GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX (PG BANK) CHI NHÁNH HÀ NỘI
Những thông tin chung về PG Bank Hà Nội
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) có nguồn gốc từ Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Ngân hàng Đồng Tháp Mười đã được cấp phép hoạt động theo Giấy phép số 0045/NH-GP.
Ngân hàng được thành lập vào ngày 13 tháng 11 năm 1993 với số vốn điều lệ ban đầu là 700 triệu đồng và hoạt động chủ yếu tại tỉnh Đồng Tháp Sau 10 năm, ngân hàng đã củng cố bộ máy tổ chức, duy trì tốc độ tăng trưởng tốt, nợ quá hạn thấp và luôn đạt lợi nhuận hàng năm để chia cho cổ đông Đến nay, vốn điều lệ của ngân hàng đã tăng lên 5.000 triệu đồng, gấp 7 lần so với vốn ban đầu.
Vào tháng 7 năm 2005, Ngân hàng Đồng Tháp Mười đã thực hiện tái cấu trúc hoạt động và mời thêm cổ đông mới, nâng vốn điều lệ lên 90 tỷ đồng, bao gồm các cổ đông lớn như Tổng Công ty Xăng dầu Việt Nam (PETROLIMEX) và Công ty Cổ phần Chứng khoán Sài Gòn (SSI) Sự tham gia của những cổ đông này đã mang lại nhiều chuyển biến tích cực cho ngân hàng, với việc tăng vốn lên 200 tỷ đồng vào tháng 9 năm 2006 Tính đến 31/12/2006, tổng tài sản của PG Bank đạt 1.187 tỷ đồng, tổng dư nợ 801 tỷ đồng, doanh thu năm 2006 đạt 69 tỷ đồng và lợi nhuận trước thuế là 17,49 tỷ đồng Ngân hàng cũng đã hợp tác với một tổ chức tư vấn nước ngoài để hoàn thiện chiến lược phát triển dài hạn và triển khai phần mềm ngân hàng lõi IFLEX, một trong những phần mềm hiện đại nhất hiện nay.
Tháng 3 năm 2007, PG Bank được Ngân hàng Nhà Nước cho phép chuyển đổi thành Ngân hàng cổ phần đô thị theo Quyết định số 125/QĐ- NHNN ngày 12/01/2007 và đổi tên theo Quyết định số 368/QĐ - NHNN ngày 08/02/2007 Theo đó, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) sẽ được phép mở rộng mạng lưới trên phạm vi toàn quốc và thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ ngân hàng như thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại hối.
Ngày 26 tháng 6 năm 2007, PG Bank chính thức khai trương chi nhánh tại Hà Nội Sự kiện này có ý nghĩa hết sức quan trọng, không chỉ đánh dấu việc tham gia của PG bank vào thị trường ngân hàng đầy sôi động ở một địa bàn kinh tế trọng điểm là Hà Nội, mà còn là sự khởi đầu cho chiến lược phát triển mở rộng các chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc.Là chi nhánh đầu tiên của PG Bank nên chi nhánh Hà Nội được coi là một chi nhánh quan trọng,có ý nghĩa rất lớn trong quá trình phát triển của PG Bank.
1.1.2 Sơ lược về các cổ đông chính
♦ Tổng Công ty Xăng dầu Việt Nam (PETROLIMEX)
Tổng Công ty Xăng dầu Việt Nam, với 40% vốn điều lệ, là cổ đông lớn nhất của Ngân hàng và được xếp hạng đặc biệt bởi Nhà Nước Trụ sở chính của Tổng Công ty nằm tại số 1 Khâm Thiên, Hà Nội Sau hơn 50 năm hoạt động, Tổng Công ty đã phát triển mạng lưới hơn 1.600 cửa hàng trên toàn quốc, chiếm 60% thị phần xăng dầu Tổng Công ty có 41 đơn vị thành viên và nắm giữ cổ phần chi phối tại 20 Công ty Cổ phần, bao gồm Công ty Cổ phần Bảo hiểm PJICO.
Hóa dầu Petrolimex (PLC) và Công ty cổ phần Gas Petrolimex (PGC) là những đơn vị quan trọng trong hệ thống của Tổng Công ty Bên cạnh đó, Tổng Công ty cũng đầu tư vào hai liên doanh, bao gồm Công ty liên doanh hóa chất PTN và Công ty liên doanh BP-PETCO.
Tổng Công ty Xăng dầu Việt Nam ghi nhận doanh thu hàng năm vượt 60.000 tỷ đồng, khẳng định vị thế là đầu mối nhập khẩu xăng dầu lớn nhất tại Việt Nam với doanh số nhập khẩu ước tính trên 4 tỷ USD.
♦ Công ty Cổ phần Chứng khoán Sài Gòn (SSI)
Là cổ đông chiếm 9,98% vốn điều lệ của Ngân hàng Thành lập năm
Năm 2000, SSI đã được công nhận là một trong những công ty chứng khoán hàng đầu tại Việt Nam, chuyên cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính doanh nghiệp và môi giới đầu tư cho cả tổ chức và nhà đầu tư cá nhân trong và ngoài nước SSI là công ty chứng khoán đầu tiên thu hút vốn và sự tham gia điều hành từ các cổ đông nước ngoài, bao gồm những tổ chức và cá nhân có uy tín và kinh nghiệm dày dạn trên thị trường tài chính toàn cầu.
SSI hiện đang quản lý khoảng 68% tài khoản của nhà đầu tư nước ngoài tại thị trường chứng khoán Việt Nam, với thị phần môi giới đạt trên 27% trong thị trường cổ phiếu niêm yết Khối lượng cổ phiếu lưu ký tại SSI chiếm hơn 50% tổng khối lượng lưu ký toàn thị trường, khẳng định vị trí dẫn đầu trong lĩnh vực môi giới chứng khoán Ngoài ra, SSI cũng đã tư vấn cho nhiều công ty niêm yết hàng đầu, chiếm gần 65% thị phần cổ phiếu niêm yết tại Trung tâm giao dịch Chứng khoán TP Hồ Chí Minh.
