Luận văn thạc sĩ tăng cường hoạt động giám sát từ xa đối với quỹ tín dụng nhân dân tại chi nhánh bảo hiểm tiền gửi việt nam khu vực tây bắc bộ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI - - PHẠM HỒNG LIÊN Lu ận TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TẠI CHI NHÁNH vă n BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC TÂY BẮC BỘ ạc th : 8340201 h n hí ic Tà Mã số sĩ Chuyên ngành : Tài – ngân hàng LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học:TS Nguyễn Võ Ngoạn Hà Nội, năm 2020 ận Lu n vă ạc th sĩ h n hí ic Tà LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập tác giả Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn Lu ận Phạm Hồng Liên n vă ạc th sĩ h n hí ic Tà ận Lu n vă ạc th sĩ h n hí ic Tà MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM .6 1.1 Tổng quan hoạt động giám sát từ xa tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Lu 1.1.1 Khái niệm hoạt động giám sát từ xa tổ chức BHTG ận 1.1.2 Vai trò hoạt động giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi tổ chức tín vă dụng n 1.1.3 Nguyên tắc hoạt động giám sát tổ chức tín dụng Bảo hiểm tiền gửi .9 th 1.1.4 Hình thức giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi tổ chức tín dụng ạc 12 sĩ 1.1.5 Phương pháp giám sát theo tính nội bộ, thực thơng qua phần mềm Tà Bảo hiểm tiền gửi 12 ic 1.2 Nội dung hoạt động giám sát tổ chức tín dụng Bảo hiểm tiền gửi 14 n hí 1.2.1 Lập kế hoạch giám sát 14 1.2.2 Tổ chức thực giám sát 14 h 1.2.3 Kiểm tra đánh giá hoạt động giám sát 21 1.3 Kinh nghiệm thực tiễn hoạt động giám sát Bảo hiểm tiền gửi học tham khảo cho Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Tây Bắc Bộ 22 1.3.1 Kinh nghiệm giám sát số tổ chức Bảo hiểm tiền gửi giới 22 1.3.2 Kinh nghiệm giám sát số Chi nhánh BHTG nước 26 1.3.3 Bài học tham khảo cho Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Tây Bắc Bộ 28 Kết luận Chương .30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TẠI CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC TÂY BẮC BỘ .31 2.1 Tổng quan Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Tây Bắc Bộ 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .31 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ 33 2.1.4 Đặc điểm hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân ảnh hưởng tới hoạt động giám sát từ xa Chi nhánh BHTGVN khu vực Tây Bắc Bộ 34 2.1.5 Thực trạng hoạt động Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Lu Tây Bắc Bộ giai đoạn 2017-2019 36 ận 2.2 Thực trạng hoạt động giám sát từ xa Quỹ tín dụng nhân dân Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Tây Bắc Bộ .40 vă 2.2.1 Thực trạng lập kế hoạch giám sát từ xa 41 n 2.2.2 Giám sát từ xa việc chấp hành quy định pháp luật BHTG 43 th 2.2.3 Xem xét việc chấp hành quy định an toàn hoạt động ngân hàng, ạc đánh giá mức độ rủi ro tình hình tài QTDND 47 sĩ 2.3 Thực trạng kiểm tra đánh giá hoạt động giám sát từ xa .55 Tà 2.4 Đánh giá hoạt động giám sát từ xa QTDND Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi ic Việt Nam khu vực Tây Bắc Bộ 58 n hí 2.4.1 Điểm mạnh hoạt động giám sát từ xa Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Nam khu vực Tây Bắc Bộ .58 h 2.4.2 Hạn chế tồn hoạt động giám sát từ xa Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Tây Bắc Bộ 59 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế tồn hoạt động giám sát từ xa Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Tây Bắc Bộ 60 Kết luận Chương .63 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI QUỸ TÍN TÍN DỤNG NHÂN DÂN TẠI CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC TÂY BẮC BỘ 64 