Mục lục Mục lục Trang Lời mở đầu 1 I cơ sở lý thuyết 2 1 Hoạt động cho vay 2 a Thấu chi 2 b Cho vay trực tiếp từng lần 2 c Cho vay theo hạn mức 3 d Cho vay luân chuyển 4 e Cho vay trả góp 5 f Cho vay[.]
Mục lục Trang Lời mở đầu I sở lý thuyết .2 Hoạt động cho vay a Thấu chi .2 b Cho vay trực tiếp lần c Cho vay theo hạn mức .3 d Cho vay luân chuyển e Cho vay trả góp f Cho vay gián tiếp .6 Đối tượng cho vay hỗ trợ lãi suất II Cơ sở thực tiễn Tổng quan gói hỗ trợ cho vay Cơ chế cho vay hỗ trợ lãi suất Ngân hàng thương mại 12 a Cơ chế cho vay hỗ trợ lãi suất 12 b Hạn chế chế cho vay hỗ trợ lãi suất 19 c Khắc phục 24 III Kết luận 27 Danh mục tài liệu tham khảo 30 Lời mở đầu Kể từ khủng hoảng kinh tế tài bắt đầu bùng phát, nhiều quốc gia giới đưa gói kích thích nhằm thúc đẩy kinh tế vượt qua khó khăn Các gói kích thích bao gồm nhiều biện pháp đẩy mạnh đầu tư phủ cắt giảm thuế, với mục đích kích thích tiêu dùng thời kỳ khủng hoảng khiến nhiều người dân hạn chế chi tiêu Từ Mỹ tới Trung Quốc hay Nhật Bản tung gói kích thích riêng mình, nhiên hiệu biện pháp nước lại khác Như đẩy mạnh đầu tư phủ cắt giảm thuế, với mục đích kích thích tiêu dùng thời kỳ khủng hoảng khiến nhiều người dân hạn chế chi tiêu Từ Mỹ tới Trung Quốc hay Nhật Bản tung gói kích thích riêng mình, nhiên hiệu biện pháp nước lại khác Việt Nam khơng nằm ngồi phạm vi ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế giới Sự suy giảm kinh tế toàn cầu làm sụt giảm nhu cầu hàng xuất Việt Nam Các luồng vốn đầu tư trở nên khan phạm vi toàn cầu, làm giảm mạnh dòng FDI vào Việt Nam Trong bối cảnh kinh tế giới nước gặp khơng khó khăn, Chính phủ đưa giải pháp nhằm ngăn chặn suy thoái kinh tế, đảm bảo an sinh xã hội giống nước giới Chính phủ Việt Nam có gói kích cầu kinh tế Gói kích cầu chia làm gói nhỏ: gói hỗ trợ lãi suất 4% cho tổ chức cá nhân vay để sản xuất kinh doanh, cho vay tiêu dùng, hoãn thuế thu nhập cá nhân Đặc biệt gói hỗ trợ lãi suất 4% có tác động khích lệ doanh nghiệp tiếp tục vay vốn ngân hàng để sản xuất kinh doanh Vấn đề thiếu vốn để tiếp tục sản xuất kinh doanh doanh nghiệp vấn đề cấp bách sử dụng gói hỗ trợ phù hợp Tuy nhiên, hiệu gói hỗ trợ có đạt mục tiêu đặt hay không cần phụ thuộc vào nhiều yếu tố đặc biệt chế cho vay hỗ trợ lãi suất ngân hàng thương mại Việt Nam Chính mà viết sâu vào phân tích chế cho vay hỗ trợ lãi suất ngân hàng thương mại Việt Nam thực có tác động tới kinh tế? I sở lý thuyết Hoạt động cho vay a Thấu chi Thấu chi nghiệp vụ cho vay qua ngân hàng cho phép người vay chị trội (vượt) số dư tiền gửi tốn giới hạn định khoảng thời gian xác định Giới hạn gọi hạn mức thấu chi Để thấu chi khách hàng phải làm đơn xin ngân hàng hạn mức thấu chi thời gian thấu chi( phải trả phí cam kết cho ngân hàng) Trong q trình hoạt động, khách hàng séc, lập ủy nhiệm chi, mua thẻ séc vượt số dư tiền gửi để chi trả ( giới hạn hạn mức thấu chi) Khi khách hàng có tiền nhập tài khoản tiền gửi ngân hàng thu nợ gốc lãi Số lãi mà ngân hàng phải trả: Lãi suất thấu chi x thời gian thấu chi x số tiền chi Các khoản chi hạn mức thấu chi chịu lãi suất phạt bị đình sử dụng hình thức Thấu chi dựa sở thu chi khách hàng không phù hợp thời gian quy mô Thời gian số lượng thiếu dự đốn dựa vào dự đốn ngân quỹ song khơng xác Do vậy, hình thức cho vay tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng q trình tốn : chủ động, nhanh , kịp thời Thấu chi hình thức tín dụng ngắn hạn, linh hoạt thủ tục đơn giản, phần lớn khơng có đảm bảo, cấp cho doanh nghiệp lẫn cá nhân vài ngày tháng năm dùng để trả lương, chi khoản phải nộp, mua hàng Hình thức nhìn chung sử đụng khách hàng có độ tin cậy cao, thu nhập đặn kì thu nhập ngắn b Cho vay trực tiếp lần Là hình thức cho vay tương đối phổ biến ngân hàng khách hàng khơng có nhu cầu vay thường xun, khơng có điều kiện để cấp hạn mức thấu chi Một số khách hàng sử dụng vốn chủ sở hữu chủ yếu, có nhu cầu thời vụ, hay mở rộng sản xuất đặc biệt vay ngân hàng, tức vốn từ ngân hàng tham gia vào số giai đoạn định chu kỳ sản xuất kinh doanh Mỗi lần vay khách hàng phải làm đơn trình ngân hàng phương án sử dụng vốn vay Ngân hàng phân tích khách hàng kí hợp đồng cho vay, xác định qui mô cho vay, thời hạn giải ngân, thời kỳ trả nợ, lãi suất yêu cầu đảm bảo cần Mỗi vay tách biệt thành hồ sơ ( khế ước nhận nợ) khác Theo kì hạn nợ hợp đồng, ngân hàng thu gốc lãi Trong trình khách hàng sử dụng tiền vay, ngân hàng kiểm sốt mục đích hiệu Nếu thấy có dấu hiệu vi phạm hợp đồng ngân hàng thu nợ trước hạn chuyển nợ hạn Lãi suất cố định thả theo thời điểm tính lãi Nghiệp vụ cho vay lần tương đối đơn giản Ngân hàng kiểm sốt cho vay tách biệt c Cho vay theo hạn mức Đây nghiệp vụ tín dụng theo ngân hàng thỏa thuận cấp cho khách hàng hạn mức tín dụng Hạn mức tín dụng tính cho ki cuối kì Đó số dư tối đa thời điểm tính Hạn mức tín dụng cấp sở kế hoạch sản xuất kinh doanh, nhu cầu vốn nhu cầu vay vốn khách hàng Trong kì khách hàng thực vay – trả nhiều lần, song dư nợ khơng vượt q hạn mức tín dụng Một số trường hợp ngân hàng quy định hạn mức cuối kì Dư nợ kì lớn hạn mức Tuy nhiên, đến cuối kì, khách hàng phải trả nợ để giảm dư nợ cho dư nợ cuối kì khơng vượt hạn mức Mỗi lần vay khách hàng cần trình bày phương án sử dụng tiền vay, nộp chứng từ chứng minh, mua hàng dịch vụ nêu yêu cầu vay Sau kiểm tra tính chất hợp pháp hợp lệ chứng từ, ngân hàng phát tiền cho khách hàng Đây hình thức cho vay thuận tiện cho khách hàng vay mượn thường xuyên, vốn vay tham gia thường xuyên vào trình sản xuất kinh doanh Trong nghiệp vụ ngân hàng khơng xác định trước kì hạn nợ thời hạn tín dụng Khi khách hàng có thu nhập, ngân hàng thu nợ, tạo chủ động quản lý ngân quỹ cho khách hàng Tuy nhiên, lần vay khơng tách biệt thành kì hạn nợ cụ thể nên ngân hàng khó kiểm sốt hiệu sử dụng lần vay Ngân hàng phát vấn đề khách hàng nộp báo cáo tài dư nợ lâu khơng giảm sút d Cho vay luân chuyển Là nghiệp vụ cho vay dựa luân chuyển hàng hóa Doanh nghiệp mua hàng thiếu vốn Ngân hàng cho vay để mua hàng thu nợ doanh nghiệp bán hàng Đầu năm hặc quí, người vay phải làm đơn xin vay luân chuyển Ngân hàng khách hàng thỏa thuận với phương thức vay, hạn mức tín dụng, nguồn cung cấp hàng hóa khả tiêu thụ Hạn mức tín dụng thỏa thuận năm vài năm Đây khơng phải thời hạn hồn trả mà thời hạn để ngân hàng xem xét lại mối quan hệ với khách hàng định có cho vay hay không tùy mối quan hệ ngân hàng khách hàng cung tình tình tài khách hàng Việc cho vay dựa luân chuyển hàng hóa nên ngân hàng lẫn doanh nghiệp phải nghiên cứu kế hoạch lưu chuyển hàng hóa để dự đốn dịng ngân quỹ thời gian tới Ví dụ: kế hoạch ln chuyển hàng hóa kì: Dư đầu kì Mua kì Bán kì Dư cuối kì Mua kì Bán kì Dư cuối kì 120 20 12 128 10 138 20 Kì mua doanh nghiệp vay ngân hàng 20, bán ngân hàng thu nợ 12, kì cho vay 30, thu nợ 10 Người vay cam kết khoản vay trả cho người bán khoản thu bán hàng dùng để trả vào tài khoản tiền vay trước trích trả lại tài khoản tiền vay trước trích trả lại tài khoản tiền gửi tốn khách hàng Khi vay, khách hàng cần gửi đến ngân hàng chứng từ hóa đơn nhập hàng số tiền cần vay Ngân hàng cho vay trả tiền cho người bán Theo hình thức này, giá trị hàng hóa mua vào ( có hóa đơn, hợp pháp, hợp lệ đối tượng) đối tượng ngân hàng cho vay; thu nhập bán hàng nguồn để chi trả cho ngân hàng Ngân hàng cho vay theo tỉ lệ định tùy theo khối lượng chất lượng quan hệ nợ nần người vay Các khoản phải thu hàng hóa kho trở thành vật đảm bảo cho khoản cho vay Cho vay luân chuyển thường áp dụng doanh nghiệp thương nghiệp doanh nghiệp sản xuất có chu kì tiêu thụ ngắn ngày, có quan hệ vay-trả thường xuyên với ngân hàng Cho vay luân chuyển thuận tiện cho khách hàng Thủ tục vay cần thực lần cho nhiều lần vay Khách hàng đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời, vậy, việc toán cho người cung cấp nhanh gọn e Cho vay trả góp Cho vay trả góp hình thức tín dụng, theo ngân hàng cho phép khách hàng trả gốc làm nhiều lần thời hạn tín dụng thỏa thuận Cho vay trả gốp thường áp dụng khoản vay trung dài hạn, tài trợ cho tài sản cố định hàng lâu bền Số tiền trả lần tính tốn cho phù hợp với khả trả nợ (thường từ khấu hao thu nhập sau thuế dự án, từ thu nhập hàng kì người tiêu dùng) Ngân hàng thường cho vay trả góp người tiêu dùng thơng qua hạn mức định Ngân hàng toán cho người bán số hàng hóa mà khách hàng mua trả góp Các cửa hàng bán lẻ nhận tiền sau bán hàng từ phía ngân hàng làm đại lí thu tiền cho ngân hàng, khách hàng trả trực tiếp cho ngân hàng Đây hình thức tín dụng tài trợ cho người mua ( qua đến người bán) nhằm khuyến khích tiêu thụ hàng hóa Cho vay trả góp rủi ro cao khách hàng thường chấp hồng hóa mua trả góp Khả trả nợ phụ thuộc vào thu nhập dặn người vay Nếu người vay việc, ốm đau, thu nhập giảm sút khả thu nợ ngân hàng bị ảnh hưởng Chính rủi ro cáo nên lãi suất cho vay trả góp thường cao khung lãi suất cho vay ngân hàng f Cho vay gián tiếp Phần lớn cho vay ngân hàng cho vay trực tiếp Bên cạnh ngân hàng phát triển hình thức cho vay gián tiếp Đây hình thức cho vay thơng qua tổ chức trung gian Ngân hàng cho vay qua tổ, đội, nhóm nhóm sản xuất, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh, Hội Phụ nữ Các tổ chức thường liên kết thành viên theo mục đích riêng, song chủ yếu hỗ trợ lẫn nhau, bảo vệ quyền lợi cho thành viên Vì vậy, việc phát triển kinh tế, làm giàu, xóa đói giảm nghèo ln trung gian quan tâm (1) (2) (3) ngân hàng Trung gian: tổ chức, đội, hội, nhóm (3) Khách hàng ( thường nơng dân, người bn bán nhỏ lẻ ) (1) Phân tích tín dụng trước cho vay (2) Ngân hàng phát tiền vay trực tiếp cho khách hàng (3) Các tổ chức trung gian thu nợ hộ cho ngân hàng Ngân hàng chuyển vài khâu hoạt động cho vay sang tổ chức trung gian, thu nợ, phát tiền vay Tổ chức trung gian đứng tín chấp cho thành viên vay Điều thuận tiện người vay khơng đủ tài sản chấp Để bù đắp phần chi phí trung gian, ngân hàng trích phần thu nhập để lại cho trung gian Ngân hàng cho vay thơng qua người bán lẻ sản phẩm đầu vào trình sản xuất Việc cho vay theo cách hạn chế người vay sử dụng tiền sai mục đích Cho vay gián tiếp thường áp dụng thị trường có nhiều vay nhỏ, người vay phân tán, cách xa ngân hàng Trong trường hợp vậy, cho vay qua trung gian tiết kiệm chi phí cho vay ( phân tích, giám sát, thu nợ ) Cho vay qua trung gian nhằm giảm bớt rủi ro, chi phí ngân hàng Tuy nhiên, bộc lộ khuyết điểm Nhiều trung gian lợi dụng vị ngân hàng khơng kiểm sốt tốt tăng lãi suất vay lại, giữ lấy số tiền thành viên khác cho riêng Các nhà bán lẻ lợi dụng để bán hàng chất lượng với giá đắt cho người vay vốn Đối tượng cho vay hỗ trợ lãi suất Theo định số 131/QĐ-TTg thủ tướng phủ việc hỗ trợ lãi suất cho tổ chức cá nhân vay vốn ngân hàng để sản xuất-kinh doanh Điều Đối tượng phạm vi áp dụng Các tổ chức tín dụng cho vay vốn tổ chức, cá nhân (gọi chung khách hàng vay) theo quy định pháp luật, bao gồm: ngân hàng thương mại Nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước hoạt động Việt Nam, ngân hàng 100% vốn nước Quỹ Tín dụng nhân dân trung ương (dưới gọi chung ngân hàng thương mại) Các khoản vay ngắn hạn ngân hàng đồng Việt Nam theo hợp đồng tín dụng ký kết giải ngân năm 2009 tổ chức (doanh nghiệp, hợp tác xã, tổ hợp tác, hộ gia đình …), cá nhân để làm vốn lưu động sản xuất – kinh doanh, thống kê tín dụng theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chế độ báo cáo thống kê; trừ khoản vay thuộc ngành, lĩnh vực theo Phụ lục kèm theo Quyết định Khách hàng vay không thuộc đối tượng hỗ trợ lãi suất thống kê theo ngành lĩnh vực sau: Ngành Công nghiệp khai thác mỏ Hoạt động tài Ngành quản lý nhà nước an ninh quốc phịng, Đảng, đồn thể, bảo đảm xã hội bắt buộc Giáo dục đào tạo Y tế hoạt động cứu trợ xã hội Hoạt động văn hóa, thể thao Hoạt động liên quan đến kinh doanh tài sản dịch vụ tư vấn (trừ hoạt động đầu tư xây dựng nhà cho người có thu nhập thấp) Hoạt động phục vụ cá nhân công cộng (bao gồm cho vay thơng qua thẻ tín dụng) Hoạt động dịch vụ hộ gia đình 10 Hoạt động tổ chức quốc tế 11 Nhập mặt hàng tiêu dùng 12 Đầu tư kinh doanh chứng khoán 13 Kinh doanh bất động sản hình thức mua, bán quyền sử dụng đất II sở thực tiễn Tổng quan gói hỗ trợ cho vay Cuộc khủng hoảng tài giới trở nên gay gắt nhanh chóng gây suy giảm kinh tế phạm vi toàn cầu Vào tháng 11/2008 IMF dự báo tỷ lệ tăng trưởng năm 2009 2,2% Nhưng tháng đầu năm 2009 thị trường tài tụt dốc nghiêm trọng, sản xuất mậu dịch quốc tế đột ngột giảm xuống Do vậy, IMF đánh giá lại đưa dự báo kinh tế giới suy giảm mức 0,5-1% năm 2009 Vì vậy, quốc gia giới điều chỉnh sách tài chính- tiền tệ nhằm ngăn chặn đà suy thoái Đối với Việt Nam, vấn đề quan trọng đặt sách tài chính-tiền tệ phải điều hành cho vừa phịng ngừa nguy lạm phát cáo quay trở lại, vừa ngăn chặn suy giảm kinh tế bối cảnh khủng hoảng tài giới có chiều hướng gia tăng ảnh hưởng xấu đến tốc độ tăng trưởng phát triển kinh tế Nỗ lực phủ thực liệt nhóm giải pháp chống lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô Lạm phát kìm chế giảm xuống cịn 24,2% tháng 11, đến hết năm 2008 mức lạm phát 19,89% so với tháng 12/2007 Nhưng tăng trưởng lại vấn đề lớn đặt bối cảnh kinh tế giới lâm vào suy thối, khủng hoảng tìa Mỹ lan rộng sang nhiều nước khác trở nên trầm trọng Việt Nam chịu tác động tình trạng suy giảm giới kéo dài ngăn cản đầu tư thu hẹp nhu cầu nước phát triển hàng hóa xuất Việt Nam Tốc độ tăng trưởng kinh tế giảm dẫn đến việc giảm giá nhiều loại nguyên, nhiên liệu Mặc dù điều giúp giảm áp lực lạm phát, làm giảm triển vọng tăng trưởng kinh tế xuất dựa nhiều sản phẩm sơ chế Việt Nam Theo dự báo IMF, tăng trưởng GDP thực tế Việt Nam giảm xuống mức 4,5% năm 2009, từ mức 6,23% năm 2008 Ngày 11/12/2008, Chính phủ có Nghị số 30 giải pháp cấp bách ngăn chặn suy giảm kinh tế, trì tăng trưởng kinh tế, trì tăng trưởng kinh tế, bảm đảm an sinh xã hội Mặc dù vậy, kinh tế Việt Nam đặt kỳ vọng vào mục đồng - tăng 385,69 tỷ đồng, tương đương 5,09% Đối với số dư nợ phân theo đối tượng khách hàng vay vốn, tính đến ngày 29/10, doanh nghiệp Nhà nước vay 62.415,68 tỷ đồng Doanh nghiệp nhà nước gồm: công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài… vay 284.426,62 tỷ đồng Hộ sản xuất vay 66.363,39 tỷ đồng Dưới bảng kết gói kích cầu năm 2009 Một số tiêu chủ yếu tháng đầu năm 2009 ( tăng/giảm) so với kỳ năm trước(%): Giá trị sản xuất công nghiệp +5,1% Tổng mức bán lẻ hàng hóa doanh thu dịch vụ tiêu dùng +18,3% Tổng kim ngạch xuất -13,4% Tổng kim ngạch nhập -32,0% Khách quốc tế đến Việt Nam -18,7% Vốn đầu tư XDCB thuộc nguồn vốn ngân sách Nhà nước thực hiện(so với kế hoạch năm 2009) Chỉ số giá tiêu dùng tháng đầu năm so với kỳ năm trước Nguồn: Tổng cục Thống kê 16 49,3% +9,25% Diễn biến lãi suất huy động cho vay VNĐ năm 2008-2009 Lãi suất thị trường có xu hướng giảm từ đầu tháng 1/2009 đến tháng 2/2009 mức giảm từ 0,7-2,5%/năm, từ nửa cuối tháng 2/2009 đến nay, NHTM điều chỉnh tăng lãi suất huy động VNĐ với mức tăng khoảng 0,5-1,5%/năm Tính đến cuối tháng 3/2009, mặt lãi suất thấp so với cuối năm 2008 tháng 3/2008 tạo điều kiện cho doanh nghiệp, hộ sản xuất tiếp cận với vốn vay ngân hàng để trì sản xuất kinh doanh tạo việc làm Lãi suất huy động VNĐ có kỳ hạn mức 6-8%/năm; lãi suất cho vay phổ biến mức 4-6%/năm khoản vay hỗ trợ lãi suất,đối tượng không hỗ trợ lãi suất khoảng 8-10%/năm, thấp so với lãi suất kỳ năm 2008(14,6%-18,4%/năm) Giá trị sản xuất công nghiệp 8T/2009 thấy dấu hiệu phục hồi Cụ thể tốc độ tăng giá trị sản xuất công nghiệp hàng tháng so với kỳ năm trước lên trở lại sau chạm đáy 2,4% vào T3/2009 chủ yếu nhòe vào phục hồi tăng trưởng khu vực dân doanh FDI Tốc độ tăng trưởng GDP nước ta quý 2/2009 4,5% thua xa Trung Quốc xấp xỉ Indonexia 4% cao Thái Lan-4,9% Về tăng trưởng kinh tế Việt Nam số nước có tốc độ tăng trưởng GDP dương 17 Chính sách tiền tệ “mở rộng” hỗ trợ lãi suất thực có hiệu quả, với sách tài giảm bớt khó khăn cho doanh nghiệp, người vay vốn điều kiện khó khăn tác động khủng hoảng tài Bởi vì, doanh nghiệp vừa giảm giá thành, vừa giảm bớt khó khăn tài chính, trì khả sản xuất, tiêu thụ hàng hóa, mạnh dạn đầu tư; ngăn chặn nguy cho người lao động nghỉ việc, giảm nguy thất nghiệp, đương nhiên góp phần giảm khoản chi khác từ ngân sách Nhà nước Hiệu ứng sách tiền tệ nới lỏng hỗ trợ lãi suất lớn Song, với sách tài nới lỏng tạo điều kiện trì sức mua người dân, tăng cầu chương trình chi tiêu từ nguồn vốn ngân sách, tác động lại mơi trường tín dụng ngân hàng Kết tổng hợp gói kích cầu kinh tế năm 2009 góp phần tích cực vào tốc độ tăng trưởng kinh tế: quý II tăng 4,5% quý III tăng 5,76%, dự kiến quý IV tăng 6,8% năm đạt mục tiêu 5-5,2% CPI so với tháng 12/2008 tăng 1,32% sau quý I, tăng 2,68% sau quý II, tăng 4,11% sau quý III dự kiến năm tăng 7-8% Tuy vậy, kim ngạch xuất đến hết quý III giảm tới 14,3% so với kỳ tổng vốn đầu tư tăng 14,4% đố vốn đầu tư nhà nước tăng 45,5% vốn đầu tư nhà nước tăng 12,6% vốn đầu tư nước giảm 11,2% so với kỳ Dự kiến tổng vốn đầu tư năm lên tới 42,2% GDP, theo ICOR tăng tới 8hiệu đạt thấp 18 b Hạn chế chế cho vay hỗ trợ lãi suất Chính sách cho vay hỗ trợ lãi suất sau thời gian thực đánh giá hỗ trợ lớn đến doanh nghiệp Song bên cạnh cịn nhiều bất cập từ chế cho vay hỗ trợ lãi suất Báo cáo tình hình thực chế hỗ trợ lãi suất cuối tháng 9/2009 Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho thấy, cho vay hỗ trợ lãi suất lĩnh vực nông nghiệp nông thôn đạt kết thấp, trùng lắp định hỗ trợ lãi suất, điều kiện thủ tục vay chặt chẽ mức tiền tối đa vay mua vật tư nông nghiệp triệu đồng/ha khơng đủ chi phí sản xuất Sau nửa năm triển khai bù lãi suất, nhiều chuyên gia đề xuất Chính phủ nên xem xét lại đối tượng mức hỗ trợ, tập trung cho đối tượng chưa nhận nhiều hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ, đặc biệt nơng dân, để trì sức mua Để vực dậy kinh tế, thời gian qua Chính phủ triển khai gói hỗ trợ nhằm vào nhiều đối tượng khác nhau: kích cầu đầu tư tiêu dùng với 17.000 tỉ đồng để bù 4% lãi suất cho vay vốn lưu động sản xuất-kinh doanh, gói hỗ trợ nông nghiệp nông thôn: cho nông dân vay lãi suất 0% mua máy móc, thiết bị, phương tiện, vật tư phục vụ sản xuất nông nghiệp hỗ trợ 4% lãi suất với khoản vay mua vật tư sản xuất …Gói hỗ trợ nơng nghiệp, nơng thơn triển khai chậm, chí nhiều nơi nơng dân khơng thể tiếp cận nguồn vốn ưu đãi thủ tục, quy định chặt Hơn tháng qua, Quyết định 497/QĐ-TTg Thủ tướng 19