Hạn chế rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay bất động sản tại ngân hàng tmcp sài gòn thương tín việt nam chi nhánh phú yên

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG *** DƢƠNG GIA TỊNH ĐỀ TÀI: HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH PHÚ YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, Năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014127395121000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG *** DƢƠNG GIA TỊNH ĐỀ TÀI: HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH PHÚ YÊN Chuyên ngành : Tài ngân hàng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Giáo viên hướng dẫn : TS Trần Văn Trí Hà Nội, Năm 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Hạn chế rủi ro tín dụng hoạt động cho vay bất động sản Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín Việt Nam- chi nhánh Phú n” nghiên cứu dựa vào trình tổng hợp thu thập liệu, nghiên cứu cá nhân hướng dẫn giáo viên hướng dẫn Các sở lý luận thu thập tham khảo từ giáo trình, tài liệu tham khảo Các số liệu phân tích tơi thu thập từ báo cáo hoạt động kinh doanh qua năm Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Việt Nam chi nhánh Phú Yên Tôi cam đoan luận văn tự viết chưa cơng bố từ trước đến với hình thức Phú Yên, ngày 10 tháng 10 năm 2021 Tác giả Dƣơng Gia Tịnh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .ii DANH MỤC CÁC BẢNG iii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ iiii PHẦN MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết đề tài cần nghiên cứu: 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: 1.3 Phƣơng pháp nghiên cứu/phƣơng pháp tiếp cận: 1.4 Phạm vi nghiên cứu: 1.5 Kết cấu luận văn: 1.6 Tổng quan nghiên cứu: CHƢƠNG : CƠ SỞ LÝ LUẬN TÍN DỤNG, RỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN 10 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 10 1.1.1 Khái niệm cho vay ngân hàng thương mại 10 1.1.2 Nguyên tắc cho vay ngân hàng thương mại: 10 1.1.3 Phân loại cho vay 11 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 12 1.2.1 Khái niệm cho vay bất động sản 12 1.2.2 Phân loại cho vay bất động sản 14 1.2.3 Đặc điểm cho vay bất động sản 15 1.3 RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN 16 1.3.1 Khái niệm rủi ro cho vay bất động sản 16 1.3.2 Phân loại rủi ro cho vay bất động sản 17 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá rủi ro cho vay bất động sản 18 1.4 NGUYÊN NHÂN GÂY RA RỦI RO TRONG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN 22 1.4.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 22 1.4.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng 24 1.4.3 Các nguyên nhân khác 24 1.5 QUẢN LÝ RỦI RO TRONG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN CỦA NHTM 25 1.5.1 Chính sách cho vay bất động sản 25 1.5.2 Nhận diện rủi ro cho vay bất động sản 26 1.5.3 Đo lường rủi ro 28 1.5.4 Kiểm tra giám sát rủi ro cho vay bất động sản 29 1.5.5 Xử lý rủi ro cho vay bất động sản 29 1.5.6 Bài học kinh nghiệm hạn chế rủi ro từ NHTM 32 KẾT LUẬN CHƢƠNG 33 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO VÀ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN - CHI NHÁNH PHÚ YÊN(SACOMBANK PHÚ YÊN) 34 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH PHÚ YÊN 34 2.1.1 Giới thiệu Sacombank Phú Yên 34 2.1.2 Mơ hình quản lý Sacombank Phú n 35 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Sacombank Phú Yên 36 2.2: THỰC TRẠNG RỦI TRONG CHO CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI SACOMBANK PHÚ YÊN 37 2.2.1 Tình hình thị trường bất động sản Phú Yên thời