Thông tin tài liệu
MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: KHẢI QUÁT VỀ BẢO HIỂM CHÁY NỔ BẮT BUỘC 1.1 Sự cần thiết vai trò bảo hiểm cháy nổ bắt buộc 1.1.1 Sự cần thiết bảo hiểm cháy nổ bắt buộc 1.1.2 Vai trò bảo hiểm cháy nổ bắt buộc 1.2 Nội dung bảo hiểm cháy nổ bắt buộc 1.2.1 Cơ sở pháp lý 1.2.2 Đối tượng phạm vi .9 1.2.3 Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm 16 1.2.4 Giám định bồi thường tổn thất 34 1.2.4.1 Giám định tổn thất 34 1.2.4.2 Bồi thường tổn thất 37 1.3 Quy trình triển khai bảo hiểm cháy nổ bắt buộc 39 1.3.1 Công tác khai thác bảo hiểm 39 1.3.1.1 Tuyên truyền, quảng cáo, chủ động tiếp cận khách hàng 40 1.3.1.2 Đánh giá rủi ro 42 1.3.1.3 Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm (đơn bảo hiểm) 43 1.3.1.4 Bổ sung tài sản bảo hiểm theo dõi tình hình thu phí 45 1.3.1.5 Hoa hồng 46 1.3.2 Công tác giám định tổn thất 46 1.3.2.1 Điều tra tai nạn .46 1.3.2.2 Đề xuất biện pháp hạn chế tổn thất 47 1.3.3 Công tác bồi thường 48 1.3.3.1 Kiểm tra hồ sơ khiếu nại xác định trách nhiệm bảo hiểm 48 1.3.3.2 Xác định mức độ thiệt hại .48 1.3.3.3 Xác định số tiền bồi thường 49 1.3.3.4 Lập hồ sơ bồi thường, giải bồi thường khiếu nại 50 1.3.4 Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất 50 1.4 Các tiêu đánh giá kết hiệu kinh doanh bảo hiểm cháy nổ bắt buộc 51 1.4.1 Các tiêu đánh giá kết 51 1.4.2 Các tiêu đánh giá hiệu 52 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI BẢO HIỂM CHÁY NỔ BẮT BUỘC Ở CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ CATHAY VIỆT NAM 55 2.1 Vài nét công ty TNHH Bảo hiểm phi nhân thọ Cathay Việt Nam 55 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 55 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy 57 2.1.3 Hoạt động kinh doanh công ty 59 2.1.3.1 Lĩnh vực kinh doanh .59 2.1.3.2 Kết kinh doanh 60 2.2 Thực trạng triển khai bảo hiểm cháy nổ bắt buộc công ty TNHH Bảo hiểm phi nhân thọ Cathay Việt Nam 61 2.2.1 Quy trình triển khai bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Cathay Việt Nam 61 2.2.2 Kết hiệu kinh doanh bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Cathay Việt Nam 66 2.2.2.1 Công tác bồi thường 71 2.3 Đánh giá chung tình hình triển khai bảo hiểm cháy nổ bắt buộc công ty TNHH Bảo hiểm phi nhân thọ Cathay Việt Nam 73 2.3.1 Thành công 73 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .73 2.3.2.1 Hạn chế 73 2.3.2.2 Nguyên nhân 74 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TRIỂN KHAI TỐT BẢO HIỂM CHÁY NỔ BẮT BUỘC CỦA CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ CATHAY VIỆT NAM 76 3.1 Định hướng mục tiêu kinh doanh công ty TNHH Bảo hiểm phi nhân thọ Cathay Việt Nam đến năm 2020 76 3.2 Giải pháp nhằm triển khai tốt bảo hiểm cháy nổ bắt buộc công ty TNHH Bảo hiểm phi nhân thọ Cathay Việt Nam 76 3.3 Kiến nghị .81 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 DANH MỤC VIẾT TẮT Cathay BTC DNBH ĐTBH ĐPHCTT GCNBH GYCBH GTBH GTTS