Hoạt động kinh doanh và quản lý hoạt động đầu tư của NH ĐT PT BN

MỤC LỤC Lời mở đầu Chương 1: Lịch sử hình thành, phát triển ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Ninh 1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Ninh 1.1.1.Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Ninh .5 1.1.1.1 Quá trình hình thành 1.1.1.2 Sự phát triển Ngân hàng ĐT&PT BN từ hình thành đến Cơ cấu tổ chức 1.3 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng ĐT&PT Bắc Ninh .8 1.3.1 Chức năng, nhiệm vụ chung ngân hàng ĐT&PT BN .8 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban Ngân hàng ĐT&PT BN Chương 2:Hoạt động kinh doanh quản lý hoạt động đầu tư .13 NH ĐTPT BN 13 2.1.Hoạt động huy động vốn 13 2.1.1.Khái quát hoạt động huy động vốn 13 2.1.2 Các khoản tiền gửi khách hàng 13 2.1.3.Thơng qua phát hành giấy tờ có giá 14 2.1.4 Vốn vay từ Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác 14 2.1.5 Tình hình huy động vốn 15 2.1.6 Các phương thức huy động vốn .16 2.2 Hoạt động sử dụng vốn 17 2.2.1 Khái quát hoạt động sử dụng vốn 17 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn .18 2.3 Hoạt động phát hành thẻ 24 2.3.1 Khái quát hoạt động phát hành thẻ 24 2.3.2 Tình hình hoạt động phát hành thẻ ngân hàng năm gần 25 2.4 Hoạt động toán quốc tế 26 1.4.1 Khái quát hoạt động toán quốc tế 26 1.4.2 Các kết đạt 26 2.5 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ .27 2.5.1 Khái quát hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng 27 2.5.2 Các kết đạt 27 2.5.3 Hoạt động thẩm định dự án đầu tư 27 2.5.3.1 Những quy định Ngân hàng ĐT&PT BN hình thức cho vay theo dự án đầu tư .27 2.5.3.2 Các phương pháp thẩm định .30 2.6 Rủi ro tín dụng ngân hàng 35 2.6.1 Khái quát rủi ro tín dụng ngân hàng 35 2.6.2 Các biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng 36 2.6.2.1 Biện pháp phòng ngừa: 36 2.6.2.2 Biện pháp khắc phục: 39 2.6.2.3 Biện pháp xử lý: 40 Chương 3: Nhận xét chung hoạt động đầu tư NH ĐTPT BN phương hướng mục tiêu phát triển 42 2.1 Nhận xét chung hoạt động đầu tư ngân hàng BIDV Bắc Ninh 42 2 Phương hướng mục tiêu phát triển ngân hàng năm tới 42 2.2.1-Kế hoạch huy động vốn: .42 2.2.2- Tín dụng, chất lượng tín dụng: 43 2.2.3- Công tác dịch vụ: .44 2.2.4- Hiệu kinh doanh 44 2.2.5- Phát triển mạng lưới nguồn nhân lực 44 2.3 Một số giải pháp .45 Kết luận 47 Lời mở đầu Trong năm vừa qua, Việt Nam phải đối mặt với khó khăn, thử thách: ảnh hưởng khủng hoảng tài tiền tệ khu vực; thiên tai nặng nề liên tiếp xảy Trong nÒn kinh tế thị trờng thị trờng tài đóng vai trò quan trọng , lớn mạnh thị trờng tài ảnh hởng lớn đến kinh tế quốc gia cua thÕ giíi Chđ thĨ quan träng cđa thÞ trêng tài Ngân hàng , có mặt tất mối quan hệ kinh tế kinh tế thị trờng Vì muốn kinh tế ổn định phát triển đòi hỏi thân hệ thống Ngân hàng phải ổn định phát triển không ổn định phá vỡ ổn định mối quan hệ kinh tế từ dẫn đến làm suy gi¶m nỊn kinh tÕ Để đứng vững bối cảnh kinh tế biến động địi hỏi ngân hàng phải có chiến lược phát triển cụ thể nâng cao sản phẩm dịch vụ hoạt động Hoạt động thẩm định với dự án đầu tư dự án xin vay vốn hoạt động quan trọng qui trình cho vay Ngân hàng thương mại Làm tốt công tác giúp cho việc định cho vay đắn dự án, giúp Ngân hàng , lựa chọn dự án đầu tư thực có hiệu vừa mang lại lợi ích cho kinh tế, vừa phải đảm bảo lợi nhuận Ngân hàng, đồng thời hạn chế thấp rủi ro nâng cao hiệu sử dụng vốn đầu tư Trong giai đoạn thực tập chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Ninh, giúp đỡ tận tình ban lãnh đạo anh chị cán công, nhân viên công ty hướng dẫn thầy giáo - Thạc sĩ Trần Minh Tuấn, em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Kết cấu báo cáo thực tập tổng hợp gồm chương: Chương I: Lịch sử hình thành , phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Ninh Chương II: Nhận xét chung hoạt động đầu tư NH ĐTPT BN phương hướng mục tiêu phát triển Do thời gian thực tập có hạn, kiến thức thực tế chưa nhiều, trình độ lý luận lực thân hạn chế, báo cáo tổng hợp khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong giúp đỡ thầy cô giáo để viết em đạt kết tốt Chương 1: Lịch sử hình thành, phát triển ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Ninh 1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Ninh 1.1.1.Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Ninh 1.1.1.1 Quá trình hình thành Năm 1997 thực nghị quốc hội khoá IX kỳ học thứ 10 việc điều chỉnh địa giới hành số tỉnh có tỉnh Hà Bắc chia tách thành tỉnh Bắc Giang Bắc Ninh, với hệ thống ngân hàng, ngày 20/12/1996 chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam có định số 265-QT/TCCB việc giải thể chi nhánh ngân hàng ĐT & PT Hà Bắc để thành lập chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT Bắc Ninh( sau viết tắt ĐT&PT BN) tái lập sở chi nhánh trực thuộc chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT Hà Bắc 1.1.1.2 Sự phát triển Ngân hàng ĐT&PT BN từ hình thành đến Ngay từ thành lập, ngân hàng ĐT&PT BN nhận giúp đỡ động viên to lớn lãnh đạo tỉnh nhà Bên cạnh đó, danh sách thu hút đầu tư phát triển kinh tế tỉnh năm gần giúp hình thành nên nhiều khu công nghiệp cụm công nghiệp lành nghề địa bàn tồn tỉnh, tạo mơi trường kinh doanh lành mạnh, sôi động, thúc đẩy phát triển lên ngân hàng Chi nhánh nỗ lực vững nhịp đà tăng trưởng cao, nâng cao dần chất lượng hoạt động, tăng cường mở rộng mạng luới, tn thủ pháp luật, kinh doanh an tồn có lãi Trong thời gian qua, chi nhánh áp dụng thành cơng quy trình nghiệp vụ đạt tiêu chuẩn ISO 9001:2000 chương trình đại hố Ngân hàng theo tiêu chuẩn ngân hàng giới Một điểm bật, mang tính định, tạo nên bước trưởng thành đạt hiệu kinh tế cao ngân hàng thời gian qua là: Đội ngũ cán hộ lãnh đạo có tầm nhìn chiến lược, linh hoạt, nhạy bén nắm bắt thời vận hội đưa phương cách quản lý, điều hành hiệu sở xác định rõ mục tiêu cần hướng tới gắn kết tăng trưởng với chất lượng bảo đảm cho phát triển bền vững, không ngừng đổi chiến lược hoạt động kinh doanh theo hướng tuyển chọn đội ngũ cán bộ, nhân viên trẻ, có lực chun mơn cao, có phong cách phục vụ khách hàng chuyên nghiệp Đồng thời ngân hàng đưa chiến lược hoạt động kinh doanh theo hướng: Phát triển mở rộng mạng lưới hoạt động vươn tới khu dân cư, huyện thành phố khu, cụm công nghiệp Ngân hàng ĐT&PT BN đặc biệt trọng đến phát triển công nghệ theo hướng đại hóa tới tất điểm giao dịch, bàn tiết kiệm nhằm khẳng định lợi thế, bảo đảm chất lượng thời gian việc bán sản phẩm đến khách hàng Nhằm đáp ứng yêu cầu ngày cao khách hàng cá nhân doanh nghiệp, ngân hàng liên tục tung thị trường sản phẩm tiện ích, thu hút khách hàng như: Tiền gửi tiết kiệm, chứng tiền gửi với lãi suất cao, giao dịch toán nước, toán quốc tế dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ chuyển tiền kiều hối Westem Union với thủ tục nhanh không cần có tài khoản ngân hàng, người nhận tiền khơng phải trả thêm khoản phí Nhờ đó, thị trường ngân hàng địa bàn tỉnh năm qua thực bùng nổ với góp mặt hàng loạt NHTM mới, song với vị ngân hàng có bề dày kinh nghiệm chất lượng hoạt động ổn định, hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao Chi nhánh thực mục tiêu mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, giảm cho vay dài hạn tăng cho vay ngắn hạn, mở thêm nhiều dịch vụ tiện ích nhằm mục tiêu tăng tỷ lệ thu từ dịch vụ tổng lợi nhuận Chi nhánh… Khi thành lập năm 1997 Ngân hàng ĐT & PT Bắc Ninh có 29 cán với mơ hình tổ chức gồm phịng phận Năm 1998-1999 chi nhánh mở rộng mạng lưới hoạt động huy động vốn dịch vụ, thành lập phận toán quốc tế, Bàn tiết kiệm Từ Sơn bàn tiết kiệm số Đến năm 2001 chi nhánh phát triển thành phòng nghiệp vụ, bàn tiết kiệm chi nhánh khu vực trực thuộc Sau năm tái lập tổng dư nợ chi nhánh tăng lên gấp lần so với năm 1997; nguồn vốn huy động tăng gấp lần lợi nhuận tăng gấp 10 lần so với năm đầu tái lập Đến sau 12 năm tái lập chi nhánh có mạng lưới hoạt động rộng khắp tồn tỉnh phịng nghiệp vụ, phòng giao dịch, bàn tiết kiệm điểm giao dịch với số cán công nhân viên lên tới 185 người Năm 2005 dư nợ đạt 1300 tỷ đồng tăng gấp 7,6 lần so với năm 1997, tổng nguồn vốn huy động đạt 1512 tỷ đồng; tăng 3,6 lần so với năm 1997 Năm 2006 dư nợ đạt 1247 tỷ đồng tăng gấp 12 lần so với năm 1997, tăng 300% so với năm 2001; tổng nguồn vốn huy động đạt 1774 tỷ đồng tăng 7,5 lần so với năm 1997 tăng trưởng 502% so với năm 2001 Đặc biệt cuối năm 2006 chi nhánh khu vực Từ Sơn trực thuộc chi nhánh Bắc Ninh Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam chấp thuận cho nâng cấp thành chi nhánh cấp I trực thuộc ngân hàng ĐT & PT Việt Nam Năm 2007 Tổng dư nợ đạt 918.12 tỷ đồng tăng gấp 10 lần so với năm 1997; tổng nguồn vốn huy động đạt 3252.4 tỷ đồng tăng 12 lần so với năm 1997 Năm 2008 tổng dư nợ đạt 1109.73 tỷ đồng tăng gấp 19 lần so với năm 1997; tổng nguồn vốn huy động đạt 5836.13 tỷ đồng tăng gấp 22 lần so với năm 1997 Năm 2009 tổng dư nợ đạt 2293.67 tỷ đồng, tăng gấp 21 lần so với năm 1997; tổng nguồn vốn huy động đạt 9867.99 tỷ đồng tăng gấp 36 lần so với năm 1997 Cơ cấu tổ chức Hiện nay, cấu tổ chức NHĐT&PT BN theo mơ hình tổ chức theo dự án TA2 gồm có: Ban lãnh đạo, phịng Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp, phòng Dịch vụ khách hàng cá nhân; phòng Tài kế tốn; phịng Nguồn vốn; phịng Quan hệ khách hàng Doanh nghiệp, phòng Quan hệ khách hàng cá nhân; phịng Quản lý rủi ro; phịng Quản trị tín dụng; phịng Tổ chức hành chính; phịng Quản lý dịch vụ kho quỹ; tổ Điện tốn; phịng giao dịch Quế Võ, Tiên Sơn, Gia Bình, Thuận Thành, Yên Phong Quỹ tiết kiệm Tổng số lao động chi nhánh có 185 cán bộ, nhân viên có tiến sỹ, thạc sỹ, cử nhân đại học 141,22 cao đẳng, 18 trung cấp nguồn khác với tuổi đời bình quân 29 (theo số liệu 31/12/2009) Như vậy, tuổi lao động chi nhánh trẻ động nhanh nhậy việc tiếp thu công nghệ đặc biệt CNTT phù hợp với yêu cầu đại hoá NH Tuy vậy, tuổi đời cịn trẻ, trình độ lao động Chi nhánh chưa đồng nên cần phải tiếp tục đào tạo đào tạo lại Sơ đồ 1: Sơ đồ cấu tổ chức NHĐT&PT BN GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC Phịng Quản lý rủi ro Phịng kế tốn tài tài Phịng Quản trị Tín dụng Phịng Kế hoạch Nguồn vốn PHĨ GIÁM ĐỐC Tổ Điện tốn Phịng Tổ chức hành PHĨ GIÁM ĐỐC Phòng Quan hệ khách hàng 1, Phòng Dịch vụ khách hàng 1, Phòng Quản lý dịch vụ kho quỹ 1.3 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng ĐT&PT Bắc Ninh 1.3.1 Chức năng, nhiệm vụ chung ngân hàng ĐT&PT BN 3.3.1 Chức Ngân hàng ĐT&PT BN đảm nhiệm chức Ngân hàng thương mại gồm: thực chức trung gian tài chính, tạo phương tiện toán làm trung gian toán a Thực chức trung gian tài chức quan trọng Ngân Hàng Thương Mại với hoạt động chủ yếu chuyển tiết kiệm thành đầu tư Chức góp phần kích cầu đầu tư, nâng cao hiệu hoạt động thị trường tài thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Song song với Phòng giao dịch QTK việc Ngân hàng thu hút khoản tiền nhàn rỗi kinh tế tiền hộ gia đình, cá thể, doanh nghiệp… Ngân hàng cịn dùng tiền huy động thành phần kinh tế khác vay b Tạo phương tiện tốn: Khi Ngân hàng có cho vay, số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng tăng lên, khách hàng dùng để mua hàng dịch vụ c Trung gian toán: Thay mặt khách hàng, Ngân hàng toán giá trị hàng hố dịch vụ Bên cạnh cịn thực tốn bù trừ với thơng qua Ngân hàng Trung ương thông qua trung tâm toán 3.1.2 Nhiệm vụ Nhiệm vụ ngân hàng ĐT&PT BN khai thác thị trường khu vực tỉnh Bắc Ninh, đầu mối để quản lý thống hoạt động chi nhánh, phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh chính, đảm bảo đồng thống ý kiến đạo thực đầy đủ chương trình Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban Ngân hàng ĐT&PT BN Theo quy định chức nhiệm vụ củ phòng, Phòng GD- Quỹ Tiết kiệm – Tổ nghiệp vụ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Ninh ( Ban hành kèm theo QĐ số 447/QĐ – TCHC ngày 25/09/2008 soos 126/QĐ- TCHC ngày 17/03/2009 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Ninh, phòng ban thuộc ngân hàng có chức nhiệm vụ sau: 3.2.1 Phịng quản lý rủi ro - Trong cơng tác quản lý tín dụng: phịng có nhiệm vụ tham mưu đề xuất sách, biện pháp phát triển nâng cao chất lượng tín dụng Quản lý, giám sát, phân tích, đánh giá rủi ro tiềm ẩn danh mục tín dụng Giám sát việc phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro Thu thập, quản lý thơng tin tín dụng, xử lý nợ xấu - Cơng tác quản lý rủi ro tín dụng: Phối hợp, hỗ trợ phòng quan hệ khách hàng để phát hiện, xử lý khoản nợ có vấn đề Chịu trách nhiệm hoàn toàn việc thiết lập, vận hành, kiểm tra, giám sát hệ thống rủi ro chi nhánh - Công tác quản lý rủi ro tác nghiệp - Phòng chống rửa tiền - Quản lý hệ thống chất lượng ISO - Kiểm tra nội 3.2.2 Phịng kế tốn tài Phịng kế tốn- tài có nhiệm vụ chủ yếu như: Quản lý thực cơng tác hạch tốn kế tốn chi tiết, kế tốn tổng hợp Thực cơng tác hậu kiểm hoạt động tài kế tốn chi nhánh thực quản lý giám sát tài 3.2.3 Phịng quản trị tín dụng Phịng có nhiệm vụ trực tiếp thực tác nghiệp quản trị cho vay, bảo lãnh khách hàng theo quy định, quy trình BIDV chi nhánh Thực tính tốn trích lập dự phịng rủi ro theo kết phân loại nợ Phòng quan hệ khách hàng theo quy định BIDV Chịu trách nhiệm hoàn toàn an tồn tác nghiệp 3.2.4 Phịng Kế hoạch Nguồn vốn - Trong công tác kế hoạch- tổng hợp: Phịng có nhiệm vụ thu thập, tổng hợp, phân tích, đánh giá thơng tin tình hình kinh tế trị- xã hội địa phương, đối tác, đối thủ cạnh tranh có ảnh hưởng đến hoạt động chi nhánh Tổ chức triển khai kế hoạch kinh doanh - Trong công tác nguồn vốn: Đề xuất tổ chức thực điều hành nguồn vốn, sách, biện pháp, giải pháp phát triển nguồn vốn biện pháp giảm chi phí vốn để góp phần nâng cao lợi nhuận Trực tiếp thực nghiệp vụ kinh 10