Phát triển cho vay sản xuất kinh doanh của cá nhân, hộ gia đình trong các làng nghề tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh từ sơn

TRƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN mẫn văn khánh phát triển cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề ngân hàng tmcp đầu t phát triển việt nam - chi nhánh từ sơn Chuyên ngành: quản trị kinh doanh thơng mại Ngời hớng dẫn khoa học: pgs.ts nguyễn văn tuấn Hà Nội - 2015 MC LC MC LC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA CÁ NHÂN, HỘ GIA ĐÌNH TRONG CÁC LÀNG NGHỀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan phát triển cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề ngân hàng thương mại 1.1.1 Những vấn đề làng nghề 1.1.2 Hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề .7 1.2 Phát triển cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề 1.2.2 Sự cần thiết phát triển cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề ngân hàng thương mại .10 1.2.3 Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề 11 1.2.4 Phát triển khách hàng vay hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề 13 1.2.5 Phát triển phương thức cho vay hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề 14 1.2.6 Phát triền hệ thống cung ứng dịch vụ hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề 16 1.2.7 Các tiêu chí phát triển cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề 17 1.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề ngân hàng thương mại .19 1.3.1 Các nhân tố thuộc ngân hàng .19 1.3.2 Nhân tố thuộc làng nghề 23 1.3.3 Nhân tố khách quan 24 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY SXKD CỦA CÁ NHÂN, HỘ GIA ĐÌNH TRONG CÁC LÀNG NGHỀ TẠI BIDV TỪ SƠN 27 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Từ Sơn 27 2.1.1 Tổng quan đặc điểm tự nhiên, kinh tế-xã hội Thị xã Từ Sơn vùng lân cận 27 2.1.2 Quá trình phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn 28 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn 30 2.2 Thực trạng phát triển cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề BIDV Từ Sơn 38 2.2.1 Các văn pháp lý điều chỉnh hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề BIDV Từ Sơn 38 2.2.2 Thực trạng phát triển cho vay SXKD cá nhân, hộ gia đình làng nghề BIDV Từ Sơn .45 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay SXKD cá nhân, hộ gia đình làng nghề BIDV Từ Sơn 55 2.3.1 Kết đạt 55 2.3.2 Hạn chế 59 2.3.3 Nguyên nhân 64 2.3.2 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay SXKD cá nhân, hộ gia đình làng nghề BIDV Từ Sơn 68 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY SXKD CỦA CÁ NHÂN, HỘ GIA ĐÌNH TRONG CÁC LÀNG NGHỆ TẠI BIDV TỪ SƠN 73 3.1 Định hướng phát triển cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề BIDV Từ Sơn thời gian tới 73 3.1.1 Thuận lợi khó khăn việc phát triển cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề BIDV Từ Sơn thời gian tới 73 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề Ngân hàng TMCP đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Từ Sơn 76 3.2 Giải pháp phát triển cho vay SXKD làng nghề BIDV Từ Sơn 77 3.2.1 Giải pháp Ngân hàng 77 3.2.2 Giải pháp khách hàng 89 3.3 Một số kiến nghị 93 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 93 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước .94 3.3.3 Kiến nghị với làng nghề 95 KẾT LUẬN 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam CBTD Cán tín dụng CNH-HĐH Cơng nghiệp hóa- Hiện đại hóa KCN Khu cơng nghiệp KH Khách hàng NH Ngân hàng NHBL Ngân hàng bán lẻ NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước QLKH Quản lý khách hàng SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ BẢNG Bảng 2.1 Một số tiêu huy động vốn giai đoạn năm 2012 đến năm 2014 32 Bảng 2.2: Một số tiêu dư nợ tín dụng BIDV Từ Sơn 35 Bảng 2.3 Một số tiêu kết kinh doanh BIDV Từ Sơn .37 Bảng 2.4 Kết cho vay theo sản phẩm phục vụ sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề 48 Bảng 2.5 Kết hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề BIDV Từ Sơn .50 Bảng 2.6 Kết cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình theo địa bàn 52 Bảng 2.7 Tình hình cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân hộ gia đình số ngân hàng Từ Sơn 54 Bảng 2.8 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay SXKD khách hàng 55 Bảng 2.9: Lãi suất cho vay số ngân hàng địa bàn Từ Sơn 57 Bảng 2.10 Đánh giá chất lượng phục vụ dịch vụ khách hàng 61 Bảng 3.1 Tiêu chuẩn xác định khách hàng tín dụng bán lẻ mục tiêu 84 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Huy động vốn cuối kỳ (2012-2014) 31 Biểu đồ 2.2 Dư nợ tín dụng cuối kỳ BIDV Từ Sơn 34 Biểu đồ 2.3: Dư nợ cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề BIDV Từ Sơn 46 Biểu đồ 2.4 Tín dụng cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình số ngân hàng địa bàn Từ Sơn .54 Biểu đồ 2.5: Số lượng khách hàng có quan hệ với BIDV Từ Sơn 56 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức BIDV Từ Sơn 30 TR¦êNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN mẫn văn khánh phát triển cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề ngân hàng tmcp đầu t phát triển việt nam - chi nhánh từ sơn Chuyên ngành: quản trị kinh doanh thơng mại Ngời hớng dẫn khoa học: pgs.ts nguyễn văn tuÊn Hµ Néi - 2015 i CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA CÁ NHÂN, HỘ GIA ĐÌNH TRONG CÁC LÀNG NGHỀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Phát triển cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề hoạt động tăng quy mô số lượng chất lượng dư nợ cho vay nhằm thực mục tiêu cuối lợi nhuận tăng, đảm bảo ngân hàng phát triển bền vững kinh tế thị trường Do ngân hàng phát triển theo bốn hướng: Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề: Để phát triển đươc cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề, ngân hàng cần nâng cao tiện ích sản phẩm có, phát triển sản phẩm khác tương tác hỗ trợ sản phẩm trước, phát triển đa dạng hóa danh mục cho vay cá nhân, hộ gia đình nâng cao chất lượng dịch vụ sản phẩm đó, để phát triển điều trên, ngân hàng cần phải phát triển ưu tiên vấn đề phát triển kiến thức dịch vu, sản phẩm Điều quan trọng nhân viên chi nhánh phải có kiến thức sản phẩm cách thích đáng, để nhận biết nhu cầu khách hàng, phát họa dịch vụ NH để thỏa mãn nhu cầu Trong việc phát họa dịch vụ để chắn nguyên tắc thích hợp thiết lập khuyến khích phát triển kinh doanh cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề cách tích cực Phát triển khách hàng vay hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề: Khách hàng người cung cấp hoạt động kinh doanh, định thành công hay thất bại tổ chức Đối với NHTM, khách hàng không mang lại lợi nhuận mà đối tượng cung cấp vốn cho hoạt động ngân hàng Các chiến lược hoạt động marketing phát triển khách hàng ngân hàng Sau xác i ii định thi trường mục tiêu, ngân hàng tập trung vào tính đồng nhu cầu sản phẩm dịch vụ ngân hàng để xây dựng chương trình marketing không phân biệt nhằm thu hút đông đảo khách hàng, mở rộng doanh số tăng hình ảnh ngân hàng cách tuyền truyền quảng cáo rộng với quy mơ lớn để tạo uy tín, hình ảnh sản phẩm dịch vụ ngân hàng phù hợp với đối tượng khách hàng Phát triển phương thức cho vay hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề: Thời hạn cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề ngân hàng phong phú đa dạng Nó cung cấp khoản tín dụng: ngắn hạn, trung hạn, cho vay dài hạn tuỳ vào nhu cầu điều kiện khách hàng cần nguồn vốn.Vì Vậy phương thức cho vay áp dụng triển khai cho vay SXKD cá nhân, hộ gia đình làng nghề sau: Phương thức cho vay lần, Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng, Cho vay trả góp, Cho vay thấu chi cầm cố sổ tiết kiệm Phát triền hệ thống cung ứng dịch vụ hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề:Mạng lưới văn phòng giao dịch, chi nhánh phát triển cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình cần thiết, địa điểm phù hợp, thuận tiện cho giao dịch tiết kiệm đẩy nhanh tiêu thụ Hiện nay, có cách cung cấp sản phẩm, dịch vụ như: cung cấp tất loại sản phẩm, dịch vụ; cung cấp số dịch vụ ngân hàng đặc biệt hay chuyên biệt; tự động hoàn toàn nhờ vào kỹ thuật điện tử.Đặc biệt, việc phát triển hệ thống cung ứng dịch vụ cần thiết cho vay cá nhân, hộ gia đình làng nghề, bời việc phát triển mở rộng thêm văn phòng giao dịch, chi nhánh thể để khách hàng biết đến hình ảnh ngân hàng nhiều quản lý khách hàng tốt chi nhánh, khu vực khác ii iii CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY SXKD CỦA CÁ NHÂN, HỘ GIA ĐÌNH TRONG CÁC LÀNG NGHỀ TẠI BIDV TỪ SƠN Kết cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề BIDV Từ Sơn: Năm 2012 dư nợ cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề cuối kỳ đạt 650 tỷ đồng Năm 2013, dư nợ tín dụng cuối kỳ đạt 931 tỷ đồng, tức tăng 281 tỷ đồng (tương đương 43,23%) so với năm 2012 Đến năm 2014, dư nợ tín dụng tăng 77 tỷ đồng so với năm 2013 (tương đương tăng 8,27%) mức 1008 tỷ đồng Để giải thích việc dư nợ cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề tăng lên mạnh vào năm 2013 đường lối đắn BIDV Từ Sơn, phát triển cho vay bán lẻ làng nghề truyền thống đồ gỗ Đồng Kỵ, Phù Khê, Hương Mạc; sắt thép Đa Hội, Đa Vạn; chợ vải Ninh Hiệp tình hình thị trường làng nghề đồ gỗ mỹ nghệ trở nên sôi động trở lại nên nhu cầu vay vốn cá nhân, hộ gia đình tăng cao Bên cạnh đó, BIDV Từ Sơn phát triển mạnh sản phẩm cho vay thấu chi cầm cố sổ tiết kiệm Đến năm 2014 tốc độ tăng trưởng đạt 11% ảnh hưởng suy thối kính tế nên ngân hàng thắt chặt việc cho vay Xét theo loại hình sản phẩm: Trong sản phẩm tín dụng BIDV Từ sơn cung cấp thị trường, chủ yếu cạnh tranh so với ngân hàng khác lãi suất cho vay BIDV Từ Sơn thấp hơn, khách hàng tìm thấy giá rẻ an toàn, thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh gọn Hiện BIDV Từ Sơn áp dụng sản phẩm để phát triển cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề là: Cho vay hộ kinh doanh, cho vay thấu chi SXKD, cho vay mua sắm tài sản cố định Trong sản phẩm phục vụ cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề BIDV Từ Sơn, sản phẩm cho vay hộ kinh doanh chiếm tỷ trọng dư nợ lớn nhất, 80% tổng dư nợ cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình làng nghề Tổng dư nợ cho vay hộ sản xuất kinh doanh BIDV năm 2013 đạt 931 tỷ đồng, tăng số tuyệt đối so với năm iii