Hạn chế rủi ro tín dụng trong hoạt động tín dụng của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tây hà nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VŨ THỊ PHƯƠNG LOAN ĐỀ TÀI: Hạn chế rủi ro tín dụng hoạt động tín dụng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Tây Hà Nội i CHUYỀN ĐỀ TỐT NGHIỆP HÀ NỘI, THÁNG 10 NĂM 2014 ii BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: Hạn chế rủi ro tín dụng hoạt động tín dụng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Tây Hà Nội Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Thị Minh Huệ Sinh viên thực : Vũ Thị Phương Loan Lớp : Tài K23- VB2 Mã SV : BH 220465 HÀ NỘI, THÁNG 10 NĂM 2014 LỜI CẢM ƠN iii Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ hướng dẫn tận tình giáo viên hướng dẫn TS Nguyễn Thị Minh Huệ toàn thể cô chú, anh chị công tác Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Tây Hà Nội giúp đỡ em hoàn thành đề tài Do thời gian thực tập có hạn trình độ lực nên khơng thể tránh khỏi sơ xuất đề tài Em mong nhận góp ý, chia sẻ Q thầy giáo để chuyên đề hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn! iv MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN .i DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm đặc điểm ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.1.2 Đặc điểm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại .5 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.2.2 Cho vay đầu tư 1.1.2.3 Cung cấp dịch vụ tài khác .6 1.2 RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7 1.2.1.Khái niệm rủi ro tín dụng 1.2.2 Hạn chế rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh NHTM 1.2.2.1 Quan điểm hạn chế rủi ro tín dụng 1.2.2.2 Các tiêu phản ánh mức độ hạn chế rủi ro tín dụng NHTM 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG RỦI RO TÍN DỤNG 10 1.3.1 Nhân tố chủ quan .10 1.3.2 Nhân tố khách quan 13 v CHƯƠNG II THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI .15 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NHNO&PTNT CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 15 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Hà Nội 15 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Hà Nội 16 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Hà Nội giai đoạn 2011-2013 18 2.1.3.1.Hoạt động huy động vốn .19 2.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn 22 2.1.3.3 Hoạt động khác 25 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI .27 2.2.1.Thực trạng hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Hà Nội năm gần 27 2.2.2 Thực trạng rủi ro tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh Tây Hà Nội .31 2.2.3 Trích lập dự phịng rủi ro tín dụng 36 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NHNO&PTNT CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY 37 2.3.1 Kết đạt hoạt động hạn chế rủi ro tín dụng 37 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 38 2.3.2.1 Hạn chế .38 2.3.2.2 Nguyên nhân .40 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHNO&PTNT CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 43 vi 3.1.ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NHNO&PTNT CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 43 3.1.1.Định hướng chung .43 3.2 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHNO&PTNT CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI TRONG THỜI GIAN TỚI .45 3.2.1.Định hướng cụ thể 45 3.2.2 Các tiêu đặt thời gian tới 46 3.3 GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI .47 3.3.1 Giải pháp trực tiếp 47 3.3.2 Những giải pháp hỗ trợ .52 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 53 3.4.1.Đối với phủ .53 3.4.2 Đối với ngân hàng nhà nước 54 3.4.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam .54 KẾT LUẬN .56 TÀI LIỆU THAM KHẢO 57 vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT 10 11 Ký hiệu viết tắt Nguyên văn NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM TG TCKT TCTD DNNN Ngân hàng thương mại Tiền gửi Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Doanh nghiệp nhà nước DNNQD DNQD NQH VNĐ SXKD Doanh nghiệp quốc doanh Doanh nghiệp quốc doanh Nợ hạn Việt Nam Đồng Sản xuất kinh doanh viii DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG 2.1: KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 20 BẢNG 2.2: TÌNH HÌNH CHO VAY .23 BẢNG 2.3: DƯ NỢ PHÂN THEO THỜI HẠN CHO VAY 28 BẢNG 2.4: DƯ NỢ TÍN DỤNG PHÂN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ 29 BẢNG 2.5: TỶ LỆ NỢ QUÁ HẠN 32 BẢNG 2.6: NỢ QUÁ HẠN PHÂN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ 33 BẢNG 2.7: NỢ QUÁ HẠN PHÂN THEO KHẢ NĂNG THU HỒI 34 BẢNG 2.8: NỢ QUÁ HẠN PHÂN THEO NGUYÊN NHÂN .35 Bảng 2.9: Bảng tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro 36 BIỂU ĐỒ 2.2: DƯ NỢ TÍN DỤNG PHÂN THEO LOẠI TIỀN VAY 30 BIỂU ĐỒ 2.1: DOANH SỐ THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU 26 SƠ ĐỒ 2.1: CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NHNO&PTNT CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 17 SƠ ĐỒ 2.2: CƠ CẤU CÁC PHÒNG GIAO DỊCH CỦA NHNO&PTNT CHI NHÁNH 17 ix LỜI MỞ ĐẦU Tín dụng hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại (NHTM) nói chung NHTM coi tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả, sử dụng số tiền vay, thực dịch vụ ngân hàng kinh doanh chứng khoán Với đặc điểm NHTM, hoạt động kinh doanh ngân hàng chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố môi trường, kinh tế, xã hội, pháp lý, chế sách rủi ro khó tránh khỏi Trong hoạt động tín dụng, phát sinh nợ xấu ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh, làm giảm sút lợi nhuận, ảnh hưởng xấu đến tính khoản làm giảm uy tín, thương hiệu ngân hàng thương mại Vấn đề đặt việc hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại phải thực tốt để đảm bảo trì tỷ lệ nợ xấu mức thấp Trong mơi trường kinh tế hịa nhập, tồn cầu hóa nay, thị trường tài phát triển với đa dạng hóa cơng cụ tài chính, dịch vụ ngân hàng ngày phát triển quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng vấn đề quan tâm hàng đầu quản trị ngân hàng Nhận thức tầm quan trọng vấn đề trên, với tìm hiểu thực tế Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) Chi nhánh Tây Hà Nội, em tìm hiểu lựa chọn đề tài “Hạn chế rủi ro tín dụng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Tây Hà Nội” Với việc chọn đề tài này, em muốn sâu tìm hiểu nghiên cứu ba vấn đề bao gồm: