(Luận văn) giải pháp hạn chế nợ xấu và xử lý nợ xấu tại ngân hàng tmcp công thương việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH t to  ng hi ep VÕ THỊ THANH NHÀN w n ad lo u yj th GIẢI PHÁP HẠN CHẾ NỢ XẤU VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI yi NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM pl n ua al n va fu m ll Chuyên ngành: Tài – Ngân Hàng t n oi Mã số: 60340201 z z ht vb k jm gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ l an Lu TS NGUYỄN QUỐC KHANH m co NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: n va te re y TP.HCM NĂM 2014 to tn gh p ie LỜI CAM ĐOAN w Tôi xin cam đoan uận văn “Giải pháp hạn chế nợ xấu xử lý nợ xấu n ad lo Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam” c ng tr nh nghiên c u ản th n i u uận văn đƣợc thu thập t thực tế c ngu n g c r r ng đ ng tin cậy yj s th đƣợc đ c ết qu tr nh h c tập v nghi n c u thực ti n thời gian qua C c uy trung thực hảo t i i u h c h ch quan Tôi xin chịu tr ch nhi m t nh x c thực v tham an lu la ip đƣợc x TP HCM ng y 30 th ng 06 năm 2014 n va T c giả tz n oi m ll fu Võ Thị Thanh Nhàn z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th to tn gh MỤC LỤC p ie TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN w n MỤC LỤC ad lo DANH MỤC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT th DANH MỤC CÁC BẢNG yj ip uy DANH MỤC BẢNG VẼ ĐỒ THỊ CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ NỢ XẤU VÀ QUẢN TRỊ NỢ XẤU TẠI la 1.1 an lu NHTM Tổng quan nợ xấu hoạt động tín dụng ngân hàng n va Khái ni m nợ xấu 1.1.2 Phân loại nợ xấu 1.1.3 Các dấu hi u nhận biết nợ xấu 1.1.4 T c động nợ xấu tz n oi 1.2 m ll fu 1.1.1 Các yếu t ảnh hƣởng đến nợ xấu 12 z Các yếu t khách quan 12 1.2.2 Các yếu t chủ quan 13 ht jm Quản trị nợ xấu 18 k 1.3 vb 1.2.1 gm Khái ni m 18 1.3.2 Nội dung quản trị nợ xấu 18 om l.c 1.3.1 Kết luận chƣơng 21 Lu CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG an 2.1.2 Thực trạng nợ xấu Ng n h ng TMCP C ng Thƣơng Vi t Nam 28 th 23 y te Tình hình hoạt động tín dụng Ng n h ng TMCP C ng Thƣơng Vi t Nam re 2.1.1 Thực trạng nợ xấu Ng n h ng TMCP C ng Thƣơng Vi t Nam 23 n 2.1 va VIỆT NAM 23 to tn Đ nh gi bi n ph p Ng n h ng TMCP C ng Thƣơng Vi t Nam s dụng gh 2.2 p ie để hạn chế x lý nợ xấu 36 2.2.1 Các bi n ph p Ng n h ng TMCP C ng Thƣơng Vi t Nam s dụng để hạn w n chế x lý nợ xấu 36 ad lo 2.2.2 Đ nh gi c ng t c hạn chế x lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Công th Thƣơng VN 41 yj ip uy Kết luận chƣơng 49 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG la an lu TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 51 Quan điểm quản trị nợ xấu Ng n h ng TMCP C ng Thƣơng Vi t Nam 51 3.2 Giải pháp hạn chế x lý nợ xấu Ng n h ng TMCP C ng Thƣơng Vi t Nam 53 3.2.1 Nhóm giải pháp hạn chế nợ xấu 53 3.2.2 Nhóm giải pháp x lý nợ xấu 60 tz n oi m ll fu 3.3 n va 3.1 Một s kiến nghị với NHNN 62 z ht vb Kết luận chƣơng 66 om l.c gm PHỤ LỤC k TÀI LIỆU THAM KHẢO jm KẾT LUẬN 67 an Lu n va re y te th to tn gh DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT p ie : Ng n h ng ph t triển ch u Á : C ng ty Quản BCBS : Ủy an Base Gi m s t Ng n h ng CIC : Trung t m Th ng tin t n dụng Ng n h ng Nh nƣớc : C ng ty cổ phần : C ng ty mua ADB w n AMC ad lo th DNVVN n nợ v t i sản t n đ ng doanh nghi p : Doanh nghi p nh nƣớc : Doanh nghi p v a v nhỏ an lu DNNN la ip uy DATC yj CTCP nợ v Khai th c t i sản n va : Doanh nghi p c v n đầu tƣ nƣớc ngo i HĐQT : Hội đ ng quản trị IMF : Tổ ch c tiền t qu c tế JICA : Cơ quan Hợp t c Qu c tế Nhật Bản KFW : Ng n h ng t i thiết Đ c NHNN : Ng n h ng Nh nƣớc NHTM : Ngân hàng thƣơng mại SMEDF : Quỹ ph t triển c c doanh nghi p v a v nhỏ TCTD : Tổ ch c t n dụng TMCP : Thƣơng mại cổ phần TNHH : Tr ch nhi m hữu hạn TSC : Trụ sở ch nh VAMC : C ng ty x VCSH : V n chủ sở hữu WB : Ng n h ng giới tz n oi m ll fu Doanh nghi p FDI z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va nợ t n đ ng Vi t Nam re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam to tn gh DANH MC CC BNG p ie Bảng 2.1: Chất ƣợng nợ Vietin an qua c c năm 29 w n ad lo Bảng 2.2: X lý nợ xấu ngu n dự phòng rủi ro 36 th yj an lu la ip uy n va tz n oi m ll fu z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam to tn gh DANH MỤC BẢNG HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ p ie Biểu đ 2.1: Tổng tài sản v dƣ nợ Vietin an qua c c năm 24 w n Biểu đ 2: Cơ cấu dƣ nợ theo ngành nghề Vietinbank 26 ad lo Biểu đ 3: Cơ cấu dƣ nợ theo thành phần kinh tế Vietinbank 27 th yj Biểu đ 2.4: Tỷ l nợ xấu Vietin an qua c c năm 30 uy la ip Biểu đ 2.5: Nợ xấu theo nh m Vietin an năm 2013 31 an lu Biểu đ 6: Cơ cấu nợ xấu Vietinbank theo ngành kinh tế 32 n va Biểu đ 7: Cơ cấu nợ xấu Vietinbank theo thành phần kinh tế 34 tz n oi m ll fu Biểu đ 2.8: Tiền thu nợ xấu đƣợc x lý 35 z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam to tn gh MỞ ĐẦU p ie TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Trong kinh tế thị trƣờng hi n nay, ngân hàng loại hình tổ ch c kinh w n doanh có vai trị vơ quan tr ng đ i với phát triển kinh tế Do hoạt động ad lo kinh doanh ngân hàng nhạy cảm i n quan đến nhiều đ i tƣợng khách hàng th khác nhiều ĩnh vực, ngành nghề kinh tế đ ng thời chịu t c động nhiều yj ip uy nhân t khách quan chủ quan nhƣ inh tế, trị, xã hội … n n hoạt động kinh doanh ngân hàng h tr nh đƣợc rủi ro tiềm ẩn Cùng với phát triển la an lu h th ng ng n h ng th c c Ng n h ng thƣơng mại Vi t Nam dần mở rộng phạm vi hoạt động theo xu hƣớng tăng tỷ tr ng dịch vụ giảm tỷ tr ng tín dụng Tuy nhiên, n va hi n tín dụng ngu n thu cho ngân hàng Do vậy, kiểm sốt m ll fu chất ƣợng tín dụng hoạt động thiếu quản trị ngân n oi hàng nhằm đảm bảo cho hoạt động tín dụng nói riêng hoạt động ngân hàng nói tz chung an tồn, hi u Làm n o để hạn chế x lý nợ xấu vấn đề đƣợc nhà quản trị ng n h ng v nghi n c u hoàn thi n Nghiên c u đƣợc đƣờng z vb nợ xấu t đ t m hiểu nguy n nh n v đƣa c c giải pháp nhằm hạn chế x hăn với vi c gia tăng ht lý nợ xấu Trong điều ki n hi n nay, tình hình kinh tế h jm k nợ xấu h th ng ngân hàng công tác x lý nợ xấu chƣa đạt hi u gm cao vấn đề cần đƣợc quan tâm giải nhiều om l.c Vietinbank ng n h ng thƣơng mại hàng đầu Vi t Nam với quy mô tổng tài sản đến 31/12/2013 576.368 tỷ đ ng, tổng dƣ nợ t nh đến Lu 31/12/2013 460.123 tỷ đ ng, tỷ l nợ xấu tr n dƣ nợ tín dụng 0,82% thấp an va nhiều so với toàn ngành ngân hàng thấp đ ng ể so với năm 2012 (1 35%) Tuy n nhiên, s n y chƣa thể nói lên tất chất ƣợng tín dụng Vietinbank Nếu Vietin an dấy lên h i chuông cảnh báo quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam th nhiu s ki n l a o, tham ô tài sản i n quan đến y te khơng nhỏ Th m v o đ re khơng có Quyết định s 780/QĐ-NHNN cho phép cấu lại nợ thỡ t l n xu thc t (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam to tn gh Nhận th c đƣợc điều n y Vietin an mạnh dạn chuyển đổi mơ hình nhằm quản trị p ie nợ xấu cách hi u quả, góp phần nâng cao hi u hoạt động hƣớng đến mục tiêu trở thành ngân hàng vững mạnh h ng đầu Vi t Nam giới Mặc dù đạt w n đƣợc nhiều thành tựu đ ng ể nhƣng c ng t c quản trị nợ xấu Vietin an chƣa ịp ad lo thời t n nhiều hạn chế Đ t c giả lựa ch n đề tài “GIẢI PHÁP th HẠN CHẾ NỢ XẤU VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG yj Vietinbank la ip uy THƢƠNG VIỆT NAM” nhằm góp phần nâng cao công tác quản trị x lý nợ xấu MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI an lu Tìm hiểu vấn đề ản nợ xấu quản trị nợ xấu hoạt động ngân n va hàng m ll fu Tìm hiểu thực trạng nợ xấu Ng n h ng TMCP C ng Thƣơng Vi t Nam, n oi bi n ph p Ng n h ng TMCP C ng Thƣơng Vi t Nam s dụng để hạn chế x lý tz nợ xấu, t đ t m mặt hạn chế nguyên nhân Đề xuất s giải pháp nhằm góp phần nâng cao cơng tác quản lý x lý nợ jm ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU ht vb z xấu Ng n h ng TMCP C ng Thƣơng Vi t Nam k Đ i tƣợng nghiên c u: Những vấn đề lý luận thực ti n nợ xấu, giải gm pháp hạn chế x lý nợ xấu Ng n h ng TMCP C ng Thƣơng