Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn Tỉnh Sơn La.doc

i trờng Đại học Kinh tế Quốc dân  ĐOÀN PHƯƠNG LAN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHT TRIN NễNG THễN TNH SN LA Chuyên ngành: kinh tế tài - ngân hàng Ngời hớng dẫn: pgs.ts lê đức lữ hà nội, năm 2013 ii LI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập Những tài liệu luận văn hoàn toàn trung thực Các kết nghiên cứu tơi thực hướng dẫn giáo viên hướng dẫn Học viên thực Đoàn Phương Lan iii LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến PSG.TS Lê Đức Lữ - thầy nhiệt tình, tận tâm hướng dẫn, giúp đỡ em suốt q trình thực hồn thành luận văn Em xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ thầy giáo khoa Kinh tế tài ngân hàng trường Đại học kinh tế quốc dân Hà Nôi Em xin cảm ơn phòng sau Đại học trường Đại học kinh tế quốc dân Hà Nôi tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt thời gian học tập Xin chân thành cảm ơn ủng hộ, giúp đỡ ban giám đốc , đồng chí cán lãnh đạo ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Sơn La Xin cảm ơn bạn bè đồng nghiệp chia sẻ kinh nghiệm nghiên cứu khoa học, hỗ trợ tơi tìm kiếm tài liệu liên quan đến đề tài Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn chân thành tới gia đình người thân ln khích lệ, động viên tơi suốt thời gian qua Hà Nội, tháng 11 năm 2013 Đoàn Phương Lan iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Khái niệm huy động vốn Ngân hàng thương mại .8 1.1.2.2 Vai trò hoạt động huy động vốn NHTM .8 1.2 Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Các tiêu phản ánh hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 15 1.3 Các biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 21 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 21 1.3.2 Các nhân tố khách quan 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NHNo & PTNT TỈNH SƠN LA 32 2.1 Khái quát Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Tỉnh Sơn La 32 2.1.1 Lịch sử hình hình thành phát triển NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La 32 2.1.2 Mơ hình tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Sơn La 33 2.1.3 Hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Sơn La 35 v 2.2 Thực trạng hiệu HDV NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La 39 2.2.1 Quy mô cấu vốn 39 2.2.2 Chi phí huy động vốn 49 2.2.3 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 50 2.2.4 Đánh giá hiệu huy động vốn NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La .52 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP TỈNH SƠN LA 63 3.1 Định hướng huy động vốn Ngân hàng nông nghiêp Tỉnh Sơn La 63 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp tỉnh Sơn La 66 3.2.1 Xây dựng chiến lược cấu huy động vốn .66 3.2.2 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng: 67 3.2.3 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng: 67 3.2.4 Xây dựng chiến lược dài hạn sử dụng vốn .68 3.2.5 Xây dựng sách khách hàng: 69 3.2.6 Đầu tư hoàn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 70 3.2.7 Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn động hiệu 71 3.2.8 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt: 72 3.2.9 Nhanh chóng mở rộng dịch vụ mới, đa dạng hóa hình thức huy động, tăng cường khoản thu từ dịch vụ 73 3.2.10 Nâng cao hiệu hoạt động, hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng truyền thống, phát triển hiệu dịch vụ ngân hàng đại: 74 3.2.11.Tham gia bảo hiểm dịch vụ ngân hàng Bảo hiểm tiền gửi Viêt Nam 74 3.2.12 Quản trị điều hành ngân hàng theo hướng tiến dần đến chuẩn mực quốc tế, phù hợp với quy định ngân hàng toán quốc tế 75 3.2.13 Thường xun nâng cao trình độ chun mơn cán ngân hàng .75 3.3 Kiến nghị 78 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam 78 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà Nước 78 3.3.3 Kiến nghị với phủ .79 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO vi vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ST Chữ viết tắt Nghĩa đầy đủ T ATM DNVVN