Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Sơn La

Khái quát về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Tỉnh Sơn La

Bên cạnh việc tăng cường huy động và sử dụng nội tệ, hoạt động mua bán ngoại tệ và thanh toán quốc tế cũng có mức tăng trưởng khá cao, một số dịch vụ và sản phẩm mới đã được nghiên cứu và đưa vào ứng dụng. NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La là một trong những chi nhánh luôn dẫn đầu trong hệ thống ngân hàng NHNo VN về hoạt động huy động vốn, sau 24 năm hoạt động, cho đến nay NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La đã tạo được uy tín đối với khách hàng, ngày càng thu hút không chỉ các doanh nghiệp lớn mà cả các doanh nghiệp nhỏ và vừa, khách hàng dân cư tham gia gửi tiền.

Huy động vốn của ngân hàng thương mại 1. Tổng quan về ngân hàng thương mại

Hơn nữa, khi các NHNTM có nguồn vốn lớn sẽ triển khai và thực hiện được nhiều hình thức dịch vụ truyền thông cũng như các dịch vụ hiện đại như việc thực hiện liên doanh, liên kết, bảo lãnh … Bên cạnh đó với nguồn vốn huy động đa dạng ngân hàng có thể điều chỉnh mức chi phí bình quân đầu vào, từ đó có thể chủ động về thời gian cho vay cũng như việc thực hiện lãi suất một cách linh hoạtđối với từng đối tượng khách hàng. Huy động vốn và sử dụng vốn của ngân hàng chịu tác động trực tiếp của một số chỉ tiêu kinh tế như tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế quốc dân, mức thu nhập bình quân đầu người, tình trạng thất nghiệp, tỷ lệ lạm phát… Trong điều kiện nền kinh tế phát triển hưng thịnh, thu nhập dân cư cao và ổn định thì nguồn tiền vào các ngân hàng cũng ổn định, số vốn huy động được dồi dào, cơ hội đầu tư cũng nhiều hơn.Nều nền kinh tế đang suy thoái thì khả năng khai thác vốn bị hạn chế, đồng thời ngân hàng cũng khó khăn trong việc cung cấp tín dụng và đầu tư. Một ngân hàng nếu chỉ gặp khó khăn nhỏ trong bất kỳ hoạt động kinh doanh nào như đối tác kinh doanh của ngân hàng bị kiện, thua lỗ, phá sản hay có dư luận không tốt về bất kỳ thành viên nào của hội đồng quản trị(ví dụ như vụ NHTM cổ phần Á Châu-ACB xảy ra trung tuần tháng 10/2003 bị khách hàng ồ ạt kéo đến rút tiền trước hạn hàng tỷ đồng chỉ trong ít ngày) có thể gây ra một làn sóng dư luận và sự hoảng loạn trong tâm lý của khách hàng.

Tuy nhiên, sang năm 2008 - đây là năm nước ta cũng phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức: thiên tai, lũ lụt xảy ra tại một số nơi, hiệu quả sản xuất kinh doanh của một số thành phần kinh tế chưa cao, lạm phát biến động khôn lường và luôn ở mức cao, chỉ số giá cả tiêu dùng luôn biến động ở múc cao, đặc biệt là những mặt hàng thiết yếu, những mặt hàng chịu tác động của giá thế giới, thị trường ngoại tệ không ổn định…ngoài các khó khăn chung của nền kinh tế, hoạt động ngân hàng phải đối mặt với áp lực cạnh tranh gay gắt bởi các ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, sự thành lập nhiều ngân hàng mới…trong khi lãi suất cho vay khó có thể tăng thì lãi suất huy động vốn có xu hướng tăng và diễn biến thất thường, chi phí huy động gia tăng do các ngân hàng cạnh tranh quyết liệt với nhau trong huy động vốn, điều này gây không ít khó khăn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Phân theo kỳ hạn

