tổng quan về bảo hiểm và môi giới bảo hiểm xây dựng và lắp đặt
Giới thiệu chung về bảo hiểm xây dựng và lắp đặt
1 Sự cần thiết và vai trò của bảo hiểm xây dựng và lắp đặt
Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt là bộ phận của bảo hiểm kỹ thuật Sự ra đời và phát triển của bảo hiểm kỹ thuật luôn gắn liền với sự phát triển của cuộc cách mạng khoa học - kỹ thuật So với các loại hình bảo hiểm khác như bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm cháy thì bảo hiểm kỹ thuật ra đời muộn hơn rất nhiều Đơn bảo hiểm kỹ thuật đầu tiên trên thế giới là đơn bảo hiểm đổ vỡ máy móc, được cấp năm 1985 Nhu cầu tái thiết nền kinh tế sau chiến tranh thế giới thứ hai và sự phát triển như vũ bão của khoa học công nghệ và kỹ thuật đã là động lực thúc đẩy làm cho bảo hiểm kỹ thuật phát triển mạnh mẽ hơn bao giờ hết và trở thành một trong những loại hình bảo hiểm quan trọng không thể thiếu đối với sự phát triển của mỗi nền kinh tế.
Bảo hiểm kỹ thuật có mặt trong hầu hết các lĩnh vực của hoạt động kinh tế, xã hội trên toàn thế giới Từ việc bảo hiểm cho các máy móc sản xuất, các thiết bị dụng cụ tinh vi trong y tế, phòng thí nghiệm cho tới việc bảo hiểm cho các công trình xây dựng khổng lồ như bến cảng, sân bay, hay lắp đặt các giàn khoan trên biển, các con tàu vũ trụ, v.v Đứng trên khía cạnh nghiệp vụ, bảo hiểm kỹ thuật đã có sự phát triển rất nhanh và tương đối hoàn chỉnh bao gồm các loại hình chính sau.
+ Bảo hiểm rủi ro cho chủ thầu.
+ Bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt.
+ Bảo hiểm đổ vỡ máy móc.
+ Bảo hiểm thiết bị điện tử.
+ Bảo hiểm mất thu nhập do máy móc ngừng hoạt động.
+ Bảo hiểm thăm dò và khai thác dầu khí.
Trên thực tế bảo hiểm xây dựng và lắp đặt là những mắt xích không thể thiếu được trong bảo hiểm kỹ thuật Nó đảm bảo cho khâu xây dựng và lắp đặt của một công trình xây lắp Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt là những loại hình có sự phát triển mạnh về quy mô cũng như về chất lượng nghiệp vụ do nhu cầu xây dựng, lắp đặt của cả nước cũng như trên thế giới. Đặc điểm của quá trình xây dựng là luôn phải đối mặt với các rủi ro lớn không những do điều kiện tự nhiên mà còn do tác động chủ quan của con người như sơ ý, sai sót, hành vi thù địch phá hoại Hơn thế nữa, chủ yếu các công trình xây dựng thường mang tính chất kỹ thuật cao, tập trung một lượng lớn máy móc, thiết bị phụ vụ thi công và nguyên vật liệu Hầu hết các công trình này tiến hành ngoài trời nên phạm vi hoạt động của rủi ro là rất rộng Do vậy, khi sự cố xảy ra tổn thất để lại là rất lớn. Đối với nước ta trong thời gian gần đây đang tăng cường xây dựng cải tạo nâng cấp cơ sở hạ tầng mạnh mẽ, nhiều khu công nghiệp, khu chế xuất, nhà máy, khách sạn, hệ thống đường bộ, đường thuỷ, hàng không, các công trình thuỷ điện, thuỷ lợi được xây dựng mới và cải tạo hàng loạt, nhiều máy móc thiết bị hiện đại được đưa vào sử dụng trị giá hàng chục triệu USD Bên cạnh đó, Việt Nam nằm trong vùng khí hậu khắc nghiệt, thường xuyên thay đổi, với thời tiết nóng ẩm, mưa lũ xảy ra nhiều gây thiệt hại lớn về người và tài sản.
Thông thường các công trình xây lắp có giá trị lớn, trung bình khoảng vài trăm tỷ đồng, có những công trình lên tới hàng nghìn tỷ Nếu không có sự hỗ trợ của những người có trách nhiệm, khi sự cố xảy ra thì chủ thầu, chủ đầu tư những người chịu trách nhiệm đối với công trình sẽ không đủ khả năng tài chình để khắc phục hậu quả tổn thất Điều này rất dễ dẫn đến phá sản
Một yêu cầu quan trọng trong quá trình sản xuất kinh doanh là phải bảo toàn được nguồn vốn Khi doanh nghiệp quyết định đầu tư cho một dự án kinh doanh của mình nếu không may gặp sự cố thì đồng vốn không được đảm bảo và tình hình tài chính doanh nghiệp bị ảnh hưởng Trong tình hình như thế thì việc tham gia bảo hiểm là biện pháp hữu hiệu nhất cho tất cả các doanh nghiệp.
Hiện nay Chính phủ và Bộ Tài chính đã có những văn bản quy định hướng dẫn về việc bảo toàn và phát triển vốn đối với tất cả các loại hình doanh nghiệp nhà nước Theo các văn bản đó, Nhà nước cũng đảm bảo nguồn vốn của mình không bị mất khi tiến hành đầu tư các công trình phục vụ kinh tế xã hội của đất nước Nhà nước bắt buộc mọi đơn vị tiến hành thi công trên những công trình phải mua bảo hiểm tại các công ty bảo hiểm Việt Nam Đối với công trình có vốn đầu tư nước ngoài nhà nước cũng khuyến khích các doanh nghiệp và chủ đầu tư tham gia bảo hiểm.
Bên cạnh thành phần kinh tế nhà nước còn có hàng loạt các công ty cổ phần, doanh nghiệp tư nhân và các cá nhân đầu tư vào các lĩnh vực xây dựng cơ bản Các doanh nghiệp này rất quan tâm đến việc mua bảo hiểm bởi số vốn của họ hạn chế, tiền đầu tư cho các biện pháp an toàn chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ so với nhu cầu cần thiết và mức độ tai nạn ngày càng nhiều Việc chủ đầu tư tham gia bảo hiểm cho các công trình xây dựng của mình còn là biện pháp ngăn ngừa tối đa các nguy cơ tổn thất có thể xảy ra đối với các công trình thông qua công tác kiểm tra giám sát hay đề phòng hạn chế tổn thất của các công ty bảo hiểm và của cả người được bảo hiểm Bảo hiểm góp phần lớn vào việc hạn chế giải quyết thiệt hại đối với môi trường cũng như đảm bảo cho các nhà đầu tư và quyền lợi của bất kì tổ chức cá nhân nào thuộc bên thứ ba chẳng may bị thiệt hại do việc xây dựng các công trình gây nên.
Nền kinh tế nước ta đang có sự thay đổi cả về chiều sâu và chiều rộng, phát triển theo xu hướng chung của cả thế giới nên ngày càng nhiều công ty nước ngoài đầu tư vào Việt nam, nhất là trong thời gian gần đây khi Việt Nam chính thức trở thành thành viên của tổ chức thương mại thế giới WTO Vì Vậy tiềm năng và nhu cầu bảo hiểm xây dựng,lắp đặt sẽ là rất lớn
Gắn liền với nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng, lắp đặt nhu cầu môi giới cho những công trình xây dựng, lắp đặt đã và đang có nhu cầu ngày càng cao
2 Nội dung cơ bản của bảo hiểm xây dựng và lắp đặt
Mỗi công trình xây dựng là một quy hoạch tổng thể có liên quan đến rất nhiều khía cạnh của các vấn đề pháp luật, hợp đồng và kỹ thuật cho nên việc hợp tác chặt chẽ giữa các bên là vấn đề cần thiết không thể thiếu được Chính vì vậy việc xác định rõ người được bảo hiểm trong một công trình xây dựng là rất cần thiết Trong bảo hiểm xây dựng, tất cả các bên liên quan tới công việc xây dựng và có quyền lợi trong công trình xây dựng và được nêu tên hay chỉ định trong bản phụ lục bảo hiểm đều có thể là người được bảo hiểm:
- Chủ đầu tư hoặc chủ công trình (bên A trong hợp đồng xây dựng)
- Nhà thầu chính (bên B trong hợp đồng xây dựng)
- Các kiến trúc sư, kĩ sư tư vấn, cố vấn chuyên môn Tuy nhiên, hợp đồng bảo hiểm xây dựng không bảo hiểm cho trách nhiệm nghề nghiệp của các kiến trúc sư, cố vấn chuyên môn, các kỹ sư tư vấn mặc dù họ có liên quan đến công trình xây dựng.
Do rất nhiều bên được bảo hiểm nên sẽ nảy sinh vấn đề đơn bảo hiểm sẽ ghi tên ai hay ai là người được ghi tên trong đơn bảo hiểm Thông thường người đứng ra kí kết hợp đồng bảo hiểm và đóng phí sẽ là người đại diện cho các bên trong hợp đồng bảo hiểm Vì vậy trên hợp đồng sẽ ghi tên người đứng ra đại diện kèm theo danh sách những người có quyền lợi liên quan đến công trình.
2.1.2 Đối tượng được bảo hiểm Đối tượng của bảo hiểm xây dựng bao gồm tất cả các công trình xây dựng dân dụng, công trình công nghiệp, v.v…hay nói cách khác là bao gồm tất cả các công trình xây dựng mà kết cấu của có sử dụng xi măng và bê tông cốt thép Cụ thể là các nhóm công trình sau:
- Nhà ở, trường học, bệnh viện, trụ sở làm việc, rạp hát, rạp chiếu phim, các công trình văn hoá khác,…
- Nhà máy, xí nghiệp, các công trình phục vụ sản xuất;
- Đường xá (bao gồm cả đường bộ và đường sắt), đường băng sân bay;
- Cầu cống, đê đập, công trình thoát nước, kênh đào, cảng,…
Mỗi công trình bao gồm nhiều hạng mục riêng biệt được xác định và dự tính thông qua sơ đồ tổng thể, bản vẽ thiết kế cùng các máy móc trang thiết bị cần thiết phục vụ cho công trình xây dựng Để thuận tiện cho việc tính phí bảo hiểm cũng như giải quyết khiếu nại trong trường hợp tổn thất xảy ra một công trình xây dựng được chia làm nhiều hạng mục khác nhau, bao gồm:
+ Cấu trúc chủ yếu của công trình xây dựng: Hạng mục này chiếm phần lớn giá trị công trình Nó bao gồm tất cả các công việc thực hiện bởi chủ thầu chính và tất cả các nhà thầu phụ của chủ thầu chính theo qui định của hợp đồng bảo hiểm xây dựng kí kết Từ công tác chuẩn bị, dọn dẹp mặt bằng, xây dựng công trình tạm thời phục vụ cho công tác thi công cho đến công việc đóng cọc, làm móng và xây dựng cấu trúc chính của công trình.
Môi giới bảo hiểm xây dựng và lắp đặt
1 Giới thiệu chung về môi giới bảo hiểm
1.1 Khái niệm về Môi giới bảo hiểm
Môi giới bảo hiểm là tổ chức trung gian bảo hiểm tư vấn cho khách hàng của mình (người tham gia bảo hiểm) và thu xếp bảo hiểm cho khách hàng đó.
Như vậy, môi giới bảo hiểm là một tổ chức trung gian giữa doanh nghiệp bảo hiểm với khách hàng, đại diện chủ yếu cho quyền lợi khách hàng và có nhiệm vụ tham mưu tư vấn, thu xếp các hợp đồng bảo hiểm cho họ Môi giới là người được khách hàng ủy quyền và luôn hoạt động vì lợi ích của khách hàng.
Môi giới thường nắm rất vững về kĩ thuật nghiệp vụ, đặc biệt là những thông tin về thị trường Về lý thuyết, người môi giới sau khi nghiên cứu nhu cầu của khách hàng sẽ tìm kiếm doanh nghiệp bảo hiểm có thể đáp ứng nhu cầu tốt nhất với chi phí thấp nhất Thực tế, môi giới thường lựa chọn trên thị trường một doanh nghiệp bảo hiểm có nhiều ưu đãi, sau đó giới thiệu cho khách hàng.
Môi giới bảo hiểm làm cho cung và cầu về bảo hiểm được chắp nối với nhau, đồng thời góp phần tăng uy tín của sản phẩm và doanh nghiệp bảo hiểm Tuy nhiên, khi chọn cách phân phối này, doanh nghiệp bảo hiểm cần tính đến những ưu đãi cho môi giới như thù lao, đào tạo, bảo trợ về kỹ thuật và thương mại Hơn nữa, vì môi giới đại diện cho khách hàng nên doanh nghiệp bảo hiểm không được liên lạc trực tiếp với khách hàng nếu không có sự nhất trí của môi giới.
1.2 Phân loại môi giới bảo hiểm
Thường có hai loại môi giới bảo hiểm là môi giới bảo hiểm gốc và môi giới tái bảo hiểm.
* Môi giới bảo hiểm gốc:
Là tổ chức hoặc cá nhân đứng ra giàn xếp các vấn đề về bảo hiểm giữa khách hàng và doanh nghiệp bảo hiểm.
Có những người cần mua bảo hiểm nhưng không biết phải mua như thế nào và mua ở đâu Môi giới bảo hiểm gốc làm việc với khách hàng để xác định nhu cầu bảo hiểm, sau đó đàm phán thoả thuận với doanh nghiệp bảo hiểm để có được phạm vi bảo hiểm và phí bảo hiểm tốt nhất, thoả mãn nhu cầu của khách hàng Môi giới bảo hiểm gốc thực hiện nhiều công việc cho doanh nghiệp bảo hiểm và được nhận môi giới phí từ doanh nghiệp bảo hiểm hoặc trực tiếp từ khách hàng Hoạt động môi giới bảo hiểm gốc mang lại nhiều lợi ích cho tất cả các bên liên quan.
* Môi giới tái bảo hiểm.
Là người hỗ trợ, giúp đỡ các doanh nghiệp bảo hiểm gốc làm việc với các doanh nghiệp tái bảo hiểm trong việc bảo hiểm cho chính các doanh nghiệp bảo hiểm gốc.
Hầu hết các doanh nghiệp bảo hiểm trên thế giới đều yêu cầu môi giới tái bảo hiểm tư vấn, giúp đỡ khi các rủi ro được bảo hiểm quá lớn so với khả năng tài chính, do đó sẽ có khả năng bảo vệ khách hàng lớn hơn và đem lại sự ổn định cao hơn cho xã hội.
1.3 Nhiệm vụ của môi giới bảo hiểm
- Vận động, tuyên truyền và khai thác dịch vụ bảo hiểm Cụ thể xác định, phân tích, thu thập các thông tin cần thiết và thoả thuận các điều kiện và điều khoản bảo hiểm với các doanh nghiệp bảo hiểm thích hợp nhất.
- Hướng dẫn người tham gia bảo hiểm ký kết hợp đồng bảo hiểm mới hoặc thay đổi hợp đồng bảo hiểm cũ Môi giới theo dõi việc thực hiện hợp đồng như khiếu nại đòi bồi thường và tiến hành các dịch vụ quản lý rủi ro bảo gồm:
Xác định và thẩm định khu vực rủi ro;
Tư vấn về các biện pháp thích hợp để giảm nhẹ rủi ro;
Lập các chương trình quản lý tốt rủi ro;
Giúp đỡ lập kế hoạch chống thiên tai và kế hoạch trước tổn thất.
Nếu được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền, môi giới phải thu phí bảo hiểm của khách hàng, sau đó thanh toán số phí bảo hiểm đó cho doanh nghiệp bảo hiểm theo thời hạn đã thoả thuận Nếu không có thoả thuận về thời gian thanh toán, môi giới bảo hiểm phải thanh toán số phí bảo hiểm nói trên cho doanh nghiệp bảo hiểm trong thời gian sớm nhất, thông thường không quá 7 ngày kể từ ngày nhận được phí bảo hiểm.