Logo của PG Bank thể hiện sự liên kết chặt chẽ và đầy đặn của các đồng tiền, phản ánh hoạt động chính của ngân hàng Thiết kế này mang tính hệ thống, tạo niềm tin cho khách hàng Logo cũng khai thác yếu tố không gian với những vệt chuyển động, thể hiện sự năng động, mạnh mẽ và tính linh hoạt, đồng thời nhấn mạnh công nghệ cao Màu sắc của logo sử dụng hai màu cơ bản của thương hiệu PETROLIMEX, tạo nên một tổng thể hài hòa và ấn tượng.
PG Bank có sự tỏa sáng gợi ý về thành quả và niềm tự hào.
1.1.4 Vị trí của PG Bank Hà Nội
Ngày 26 tháng 6 năm 2007, PG Bank chính thức khai trương chi nhánh tại Hà Nội Sự kiện này có ý nghĩa hết sức quan trọng, không chỉ đánh dấu việc tham gia của PG bank vào thị trường ngân hàng đầy sôi động ở một địa bàn kinh tế trọng điểm là Hà Nội, mà còn là sự khởi đầu cho chiến lược phát triển mở rộng các chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc.
Nằm trên địa bàn là phường Nguyễn Du quận Hai Bà Trưng thành phố
Hà Nội, với vị trí trung tâm và dân cư đông đúc, là khu vực có tiềm năng lớn cho phát triển dịch vụ ngân hàng Sự hiện diện của nhiều trường đại học, trung tâm thương mại và doanh nghiệp tại đây đã thúc đẩy PG Bank Hà Nội tập trung vào các dịch vụ như thẻ ATM, chuyển tiền qua tài khoản, trả lương và cho vay vốn để đáp ứng nhu cầu kinh doanh Sự phát triển của chi nhánh Hà Nội là rất quan trọng đối với PG Bank, vì nó không chỉ củng cố vị thế của ngân hàng ở miền Bắc mà còn tạo điều kiện để mở rộng thêm chi nhánh và phòng giao dịch Điều này sẽ góp phần tăng cường sự vững mạnh của hệ thống PG Bank, đưa ngân hàng trở thành một trong những đơn vị cung cấp dịch vụ ngân hàng uy tín nhất tại Việt Nam.
1.1.5 Các sản phẩm dịch vụ chính của PG Bank Hà Nội
PG Bank cam kết giữ vững phương châm “Dịch vụ ngân hàng với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp” và không ngừng mở rộng cung cấp sản phẩm dịch vụ cho mọi đối tượng khách hàng Ngân hàng gắn bó với khối khách hàng truyền thống, đồng thời đóng góp vào nhiều công trình lớn của đất nước Các sản phẩm dịch vụ của PG Bank ngày càng đa dạng, kết hợp hoàn hảo giữa dịch vụ truyền thống và hiện đại, mang lại hiệu quả tài chính cao và sự yên tâm tuyệt đối cho khách hàng.
Một số sản phẩm của PG Bank chi nhánh Hà Nội :
Huy động vốn bao gồm các hình thức ngắn hạn, trung hạn và dài hạn thông qua tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, và chứng chỉ tiền gửi Ngoài ra, việc tiếp nhận vốn đầu tư và phát triển, cũng như vay vốn từ các tổ chức tín dụng trong nước và các định chế tài chính ngân hàng nước ngoài cũng là những phương thức quan trọng trong quy trình huy động vốn.
Chức năng nhiệm vụ
Là một trong những chi nhánh lớn và then chốt của PG Bank, nhiệm vụ của chi nhánh Hà Nội là vô cùng quan trọng.Cụ thể như sau :
Sự phát triển của chi nhánh Hà Nội sẽ là tiền đề quan trọng, tạo động lực cho PG Bank mở rộng và phát triển mạnh mẽ tại khu vực phía Bắc.
Chi nhánh PG Bank Hà Nội đánh dấu bước tiến quan trọng trong sự phát triển của PG Bank, khẳng định sự gia nhập mạnh mẽ của ngân hàng vào thị trường tài chính Việt Nam.
- Cung cấp các dịch vụ về ngân hàng một cách chuyên nghiệp để tạo niềm tin cho khách hàng, tạo nên thương hiệu PG Bank có uy tín.
PG Bank đóng vai trò cầu nối quan trọng, giúp dịch vụ ngân hàng tiếp cận người tiêu dùng một cách dễ dàng hơn, đồng thời nâng cao khả năng quảng bá thương hiệu của ngân hàng.
Huy động vốn trung và dài hạn từ cá nhân và các tổ chức kinh tế khác là cần thiết để phát triển đầu tư Đồng thời, việc kinh doanh đa năng trong lĩnh vực dịch vụ tín dụng, tiền tệ và ngân hàng sẽ góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động tài chính.
Ngân hàng đại lý đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ đầu tư và phát triển, sử dụng nguồn lực từ các tổ chức kinh tế, tài chính, cũng như các tổ chức kinh tế xã hội cả trong và ngoài nước.
Quá trình phát triển
Vào tháng 5 năm 2007, Đại hội cổ đông thường niên của Ngân hàng đã quyết định tăng vốn lên 500 tỷ đồng trong năm 2007, với kế hoạch đạt ít nhất 1.000 tỷ đồng vào năm 2008 và tối thiểu 3.000 tỷ đồng trong giai đoạn 2008-2010.
Ngày 26 tháng 6 năm 2007, PG Bank chính thức khai trương chi nhánh tại
Hà Nội.Sự kiện này đánh dấu một bước phát triển mới trong quá trình xâm nhập vào thị trường ngân hàng của PG Bank.
Tháng 8 năm 2007, PG Bank đã hoàn tất việc tăng vốn lên 500 tỷ đồng.