HĐBH KHKT NĐBH NSNN : Công ty TNHH Bảo hiểm phi nhân thọ Cathay Việt Nam : Bộ tài : Doanh nghiệp bảo hiểm : Đối tượng bảo hiểm : Đề phòng, hạn chế tổn thất : Giấy chứng nhận bảo hiểm : Giấy yêu cầu bảo hiểm : Giá trị bảo hiểm : Giá trị tài sản : Hợp đồng bảo hiểm : Khoa học kỹ thuật : Người bảo hiểm : Ngân sách nhà nước NTGBH : Người tham gia bảo hiểm PCCC : Phòng cháy chữa cháy SPBH : Sản phẩm bảo hiểm STBH STBT SXKD TBH TNDS : Số tiền bảo hiểm : Số tiền bồi thường : Sản xuất, kinh doanh : Tái bảo hiểm : Trách nhiệm dân DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1 Bộ máy tổ chức 57 Sơ đồ 2.2 Quy trình triển khai bảo hiểm cháy nổ bắt buộc công ty TNHH Bảo hiểm phi nhân thọ Cathay Việt Nam .62 Bảng 2.1 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2014 60 Bảng 2.2 Doanh thu hoạt động kinh doanh bảo hiểm Cathay giai đoạn 20102014 60 Bảng 2.3 Kết khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Cathay giai đoạn 2011 - 2014 66 Bảng 2.4: Tình hình chi đề phịng hạn chế tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Cathay (2010 - 2014) .68 Bảng 2.5: Số vụ tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Cathay (giai đoạn 2011 – 2014) 70 Bảng 2.6: Tình hình bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm cháy Cathay (giai đoạn 20011 – 2014) .71 LỜI MỞ ĐẦU Ngày nay, công đổi kinh tế, mà hoạt động SXKD ngày phát triển nhu cầu tập trung, tập kết vật tư, hàng hố, máy móc, thiết bị… cho hoạt động sản xuất, thương mại ngày gia tăng, quy trình cơng nghệ tiên tiến ngày đa dạng phức tạp, nhiều nhà máy, xí nghiệp, nhà cao tầng… xây cùng với bùng nổ nhanh dân số, khu đô thị lớn Bên cạnh đó, khai thác tài nguyên thiên nhiên cách bừa bãi, khơng có kế hoạch, làm cho nhiễm môi trường, gây những trận lụt lớn hay nắng hạn kéo dài Cũng tài nguyên thiên nhiên cạn kiệt mà người ngày sử dụng nhiều nguyên liệu thay thế, đa số nguyên liệu dễ cháy ga, xăng hoá chất… dẫn đến nguy xảy cháy ngày cao với quy mô lớn, đe doạ tới an tồn tính mạng, sức khỏe tài sản người Có thể nói, thiệt hại cháy, nổ rủi ro khác gây nghiêm trọng ảnh hưởng không đến đời sống vài cá nhân mà tác động mạnh mẽ đến cộng đồng dân cư mơi trường khí hậu Để đối phó với cháy, người dùng nhiều biện pháp tuyên truyền nhằm nâng cao ý thức người dân PCCC, xây dựng thiết kế nhà cửa, cơng trình vật liệu an tồn, chịu nhiệt chịu lửa Mặc dù KHKT an toàn đẩy mạnh phát triển song doanh nghiệp đầu tư vốn vào xây dựng, sửa chữa tài sản, lắp đặt máy móc chưa để ý đến việc mua sắm thiết bị an tồn, biện pháp PCCC Do đó, ngày nhiều vụ cháy lớn xảy với nhiều nguyên nhân khác nhau, có nguyên nhân xuất phát từ mặt trái công nghệ tiên tiến Tuy nhận thấy nghiêm trọng những thiệt hại mà cháy, nổ rủi ro phụ gây ra, tổ chức, cá nhân ý thức tầm quan trọng hiệu kinh tế việc mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Chính vậy, triển khai thị trường bảo hiểm Việt Nam từ lâu việc khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vẫn hạn chế, chưa tương xứng với tiềm thị trường Từ đó, tốn khó đặt cho DNBH cho CATHAY làm để khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cách có hiệu quả? Làm cá nhân, tổ chức hiểu rõ những hữu ích mà nghiệp vụ bảo hiểm mang lại? Nhận thức tầm quan trọng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cùng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động nghiệp vụ, sau thời gian thực tập Phòng Kinh doanh Công ty TNHH bảo hiểm phi nhân thọ Cathay Việt Nam, giúp đỡ tạo điều kiện cùa cơng ty, hướng dẫn nhiệt tình thầy cô kết hợp với những tài liệu em nghiên cứu tham khảo, em định lựa chọn đề tài: Tình hình triển khai bảo hiểm cháy nổ bắt buộc công ty TNHH Bảo hiểm phi nhân thọ Cathay Việt Nam Trên sở nghiên cứu lý luận dựa vào tình hình thực tế cơng ty, kết hợp với phương pháp phân tích – tổng hợp, phương pháp đối chiếu – so sánh, phương pháp mơ tả khái qt hóa đối tượng nghiên cứu, em hoàn thành chuyên đề thực tập với kết cấu gồm phần: Chương 1: Khái quát bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Chương 2: Thực trạng triển khai bảo hiểm cháy nổ bắt buộc công ty TNHH Bảo hiểm phi nhân thọ Cathay Việt Nam Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm triển khai tốt bảo hiểm cháy nổ bắt buộc công ty TNHH Bảo hiểm phi nhân thọ Cathay Việt Nam Chuyên đề sẽ hệ thống hóa lý luận nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc thực tiễn công ty TNHH Bảo hiểm phi nhân thọ Cathay Việt Nam Từ sẽ đưa số những giải pháp bản, kiến nghị phù hợp với đặc tính công ty nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm Do điều kiện thời gian thực tập hạn chế những thiếu sót kiến thức trình độ thực tế thân, đề tài tránh khỏi những sai sót, mong thầy anh chị đóng góp ý kiến để làm hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! CHƯƠNG 1: KHẢI QUÁT VỀ BẢO HIỂM CHÁY NỔ BẮT BUỘC 1.1 Sự cần thiết vai trò bảo hiểm cháy nổ bắt buộc 1.1.1 Sự cần thiết bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Trong đời sống sinh hoạt hàng ngày lao động SXKD, mặc dù không muốn người đứng trước những nguy gặp phải những rủi ro bất ngờ, đến lúc nào, đe doạ tới an tồn tính mạng, sức khỏe tài sản người Trong đó, cháy những rủi ro khó lường trước, sức tàn phá mạnh mẽ để lại hậu nghiêm trọng Theo luật PCCC số 27/2001/QH10 ban hành ngày 29/06/2001, Điều 3.1 có quy định: “Cháy hiểu trường hợp xảy cháy khơng kiểm sốt gây thiệt hại người, tài sản ảnh hưởng mơi trường” Có thể nói, cháy khơng gây thiệt hại nặng nề người cho mỗi cá nhân, tổ chức mà làm ổn định trật tự xã hội, ảnh hưởng đến phát triển kinh tế Khi xã hội ngày phát triển, cải vật chất sản xuất nhiều hơn, thiệt hại xảy cháy ngày lớn làm phát sinh nhu cầu hạn chế tác động cháy Để đối phó với cháy, người sử dụng nhiều biện pháp kinh tế, có bảo hiểm Bảo hiểm những biện pháp tài trợ rủi ro, bù đắp thiệt hại mặt tài rủi ro bất ngờ xảy Thông qua việc bồi thường cách xác, kịp thời, bảo hiểm giúp cho cá nhân, tổ chức nhanh chóng khắc phục thiệt hại Đặc biệt tất doanh nghiệp hạch toán kinh doanh độc lập, để bảo toàn phát triển đồng vốn, đảm bảo cho sản xuất ln ổn định phát triển việc mua bảo hiểm sẽ chắn kinh tế hữu hiệu cho tất cá nhân, tổ chức kinh tế, xã hội Tuy nhiên, không cháy gây thiệt hại trực tiếp đến người tài sản mà cịn có những rủi ro phụ nổ, giơng bão, động đất, lũ lụt, nước chảy hay rị rỉ, xe cộ hay súc vật đâm vào… để lại những tổn thất hậu khổng lồ cho doanh nghiệp Để đáp ứng khoản chi bù đắp cho những thiệt hại gây ra, nhiều doanh nghiệp phải sử dụng đến quỹ dự trữ vay vốn từ ngân hàng, tổ chức tín dụng, song phương pháp hồn tồn bị thụ động Một biện pháp áp dụng có hiệu tham gia bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt Có thể nói, cùng với bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt góp phần làm hạn chế tới mức tối thiểu những hậu ảnh hưởng rủi ro mang lại Hiện nay, bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt có vai trị đắc lực cơng tác ĐPHCTT, nhằm ngăn chặn có hiệu rủi ro xảy Bên cạnh việc mang lại lợi ích cho doanh nghiệp, bảo hiểm đóng vai trò quan trọng việc ổn định phát triển kinh tế xã hội Bởi thơng qua việc hướng dẫn doanh nghiệp thực biện pháp an tồn, DNBH góp phần hạn chế những tổn thất, tai nạn giúp cho khách hàng họ có điều kiện thúc đẩy mở rộng sản xuất mong muốn Mặt khác, phần khơng nhỏ nguồn phí bảo hiểm thu từ loại hình DNBH đóng góp vào NSNN để Chính phủ sử dụng cho mục đích phục vụ xã hội Qua ta thấy, bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt có tác dụng to lớn đời sống kinh tế người dân trình phát triển đất nước Nó có tác dụng đề phịng hạn chế rủi ro xảy ra, tránh gây thiệt hại lớn góp phần vào việc bảo vệ trật tự an tồn xã hội nghiệp cơng nghiệp hoá đại hoá phát triển đất nước 1.1.2 Vai trò bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Bảo hiểm cháy nổ loại hình bảo hiểm tài sản, ĐTBH thường có GTBH lớn Trong đó, xảy rủi ro, tổn thất để lại nặng nề không riêng cá nhân, tổ chức mà cịn ảnh hưởng đến tồn xã hội Vì vậy, nghiệp vụ bảo hiểm đời có vai trị vô cùng to lớn thể những phương diện sau: Thứ nhất, bảo hiểm cháy khắc phục tổn thất trực tiếp từ góp phần ổn định sống, sinh hoạt hoạt động SXKD cho mỗi cá nhân, tổ chức xã hội Đối với cá nhân, hộ gia đình GTTS nằm phạm vi ngơi nhà họ Do đó, cháy xảy thân mỗi người gặp phải nhiều khó khăn sống Đối với doanh nghiệp, quy mô sản xuất ngày mở rộng, GTTS ngày lớn Vì tổn thất xảy hậu thật khơn lường ảnh hưởng lâu dài tới thân doanh nghiệp cá nhân, đơn vị khác có liên quan Doanh nghiệp phải đứng trước nguy trắng những tài sản có giá trị lớn việc khôi phục sản xuất trở lại điều vơ cùng khó khăn, trường hợp xấu dẫn tới phá sản Bảo hiểm đời giúp cho mỗi cá nhân, doanh nghiệp ổn định sống hoạt động SXKD thông qua việc bồi thường cách kịp thời thoả đáng, bước khắc phục hậu những thiệt hại xảy Trên sở NTGBH đóng góp khoản phí với tỷ lệ nhỏ so với GTTS mình, cá nhân doanh nghiệp sẽ nhận cam kết bồi thường tương lai từ phía DNBH có rủi ro xảy Thứ hai, bảo hiểm cháy góp phần đẩy mạnh công tác ĐPHCTT; giảm bớt nỗi lo cho mỗi cá nhân, tổ chức; làm ổn định trật tự xã hội Rủi ro cháy xảy lúc nào, nơi đâu gây nên những thiệt hại lớn, nhiều cịn mang tính thảm họa Do đó, DNBH cần phối hợp với khách hàng thực biện pháp ĐPHCTT tuyên truyền phổ biến kiến thức pháp luật, kiến thức phổ thông PCCC, tập huấn hỗ trợ thiết bị PCCC, trích khoản phí thu để thực cơng tác cách hiệu thông qua hoạt động thống kê tình hình tổn thất hàng năm, xác định nguyên nhân tổn thất… Để làm tốt công tác này, DNBH cần có những cán chun mơn giỏi đánh giá quản lý rủi ro tích cực hướng dẫn khách hàng biện pháp đảm bảo an tồn Thứ ba, bảo hiểm cháy chỡ dựa tinh thần cho cá nhân, tổ chức, giúp họ yên tâm sống hoạt động SXKD Bảo hiểm thể tính cộng đồng, tương hỡ nhân văn sâu sắc, góp phần ổn định xã hội Hậu rủi ro cháy sẽ gây khó khăn tài chính, kinh doanh bị gián đoạn, phá sản… dẫn tới tình trạng thất nghiệp gia tăng nhà máy đóng cửa, đình cơng, bạo loạn gây trật tự cho xã hội Việc triển khai bảo hiểm cháy giúp nhà đầu tư, nhà thầu mạnh dạn đầu tư phát triển kinh tế có bảo hiểm cháy bảo trợ Từ ngày tạo cơng ăn việc làm cho người lao động Đồng thời tránh lo lắng, bất ổn người dân sống xung quanh khu vực thường xuyên có cháy nguy xảy cháy cao Bên cạnh đó, bảo hiểm cháy cịn giúp doanh nghiệp tham gia thuận tiện hoạt động vay vốn tổ chức tài chính, ngân hàng Khi tham gia bảo hiểm, doanh nghiệp trình HĐBH chứng đảm bảo để vay vốn, giúp ngân hàng, tổ chức tài yên tâm khoản cho vay có rủi ro xảy doanh nghiệp sẽ nhận bồi thường từ phía DNBH, đảm bảo khả trả nợ cao doanh nghiệp không tham gia bảo hiểm Thứ tư, bảo hiểm cháy góp phần nâng cao ý thức tinh thần trách nhiệm chủ tài sản, cấp, ngành tồn xã hội cơng tác PCCC tham gia bảo hiểm Đối với nghiệp vụ bảo hiểm, cơng tác thống kê đóng vai trị quan trọng Có làm tốt cơng tác việc tính tốn tỷ lệ phí, tỷ lệ tổn thất, tỷ lệ bồi thường xác Thơng qua thống kê bảo hiểm, số liệu vụ cháy xảy khứ xác suất xảy cháy thu thập đầy đủ khoa học Những tài liệu có vai trị quan trọng việc nâng cao nhận thức người dân rủi ro cháy Hơn nữa việc tham gia bảo hiểm cháy, người tham gia sẽ có ý thức việc tự bảo vệ tài sản cộng đồng thơng qua tun truyền rộng rãi, phổ biến kiến thức PCCC nhà bảo hiểm nguy cơ, hậu rủi ro cháy Có thể nói, tham gia bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt, cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp tự trang bị cho chắn kinh tế hữu hiệu, từ họ yên tâm sản xuất mở rộng, góp phần chống thất nghiệp, mang lại sống tốt đẹp cho người, từ phát triển xã hội, đồng thời việc triển khai góp phần trực tiếp giáo dục cơng chúng ý thức trách nhiệm hiểu biết những biện pháp cụ thể phòng ngừa rủi ro nhờ tư vấn trực tiếp hữu hiệu nhà bảo hiểm
Ngày đăng: 06/09/2023, 11:24
Xem thêm:
