MỤC LỤC Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD Th S Tôn Thị Thanh Huyền MỤC LỤC 1MỞ ĐẦU CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO 2ĐẶC BIỆT 21 1 Sự cần thiết và tác dụng của Bảo hiểm hoả hoạn[.]
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Tôn Thị Thanh Huyền MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT 1.1 Sự cần thiết tác dụng Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 1.1.1.Lịch sử hình thành phát triển 1.1.2 Sự cần thiết khách quan .3 1.1.3 Tác dụng Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 1.2 Nội dung Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 1.2.1 Các khái niệm sử dụng 1.2.2 Đối tượng phạm vi bảo hiểm 1.2.3 Giá trị bảo hiểm Số tiền bảo hiểm 12 1.2.4 Phí bảo hiểm .14 1.2.5 Giám định bồi thường tổn thất 18 1.3 Tái Bảo hiểm 20 1.3.1 Sự cần thiết Tái bảo hiểm 20 1.3.2 Bản chất Tái bảo hiểm 20 1.3.3 Tác dụng Tái bảo hiểm 21 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA 23 2.1 Giới thiệu về công ty bảo hiểm AAA – chi nhánh Hà Nội 23 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển công ty 23 2.1.2 Các lĩnh vực kinh doanh, địa bàn hoạt đông đối tượng khách hàng 25 2.1.3 Sơ đồ tổ chức 27 2.1.4 Những thành tựu mà công ty bảo hiểm AAA đạt được .30 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh công ty thời gian qua 31 2.2 Phân tích tình hình triển khai Bảo hiểm Hoả hoạn rủi ro đặc biệt công ty Cổ phần bảo hiểm AAA - Chi nhánh Hà Nội .33 2.2.1 Tình hình khai thác 35 2.2.2 Tình hình đề phịng hạn chế tổn thất 41 SV: Dương Văn Trung Lớp:Bảo Hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Tơn Thị Thanh Huyền 2.2.3 Tình hình giám định giải bồi thường 44 2.2.4 Kết hiệu kinh doanh 46 CHƯƠNG III.: MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRIỂN KHAI BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI CHI NHÁNH AAA-HÀ NỘI 50 3.1 Phương hướng ,chiến lược hoạt động AAA 50 3.1.1 Mục tiêu Bảo hiểm AAA 50 3.1.2 Phương hướng ,chiến lược hoạt động Bảo hiểm AAA – Hà Nội .51 3.2 Một số thuận lợi khó khăn Cơng ty triển khai Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 52 3.2.1 Thuận lợi 52 3.2.2 Khó khăn .53 3.3 Một số ý kiến đề xuất nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Chi nhánh Bảo hiểm AAA – Hà Nội .54 KẾT LUẬN 60 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 61 SV: Dương Văn Trung Lớp:Bảo Hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Tôn Thị Thanh Huyền DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Sơ đờ 2.1: Cơ cấu tở chức bảo hiểm AAA 28 Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức AAA- Chi nhánh Hà Nội 29 Bảng 2.1 kết hoạt động bảo hiểm AAA- Hà Nội 31 giai đoạn 2006 – 2011 31 Sơ đờ 2.3 quy trình thực bảo hiểm 34 Bảng 2: Kết khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 38 Bảng 3: Kết khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 39 Bảng 4: Doanh thu phí sớ nghiệp vụ bảo hiểm Chi nhánh AAA-Hà Nội 40 Bảng 5: Tình hình đề phịng hạn chế tởn thất nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt bảo hiểm AAA – chi nhánh Hà Nội .43 Bảng 6: Tình hình bời thường nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt AAA – Hà Nội 45 Bảng 7: Kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt AAA – Hà Nội 48 SV: Dương Văn Trung Lớp:Bảo Hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Tôn Thị Thanh Huyền DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT BH : Bảo hiểm BHHH&RRĐB : Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt SV: Dương Văn Trung Lớp:Bảo Hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Tôn Thị Thanh Huyền MỞ ĐẦU Trong công đổi hội nhập đất nước, đặc biệt sau nước ta thức trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Thương mại Thế giới WTO, kinh tế mở rộng rãi, ngành kinh tế phát triển mạnh mẽ Bảo hiểm ngành dịch vụ phát triển tồn diện có bước tiến quy mô, tốc độ phạm vi hoạt động ngành kinh tế Đảng Nhà nước đặc biệt quan tâm Nghiệp vụ Bảo hiểm Hoả hoạn rủi ro đặc biệt nghiệp vụ Bảo hiểm đời từ năm kỷ XVII, triển khai Việt Nam từ năm 1989 Từ đến nạy nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt không ngừng phát triển mạnh mẽ, khơng huy động vốn cho kinh tế mà giúp cá nhân, hộ gia đình, tổ chức doanh nghiệp ổn định đời sống, tài chính, khơi phục sản xuất kinh doanh Càng ngày Bảo hiểm nói chung Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt nói riêng trở thành nhu cầu thiết yếu xã hội Trong q trình thực tập Chi nhánh Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm AAA – Hà Nội, giúp đỡ, định hướng thầy, cô Bộ môn anh, chị Công ty, nhận thức tầm quan trọng nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt nên em lựa chọn đề tài “Phân tích tình hình triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA – Chi nhánh Hà Nội” để làm chuyên đề tốt nghiệp để nghiên cứu thêm nghiệp vụ thực tiễn triển khai Mặc dù cố gắng cịn hạn chế kiến thức tài liệu chưa đầy đủ nên phân tích chưa sâu sắc chắn cịn nhiều thiếu xót, mong bổ sung thầy, cô ngưịi để em hồn thiện đề tài Cuối em xin chân thành cảm ơn thầy, cô Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm anh, chị sở thực tập đặc biệt cảm ơn ThS Tơn Thị Thanh Huyền nhiệt tình hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành đề tài Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực Dương Văn Trung SV: Dương Văn Trung Lớp:Bảo Hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Tôn Thị Thanh Huyền CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT 1.1 Sự cần thiết tác dụng Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 1.1.1.Lịch sử hình thành phát triển Trong sống sinh hoạt hàng ngày, hoạt động sản xuất, người luôn phải đối mặt với rủi ro tiềm ẩn không lường trước được, rủi ro xảy việc giải hậu vơ tốn khó khăn, gây xáo trộn sống Chính thế, bảo hiểm đời tất yếu khách quan san sẻ rủi ro xã hội, san sẻ người với người, giúp ổn định sống sản xuất kinh doanh rủi ro ập đến Sự xuất bảo hiểm hoả hoạn đánh dấu vụ cháy thảm khốc Luân Đôn nước Anh ngày 2/9/1666 hủy diệt 13.000 nhà có 100 nhà thờ ngày để lại thiệt hại lớn cứu trợ được, lúc người ta ý thức tầm quan trọng việc thiết lập hệ thống phòng cháy, chữa cháy bồi thường cho người bị thiệt hại Sau nhà kinh doanh nước Anh nghĩ việc cộng đồng chia sẻ rủi ro hoả hoạn cách đứng thành lập Công ty bảo hiểm hoả hoạn như: Một số văn phòng cung cấp dịch vụ phòng cháy, chữa cháy bảo hiểm cháy “Fire Office” (năm 1667); năm 1684 Công ty bảo hiểm hoả hoạn đời công ty “Friendly Society”; sau hàng loạt cơng ty bảo hiểm hoả hoạn đời “ Hand and Hand” năm 1696, “Lom Bard House” năm 1704… Nước Pháp ảnh hưởng vụ hỏa hoạn Luân Đôn, nên năm 1786 công ty bảo hiểm hỏa hoạn thành lập “Company L’assurance Centree L’incendie” “Company Royade” dần lan rộng sang nước khác lục địa châu Âu Ngày nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn tiến hành hầu giới ngày phát triển Ở Việt Nam, nghiệp vụ Bảo hiểm cháy triển khai vào cuối năm 1989 theo Quyết định số 06/TCQĐ Bộ tài Sau thời gian thực hiện, phù hợp với điều kiện thực tế Bộ tài có định 142/TCQĐ quy tắc biểu phí mới, định 212/TCQĐ ngày 12/4/1998 ban hành biểu phí hoả hoạn SV: Dương Văn Trung Lớp:Bảo Hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Tôn Thị Thanh Huyền rủi ro dặc biệt với mức phí tối đa thay cho biểu phí định 142/TCQĐ Có thể nói sở pháp lý Việt Nam tạo điều kiện cho công ty bảo hiểm triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Qua số năm thực hiện, nghiệp vụ ngày phát triển rộng khắp Năm 1990 có 16 công ty bảo hiểm triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt, giá trị bảo hiểm 6200 tỷ đồng, năm 1994 nghiệp vụ triển khai hầu hết tỉnh thành nước, thêm nhiều công ty triển khai như: PJICO, PVI, Bảo Minh…tổng giá trị bảo hiểm đạt gần 28.000 tỷ đồng Năm 2000 doanh thu phí bảo hiểm đạt 16.200.000 USD tăng 16% so năm 1999 Ngày có nhiều cơng ty bảo hiểm tham gia cung cấp sản phẩm bảo hiểm hoả hoạn, gần có thêm cơng ty như: AAA, BIC…làm cho thị truờng bảo hiểm hoả hoạn rui ro dặc biệt ngày thêm sôi động, sản phẩm bảo hiểm hoả hoạn ngày đa dạng phong phú.Có thể thấy, nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt ngày triển khai rộng khắp, người dân doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận, tìm hiểu nghiệp vụ Đáp ứng tốt nhu cầu cần thiết kinh tế - xã hội Hiện hợp đồng bảo hiẻm hoả hoạn ngồi rủi ro Cháy, nổ người ta cịn thêm vào rủi ro phụ kèm rủi ro dặc biệt như: động đất, lũ lụt, cháy ngầm đất, hệ thống phòng cháy chữa cháy bị rò rỉ nước, máy bay phương tiện hàng không rơi làm tài sản bị cháy, nổ hay thiệt hại bạo loạn, đình cơng… hình thành nên nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 1.1.2 Sự cần thiết khách quan Có thể nói hoả hoạn thảm hoạ, khó kiểm sốt xảy thường để lại hậu thiệt hại to lớn người tài sản Theo số liệu thống kê, hàng năm giới có khoảng triệu vụ cháy lớn, nhỏ xảy ra, gây thiệt hại hàng trăm tỷ USD Có thể kể vụ hoả hoan như: vụ cháy ngã tư King's cross ngày 18/11/1987, vụ Cháy nhà máy lọc dầu hãng Texaco Pembroke (Anh) năm 1994, hay vụ cháy KTX sinh viên trường đậi học hữu nghi nhân dân Moscow làm 40 sinh viên nước thiệt mạng, 156 người bị thương năm 2003… Gần có vụ cháy lớn nước ta , ngày 28/03/2011, cháy khu hàng dệt Hà Nam, gây thiệt hại 120 tỷ đồng Có nhiều người cho hoả hoan xảy nước phát triển, chưa có trình độ kỹ thuật cao để đảm bảo an tồn SV: Dương Văn Trung Lớp:Bảo Hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Tôn Thị Thanh Huyền phòng cháy chữa cháy, thực tế cho thấy vụ cháy không diễn nước có kinh tế chậm phát triển mà cịn xảy nước có kinh tế phát triển đại Mỹ, Anh, Pháp, Đức, Nhật Bản…những nơi mà khoa học công nghệ đạt đến đỉnh cao đậi an tồn hoả hoạn xảy ngày tăng số lượng thiệt hại Còn rủi ro