Vào tháng 5 năm 2008, Đại hội cổ đông thường niên của Ngân hàng đã quyết định tăng vốn lên 1.000 tỷ đồng trong năm 2008 Đến ngày 24/12/2008, PG Bank đã thông báo hoàn tất việc tăng vốn điều lệ lên 1.000 tỷ đồng, đánh dấu bước đầu trong lộ trình tăng vốn lên 3.000 tỷ đồng vào năm 2010.
Tháng 11 năm 2008, PG Bank chính thức công bố được Ngân hàng Nhà nước xếp hạng “ Ngân hàng loại A” và được thực hiện Nghiệp vụ Thanh toán quốc tế.
Vào ngày 29/03/2009, Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) đã vinh dự nhận giải thưởng "Thương hiệu mạnh Việt Nam 2008" nhờ vào những thành tích phát triển và đóng góp của ngân hàng cho sự phát triển kinh tế xã hội Giải thưởng này, do Thời Báo Kinh Tế phối hợp với Cục Xúc Tiến Thương Mại (Bộ Công Thương) tổ chức hàng năm, được đánh giá dựa trên 7 tiêu chí: kết quả kinh doanh, lãnh đạo và tiên phong, chất lượng phục vụ khách hàng, năng lực đổi mới doanh nghiệp, bảo vệ thương hiệu, nhân lực, cùng tính ổn định và bền vững Cuộc bình chọn "Thương hiệu mạnh" được tổ chức cho tất cả các ngành hàng sản xuất và dịch vụ.
Vào ngày 26 tháng 10 năm 2009, Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép thực hiện giao dịch phái sinh hàng hóa theo công văn số 7850-NHNN-CSTT ngày 06/10/2009 Đồng thời, PG Bank vinh dự nhận Giải thưởng Ngân hàng thực hiện xuất sắc nghiệp vụ thanh toán quốc tế từ Ngân hàng Wachovia, N.A., New York, nhờ vào tỷ lệ điện thanh toán tự động cao gần 100% thông qua quy trình Straight Through Processing Giải thưởng này khẳng định vị thế của PG Bank trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Ngân hàng TMCP Xằng dầu Petrolimex – PG Bank tự hào được vinh danh trong lĩnh vực Dịch vụ Tài chính với giải thưởng “Thương mại dịch vụ hàng đầu - Top Trade Services 2009”.
Bộ Công thương tổ chức Lễ trao giải được tổ chức vào ngày 24/1/2010 tại
Tính đến tháng 12/2009 PG Bank đã có 53 chi nhánh và phòng giao dịch trên cả nước.
CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ CHỨC NĂNG CỦA CÁC PHÒNG
Sơ đồ tổ chức của PG Bank
Ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex (PG Bank) có trụ sở chính tại Cao Lãnh, Đồng Tháp Vào năm 2009, PG Bank đã quyết định chuyển trụ sở chính ra Hà Nội nhằm ổn định nơi làm việc và đã hợp tác đầu tư vào dự án văn phòng tại số 229 Tây Sơn, Quận Đống Đa, Hà Nội, với diện tích 2,467 m² Dự kiến, trụ sở làm việc mới của PG Bank sẽ chính thức hoạt động tại Hà Nội vào quý 2 năm 2011.
Tính đến tháng 12/2009 PG Bank đã có 53 chi nhánh và phòng giao dịch trên cả nước Riêng chi nhánh Hà Nội có 12 phòng giao dịch trực thuộc.
Phòng giao dịch Quỹ tiết kiệm Phòng giao dịch Quỹ tiết kiệm
Cơ cấu bộ máy quản lý của PG Bank
Chức năng của từng phòng ban tại PG Bank Hà Nội
2.3.1 Ban giám đốc chi nhánh
Mô hình ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex áp dụng quản lý trực tuyến, với ban giám đốc điều hành toàn bộ hoạt động kinh doanh qua việc quản lý các phòng ban Giám đốc là người quản lý cao nhất, đảm bảo chế độ một.
Ban giám đốc chi nhánh
Phòng kế toán và kho quỹ
Bộ phận kế toán tổng hợp
Bộ phận kho, quản lý tài sản
Bộ phận bảo vệ, tạp vụ
Bộ phận hỗ trợ tín dụng
Bộ phận giao dịch phân công quyền hạn và trách nhiệm rõ ràng cho từng cán bộ công nhân viên, nhằm đảm bảo tính tối ưu, linh hoạt và độ tin cậy cao cho tổ chức Ban giám đốc bao gồm một giám đốc và hai phó giám đốc, trong đó giám đốc là người có quyền quyết định kinh doanh và ký các văn bản, hợp đồng liên quan đến hoạt động của đơn vị Giám đốc cũng có thể ủy quyền cho phó giám đốc ký duyệt một số văn bản và chứng từ trong phạm vi nhất định.
Các phòng ban trong ngân hàng có mối quan hệ hỗ trợ lẫn nhau, cùng nhau phát triển Các trưởng phòng chịu trách nhiệm quản lý hoạt động của phòng mình, đồng thời các phòng ban thực hiện chức năng điều hành và tham mưu cho Ban giám đốc về hoạt động kinh doanh Họ cũng cập nhật thông tin và số liệu để cải thiện việc kiểm soát kinh doanh Phòng tín dụng được chia thành hai bộ phận: bộ phận tín dụng và bộ phận hỗ trợ tín dụng.