3.1 Phương hướng tăng cường hoạt động giám sát từ xa Quỹ tín dụng nhân dân Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi khu vực Tây Bắc Bộ 64 3.2 Giải pháp tăng cường hoạt động giám sát từ xa Quỹ tín dụng nhân dân Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Tây Bắc Bộ 65 3.2.1 Thiết lập kế hoạch giám sát 65 3.2.2 Tăng cường công tác tổ chức thực giám sát từ xa 66 3.2.3 Tăng cường công tác kiểm tra, đánh giá hoạt động giám sát từ xa 75 3.3 Một số kiến nghị 75 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 75 3.3.2 Kiến nghị với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 77 KẾT LUẬN 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO .81 ận Lu n vă ạc th sĩ h n hí ic Tà DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BHTG Bảo hiểm tiền gửi BHTGVN Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam CDIC Bảo hiểm tiền gửi Đài Loan FDIC Bảo hiểm tiền gửi Mỹ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QTDND Quỹ tín dụng nhân dân Return on Assets Lu ROA (Lợi nhuận tài sản) ận Tổ chức tín dụng n TCTD (Lợi nhuận vốn chủ sở hữu) vă ROE Return On Equity ạc th sĩ h n hí ic Tà DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình nhân lực Chi nhánh BHTGVN khu vực Tây Bắc Bộ giai đoạn 2017-2019 32 Bảng 2.2 Tình hình cấp thu hồi chứng nhận BHTG .36 Bảng 2.3 Tình hình cấp thu hồi chứng nhận BHTG .37 Bảng 2.4 Số lượng QTDND địa bàn Chi nhánh quản lý 40 Bảng 2.5 Kế hoạch giám sát QTDND địa bàn .43 Bảng 2.6 Tổng hợp kết thu phí BHTG (2017-2019) 46 Bảng 2.7 Tổng hợp tình hình vi phạm phí BHTG 46 Lu Bảng 2.8 Nguồn vốn QTDND địa bàn 47 ận Bảng 2.9 Dư nợ QTDND địa bàn (2017-2019) .50 Bảng 2.10 Tình hình thu nhập – chi phí QTDND 51 vă Bảng 2.11 Tình hình khả khoản QTDND 52 n th Bảng 2.12 Tình hình phân loại QTDND .53 ạc Bảng 2.13 Kết kiểm tra QTDND giai đoạn 2017-2019 56 sĩ h n hí ic Tà DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Chi nhánh 32 Hình 2.2 Sơ đồ quy trình tiếp nhận thơng tin báo cáo Chi nhánh 44 ận Lu n vă ạc th sĩ h n hí ic Tà đầu vào tính tốn kết cần thiết cách nhanh chóng xác Về nhóm tiêu định tính, u cầu khó công tác giám sát từ xa nhận thơng tin qua báo cáo Để có đánh giá nhóm tiêu này, Chi nhánh cần phối hợp với nhiều đơn vị có liên quan khác quan pháp luật, quan thuế, quyền địa phương, người gửi tiền Ngồi ra, cần có quy trình đo lường nhận diện rủi ro để tính toán mức độ rủi ro dựa thơng tin có Các bước quy trình cụ thể sau: + Bước 1: Tiếp nhận báo cáo, thu thập thơng tin đầu vào + Bước 2: Tính toán tiêu dựa tiêu giám sát an toàn hoạt Lu động ngân hàng, thang đo có, cán giám sát thực đánh giá ận tiêu tiêu giám sát theo mức độ rủi ro xu hướng rủi ro + Bước 3: Tổng hợp mức độ xu hướng theo loại rủi ro, tổng hợp mức vă độ, xu hướng rủi ro chung n Sau có kết mức độ xu hướng rủi ro, kết hợp kết định th ạc lượng đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng, cán giám sát tiến hành phân tích, đánh giá xếp loại QTDND, từ đưa phương án xử lý, cảnh báo sĩ QTDND có vấn đề cần lưu ý Tà Việc đánh giá, xếp loại cần phải thực thường xuyên, liên tục Hơn ic tương lai, Chi nhánh hồn tồn xếp loại QTDND theo số liệu lịch sử n hí giai đoạn từ 3-5 năm, tìm quy luật phát triển QTDND h địa bàn mình, từ dễ dàng thực công tác cảnh báo từ xa - Đổi công nghệ, tăng cường áp dụng công nghệ thông tin vào hoạt động giám sát từ xa + Nâng cao chất lượng thông tin đầu vào: Thông tin đầu vào sở để thực hoạt động giám sát Để nâng cao chất lượng hoạt động giám sát từ xa cần phải nâng cao chất lượng thông tin đầu vào Chất lượng thông tin đầu vào tổ chức tham gia BHTG thời gian qua cịn nhiều bất cập Ngồi thơng tin Bảng