Bên cạnh đáp ứng kịp thời nhu cầu tín dụng của những khách hàng truyền thống, NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La đã kịp thời tăng cường tiếp cận dự án tại các khu công nghiệp, khu nông nghiệp, các dự án mới thuộc các lĩnh vực điện lực, viễn thông, …đi đôi với cải tiến chất lượng phục vụ, tăng cường ứng dụng các sản phẩm công nghệ mới vào phục vụ khách hàng. Bên cạnh việc tăng cường huy động và sử dụng nội tệ, hoạt động mua bán ngoại tệ và thanh toán quốc tế cũng có mức tăng trưởng khá cao, một số dịch vụ và sản phẩm mới đã được nghiên cứu và đưa vào ứng dụng như: Hệ thống rút tiền tự động, dự án thẻ auto debit…song song với mở rộng hoạt động kinh doanh Ban lãnh đạo NHNo & PTNT Tỉnh Sơn La đã coi trọng đúng mức đến công tác đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ, coi trọng đội ngũ cán bộ làm công tác giảng dạy, đào tạo, chú trọng đào tạo chiều sâu hướng vào kỹ năng nghiệp vụ, cơ chế chính sách cho cán bộ công nhân viên….

Cơ cấu vốn theo kỳ hạn

- Về vấn đề công nghệ: Tuy đã có bước phát triển tiến bộ về công nghệ ứng dụng, NHNo & PTNT VN có khả năng tài chính và sự lựa chọn đầu tư đúng hướng, nên đã có những cơ sở dữ liệu, phần mềm ứng dụng hoạt động hiệu quả, nhưng nhìn chung, vấn đề công nghệ vẫn còn tồn tại những khó khăn, vướng mắc như: sự phát triển chưa đồng đều về công nghệ giữa các chi nhánh; tính đồng bộ của công nghệ còn thấp; hiệu quả chương trình phần mềm chưa đáp ứng được các yêu cầu của hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh ngân hàng; phần mềm cũ xử lý chậm và quản trị dữa liệu không cao, chưa phù hợp với yêu cầu phát triển hiện nay. Định hướng huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiêp Tỉnh Sơn La Trong văn kiện đại hội Đảng toàn quốc đã đưa ra đường lối chỉ đạo: “ Tăng nhanh mức huy động vốn thông qua chính sách khuyến khích đầu tư phát triển và mở rộng thị trường vốn bằng nhiều hình thức như: tiền gửi tiết liện dài hạn phát hành trái phiếu, cổ phiếu, kể cả phát hành trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp ra thị trường quốc tế, mở rộng các quỹ đầu tư và các hình thức huy động nguồn vốn nước ngoài.”. Do vậy, để nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp Tỉnh Sơn La trong thời gian tới cần phải tăng cường hoạt động cho vay và đầu tư, trên cơ sở thẩm định khách hàng kỹ càng chặt chẽ, mở rộng hoạt động kinh doanh ra các địa bàn lân cận và bên cạnh các khách hàng truyền thống là các Tập doàn, các Công ty lớn trong lĩnh vực Công - Thương nghiệp thì Ngân hàng nông nghiêp Tỉnh Sơn La cũng phải tiếp cận và phát triển tín dụng và đầu tư với các khách hàng là các DNVN và dân cư.

Các Ngân hàng Quốc doanh có ưu thế so với ngân hàng cổ phần là bề dầy hoạt động, quy mô vốn và tài sản, nhưng sự năng động và nhạy bén trong kinh doanh thì các ngân hàng cổ phần thường chiếm ưu thế: Các ngân hàng Cổ phần thường tiếp cận rất nhanh với Cụng nghệ mới(phần mềm ngõn hàng lừi, Cụng nghệ thanh toán điện tử…Sau khi Việt Nam gia nhập WTO thì các ngân hàng Nước ngoài xuất hiện ngày càng nhiều, do đó hiện nay các ngân hàng Quốc doanh không chỉ chịu sự cạnh tranh về công nghệ với các ngân hàng cổ phần trong nước mà còn chịu sự cạnh tranh lớn hơn từ các ngân hàng nước ngoài.