Khi tổn thất xảy ra, môi giới bảo hiểm giúp người tham gia bảo hiểm làm các thủ tục đòi doanh nghiệp bảo hiểm chi trả, bồi thường Nếu doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền cho môi giới bảo hiểm trả tiền thì môi giới bảo hiểm phải thanh toán số tiền đó cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng.
Luật kinh doanh bảo hiểm quy định: Nội dung hoạt động môi giới bảo hiểm bảo gồm:
+ Cung cấp thông tin về loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm;
+ Tư vấn cho bên mua bảo hiểm trong việc đánh giá rủi ro, lựa chọn loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, biểu phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm;
+ Đàm phán thu xếp giao kết hợp đồng bảo hiểm giữa doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm;
+ Thực hiện các công việc khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của bên mua bảo hiểm.
1.4 Trách nhiệm của môi giới bảo hiểm
- Phải cung cấp thông tin đầy đủ trung thực trong quá trình tư vấn, môi giới cho khách hàng bảo hiểm Đồng thời phải có trách nhiệm bảo mật thông tin cho khách hàng và cho các doanh nghiệp bảo hiểm.
- Khi tổn thất xảy ra, nếu được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền bồi thường thì môi giới bảo hiểm có trách nhiệm thanh toán số tiền đó cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng.
- Môi giới bảo hiểm chịu trách nhiệm về uy tín của doanh nghiệp bảo hiểm (doanh nghiệp tái bảo hiểm), nghĩa là giới thiệu cho khách hàng những doanh nghiệp bảo hiểm (doanh nghiệp tái bảo hiểm) có uy tín chứ không chịu trách nhiệm về tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm (doanh nghiệp tái bảo hiểm) Tuy nhiên, trong một số trường hợp nhất định, nhất là trong môi giới tái bảo hiểm, môi giới phải bồi thường trách nhiệm nghề nghiệp về khoản thiệt hại do lỗi của họ gây ra nếu tư vấn sai Để tránh bất trắc và bảo vệ mình trong trường hợp có những tai hoạ bất thường và cũng để khách hàng yên tâm, tin tưởng vào môi giới, hầu hết các môi giới bảo hiểm đều mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp Ở một số quốc gia, việc mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là bắt buộc.
Luật kinh doanh bảo hiểm Việt nam quy định doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải:
+ Thực hiện việc môi giới trung thực;
+ Không được tiết lộ, cung cấp thông tin làm thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của bên mua bảo hiểm;
thựC trạng triển khai môi giới bảo hiểm và lắp đặt tại Công ty cổ phần môi giới bảo hiểm việt quốc
Quá trình hình thành và phát triển của Công ty cổ phần môi giới Bảo hiểm Việt quốc
1 Quá trình hình thành và phát triển
Công ty cổ phần môi giới Việt Quốc được thành lập theo quyết định số 19 GP/ KDBH ngày 06/12/ 2001.
* Tên công ty: Công ty cổ phần môi giới Bảo hiểm Việt Quốc.
* Tên tiếng anh: Viet Quoc Insurance Broker Joint stock company
* Địa chỉ trụ sở chính: 28 Trần Nhật Duật- Quận Hoàn Kiếm- Thành phố Hà Nội.
* Địa chỉ chi nhánh: 59/ 12A Bis Điện Biên Phủ- phường 15- Quận Bình Thạnh- Thành phố Hồ Chí Minh.
* Hình thức pháp lý: Công ty cổ phần môi giới bảo hiểm
2 Lĩnh vực, phạm vi và địa bàn hoạt động
- Lĩnh vực kinh doanh: Môi giới Bảo hiểm.
- Các nghiệp vụ được phép tiến hành kinh doanh.
+ Hoạt động kinh doanh môi giới Bảo hiểm
> Cung cấp thông tin về loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, biểu phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm.
> Tư vấn cho bên mua bảo hiểm trong việc đánh giá rủi ro, lựa chọn loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, biểu phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm.
> Đàm phán, thu xếp, giao kết hợp đồng bảo hiểm giữa doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm.
> Thực hiện các công việc khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của bên mua bảo hiểm
+ Hoạt động môi giới tái bảo hiểm.
+ Hoạt động khác theo quy định của pháp luật.
- Địa bàn hoạt động: Công ty cổ phần môi giới Bảo hiểm Việt Quốc được phép hoạt động trên phạm vi cả nước.
- Đối tượng khách hàng: Công ty cổ phần môi giới Bảo hiểm Việt Quốc được phép hoạt động môi giới bảo hiểm cho các đối tượng là tổ chức, cá nhân Việt Nam và các tổ chức, cá nhân nước ngoài tại Việt Nam.
3 Vốn điều lệ và cơ cấu vốn điều lệ
Vốn điều lệ của công ty cổ phần môi giới Bảo hiểm Việt Quốc là 6.000.000.000(sáu tỷ) đồng Việt Nam Tỷ lệ góp vốn của các cổ đông như sau:
Cổ đông Số vốn góp tính bằng tiền Tỷ lệ sở hữu
4 Cơ cấu tổ chức của công ty cổ phần môi giới Bảo hiểm Việt Quốc
Error: Reference source not found
Error: Reference source not found
- Đại hội đồng cổ đông:
Gồm tất cả các cổ đông có quyền biểu quyết và là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của công ty cổ phần môi giới Bảo hiểm Việt Quốc.
Ban giám đốc: Tổng giám đốc, giám đốc điều hành,
Phòng nghiệp vụ I Phòng nghiệp vụ II
Chi nhánh thành phố Hồ
Phòng hành chính kế toán Đại hội đồng cổ đông
Là cơ quan quản lý của Công ty cổ phần môi giới Bảo Hiểm Việt Quốc, có toàn quyền nhân danh Việt Quốc để giải quyết mọi vấn đề liên quan Hội đồng quản trị là cơ quan quản lý cao nhất của công ty do đại hội đồng cổ đông bầu ra Chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn của hội đồng quản trị được quy định trong điều lệ công ty.
- Ban giám đốc: Đứng đầu ban giám đốc là tổng giám đốc, giúp việc cho tổng giám đốc là giám đốc điều hành Tổng giám đốc do hội đồng quản trị bổ nhiệm, miễn nhiệm. Chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn của ban giám đốc được quy định trong điều lệ công ty.
Tổng giám đốc của công ty là: Chị Chu Thị Phương Dung
Số điện thoại Liên hệ:0988555555
- Các bộ phận nghiệp vụ:
Trưởng phòng nghiệp vụ 1 là: Chị Trần Thị Hải Yến
Số điện thoại liên hệ : 0988444999
Trưởng phòng nghiệp vụ 2 là : Anh Dương Văn Đạt
Số điện thoại liên hệ :0913275848
+ Phòng hành chính kế toán:
Trưởng phòng là: Chị Nguyễn thị Hường
Số điện thoại liên hệ là :0988116116
+ Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh
Giám đốc điều hành là : Tăng Phú Định
Số điện thoại liên hệ:8488409818
- Thu thập thông tin, phân tích đánh giá rủi ro để có thể hiểu đầy đủ về xác suất và mức độ tổn thất có thể xảy ra về tài sản và trách nhiệm của người mua bảo hiểm, đề xuất những biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất Qua đó xây dựng một chương trình quản lý rủi ro hoàn chỉnh và có một cái nhìn tổng thể về nhu cầu bảo hiểm toàn công ty nhằm thu xếp các hợp đồng bảo hiểm có lợi nhất, an toàn nhất. Theo kinh nghiệm trên thế giới, các tập đoàn kinh doanh lớn thường sử dụng một công ty môi giới bảo hiểm chuyên nghiệp để thu xếp các hợp đồng bảo hiểm ở công ty bảo hiểm có uy tín để bảo vệ kinh doanh trên phạm vi toàn cầu của họ.
- Thu thập thông tin và cung cấp đầy đủ, trung thực cho người mua bảo hiểm về khả năng tài chính và chất lượng con người, trình độ tổ chức quản lý kinh doanh của công ty bảo hiểm gốc Trong điều kiện hiện nay số lượng các công ty bảo hiểm hoạt động ở Việt Nam sẽ ngày càng tăng, tình hình hiệu quả kinh doanh cũng như yếu tố con người, khả năng tổ chức thực hiện của từng công ty bảo hiểm cũng có nhiều thay đổi hàng năm, hình thức sở hữu doanh nghiệp cũng có thể thay đổi…cho nên việc nắm vững tình hình về các công ty bảo hiểm là không thể xem nhẹ và công ty môi giới Bảo hiểm là người khách quan cung cấp đầy đủ cho người mua bảo hiểm
- Thu thập, cung cấp cho người mua bảo hiểm bản chào phí bảo hiểm của một số công ty bảo hiểm có khả năng lựa chọn Sau đó Công ty cổ phần môi giới Bảo hiểm sẽ phân tích, tư vấn cho người mua bảo hiểm lựa chọn công ty bảo hiểm nào đưa ra những điều khoản, mức phí bảo hiểm cạnh tranh nhất Các yếu tố khác mà Công ty cổ phần môi giới Bảo hiểm phải xem xét, tư vấn và kĩ năng chuyên môn của nhân viên công ty bảo hiểm trong việc giải quyết khiếu nại và đền bù được công ty bảo hiểm thanh toán có đầy đủ, kịp thời hay không Đối với tổ chức hay cá nhân , khi có rủi ro xảy ra, việc được bù đắp kịp thời, đầy đủ có ý nghĩa vô cùng quan trọng, ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp cũng như cá nhân trong đời sống hàng ngày.
- Góp ý kiến về những điều khoản, điều kiện cụ thể về nội dung đơn bảo hiểm, kiểm tra tất cả các tài liệu liên quan đến hợp đồng bảo hiểm nhằm tránh những sai sót về mặt kỹ thuật bảo hiểm, sai sót về số học, phạm vi bảo hiểm không đầy đủ, hiểu sai về điều khoản…dẫn đến hậu quả tranh chấp pháp lý có thể xảy ra.Thực tế cho thấy sự tham gia của Công ty cổ phần môi giới Bảo hiểm với tư cách là người tư vấn cho khách hàng, hoạt động vì lợi ích khách hàng sẽ khách quan và chính xác hơn
- Thu xếp và đàm phán với công ty bảo hiểm và công ty tái bảo hiểm để đảm bảo an toàn (đặc biệt với những hợp đồng bảo hiểm có giá trị lớn) Trong đó việc thu thập, cung cấp thông tin tư vấn cho khách hàng kiểm soát chương trình tái bảo hiểm là một vấn đề cần thiết không thể xem nhẹ Công ty cổ phần môi giới bảo hiểm có khả năng nắm bắt nhanh nhạy thông tin trên thị trường bảo hiểm và cung cấp cho khách hàng thông qua mối quan hệ đa phương với công ty bảo hiểm gốc, công ty tái bảo hiểm và công ty môi giới tái bảo hiểm.
- Khi có khiếu nại, Công ty cổ phần môi giới Bảo hiểm hỗ trợ khách hàng chuẩn bị hồ sơ khiếu nại, tham gia đàm phán giải quyết khiếu nại với công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm Việc này tiết kiệm được nhiều thời gian cho khách hàng. Trong những trường hợp có tranh chấp pháp lý, nếu được uỷ quyền công ty môi giới sẽ đại diện cho khách hàng tham gia tố tụng nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp cho khách hàng.
- Trong trường hợp bảo hiểm thông qua hình thức đấu thầu, Công ty cổ phần môi giới Bảo hiểm có thể tham gia vào quá trình chuẩn bị hồ sơ mời thầu, tổ chức đấu thầu như đã nêu trên giúp cho người mua bảo hiểm có được những hợp đồng bảo hiểm hoàn hảo nhất
Phân tích kết quả kinh doanh nghiệp vụ môi giới bảo hiểm xây dựng lắp đặt của công ty từ khi thành lập đến nay
1 Thực trạng môi giới bảo hiểm xây dựng và lắp đặt trên thị trường
1.1 Một số quy định về hoạt động môi giới bảo hiểm ở Việt Nam
Luật kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 được Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam thông qua tháng 12/2000 đã quy định rõ về nội dung hoạt động, quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm như sau: Điều 90: Nội dung hoạt động môi giới bảo hiểm bao gồm:
- Cung cấp thông tin về loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo cho bên mua bảo hiểm.
- Tư vấn cho bên mua bảo hiểm trong việc đánh giá rủi ro, lựa chọn loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm.
- Đàm phán, thu xếp giao kết hợp đồng bảo hiểm giữa doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm.
- Thực hiện các công việc khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của bên mua bảo hiểm. Điều 91: Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm:
- Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được hưởng hoa hồng môi giới bảo hiểm, Hoa hồng môi giới bảo hiểm được tính trong phí bảo hiểm.
- Thực hiện môi giới bảo hiểm trung thực;
- Không được tiết lộ, cung cấp thông tin làm thiệt hại đến quyền lợi, lợi ích hợp pháp của bên mua bảo hiểm;
- Bồi thường thiệt hại cho bên mua bảo hiểm do hoạt động môi giới bảo hiểm gây ra. Điều 92: Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp:
Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho hoạt động môi giới bảo hiểm tại doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động tại Việt Nam. Điều 20: Hoa hồng môi giới:
1 Các doanh nghiệp bảo hiểm chỉ được chi hoa hồng bảo hiểm từ phần phí bảo hiểm thực tế thu được theo tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm do Bộ tài chính quy định theo từng nghiệp vụ bảo hiểm.
2 Đối tượng được hưởng hoa hồng bảo hiểm bao gồm:
- Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm.
3 Không được chi trả hoa hồng bảo hiểm cho các đối tượng sau:
- Tổ chức cá nhân không được phép hoạt động đại lý bảo hiểm, hoạt động môi giới bảo hiểm tại Việt Nam.
- Tổ chức, cá nhân trực tiếp mua bảo hiểm, trừ trường hợp đại lý bảo hiểm nhân thọ mua bảo hiểm nhân thọ cho chính mình
- Cán bộ nhân viên của chính doanh nghiệp bảo hiểm.
Thông tư số 98/2004/ TT- BTC ngày 19/10/2004 của Bộ tài chính hướng dẫn thi hành Nghị định số 42/2001/ NĐ- CP của chính phủ ngày 01/08/2002 quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật kinh doanh bảo hiểm quy định về phí tư vấn bảo hiểm như sau:
- Doanh nghiệp bảo hiểm chỉ được chi trả hoa hồng bảo hiểm từ phần phí bảo hiểm thực tế thu được theo tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm do Bộ Tài chính quy định đối với từng nghiệp vụ bảo hiểm bao gồm các đối tượng quy định tại điều 20 của Nghị định số 42/2001/ NĐ- CP ngày 01/08/2001 quy định chi tiết thi hành Luật kinh doanh bảo hiểm quy định về hoa hồng bảo hiểm.
- Hoa hồng bảo hiểm là các khoản chi phí của doanh nghiệp bảo hiểm trả cho doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, đại lý bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm được chủ động sử dụng hoa hồng bảo hiểm cho các nội dung chi phí sau:
+ Chi khai thác ban đầu (tìm hiểu, thuyết phục và giới thiệu khách hàng) + Chi phí thu phí bảo hiểm;
+ Chi phí theo dõi hợp đồng và thuyết phục khách hàng duy trì hợp đồng bảo hiểm. + Tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm tối đa mà doanh nghiệp bảo hiểm được phép trả cho đại lý bảo hiểm được thực hiện theo bảng tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm áp dụng cho từng nghiệp vụ bảo hiểm được quy định tại Phụ lục 4 - Bảng tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm tối đa áp dụng cho các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ và Phụ lục 5 - Bảng tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm tối đa áp dụng cho các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ
Hoa hồng bảo hiểm đối với các hợp đồng bảo hiểm được tính bằng tổng số tiền hoa hồng của từng rủi ro được bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm trọn gói.
+ Tỷ lệ hoa hồng môi giới bảo hiểm được xác định trên cơ sở thoả thuận giữa doanh nghiệp bảo hiểm và doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phù hợp với pháp luật Việt nam và tập quán quốc tế Tuỳ thuộc vào phạm vi, mức độ và nội dung dịch vụ môi giới bảo hiểm được cung cấp, hoa hồng môi giới bảo hiểm được trả đến 15% phần phí bảo hiểm thực tế thu được.
1.2 Thực trạng hoạt động môi giới và môi giới bảo hiểm xây dựng và lắp đặt
Các nước phát triển trên thế giới, môi giới bảo hiểm đem tới xấp xỉ 40% doanh thu cho bảo hiểm phi nhân thọ, còn lại là đại lý bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm khai thác trực tiếp rất ít Chính vì vậy, biên chế của doanh nghiệp bảo hiểm đỡ cồng kềnh, chỉ tập trung vào quản lý bảo hiểm (quản lý khách hàng, hợp đồng bảo hiểm, rủi ro bảo hiểm, giám định giải quyết bồi thường) tập trung vào tiếp thị sản phẩm mới phục vụ khách hàng tốt hơn Ví dụ như tại Malaysia một quốc gia có thị trường bảo hiểm rất phát triển, kênh phân phối qua môi giới chiếm tới 70% tổng phí giao dịch trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Tại Malaysia con số này dao động trên dưới 70%
Bảng 1: Một số thống kê về hoạt động môi giới bảo hiểm tại Malaysia
1 Số lượng nhà môi giới 36 35 35 34 34
2 Số lượng nhân viên môi giới.
Tổng phí bảo hiểm phi nhân thọ (tr.RM) 1.723,4 2.451,9 2.793,0 2.662,7 2.958,3
Tổng phí bảo hiểm phi nhân thọ thu xếp qua môi giới (tr.RM)
Phí thu xếp qua môi giới / tổng phí bảo hiểm phi nhân thọ ( %)
Tổng lợi nhuận hoạt động của môi giới (tr
(Nguồn: Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam)
Tại Việt Nam, hoạt động môi giới bảo hiểm được hình thành và phát triển cùng với sự phát triển của hoạt động kinh doanh bảo hiểm Năm 1993, công ty môi giới bảo hiểm đầu tiên, liên doanh giữa Tổng công bảo hiểm Việt Nam và Tập đoàn môi giới bảo hiểm Aon được thành lập Từ đó tới nay, số lượng các doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được cấp phép và hoạt động tại Việt Nam đã tăng lên đáng kể với 8 công ty môi giới bảo hiểm, trong đó có 5 công ty cổ phần và 3 công ty 100% vốn nước ngoài là Aon, Marsh, Gras Savoye.
Hoạt động môi giới bảo hiểm Việt Nam thời giam qua đạt được nhiều kết quả: Tổng phí bảo hiểm thu xếp qua công ty môi giới bảo hiểm ( không kể đến nghiệp vụ bảo hiểm hàng không) năm 2005 đạt trên 900 tỷ đồng, tăng 56% so với năm 2004 Tỷ trọng phí bảo hiểm thu xếp qua công ty môi giới bảo hiểm trên tổng phí bảo hiểm phi nhân thọ của toàn thị trường qua các năm cũng gia tăng đáng kể, năm 2003 là 5.29%, năm 2004 là 12.18% và đến năm 2005 là 16,41% Điều đó cho thấy sự phát triển của hoạt động môi giới bảo hiểm Việt nam.
- Vai trò của hoạt động môi giới đối với sự phát triển của thị trường bảo hiểm Việt Nam
Sự phát triển sôi động của các doanh nghiệp bảo hiểm đã kéo theo các hoạt động môi giới, tư vấn bảo hiểm cũng phát triển không kém Hoạt động môi giới, tư vấn bảo hiểm hiện nay đã diễn ra chủ yếu dưới hình thức các trung gian bảo hiểm, gồm các đại lý và môi giới, tư vấn, hỗ trợ, cung cấp thông tin hai chiều cho khách hàng và doanh nghiệp bảo hiểm Những dịch vụ môi giới, tư vấn bảo hiểm chủ yếu đang được cung cấp hiện nay bao gồm: thông tin về loại hình bảo hiểm, phí bảo hiểm và các thông tin có liên quan đến hoạt động bảo hiểm cho khách hàng, đàm phán, thu xếp việc ký kết hợp đồng với doanh nghiệp, giữa doanh nghiệp bảo hiểm và đối tượng có nhu cầu bảo hiểm; cung cấp cho khách hàng dịch vụ giám sát và quản lý rủi ro, nhằm đề phòng và hạn chế rủi ro cho tài sản, tính mạng và trách nhiệm được bảo hiểm; ngoài ra, môi giới bảo hiểm còn thực hiện tư vấn cho các cá nhân, tổ chức có nhu cầu bảo hiểm về các vấn đề có liên quan đến dịch vụ bảo hiểm.
Phương hướng hoạt động của công ty trong thời gian tới
1 Tiếp tục củng cố và hoàn thiện bộ máy tổ chức của công ty
Thời gian Việt Quốc hoạt động môi giới ở Việt Nam mới chỉ có 5 năm, khoảng thời gian này là còn ngắn so với sự phát triển chung của thị trường bảo hiểm Để thực sự phát triển công ty thành một đơn vị dẫn đầu cả nước về môi giới bảo hiểm nói chung và môi giới bảo hiểm xây dựng, lắp đặt nói riêng, đồng thời khắc phục những hạn chế và tồn tại mà công ty đã gặp trong hoạt động kinh doanh môi giới bảo hiểm công ty đã xây dựng phương hướng hoạt động hiệu quả trong thời giam tới Vì vậy Việt Quốc có kế hoạch đào tạo, nâng cao hơn nữa trình độ nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ, viên chức về nghiệp vụ bảo hiểm, kỹ năng khai thác khách hàng trong môi giới bảo hiểm, đặc biệt, luyện cho cán bộ đạo đức nghề nghiệp, luôn đặt lợi ích khách hàng lên hàng đầu Phát triển đội ngũ cán bộ lớn mạnh về chất lượng cũng như về số lượng Luôn học hỏi và nâng cao kiến thức, nghiệp vụ.
Tiếp tục củng cố và hoàn thiện bộ máy tổ chức của công ty Đây được coi là một nhiệm vụ quan trọng hàng đầu của công ty vào thời gian này Thế mạnh của công ty là con người, cộng với thời gian hoạt động ở thị trường còn mới mẻ nên rất cần công ty phải hoàn thiện bộ máy tổ chức, để phát huy được sức mạnh mà mình đang có:
- Về bộ máy tổ chức: Hoàn thiện bộ máy tổ chức chặt chẽ hơn, theo hướng chuyên môn hoá công việc, Hội đồng quản trị và Ban giám đốc thống nhất chương trình hoạt động kinh doanh của công ty, nếu có thay đổi nhân sự thì phải thông báo đầy đủ cho tất cả các thành viên trong hội đồng quản trị và Ban giám đốc.
- Tăng cường đội ngũ nhân viên tại các phòng nghiệp vụ, bằng kế hoạch tuyển chọn nhân sự có chọn lọc được xây dựng trước Đối với nhân sự mới sẽ tiến hành đào tạo và hướng dẫn nghiệp vụ một cách chuyên nghiệp Đối với nhân sự cũ, công ty cũng đề ra chiến lược phát triển nhân sự chuyên sâu và khoán về doanh số, đồng thời theo đó là chế độ thưởng được quy định rõ ràng theo biểu chung của công ty.
- Về quy mô công ty: sắp xếp lại các phòng ban trong công ty theo hướng chuyên nghiệp hoá, mở rộng quy mô phòng nghiệp vụ nếu điều kiện thích hợp cho phép Đồng thời công ty cũng yêu cầu các phòng có báo cáo về chiến lược hoạt động riêng của từng phòng, từng thành viên để Ban giám đốc tổng hợp cũng như tạo những điều kiện thuận lợi để mỗi cá nhân nâng cao chất lượng hoạt động của mình cũng như nâng cao chất lượng hoạt động chung của công ty.
Cập nhật và nắm vững pháp luật về bảo hiểm và môi giới bảo hiểm Kịp thời đề xuất sửa đổi pháp luật về kinh doanh bảo hiểm cho phù hợp với tình hình thực tế khi Việt Nam ra nhập WTO.
Tăng cường mối quan hệ với thị trường bảo hiểm trong nước và quốc tế nhằm nắm bắt được kịp thời những diễn biến mới nhất trên thị trường để có được sự tư vấn, môi giới cho khách hàng được hiệu quả nhất. Đẩy mạnh các nghiệp vụ môi giới bảo hiểm đã có doanh thu cao trong thời gian qua như: Bảo hiểm xây dựng, lắp đặt, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm xe cơ giới Bên cạnh đó công ty cũng đề ra chiến lược phát triển tập trung vào các ngành mũi nhọn, đem lại doanh thu cao nhất là nghiệp vụ môi giới bảo hiểm xây dựng và lắp đặt Tạo điều kiện tối đa để phát triển nghiệp vụ này.
3 Công tác chăm sóc và dịch vụ khách hàng Đẩy mạnh công tác chăm sóc khách hàng, quản lý sâu sát các hợp đồng bảo hiểm đã và đang được triển khai nhằm tạo lòng tin của khách hàng với môi giới bảo hiểm Việt Quốc nói chung và lĩnh vực môi giới bảo hiểm xây dựng, lắp đặt nói riêng.Thường xuyên liên hệ với khách hàng và nhà bảo hiểm gốc để thực sự trở thành cầu nối hữu hiệu nhất giữa khách hàng và công ty bảo hiểm gốc Tư vấn cho khách hàng lựa chọn tìm được nhà bảo hiểm tốt nhất.
Công tác chăm sóc và dịch vụ khách hàng là một vấn đề quan trọng cần được quan tâm hơn và công ty đã xây dựng chương trình dịch vụ chăm sóc khách hàng đầy đủ, chặt chẽ chu đáo và luôn luôn đồng hành cùng khách hàng, là địa chỉ tin cậy mà khách hàng tin tưởng lựa chọn. Đây là điểm mà khách hàng chọn Việt Quốc làm công ty tư vấn môi giới cho mình, công ty luôn hướng tới lợi ích của khách hàng.
Ban lãnh đạo công ty tích cực hơn trong ngoại giao, tăng cường mối quan hệ với các cơ quan chức năng trong ngành bảo hiểm, ký hợp tác đối với các công ty bảo hiểm hàng đầu Việt Nam: Công ty bảo hiểm Bảo Việt, Bảo Minh, PJICO, PVI… Đây là cơ sở để các dịch vụ bảo hiểm được thực hiện một cách dễ dàng và thuận lợi Đồng thời, mối quan hệ hợp tác tốt đối với công ty bảo hiểm lớn trong nước cũng khẳng định hình ảnh của Việt Quốc trong mắt các doanh nghiệp, đưa ra nhiều lựa chọn tốt đối với khách hàng.
- Ban lãnh đạo đề ra chiến lược quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng, các tổ chức xã hội, các doanh nghiệp bằng tờ rơi, áp phích, foster, tivi, đài báo.
+ Đặt quan hệ hợp tác với các ngân hàng, công ty cho thuê tài chính Đây là kênh phối hợp rất quan trọng để tạo ra nhiều hợp đồng bảo hiểm mới, bởi đa số các doanh nghiệp mới có vốn vay từ ngân hàng hàng năm là rất lớn, qua đó công ty dễ dàng được khách hàng và xây dựng hình ảnh của mình trên thị trường.
+ Xây dựng chương trình chăm sóc khách hàng và tư vấn cho khách hàng kỹ lưỡng và chuyên nghiệp.
+ Phân tích và nắm bắt thị trường nhanh chóng, đánh giá các công ty môi giới đối thủ.
- Việt nam ra nhập WTO, thị trường kinh doanh bảo hiểm và môi giới bảo hiểm mở rộng nó vừa đem lại những thuận lợi nhưng đồng thời cũng đem lại những thách thức lớn đối với công ty Việt Quốc cần tích cực và nhanh nhạy trong nắm bắt thị trường, không bỏ sót cơ hội kinh doanh.
- Đây là giai đoạn Việt Quốc đang đi vào ổn định và hoạt động có hiệu quả trên thị trường môi giới bảo hiểm Việt Nam Ban lãnh đạo công ty cần nỗ lực trong công tác quản lý, định hướng và chỉ đạo hoạt đọng sâu sát, đồng thời giải quyết thỏa đáng quyền lợi của nhân viên trong công ty bằng chế độ lương, thưởng rõ ràng tạo phong cách chuyên nghiệp và hiệu quả cao.
Một số kiến nghị
1 Về phía cơ quan quản lý nhà nước
- Tiếp tục hoàn thiện cơ chế chính sách đối với hoạt động môi giới bảo hiểm nghiệp Ban hành tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp hành nghề môi giới bảo hiểm theo các chuẩn mực quốc tế và phù hợp với phong tục tập quán Việt Nam Xây dựng ban hành chuẩn mực kế toán trong lĩnh vực kinh doanh môi giới bảo hiểm Ban hành quy tắc, điều khoản bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động kinh doanh môi giới bảo hiểm nhất là nghiệp vụ môi giới bảo hiểm xây dựng, lắp đặt.
- Củng cố các cơ chế chính sách giám sát, quản lý hoạt động môi giới bảo hiểm: Xây dựng quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực môi giới bảo hiểm: vi phạm tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp, vi phạm hành chính trong hoạt động môi giới bảo hiểm, thông lệ quốc tế, quy trình triển khai và các hoạt động khác.
- Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động của các công ty môi giới bảo hiểm theo các quy định pháp luật và đạo đức nghề nghiệp.
- Tiến tới thành lập Hiệp hội nghề nghiệp các nhà môi giới bảo hiểm, đại lý bảo hiểm, qua đó giúp các thành trao đổi thông tin kinh nghiệm, tuân thủ các quy định của hiệp hội theo các nguyên tắc, chuẩn mực nhất định, nhằm góp phần giúp các doanh nghiệp thành viên pháp triển.
- Khuyến khích các công ty môi giới phát triển các dịch vụ mới trong lĩnh vực môi giới bảo hiểm và các lĩnh vực khác có liên quan như các dịch vụ tư vấn quản lý rủi ro, các dịch vụ đào tạo trong lĩnh vực bảo hiểm, hay các dịch vụ hỗ trợ các công ty bảo hiểm quản lý khách hàng như dịch vụ TPA…
2 Về phía Hiệp hội bảo hiểm
Hiệp hội bảo hiểm cần có cơ chế khuyến khích các doanh nghiệp môi giới bảo hiểm tham gia, trở thành thành viên của Hiệp hội, phối hợp với công ty bảo hiểm, công ty môi giới bảo hiểm xây dựng tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung và hoạt động môi giới bảo hiểm nói riêng, tổ chức tuyên truyền, phổ biến và theo dõi việc tuân thủ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp của các thành viên.
Môi giới bảo hiểm xây dưng, lắp đặt là một nghiệp vụ có tính chuyên môn cao vì vậy Hiệp hội nên quan tâm hơn đến mảng hoạt động này trong các doanh nghiệp môi giới bảo hiểm Bằng các biện phát tích cực như tổ chức lớp đào tạo tập huấn cho nhân viên môi giới,
3 Về phía các công ty bảo hiểm gốc
Hoạt động môi giới là hoạt động có tính thúc đẩy thị trường bảo hiểm phát triển lành mạnh hơn và tạo tính cạnh tranh trên thị trường một cách có trật tự, các công ty bảo hiểm gốc kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm cần tạo điều kiện để môi giới bảo hiểm phát triển.
Môi giới bảo hiểm về bản chất là một kênh trung gian, mang lại hợp đồng bảo hiểm cho các nhà bảo hiểm do đó rất cần các nhà bảo hiểm hộ trợ các công ty môi giới bảo hiểm trên mọi phương diện Phương diện hỗ trợ quản lý như máy tính, internet, văn bản liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm trực tiếp như điều khoản, quy tắc, biểu phí của loại hình bảo hiểm mà công ty kinh doanh Sự nhiệt tình của các công ty bảo hiểm gốc là một yếu tố quan trọng để thúc đẩy hoạt động môi giới phát triển
Với môi giới bảo hiểm xây dựng, lắp đặt là một nghiệp vụ đặc trưng đòi hỏi trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao, các công ty bảo hiểm lớn có tham gia loại hình bảo hiểm này thường đã có kinh nghiệm và khá chuyên nghiệp trong thị trường, thì việc hỗ trợ về thông tin cho các công ty môi giới bảo hiểm là tương đối rõ ràng. Điều này sẽ giúp cho công ty có được những tài liệu tin cậy về thị trường bảo hiểm Việt Nam, có thể cung cấp cho khách hàng lượng lớn thông tin trên thị trường, là cơ sở giúp khách hàng lựa chọn được công ty bảo hiểm cũng như loại hình, điều khoản mình mong muốn tham gia.
Các công ty bảo hiểm cũng cần nhận thức rõ ràng, môi giới bảo hiểm là tốt và nó sẽ hướng thị trường tới hoàn hảo, ở đây không có sự cạnh tranh về khách hàng giữa các công ty môi giới và công ty bảo hiểm, công ty môi giới chỉ có tác dụng thúc đẩy thị truờng bảo hiểm phát triển, cùng với nó chính là lợi ích mà nó đem lại cho khách hàng là các chủ đẩu tư Thật không dễ dàng gì để công ty bảo hiểm có thể làm tốt tất cả các công việc trong khi môi giới lại làm tốt khâu chăm sóc khách hàng và rõ ràng công ty bảo hiểm sẽ tăng doanh thu kinh doanh trên chính những hợp đồng mà môi giới đem lại Qua môi giới các khách hàng cũng cảm thấy an tâm vì được sự trợ giúp một cách đáng tin cậy Ít nhiều trong quá trình thực hiện hợp đồng các chủ đầu tư có cơ hội để biết nhiều hơn về bảo hiểm và không phải lo lắng về kiến thức của mình, môi giới sẽ là người bạn đồng hành của các chủ đầu tư (khách hàng) trong suốt thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực.
Trên thị trường bảo hiểm xây dựng, lắp đặt không phải công ty bảo hiểm nào cũng tham gia, phần lớn thị trường bảo hiểm xây dựng, lắp đặt thuộc về các công ty bảo hiểm như công ty bảo hiểm Bảo Việt, Công ty bảo hiểm Bảo Minh, PJICO, PVI, Bảo Long Điều này cũng dẫn tới công ty bảo hiểm có tiềm năng tài chính không cao cộng với chưa quen với thị trường sẽ không có cơ hội để phát triểm nghiệp vụ này Nhưng qua môi giới, với bản phân tích thị trường và chào phí một cách có chọn lọc các công ty bảo hiểm, môi giới sẽ giúp khách hàng nhìn nhận việc tham gia bảo hiểm tại một công ty theo hướng toàn diện, không chỉ quan tâm tới mức phí và uy tín mà còn ở khả năng chăm sóc khách hàng và độ nhiệt tình của công ty Cho nên, trên một khía cạnh nào đó các công ty bảo hiểm nên tạo điều kiện để môi giới tiếp xúc nhiều với khách hàng, không nên có thái độ ngại qua môi giới vì mức hoa hồng phải trả cho môi giới cao.
Hiện nay thị trường bảo hiểm xây dựng, lắp đặt mức phí bảo hiểm và mức hoa hồng môi giới bảo hiểm là khá cao tuy nhiên các công ty bảo hiểm cũng cần có sự hợp tác để thị trường bảo hiểm xây dựng, lắp đặt phát triển lành mạnh hơn tạo điều kiện cho công ty môi giới bảo hiểm và khách hàng tham gia.
Trong một số trường hợp, khi chủ đầu tư đã tham gia bảo hiểm tại công ty bảo hiểm do môi giới tư vấn nhưng lại gặp tổn thất xảy ra, trong trường hợp mà mà lỗi do chủ đầu tư Để tránh tình trạng các doanh nghiệp bảo hiểm từ chối bồi thường toàn bộ, công ty môi giới cần tăng cường mối quan hệ với các doanh nghiệp bảo hiểm gốc để có được thỏa thuận về trường hợp như trên và công ty bảo hiểm vẫn tiến hành bồi thường theo mức bảo hiểm thiện chí nào đó nhằm giữ được khách hàng đồng thời đẩy mạnh tính nhân văn của bảo hiểm
4 Đối với các chủ đầu tư
Trong mọi mối quan hệ kinh doanh thì người mua luôn là đối tượng được quan tâm nhiều nhất Cũng như vậy trong môi giới bảo hiểm lắp đặt thì các chủ đầu tư (khách hàng) cũng là người có tính quyết định tới sự thành công của các công ty môi giới Ở Việt Nam, thói quen mua bảo hiểm chưa thực sự hình thành và các chủ đầu tư không mấy quan tâm tới việc chọn một công ty môi giới làm đại diện cho mình Họ chỉ muốn làm sao hợp đồng bảo hiểm được ký nhanh nhất, với mức phí thấp nhất và không quan tâm xem thế nào là tốt nhất cho mình Điều này gây không ít khó khăn cho công ty trong việc triển khai hai loại hình môi giới này.
Chính vì thế, kiến nghị với các chủ đầu tư (khách hàng) nên quan tâm nhiều hơn tới quyền lợi của chính bản thân mình, bằng việc lựa chọn công ty môi giới bảo hiểm làm đại diện cho mình trong việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm Đồng thời, các chủ đầu tư không nên chỉ quan tâm tới mức phí bảo hiểm và công ty bảo hiểm mà nên quan tâm tới dịch vụ bảo hiểm mà mình sẽ được hưởng, thông qua môi giới.
Giải pháp nâng cao chất lượng nghiệp vụ môi giới bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại công ty
Để khắc phục những khó khăn mà Công ty gặp phải trong quá trình hoạt động kinh doanh môi giới bảo hiểm xây dựng, lắp đặt trong thời gian qua, đồng thời để thực hiện tốt phương hướng kinh doanh của công ty để ra trong thời gian tới, em xin đưa ra một số giải pháp nhằm đẩy mạnh họat động kinh doanh môi giới bảo hiểm xây dựng, lắp đặt tại Công ty như sau:
1 Thúc đẩy hơn nữa công tác quảng cáo
Công ty môi giới bảo hiểm Việt Quốc tuy là công ty trong nước được thành lập đầu tiên nhưng tuổi đời của Công ty còn khá trẻ và nhiều khách hàng cũng như người tham gia bảo hiểm chưa biết nhiều về Việt Quốc Vì vậy nên cần một kế hoạch quảng cáo mang tính đồng bộ và mang tính khuyếch trương trên diện rộng.
Có thể chia chương trình quảng cáo thành ba hình thức:
Hình thức thứ nhất: Quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng: tivi,đài báo…đây là hình thức quảng cáo rất quan trọng bởi nó sẽ giúp công ty định vị hình ảnh của mình Hiện tại có rất ít công ty bảo hiểm và môi giới bảo hiểm quan tâm đến việc quảng cáo trên các phương tiện đa năng như thế này, các công ty bảo hiểm có tiềm năng tài chính và sản phẩm hàng đầu trên thị trường như Bảo Việt, Bảo Minh, Prudetial đã triển khai hình thức quảng cáo này, nhưng theo thống kê thì rất ít các công ty bảo hiểm và công ty môi giới bảo hiểm còn lại trên thị trường khai thác hình thức quảng cáo trên.
Hình thức thứ hai: Là quảng cáo bằng áp phích, foster,… đây là chương trình quảng cáo có tính quần chúng rộng rãi, có thể đánh vào tất cả những đối tượng mà công ty muốn tiếp xúc, thông thường quảng cáo qua hình thức này hiệu quả là rất cao bởi đa số người dân Việt Nam chưa biết nhiều đế môi giới bảo hiểm và biết cụ thể một công ty môi giới như Việt Quốc thì lại càng nhiều hơn Với việc áp dụng hình thức quảng cáo này sẽ dẫn tới việc nâng cao nhận thức của người dân cũng như các tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân về lĩnh vực hoạt động của công ty.
Hình thức quảng cáo thứ ba là thông qua các hội nghị khách hàng, đây là hình thức khó thực hiện nhưng nếu làm được thì rất hiệu quả và phần nào thể hiện được tiềm năng phát triển của Công ty Qua các hội nghị, Công ty sẽ tập trung được đối tượng cần quan tâm cũng như lĩnh vực trọng tâm mà mình sẽ triển khai trong thời gian tới bằng cách tập trung các doanh nghiệp có nhu cầu bảo hiểm, các nhà cung cấp bảo hiểm và Việt Quốc, qua những buổi hội nghĩ như thế này Công ty sẽ đánh giá được tiềm năng của thị trường, đồng thời tái khẳng định hình ảnh và vai trò của Công ty trong làng bảo hiểm Việt Nam, uy tín của Công ty cũng được tăng lên qua những buổi hội nghị
Các hình thức quảng cáo phải được thực hiện đồng bộ, và có tính toán về thời gian một cách chặt chẽ và hợp lý Ban lãnh đạo công ty cần tạo ra một bộ phận để thực hiện công việc này.
Bảo hiểm xây dựng, lắp đặt có số tiền bảo hiểm lớn và thường do các tổ chức, các doanh nghiệp làm chủ đầu tư vì vậy đối tượng mà Công ty cần hướng tới ở đây chính là các đối tượng này Công ty cần xác định chính xác đối tượng để có cách thức quảng cáo hợp lý.
2 Nâng cao hơn nữa dịch vụ khách hàng
Mấu chốt của việc dẫn đến thành công cho các công ty chính là chất lượng sản phẩm dịch vụ mà công ty cung cấp, bên cạnh đó dịch vụ khách hàng là một khâu quan trọng trong việc làm tăng số lượng khách hàng, đồng thời đó cũng là một cách để công ty có thể cạnh tranh với các đơn vị khác trong cùng lĩnh vực sản phẩm mà tiềm năng tài chính cũng như vị trí trên thị trường là cao hơn Công ty.
Dịch vụ khách hàng tại Công ty chính là mối quan tâm của công ty tới các chủ doanh nghiệp Để dịch vụ bán hàng được hiệu quả, đòi hỏi Công ty phải có chương trình được xây dựng từ trước và được áp dụng cho toàn Công ty.
* Giai đoạn trước khi hợp đồng được ký kết:
Thông thường giai đoạn này công tác chăm sóc khách hàng thường tập trung vào việc khoanh vùng khách hàng, đi liền với việc tiếp xúc và giúp khách hàng có được cái nhìn thiện cảm về công ty, để chuẩn bị cho việc ký kết hợp đồng tư vấn. Đây là bước đầu tiên và rất quan trọng, bởi nó góp phần gia tăng số lượng khách hàng tại công ty nếu có một dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt.
* Giai đoạn thực hiện hợp đồng bảo hiểm: Đây là giai đoạn đi kèm với việc công ty thực hiện hợp đồng, dịch vụ chăm sóc khách hàng có thể đi liền với công tác tác thực hiện hợp đồng Công ty nên trọng tâm vào việc giúp các chủ doanh nghiệp xây dựng chương trình quản trị rủi ro tốt cũng như lựa chọn loại hình bảo hiểm tốt nhất tại công ty bảo hiểm tốt nhất.Công tác chăm sóc khách hàng chính là thể hiện sự quan tâm và mức độ thường xuyên của công ty tới các chủ doanh nghiệp Công ty nên định kỳ hỏi thăm và xem xét các chủ doanh nghiệp đang trong trình trạng nào và có cần giúp đỡ gì không.Những gì mà công ty làm trong giai đoạn này sẽ giúp khách hàng đánh giá được chất lượng dịch vụ mà Công ty cung cấp là có tốt hay không, có nên tiếp tục hay không Đặc biệt, trong trường hợp chủ doanh nghiệp không may xẩy ra tổn thất,dịch vụ khách hàng của Công ty cần đẩy mạnh hơn nữa, làm sao để các chủ doanh nghiệp có thể được bồi thường trong thời gian ngắn nhất với mức bồi thường tối đa có thể được hưởng, tránh tình trạng hồ sơ bồi thường nằm tồn đọng, công tác bồi thường kéo dài và gây phiền hà cho chủ đầu tư.
* Giai đoạn sau khi thực hiện hợp đồng:
Thông thường khi hợp đồng bảo hiểm hết hiệu lực, các công ty thường không quan tâm tới khách hàng nữa, hoặc trong trường hợp khách hàng đã trở nên quen thuộc thì công ty cũng không thường xuyên chăm sóc như trước nữa Đây cũng là một điều khiến cho khách hàng lựa chọn một đơn vị môi giới khác làm đại diện cho mình Công tác chăm sóc khách hàng sau hợp đồng cũng là một khâu quan trọng không kém gì hai giai đoạn trước, nếu dịch vụ khách hàng tốt trong giai đoạn này sẽ khiến cho công ty vừa giữ được khách hàng truyền thống vừa tạo ra hình ảnh tốt đẹp của công ty trong mắt các chủ đầu tư. Để có được công tác dịch vụ khách hàng tốt, Công ty cần chuyên môn hóa trong nghiệp vụ và đi sâu vào chất lượng dịch vụ mà mình cung cấp Gọi điện hỏi thăm khách hàng, luôn theo khách hàng thực hiện hợp đồng, trao đổi và giải đáp thắc mắc cho khách hàng, quan tâm tới những khó khăn mà doanh nghiệp gặp phải trong quá trình thực hiện hợp đồng, thời gian, thời hạn nộp phí bảo hiểm có thể linh động sao cho phù hợp với Công ty cũng như khả năng tài chính của doanh nghiệp.
Dịch vụ khách hàng là cách mà các công ty định hình nên phong cách và nét đặc trưng cho đơn vị mình trong việc cung cấp sản phẩm dịch vụ liên quan, đôi khi là văn hóa công ty, đôi khi cũng chính là tính chuyên nghiệp trong hoạt động kinh doanh của mỗi đơn vị Vì vậy, để Công ty thực sự phát triển trong việc cung cấp dịch vụ môi giới bảo hiểm xây dựng, lắp đặt đòi hỏi Công ty phải dần hoàn thiện hệ thống dịch vụ và định hình phong cách cho riêng mình, đồng thời luôn coi việc chăm sóc khách hàng là một tất yếu để dẫn tới thành công cho công ty.
Môi giới bảo hiểm xây dựng, lắp đặt thế mạnh của công ty vì vậy để khách hàng thấy được khả năng, tính chuyên nghiệp của mình trong quá trình môi giới là hết sức cần thiết đối với Công ty trong quá trình hoạt động
3 Vấn đề nguồn nhân lực
Sau khi đã thiết lập được hình ảnh của mình, Công ty cũng cần phải có chương trình hành động cụ thể và lâu dài, điểm mạnh của môi giới bảo hiểm chính là khả năng chuyên môn nghiệp vụ và tính đại diện vì quyền lợi của khách hàng. Cho nên, công ty rất cần có đội ngũ nhân viên tích cực và chuyên nghiệp trong hoạt động môi giới bảo hiểm xây dựng, lắp đặt Tiến hành xây dựng và hoàn thiện đội ngũ nhân viên theo hướng chuyên nghiệp hóa, nâng cao kinh nghiệm hoạt động của nhân viên trong nghiệp vụ môi giới bảo hiểm xây dựng và lắp đặt Đi liền với công việc, công ty rất cần có chế độ thưởng và lương hoàn thiện và có tính kích thích nhân viên toàn công ty nhất là công ty chuyên trách về nghiệp vụ môi giới bảo hiểm xây dựng, lắp đặt.