NHNo &PTNT VN Máy rút tiền tự động Doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHNo&PTNT NHTM NHW VAT Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng thương mại Ngân hàng Trung ương Thuế giá trị gia tăng viii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Danh mục bảng: Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La (Từ năm 2010 – 2012) 36 Bảng 2.2 Dư nợ tín dụng NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La (Từ năm 2010 – 2012) 38 Bảng 2.3 Kết kinh doanh NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La (Từ năm 2010– 2012) 39 Bảng 2.4 Biến động huy động vốn theo cấu NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La (Từ năm 2010 – 2012) 40 Bảng 2.5 Vốn huy động NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La (Từ năm 2010 – 2012) 42 Bảng 2.6 Cơ cầu nguồn vốn huy động chia theo đối tượng NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La (Từ năm 2010– 2012) 44 Bảng 2.7 Bảng cấu nguồn vốn huy động theo tiền tệ NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La (Từ năm 2010 – 2012) .45 Bảng 2.8 Bảng cầu nguồn vốn huy động theo thời gian NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La (Từ 2010 – 2011) 47 Bảng 2.9 Cơ cấu nguồn huy động theo kỳ hạn (Từ năm 2010 – 2012) 48 Bảng 2.10 Chi phí huy động vốn bình qn (Từ năm 2010 – 2011) 50 Danh mục biểu đồ: Biểu đồ 2.1 Cơ cầu nguồn vốn huy động chia theo đối tượng NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La (Từ năm 2010– 2012) 44 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu vốn theo loại tiền NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La (Từ năm 2010 – 2012) 46 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu vốn theo thời gian NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La (Từ 2010 – 2011) 48 Biểu 2.4 Cơ cấu vốn theo kỳ hạn 49 i LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng nông nghiệp tỉnh Sơn La sau gần 25 năm hoạt động phát triển đạt thành tựu quan trọng: Thu hút nhiều nhà đầu tư đối tác kinh doanh thuộc thành phần kinh tế địa bàn Bước đầu NHNo & PTNT tỉnh Sơn La đáp ứng nhu cầu vốn cho nhiều đối tượng khác nhau, thực biện pháp tín dụng để quản lý hiệu tiền cho vay Tuy nhiên, môi trường kinh doanh ngày phức tạp, sơi động mang tính cạnh tranh liệt, vấn đề huy động sử dụng vốn nhiều hạn chế Do vậy, để nâng cao hiệu hoạt động, lành mạnh hóa tình hình tài chính, nâng cao sức cạnh tranh, việc nghiên cứu vấn đề mang tính lý luận, phân tích đánh giá thực trạng từ đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHNo & PTNT tỉnh Sơn La vấn đề có ý nghĩa thực tiễn điều kiện nay, nên đề tài: "Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển nông thôn Tỉnh Sơn La” chọn để nghiên cứu làm đề tài tốt nghiệp thạc sỹ kinh tế Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu, kế luận, mục lục, danh mục bảng biểu, tài liệu tham khảo, nội dung luận văn gồm chương: Chương Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương Thực trạng hiệu huy động vốn NHNo & PTNT tỉnh Sơn La Chương Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La ii CHƯƠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng – đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ tốn…và thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế 1.1.1.2 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại - Huy động vốn - Cho vay, tài trợ dự án - Cung cấp tài khoản giao dịch thực toán - Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán - Cho thuê thiết bị trung dài hạn - Kinh doanh ngoại tệ - Bảo quản vật có giá - Bảo lãnh - Cung cấp dịch vụ ủy thác tư vấn - Cung cấp dịch vụ đại lý - Tài trợ hoạt động phủ - Quản lý ngân quỹ 1.1.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại Huy động vốn hoạt động ngân hàng thương mại Đây hoạt động tìm kiếm nguồn tài trợ, hoạt động tiền đề để tiến hành hoạt động khác Huy động vốn đóng vai trị quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng 1.1.2.1 Khái niệm huy động vốn Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán