát tỷ lệ nợ trung dài hạn 81 3.3 Một số kiến nghị Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 82 Lu ận vă n th ạc sĩ U EH KẾT LUẬN CHƯƠNG 85 KẾT LUẬN .86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 Phụ lục I: 90 Phụ lục II: 91 Phụ lục III: 92 Phụ lục IV: 94 Phụ lục V: 96 Phụ lục VI: 103 Phụ lục VII: .104 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Giải nghĩa tiếng Anh Giải nghĩa tiếng Việt BGĐ BOT CKNB Cam kết ngoại bảng CV QLN Chuyên viên Quản lý nợ CVTĐ Chuyên viên thẩm định DNNN Doanh nghiệp Nhà nước DSSD Doanh số sử dụng DSTT Doanh số toán ĐH Đại học 10 GDP 11 LĐP Lãnh đạo phòng 12 MBNT Mua bán ngoại tệ 13 NIM 14 NHNN Ngân hàng Nhà nước 15 NHTM Ngân hàng thương mại Gross Domestic Product Tổng sản phẩm quốc nội Thu nhập lãi cận biên for U EH Net Interest Margin Organization Economic Co-operation ạc OECD Xây dựng-Vận hành-Chuyển giao Build-Operate-Transfer sĩ 16 Ban giám đốc n Small and vă SME Enterprise ận 18 QLTĐ Lu 17 th and Development Medium Tổ chức Hợp tác Phát triển kinh tế Quản lý thẩm định Doanh nghiệp nhỏ vừa 19 SXKD Sản xuất kinh doanh 20 TCTD Tổ chức tín dụng 21 TT XNK Thanh tốn xuất nhập 22 TTQT- Thanh toán quốc tế - tài trợ thương TTTM mại 23 Joint Stock Commercial Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Vietcombank Bank for Foreign Trade Việt Nam of Vietnam 24 25 Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Kỳ Đồng Việt Nam - Chi nhánh Kỳ Đồng Ngân hàng TMCP Công Thương Vietinbank 26 Việt Nam Joint Stock Commercial BIDV Bank for Investment and Ngân hàng TMCP Đầu tư phát of triển Việt Nam Development Vietnam Kasikorn Ngân hàng Nông dân Thái Lan 28 XNK Xuất nhập Lu ận vă n th ạc sĩ U EH 27