cân đối kế tốn có độ xác đầy đủ cao thơng tin báo cáo thống kê loại báo cáo khác theo u cầu BHTGVN có độ xác thấp cịn nhiều thiếu sót Điều ảnh hưởng đến kết 74 giám sát từ xa Chi nhánh việc đánh giá tổ chức tham gia BHTG Mặc dù BHTGVN ban hành quy chế thông tin báo cáo áp dụng tổ chức tham gia BHTG việc thực chế độ thơng tin báo cáo tổ chức cịn hạn chế Nguyên nhân tổ chức tham gia BHTG chưa thực nghiêm túc chế độ thông tin báo cáo với BHTGVN Tuy nhiên cần phải nhận thấy việc tổ chức tham gia BHTG nộp nhiều loại báo cáo cho quan quản lý khác Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Hợp tác xã,… gây khó khăn cho tổ chức này, đặc biệt QTDND hệ thống kỹ thuật cơng nghệ thơng tin cịn lạc hậu Để thuận tiện cho tổ chức tham gia BHTG thực tốt chế độ thông tin báo Lu cáo, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam quan quản lý khác cần xây dựng hệ ận thống thơng tin tích hợp tập trung kho liệu, theo đó, hệ thống phân cấp sử dụng chia sẻ quan giám sát với mục đích tổ chức vă tham gia BHTG gửi báo cáo theo quy định chung tới kho liệu để n quan giám sát khai thác thay phải gửi tới nhiều quan giám sát th + Nâng cao chất lượng hệ thống phần mềm giám sát từ xa: Thời gian qua, mặc ạc dù phần mềm giám sát có nhiều cải tiến định, đối tượng giám sát sĩ phân chia rõ ràng Tuy nhiên việc tổng hợp số liệu kiểm tra số liệu dựa vào Tà phương pháp thủ công chủ yếu Do đó, cần nâng cấp tính cho phần mềm ic giám sát, nâng cao hiệu suất việc kiểm tra tính xác thơng tin, n hí liệu theo tiêu quy định xử lý liệu theo thông số cần thiết Ngoài ra, h phần mềm giám sát BHTGVN thiếu module xếp hạng cảnh báo tổ chức tham gia BHTG Vì vậy, thời gian tới cần nâng cao chất lượng hệ thống phần mềm để đánh giá tồn diện tổ chức tham gia BHTG từ lúc có thơng tin, liệu đầu vào đến lúc xếp hạng cảnh báo tổ chức Một hệ thống phần mềm giám sát đại hoạt động ổn định giúp tính tốn phân tích số liệu cách nhanh chóng xác, đáp ứng yêu cầu tính kịp thời hoạt động giám sát - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Với yêu cầu ngày cao trình hội nhập hệ thống tài quốc tế, việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đặc biệt chất lượng cán giám sát 75 điều kiện tất yếu khách quan Trong năm qua, Chi nhánh Trụ sở BHTGVN xây dựng kế hoạch đào tạo cán để nâng cao nghiệp vụ giám sát từ xa như: khố đào tạo tin học văn phịng, quản lý rủi ro, nghiệp vụ giám sát, Để hoàn thiện hoạt động giám sát, BHTGVN triển khai công việc liên quan tới phát triển nguồn nhân lực cho hoạt động giám sát từ xa công tác tuyển dụng chế độ đãi ngộ tương xứng với đóng góp, cơng tác đào tạo ln trọng, đổi nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Trong thời gian tới, để đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ tình hình mới, ngồi việc tiếp tục công việc trên, cần thực tốt nhiệm vụ sau: Lu + Xây dựng quy định điều kiện hợp đồng lao động áp dụng đối vă nghiệp ận với cán làm công tác giám sát từ xa yêu cầu bảo mật, đạo đức nghề n + Tập trung đào tạo lại, đào tạo chuyên sâu nâng cao cán th nghiệp vụ, trọng tới công tác nghiên cứu ứng dụng triển khai kết ạc nghiên cứu vào thực tiễn Chi nhánh cần thường xuyên tổ chức cử cán sĩ tham gia lớp bồi dưỡng đào tạo ngắn ngày dài ngày nghiệp vụ chuyên Tà môn, đảm bảo bình quân hàng năm cán giám sát từ xa đào tạo để ic nắm bắt nhanh chóng, kịp thời u cầu đề Ngồi ra, cần xây dựng triển khai n hí kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng cán giám sát nghiệp vụ tài – ngân hàng h đại, quản trị rủi ro phương pháp nghiệp vụ giám sát tiên tiến Như lực lượng đủ khả thích ứng tiếp cận với yêu cầu giai đoạn tới + Bên cạnh lớp học chuyên