đặc biệt như: động đất, máy bay rơi…khi mà xảy hậu vơ to lớn ví dụ ngày 25/01.2010 máy bay boeing 737-800cuar hang Ethiopian Airlines rơi vài phút sau cất cánh từ sân bay Beirut bão , toàn 90 hành khách phi hành đoàn máy bay thiệt mạng … Ở Việt Nam, ý thức chưa cao phương tiện cứu chữa chưa đầy đủ cịn lạc hậu, hệ thống giao thơng phục vụ cho việc cứu chữa khơng tốt, hoả hoạn xảy nhiều gây thiêt hại lớn Theo số liệu thống kê hàng năm nước xảy 20.000 vụ hoả hoạn gây thiệt hại hang trăm tỷ đồng, thiệt hại nặng lại đặc biệt xảy thành phố lớn khu công nghiệp Đối với rủi ro đặc biệt kể ngày 9/32004, máy bay loại YAK 52 Trường Sĩ quan không quân (Nha Trang) rơi xuống khu dân cư đông đúc, tai nạn làm phụ nữ chết chỗ, em nhỏ bị thương nặng hư hại nhà… Như hoả hoạn rủi ro đặc biệt thảm hoạ lường trước được, xảy đâu, lúc nào, hậu để lại khôn lường, ảnh hưởng lớn đến vấn đề kinh tế xã hội quốc gia Điều lo ngại xảy hỏa hoạn rủi ro đăc biêt khu công nghiệp, sở sản xuất, dân cư thiệt hại lớn Trong kinh tế thị trường tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân phải tự chủ tài Hoạt động kinh tế ngày gia tăng, khối lượng hàng hố ngày lớn Nếu xảy hoả hoạn phải đối mặt với vấn đề lớn trí bị phá sản Bên cạnh đó, không ngăn chặn kịp thời từ phát hỏa, nguy cháy lan cao, dẫn đến khó khăn kéo dài công tác chữa cháy Để đề phịng hoả hoạn người ta sử dụng nhiều biện pháp khác biện pháp phòng cháy chữa cháy, nâng cao ý thức , giáo dục tuyên truyền phòng cháy chữa cháy Tuy nhiên để đối phó với hậu hoả hoạn gây bảo hiểm coi biện pháp hữu hiệu nhất, thực giá đỡ cho tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân tham gia bảo hiểm Ngoài tham gia bảo hiểm, người tham SV: Dương Văn Trung Lớp:Bảo Hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Tôn Thị Thanh Huyền gia bảo hiểm nhận dịch vụ tư vấn quản lý rủi ro, phòng cháy chữa cháy từ phía người bảo hiểm Loại hình bảo hiểm khơng đời sớm mà cịn phát triển, ngày củng cố vững vị trí quan trọng minh cấu chung bảo hiểm Bảo hiểm hoả hoạn cần thiết khách quan toàn kinh tế 1.1.3 Tác dụng Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Có thể nói vấn đề quan trọng sau vụ cháy nổ, hay thảm hoạ đặc biệt xảy gây thiệt hại nhân mạng tài sản tìm kiếm đền bù, giải hậu Nhưng hoả hoạn rủi ro đặc biệt nêu xảy thương mang tính thảm hoạ, hậu để lại vơ to lớn, việc giải hậu phải diễn thời gian dài khó khăn, trí có rui ro xảy nạn nhân phải tự gánh chịu hậu Kinh nghiệm số nước giới cho thấy vấn đề dễ dàng nạn nhân bảo hiểm Ngồi ra, việc phịng cháy chữa cháy nâng cao ý thức cộng đồng đóng vai trị quan trọng Tất vấn đề thực tốt bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt triển khai Khi triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm Hoả hoạn rủi ro đặc biệt đem lại tác dụng: Thứ nhất, Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt giúp khắc phục tổn thất xảy hoả hoạn rủi ro đặc biệt cách nhanh chóng thuận tiện nhất, từ góp phần ổn định sống sản xuất, kinh doanh sinh hoạt hàng ngày xã hội + Đối với người dân: tỉ lệ xảy hoả hoạn hộ dân cư cao khoảng 70% mà tài sản họ lại chủ yếu tập trung ngơi nhà mà xảy hoả hoạn với nhà họ phần lớn tài sản bị thiệt hại, cịn hộ kinh doanh tính chất kinh doanh manh mún, nhỏ lẻ, tài sản thường