2.3.2.1 Bộ phận tín dụng Đây là nghiệp vụ kinh doanh mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng Ngân hàng dùng nguồn vốn huy động được để cho vay và thu lợi nhuận thông qua chênh lệch lãi suất giữa vốn huy động và vốn cho vay Tín dụng có ý nghĩa quan trọng đối với tình hình kinh doanh của ngân hàng và đồng thời cũng là nghiệp vụ chứa đựng nhiều rủi ro nhất Việc hạn chế rủi ro tín dụng luôn được ngân hàng quan tâm đặc biệt. Đứng đầu bộ phận tín dụng là trưởng bộ phận tín dụng Trưởng bộ phận tín dụng quản lý các nhân viên của bộ phận mình,chịu trách nhiệm trước cấp trên về trách nhiệm công việc được giao.Bộ phận tín dụng thực hiện nhiệm vụ chính là :
Tìm kiếm các hợp đồng tín dụng.
Xây dựng hệ thống xếp loại và đánh giá khách hàng.
Thẩm định các hồ sơ tín dụng xin vay vốn.
Giúp khách hàng thực hiện quy trình xin vay vốn một cách dễ dàng và nhanh chóng.
Giám sát quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng để thu hồi vốn đúng hạn.
Triển khai các dịch vụ tín dụng mới,các chiến lược kinh doanh mới tới khách hàng.
Quản lý rủi ro tín dụng
Theo dõi quản lý các khoản vay có vấn đề, phát hiện sớm và xử lý có hiệu quả nhằm giảm tối đa tổn thất với ngân hàng.
Quản lý tài sản đảm bảo.
Tham gia ý kiến trong việc xây dựng các chính sách tín dụng.
2.3.2.2 Bộ phận hỗ trợ tín dụng
Bộ phận hỗ trợ tín dụng có trách nhiệm kiểm tra và xác nhận các điều kiện cho vay trong Hồ sơ giải ngân của cán bộ tín dụng sau khi đã được các cấp có thẩm quyền phê duyệt.
Khi tiếp nhận Hồ sơ giải ngân, cán bộ bộ phận sẽ tiến hành kiểm tra các điều kiện phê duyệt để đảm bảo hồ sơ được hoàn thiện theo đúng quy trình nghiệp vụ của PGBank đã ban hành và đang có hiệu lực.
Bộ phận hỗ trợ tín dụng của PGBank thực hiện thẩm định tài sản đảm bảo, kiểm tra các loại tài sản theo quy định Cán bộ sẽ lập hồ sơ để hoàn thiện thủ tục định giá và thế chấp tài sản, nhằm đảm bảo an toàn tín dụng cho ngân hàng.
Vào ngày 26 hàng tháng, cán bộ hỗ trợ tín dụng tại PGBank sẽ thực hiện việc hạch toán thu gốc và lãi cho các khoản vay, theo quy định đã đề ra.
Ngoài những nhiệm vụ trên, Bộ phận hỗ trợ tín dụng thường xuyên
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thường xuyên theo dõi hoạt động của PGBank để đánh giá và rút ra bài học kịp thời, nhằm điều chỉnh và sửa đổi khi phát sinh sai sót trong các nghiệp vụ ngân hàng.
2.3.3 Phòng kế toán và kho quỹ
Phòng kế toán và kho quỹ được chia thành các bộ phận như kế toán tổng hợp, quỹ và bộ phận giao dịch với khách hàng Ngoài những nhiệm vụ chuyên môn, phòng còn thực hiện các nhiệm vụ do ban giám đốc ngân hàng giao Trưởng phòng là người đứng đầu, lãnh đạo mọi hoạt động theo nguyên tắc một thủ trưởng và chịu trách nhiệm trước giám đốc chi nhánh về các sai sót của phòng.
2.3.3.1 Bộ phận kế toán tổng hợp Đứng đầu là trưởng bộ phận kế toán tổng hợp Đây là người chịu trách nhiệm chính về việc phân công nhiệm vụ cho từng thành viên cũng như kiểm tra, giám sát, đôn đốc để công việc được giao hoàn thành sớm và có hiệu quả cao nhất Nhiệm vụ chính của bộ phận kế toán tổng hợp là:
Tổ chức hạch toán,phân tích tổng hợp các loại tài khoản như tài khoản thanh toán,tài khoản nguồn vốn,…
Hạch toán theo chế độ báo cáo sổ là một phương pháp quan trọng trong việc theo dõi các tài khoản tiền gửi và tiền vay của khách hàng Việc này cần tuân thủ nguyên tắc kế toán chung và các quy định cụ thể của ngành, nhằm đảm bảo tính chính xác và minh bạch trong quản lý tài chính.
Tính lãi tiền gửi ,tiền vay,thu các khoản phí dịch vụ.
Xây dựng hệ thống cơ sở dữ liệu thống kê kinh tế cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh là cần thiết Hệ thống này sẽ hỗ trợ trong việc thực hiện các báo cáo phân tích, từ đó đưa ra dự báo chính xác và đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cung cấp.
Quản lý và giám sát việc mua sắm.
Làm các nhiệm vụ khác do cấp trên giao.
Bộ phận quỹ, do trưởng bộ phận phụ trách, có nhiệm vụ thu nhận chứng từ thu chi tiền mặt từ bộ phận giao dịch, yêu cầu phải kèm theo bảng kê phân loại tiền Vào đầu mỗi ngày làm việc, bộ phận ngân quỹ sẽ xuất tiền từ kho và quỹ nghiệp vụ để thực hiện các giao dịch chi trả tiền mặt cho khách hàng, dựa trên kế hoạch chi trả trong ngày và số tiền tạm ứng tối đa không vượt quá số tiền đã mua bảo hiểm cho quỹ nghiệp vụ.
Khi xuất kho, thủ quỹ cần lập bảng kê các loại tiền và ghi chép số liệu vào sổ nhập xuất kho Nếu số tiền ngoài quỹ nghiệp vụ đã sử dụng hết hoặc không đủ chi, thủ quỹ phải báo cáo để các bộ phận quản lý kho xuất tiền cho bộ phận ngân quỹ Trong trường hợp số tiền vượt quá mức mua bảo hiểm, cần thực hiện thủ tục nhập kho trước khi xuất cho bộ phận ngân quỹ.
KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA PG BANK
Kết quả hoạt động kinh 21 1 Mô hình tổ chức bộ máy
Năm 2012, ngành Ngân hàng phải đối mặt với nhiều thách thức như khủng hoảng tài chính và tăng giá tiêu dùng, nhưng cũng ghi nhận những biến chuyển tích cực Hệ thống Ngân hàng Việt Nam, đặc biệt là các Ngân hàng Thương mại Cổ phần (NHTMCP), đã được củng cố và nâng cao sức cạnh tranh, hướng tới hoạt động ngân hàng công bằng và hội nhập quốc tế Để vượt qua khó khăn, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex đã bám sát chỉ đạo từ NHTMCP và NHNN Thành phố Hà Nội, đồng thời nhận được sự hỗ trợ từ chính quyền địa phương Nhờ sự nỗ lực của tập thể CBCNV, Chi nhánh đã đạt được những kết quả đáng khích lệ trong năm 2012.
3.1.1 Mô hình tổ chức bộ máy:
Trong năm qua, Chi nhánh đã củng cố bộ máy tổ chức từ Ban giám đốc đến các phòng ban, thực hiện luân chuyển và sắp xếp cán bộ phù hợp với năng lực công việc Sau một năm hoạt động, bộ máy tổ chức đã hoàn chỉnh và phát huy hiệu quả, với hoạt động của các phòng ổn định và phát triển vững chắc, góp phần quan trọng vào những kết quả đạt được trong năm 2012.
3.1.2 Hoạt động huy động vốn:
Công tác huy động vốn năm 2012 của PG Bank đã vượt kế hoạch, đạt 6.846 tỷ đồng, tương đương 130% kế hoạch và tăng 25% so với năm 2011, mặc dù gặp nhiều khó khăn do khủng hoảng kinh tế toàn cầu và cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác Nguồn vốn không kỳ hạn chiếm 9% tổng huy động, nhờ vào tài khoản vãng lai ổn định của doanh nghiệp, giúp giảm chi phí vốn Ban lãnh đạo ngân hàng đã chủ động xây dựng các mục tiêu và giải pháp để đảm bảo cơ cấu huy động bền vững, đồng thời khai thác hiệu quả thị trường liên ngân hàng và tăng cường huy động từ tổ chức kinh tế và dân cư PG Bank cũng đã triển khai thành công các sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu khách hàng, như tiết kiệm rút gốc linh hoạt và phát hành kỳ phiếu qua hệ thống Petrolimex Nhờ nâng cao năng lực đội ngũ nhân viên và chất lượng dịch vụ, huy động từ thị trường 1 đạt 2.5 tỷ đồng, với mức tăng trưởng trên 80%, trong khi mức tăng trưởng trung bình năm 2011 chỉ là 24% Nguồn huy động từ thị trường 1 ngày càng chiếm tỷ trọng cao trong tổng vốn huy động, đảm bảo các chỉ tiêu phát triển bền vững của PG Bank.
Bảng 1: cơ cấu nguồn vốn huy động năm 2011 – 2012
2 Các quỹ & lợi nhuận chưa phân phối 26 30 7,14
5 Tiền gửi của các TCTD 2.685 2.968 5
6 Tiền gửi của TCKT và DC 2.199 3.910 28
7 Phát hành giấy tờ có giá 168 200 8,7
(Nguồn: Báo cáo thường niên 2012 của PG bank) 3.1.3 Công tác tín dụng
Trước tác động của nền kinh tế năm 2012 cùng với chính sách thắt chặt tiền tệ và tín dụng, PG Bank đã chủ động điều chỉnh kế hoạch tăng trưởng tín dụng năm 2011 nhằm đảm bảo các chỉ tiêu quản lý thanh khoản và an toàn vốn Đến tháng 12 năm 2012, tổng dư nợ của ngân hàng đạt 2.909 tỷ đồng, tăng 23% so với năm 2011.
Tỷ lệ nợ dài hạn của ngân hàng đã tăng so với năm 2011, nhưng cơ cấu dư nợ vẫn hợp lý với 66% là dư nợ ngắn hạn Tỷ lệ nợ xấu năm 2011 duy trì ở mức an toàn 1,3%, thấp hơn nhiều so với mức trung bình ngành 3,4% Hệ số an toàn vốn tối thiểu đạt 22%, phản ánh chính sách sử dụng vốn thận trọng của PG Bank trong bối cảnh kinh tế biến động Đặc biệt, việc thu hồi tích cực các khoản cho vay vào lĩnh vực chứng khoán và bất động sản rủi ro cao đã góp phần cải thiện hệ số an toàn vốn.
Bảng 2: Hệ số an toàn vốn
1 Tỷ lệ lãi cận biên 2,51% 2,7%
2 Tổng thu nhập lãi thuần 76,1 140,5
3 Hệ số an toàn vốn tối thiểu 15,41% 23,28%
(Theo: báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng của PG Bank)
Tổng thu nhập từ lãi thuần của PG Bank đã tăng 90% so với năm 2011, nhờ vào việc ban lãnh đạo ngân hàng thực hiện chính sách quản lý tín dụng hợp lý và hiệu quả.
Cơ cấu tài sản của Ngân hàng được xem là đa dạng và bền vững, phù hợp với mục tiêu tăng trưởng năm 2011 và định hướng phát triển dài hạn Trong đó, hoạt động cho vay chiếm 38%, tiền gửi liên ngân hàng chiếm 31%, và khoảng 20% vốn được đầu tư vào trái phiếu kho bạc cùng các khoản đầu tư tài chính dài hạn, nhằm đa dạng hóa danh mục tài sản và gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
Chi nhánh NHCTVN chú trọng hiện đại hóa và phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng tiện ích sản phẩm và cải thiện thu nhập từ dịch vụ Kết quả, hoạt động dịch vụ tại Chi nhánh trong năm 2012 đã đạt được những bước tiến rõ rệt và hiệu quả.
Hoạt động dịch vụ ngân hàng đa dạng được triển khai đồng bộ tại các Quỹ tiết kiệm và điểm giao dịch của Chi nhánh, tạo nên mô hình dịch vụ phong phú Các QTK không chỉ cung cấp sản phẩm huy động vốn mà còn mang đến chuỗi dịch vụ như chuyển tiền, chi trả kiều hối, thu đổi ngoại tệ, thanh toán thẻ và séc du lịch, nhằm tối đa hóa lợi ích cho khách hàng Mô hình này nâng cao hình ảnh của QTK và Chi nhánh, khẳng định vị thế của một ngân hàng hiện đại, tạo khả năng cạnh tranh cao và giữ nguồn vốn huy động ổn định Đồng thời, việc tận dụng nguồn nhân lực và cơ sở vật chất hiệu quả cũng giúp cán bộ nâng cao trình độ và hiểu biết về dịch vụ ngân hàng hiện đại Mặc dù hiệu quả kinh tế chưa cao, nhưng đây là kết quả của một chủ trương đúng đắn, phù hợp với điều kiện hoạt động của Chi nhánh, góp phần nâng cao dân trí, tạo việc làm và khai thác tiềm năng thị trường, đồng thời bắt kịp xu hướng phát triển của NHTMCP Xăng dầu Petriolimex.
3.1.4.1 Hoạt động thanh toán Quốc tế, tài trợ thương mại, kinh doanh ngoại tệ và dịch vụ ngoại hối:
Năm 2012, hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại gặp khó khăn do chính sách thắt chặt tín dụng và sự biến động của thị trường tiền tệ Đặc thù tín dụng của Chi nhánh chủ yếu cho vay trung dài hạn và đồng tài trợ dẫn đến việc không thể bán chéo các sản phẩm tài trợ thương mại Mặc dù việc phát triển mạng lưới khách hàng DNVVN làm tăng số lượng giao dịch, nhưng giá trị mỗi giao dịch lại nhỏ, khiến doanh số tài trợ thương mại và thanh toán quốc tế không cao.
Mặc dù đối mặt với nhiều thách thức, Chi nhánh vẫn nỗ lực tìm kiếm khách hàng, mở rộng và cải thiện chất lượng dịch vụ cũng như khai thác mạng lưới đại lý Nhờ những nỗ lực này, hoạt động kinh doanh đối ngoại và tài trợ thương mại đã đạt được kết quả khả quan.
3.1.4.2 Thanh toán trong nước và chuyển tiền
Hoạt động thanh toán cả trong và ngoài nước được thực hiện nhanh chóng, an toàn và chính xác, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ và khẳng định uy tín của Chi nhánh.
3.1.4.3 Hoạt động tiền tệ kho quỹ
Công tác tiền tệ kho quỹ đảm bảo thu chi tiền mặt nhanh chóng và chính xác, đồng thời hỗ trợ ban giám đốc trong việc kiểm soát hoạt động của các Teller theo quy trình nghiệp vụ Điều này góp phần đảm bảo an toàn cho hoạt động của Chi nhánh trong quá trình triển khai chương trình Hiện đại hóa.
Nhân viên kiểm Ngân thể hiện tinh thần trách nhiệm, trung thực và liêm khiết trong công việc Trong năm qua, bộ phận này đã phát hiện và thu giữ 15 triệu đồng tiền giả, đồng thời hoàn trả cho khách hàng số tiền thừa lên đến 135 triệu đồng, 3.450 USD và 200 EUR Những nỗ lực này đã mang lại sự yên tâm và hài lòng cho khách hàng khi giao dịch tại Chi nhánh.
3.1.5.1 Công tác thông tin, điện toán:
Công tác thông tin điện toán tại Chi nhánh đã được chú trọng nâng cao, với trang thiết bị hiện đại đáp ứng yêu cầu công việc Trình độ cán bộ cũng ngày càng được cải thiện, giúp công tác điện toán hoạt động nhanh chóng và hiệu quả Nhờ đó, hệ thống Chi nhánh đã ổn định và đi vào hoạt động an toàn, hiệu quả trên mọi mặt nghiệp vụ.
3.1.5.2 Công tác kiểm tra nội bộ:
Kết quả kinh doanh
Bảng 3: Kết quả kinh doanh
1 Thu nhập từ lãi và các khoản thu nhập tương tự 171,43 536,57 51,57
2 Chi phí lãi và các chi phí tương tự lãi 98,38 425,043 62,41
3 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 1,839 16,072 79,47
4 Chi phí hoạt động dịch vụ 1,513 9,634 47,36
II Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 0,325 6,437 90,39 III Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 10,227 69,731 74,42
IV lãi lỗ thuần từ mua bán chứng khoán kinh doanh - 1,337
V Lãi lỗ thuần từ mua bán chứng khoán đầu tư - (9,243)
5 Thu nhập từ hoạt động khác 1,039 2,202 35,89
6 Chi phí hoạt động khác 0.296 0,74176 42,95
VI Lãi thuần từ hoạt đông khác 0,742 2,127 48,27 VII Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần - 0,741
VIII Chi phí hoạt động 23,663 102,001 62,34
IX Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 60,681 107,657 27,9
X Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 3,747 16,043 62,13
XI Tổng lợi nhuận trước thuế 56,934 91,613 23,34
7 Chi phí thuế thu nhập hiện hành 16,013 26,077 23,91
XII Chi phí thuế thu nhập doanh nghiệp 16,013 26,077 23,91
XIII Lợi nhuận sau thuế 16,013 65,536 60,73
(Nguồn: báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2012 của PG bank)
Mặc dù gặp nhiều khó khăn, PG Bank đã ghi nhận lợi nhuận sau thuế vượt 65 tỷ đồng trong năm 2012 Thành công này là nhờ vào sự nỗ lực của ban lãnh đạo cùng toàn thể nhân viên trong việc thực hiện chính sách kinh doanh và quản lý hiệu quả.
ĐIỂM MẠNH,ĐIỂM YẾU,CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC ĐỐI VỚI PG BANK HÀ NỘI
Điểm mạnh
PG Bank Hà Nội có những điểm mạnh đáng chú ý, tạo ra lợi thế cho chi nhánh trong hoạt động Ban giám đốc nên tận dụng và phát huy những lợi thế này để nâng cao hiệu quả kinh doanh trong tương lai.
Chiến dịch phát hành thẻ Flexicard, một loại thẻ hiện đại độc đáo chưa từng có tại các ngân hàng, kết hợp với việc mua xăng dầu tại các cây xăng của Petrolimex, cho phép người dùng rút tiền và gửi tiền như tại máy ATM Tính tiện ích vượt trội của thẻ Flexicard sẽ tạo ra lợi thế cạnh tranh và thu hút đông đảo khách hàng.
PG Bank có thể cạnh tranh được và tạo ra sự khác biệt của mình.
PG Bank Hà Nội tọa lạc trên phố Bà Triệu, một trong những khu vực nhộn nhịp nhất thủ đô Với mật độ dân cư cao, nhiều công ty, văn phòng và trường đại học xung quanh, ngân hàng này dễ dàng thu hút nguồn vốn huy động và tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch.
PG Bank Hà Nội là chi nhánh quan trọng hàng đầu của hệ thống PG Bank tại miền Bắc, được tạo điều kiện thuận lợi để phát triển mạnh mẽ và khẳng định vị thế của ngân hàng trong khu vực.
PG Bank, ngân hàng lớn nhất thuộc sở hữu của Tổng công ty xăng dầu Việt Nam, được Petrolimex hỗ trợ phát triển mạnh mẽ Đối tượng khách hàng chủ yếu của PG Bank là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, bao gồm các đối tác và công ty con của Petrolimex.
Vào tháng 7 năm 2010, Tổng công ty xăng dầu Việt Nam sẽ chính thức chuyển đổi sang mô hình cổ phần, tạo ra cơ hội lớn cho sự phát triển của PG Bank.
Chi nhánh PG Bank Hà Nội sở hữu nhiều ưu điểm nhờ vào các yếu tố khách quan và chủ quan Tuy nhiên, bên cạnh những lợi thế này, chi nhánh cũng gặp phải một số nhược điểm cần khắc phục trong tương lai để nâng cao chất lượng dịch vụ Dưới đây là những ưu điểm nổi bật mà tôi nhận thấy trong quá trình tìm hiểu về chi nhánh.
Điểm yếu
Tổng công ty xăng dầu Petrolimex, với vai trò là cổ đông lớn nhất, đã tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của PG Bank Tuy nhiên, sự phụ thuộc quá mức vào Petrolimex có thể khiến đội ngũ nhân viên, đặc biệt là nhân viên tín dụng, trở nên kém năng động Điều này có thể dẫn đến việc giảm sút năng lực cạnh tranh của ngân hàng.
Thương hiệu và uy tín của PG Bank chỉ được khách hàng biết đến trong những năm gần đây, mặc dù ngân hàng đã có lịch sử thành lập lâu dài Việc khẳng định uy tín trong ngành là một thách thức lớn cho sự phát triển của ngân hàng Ngành ngân hàng kinh doanh chủ yếu là tiền, một loại hàng hóa tiềm ẩn nhiều rủi ro, do đó, ngân hàng nào có uy tín cao sẽ dễ dàng thu hút khách hàng hơn Niềm tin vẫn là yếu tố mà PG Bank cần phải xây dựng và củng cố.
Phố Bà Triệu, quận Hai Bà Trưng, là khu vực kinh doanh sôi động nhưng cũng là nơi tập trung nhiều chi nhánh ngân hàng lớn như Vietcombank, Vietinbank, SHB, Techcombank và Á Châu Do đó, chi nhánh Hà Nội của PG Bank cần tạo ra sự khác biệt để có thể cạnh tranh hiệu quả trong môi trường này.
Cơ hội và thách thức
Theo quyết định của Ngân Hàng Nhà Nước thì tới cuối năm 2012 các ngân hàng thương mại cổ phần phải hoàn thành tiến trình tăng vốn điều lệ lên
PG Bank đang đối mặt với thách thức trong việc tăng vốn điều lệ lên 3000 tỷ đồng Đối với ngân hàng nhỏ như PG Bank, việc này là một phần trong lộ trình phát triển Nếu không thực hiện được kế hoạch tăng vốn, ngân hàng có thể phải xem xét khả năng sát nhập với các ngân hàng khác.
Hội nhập quốc tế thúc đẩy cải cách ngân hàng trong nước, yêu cầu hoạt động theo nguyên tắc thị trường, khắc phục nhược điểm và nâng cao năng lực cạnh tranh qua quản trị điều hành và phát triển dịch vụ Khi mở cửa thị trường tài chính, khuôn khổ pháp lý sẽ dần hoàn thiện theo thông lệ quốc tế, tạo ra môi trường kinh doanh bình đẳng và phân chia lại thị phần giữa các ngân hàng, trong đó NHTM Nhà Nước có thể giảm thị phần để nhường chỗ cho ngân hàng khác, đặc biệt ở các thành phố lớn Đây là cơ hội cho PG Bank khẳng định vị thế, nhưng cạnh tranh gia tăng có thể dẫn đến việc một số ngân hàng buộc phải rời thị trường do năng lực yếu kém Năm 2012, Chính phủ đã kiểm soát tăng trưởng tín dụng không vượt quá 25%, thấp hơn so với mức 38-39% của năm trước.
Năm 2011, chính sách tiền tệ thắt chặt đã tạo ra nhiều thách thức cho hoạt động của các ngân hàng, khiến việc huy động vốn trở nên khó khăn hơn Các ngân hàng buộc phải thận trọng trong việc cho vay, chỉ lựa chọn những khách hàng tốt nhất, dẫn đến lãi suất vay cao hơn cho người tiêu dùng Hơn nữa, lượng tiền cung ứng trên thị trường giảm, làm cho việc huy động vốn trở nên khó khăn hơn so với năm trước Nếu tình trạng hạn chế mở rộng mạng lưới hoạt động tiếp tục kéo dài sang năm 2012, các ngân hàng sẽ gặp khó khăn trong việc tăng trưởng thị phần.
Theo các chuyên gia tài chính, khủng hoảng đã lùi xa và ngành ngân hàng đang đứng trước nhiều cơ hội Tuy nhiên, để đạt hiệu quả cao, các ngân hàng cần nâng cao sức cạnh tranh và xây dựng định hướng phát triển riêng biệt.
Năm 2011, Việt Nam đã cam kết mở cửa thị trường tài chính - ngân hàng, dẫn đến sự cạnh tranh mạnh mẽ từ các ngân hàng nước ngoài Điều này đặt ra yêu cầu cao hơn về khả năng quản trị cho các ngân hàng Việt Nam, buộc họ phải tăng tốc và nâng cao hiệu quả hoạt động Đồng thời, hệ thống ngân hàng trong nước cần đảm bảo rằng sự cạnh tranh này không gây ra bất ổn cho hệ thống tài chính quốc gia.
Trong năm tài chính 2012, ngành ngân hàng sẽ phải đối mặt với nhiều thách thức, do đó việc nâng cao năng lực cạnh tranh là rất quan trọng TS Lê Thẩm Dương, Trưởng khoa Quản trị kinh doanh tại Trường đại học Ngân hàng TP HCM, đã đề xuất rằng các ngân hàng cần tái cấu trúc liên tục và toàn diện, chú trọng đến quản trị rủi ro, kết cấu dự trữ thanh khoản, tăng vốn tự có và trích lập dự phòng Ông cũng khuyến nghị giảm đầu tư vào các lĩnh vực rủi ro cao và gia tăng đầu tư công nghệ để cạnh tranh giành thị phần Hợp tác giữa các ngân hàng và với các đối tác chiến lược cũng cần được thúc đẩy, đồng thời các ngân hàng cần phát triển các sản phẩm độc đáo Về hoạt động tín dụng, các ngân hàng cần thiết lập chính sách tín dụng rõ ràng và thực hiện nghiêm quy trình vay, nhằm chuẩn bị cho những khó khăn trong năm 2013.
ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH TRONG THỜI GIAN TỚI
PG Bank hướng tới việc trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp dịch vụ tài chính ngân hàng chất lượng cao Để đạt được điều này, ngân hàng chú trọng vào đội ngũ nhân viên nhiệt tình, chuyên nghiệp và ứng dụng nền tảng công nghệ hiện đại.
Chi nhánh PG Bank Hà Nội đặt ra một số mục tiêu phát triển trong những năm tới như sau :
Chúng tôi cam kết mang đến sự hài lòng tối đa cho khách hàng bằng cách cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính ngân hàng chuyên nghiệp, sáng tạo và chất lượng hàng đầu.
♦ Thiết lập và phát triển các mối quan hệ đối tác cơ sở đảm bảo lợi ích bền vững cho tất cả các bên.
♦ Xây dựng đội ngũ nhân sự có đạo đức nghề nghiệp, năng động và gắn bó trong một môi trường văn hóa chuyên nghiệp.
♦ Tăng trưởng bền vững dựa trên lợi thế cạnh tranh, tạo ra sự khác biệt hóa và quản lý hiệu quả.
Phân tích hệ thống các ngành nghề tiềm năng là cơ sở quan trọng để xây dựng định hướng tín dụng chiến lược Việc này giúp tăng cường đa dạng hóa và mở rộng đối tượng tín dụng một cách có chọn lọc, từ đó giảm thiểu rủi ro hiệu quả.
Trong những năm qua, PG Bank đã khẳng định vai trò quan trọng trong việc thu xếp tài chính cho các dự án lớn, đặc biệt là trong lĩnh vực xăng dầu và vận tải xăng dầu, qua đó thể hiện khả năng và uy tín của ngân hàng trong lĩnh vực tư vấn tài chính.
Trong những năm tới, chi nhánh sẽ triển khai chiến dịch thu hút vốn huy động từ các tầng lớp dân cư, với lãi suất hấp dẫn và khuyến mãi lớn Đồng thời, ngân hàng sẽ tăng cường quảng cáo để nâng cao uy tín trên các phương tiện truyền thông Về hoạt động tín dụng, chi nhánh sẽ không chỉ cho vay các doanh nghiệp và đối tác của tổng công ty xăng dầu Việt Nam mà còn chủ động tìm kiếm hợp đồng mới, nhằm giảm sự phụ thuộc vào Petrolimex và khẳng định năng lực cạnh tranh của PG Bank trên thị trường ngân hàng.
Chi nhánh tận dụng ưu điểm của thẻ Flexicard để mở rộng số lượng người dùng và nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn.
Để đảm bảo dịch vụ chuyên nghiệp, đội ngũ nhân viên cần thể hiện sự chuyên nghiệp trong công việc Với thời gian thành lập chỉ hơn 2 năm, chi nhánh có đội ngũ nhân viên trẻ và kinh nghiệm còn hạn chế Vì vậy, chi nhánh thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo nghiệp vụ ngắn hạn nhằm nâng cao năng lực cho nhân viên.
Với khẩu hiệu “hơn cả ngân hàng, đó là dịch vụ chuyên nghiệp”, tập thể cán bộ nhân viên PG Bank Hà Nội cam kết nỗ lực hết mình để phát triển chi nhánh vững chắc Chúng tôi tạo điều kiện thuận lợi, làm bàn đạp cho PG Bank mở rộng mạng lưới hoạt động hơn nữa.