gian qua 37 2.2.2 Nội dung sản phẩm cho vay bất động sản Sacombank Phú Yên 39 2.2.3 Quy trình cho vay lĩnh vực bất động sản Sacombank Phú Yên 45 2.2.4 Cơ cấu dư nợ cho vay bất động sản Sacombank Phú Yên 49 2.2.5 Phân loại nợ hạn cho vay bất động sản Sacombank Phú Yên 51 2.2.6 Tình hình kiểm sốt nợ q hạn, nợ xấu cho vay bất động sản Sacombank Phú Yên 522 2.2.7 Tỷ lệ dư nợ cho vay bất động sản bị vốn Sacombank Phú Yên 544 2.2.8 Chi phí xử lý nợ hạn 555 2.2.9 Tỷ lệ dự phòng rủi ro cho vay bất động sản Sacombank Phú Yên 566 2.3 THỰC TRẠNG VỀ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI SACOMBANK PHÚ YÊN 57 2.3.1 Nhận diện rủi ro cho vay bất động sản ngân hàng Sacombank Phú Yên 57 2.3.2 Đo lường rủi ro cho vay bất động sản ngân hàng Sacombank Phú Yên 58 2.3.3 Kiểm tra, giám sát công tác cho vay bất động sản ngân hàng Sacombank Phú Yên 61 2.3.4 Xử lý rủi ro hoạt động cho vay bất động sản Sacombank Phú Yên 64 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VỀ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI SACOMBANK PHÚ YÊN THỜI GIAN QUA 65 2.4.1 Những kết đạt 65 2.4.2 Những hạn chế 67 KẾT LUẬN CHƢƠNG 70 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP VỀ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƢƠNG TÍN – CHI NHÁNH PHÚ N (SACOMBANK PHÚ YÊN) 70 3.1 ĐỊNH HƢỚNG CHUNG VỀ MỤC TIÊU HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI SACOMBANK PHÚ YÊN 70 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Sacombank Phú Yên giai đoạn 2021 - 2025 70 3.1.2 Định hướng phát triển chung hoạt động tín dụng Sacombank Phú Yên giai đoạn năm 2021 đến 2025 71 3.1.3 Định hướng cho vay bất động sản từ 2021 đến 2025 733 3.1.4 Định hướng hạn chế rủi ro cho vay bất động sản từ 2021- 2025 765 3.2 GIẢI PHÁP VỀ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI SACOMBANK PHÚ YÊN 77 3.2.1 Giải pháp sách cho vay 77 3.2.2 Giải pháp quy trình tổ chức thẩm định cho vay 79 3.2.3 Giải pháp nhận diện đo lường rủi ro cho vay 80 3.2.4 Giải pháp kiểm tra, giám sát rủi ro cho vay 82 3.2.5 Giải pháp xử lý rủi ro cho vay 84 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 86 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Phú Yên 86 3.3.2 Đối với UBND tỉnh Phú Yên 87 KẾT LUẬN CHƢƠNG 89 KẾT LUẬN 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTM NHTMCP Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà Nước TCTD Tổ chức tín dụng TT Thơng tư DPRR Dự phịng rủi ro TSBĐ Tài sản bảo đảm BCTC Báo cáo tài CVKH Chuyên viên khách hàng TCTD Tổ chức tín dụng BĐS Bất động sản DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình hoạt động kinh doanh Sacombank Phú Yên năm 2018 -2020 36 Bảng 2.2 Chi tiết sản phẩm vay mua bất động sản Sacombank 39 Bảng 2.3 Quy trình cho vay Sacombank Phú Yên 45 Bảng 2.4 Cơ cấu dư nợ cho vay vất động sản Sacombank Phú Yên giai đoạn 2018 đếm 2020 49 Bảng 2.5 Phân loại nợ hạn Sacombank Phú Yên 51 Bảng 2.6 Tỷ lệ nợ hạn sản phẩm cho vay bất động sản Sacombank Phú Yên 52 Bảng 2.7 Tỷ lệ dư nợ cho vay bất động sản bị vốn Sacombank Phú Yên năm 2018-2020 54 Bảng 2.8: Chi phí xử lý nợ hạn Sacombank Phú Yên năm 2018-2020 55 Bảng 2.9: Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro cho vay bất động sản Sacombank Phú Yên năm 2018-2020 56 Bảng 2.10: Phân loại xếp hạng nợ theo điểm tín dụng Sacombank Phú Yên 59 Bảng 2.11 Bảng quy định tỷ lệ nợ xấu sản phẩm cho vay mua bất động sản.63 Bảng 3.1: Kế hoạch tín dụng Sacombank Phú Yên giai đoạn 2021-2025 756 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Sacombank Phú Yên 35 Biểu đồ 2.1 tỷ lệ nợ hạn cho vay BĐS Sacombank Phú Yên 54