Vi t Nam om l.c Phạm vi nghiên c u: Hoạt động tín dụng đặc bi t hoạt động quản trị nợ xấu Ng n h ng TMCP C ng Thƣơng Vi t Nam năm t năm 2011 đến năm 2013 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU an Lu va Đề tài chủ yếu dựa vào li u th ng kê Vietinbank kh hoạt n động tín dụng quản trị nợ xấu đ xem xét ỹ phần quản trị nợ xấu, xem xét phòng ng a hạn chế nợ xu ti Vietinbank (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam th mt t t, nhng mt hạn chế v đề xuất s giải pháp nhằm nâng cao công tác y te qua đ r t re thực ti n ng dụng bi n pháp quản trị nợ xấu Vietin an (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam to tn gh t i ó s dụng c c phƣơng ph p nghi n c u sau: p ie - Phƣơng ph p vật bi n ch ng vật lịch s - Phƣơng ph p ph n t ch tổng hợp, giải thích, so sánh phân tích s li u w n - Tham khảo ý kiến s cán v ãnh đạo Vietinbank ad lo - Ngu n li u: Dữ li u th cấp t ngu n th ng kê c c ng n h ng thƣơng th mại ng n h ng nh nƣớc li u nội Vietinbank, th ng tin Internet … yj KẾT CẤU ĐỀ TÀI ip uy Ngoài phần mở đầu kết luận đề t i đƣợc chia th nh chƣơng: la an lu Chƣơng 1: Cơ sở lý thuyết nợ xấu quản trị nợ xấu NHTM Chƣơng 2: Thực trạng nợ xấu Ng n h ng TMCP C ng Thƣơng Vi t Nam n va Chƣơng 3: Giải pháp hạn chế x tz n oi m ll fu Thƣơng Vi t Nam lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Công z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 61 to tn gh - Xõy dng mt quy trình x lý nợ xấu khoa h c, th ng nhất: Vietinbank cần p ie thành lập phận chuyên x lý nợ xấu chi nhánh Khi khoản nợ đƣợc xác định nợ xấu, lập t c đƣợc chuyển sang phận x lý nợ Tại đ y ộ phận x w n lý nợ xấu hoàn thi n ch ng c tình trạng nguyên nhân nợ xấu Thu thập ad lo thông tin t nh h nh h ch h ng nhƣ: th ng tin khoản vay, tài sản bảo đảm, th khả thi n chí trả nợ khách hàng, tình hình tài chính, tình hình nợ xấu yj ip uy TCTD h c … t đ thực hi n bi n pháp nhằm giảm thi t hại (yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản bảo đảm …) Sau hi thu thập thông tin cần thiết, phận x lý nợ la an lu đề kế hoạch x lý nợ sau đ o c o Phòng quản lý nợ có vấn đề TSC để tham khảo ý kiến nhận đƣợc hỗ trợ cần thiết n va - Nâng cao vai trò hi u hoạt động Vietinbank AMC: Công ty TNHH m ll fu MTV Quản lý nợ Khai thác tài sản Ng n h ng TMCP C ng Thƣơng Vi t Nam n oi (Vietin an AMC) đƣợc thành lập vào tháng 07/2000, hoạt động ĩnh vực quản Tuy đƣợc thành lập h tz lý nợ khai thác tài sản: thẩm định v định giá tài sản; tiếp nhận x lý nợ, tài sản; u nhƣng Vietin an AMC chƣa thực thể hi n hết vai trị z vb vi c hỗ trợ Vietinbank quản lý nợ x lý tài sản Hầu hết khoản ht nợ xấu chi nhánh Vietinbank x lý mà không thông qua AMC Hi n tại, jm k AMC thực hi n vi c thẩm định v định giá tài sản, hỗ trợ ng n h ng đăng tin x lý gm tài sản bảo đảm Thực tế Vietin an AMC chƣa c lực ƣợng nhân c ực om l.c chuyên môn kinh nghi m để thực hi n nghi p vụ Vì vậy, Vietinbank nói chung Vietinbank AMC nói riêng cần n ng cao c ng t c đ o tạo ngu n nhân lực Lu c chuy n m n tr nh độ quản lý nợ x lý tài sản để Vietinbank AMC thực hi n an va t t vai trị Khi chi nhánh phát sinh nợ xấu, chi nhánh chuyển n tồn h sơ cấp tín dụng cho AMC để AMC ph i hợp với cán x lý n xu ti chi ti sn th chp (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam th m đầu m i liên h với tổ ch c cá nhân để thực hi n bán y te định giá tài sản chấp re nh nh đƣa c c phƣơng n x lý nợ hợp lý, ph i hợp với chi nhánh thực hi n vi c (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 62 to tn gh - Thc hi n phân tán nợ xấu cho c c đ i tƣợng khác: Hi n nay, nợ xấu ĩnh p ie vực bất động sản lớn Vì vậy, Vietinbank cần áp dụng mạnh mẽ giải pháp phân tán nợ cho m i đ i tƣợng tổ ch c hay cá nhân khách hàng có nhu cầu mua bất động w n sản để để sản xuất - inh doanh Nghĩa ad lo c c đ i tƣợng Vietin an mở rộng tín dụng cho h ch h ng mua để thu h i nợ t bên bán doanh nghi p bất th động sản ẹt v n, có nợ xấu hạn đ i với ngân hàng, chuyển khoản nợ xấu yj ip uy thành nợ đủ tiêu chuẩn đ ng thời chia nhỏ khoản nợ cho nhiều đ i tƣợng khác nhau, rủi ro giảm Đ i với nợ xấu c c ĩnh vực h c Vietin an c thể inh động la an lu áp dụng bi n pháp - Lấy nợ nuôi nợ: Trƣớc tình hình kinh tế gặp nhiều h hăn hoạt động sản n va xuất kinh doanh bị đ nh tr , doanh nghi p thu hẹp sản xuất c gắng trì hoạt m ll fu động h ng để bị phá sản Theo đ điều cần thiết Nếu Vietinbank lập t c ng ng cấp tín dụng cho n oi động inh doanh vi c đảm bảo nhu cầu v n cần thiết để trì hoạt tz doanh nghi p có dấu hi u phát sinh nợ xấu làm cho doanh nghi p nhanh tiến đến tình trạng phá sản, làm nghiêm tr ng thêm tình hình nợ xấu Do đ i với z hăn tạm vb doanh nghi p có khả tr hoạt động inh doanh nhƣng gặp h ht thời ảnh hƣởng yếu t khách quan kinh tế, Vietinbank nên tiếp jm k tục trì cấp tín dụng cho khách, có kế hoạch giảm dƣ nợ dần đ p ng đủ nhu cầu gm v n cho doanh nghi p để trì hoạt động kinh doanh, tạo ngu n thu trả lãi cho ngân 3.3 Một số kiến nghị với NHNN om l.c hàng Lu - Trong h th ng NHTM Vi t Nam hi n nay, tài sản đảm bảo thƣờng bất an va động sản Khi doanh nghi p khả to n ng n h ng đƣợc phép đ ng n bán tài sản chấp để thu h i nợ nhƣng theo quy định hi n hành khơng thể sang m cho t i sản hƣ hỏng, giá trị thu h i nhỏ dự kiến an đầu Vỡ vy, (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam th sn chm y te rm rà, ph c tạp, qua nhiều khâu, nhiều cấp, thời gian x lý dài, trình bàn giao tài re tên bất động sản đƣợc chủ tài sản h ng đ ng ý Nếu khởi ki n tòa thỡ th tc rt (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 63 to tn gh NHNN Chính phủ cần có bi n pháp hồn thi n h th ng quy định pháp luật đơn p ie giản hóa thủ tục hành tạo điều ki n để ngân hàng x lý tài sản nhanh - Chính phủ cần rà sốt phân loại khoản nợ để có bi n pháp thích hợp w n Theo đ đ i với khoản nợ xấu có lỗi nguyên nhân chủ quan ngân hàng ad lo nhƣ thẩm định dự n vay sai, vi c quản lý rủi ro cho vay yếu kém, s dụng tiền th đ i với nghi p vụ nhiều rủi ro nhƣ: ủy th c đầu tƣ ch ng khoán, cho vay kinh yj x qu cao… th ng n h ng phải tự ip uy doanh ch ng ho n định giá cho vay bất động sản Đ i với khoản nợ xấu nguy n nh n h ch quan th Nh nƣớc ngân la Nh nƣớc trả thay phần nợ g c toàn an lu hàng chia sẻ rủi ro, t c nợ g c đ i với doanh nghi p đ ù ại doanh nghi p phải chuyển phần n va chí tồn cổ phần sang cho Nh nƣớc sở hữu Vi c làm xét thời m ll fu điểm hi n cho thấy Nh nƣớc bị thi t thòi, nhiên xét u d i để vấn đề ổn inh tế vĩ m ổn định v tăng trƣởng bền vững trở lại, tz nhiều lẽ v i năm sau n oi định lâu dài, phát triển inh doanh nhƣ mặt xã hội lại đạt hi u t t Nh nƣớc bán s cổ phần cho cổ đ ng h c kinh tế, thu h i s tiền z vb m m nh ỏ ht - Vận hành Công ty Quản lý tài sản Vi t Nam (VAMC) có hi u quả: Năm 2003 jm k Chính phủ th nh ập Cơng ty Mua bán nợ Vi t Nam (DATC) nhƣng gm DATC giải đƣợc phần nhỏ nợ xấu, kết hạn chế tiềm lực om l.c tài DATC cịn nhỏ bé so với quy mô nợ xấu h th ng NHTM, TCTD không mu n bán, che dấu, tiêu chí phân loại nợ chƣa r r ng m cho DATC Lu không tiếp cận đƣợc nợ xấu, DATC hoạt động theo chế kinh doanh (phải bảo an vi c thành lập VAMC để x lý nợ xấu theo kinh nghi m c c nƣớc n b i cảnh đ va toàn v n đ ng thời có lợi nhuận) mua bán nợ hoạt ng mo him Trong th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam y te n xu cao nên phần lớn NHTM h ng đủ ực để x lý re châu Á cần thiết Khung pháp lý cho h th ng ngân h ng cũn cha ho n thi n, t l (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 64 to tn gh Đề án thành lập VAMC đƣợc thông qua ngày 31/05/2013 theo Quyết định s p ie 843/QĐ-TTg “X lý nợ xấu h th ng c c TCTD” v “Th nh ập Công ty Quản lý tài sản TCTD Vi t Nam” Theo đ VAMC đƣợc thành lập nhằm mục đích w n mua – bán nợ xấu TCTD, thu h i nợ đòi nợ x lý, bán nợ, bán tài sản bảo ad lo đảm Vì để VAMC hoạt động có hi u quả, VAMC cần đƣợc giao quyền lực đủ th mạnh, ngu n v n lớn v Nh nƣớc cần phát triển khung pháp lý cho thị trƣờng mua – yj ip uy bán x lý nợ xấu Ngo i vi c x lý tài sản bảo đảm đƣợc th ng có hi u quả, giảm la an lu thiểu rủi ro cho h th ng ngân hàng, VAMC cần có thêm nhi m vụ tổ ch c định giá chung cho h th ng ngân hàng Thực tế, áp lực doanh s , ngân hàng thực hi n n va định giá tài sản đảm bảo thiếu xác, nâng giá thị trƣờng tài sản n cao để tăng m ll fu hạn m c cho vay Điều làm cho tài sản đảm bảo h ng đủ thu h i nợ rủi ro xảy n oi Vì vậy, cần có tổ ch c định giá chung cho toàn h th ng ngân hàng, hi đ c c tz tài sản đảm bảo phải đƣa qua tổ ch c n y định gi đảm bảo giá trị tài sản ngân hàng th ng v đ ng gi trị thị trƣờng z vb - Phát triển thị trƣờng mua bán nợ: Mua bán nợ giải pháp ht quan tr ng để x lý nợ xấu Bi n pháp giúp TCTD giải jm k đƣợc vấn đề nợ xấu, giúp doanh nghi p khôi phục hoạt động kinh doanh mà cịn gm góp phần làm ổn định kinh tế vĩ m V vậy, cần phát triển thị trƣờng mua bán nợ om l.c theo hƣớng khơng có VAMC TCTD tham gia vào thị trƣờng mà cần mở rộng thị trƣờng cho c c đ i tƣợng khác tổ ch c, cá nhân, doanmh nghi p Lu nh đầu tƣ nƣớc ngồi tham gia Điều hạn chế tình trạng độc quyền, dẫn đến an va vấn đề tính minh bạch, vấn đề lợi ích, hi u hoạt động … n Để thị trƣờng vận hành trơi chảy Nh nƣớc cần phải có h th ng phỏp lut c (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam th ch c, cỏ nhân mua nợ xấu chẳng hạn nhƣ giảm thuế y te hoạt động có hi u quả, Chính phủ đƣa s điều ki n ƣu đãi tổ re chế sách riêng thị trƣờng mua bán nợ Ngo i để th c y cho th trng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 65 to tn gh - Đẩy mạnh t i cấu c c DNNN v tăng cƣờng hoạt động giám sát DNNN: p ie Hi n nay, DNNN chiếm tỷ tr ng lớn nợ xấu yếu công tác quản điều hành doanh nghi p Đề n T i cấu DNNN giai đoạn 2011 – 2015 w n v đƣợc thực hi n đạt đƣợc nhiều kết tích cực, bật hình thành ad lo h đ ng h th ng thể chế tạo ph p cho đổi mới, xếp chuyển đổi đổi th sở hữu DNNN nhƣ đổi chế quản lý Nh nƣớc đ i với DNNN Khu yj ip uy vực DNNN đƣợc xếp, tổ ch c lại, tập trung v o ng nh ĩnh vực then ch t địa bàn quan tr ng c c DNNN sau hi đƣợc cổ phần hóa hoạt động có hi u an lu la Bên cạnh kết quan tr ng đạt đƣợc, qua tổng kết đ nh gi Đảng n va Chính phủ cho thấy DNNN cịn có hạn chế bất cập nhƣ: thiếu m ll fu tập trung th ng chặt chẽ quản lý; tiến độ cổ phần hóa cịn chậm; s n oi Tập đo n inh tế, Tổng c ng ty nh nƣớc đầu tƣ v o ĩnh vực nhi m vụ tz nhƣng thiếu vi c kiểm sốt chặt chẽ; hi u hoạt động đầu tƣ s c cạnh tranh nhiều DNNN chƣa tƣơng x ng với ngu n lực đƣợc ƣu đãi ph n ổ; ực z vb quản trị doanh nghi p chƣa đƣợc nâng cao, chậm đƣợc đổi mới; mơ hình tổ ch c Đảng ht doanh nghi p chƣa thực phù hợp với mơ hình tổ ch c quản lý doanh nghi p… jm k Vì vậy, Chính phủ cần đẩy mạnh t i cấu c c DNNN tăng cƣờng hoạt gm động giám sát nhằm giúp DNNN hoạt động có hi u quả, t đ giảm nợ xấu giải pháp quan om l.c - Khôi phục thị trƣờng bất động sản ch ng ho n: Đ y tr ng, không khơi phục đƣợc thị trƣờng vi c x lý nợ xấu gặp khó Lu hăn ớn t n nhiều chi phí Bởi vì, phần lớn nợ xấu tập trung ĩnh vực xây an va dựng kinh doanh bất động sản Hi n tại, Chính phủ đƣa gói hỗ trợ nhằm khôi n phục thị trƣờng bất động sản nhƣng tiến độ giải ngân chậm, hàng t n kho bất x lý tài sản chấp nhà h nh th nh tƣơng thủ tục giao dch bo m (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam th i n quan đến công ch ng hợp đ ng chấp nhà h nh th nh tƣơng y te chƣa c c c quy định pháp luật điều chỉnh re động sản cao Nguy n nh n (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 66 to tn gh vi c cho vay v n c c TCTD điều khiến cho TCTD è dè, thận tr ng p ie vi c thẩm định cho vay Vì vậy, Chính phủ cần có h th ng pháp luật hồn thi n th c c g i ƣu hỗ trợ đƣa có hi u Bên cạnh đ h ng cấp phép dự án w n mới, rút giấy phép đ i với c c nh đầu tƣ yếu ad lo - Phát triển h th ng thơng tin tín dụng: Thơng tin tín dụng, thơng tin khách hàng th yêu cầu quan tr ng để thẩm định, xét t cho vay Để đảm bảo yj ip uy cho ngân hàng có ngu n th ng tin đầy đủ trung thực, NHNN cần thành lập tổ ch c độc lập, có vai trị khai thác thơng tin, kiểm định, kiểm sốt