tập trung vào kinh doanh, buôn bán công tác phịng cháy chữa cháy khơng đảm bảo Vì thế, hoả hoạn xảy mang đến nhiều khó khăn sống Nếu tham gia bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt rủi ro chuyển giao cho nhà bảo hiểm rủi ro xảy nhà bảo hiểm có trách nhiệm đền bù thiệt hại tiền, người dân có điều kiện để khắc phục lại sống công việc kinh doanh bn bán cách dẽ dàng SV: Dương Văn Trung Lớp:Bảo Hiểm 50B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Tôn Thị Thanh Huyền + Đối với doanh nghiệp: Để phục vụ nhu cầu ngày cao người, thị trường ngày cang mở rộng, phát triển trông lĩnh vực sản xuất, kinh doanh Để cạnh tranh thị trường quy mơ sản xuất, kinh doanh ngày mở rộng, hang hoá sản xuất ngày nhiều, giá trị tài sản lớn, sở vật chất phục vụ trình sản xuất kinh doanh ngày đại, doanh nghiệp phải đầu tư nhiều tiền Vì hoả hoạn rủi ro đặc biệt xảy doanh nghiệp phải đương đầu với khó khăn lớn mặt tài chính, đặc biệt doanh nghiệp sản xuất, mà mức cao phải đối mặt dẫn đến phá sản Điều khơng doanh nghiệp mong muốn Chính bảo hiểm chắn hữu hiệu, giúp cho doanh nghiệp khắc phục khó khăn mặt tài từ dẫn đến ỏn định lại sản xuất, kinh doanh Thứ hai, Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt góp phần tích cực vào cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Khi nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt triển khai, nghiệp vụ bảo hiểm nên áp dụng nguyên tắc số đơng bù số Vì để xác định tỉ lệ phí xác doanh nghiệp bảo hiểm phải thường xuyên tiến hành điều tra thu thập số liệu cách tỉ mỉ, xác Và dựa vào số liệu doanh nghiệp bảo hiểm nhà quản lý nắm bắt tình hình, xác định điểm nóng…để từ đạo tốt cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Mặt khác, doanh nghiệp bảo hiểm muốn nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt đạt hiệu kinh doanh cao cần hạn chế rủi ro xảy ra, để làm điều doanh nghiệp cung cấp cho bên tham gia bảo hiểm biện pháp hữu hiệu công tác đề phòng hạn chế tổn thất, tư vấn quản lý rủi ro, tuyên truyền nâng cao ý thức cộng đồng cơng tác phịng cháy chữa cháy Thứ ba, việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt mang lại lợi ích kinh tế - xã hội cho doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước + Đối với doanh nghiệp bảo hiểm: việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt làm cho doanh nghiệp bảo hiểm đa dạng hoá sản phẩm, tăng thêm doanh thu phí lợi nhuận, khoản phí đem đầu tư sinh lợi nhiều hạng mục như: bất động sản, chứng khoán, gửi ngân hàng… đem lại lợi nhuận đầu tư lớn nâng cao hiệu kinh doanh, tăng cường SV: Dương Văn Trung Lớp:Bảo Hiểm 50B ... chế tởn thất nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt bảo hiểm AAA – chi nhánh Hà Nội .43 Bảng 6: Tình hình bời thường nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt AAA – Hà Nội ... chị Công ty, nhận thức tầm quan trọng nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt nên em lựa chọn đề tài ? ?Phân tích tình hình triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Công ty Cổ phần. .. Đảng Nhà nước đặc biệt quan tâm Nghiệp vụ Bảo hiểm Hoả hoạn rủi ro đặc biệt nghiệp vụ Bảo hiểm đời từ năm kỷ XVII, triển khai Việt Nam từ năm 1989 Từ đến nạy nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc