Hoạt động kinh doanh bảo hiểm xây dựng – lắp đặt tại công ty bảo hiểm dầu khí việt nam giai đoạn 2000 2005

LỜI MỞ ĐẦU Bảo hiểm Xây dựng - Lắp đặt phận Bảo hiểm kỹ thuật Nó đời hình thành phát triển gắn liền với phát triển cách mạng khoa học kỹ thuật Nền kinh tế phát triển kéo theo đô thị hoá, xây dựng khu chung cư việc mở rộng sở sản xuất, khu công nghiệp Mặt khác nước ta đà tăng trưởng, hoạt động đầu tư nước ngày gia tăng nhanh chóng, hoạt động xây dựng lắp đặt ngày gia tăng số lượng giá trị Điều kéo theo Bảo hiểm Xây dựng – Lắp đặt ngày phát triển trở thành khơng thể thiếu cơng trình xây dựng kinh tế nói chung Nghiệp vụ Bảo hiểm Xây dựng – Lắp đặt trở thành phận quan trọng chiếm tỷ trọng doanh thu ngày cao cơng ty Bảo hiểm có kinh doanh nghiệp vụ Tuy nhiên với tốc độ phát triển vũ bão ngành cơng nghiệp xây dựng phát triển nghiệp vụ liệu có đáp ứng nhu cầu thị trường bảo hiểm xây dựng- lắp đặt hay không? Thực trạng hoạt động kinh doanh nghiệp vụ diễn nào? Trước câu hỏi thực tiễn khiến em lựa chọn đề tài “ Hoạt động kinh doanh Bảo hiểm xây dựng – lắp đặt công ty Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam giai đoạn 2000-2005 ” để làm đề tài cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp Sau khoảng thời gian thực tập Phịng kinh doanh khu vực I – Chi nhánh Tây Bắc - Cơng ty Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam, giúp đỡ tận tình cán phịng giáo hướng dẫn TH.S Nguyễn Thị Chính em hoàn thành đề tài Do khoảng thời gian có hạn nên viết khơng tránh khỏi thiếu sót định, em mong nhận góp ý thầy giáo tồn thể bạn Kết cấu báo cáo chuyên đề lời mở đầu kết luận bao gồm ba chương : Chương I : Lý luận chung Bảo hiểm Xây dựng – Lắp đặt Chương II : Tình hình hoạt động kinh doanh Bảo hiểm Xây dựngLắp đặt Cơng ty bảo hiểm Dầu khí Việt Nam giai đoạn 2000-2005 Chương III : Môt số kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ Bảo hiểm Xây dựng – Lắp đặt Công ty Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam CHƯƠNG I : LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM XÂY DỰNG – LẮP ĐẶT I/ LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA BẢO HIỂM XÂY DỰNG – LẮP ĐẶT : Bảo hiểm xây dựng - lắp đặt phận bảo hiểm kỹ thuật Sự đời phát triển bảo hiểm xây dựng - lắp đặt nói riêng bảo hiểm kỹ thuật nói chung ln gắn liền với đời phát triển cách mạng khoa học kỹ thuật So với loại hình bảo hiểm khác bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm cháy bảo hiểm kỹ thuật đời muộn Bảo hiểm hàng hải đời năm 1547 , bảo hiểm hoả hoạn xuất năm 1667 đơn bảo hiểm kỹ thuật giới xuất năm 1859 nước Anh, đơn bảo hiểm đổ vỡ máy móc Nhu cầu tái thiết kinh tế sau chiến tranh giới lần thứ hai phát triển vũ bão khoa học công nghệ kỹ thuật động lực thúc đẩy bảo hiểm kỹ thuật phát triển mạnh mẽ đồng thời trở thành loại hình bảo hiểm thiếu phát triển kinh tế Hiện bảo hiểm kỹ thuật xuất hầu hết lĩnh vực hoạt động kinh tế, xã hội toàn giới Từ việc bảo hiểm cho máy móc xí nghiệp sản xuất, thiết bị y tế, phịng thí nghiệm việc bảo hiểm cho cơng trình xây dựng khổng lồ, hoạt động lắp ráp máy bay, tàu biển cỡ lớn đến tàu vũ trụ v.v Có thể nói ngày bảo hiểm kỹ thuật có bước tiến dài chặng đường phát triển Đối với bảo hiểm xây dựng lắp đặt, đời gắn liền với đời bảo hiểm kỹ thuật Vì thế, bảo hiểm xây dựng lắp đặt đời phát triển mà khoa học xây dựng phát triển Đơn bảo hiểm xây dựng giới cấp vào năm 1929 cho cho cơng trình xây dựng LAMBERTH bắc qua sơng THAMES LONDON Tiếp sau vào năm 1934 đơn bảo hiểm rủi ro lắp đặt cấp Đức Tuy nhiên hai đơn giành vị trí quan trọng giai đoạn xây dựng sau chiến tranh năm 1945 công phát triển sau giới kinh tế lên Sự phát triển mạnh mẽ khoa học công nghệ thúc đẩy việc đưa phạm vi bảo hiểm phức tạp Các đơn bảo hiểm thiệt hại vật chất bảo hiểm máy tính, bảo hiểm thiết bị điện áp thấp, bảo hiểm máy móc thiết bị xây dựng, bảo hiểm rủi ro cơng trình xây dựng dân dụng xuất Bên cạnh cịn có đơn bảo hiểm gián đoạn kinh doanh bảo hiểm hư hỏng hàng hoá kho bảo hiểm lợi nhuận Điều cho thấy bảo hiểm kỹ thuật phát triển nhanh chóng, đa dạng loại hình ngày hoàn chỉnh, bao gồm loại sau: - Bảo hiểm rủi ro cho chủ thầu - Bảo hiểm rủi ro lắp đặt - Bảo hiểm đỗ vỡ máy móc - Bảo hiểm thiết bị điện tử - Bảo hiểm thu nhập máy móc ngừng hoạt động - Bảo hiểm thăm dò khai thác dầu khí (đây loại hình bảo hiểm có liên quan tới nhiều loại hình bảo hiểm khác : Bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm trách nhiệm nhiên xếp vào bảo hiểm kỹ thuật có liên quan đến xây dựng lắp đặt giàn khoan, tháp khoan ) Đối với ngành Dầu khí, đặc thù ngành mà kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng - lắp đặt giàn khoan, tháp khoan Ở Việt Nam, nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng – lắp đặt thực từ trước năm 1970 Thời kì cơng trình bảo hiểm chủ yếu nhà tướng tá cấp cao quân đội Mỹ quyền tay sai Do không đảm bảo nguyên tắc số đông bù số nên nghiệp vụ khơng phát triển Sau năm 1975 nghiệp vụ bảo hiểm chưa triển khai Sau Nhà nước ban hành “ Luật đầu tư nước ” Việt Nam vào tháng 12 – 1978, nước ta bước vào giai đoạn mới, bảo hiểm xây dựng lắp đặt thực phát triển Công ty bảo hiểm triển khai nghiệp vụ Việt Nam Bảo Việt theo số 253/TCQĐ- 91 ngày 7/8/1991 Bộ Tài Chính Trong thời gian đầu, Bộ Tài Chính cho phép Bảo Việt sử dụng đơn bảo hiểm , điều khoản biểu phí cơng ty Munich Re Tuy nhiên giai đoạn đầu triển khai, số vốn cịn hạn chế, lực chun mơn chưa cao nên BảoViệt chưa nhà đầu tư nước ngồi tin tưởng, phí bảo hiểm thu cịn hạn chế Tiếp theo hàng loạt thông tư, định Bộ Tài Chính ban hành nhằm bổ sung, hồn thiện việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng - lắp đặt Việt Nam Ngày 20- 10-1994 Thủ tướng Chính phủ ban hành nghị định 177CP quy định quản lý đầu tư xây dựng, điều 52 nghị định quy định rõ việc tổ chức nhận thầu xây lắp, tổ chức tư vấn phải mua bảo hiểm vật tư, nhà xưởng phục vụ thi công, bảo hiểm tai nạn lao động, bảo hiểm trách nhiệm dân người thứ ba, bảo hiểm sản phẩm khảo sát thiết kế trình thực dự án Phần quy định bảo hiểm mua công ty nước dự án nước ngồi phải tn thủ quy định Luật đầu tư nước Việt Nam Sau năm 1993, loạt công ty bảo hiểm thành lập nhiều hình thức khác : PVIC, Pjico, Bảo Long, Bảo Minh, Vinare với nhiều văn phịng đại diện mơi giới nước ngồi với có mặt nhiều cơng ty bảo hiểm nước làm cho cạnh tranh thị trường bảo hiểm ngày gay gắt địi hỏi cơng ty phải nâng cao chất lượng mặt Để bảo vệ cho thị trường bảo hiểm nước, Luật đầu tư nước ban hành 12/11/1996 việc sửa đổi bổ sung số điều khoản, nghị định 42/CP thay nghị định 177/CP, thông tư số 633-TC/ĐT – TCNH ngày 24/06/1996 việc ban hành quy tắc biểu phí, phụ phí khấu trừ bảo hiểm rủi ro xây dựng lắp đặt Ngày 24/11/1997 BTC định số 10 –TTC /QĐ- TCNH sửa đổi bổ sung định số 663TC/QĐ- TCNH Đơn bảo hiểm kỹ thuật cấp Việt Nam đơn bảo hiểm rủi ro lắp đặt cho trạm thu phát vệ tinh mặt đất Láng Trung, cơng trình liên doanh tổng cơng ty bưu viễn thơng hãng truyền hình TELTRA(AUSTRALIA) Từ đời đến nay, bảo hiểm xây dựng - lắp đặt trở thành nghiệp vụ bảo hiểm mũi nhọn công ty bảo hiểm toàn quốc, kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng- lắp đặt mang lại doanh thu lớn, tạo công ăn việc làm cho người lao động từ góp phần tạo lợi ích cho tồn xã hội II/ ĐẶC ĐIỂM VÀ SỰ CẦN THIẾT CỦA BẢO HIỂM XÂY DỰNG – LẮP ĐẶT : Đặc điểm bảo hiểm xây dựng – lắp đặt : Bảo hiểm Xây dựng- lắp đặt loại hình bảo hiểm kỹ thuật, có đặc trưng riêng có Sau số đặc trưng loại hình bảo hiểm : - Đặc điểm thứ : Đây nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật phức tạp Có điểm khác với loại hình bảo hiểm khác có quy trình nghiêm ngặt từ khâu khai thác khâu bồi thường địi hỏi phải thực cách có trình tự Nó phức tạp trước hết thân đối tượng bảo hiểm Như biết, ngành công nghiệp xây lắp ngành khoa học kỹ thuật, cơng trình xây lắp cơng trình thiết kế thực theo tiêu chuẩn kỹ thuật chặt chẽ Nó địi hỏi độ xác cao lúc tiến hành xây lắp Như cần sai sót nhỏ gây hậu lớn Chính đặc điểm kéo theo để bảo hiểm cho cơng trình xây lắp thân nhà bảo hiểm phải xây dựng cho quy trình nghiêm ngặt - Đặc điểm thứ hai bảo hiểm xây dựng – lắp đặt nghiệp vụ bảo hiểm có nhiều rủi ro : Như đề cập loại hình bảo hiểm phức tạp, địi hỏi độ xác cao, tiêu chuẩn kỹ thuật nghiêm ngặt Ngồi thân ngành cơng nghiệp xây lắp ngành có nhiều rủi ro, nhà bảo hiểm người tiếp nhận rủi ro bảo hiểm xây dựng – lắp đặt nghiệp vụ bảo hiểm có nhiều rủi ro Hơn trình xây lắp có nhiều bên tham gia, nhiều khâu công việc cần phải thực : từ khảo sát, đào móng việc xây dựng cơng trình phục vụ thi cơng Do rủi ro nhiều lại khơng đồng xuất phát từ nhiều nguồn khác nên khó xác định nguyên nhân đánh giá thiệt hại, kéo theo việc giám định bồi thường hay gặp khó khăn kéo dài - Đăc điểm thứ ba phí bảo hiểm thường lớn : Một phần nghiệp vụ bảo hiểm phức tạp Phần khác giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm bảo hiểm xây dựng- lắp đặt lớn Ngoài đặc điểm nghiệp vụ bảo hiểm có nhiều rủi ro để lại hậu nghiêm trọng phạm vi quy mô mức độ nên phí bảo hiểm cao Hơn thời gian tiến hành xây dựng- lắp đặt thường dài, tức việc xảy rủi ro diễn nhiều lần hợp đồng bảo hiểm nguyên nhân làm cho phí bảo hiểm xây dựng – lắp đặt cao Sự cần thiết khách quan bảo hiểm Xây dựng – Lắp đặt : Sự cần thiết khách quan bảo hiểm xây dựng- lắp đặt khẳng định thơng qua vai trị Trước hết bảo hiểm góp phần ổn định tình hình tài cho người tham gia trước tổn thất rủi ro gây Đối với bảo hiểm xây dựng – lắp đặt vai trò thể thực rõ rệt Do đặc điểm bảo hiểm xây dựng – lắp đặt có nhiều rủi ro giá trị bảo hiểm thường lớn tổn thất xảy để lại hậu lớn Vì mà bảo hiểm đóng vai trị quan trọng tổn thất xảy có nhà bảo hiểm đứng khơi phục tình trạng tài cho họ Nếu nhà thầu không tham gia bảo hiểm họ khó khăn việc khơi phục lại tổn thất xảy Từ thấy vai trò bảo hiểm xây dựng – lắp đặt to lớn việc ổn định, đảm bảo cho cơng trình thi cơng xây lắp Các cơng ty hay nhà thầu bỏ khoản tiền dự trữ để đề phòng cho tổn thất xảy Tuy nhiên khoản tiền khó đảm bảo việc tự khắc phục tổn thất xảy thiệt hại lớn Ngồi giá đem đấu thầu, công ty hay hãng thầu khơng thể tính đầy đủ khoản tiền dự trữ đề phòng cho tổn thất xảy xây dựng cơng trình, đưa vào giá đấu thầu cơng trình cao Đồng thời trì khoản dự trữ lớn lại nguyên nhân làm giảm khả hiệu kinh doanh họ Trong người bảo hiểm tính tốn xác nhiều số phí bảo hiểm cơng trình so với việc dự kiến số tiền đề phòng tổn thất nhà thầu Hơn quy luật bảo hiểm “quy luật số đơng” nên phí bảo hiểm huy động từ số lớn người tham gia để bồi thường cho tổn thất xảy Như bảo hiểm xây dựng – lắp đặt ý nghĩa quan trọng đóng góp vào việc hạ giá thành cơng trình cịn đưa đảm bảo có hiệu mặt tài cho bên có liên quan đến cơng trình xây dựng – lắp đặt Nói cho cùng, biện pháp đối phó với tổn thất có bảo hiểm tỏ hiệu Ngồi vai trị khơng phần quan trọng bảo hiểm cung cấp cho khách hàng lời tư vấn, biện pháp đề phòng hạn chế rủi ro Những nhà bảo hiểm người chuyên nghiệp việc đảm bảo an toàn, họ làm việc với nhiều khách hàng có nhiều kinh nghiệm Chính họ có đầy đủ phương pháp nghiệp vụ kinh nghiệm để đưa lời khuyên biện pháp hữu hiệu việc bảo vệ khách hàng trước rủi ro Bản thân khách hàng khơng muốn rủi ro xảy làm ảnh hưởng đến tiến độ công việc đặc biệt uy tín họ Với tư bảo hiểm xây dựng - lắp đặt khơng bảo đảm an tồn mặt tài mà cịn góp phần bảo vệ uy tín thương hiệu cho nhà thầu cịn có vai trò đề phòng hạn chế rủi ro Với tất vai trò to lớn ưu việt bảo hiểm vậy, nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng - lắp đặt đời, tồn phát triển tất yếu khách quan Một mặt khách quan thân chứa đựng ưu việt hẳn so với biện pháp đối phó rủi ro khác thực tế thừa nhận Hơn nữa, Việt Nam thời kỳ cơng nghiệp hố đại hóa đất nước, xây dựng sở hạ tầng việc tất yếu cho công nghiệp hoá đại hoá Hàng năm xây dựng tiêu tốn lượng vốn ngân sách vốn đầu tư khác với tỷ lệ cao Ở Việt Nam giai đoạn 15 năm đổi 19852000 vốn đầu tư xây dựng chiếm 25%- 26% GDP hàng năm Xây dựng nhằm đảm bảo mối quan hệ tỷ lệ cân đối hợp lý sức sản xuất cho phát triển kinh tế ngành, lĩnh vực, vùng kinh tế giai đoạn phát triển xây dựng đất nước không ngừng nâng cao lực sản xuất, lực phục vụ cho ngành, lĩnh vực kinh tế quốc dân Tất ngành kinh tế khác phát triển nhờ có xây dựng Thực xây dựng mới, nâng cấp cơng trình quy mô, đổi công nghệ kỹ thuật để nâng cao suất hiệu sản xuất Với vai trò ngành xây dựng vai trò bảo hiểm xây dựng lắp đặt mà Bảo hiểm Xây dựng – Lắp đặt đời tất yếu, địi hỏi khách quan khơng thể thiếu số loại hình bảo hiểm kỹ thuật Ngày khái niệm bảo hiểm trở nên gần gũi với tất đơn vị, công ty xây dựng – lắp đặt Như ông Henry Ford viết “ khơng có nhà bảo hiểm khơng có nhà tư dám đầu tư hàng triệu đôla để xây dựng nhà lớn, tàn thuốc biến tồ nhà thành tro dễ dàng” III/ NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM XÂY DỰNG – LẮP ĐẶT : 1.Bảo hiểm Xây dựng : 1.1/ Đối tượng bảo hiểm : Đối tượng bảo hiểm xây dựng thường bao gồm : - Các cơng trình xây dựng cơng trình xây dựng cơng cộng, nhà ở, cơng trình cơng nghiệp, giao thơng, thủy lợi, lượng cơng trình khác; - Trang thiết bị xây dựng phục vụ trình xây dựng : bao gồm thiết bị sử dụng xây dựng ( phục vụ thi công ) : lán trại cho công nhân, trụ sở tạm thời, nhà kho, hệ thống băng tải, thiết bị phục vụ thùng chứa, trộn vôi vữa bê tông, giàn giáo thiết bị phụ trợ khác hệ thống điện nước Các trang thiết bị sử dụng nhiều lần cho nhiều cơng trình khác nên phần giá trị nhỏ hao mòn thiết bị tính vào giá trị vào cơng trình Khi u cầu bảo hiểm cho trang thiết bị cần phải có danh sách kèm theo đơn bảo hiểm - Máy móc xây dựng phục vụ trình xây dựng : bao gồm loại máy móc có động tự hành khơng tự hành phục vụ thi công máy xúc, máy ủi cần cẩu, xe chuyên dùng thuộc quyền sở hữu người bảo hiểm họ thuê Các loại máy móc sử dụng khu vực công trường không phép lưu hành đường xá công cộng bảo hiểm thời gian sử dụng khu vực công trường Khi yêu cầu bảo hiểm cho máy móc cần phải có danh sách kèm theo đơn bảo hiểm - Phần công việc lắp đặt phục vụ và/hoặc cấu thành phận trình xây dựng : bao gồm chi phí phát sinh việc thu dọn di chuyển mảnh vỡ, đất đá rủi ro bảo hiểm gây phạm vi công trường Khoản chi phí nhà bảo hiểm tốn người bảo hiểm kê khai giá trị yêu cầu bảo hiểm Thông thường người bảo hiểm thường mua 5% giá trị cơng trình làm số tiền bảo hiểm cho phần chi phí - Tài sản sẵn có phạm vi cơng trường thuộc quyền sở hữu, quản lý, trơng nom, kiểm sốt người bảo hiểm: Tài sản thuộc quyền sở hữu, trơng nom hay coi sóc người ghi người bảo hiểm đơn bảo hiểm có thiệt hại xảy khơng bảo hiểm theo đơn bảo hiểm xây dựng giá trị tài sản không nằm giá trị cơng trình bảo hiểm Nếu người bảo hiểm có nhu cầu người bảo hiểm xem xét mở rộng phạm vị bảo hiểm theo điều khoản bổ sung Khi tiến hành bảo hiểm, người bảo hiểm phải kê khai cụ thể giá trị phụ lục đơn bảo hiểm Phí bảo hiểm tính theo tỷ lệ phí phần thi cơng xây dựng