môn, Chi nhánh cần tổ chức sinh hoạt nghiệp vụ, khoa học nhằm trao đổi, học hỏi kinh nghiệm, triển khai công việc liên quan đến nghiệp vụ giám sát nghiệp vụ khác Thông qua hoạt động này, cán trẻ có hội tích luỹ thêm nhiều kinh nghiệm công tác chuyên môn kinh nghiệm ứng xử, khả tiếp cận, trao đổi thông tin với đối tượng giám sát + Xây dựng chương trình đào tạo, bồi dưỡng trình độ tin học để hoạt động giám sát chủ động đạt kết cao hơn, nâng cao khả nắm bắt tiếp cận với phương pháp, kỹ phân tích giám sát cho cán làm công tác 76 giám sát cách chuyên sâu Trang bị đầy đủ phương tiện kỹ thuật làm việc máy tính có cấu hình cao, tương thích với hệ thống chương trình phần mềm giám sát + Xây dựng sở liệu, chia sẻ sử dụng tài liệu nghiên cứu nghiệp vụ Một yêu cầu quan trọng khác đào tạo cán việc phải đào tạo đội ngũ kế cận thông qua việc bố trí cơng việc đảm bảo cán giỏi, dày dạn kinh nghiệm hỗ trợ hướng dẫn cho cán trẻ cịn kinh nghiệm cơng việc nhằm trì chất lượng hoạt động giám sát cách ổn định liên tục Tuỳ vào mức độ phức tạp nội dung giám sát mà lựa chọn cán Lu phù hợp với nội dung yêu cầu Với lĩnh vực khó, địi hỏi chun mơn cao ận cần chọn cán có trình độ cao, nhiều kinh nghiệm Khi đó, cán có kinh nghiệm có hội học hỏi, nâng cao trình độ vă Đảm bảo vị phận giám sát Chi nhánh: Điều đặc biệt n quan trọng cơng tác giám sát tổ chức tham gia BHTG thường xuyên, th quan trọng không mà tương lai, mà hoạt động ạc BHTG phát triển Bởi lẽ, số lượng QTDND đa số vùng nông thôn, sĩ miền núi xa xôi nên việc kiểm tra trực tiếp cịn nhiều khó khăn đặt nhiều bất Tà cập lớn ic - Trao đổi, chia sẻ liên kết thông tin quản lý với quan giám sát khác n hí địa bàn h Để tăng cường nâng cao lực giám sát mình, BHTGVN cần quản lý, khai thác thu thập thông tin tổ chức tham gia BHTG từ tổ chức giám sát khác Việc chia sẻ thông tin quan có thẩm quyền điều quan trọng, thể tính qn, liên tục kịp thời có QTDND gặp vấn đề hoạt động Tuy nhiên, để thực việc cần phải có sở tảng pháp lý rõ ràng, hạn chế tối đa việc rị rỉ thơng tin bên ngồi làm ảnh hưởng đến tình hình hoạt động QTDND Cần phải có quy định, sách tiêu chí thơng tin đồng phục vụ nhu cầu phân tích nghiệp vụ giám sát việc phối hợp chia sẻ thông 77 tin BHTGVN tổ chức giám sát Uỷ ban giám sát tài quốc gia, NHNN, Bộ tài Trên sở đó, tổ chức giám sát khai thác phân tích nguồn thơng tin theo chức mình, đảm bảo mục tiêu nhiệm vụ giao Với mục tiêu bảo vệ người gửi tiền, đảm bảo ổn định, an tồn mạng tài quốc gia, việc chia sẻ thông tin cần thiết đóng vai trị quan trọng BHTGVN BHTGVN tổ chức giám sát cần chia sẻ thông tin liên quan đến tổ chức nhận tiền gửi với để tăng cường khả giám sát, tránh thực chồng chéo tổ chức giám sát, tối ưu hoá nguồn lực bên Nhờ đó, tổ chức giám sát khai thác sử dụng nguồn thông tin cách hiệu Lu quả, theo chức nhiệm vụ quản lý ận 3.2.2.3 Tăng cường cơng tác giám sát từ xa nhằm phát hiện, ngăn chặn xử lý vă theo thẩm quyền; kiến nghị xử lý vi phạm pháp luật tiền tệ ngân hàng n - Tổ chức tốt công tác xử lý sau giám sát từ xa th Trên thực tế nay, mức độ xử lý phòng Giám sát tập trung chủ yếu ạc bước phạt đơn vị vi phạm phí BHTG, nhắc nhở đơn đốc nộp báo sĩ cáo nội dung quan trọng liên quan đến tồn phát triển Tà QTDND chưa làm Hệ thống cảnh báo tỷ lệ an toàn hoạt động ic ngân hàng cịn mang nặng tính hình thức, tính pháp lý hạn chế Đây trò cách đắn hoạt động QTDND h n hí nguyên nhân làm cho BHTGVN chưa thực có tiếng nói vị trí, vai Để phát huy vai trị hiệu sách BHTG, cần nâng cao vị BHTGVN hệ thống mạng an tồn tài quốc gia Các thơng báo, cảnh báo BHTGVN QTDND cần nâng cao tính hiệu lực hiệu quả, phản ánh xác tình trạng thực tế đơn vị coi nguồn thông tin quan trọng để QTDND điều chỉnh lại hoạt động cần thiết + Đối với vi phạm thuộc thẩm quyền, Phòng giám sát Chi nhánh trực tiếp ban hành văn tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh ban hành văn đạo đơn vị vi phạm thực nghiêm túc kiến nghị xử lý vi phạm theo phạm vi thẩm quyền + Báo cáo lên Trụ sở BHTGVN NHNN kiến nghị vượt thẩm 78 quyền Chi nhánh chẳng hạn vấn đề cần phải tiếp tục làm rõ để kết luận vượt thẩm quyền Chi nhánh + Đôn đốc, theo dõi tình hình thực kiến nghị, định xử phạt, thông báo, cảnh báo đơn vị địa bàn, đánh giá ý thức chấp hành họ Định kỳ yêu cầu đơn vị báo cáo tình hình thực kiến nghị kèm tài liệu, chứng từ cụ thể minh chứng cho việc thực kiến nghị có biện pháp, chế tài xử lý tổ chức không chấp hành để đảm bảo đơn vị thực cách nghiêm túc kiến nghị, cảnh báo - Nghiên cứu xây dựng mơ hình cảnh báo sớm Cơng tác giám sát từ xa hệ thống cảnh báo hai mặt khơng thể tách rời Lu Một quy trình giám sát từ xa hồn chỉnh cần có hệ thống cảnh báo sớm Cảnh ận báo sớm bao gồm hai loại cảnh báo xa cảnh báo gần Hiện hệ thống cảnh báo Chi nhánh chủ yếu tập trung cảnh báo xa mà chưa thật ý đến vă cảnh báo gần Việc cảnh báo gần cảnh báo tầm vi mô sở tiêu n đặt Từ đó, Chi nhánh xác định vấn đề lên để tập th trung vào tổ chức, vào tiêu có tình trạng yếu tiềm tàng Cảnh ạc báo xa hình thành từ nhận định giám sát vĩ mô Thực chất giám sát vĩ mơ sĩ đưa nhận định có tính chất chiến lược sở liệu xếp loại Tà QTDND liệu thống kê khác, sở có sách ic để xử lý QTDND tình cụ thể Do đó, cảnh báo BHTG n hí cần thực đầy đủ cảnh báo xa cảnh báo gần Một hệ thống cảnh báo h hợp lý hiệu hạn chế cách tối đa đổ vỡ QTDND Nếu xây dựng triển khai mơ hình cảnh báo sớm, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nói chung Chi nhánh nói riêng khơng giảm bớt việc chi trả tiền bảo hiểm cho tổ chức tham gia BHTG, giúp tổ chức tham gia BHTG bảo tồn vốn mà cịn giúp tổ chức hoạt động an toàn hiệu hơn, góp phần vào việc ổn định hệ thống ngân hàng phát triển kinh tế xã hội 3.2.3 Tăng cường công tác kiểm tra, đánh giá hoạt động giám sát từ xa - Phối hợp chặt chẽ công tác giám sát từ xa kiểm tra Để công tác giám sáttừ xa kiểm tra đạt hiệu tốt, trước tiên hệ thống văn cần phải thực đắn, thể cách rõ nét, mạch lạc, logic 79 công việc cụ thể phịng ban, sở tránh bất đồng trùng lặp phòng ban Đặc biệt phải kết hợp chặt chẽ giám sát kiểm tra hai phận cần kết hợp cách nhuần nhuyễn: + Phòng giám sát chuyển kết phân tích giám sát cho Phịng kiểm tra để nghiên cứu, có vấn đề cần xem xét thêm tổ chức kiểm tra, xác minh cụ thể có biện pháp xử lý kịp thời + Phối hợp giám sát kiểm tra việc nhận báo cáo QTDND, nghiên cứu kết giám sát kiểm tra để đối chiếu, so sánh từ đưa đánh giá, xếp loại TCTD - Nâng cao lực cho đội ngũ cán thực cơng tác kiểm sốt nội Lu Chi nhánh cần tăng cường tập huấn kỹ kiểm tra, đánh giá, bổ sung kiến ận thức pháp luật cho đội ngũ cán thực công tác kiểm sốt nội nhằm khơng vă ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ, suất lao động n - Ban hành quy chế hoạt động kiểm soát nội ạc th Để cơng tác kiểm sốt nội đạt hiệu cao, Chi nhánh cần ban hành quy chế hoạt động kiểm soát nội bộ, quy định rõ nhiệm vụ đoàn kiểm tra sĩ phận liên quan Bên cạnh đó, cần có chế tài cụ thể cho hoạt động máy Tà kiểm soát nội bộ, tạo điều kiện cho máy phát huy tối đa vai trò 3.3 Một số kiến nghị h 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước n hí ic - Có chế tài phù hợp với tổ chức nhận tiền gửi việc đầu tư nâng cấp hệ thống thông tin Hệ thống thông tin tổ chức nhận tiền gửi, đặc biệt QTDND chưa đáp ứng yêu cầu thông tin phục vụ cho việc quản lý, điều hành tổ chức nhận tiền gửi công tác giám sát BHTGVN Thời gian qua, số phần mềm phục vụ cho công tác giám sát BHTGVN triển khai cài đặt máy tính tổ chức tham gia BHTG việc nâng cấp sở hạ tầng thông tin QTDND cần thiết Tuy nhiên, việc địi hỏi nguồn kinh phí lớn, vượt q khả tài tổ chức nhận tiền gửi, đặc biệt đơn vị vùng sâu 80 vùng xa, có điều kiện kinh tế khó khăn Bởi vậy, NHNN Bộ Tài cần có sách hỗ trợ mặt tài cho TCTD để đầu tư đồng hệ thống công nghệ thông tin - Nâng cao hạn mức chi trả tiền gửi bảo hiểm Từ tháng 8/2017, hạn mức chi trả tiền gửi bảo hiểm Nhà nước ta quy định tối đa 75 triệu đồng, tăng 25 triệu đồng so với mức trước Mặc dù vậy, hạn mức thấp, chưa phù hợp với mục tiêu bảo vệ lợi ích đa số người gửi tiền BHTGVN Việc đề xuất nâng hạn mức chi trả tiền gửi hợp lý nguyện vọng đáng, khơng bảo vệ tốt quyền lợi người gửi tiền mà tạo tâm lý yên tâm gửi tiền vào TCTD, qua hạn chế tình trạng Lu đột biến rút tiền gửi có cố hoạt động ngân hàng ận Do đó, NHNN cần nghiên cứu có đề xuất với Chính phủ để có lộ trình sớm điều chỉnh hạn mức chi trả tiền bảo hiểm phù hợp, nhờ đảm bảo an toàn, ổn vă định cho TCTD củng cố niềm tin công chúng n - Thay đổi phương thức tính phí BHTG th Hiện nay, Việt Nam áp dụng sách phí BHTG đồng hạng, không ạc dựa mức độ rủi ro tổ chức tham gia BHTG Theo đó, tất tổ chức sĩ tham gia BHTG áp dụng mức phí cố định 0,15%/năm tổng số dư tiền gửi Tà bảo hiểm Thực tế chưa khuyến khích tổ chức tín dụng hoạt động ic lành mạnh hiệu n hí Áp dụng phí BHTG theo mức độ rủi ro định hướng phù hợp với thơng lệ h quốc tế Khi đó, tổ chức tham gia BHTG phải nộp phí theo mức tương ứng với mức độ rủi ro tổ chức Như vậy, việc áp dụng phí theo mức độ rủi ro khuyến khích tổ chức tham gia BHTG nâng cao chất lượng hoạt động, giảm thiểu rủi ro để giảm mức phí phải nộp Vì vậy, đề nghị NHNN ngành liên quan nghiên cứu mơ hình tính phí theo mức độ rủi ro để đáp ứng biến động kinh tế - Hoàn thiện đến văn pháp luật có liên quan đến hoạt động BHTG Đề nghị NHNN, xem xét có hướng dẫn cụ thể việc chỉnh sửa, bổ sung Thông tư quy định việc cung cấp thông tin NHNN BHTGVN (Thông tư 34/2016/TT-NHNN) ban hành văn quy định chế tài xử lý vi phạm 81 đơn vị vi phạm hoạt động BHTG 3.3.2 Kiến nghị với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam - Xây dựng, bổ sung thêm tiêu đánh giá quy chế giám sát Kịp thời ban hành văn quản trị điều hành BHTGVN liên quan đến hoạt động giám sát có thay đổi quy định pháp luật hay yêu cầu liên quan đến hoạt động giám sát Trong dài hạn cần xây dựng kế hoạch ban hành văn giám sát theo hướng chủ động nghiên cứu tác động dự thảo văn NHNN ảnh hưởng đến hoạt động TCTGBHTG, sở cần chủ động xây dựng văn dự thảo văn quy định hoạt động giám sát dựa văn Lu dự thảo NHNN, tránh trường hợp bị động văn NHNN ban hành ận bắt tay vào xây dựng vă Tiếp tục chủ động, làm việc, trao đổi với NHNN đơn vị có liên quan n việc tiế nhận thông itn báo cáo từ kho liệu NHNN để đảm bảo có đầy đủ kịp th thời thơng tin tình hình hoạt động tổ chức TGBHTG ạc Xây dựng chế để thảo luận, chia sẻ kết giám sát từ xa NHNN sĩ BHTG Cơ chế làm để BHTGVN NHNN tổ chức buổi thảo luận, trao Tà đổi vấn đề phát tình hình hoạt động TCTGBHTG qua cơng tác ic giám sát qua nâng cao chất lượng giám sát từ xa BHTG n hí - Về phát triển nguồn lực hoạt động giám sát từ xa h + Khi tuyển dụng cán cho hoạt động giám sát từ xa, cần tuyển dụng cán có kinh nghiệm làm việc lĩnh vực tài chính, ngân hàng + Cần nâng cao nhận thức trách nhiệm cán giám sát với công việc Khi cán hiểu rõ quyền, nghĩa vụ trách nhiệm phân công thân cơng việc đảm bảo hồn thành cơng việc cách hiệu Nhận thức nghề nghiệp trình người nhận biết, tìm hiểu nghề nghiệp quan tâm, làm việc Do vậy, tổ chức khóa học học giới thiệu tọa đàm chia sẻ trực tiếp lãnh đạo nhân viên hoạt động giám sát BHTGVN nhằm tạo điều kiện giúp cán nhận thức rõ vị trí cơng việc Mỗi khóa đào tạo kết thúc, việc chia sẻ kiến thức, tài liệu vô 82 cần thiết, tạo nên gắn kết tập thể Hơn nữa, cán nên thực tổng kết điều đạt từ khóa học, hạn chế,… để đề xuất với lãnh đạo vấn đề vướng mắc trình đào tạo, đưa cách khắc phục nhằm cải thiện chất lượng khóa đào tạo - Về cơng nghệ: + BHTGVN cần chuẩn bị đầy đủ máy tính, trang thiết bị cho tất cán giám sát, có chế dự phịng trang thiết bị cho cán nhằm đảm bảo cho cán giám sát thực tốt công việc mình.Hơn nữa, cần trang bị cho Phịng Giám sát máy tính có cấu hình cao để cài đặt phần mềm CDICS ICM Lu + Nâng cấp sửa chữa hệ thống email nội nhằm đảm bảo tính bảo mật ận + Trên sở kết đạt Dự án Hệ thống thông tin quản lý đại vă hóa ngân hàng (Dự án FSMIMS, BHTGVN cần phối hợp tốt với vụ/cục n NHNN đặc biệt Cục Công nghệ thông tin nhằm sớm đưa hệ thống Công nghệ ạc th thông tin vào hoạt động sĩ h n hí ic Tà 83 KẾT LUẬN Hoạt động tài – ngân hàng ngày phát triển mạnh mẽ có ảnh hưởng sâu rộng đến đời sống kinh tế - xã hội Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam với chức trọng trách thể vai trị khơng thể thiếu mạng lưới an tồn tài quốc gia Thơng qua hoạt động giám sát từ xa tổ chức tín dụng, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam góp phần trì phát triển an toàn lành mạnh hệ thống tài – ngân hàng, bảo vệ cơng khai, tích cực quyền lợi người gửi tiền Trong năm qua, hoạt động giám sát từ xa Chi nhánh Bảo hiểm tiền Lu gửi Việt Nam khu vực Tây Bắc Bộ có nhiều bước tiến đáng khích lệ Tuy nhiên, ận thời kỳ hội nhập nay, Chi nhánh tồn số hạn chế định vă cần khắc phục để đáp ứng với phát triển lớn mạnh khơng ngừng QTDND Do đó, cơng tác giám sát từ xa Chi nhánh cần nghiên n th cứu, hoàn thiện nâng cao chất lượng nhằm phù hợp với yêu cầu thực tiễn ạc thông lệ quốc tế thời kỳ cụ thể Trên sở sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, luận văn tập sĩ trung làm rõ số vấn đề sau: Tà Khái quát lý luận chung hoạt động giám sát từ xa QTDND Bảo hiểm ic tiền gửi, phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động đồng thời nghiên cứu n hí kinh nghiệm hoạt động giám sát từ xa số tổ chức BHTG giới để rút h học kinh nghiệm cho Việt Nam Nghiên cứu, phân tích thực trạng hoạt động giám sát từ xa QTDND Chi nhánh BHTGVN khu vực Tây Bắc Bộ, điểm mạnh, điểm yếu lý giải nguyên nhân điểm yếu Trên sở đánh giá thực trạng công tác giám sát từ xa Chi nhánh BHTGVN khu vực Tây Bắc Bộ, kết hợp với định hướng phát triển Chi nhánh, luận văn đề xuất số giải pháp chủ yếu nhằm giải mặt cịn hạn chế để hồn thiện nghiệp vụ giám sát tổ chức tham gia BHTG Chi nhánh, tập trung vào nội dung: hoàn thiện lập kế hoạch giám sát từ xa, tổ chức thực giám sát kiểm tra đánh giá hoạt động giám sát từ xa Bên cạnh đó, luận văn đưa 84 số kiến nghị nhằm nâng cao tính khả thi việc triển khai thực giải pháp Mặc dù có nhiều cố gắng, song vấn đề mang tính tổng hợp cao trình độ thời gian tác giả có hạn nên luận văn chắn khơng tránh khỏi thiếu sót định Tác giả mong muốn nhận quan tâm, góp ý thầy, giáo để luận văn hồn thiện ận Lu n vă ạc th sĩ h n hí ic Tà 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, 2001 Quyết định thành lập chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Hà Nội số 108/2001/QĐ-HĐQT ngày 26/12/2001 Hà Nội Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, 2003 Quyết định ban hành Quy chế giám sát tổ chức tham gia BHTG số 217/QĐ-BHTG-HĐQT ngày 19/08/2003 Hà Nội Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, 2010 Quyết định ban hành Hướng dẫn thực Quy chế giám sát từ xa ngân hàng thương mại số 628/QĐ-BHTG111 Lu Hà Nội ận Chi nhánh BHTGVN khu vực Tây Bắc Bộ, 2017-2019 Báo cáo giám sát vă năm 2017, 2018, 2019 Phú Thọ n Chi nhánh BHTGVN khu vực Tây Bắc Bộ, 2017-2019 Báo cáo kết hoạt th động năm 2017, 2018, 2019 Phú Thọ ạc Chính phủ nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam, 1999 Quyết định thành sĩ lập Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam số 218/1999/QĐ-TTg ngày 09/11/1999 Hà Nội Tà Chính phủ nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam, 2013 Nghị định quy ic định chi tiết hướng dẫn thi hành luật bảo hiểm tiền gửi số 68/2013/NĐ-CP ngày n hí 28/06/2013 Hà Nội gửi Việt Nam Luận văn thạc sĩ Học viện Tài h Nguyễn Thị Hồng Hà, 2016 Giải pháp hồn thiện sách bảo hiểm tiền Nguyễn Thị Lệ, 2015 Hoạt động BHTG Việt Nam Luận văn thạc sĩ Đại học Kinh tế, Đại học Quốc Gia Hà Nội 10 Phạm Bảo Khánh, 2018 Hoàn thiện nghiệp vụ giám sát từ xa BHTGVN nhằm bảo vệ tốt quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền Luận án tiến sĩ Trường địa học Ngoại thương Hà Nội 11 Nguyễn Thị Lệ, 2015 Hoạt động BHTG Việt Nam Luận văn thạc sĩ Đại học Kinh tế, Đại học Quốc Gia Hà Nội 12 Lê Việt Nga, 2012 Quản lý hoạt động bảo hiểm tiền gửi tổ chức Bảo 86 hiểm tiền gửi Việt Nam Luận án tiến sĩ Trường Đại học Thương mại 13 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2010 Thông tư quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động TCTD số 13/2010/TT-NHNN ngày 20/05/2010 Hà Nội 14 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2013 Nghị định ban hành danh mục mức vốn pháp định tổ chức tín dụng số 07/VBHN-NHNN ngày 25/11/2013 Hà Nội 15 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2014 Thông tư hướng dẫn số nội dung hoạt động bảo hiểm tiền gửi số 4/2014/TT-NHNN ngày 06/09/2014 Hà Nội 16 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2017 Thông tư quy định trình tự, thủ tục giám sát ngân hàng số 08/2017/TT-NHNN ngày 01/08/201 Hà Nội Lu 17 Luật 17/2017/QH14 ngày 20/11/2017 Luật sửa đổi, bổ sung số điều TCTD ận 18 Nguyễn Thị Kim Oanh, 2004 Bảo hiểm tiền gửi – Nguyên lý, thực tiễn định vă hướng Hà Nội: Nhà xuất Lao động – Xã hội n 19 Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam, 2010 Luật tổ chức th tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 Hà Nội ạc 20 Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam, 2010 Luật Ngân hàng sĩ Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16/06/2010 Hà Nội Tà 21 Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam, 2012 Luật Bảo hiểm ic tiền gửi Việt Nam số 06/2012/QH13 ngày 18/06/201 Hà Nội n hí 22 Lê Thị Minh Trang, 2016 Điều kiện để áp dụng chế tính phí bảo hiểm tiền h gửi theo mức độ rủi ro Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc Gia Hà Nội 23 Lê Thị Thu Thuỷ, 2012 Pháp luật Việt Nam giám sát thị trường tài thực tiễn áp dụng Tạp chí Khoa học ĐHQGHN – Luật học, số 28, trang 17-29 Ting Anh 24.Demirgỹỗ-Kunt, Asli and Kane, Edward J and Laeven, Luc, 2008 Determinants of deposit-insurance adoption and design Journal of Financial Intermediation, Elsevier, vol 17, page 407-438 25 FDIC, 2017 Statistic at a glance.USA 26 Ranjana Sahajwala and Paul Van den Bergh, 2000 Supervisory risk 87 assessment and early warning system BASEL committee on banking supervision working paper Switzerland 27 Walker, David K., 2006 New deposit insurance systems in East Asia Occasional Papers No 44 The South East Asian Central Banks Research and Training Centre Kuala Lumpur, Malaysia ận Lu n vă ạc th sĩ h n hí ic Tà 88