Giải pháp hoàn thiện thẩm định tài chính dự án đầu tư tại ngân hàng thương mại cổ phần an bình – chi nhánh hưng yên

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN LÊ THU TRANG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ ĐẦU TƯ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH HƯNG YÊN Hà Nội, năm 2023 BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Giáo viên hướng dẫn: TS.Nguyễn Thị Đông Sinh viên thực hiện: Lê Thu Trang Mã sinh viên: 7103101095 Lớp: Kinh tế đầu tư 10B Hà Nội, năm 2023 LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận cách hồn chỉnh, bên cạnh nỗ lực cố gắng thân cịn có hướng dẫn nhiệt tình Thầy Cơ ủng hộ bạn bè suốt trình nghiên cứu thực báo cáo Trên thực tế khơng có thành công mà không gắn liền với hỗ trợ, giúp đỡ dù hay nhiều, dù trực tiếp hay gián tiếp người khác Trước hết, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý Thầy, Cơ giáo Học viện Chính sách Phát triển nói chung q Thầy, Cơ giáo khoa kinh tế nói riêng, tận tình truyền đạt kiến thức vô quý gia để em bước vào nghiệp tương lai sau Bên cạnh đó, em xin cảm ơn Ban lãnh đạo đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng Yên dành thời gian hướng dẫn, tạo điều kiện thuận lợi để em tìm hiểu thực tế thu thập thơng tin phục vụ cho khóa luận Đặc biệt, em xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến Cô TS.GVC.Nguyễn Thị Đông quan tâm giúp đỡ hướng dẫn tận tình cho em suốt thời gian làm báo cáo thực tập khóa luận tốt nghiệp Do kiến thức kỹ khả tiếp cận nguồn tài liệu hạn chế nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu xót Em mong nhận góp ý Thầy Cơ để khóa luận em hồn thiện rút kinh nghiệm bổ ích cho thân để phục vụ tốt cho công việc sau Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng năm 2023 Sinh viên Lê Thu Trang i MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ _ DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài _ Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu _ 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu _ 4 Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN _ 1.1 Thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại _ 1.1.1 Một số khái niệm _ 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.3 Nội dung thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng thương mại 1.2 Thẩm định tài dự án đầu tư Ngân hàng thương mại _ 13 1.2.1 Khái niệm, vai trị, quy trình thẩm định tài dự án đầu tư Ngân hàng thương mại _ 13 1.2.2 Phương pháp thẩm định tài dự án đầu tư Ngân hàng thương mại 13 1.2.3 Nội dung thẩm định tài dự án đầu tư Ngân hàng thương mại 15 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến thẩm định tài dự án đầu tư Ngân hàng thương mại 24 1.3.1 Nhân tố chủ quan 24 1.3.2 Nhân tố khách quan 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH – CHI NHÁNH HƯNG YÊN 29 2.1 Tổng quan lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng Yên 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng Yên 31 ii 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng Yên giai đoạn 2020-2022 _ 31 2.2 Thực trạng thẩm định tài dự án đầu tư Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình – CN Hưng Yên _ 36 2.2.1 Quy trình thẩm định hồ sơ vay vốn dự án đầu tư Ngân hàng TMCP An Bình – CN Hưng Yên _ 36 2.2.2 Nội dung thẩm định tài dự án đầu tư Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng Yên 36 2.2.3 Kết thẩm định tài dự án hoạt động cho vay cho vay Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng Yên giai đoạn 2020-2022 37 2.2.4 Dự án minh họa: Dự án đầu tư mua sắm xe ô tô để đào tạo lái xe hạng B1, B2 Trường Trung cấp nghề Giao thông vận tải Hưng Yên 39 2.3 Đánh giá chung cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình – CN Hưng Yên 47 2.3.1 Những kết đạt 47 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 49 KẾT LUẬN CHƯƠNG 54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH HƯNG YÊN 55 3.1 Định hướng hồn thiện thẩm định tài dự án đầu tư Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng Yên _ 55 3.1.1 Định hướng chung Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình 55 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng Yên 56 3.1.3 Định hướng hoàn thiện thẩm định tài dự án đầu tư 57 3.2 Giải pháp hoàn thiện thẩm định tài dự án đầu tư Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng Yên _ 57 3.2.1 Nâng cao chất lượng thông tin đầu vào phục vụ thẩm định tài dự án đầu tư _ 58 3.2.2 Đào tạo đội ngũ cán chuyên thẩm định tài dự án đầu tư có phẩm chất đạo đức tốt 61 3.2.3 Trang bị đầy đủ loại thiết bị, công nghệ phục vụ công tác thẩm định tài dự án đầu tư _ 62 iii 3.2.4 Giải pháp nội dung phương pháp thẩm định 62 3.2.5 Nâng cao lực tổ chức điều hành, quản lý, thường xuyên kiểm tra, kiểm sốt cơng tác thẩm định dự án 63 3.2.6 Tăng cường hoạt động hỗ trợ thẩm định dự án _ 64 3.3 Một số kiến nghị _ 65 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 65 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước _ 66 3.3.2 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình 67 KẾT LUẬN CHƯƠNG 68 KẾT LUẬN _ 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO _ 71 iv DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 2.1 Dư nợ nợ hạn ABBank – CN Hưng Yên 35 Bảng 2.2 Tổng hợp kết thẩm định dự án đầu tư ABBank – CN Hưng Yên 2020 - 2022 37 Bảng 2.3 Biến động dư nợ cho vay dự án đầu tư 39 Bảng 2.4 Thống kê số lượng học sinh nguồn thu từ hoạt động đào tạo lái xe trường năm 2021-2022 40 Bảng 2.5 Thống kê nguồn thu học phí hạng B1, B2 giai đoạn 20212022 tháng đầu 2023 41 Bảng 2.6 Doanh thu dự án đầu tư mua sắm xe ô tô để đào hạng B1, B2 42 Bảng 2.7 Chi phí dự án đầu tư mua sắm xe ô tô để đào tạo lái xe hạng B1,B2 43 Bảng 2.8 Lợi nhuận dòng tiền dự án đầu tư mua sắm xe ô tô để đào tạo lái xe hạng B1, B2 43 Bảng 2.9 Bảng kế hoạch trả nợ dự án đầu tư mua sắm xe ô tô để đào tạo lái xe hạng B1, B2 44 Bảng 2.10 Bảng cân đối nguồn trả nợ vay dự án đầu tư mua sắm xe ô tô để đào tạo lái xe hạng B1, B2 45 Bảng 2.11 Tỷ lệ dự án hoạt động có hiệu ABB – HY (2020-2022) 47 Sơ đồ Quy trình thẩm định hồ sơ vay vốn dự án ……………………… 36 Biểu đồ Tổng tài sản Ngân hàng TMCP An Bình – CN Hưng Yên giai đoạn 2020-2022 ………………………………………………………… 32 Biểu đồ Doanh số huy động từ khách hàng Ngân hàng TMCP An Bình – CN Hưng Yên giai đoạn 2020-2022 33 Biểu đồ Doanh số cho vay khách hàng Ngân hàng TMCP An Bình – CN Hưng Yên giai đoạn 2020-2022 34 Biểu đồ Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng 34 Biểu đồ Lợi nhuận trước thuế Ngân hàng TMCP An Bình – CN Hưng Yên giai đoạn 2020-2022 35 Biểu đồ Tổng hợp kết thẩm định dự án đầu tư ABBank – CN Hưng Yên 2020-2022 38 Biểu đồ Doanh số cho vay dự án đầu tư 38 DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu, chữ viết tắt Ý nghĩa NHNH Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần CN DADT ABBank HY Chi nhánh Dự án đầu tư Ngân hàng TMCP An Bình Hưng Yên TCTD Tổ chức tín dụng NĐT Nhà đầu tư GTVT Giao thơng vận tải VTC Vốn tự có NXB Nhà xuất DN Doanh nghiệp NPV Giá trị rịng IRR Tỷ suất hồn vốn nội PP Thời gian thu hồi vốn PI Chỉ số doanh lợi LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nước ta trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước nên nhu cầu vốn đầu tư doanh nghiệp không ngừng tăng lên Các doanh nghiệp thường đầu tư vào dự án để mở rộng, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Tuy nhiên, dự án đầu tư thường đòi hỏi số vốn lớn, thời gian hoàn vốn tương đối dài nên khơng phải doanh nghiệp tự đáp ứng nguồn vốn tự có mà phải huy động từ nhiều nguồn khác Trong cách bổ sung nguồn vốn đầu tư vào dự án phổ biến mà doanh nghiệp thường sử dụng vay ngân hàng Cho vay dự án đầu tư hình thức cho vay chủ yếu ngân hàng thương mại có khả tạo nguồn lợi nhuận cho ngân hàng Nhưng bên cạnh đó, hoạt động cho vay dự án tiềm ẩn nhiều rủi ro Do để có dự án tốt có tính khả thi cao ngân hàng cần phải thực tốt cơng tác thẩm định dự án đầu tư Trong thẩm định tài dự án nội dung quan trọng thẩm định dự án đầu tư Thẩm định tài dự án đắn giúp ngăn chặn dự án hiệu quả, nhận dạng rủi ro chủ động tìm kiếm giải pháp kiểm soát rủi ro, hạn chế đến mức thấp thiệt hại xảy Một ngân hàng thực tốt cơng tác thẩm định tài dự án góp phần nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo doanh nghiệp sử dụng vốn vay có hiệu quả, mục đích, có khả thu hồi vốn cao Trong năm qua, công tác thẩm định tài dự án ngân hàng quan tâm nhiều dường chưa đạt kết cao Thực tế công tác thẩm định tài dự án số ngân hàng nhiều hạn chế, tồn số dự án không thu hồi số vốn đầu tư Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định tài dự án yêu cầu cấp thiết đặt nhằm đảm bảo an toàn cho khoản vốn vay, đảm bảo chất lượng dự án đầu tư, đóng góp vào phát triển kinh tế - xã hội đất nước Chính thế, em định chọn đề tài “Giải pháp hoàn thiện thẩm định tài dự án đầu tư Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng n” làm khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục tiêu Đề xuất số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng Yên 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Hệ thống hóa số lý luận thẩm định tài dự án Ngân hàng thương mại Phân tích thực trạng cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng Yên , rõ thành công, hạn chế nguyên nhân Đề xuất giải pháp hồn thiện thẩm định tài dự án đầu tư Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng Yên Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Công tác thẩm định tài dự án Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng Yên 3.2 Phạm vi nghiên cứu Về nội dung : Khóa luận tập trung nghiên cứu cơng tác thẩm định tài dự án Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng n Về khơng gian: Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng Yên Về thời gian: Số liệu thu thập từ phòng ban Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng Yên giai đoạn từ năm 2020-2022 Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp nghiên cứu tài liệu Phương pháp nghiên cứu tài liệu phương pháp thông qua việc tổng hợp, phân tích, chọn lọc tài liệu thu thập từ sách, báo, internet, số liệu thu thập từ ngân hàng để rút vấn đề liên quan đến đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu tài liệu cung cấp tảng lý thuyết định hướng nghiên cứu đề tài Mục đích phương pháp để kế thừa lý thuyết kinh nghiệm loại sách tham khảo, giáo trình, cơng trình nghiên cứu có từ trước, luận văn, báo công bố tạp chí khoa học chuyên ngành 4.2 Phương pháp thu thập số liệu Thu thập số liệu từ báo cáo thẩm định, tài liệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng Yên Các số liệu thu thập từ Phòng khách hàng Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng Yên giai đoạn 2020-2022 4.3 Phương pháp xử lý số liệu Từ số liệu thu thập được, chọn lọc xử lý phần mềm excel, so sánh biến động số liệu qua năm, đưa nhận xét phân tích ngun nhân biến động tín dụng, thẩm định phê duyệt tín dụng, phát triển cơng cụ quản lý danh mục tín dụng Rà sốt chỉnh sửa hệ thống xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp đảm bảo phù hợp với thực tế phản ánh rủi ro khách hàng 3.1.3 Định hướng hoàn thiện thẩm định tài dự án đầu tư Với quan điểm khơng ngừng hồn thiện cơng tác thẩm định tài DAĐT để kiểm sốt rủi ro tín dụng, bảo đảm tạo lợi nhuận trường hợp kiểm soát cắt giảm tăng trưởng tín dụng tồn hệ thống ngân hàng,ABB đưa định hướng hồn thiện cơng tác thẩm định tài DAĐT sau: - Cơng tác thẩm định tài DAĐT phải tiến hành thường xuyên, liên tục, toàn diện tất dự án xin vay, trình xét duyệt cho vay từ thẩm định dự án dến giải ngân thu nợ - Công tác thẩm định tài DAĐT phải quy trình hóa, cơng nghệ hóa sát với tình hình thực tế phù hợp với điều kiện, hạ tầng công nghệ nhân ABB - Cơng tác thẩm định tài DAĐT phải xây dựng trở thành hoạt động đặc thù ABB ln trì phát triển thành mạnh kinh doanh, lợi cạnh tranh Do phải thường xuyên tổng kết thực tiễn, rút kinh nghiệm để hoàn thiện phát triển - Ln có theo dõi, đạo sát ban lãnh đạo ABB việc hồn thiện cơng tác thẩm định tài DAĐT để có biện pháp tổ chức đạo điều hành cụ thể, phát huy vai trị định hướng - Hồn thiện cơng tác thẩm định tài DAĐT q trình liên tục, địi hỏi tính chủ động sáng tạo, khả tổng hợp, phân tích, quy nạp lực tổng kết thực tiễn cán có liên quan, cán thẩm định trực tiếp cán kiểm sốt, quản lý 3.2 Giải pháp hồn thiện thẩm định tài dự án đầu tư Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng n Thẩm định đóng vai trị bảo đảm độ an toàn nâng cao hiệu sử dụng đồng vốn cho vay, hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng Hoạt động cho vay đóng vai trị tăng thu nhập kinh doanh tiền tệ hệ thống NHTM điều kiện bình thường rủi ro tín dụng khơng có nợ xấu nợ xấu mức thấp, rõ ràng để có điều kiện vậy, địi hỏi phải tăng cường cơng tác thẩm định Trong thực tế, lo ngại giảm sút dư nợ cho vay việc xiết chặt cơng tác thẩm định, nên số NH quan tâm nhiều đến công tác thẩm định Đây quan niệm sai lầm Trong thời gian tới, với mơi trường tín dụng đầu tư có nhiều diễn biến 57 phức tạp, đe dọa đến an tồn vốn vay, ABB cần thiết phải gia tăng công tác thẩm định dự án đầu tư 3.2.1 Nâng cao chất lượng thơng tin đầu vào phục vụ thẩm định tài dự án đầu tư Thông tin yếu tố đầu vào trình thẩm định dự án cho vay đầu tư, có vị trí quan trọng chất lượng công tác thẩm định Yêu cầu thông tin phục vụ công tác thẩm định là: đầy đủ, kịp thời, xác Do nhiều nguyên nhân khách quan chủ quan, yêu cầu thông tin phục vụ công tác thẩm định khó đáp ứng thiếu cố gắng chủ thể cung cấp thông tin nhạy bén, tin tường chủ thể tiếp nhận thông tin Nếu thơng tin thu thập khơng xác, khơng đầy đủ, kịp thời ảnh hưởng đến chất lượng công tác thẩm định ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Do đó, để có lượng thông tin đáp ứng yêu cầu đặt ra, ABB nên đầu tư nhiều cho hoạt động xây dựng hệ thống hóa sở liệu thơng tin khách hàng, thông số thị trường giá đầu vào, đầu theo ngành nghề cụ thể, đồng thời đa dạng hoá nguồn cung cấp thông tin để nâng cao chất lượng thông tin, phục vụ tốt cho công tác thẩm định dự án đầu tư Điều tăng chất lượng thẩm định dự án, giảm thời gian thẩm định phê duyệt, tiết kiệm chi phí cho khách hàng mà cịn giúp ABB tiết kiệm chi phí mua thơng tin thời gian tìm kiếm thơng tin phù hợp 3.2.1.1 Nâng cao chất lượng thu thập thông tin Yêu cầu việc thu thập thông tin phải đa dạng hóa nguồn thơng tin để có sở so sánh đối chiếu, phân tích đánh giá, đảm bảo tính xác, đầy đủ kịp thời phản ánh trung thực thông tin dự án xin vay vốn Đối với thông tin liên quan đến dự án doanh nghiệp, cán thẩm định không vào tài liệu khách hàng gửi đến, mà phải trực tiếp vấn người đại diện giao dịch doanh nghiệp để chất vấn thơng tin khơng xác Đồng thời kết hợp với việc tham quan khảo sát sở sản xuất, văn phòng, nhà xưởng nhằm điều tra lực sản xuất quản lý doanh nghiệp Các nguồn thơng tin cần thiết thu thập từ trung tâm phòng ngừa rủi ro thuộc NHNN, từ tổ chức tín dụng mà ngân hàng có quan hệ, từ quan quản lý kinh tế, chuyên gia kinh tế kỹ thuật, thông tin đa dạng từ sách báo, tài liệu chuyên ngành có liên quan … Ngân hàng cần tăng cường công tác cử cán khảo sát, thực tế, kiểm tra đột xuất doanh nghiệp vay vốn Từ kiểm chứng thông tin chủ đầu tư cung cấp có với trạng khơng.Nếu sai lệch cần u cầu chủ đầu tư giải trình ngay, từ chối dự án.Trong khâu cần ý định giá xác tài sản khách hàng Đẩy mạnh hoạt động thơng tin nội để phịng, ban, tổ trao đổi cập nhập thơng tin nhanh chóng, kịp thời xác phục vụ cơng tác thẩm định Trong q trình thu thập tổng 58 hợp thơng tin, cán thẩm định cần kết hợp điều tra thực tế nơi sản xuất kinh doanh khách hàng, đặc biệt doanh nghiệp có nguy phá sản, với việc xác định độ tin cậy báo cáo tài thu từ ngân hàng có quan hệ tín dụng với khách hàng, từ doanh nghiệp tiêu thụ cung cấp, từ cơng ty kiểm tốn, từ trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước trung tâm cơng nghệ thơng tin ABB Ngồi hồ sơ, tài liệu mà khách hàng gửi đến, Ngân hàng cịn phải khai thác cách triệt để nguồn thơng tin qua lần tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Các cán thẩm định nên tạo bầu khơng khí cởi mở nói chuyện với khách hàng để họ cảm thấy thoải mái Khi việc khai thác thông tin dễ dàng Cán thẩm định thu thập thơng tin qua sách báo, văn hướng dẫn, phương tiện thông tin đại chúng, mạng internet…Thông tin thu thập giúp cho cán thẩm định có đánh giá xác tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp thị trường tiêu thụ sản phẩm dự án đầu tư Thông tin thu thập từ ngân hàng khác có quan hệ với khách hàng, quan quản lý, công ty tư vấn, cơng ty kiểm tốn… nguồn thơng tin hữu ích, xác sản phẩm dự án tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Ngân hàng cần phải xây dựng đội ngũ cán chuyên trách việc thu thập, phân loại thông tin lĩnh vực cụ thể như: loại dự án; văn bản, định tổng giám đốc; văn quy Nhà nước; môi trường kinh tế xã hội … Mỗi mảng thông tin thu thập cần phải phân loại cách khoa học để tiện cho việc tìm kiếm sử dụng thơng tin phục vụ cho cơng tác thẩm định Ngồi ra, Ngân hàng cần phải nâng cao ý thức trách nhiệm cán Ngân hàng việc bảo mật nguồn thông tin Với việc xây dựng tốt hệ thống thông tin đa dạng hố nguồn thơng tin thu thập, Ngân hàng có hệ thống thơng tin tương đối đầy đủ xác sản phẩm dự án, khách hàng Ngân hàng, chất lượng cơng tác thẩm định dự án đầu tư có hiệu cao 3.2.1.2 Nâng cao chất lượng xử lý thông tin Xử lý thông tin thực chất việc phân tích, so sánh chọn lọc hệ thống thơng tin để có lượng thơng tin xác có độ tin cậy cao Yếu tố định vấn đề xử lý thông tin cán Cán làm công tác xử lý thông tin phải người có kiến thức rộng sâu hoạt động kinh tế nói chung, hoạt động đầu tư dự án hoạt động cho vay nói riêng, đồng thời người làm cơng tác xử lý thơng tin phải có đạo đức nghề nghiệp trung thực, khách quan có tinh thần trách nhiệm nghiệp chung ngân hàng Nhiều trường hợp thông tin thu thập từ nhiều nguồn khác chất lượng thường không khớp với đặc biệt thông tin internet báo đài Do vậy, cán thẩm định xem xét, chọn lọc thông tin.Thông 59 tin xác, thơng tin tin cậy, thơng tin cần cho thẩm định.Cách tốt để lựa chọn nguồn thơng tin xác bảo đảm yêu cầu công tác thẩm định dùng phương so sánh, đối chiếu phát bất hợp nguồn thông tin thu thập Thông tin nên xử lý phần mềm quản lý, xử lý thông tin chuyên môn cần thiết phải lưu trữ bảo quản tốt để giúp ích cho dự án mà sở để tham khảo so sánh cho dư án sau Trong q trình xử lý thơng tin, cán thẩm thẩm định nên tận dụng ưu việt máy tính Một nghiên cứu gần cho thấy xử lý thơng tin máy tính có nhiều ưu việt so với xử lý thủ công (con người) Đối với nguồn thông tin nội bộ: nguồn thông tin nội thơng tin cán tồn hệ thống thu thập xử lý Nếu khơng có kế hoạch phối hợp, tận dụng nguồn thông tin nội dẫn đến lãng phí nguồn lực chi nhánh lặp lại việc thu thập nội dung thơng tin giống Do đó, phải có liên kết chặt chẽ từ Hội sở đến phịng giao dịch chi nhánh Thơng tin tín dụng tồn hệ thống phải tập trung Phịng thơng tin tín dụng, hội sở để xử lý cung cấp kịp thời cho chi nhánh có dự án liên quan Đối với nguồn thơng tin bên ngồi: Nguồn thơng tin bên ngồi nguồn thu thập từ Phịng thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng thương mại khác, từ phía đối tác, quan quản lý khác Bộ Thương mại, Bộ KH&ĐT…Nguồn thơng tin đóng vai trị quan trọng, chứa đựng nội dung mà nguồn thông tin nội chưa đáp ứng Tuy nhiên, nguồn thông tin bên ngồi thường đa dạng tin cậy nguồn thơng tin nội Vì vậy, ABB cần có kế hoạch xử lý nguồn thơng tin bên ngồi cách hợp lý như: có chế hỗ trợ cán khách hàng trì mạng lưới quan hệ, xem xét chế đánh giá thông tin, dành khoản chi phí để đánh giá thơng tin có chất lượng tốt cần thiết cho cơng tác thẩm định dự án đầu tư ABB nên thành lập phịng phận kiểm tốn khách hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng Mơ hình áp dụng thành công số ngân hàng khác, theo đó, ngân hàng tổ chức phận chuyên trách thực kiểm toán định kỳ báo cáo tài chính, đánh giá tình hình hoạt động định giá tài sản khách hàng Đây biện pháp khả thi để tạo nguồn thông tin nội đáng tin cậy với chi phí thấp, giúp ích cho hoạt động thẩm định dự án nói chung nội dung thẩm định tài sản đảm bảo nói riêng Cơ sở để cán thẩm định tiến hành bước phân tích, đánh giá dự án thơng tin có từ nguồn khác Thơng tin đầy đủ nhiều khía cạnh với độ tin cậy yếu tố quan trọng đưa tới kết thẩm định đạt hiệu cao Để hoàn thiện hệ thống thơng tin địi hỏi phải có kết hợp ngân hàng ngành có liên quan Ngân hàng Nhà nước với chức Ngân hàng ngân hàng phải tạo lập hệ thống thông tín đầy đủ, xác, kịp thời để cung cấp cho ngân hàng Ngược 60 lại, NHTM phải cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước báo cáo tổng hợp, sử dụng phục vụ chế độ thông tin báo cáo giúp ngân hàng thương mại khác thông tin quan trọng cần thiết ABB phải nâng cao chất lượng số lượng thông tin phục vụ cơng tác thẩm định cách hồn thiện hệ thống cung cấp thông tin, tạo nguồn tin xuyên suốt toàn hệ thống ngân hàng Ngoài cần xây dựng trang web cung cấp thơng tin tín dụng điện tử trực tuyến như: thông tin kinh tế thị trường, pháp luật, thơng tin hoạt động tín dụng khách hàng 3.2.2 Đào tạo đội ngũ cán chuyên thẩm định tài dự án đầu tư có phẩm chất đạo đức tốt Con người nhân tố quan trọng định thành cơng hay thất bại q trình hoạt động Xã hội ngày phát triển đòi hỏi cán thẩm định phải có khả phân tích, tổng hợp tốt, nhạy bén với cơng việc phải có hiểu biết rộng nhiều lĩnh vực khác Cán thẩm định người tiếp xúc trực tiếp với chủ đầu tư, người trực tiếp thẩm định dự án người tư vấn cho ban giám đốc việc đưa định đầu tư Tính khách quan, xác tồn diện báo cáo thẩm định phụ thuộc vào nhiều yếu tố kiến thức chun mơn, trình độ, lực, kinh nghiệm phẩm chất đạo đức cán thẩm định Cán thẩm định phải người nắm rõ quy trình nghiệp vụ phương pháp thẩm định ngân hàng Cán thẩm định cần tăng cường hiểu biết kiến thức pháp luật luật dân sự, luật đất đai, luật phá sản, luật tổ chức tín dụng tránh trường hợp bị khách hàng lợi dụng Cán thẩm định phải nhận thức công tác thẩm định tài dự án q trình lựa chọn, sàng lọc dự án tốt để đầu tư, góp phần mang lại hiệu kinh tế xã hội cho đất nước Ngồi ra, điều quan trọng cán thẩm định phải người có phẩm chất đạo đức tốt, trung thực khách quan, có ý thức trách nhiệm cơng việc làm Đồng thời phải có lĩnh để vượt qua cám dỗ trường hợp khách hàng dùng lợi ích kinh tế để mua chuộc cán tín dụng để ngân hàng chấp nhận đầu tư vào dự án Ngân hàng cần tăng cường thêm lực lượng cán thẩm định dự án đầu tư Ngày nay, khối lượng công việc ngày tăng lên, số lượng cán thẩm định gây nên tình trạng tải với cán thẩm định Điều ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng báo cáo thẩm định tiềm ẩn rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng Để nâng cao trình độ cho cán thẩm định, ABBank nói chung 61 ABBank – CN Hưng Yên nói riêng cần tổ chức nhiều khóa đào tạo nghiệp vụ thẩm định Do dự án đầu tư đa dạng, nên tổ chức hết tất khóa học thẩm định loại dự án riêng lẻ Nhưng ngân hàng tổ chức khóa đào tạo cho loại dự án phổ biến phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế - xã hội tỉnh, thành phố 3.2.3 Trang bị đầy đủ loại thiết bị, công nghệ phục vụ cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư Hệ thống trang thiết bị công nghệ cần cung cấp đồng toàn hệ thống, để tránh tình trạng chênh lệch chi nhánh lớn chi nhánh nhỏ Thực việc nối mạng nội hệ thống ngân hàng ABBank để tạo điều kiện cung cấp thông tin đa dạng, nhiều chiều cho tồn hệ thống Có thể nói thẩm định tài dự án đầu tư cơng việc phức tạp, khối lượng cơng việc lớn địi hỏi nhiều thời gian công sức cán thẩm định Bởi cần ứng dụng khoa học kỹ thuật, trang bị phần mềm chuyên dụng phục vụ cho cơng tác thẩm định tài dự án Qua giúp cho cán thẩm định cách xác, nhanh chóng tồn diện hơn, tiết kiệm thời gian sức lực cán thẩm định, đáp ứng yêu cầu ngày cao khách hàng Đồng thời giúp ngân hàng có hội đầu tư vào dự án tốt, giúp khách hàng không bỏ lỡ hội kinh doanh Hiện nay, ABBank – CN Hưng Yên hạn chế phần mềm chuyên dụng hỗ trợ cho việc thẩm định tài dự án đầu tư, việc đánh giá tiêu tài dự án dừng lại việc sử dụng phần mềm Excel Do vậy, thời gian tới, ngân hàng cần phải nâng cấp hệ thống trang thiết bị, phầm mềm đại để đánh giá xác lực tài rủi ro khách hàng 3.2.4 Giải pháp nội dung phương pháp thẩm định Cơng tác thẩm định có chất lượng cao tất nhiên khâu thẩm định tài Tất khâu thẩm định phải tiến hành nghiêm túc đặt quy trinh hợp lý, để kết khâu hỗ trợ cho nhau, bổ sung cho Tuy nhiên, mục đích thẩm định đưa đánh giá dự án, mà kết khâu thẩm định tài lại thể rõ tính hiệu hay khơng dự án Vì ta phải trọng quan tâm tới việc nâng cao chất lượng khâu thẩm định tài Để hỗ trợ cho cán thẩm định, Chi nhánh xây dựng quy trình, phương pháp thẩm định tài cụ thể cho dự án phân theo số nhóm ngành nghề hay theo thời hạn khác nhau, lưu ý, khuyến nghị, điểm cán thẩm định cần tránh hay cần trọng dự án 62 có đặc điểm, điều kiện khác Nhưng dù yêu cầu cần đảm bảo phải thẩm định đầy đủ nội dung, bao gồm: thẩm định tư cách khách hàng vay vốn, thẩm định tài cần thẩm định kế hoạch đầu tư vốn; thẩm định nguồn tài trợ; thẩm định bảng dự trù doanh thu – chi phi dòng tiền dự án; thẩm định chi tiêu phản ánh hiệu tài dự án thẩm định độ rui ro, khả trả nợ dự án Tuy nhiên nội dung, ta lại phải tìm giải pháp cho nội dung thẩm định khơng mang tính hình thức, phải khoa học, xác đáp ứng mục tiêu chung 3.2.5 Nâng cao lực tổ chức điều hành, quản lý, thường xuyên kiểm tra, kiểm soát công tác thẩm định dự án Việc tổ chức điều hành hoạt động ngân hàng cần theo dõi đánh giá rút kinh nghiệm tiến hành thường xuyên liên tục Thẩm định dự án khâu quan trọng giúp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Vì cơng tác thẩm định phải xếp, tổ chức có đạo chặt chẽ, có quy chế quy trình thực cách tồn diện, đồng với quy trình nghiệp vụ khác để tạo thành tổng thể giải pháp mang tính chiến lược quản lý điều hành hoạt động ngân hàng Để thực tốt điều Ngân hàng cần thực số biện pháp sau: Thường xun rà sốt lại quy trình nghiệp vụ áp dụng Ngân hàng Bố trí phận cơng tác thẩm định có độc lập tương phận làm cơng tác tín dụng Như đảm bảo chất lượng công tác thẩm định cách toàn diện, chặt chẽ nhiều phương diện Thực trạng cán tín dụng phải đảm nhiệm tồn q trình thẩm định sau trình lên cấp nên khơng tránh khỏi sai sót trình độ nghiệp vụ khả cán Để khắc phục điều này, cần có kết hợp chặt chẽ người phận phận với nhau, từ tiến hành nhiệm vụ thuận tiện nhanh chóng an tồn Ngân hàng cần bám sát thực tế, dựa thực trạng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với Ngân hàng để từ xây dựng quy trình thẩm định riêng phù hợp với khách hàng vay vốn Trên sở kết thẩm định, tiến hành tăng cường kiểm tra giám sát trình giải ngân, thu nợ tình hình quản lý sử dụng đảm bảo tiền vay, tài sản hình thành từ vốn vay để có biện pháp kịp thời xử lý Việc tổ chức quản lý giúp Ngân hàng kiểm tra hoạt động dự án sau vào hoạt động, tìm khó khăn, vướng mắc q trình thực dự án, từ rút kinh nghiệm thực tế nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định cho vay, đảm bảo vốn vay 63 sử dụng mục đích hiệu Ngân hàng phải thường xuyên tổng kết thực tiễn, tăng cường kiểm tra kiểm soát nội để rút học kinh nghiệm phục vụ tốt cho công tác thẩm định 3.2.6 Tăng cường hoạt động hỗ trợ thẩm định dự án  Tăng cường kiểm tra, kiểm soát sau cho vay Do hoạt động tài trợ cho dự án hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro Một phần chất lượng dự án có đạt hiệu hay khơng phụ thuộc vào trình độ quản lý việc sử dụng đồng vốn chủ đầu tư Do sau cho vay, cán thẩm định phải thường xuyên tiến hành kiểm tra, kiểm soát xuống tận sở để theo dõi xem chủ đầu tư có sử dụng vốn Ngân hàng vào mục đích hay khơng tiến độ thi công dự án Để từ có giải pháp cụ thể cho dự án đầu tư  Lập quỹ hỗ trợ thẩm định Công tác thẩm định dự án đầu tư phải cần nhiều chi phí Khơng tiến hành thẩm định trước cho vay mà sau cho vay, cán thẩm định phải thường xuyên thực tế để kiểm tra Chi phí cho đợt thực tế khơng phải nhỏ Do Ngân hàng nên lập quỹ riêng để hỗ trọ cho công tác thẩm định Quỹ mặt nguồn khuyến khích vật chất làm tăng tinh thần trách nhiệm cán thẩm định với công việc, mặt khác góp phần giảm bớt khó khăn cho cán tiến hành thẩm định Quỹ hỗ trợ trước mắt làm tăng chi phí cho Ngân hàng lâu dài tạo ổn định thúc đẩy cơng tác tín dụng Ngân hàng thực tốt  Thực tốt chiến lược khách hàng, tích cực tìm kiếm khai thác khách hàng Chiến lược khách hàng tức làm marketing ngân hàng, hình thức quan trọng giai đoạn ngân hàng Qua giữ khách hàng truyền thống thu hút khách hàng lớn làm ăn có hiệu Nếu thu hút nhiều khách hàng đến với ngân hàng ngân hàng có nhiều hội đầu tư hơn, hoạt động tín dụng mở rộng Vì vậy, ngân hàng cần đẩy mạnh công tác khách hàng, tổ chức hội nghị khách hàng Các ngân hàng hướng dẫn khách hàng giải thủ tục vay vốn cách nhanh gọn, bảo đảm tốt quy trình thẩm định Tăng cường quan hệ với Tổng công ty để tạo điều kiện cho quan hệ tín dụng ngân hàng với thành viên Tổng công ty Chủ động bố trí nguồn vốn lớn bao gồm nội tệ ngoại tệ để đầu tư cho ngành, Tổng cơng ty, dự án có vị trí chiến lược kinh tế như: Bưu viễn thơng, điện lực, than, dầu khí Nghiên cứu xây dựng mục tiêu, kế hoạch đầu tư trung, dài hạn theo chiến lược khách hàng Tăng cường công tác tiếp thị, tìm kiếm tổ chức kinh tế cá nhân 64 hoạt động sản xuất kinh doanh địa bàn đôi với tư vấn đầu tư để chủ động cho quan hệ tín dụng khai thác khách hàng đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn trung, dài hạn Tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng sách lãi suất, phí dịch vụ thấp, có khả cạnh tranh với ngân hàng khác, ln coi lợi ích khách hàng lợi ích thân ngân hàng Thực sách ưu đãi lãi suất phí dịch vụ cho khách hàng thực giao dịch trọn gói với ngân hàng bao gồm từ khâu vay vốn kinh doanh ngoại tệ đến khâu toán xuất nhập chuyển tiền Ngân hàng phải chủ động đặt quan hệ với khách hàng làm ăn có hiệu khơng phải bị động ngồi chờ khách hàng đến gõ cửa xin vay, khơng bỏ phí hội đầu tư lớn đem lại lợi nhuận cao cho kinh doanh ngân hàng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Chính phủ cần có Nghị định nhằm đưa cơng tác kiểm tốn phát huy vai trị Bên cạnh phải có thị cụ thể Bộ tài nhằm làm cho doanh nghiệp thực nghiêm túc chế độ kế toán theo quy định Nhà nước Những kiến nghị có tác dụng: Trước hết làm tăng tính trung thực doanh nghiệp nộp thuế cho ngân sách Nhà nước Sau hình thành thói quen hoạt động doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp dễ dàng q trình cổ phần hố DNNN Sau giúp Ngân hàng có số liệu xác tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, tình hình tài doanh nghiệp, làm sở thẩm định doanh nghiệp nói riêng thẩm định tồn dự án nói chung Đối với DNNN Chính phủ cần phải giảm bớt “giúp đỡ” để doanh nghiệp bước làm chủ sản xuất kinh doanh, chịu quy luật cạnh tranh thị trường Trước mắt khó khăn sau doanh nghiệp đứng vững hoạt động có hiệu Những “giúp đỡ" cần giảm quan hệ tín dụng NHTM quốc doanh Từ trước nghị định 178/NĐ- CP/1999, chủ trương Chính phủ tách bạch doanh nghiệp quốc doanh doanh nghiệp phi quốc doanh hoạt động tín dụng Cho phép doanh nghiệp nhà nước vay vốn không cần chấp, điều hoàn toàn bất hợp lý lẽ, chấp tài sản tổng số tiền vay Ngân hàng lớn nhiều so với nguồn vốn kinh doanh có Điều hiển nhiên cho hệ số tài trợ khơng có giá trị cơng tác thẩm định Hậu doanh nghiệp “phồng to” so với lực thực tế mình, có xảy rủi ro q trình kinh doanh (vấn đề khơng tránh khỏi) doanh nghiệp khơng có đủ lực để tài trợ 65 Như DNNN NHTM quốc doanh vốn Nhà nước cần tách bạch rành rọt chủ thể tự chủ trách nhiệm lấy nguồn vốn hoạt động có hiệu Tình trạng bỏ “túi lành”sang “túi thủng” bất cập Cơng tác thẩm định khơng có ý nghĩa doanh nghiệp Chính phủ cần có thái độ dứt khốt xếp lại doanh nghiệp, tồn doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, doanh nghiệp thực cần thiết cho dân sinh, tạo điều kiện cho mở rộng quy mô tín dụng Cổ phần hố DNNN phương thức xếp lại doanh nghiệp, huy động nguồn lực từ nhiều thành phần kinh tế khác Cổ phần hoá biện pháp quan trọng để doanh nghiệp có hội tăng vốn tự có Từ đó, doanh nghiệp tiếp cận với khoản tín dụng đảm bảo điều kiện đặt ngân hàng vốn tự có Hàng năm phủ có kế hoạch đầu tư phát triển cho ngành thực khơng đồng nhất: có tượng dự án ngành thừa, dự án vùng thiếu Chính mâu thuẫn làm cho cơng tác thẩm định Ngân hàng trở nên khó khăn Bởi thẩm định phương diện thị trường nhu cầu sản phẩm hàng hố dự án vùng thiếu, xét tồn ngành tổng sản lượng lại thừa Hay tình trạng dự án loại lúc thực hiện, trước thực tổng cung nhỏ tổng cầu, nhiều dự án vào hoạt động tổng cầu nhỏ tổng cung Những khó khăn Chi nhánh khó mà lường hết cơng tác thẩm định, Chính phủ, có liên quan điều tiết theo kế hoạch Vì vậy, Chính phủ cần lưu tâm điều Đặc biệt, quan chức phải trọng đến sách hỗ trợ cho cơng tác thẩm định dự án đầu tư, mà quan trọng cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư: ban hành tiêu chuẩn phục vụ cho NHTM, tổ chức tài Nhà nước cần quy định rõ chế tài, biện pháp xử lý nghiêm trường hợp doanh nghiệp cung cấp thông tin giả để đưa doanh nghiệp hoạt động kinh doanh lành mạnh nhằm nâng cao pháp chế XHCN Nhà nước cần phải đạo doanh nghiệp nghiêm túc thực chế độ kế toán theo quy định Nhà nước, bên cạnh ban hành quy chế bắt buộc kiểm tốn cơng khai tốn doanh nghiệp, tạo điều kiện giúp hệ thống việc phân tích hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, qua hạn chế phịng ngừa rủi ro Hơn tạo điều kiện cho Ngân hàng đánh giá sức mạnh tài dự án doanh nghiệp có dự án 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước Ngân hàng Nhà nước cần phải ban hành thông tư liên tịch để hướng dẫn thủ tục xử lý tài sản chấp, cầm cố vay vốn tổ chức tín dụng Đề nghị Nhà nước 66 cấp bù xoá nợ cho ngân hàng có khoản nợ q hạn lý khách quan, xác định cấp đủ vốn cho NHTM Sớm đưa định thiết lập quỹ bù đắp rủi ro để tổ chức tín dụng chủ động giải khoản nợ có vấn đề Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao chất lượng trung tâm tín dụng để giúp ngân hàng nắm bắt thông tin tổ chức kinh tế cách xác, kịp thời Nâng cao vai trị điều phối, chủ động việc thu thập thông tin từ nguồn, từ hỗ trợ cung cấp thơng tin cho hoạt động thẩm định có hiệu Ngân hàng Nhà nước nên qui định hạn mức tín dụng cho phù hợp với khả ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại Nhà nước cần tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động thị trường liên ngân hàng, tăng khả đáp ứng yêu cầu khoản tín dụng cho ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cần thực tốt công tác tra ngân hàng nhằm hạn chế thấp sai lầm gặp phải ngân hàng 3.3.2 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình Từ sách Chính phủ Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng TMCP An Bình cần xây dựng hệ thống, quy trình thẩm định cụ thể, chi tiết hơn, cập nhập phương pháp tiên tiến giới Hướng dẫn cụ thể cho cán thẩm định chi nhánh khu vực, tỉnh, thành phố phát huy vai trò cán thẩm định, cho họ tự định chịu trách nhiệm trước định thẩm định dự án Để xây dựng phương án nâng cao chất lượng đội ngũ cán cần phải có kế hoạch bố trí , xếp, tuyển dụng nhân viên làm cơng tác thẩm định tín dụng hệ thống Ngân hàng TMCP An Bình Trước hết phải đánh giá cán mặt trình độ, kinh nghiệm, đạo đức nghề nghiệp, sức khỏe học tập, đào tạo lại có hội làm việc lâu dài Chi nhánh Ngân hàng phải trọng tới vấn đề tuyển nhân viên Hiện tại, số sinh viên tốt nghiệp khóa học Ngân hàng nhiều so với nhu cầu tuyển dụng Nhưng để làm việc lại cần phải học tập nhiều thực tế cơng việc Vì vậy, tuyển dụng cần áp dụng biện pháp tuyển dụng tiên tiến thực số ngân hàng đánh giá nhân viên sở lực làm việc nhân viên tương lai xem nhân viên biết 67 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở định hướng phát triển, định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng n, khóa luận đề cập quan điểm định hướng hoàn thiện cơng tác thẩm định tài dự án Ngân hang thương mai Cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng Yên, đề xuất 06 nhóm giải pháp chủ yêu nhằm hồn thiện hồn thiện cơng tác thẩm định tài dự án Ngân hang thương mai Cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng Yên, bao gồm: (i) Nâng cao chất lượng thông tin đầu vào phục vụ thẩm định tài dự án đầu tư; (ii) Đào tạo đội ngũ cán chuyên thẩm định tài dự án đầu tư có phẩm chất tốt; (iii) Trang bị đầy đủ loại thiết bị, công nghệ phục vụ cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư; (iv) Giải pháp nội dung phương pháp thẩm định; (v) Nâng cao tổ chức điều hành, quản lý, thường xuyên kiểm tra, kiểm soát công tác thẩm định dự án; (vi) Tăng cường hoạt động hỗ trợ thẩm định dự án 68 KẾT LUẬN Trong giai đoạn nay, kinh tế nước giới dự báo cịn nhiều biến động khó lường khơng khó khăn thách thức Điều ảnh hưởng bất lợi đến hoạt động kinh doanh NHTM nói chung ABBank – CN Hưng Yên nói riêng Trước áp lực cạnh tranh gay gắt từ NHTM nước ngân hàng nước ngoài, ABBank – CN Hưng Yên ln cố gắng nỗ lực để trì đà tăng trưởng, đảm bảo cho phát triển ngân hàng Nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư yêu cầu cấp bách đặt ABBank – CN Hưng Yên góp phần mang lại thành công cho dự án, chủ đầu tư, ngân hàng đóng góp vào phát triển kinh tế Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu khóa luận tốt nghiệp, đề tài giải mục tiêu đặt ban đầu: Hệ thống số lý luận thẩm định tài dự án đầu tư ngân - hàng thương mại Đồng thời nêu lên cần thiết, ý nghĩa, mục đích, phương pháp thẩm định tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến công tác thẩm định tài dự án đầu tư Thơng qua việc phân tích thực trạng để đánh giá cơng tác thẩm định tài - dự án hoạt động cho vay ABBank – CN Hưng Yên Từ rút kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế Đưa giải pháp có tính thực tiễn để khắc phục hạn chế, - vấn đề cịn tồn cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư Nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc nâng cao chất lượng công tác thẩm định tài dự án đầu tư Qua q trình nghiên cứu cho thấy cơng tác thẩm định tài dự án đầu tư ABB Hưng Yên đạt nhiều kết đáng khích lệ như: Thời gian thẩm định bố trí phù hợp, tỷ lệ nợ hạn mức 1% tổng dư nợ chi nhánh, tỷ lệ dự án hoạt động có hiệu ln mức cao có xu hướng ngày tăng, quy trình thẩm định đổi theo hướng đơn giản hóa cho khách hàng, trình độ chuyên môn cán thẩm định ngày nâng cao,… Tuy nhiên, số mặt hạn chế công tác thẩm định chi nhánh cần khắc phục như: chưa quan tâm mức đến chi phí thẩm định tài dự án đầu tư, có tồn sai lầm chấp thuận cho vay dự án xấu, từ chối cho vay dự án tốt, thời gian thẩm định dự án có số vốn vay lớn thường kéo dài, khối lượng công việc phải làm cán thẩm định lớn gây ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng cơng tác thẩm định 69 Em hy vọng khóa luận góp phần nhỏ vào việc nâng cao chất lượng công tác thẩm định chi nhánh thời gian tới Trong trình nghiên cứu đề tài, kiến thức kinh nghiệm hạn chế nên viết có sai sót điều khó tránh khỏi Em mong nhận góp ý, dẫn Quý Thầy cô để luận văn hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn! 70 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] TS Nguyễn Minh Kiều (2008), Tín dụng thẩm định tín dụng, NXB Tài [2] PGS TS Lưu Thị Hương (2004), Thẩm định tài dự án, NXB Tài chính, Hà Nội [3] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), Quy định Quy chế bảo lãnh vay cho vay - Thẩm định tín dụng - Phân tích tài chính, NXB Tài [4] Phạm Xuân Giang (2010), Lập – thẩm định quản trị dự án đầu tư, NXB Tài [5] Báo cáo thường niên 2022 – Ngân hàng TMCP An Bình https://static2.vietstock.vn/data/OTC/2019/BCTN/VN/ABBank_Baocaothuon gnien_2022.pdf [6] Báo cáo thường niên 2020 – Ngân hàng TMCP An Bình https://static2.vietstock.vn/data/HNX/2020/BCTN/VN/ABB_Baocaothuongni en_2020.pdf [7] Báo cáo thường niên 2021– Ngân hàng TMCP An Bình https://static2.vietstock.vn/data/HNX/2021/BCTN/VN/ABB_Baocaothuongni en_2021.zip [8] Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình https://www.abbank.vn/ [9] https://luanvantot.com/bao-cao-thuc-tap-tai-ngan-hang/ [10] https://luanvantot.com/bao-cao-thuc-tapabbank/?fbclid=IwAR3e6cNTS1XNXoh6dsyJFzNwckl0oET0hpTYruugPW28Z92NF-T_M4z5Zc [11] Tài liệu nội Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng Yên [12] Báo cáo thường niên 2022 – Ngân hàng TMCP An Bình – CN Hưng Yên [13] Báo cáo thường niên 2020 – Ngân hàng TMCP An Bình – CN Hưng Yên [14] Báo cáo thường niên 2021 – Ngân hàng TMCP An Bình – CN Hưng Yên 71