thơng tin t phía la tổ ch c cần ph i hợp chặt chẽ với c c quan h c nhƣ an lu NHTM Bên cạnh đ thuế, hải quan … để thu thập thông tin t doanh nghi p, cá nhân c ch đ ng bộ, n va xác, tạo kênh thông tin khác cho ngân hàng m ll fu Kết luận chƣơng Đ ng thời đƣa s kiến nghị đến Chính phủ tz x lý nợ xấu Vietin an n oi T thực trạng, nghiên c u xin đƣa s giải pháp nhằm góp phần hạn chế NHNN tạo điều ki n thuận lợi để ngân hàng Vi t Nam nói chung Vietinbank z vb nói riêng nâng cao chất ƣợng quản trị nợ xấu ht Trong cơng tác quản trị nợ xấu kiểm sốt chất ƣợng nợ, phịng ng a nợ xấu jm k phát sinh cần đƣợc ƣu ti n m i ngu n lực, nợ xấu phát sinh tổn thất mà gm ngân hàng gánh chịu lớn Ở nhiều nƣớc giới, vi c thành lập Công ty quản om l.c lý nợ khai thác tài sản (AMC) phát triển thị trƣờng mua bán nợ góp phần lớn cơng tác x lý nợ xấu, Vi t Nam cần h c hỏi tiếp thu Để thực hi n đƣợc điều Lu n y trƣớc tiên cần khung pháp lý hoàn thi n tạo tảng cho thị trƣờng an n va mua bán nợ vận hành cú hi u qu re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam 67 to tn gh KẾT LUẬN p ie Trong điều ki n kinh tế giới kinh tế Vi t Nam cịn gặp nhiều khó hăn hủng hoảng đề x lý nợ xấu lại trở nên cấp thiết ao hết Vì w n nợ xấu ảnh hƣởng lớn đến t c độ phục h i tăng trƣởng kinh tế ad lo Trong b i cảnh tồn ngân hàng có tỷ l nợ xấu cao th Vietin an đƣợc xem th ngân hàng có cơng tác quản trị nợ xấu tƣơng đ i hi u Tuy nhiên, yj m cho dƣ nợ tiềm ẩn rủi ro cao, khả chuyển nợ ip uy t n s hạn chế xấu lớn Vì vậy, tác giả thực hi n nghiên c u nhằm mục đ ch: la an lu - Trình bày vấn đề ản nợ xấu hoạt động tín dụng ngân hàng - Phân tích thực trạng nợ xấu Ng n h ng TMCP C ng Thƣơng Vi t Nam n va nhƣ bi n pháp hạn chế x lý nợ xấu m Ng n h ng TMCP C ng Thƣơng m ll fu Vi t Nam p dụng để tìm mặt hạn chế n oi - Đề xuất giải pháp nhằm góp phần nâng cao cơng tác quản lý x lý nợ xấu tz Ng n h ng TMCP C ng Thƣơng Vi t Nam Tác giả hy v ng giải pháp mà nghiên c u trình bày giúp Vietinbank z k jm nghiên c u đƣợc hoàn thi n iến chuyên gia bạn đ c để ht sót, tác giả mong nhận đƣợc đ ng g p vb hạn chế x lý nợ xấu Do hạn chế kiến th c nên nghiên c u nhiều thiếu om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam to tn gh TI LIU THAM KHO p ie Tài liệu tiếng Việt w n ad lo Các tài li u nội Ng n h ng TMCP C ng Thƣơng Vi t Nam Đ o Minh Ph c Giới thiệu số mô hình xếp hạng tín dụng khách hàng – th Giải pháp giảm thiếu nợ xấu yj Nguy n Bích Ng c, 2012 Ngăn ngừa xử lý nợ hạn hoạt động tín ip uy dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc Luận văn la an lu thạc sĩ Đại h c Kinh tế Tp.HCM Nguy n Minh Kiều, 2006 Tín dụng thẩm định tín dụng Ngân hàng n va TP.HCM: Nhà xuất Bộ tài m ll fu Nguy n Thị Thu Huyền, 2012 Giải pháp hạn chế xử lý nợ xấu Ngân hàng n oi Nông nghiệp Phát triển Nông thông tỉnh Gia Lai Luận văn thạc sĩ Đại h c tz Đ Nẵng Nguy n Thùy Trang, 2012 Rủi ro hoạt động ngân hàng nhìn từ góc độ z vb đạo đức Tạp chí Ngân hàng s 23 tháng 12/2012 Phan Huy Đ c, 2013 Mơ hình AMC giải nợ xấu c c nƣớc Đ ng Nam ht jm k Á Kỷ yếu hội thảo khoa h c Phƣơng H 2012 Xử lý nợ xấu Việt Nam: Mơ hình phù hợp? Diễn đàn doanh nghiệp.< om l.c http://dddn.com.vn/20120627103440381cat54/xu-ly-no-xau- an Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN Th ng đ c Ng n h ng Nh nƣớc, Quy va Lu cua-viet-nam-mo-hinh-nao-phu-hop.htm> [ngày truy cập: 06/08/2013] n định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng re y te hoạt động Ngõn hng ca T chc tớn dng th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam to tn Quyết định 780/QĐ-NHNN ngày 23/04/2013 Th ng đ c Ngân hàng Nhà gh 10 p ie nƣớc, Quyết định việc phân loại nợ nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ w n 11 Quyết định s 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/04/2007 vi c Sửa đổi bổ sung ad lo số điều quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý th rủi ro tín dụng trọng hoạt động Ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành theo yj 12 ip uy Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN Th ng đ c NHNN (2005) Thanh Thanh Lan, 2012 Ngân hàng lớn nhiều nợ xấu Vnexxpress la 02/08/2012 an lu ngày < http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/ebank/ngan- hang/ngan-hang-cang-lon-cang-nhieu-no-xau-2721560.html> [ngày truy cập m ll fu 13 n va 06/08/2013] Th ng tƣ 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 Th ng đ c Ngân hàng Nhà n oi nƣớc, Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự tz phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước z Trần Huy Hoàng cộng sự, 2010 Quản trị Ngân hàng Tp.HCM: Nhà xuất jm Trƣơng Đ ng Lộc Nguy n Thị Tuyết, 2011 Các nhân tố ảnh hưởng đến rủi k 15 ht Lao động xã hội vb 14 gm ro tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Chi nhánh Tp.Cần Thơ Tạp Lu 16 om Tài liệu tiếng Anh l.c chí Ngân hàng s tháng 3/2011 Agu, Osmond Chigozie, Basil Chuka Okoli, 2013 Credit Management and Bad an Paper 95-5 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam th Efficiency in Commercial Banks Economic and Policy Analysis Worrking y te Allen N.Berger and Robert De Young, 1995 Problem Loans and Cost re 17 n Journal of Humanities And Social Science, Volume 12 va Debts in Nigeria Commercial Banks-Implication For Development IOSR (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam to tn gh 18 John Bartel and Yiping Huang, 2000 Dealing with the Bad Loans of the p ie Chinese Banks Discussion Paper No.13 Columbia University 19 Mohammad Reza Kohansal and Hooman Mansoori, 2009 Factors Affecting on w n loan Repayment Performance of Farmers in Khorasan-Razavi Province of Iran ad lo Unversity of Hamburg Nelson M.Waweru and Victor M Kalani, 2009 Commercial banking CrisesIn th 20 yj ip uy Kenya: Cause and Remedies Global Journal of Finance and Banking Issues Vol.3 No.3 la Nor Hayati Ahmad and Shahrul Nizam Ahmad Key Factors Influencing Credit an lu 21 Risk of Islamic Bank: A Maysian case University Ulara Malaysia n va tz n oi m ll fu z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam to tn gh PH LC p ie TèNH HÌNH NỢ XẤU Ở CÁC NHTM TẠI VIỆT NAM T hi đổi mới, h th ng Ngân hàng Vi t Nam chuyển sang mơ hình cấp, phát w n triển nhanh chóng t ng ƣớc hội nhập qu c tế, phát huy vai trò kênh dẫn v n ƣu ad lo thông kinh tế thị trƣờng H th ng ngân hàng Vi t Nam c đ ng th góp lớn vào phát triển đất nƣớc với tổng giá trị tài sản đạt ần so với GDP, yj n gần 116% GDP tăng 03% tƣơng đƣơng 138 tỷ ip uy đ tổng v n tín dụng tăng USD, đ dƣ nợ tín dụng tăng 91% tƣơng đƣơng 143 tỷ USD, tỷ l dƣ nợ la an lu tín dụng so với GDP 104% Cùng với ƣớc phát triển đ hoạt động h th ng ng n h ng tiềm ẩn n va nhiều rủi ro ngày lớn t c động nhân t n ngo i nhƣ ất ổn kinh tế vĩ m ll fu mơ, suy thối kinh tế, khủng hoảng tài giới, thị trƣờng ch ng khoán thị n oi trƣờng bất động sản suy giảm … v c c nh n t n ng n h ng nhƣ ất ổn quản tz trị rủi ro kém, quy trình tín dụng chƣa ho n chỉnh đầu tƣ mại hiểm cao ực đạo đ c nh n vi n chƣa đ p ng đƣợc yêu cầu, sở hữu chéo … C thể nói, bên z vb cạnh rủi ro lãi suất, h i đo i đạo đ c … rủi ro nợ xấu vấn đề nghiêm ht tr ng cần đƣợc x lý hi u điều ki n hi n Trên thực tế, hoạt động kinh jm k doanh ngân hàng tránh khỏi nợ xấu nhƣng để nợ xấu t n cao kéo gm dài nội hay ngoại bảng vấn đề nghiêm tr ng cần giải tr n 3% GDP hi đ hi n m c nợ xấu Vi t Nam m c o động vƣợt Lu m c chuẩn qu c tế nhiều v nguy ớn om l.c Theo tiêu chuẩn phân loại qu c tế, m c cảnh báo nợ xấu cần xem xét ngƣỡng điều ki n tăng trƣởng kinh tế h x lý n va an thấp, thị trƣờng bất động sản đ ng ăng làm cho nợ xu tng nhanh v re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam to tn gh p ie w n ad lo th yj an lu la ip uy Ngu n: B o c o NHNN n va Biểu đồ 1: Tỷ lệ nợ xấu ngành ngân hàng m ll fu Năm 2011 ần đầu ti n Ng n h ng Nh nƣớc chủ động c ng nợ xấu nợ xấu to n h th ng ng n h ng m c - 8% tổng dƣ nợ n oi c c ng n h ng Theo đ tỷ NHNN tz Con s n y tới cu i năm 2012 theo c ng 08 % cho dù theo c c tổ ch c đ nh gi độc ập th s thực tế cao nhiều Đến cu i năm 2013 tỷ z 63% vb xấu NHNN c ng nợ ht Tuy nhi n s tr n đƣợc NHNN cập nhật tr n sở jm o c o định ỳ c c k TCTD Còn s qua gi m s t t xa quan n y thƣờng cao nhiều v hi n ch nh th c để so s nh Nhiều chuy n gia inh tế o ngại s o động om vấn đề đ ng cao m c tr n h ng t V tr n thực l.c thực m c c ng n h ng chƣa c ng tế nợ xấu gm chƣa c c ng Lu Một điểm đ ng ƣu ý có chênh l ch lớn tỷ l nợ xấu công b an va ngu n cung cấp khác nhau, chẳng hạn nhƣ s li u nợ xấu tổng hợp t báo cáo n TCTD khác xa với s li u quan tra Gi m s t ca NHNN v y ban (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam th m c thấp 15% tổng tài sản cao gấp lần so với s li u mà NHNN công b y te đ nh gi t n dụng Moody’s nợ xấu toàn h th ng ngân hàng Vi t Nam ƣớc tính re giám sát tài qu c gia nhƣ tổ ch c qu c tế Theo báo cáo t ch c (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam to tn gh l 4,7% Nhiu tổ ch c tài qu c tế h c c chung nhận định với ƣớc tính p ie Moody’s Ra o an tập đo n t i ch nh – ngân hàng Hà Lan, cho nợ xấu h th ng ngân hàng Vi t Nam rơi v o hoảng 8-16% w n - Cơ cấu nợ xấu theo ng nh inh tế ad lo th yj an lu la ip uy n va m ll fu n oi Ngu n: B o c o NHNN Theo s tz Biểu đồ 2: Cơ cấu nợ xấu theo ngành kinh tế i u NHNN cho thấy dƣ nợ ớn tập trung v o c c ng nh nhƣ z ĩnh vực nhạy cảm với thay đổi inh tế vĩ m k hoản ém Bất động sản hai ĩnh vực hi n thời c tính jm ất động sản Đ y ht ng nh x y dựng v vb c ng nghi p (29%) ng nh dịch vụ (27%) thƣơng mại (20%) Nợ xấu tập trung cao v o V gm vi c thị trƣờng ất động sản đ ng ăng thời gian qua t c động h ng nhỏ om l.c tới trả nợ cho c c hoản đầu tƣ v n cho ĩnh vực n u tr n - Cơ cấu nợ theo th nh phần inh tế: nguy n nh n ch nh dẫn đến n trạng inh doanh h ng hi u Đ y h ng iểm so t dẫn đến t nh va hi c c đơn vị n y đầu tƣ ngo i ng nh tr n an an Lu C c NHTM TCTD Vi t Nam tập trung cho vay qu nhiều v o c c DNNN đ ng ằng ần v n chủ sở hữu T nh đến th ng 9/2011 dƣ nợ cho vay c c (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam th 872 860 t y te d nợ 80/96 tập đo n tổng c ng ty Nh nƣớc đến cu i năm 2010 re nợ xấu nhƣ hi n Đề n t i cấu tr c c c DNNN Bộ T i ch nh nm 2012 n u r (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam to tn gh DNNN ớn NHTM đạt 415 000 tỷ đ ng tƣơng đƣơng gần 17% tổng dƣ nợ t n dụng p ie c c ng n h ng (nợ vay 12 tập đo n inh tế Nh nƣớc đ ng) Với s n đến gần 218 740 tỷ i u tr n nợ xấu c c tập đo n tổng c ng ty h th ng ng n w n h ng chiếm tới 30-35% tổng dƣ nợ h i n y Theo NHNN năm 2012 c c DNNN ad lo tập đo n inh tế Nh nƣớc s dụng v n t n dụng chiếm tới 70% tổng s nợ xấu Ngo i th theo nhiều ph n t ch c c chuy n gia inh tế cho nợ xấu DNNN c thể yj đặc i t ƣu c c tập đo n inh tế Nh nƣớc chiếm ip uy n tới 200 000 tỷ đ ng Trong đ tới 53% tổng s nợ xấu la an lu Dƣ nợ c c th nh phần inh tế d n doanh v c c đ i tƣợng h c t 81-83% tổng dƣ nợ v nợ xấu chiếm hoảng 30% tổng s nợ xấu Dƣ nợ hu vực n y hầu n va hết c t i sản ảo đảm nhƣng tiến độ x chậm Với thực tế ph t sinh m ll fu nhiều năm qua nh m đ i tƣợng DNNN đƣợc cho chiếm tỷ h th ng ng n h ng điều n y nợ xấu c c NHTM nh nƣớc nợ xấu s TCTD z nợ xấu c c NHTM tr n tổng s dƣ nợ ng n h ng h cao vb Tỷ tz cao - Tỷ hi tỷ n oi h hợp nợ xấu cao Navi an nợ xấu chiếm 06% tổng dự nợ cho vay SHB chiếm ht đ đ ng ch jm k 06% tổng dƣ nợ cho vay Techcom an chiếm 65% tổng dƣ nợ cho vay Nh m nợ xấu cao thuộc Agri an chƣa c s gm NHNN tỷ i u ch nh th c nhƣng nợ xấu to n ng nh Tiếp theo nợ xấu 73% BIDV Lu 86% v thấp Vietcom an với tỷ om l.c theo Ông L Đ c Th - Ch nh văn phòng NHNN th nợ xấu Agri an chiếm tới ¼ Vietin an chiếm 82% tổng dƣ nợ vay an Tỷ lệ nợ Tỷ lệ nợ 1.00% SHB 4.06% Vietcombank 2.73% Pgbank 2.98% (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam th Vietinbank y te xấu re xấu TCTD n TCTD va Bảng 1: Tỷ lệ nợ xấu TCTD năm 2013 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.nỏằÊ.xỏƠu.v.xỏằư.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.cng.thặặĂng.viỏằt.nam