Hoạt động kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn nghệ an

Danh mục từ viết tắt NH: ngân hàng VN: Việt Nam NHNo & PTNT: ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn HDNN : Hội đồng nhân dân UBND: Ủy ban nhân dân VNĐ: Việt Nam đồng TT : Thanh toán DV-TM: Dịch vụ - thương mại Danh mục sơ đồ bảng biểu Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc Bảng 1: Cơ cấu huy động vốn NHNo & PTNT Nghi Lộc Bảng 2: Kết hoạt động tín dụng NHNo & PTNT Nghi Lộc Sơ đồ 2: quy trình thẩm định NHNo & PTNT Nghi Lộc Bảng : kế hoạch vay vốn công ty(đơn vị : Đồng) Bảng 4: Công xuất tiêu thụ dự án Bảng 5: Bảng dự trù kết kinh doanh dự án năm Bảng 6: Bảng lịch trả nợ Ngân hàng công ty Bảng 7: Bảng tính IRR dự án Bảng 8: Tình hình thẩm định Ngân hàng No&PTNT Nghi Lộc Bảng 9: Các tiêu tài dự án Lời mở đầu Tài chính, ngân hàng huyết mạch, phong vũ biểu phản ánh sức khoẻ kinh tế Đối với Việt nam - kinh tế giai đoạn chuyển đổi, hệ thống tài chính, ngân hàng có vai trị quan trọng hơn, đặc biệt huy động, khai thác nguồn lực nhàn rỗi để đầu tư hiệu vào lĩnh vực, ngành kinh tế đóng góp cho tăng trưởng kinh tế nhanh bền vững Trong bối cảnh tình hình kinh tế giới nước biến động phức tạp, khó lường, chí vận động theo xu hướng trái chiều, hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn nói chung NH Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Nghệ An nói riêng ổn định Thực phương hướng mục tiêu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn cấp trên, NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc vừa có đóng góp tích cực cho nỗ lực chung tồn xã hội việc góp phần tạo nguồn vốn, giúp doanh nghiệp hộ gia đình mở rộng sản xuất kinh doanh, tạo lập việc làm…phát triển kinh tế vùng Công tác thẩm định công tác quan trọng nghiệp vụ tín dụng , dịch vụ tạo nên nguồn thu lớn cho Ngân hàng Trong viết em phần tìm hiểu cơng tác thẩm định NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc Em xin chân thành cảm ơn Ths Nguyễn Thị Ái Liên cán bộ, nhân viên NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc tận tình hướng dẫn để em hoàn thành chuyên đề thực tập Do giới hạn kiến thức, tài liệu, chun đề khơng tránh khỏi sai sót, em mong đóng góp thầy, giáo, cán bộ, nhân viên NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc bạn Chương I Tổng quan NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc 1.1 Khái quát ngân hàng NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc 1.1.1 trình hình thành phát triển NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc Thực công đổi kinh tế đất nước Đảng ta gian đoạn đổi ngày 26/03/1988 chủ tịch hội đồng Bộ trưởng( Thủ tướng phủ) ra định số 53/ HDBT thành lập ngân hàng nông nghiệp Việt Nam.cơ cấu gồm có: trụ sở cơng ty trực thuộc NH liên doanh , chi nhánh cấp I NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc đơn vị trực thuộc NHNo & PTNT tỉnh Nghệ An (Đơn vị viên ) chịu quản lý trực tiếp NHNo & PTNT Nghệ An Ngân hàng NNPTNT huyện Nghi Lộc với mạng lưới hoạt đông gồm: hội sở đóng xã Nghi Trung huyện Nghi Lộc làm nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng đạo ngân hàng cấp từ tháng năm 2007do phân chia địa giới ngân hàng nghi Lộc có xã sát nhập vào Thành phố Vinh quản lý từ ngày 01/07/2008(bàn giao nguyên trạng cán bộ, nguồn vốn, dự nợ, tài sản phòng giao dịch Quán Bánh) Từ đời đến gặp nhiều khó khăn song quan NHNo & PTNT tỉnh nghệ an cuả huyện ủy, HDNN, UBND huyện với tâm tồn thể cơng nhân viên ngân hàng nơng nghiệp huyện Nghi Lộc vượt qua khó khăn, thách thức không ngừng dưa hoạt động Ngân hàng ngày phát triển bền vững góp phần đáng kể vào nghiệp phát triển kinh tế xã hội huyện nhà, chế tạo điều kiện NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc quy hoạch lại mơ hình tổ chức đào tạo lại đội ngũ cán sử dụng lực khai thác tiềm lợi để phát triển Tồn huyện có 63 cán 26 cán tín dụng phụ trách xã huyện (đến 31/12/2008 57 cán bàn giao cho NHNo & PTNT Vinh cán nhân viên cán tín dụng cịn lại 26 người) tình hình huy động vốn cho vay sau Nếu năm 1988 nguồn vốn tự huy động 481 triệu đồng dự nợ 152 triều đồng đến 31/12/2008 nguồn vốn tự huy động lên tới 332.787 triệu đồng ( không kể bàn giao cho NHNo Vinh 32 tỷ đồng) kết năm từ năm 2002 đến thống đốc tặng khen, năm 2006 Thủ tướng Chính Phủ tặng khen đơn vị văn hóa Chi đồn thể đạt vững mạnh liên tục từ năm 2002 đến 1.1.1.1 Cơ cấu tổ chức Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc Giám Đốc Phó Giám Đốc Phịng tín dụng Phịng kế tốn – ngân quỹ Phịng tổ chức hành Các NH cấp (phịng giaodịch) (Nguồn: phịng hành NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc) Ban giám đốc gồm: Giám đốc phó giám đốc Giám đốc người trực tiếp định kinh doanh kí văn hợp đồng liên quan đến hoạt động toàn đơn vị Giám độc ủy quyền cho phó giám đốc ký số báo cáo phê duyệt cho vay, ký chứng từ liên quan đến hoạt động đơn vị phạm vi ủy quyền phân cơng Các phịng ban có mối liên hệ phối hợp chặt chẽ với để hoàn thành nhiệm vụ tham mưu theo chức phòng ban quy định Trưởng phòng chịu trách nhiệm chung phạm vi hoạt động phòng phịng ban trực tiếp làm nhiệm vụ tác ngiệp kinh doanh đồng thời thực chức quản lý điều hành đạo tham mưu cho ban giám đốc hoạt động kinh doanh cho ban giám đốc hoạt động kinh doanh ngân hàng phịng phụ trách Tại hội sở NHNo huyện phịng ban - Phịng tín dụng - Phịng kế tốn – ngân quỹ - Phịng hành nhân 1.1.1.2 Phịng kế tốn – ngân quỹ - Nhận tiền giử VNĐ ngoại tệ thành phần kinh tế, tổ chức, cá nhân - Cho vay ngắn, trung dài hạn VNĐ thành phần kinh tế, cho vay ngoại tệ tổ chức kinh tế, kinh doanh, xuất nhập - Cho vay phục vụ đời sống cán cơng nhân viên có thu nhập ổn định - Cho vay thơng qua hình thức cầm cố trái phiếu kho bạc, kỳ phiếu, sổ tiết kiệm có kỳ hạn - Thực dịch vụ ngân hàng bao gồm: + Dịch vụ thu hộ, chi hộ, chi trả lương cán công nhân + Chuyển tiền điện tử toàn quốc + Giao dịch tự động ATM - Thực cơng tác hạch tốn, kế tốn, theo dõi phản ánh tình hình hoạt động loại vốn, quỹ tài sản chi nhánh Lập tổ chức chấp hành kế hoạch thu, chi tài chi nhánh - Trực tiếp hạch tốn kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định - Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương trình Ngân hàng Nơng nghiệp cấp phê duyệt - Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp cấp - Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ, tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định - Thực khoản nộp ngân sách nhà nước theo luật định - Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định 1.1.1.3 Phịng tín dụng - Nghiên cứu, xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng - Nghiên cứu, đề xuất, cải tiến thủ tục cho vay, tạo thuận lợi cho khách hàng - Trực tiếp thẩm định, tái thẩm định dự án tín dụng thuộc thẩm quyền - Phân tích hoạt động tín dụng, phân loại nợ, phân tích nợ q hạn để tìm ngun nhân đề xuất hướng giải - Thực chế độ báo cáo định kỳ đột suất theo quy định Những dự án lớn phịng tín dụng tổ chức ban thẩm định dự án có chức dự thảo chế quy chế quy trinh nghiệp vụ thẩm định 1.1.1.4 Phịng hành nhân - Thực việc tuyển dụng đào tạo nhân đảm bảo yêu cầu chiến lược công ty - Tổ chức phối hợp với đơn vị khác thực quản lý nhân tái đào tạo - Tổ chức việc quản lý nhân toàn ngân hàng - Xây dựng quy chế lương thưởng biện pháp khuyến khích nhân viên làm việc thực chế dộ cho người lao động - Chấp hành thực chủ trương quy định ban giám đốc - Nghiên cứu soạn thảo trình duyệt quy định ngân hàng, xây dựng cấu tổ chức phận thực - Thực công tác hành để ban giám đốc thuận tiện việcchỉ đạo phận phịng ban khác có điều kiện làm việc tốt - Quản lý sử dụng bảo vệ loại tài sản công ty, đảm bảo an ninh trật tự an toàn lao động, vệ sinh lao động phòng chống cháy nổ ngân hàng - Tham mưu đề xuất với ban giám đốc xử lý vấn đề thuộc lĩnh vực hành nhân - Hỗ trợ phận khác việc quản lý nhân cầu nối với ban giám đốc với cấc nhân viên khác ngân hàng Ngồi cịn có phịng giao dịch đóng xã thị tứ nơi trung tâm kinh tế văn hóa vùng huyện gồm: - Phòng giao dịch lâm mỹ - Phòng giao dịch Quán Hành - Phòng giao dịch Chợ Sơn - Phòng giao dịch Cửa Hội ( Từ tháng 6/2008 trước cịn có phịng giao dich Qn Bánh giao cho NHNo Vinh từ tháng 7/2008) Riêng phòng giao dịch Lâm Mỹ có hai tổ: tổ tín dụng tổ kế toán ngân quỹ 1.1.2 Chức ngân hàng NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc thực chức kinh doanh đa năng, chủ yếu kin doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng đối vơi khách hàng nước đầu tư cho dự án phát triển kinh tế - xã hội thực cho vay ủy thác đầu tư phủ lĩnh vực Nơng nghiệp Nông thôn Hoạt động sản xuất Nông, Lâm, Ngư nghiệp phụ thuộc lớn vào thiên nhiên, vây hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc gặp nhiều khó khăn Chính NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc kiên tập trung đạo hoạt động kinh doanh theo ché thị trường nhằm nâng cao khả cạnh tranh, bám sát chương trình kinh tế Tỉnh, Huyện với định hướng - Tăng nguồn vốn huy động địa phương tối thiểu địa phương tối thiều đạt 25% / năm - Tăng trưởng dự nợ hàng năm đạt 22-25 % năm - Có mạng lưới hoạt động rộng khắp, tụ điểm kinh tế huyện tăng cường củng cố để hoạt động ngày có chất lượng hiêụ cao để khả tính cạnh tranh, thích ứng với hội nhập kinh tế quốc tế - Tăng cường đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán để đảm vảo có đỗi ngũ cán giỏi chun mơn có lĩnh trị vững vàng có phẩm chất đạo đức cách mạng đạo đức nghề nghiệp để nâng cao thương hiệu tạo uy tín với khách hàng để tăng khả cạnh tranh đưa hoạt động kinh doanh ngày phát triền - Thường xuyên đổi tranh thiết bị sở vật chất tạo công cụ điều hành nâng cao hiệu kinh doanh - Đảm bảo doanh thu có lãi hồn thành nghĩa vụ giao nộp cho ngân hàng nhà nước, cho cấp trên, đảm bảo việc làm thu nhập cho người lao động năm sau cao năm trước Đảm bảo hoạt động NHNo Nghi Lộc phát triển toàn diện 1.1.3 Đặc điểm khách hàng NHNo Nghi Lộc Đối tượng phục vụ NHNo & PTNT Nghi Lộc chủ yếu hộ sản xuất đến 31/12/2009 tồn huyện có 31.545 hộ dân (đã trừ hộ nghèo) chủ yếu hộ sản xuất Nơng, Lâm, Ngư nghiệp 11798 hộ vay vốn NHNN & PTNT Nghi Lộc tương đương 37.4 % tổng số hộ tồn huyện ( khơng tính hộ nghèo, hộ NH sách cho vay) Theo nghị đảng Huyện Nghi Lộc đề đến thực chuyển đổi cấu trồng, vật nuôi Số lượng khách hàng ngân hàng ngày tăng lên, hoạt động tín dụng ngày có hiệu với đặc điểm tự nhiên – kinh tế - xã hội riêng có huyện Nghi Lộc ảnh hưởng đến đặc điểm khách hàng chủ yếu NHNo & PTNT huyện Nghi Lộc Nơng dân người bạn đáng tín cậy NHNo & PTNT, họ lao động cần cù chịu thương chịu khó, mộc mạc chất phác Hầu hết họ sịng phẳng quan hệ vay mượn Mặc dù có chương trình khuyến nơng, khuyến ngư song với cơng cụ sản xuất thủ công nhận thức không đồng đều, thu nhập hộ nơng dân cịn thấp Do việc mở rông cho vay NHNo & PTNT Nghi Lộc bị hạn chế nhiều Với đặc điểm sản xuất kinh doanh quy mơ nhỏ - hộ gia đình chưa hướng tới xuất khẩu, số lượng vay lớn giá trị vay nhỏ Chi phí vay cao Mặc dù số hạn chế trình sản xuất kinh doanh nhu cầu vay vốn hộ sản xuất lớn để trì hoạt động sản xuất kinh doanh Hiện tổ vay vốn đời ngày phát triển giúp người nông dân kỹ thuật sản xuất kinh doanh thực vay trả ngân hàng