Thực trạng triển khai nghiệp vụ tái bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại công ty cổ phần bảo hiểm quân đội

Chuyên đề thực tập GVHD: Ths Tô Thiên Hương MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT .3 Vài nét lịch sử bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 1.1 Trên giới 1.2 Tại Việt Nam Sự cần thiết vai trò bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 2.1 Sự cần thiết bảo hiểm hỏa hoạn 2.2 Vai trò bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Một số vấn đề bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 3.1 Đối tượng phạm vi bảo hiểm 3.1.1 Đối tượng bảo hiểm .7 3.1.2 Phạm vi bảo hiểm 3.2 Rủi ro bảo hiểm rủi ro loại trừ 3.2.1 Rủi ro bảo hiểm 3.2.2 Rủi ro loại trừ .10 3.3 Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm .11 3.3.1 Giá trị bảo hiểm 11 3.3.2 Số tiền bảo hiểm 11 3.4 Phí bảo hiểm 12 3.5 Giám định bồi thường tổn thất 14 3.5.1 Giám định tổn thất .14 3.5.2 Thủ tục bồi thường .15 CHƯƠNG II: TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ TÁI BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT .17 Khái quát chung tái bảo hiểm 17 1.1 Lịch sử phát triển tái bảo hiểm .17 1.1.1 Trên giới 17 1.1.2 Tại Việt Nam .18 1.2 Sự cần thiết tái bảo hiểm 19 1.3 Các hình thức tái bảo hiểm 21 1.3.1 Tái bảo hiểm cố định 21 SVTH: Vũ Hoàng Long Lớp Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập GVHD: Ths Tô Thiên Hương 1.3.2 Tái bảo hiểm tạm thời 22 1.3.3 Tái bảo hiểm lựa chọn - bắt buộc .23 1.4 Các phương thức tái bảo hiểm 24 1.4.1 Tái bảo hiểm theo tỷ lệ .24 1.4.1.1 Tái bảo hiểm số thành 25 1.4.1.2 Tái bảo hiểm mức dôi 26 1.4.2 Tái bảo hiểm phi tỷ lệ 27 1.4.2.1 Tái bảo hiểm vượt mức bồi thường 27 1.4.2.2 Tái bảo hiểm vượt tỷ lệ bổi thường 28 1.4.3 Tái bảo hiểm kết hợp 29 1.4.3.1 Tái bảo hiểm kết hợp số thành mức dôi 29 1.4.3.2 Tái bảo hiểm kết hợp mức dôi vượt mức bồi thường 29 1.5 Hợp đồng tái bảo hiểm 29 1.5.1 Hợp đồng tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn .30 1.5.2 Hợp đồng tái bảo hiểm bắt buộc 30 1.5.3 Hợp đồng tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn - bắt buộc .30 2.2 Quy trình thu xếp tái bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 30 2.2.1 Quy trình nhận tái bảo hiểm .30 2.2.2 Quy trình nhượng tái bảo hiểm 33 2.2.3 Quy trình thu địi bồi thường nhượng tái bảo hiểm 38 CHƯƠNG III THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ TÁI BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT Ở CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI 40 I Vài nét công ty cổ phần bảo hiểm quân đội 40 Giới thiệu chung 40 1.1 Quá trình hình thành định hướng phát triển 40 1.2 Cơ cấu tổ chức công ty 41 1.2.1 Tên công ty 41 1.2.2 Trụ sở .41 1.3 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phận 41 1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức công ty .41 Tình hình kinh doanh cơng ty từ thành lập đến .43 II Tình hình thực nghiệp vụ tái bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt MIC 45 SVTH: Vũ Hoàng Long Lớp Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập GVHD: Ths Tô Thiên Hương Giới thiệu chung tình hình thị trường bảo hiểm hỏa hoạn tái bảo hiểm hỏa hoạn Việt Nam .45 Tình hình thực nghiệp vụ tái bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 48 2.1 Công tác nhận tái bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 48 2.2 Công tác nhượng tái bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt .49 2.3 Tình hình tổn thất 50 2.4 Kết kinh doanh nghiệp vụ 50 CHƯƠNG IV: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KHAI THÁC NGHIỆP VỤ TÁI BẢO HIỂM HỎA HOẠN TẠI MIC 52 I Kiến nghị Nhà nước .52 Hoàn thiện hệ thống pháp luật, sách mơi trường kinh doanh ổn định 52 Thúc đẩy trình hội nhập quốc tế lĩnh vực bảo hiểm 53 Nhà nước cần có kế hoạch, sách đào tạo nguồn cán bảo hiểm, tái bảo hiểm 54 II Kiến nghị Hiệp hội bảo hiểm 55 III Kiến nghị MIC 56 Tuyển chọn đào tạo cán chuyên sâu tái bảo hiểm 56 Nâng cao hiệu khai thác 56 Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất 57 Công tác giám định bồi thường .57 Công tác đánh giá rủi ro, định phí BH hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 58 Không ngừng nâng cấp hệ thống thông tin, công cụ tin học 58 Công tác phục vụ khách hàng 59 Tăng cường phối hợp phòng Tài sản - Kỹ thuật phòng TBH 60 Tiếp tục tăng cường quan hệ với nhà tái BH lớn giới 60 KẾT LUẬN 62 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU .64 TÀI LIỆU THAM KHẢO .65 SVTH: Vũ Hoàng Long Lớp Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập GVHD: Ths Tơ Thiên Hương LỜI NĨI ĐẦU Sự chuyển đổi sang kinh tế thị trường nước ta đưa kinh tế hoà nhập với nước khu vực giới Xã hội văn minh nhu cầu cần bảo vệ người ngày lớn Để bảo vệ, người sử dụng nhiều biện pháp: tích luỹ, để dành, vay, tương trợ lẫn Nhưng biện pháp hữu hiệu tham gia bảo hiểm, hay chất việc chuyển giao rủi ro cho công ty bảo hiểm Cùng với phát triển kinh tế, ngày có nhiều loại hình doanh nghiệp đời nhiều lĩnh vực hoạt động khác nhau, thoả mãn nhu cầu mặt khách hàng Tại Việt Nam, thị trường bảo hiểm trước có cơng ty bảo hiểm Nhà nước (Bảo Việt) có đủ loại hình cơng ty (liên doanh, 100% vốn nước ngoài, cổ phần) làm cho thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày trở lên sôi động, vấn đề khai thác khó khăn, cạnh tranh ngày mãnh liệt Muốn tồn phát triển môi trường cạnh tranh vậy, cung cấp dịch vụ tốt cho khách hàng tham gia bảo hiểm đồng thời ổn định tài chính, cơng ty bảo hiểm sử dụng nhiều phương pháp khác như: marketing, đầu tư vốn nhàn rỗi, huy động vốn đầu tư… Tuy nhiên, phương pháp tái bảo hiểm coi phương pháp mà doanh nghiệp bảo hiểm phải thực chất phân tán rủi ro có liên quan trực tiếp tới hoạt động kinh doanh bảo hiểm Vì hoạt động tái bảo hiểm có quan hệ chặt chẽ, qua lại với hoạt động bảo hiểm gốc nên nói, phát triển bảo hiểm gốc mạnh mẽ làm cho hoạt động tái bảo hiểm thêm sôi động Đồng thời, hoạt động tái bảo hiểm công ty tiến hành hợp lý, mang lại hiệu cao cho hoạt động bảo hiểm gốc cách giảm bớt phần trách nhiệm mà công ty đảm đương hết tới mức phù hợp Sau thời gian thực tập, tìm hiểu thực tế Cơng ty cổ phần bảo hiểm Quân đội (MIC), bảo cô giáo Tô Thiên Hương với giúp đỡ tận tình cán Phịng Tái bảo hiểm, em hoàn thành đề tài: “Thực trạng triển khai nghiệp vụ tái bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội” SVTH: Vũ Hoàng Long Lớp Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập GVHD: Ths Tô Thiên Hương Nội dung đề tài bao gồm chương sau: Chương I: Một số vấn đề bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Chương II: Tổng quan nghiệp vụ tái bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Chương III: Thực trạng triển khai nghiệp vụ tái bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Công ty cổ phần bảo hiểm quân đội Chương IV: Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu khai thác nghiệp vụ tái bảo hiểm hỏa hoạn MIC Với khả hạn chế sinh viên, cố gắng song viết chắn khơng tránh khỏi thiếu sót Kính mong đóng góp ý kiến thầy giáo, giáo, cán ngành để viết em thêm hoàn thiện Em xin chân thành cám ơn! SVTH: Vũ Hoàng Long Lớp Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập GVHD: Ths Tô Thiên Hương CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT Vài nét lịch sử bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 1.1 Trên giới Từ xa xưa thành phố thị trấn, hộ gia đình hộ kinh doanh thường tích trữ xơ chứa nước, với ban đêm có đội tuần tra dọc phố để cảnh báo nguy hỏa hoạn xảy ra, qua hạn chế phần thiệt hại gây đám cháy nhỏ Cịn có ngơi nhà bị cháy rụi tất hàng xóm hợp sức với để giúp xây dựng lại nhà Hoạt động mang tính chất tương hỗ, giúp đỡ khơng mang tính chất bảo hiểm Hiệp hội bảo hiểm cháy đời Đức vào năm 1591 có tên FeuerCasse Sau thời gian ngắn xuất thêm vài tổ chức nữa, nhiên không để lại dấu ấn đặc biệt Cho đến năm 1666, thủ London nước Anh xảy vụ cháy kinh hoàng kéo dài nhiều ngày thiêu hủy gần toàn thành phố Có đến gần 13.000 ngơi nhà, có 87 nhà thờ, nhiều tài sản có giá trị khác bị phá hủy hoàn toàn Với thiệt hại lớn cứu trợ từ vụ cháy khiến nhà kinh doanh Anh phải nghĩ đến việc cộng đồng đồng chia sẻ rủi ro hỏa hoạn cách đứng thành lập Cơng ty bảo hiểm Có thể nói, tai họa thảm khốc kích thích phát triển nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Trong thời gian London kiến thiết lại, người Anh tên Nicolas Bavbon bắt đầu nhận bảo hiểm hỏa hoạn cho nhà Lúc đầu công ty ông hoạt động theo hình thức cơng ty tư nhân sau chuyển sang hình thức cơng ty cổ phần với tên gọi The Fire Office Tiếp theo số công ty khác đời “Friendly Society” (năm 1684), “Hand and Hand” (năm 1696), “Lom Bard House” (năm 1704), Sun Fire Office (năm 1710) Kể từ bảo hiểm hỏa hoạn triển khai nhiều nước giới ngày phát triển Đây coi nghiệp vụ truyền thống thường chiếm tỷ trọng doanh thu cao doanh nghiệp bảo hiểm 1.2 Tại Việt Nam Đặc thù nước ta trước Nghị định 100/CP thị trường bảo hiểm bao gồm công ty bảo hiểm Bảo Việt Tuy thành lập từ năm 1964 SVTH: Vũ Hoàng Long Lớp Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập GVHD: Ths Tô Thiên Hương phải đến 1989 Bảo Việt bắt đàu triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn theo định số 06/TCQĐ Bộ Tài Chính ngày 17/1/1989 Sau thời gian thực hiện, Bộ Tài ban hành thêm số định khác như: định số 142/TCQĐ quy tắc biểu phí sau định số 212/TCQĐ ngày 12/4/1993 ban hành biểu phí bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt với mức phí tối đa thay cho biểu phí theo định 142/TCQĐ Gần định 28/2007/QĐ-BTC ngày 24/04/2007 quy tắc biểu phí bảo hiểm cháy bắt buộc Với việc ban hành nghị định 130/2006/NĐ - CP ngày 08/11/2006 Chính phủ quy định chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc làm cho thị trường bảo hiểm cháy trở nên hấp dẫn nhiều doanh nghiệp bảo hiểm Đến năm 1990 nước ta có 16 doanh nghiệp triển khai nghiệp vụ với giá trị bảo hiểm lên tới 6.200 tỷ đồng Mặc dù đối tượng bảo hiểm chủ yếu doanh nghiệp kho xăng dầu phần lớn khách sạn, chợ, nhà máy… có giá trị lớn chưa bảo hiểm Đến năm 1994 loại hình triển khai hầu hết 54 tỷnh thành phố với tổng giá trị bảo hiểm 27000 tỷ đồng Giai đoạn 1994-1995 trị trường có xuất số cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ: Bảo Minh, Pjico, Bảo Long… hâm nóng thị trường bảo hiểm cháy Từ tiếp tục chứng kiến phát triển đa dạng sôi động thị trường bảo hiểm cháy với xuất nhiều doanh nghiệp bảo hiểm PTI, BIC, MIC, ABIC… Và từ ngày 01/01/2008 Việt Nam bắt đầu thực lộ trình cam kết WTO, doanh nghiệp bảo hiểm có vốn nước ngồi khai thác sản phẩm bảo hiểm bắt buộc, theo cạnh tranh thị trường bảo hiểm hỏa hoạn diễn khốc liệt Sự cần thiết vai trò bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 2.1 Sự cần thiết bảo hiểm hỏa hoạn Phát minh lửa sử dụng lửa phục vụ đời sống người phát minh vĩ đại lịch sử phát triển loài người Từ thời cổ đại người biết sử dụng lửa để nấu chín thức ăn, thắp sáng, sưởi ấm, xua đuổi thú Ngày nay, lửa không sử dụng sinh hoạt mà sử dụng nhiều lĩnh vực, ngành nghề kinh tế Có thể nói, lửa góp phần quan trọng việc tạo nên xã hội văn minh loài người Tuy nhiên bên cạnh lợi ích kể trên, lửa nguyên nhân tổn thất to lớn khó khắc phục hỏa hoạn Thiệt hại hỏa hoạn gây thường nặng nề, để lại hậu nghiêm trọng ảnh hưởng lâu dài sau SVTH: Vũ Hoàng Long Lớp Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập GVHD: Ths Tô Thiên Hương đó, việc khắc phục địi hỏi phải có nguồn tài khổng lồ Theo số liệu thống kê, hàng năm giới xảy triệu vụ cháy lớn nhỏ, gây thiệt hại khoảng 600 triệu USD Hỏa hoạn không xảy nước có kinh tế chậm phát triển mà nước phát triển mức độ thiệt hại hậu nặng nề Ở Việt Nam vòng 30 năm kể từ ngày Chủ tịch Hồ Chí Minh ký sắc lệnh phịng cháy chữa cháy (4/10/1961) đến ngày 4/10/1991 nước xảy 566.036 vụ cháy lớn nhỏ gây thiệt hại vật chất ước tính 948 tỷ đồng, làm chết 2.574 người Đặc biệt vụ cháy lớn có tỷ lệ ngày tăng Năm 1990 số vụ cháy xảy 902 vụ, làm chết bị thương 380 người, gây thiệt hại 11,3 tỷ đồng Trong năm 1992 1993, nước có 1.710 vụ cháy, làm chết 213 người, làm bị thương 348 người, thiệt hại vật chất ước tính 114,8 tỷ đồng Năm 1996 thống kê cho thấy có 961 vụ cháy lớn nhỏ xảy , gây thiệt hại 43,8 tỷ đồng, số người chết bị thương 162 người Trong giai đoạn từ năm 1996 đến 2003, nước ta xảy tổng cộng 8.015 vụ cháy, bình quân 1.003 vụ/năm, gây thiệt hại 1.000 tỷ đồng, cháy lớn chiếm tỷ lệ 2,47% chiếm tới 67,25% tổng thiệt hại Thiệt hại tài sản tăng lên rõ rệt: giai đoạn 1996-2003 tăng gấp 20 lần so với giai đoạn 1986-1995 Trong giai đoạn từ 2004-2008 nước xảy 12.795 vụ cháy gây thiệt hại 1.810 tỷ đồng Theo Cục Cảnh sát Phòng cháy chữa cháy (PCCC), năm 2009 nước xảy 1.948 vụ cháy, có 1.677 vụ cháy sở, nhà dân 271 vụ cháy rừng, làm 62 người chết, 145 người bị thương, gây thiệt hại tài sản trị giá 500,2 tỷ đồng 1.373 rừng Cháy lớn xảy 24 vụ (chiếm 1,4% tổng số vụ cháy sở nhà dân), làm chết người, bị thương người, gây thiệt hại tài sản 314,1 tỷ đồng (chiếm 67% tổng thiệt hại) Cháy thiệt hại cháy gây tập trung số thành phố trực thuộc Trung ương tỷnh có nhiều khu cơng nghiệp Hà Nội, Tp Hồ Chí Minh, Bình Dương, Đồng Nai, Hưng Yên An Giang Tại địa phương xảy 565 vụ cháy (chiếm 34% tổng số vụ cháy), gây thiệt hại 394 tỷ đồng Hiện với lượng khí thải CO2 lớn từ hoạt động sản xuất tiêu dùng làm khí hậu trái đất ngày nóng lên mà rủi ro cháy tự nhiên cao Điều chứng minh qua hàng loạt vụ cháy rừng xảy Malaysia, Indonesia Việt Nam hạn hán kéo dài Những vụ cháy thiêu trụi hàng vạn rừng thiệt hại lên tới hàng tỷ USD khơng khói bụi từ vụ cháy bay sang nước khu vực gây hiệu nặng nề môi trường SVTH: Vũ Hoàng Long Lớp Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập GVHD: Ths Tô Thiên Hương Để đối phó với cháy người sử dụng nhiều biện pháp phòng cháy chữa cháy, nâng cao trình độ nhận thức, tuyên truyền… Ngày điều kiện kinh tế thị trường hoạt động sản xuất, đầu tư xây dựng… ngày phát triển, khối lượng hàng hóa vật tư tập trung lớn, cơng nghệ sản xuất đa dạng phong phú Nên xảy cháy doanh nghiệp phải đương đầu với nhiều khó khăn chí phá sản Vì để khắc phục hậu cháy bảo hiểm coi biện pháp hữu hiệu toàn diện Khi tham gia bảo hiểm, người tham gia nhận dịch vụ tư vấn để đề phịng hạn chế tổn thất từ phía doanh nghiệp bảo hiểm 2.2 Vai trò bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Khi tham gia bảo hiểm nói chung bảo hiểm hỏa hoạn nói riêng mang lại cho cá nhân, tổ chức, cộng đồng lợi ích kinh tế xã hội thiết thực sau : Thứ nhất: Góp phần ổn định tài chính, ổn định sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp cá nhân gặp phải rủi ro Cháy nổ xảy đâu mà ta khơng thể lường trước ngun nhân xảy nhiều Những tổn thất cháy gây lớn cá nhân, hộ gia đình tồn giá trị tài sản nằm ngơi nhà họ Cịn với doanh nghiệp khơng bị thiệt hại tài sản, mà làm gián đoạn đến hoạt động sản xuất kinh doanh ảnh hưởng đến doanh thu, lợi nhuận uy tín doanh nghiệp thị trường Nhưng tham gia bảo hiểm cháy cá nhân, doanh nghiệp cơng ty bảo hiểm bồi thường nhanh chóng kịp thời từ giảm gánh nặng tài chính, nhanh chóng khắc phục hậu quả, ổn định đời sống, sản xuất kinh doanh Từ họ khơi phục, phát triển kinh doanh hoạt động khác cách bình thường tạo ổn định cho cá nhân tổ chức tham gia bảo hiểm, qua tạo ổn định chung cho xã hội Thứ hai: Tích cực góp phần ngăn ngừa đề phòng nguy hỏa hoạn giúp cho sống người an toàn hơn, xã hội trật tự Khi tham gia bảo hiểm cháy, người tham gia phải nộp khoản tiền gọi phí bảo hiểm Phí khơng dùng để bồi thường kiện bảo hiểm xảy cịn sử dụng cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Thông qua việc thông kê xác định nguyên nhân vụ cháy, khu vực thường xảy cháy, trang bị cho khách hàng phương tiện phòng cháy chữa cháy…Ngồi doanh nghiệp bảo hiểm cịn phối hợp với nhà nước thực công tác tuyền truyền phổ biến kiến thức phịng cháy chữa cháy cho tồn dân, đầu tư trang thiết bị phòng cháy chữa cháy…Những hoạt động SVTH: Vũ Hoàng Long Lớp Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập GVHD: Ths Tô Thiên Hương khơng có đối tượng tham gia bảo hiểm lợi mà toàn xã hội trở nên an toàn Thứ ba: Bảo hiểm cháy chỗ dựa tình thần cho người tham gia bảo hiểm, giúp họ yên tâm sống hoạt động sản xuất kinh doanh Với việc đóng khoản phí với tỷ lệ nhỏ so với giá trị tài sản tham gia bảo hiểm cá nhân, doanh nghiệp nhận giúp đỡ từ công ty bảo hiểm để khắc phục hậu không lường trước hỏa hoạn Hiện xu hướng tịan cầu hóa nên nhiều cơng ty nước ngồi đầu tư vào Việt Nam mà nhiều khu cơng nghiệp, cơng trình cao ốc mọc lên san sát với số vốn lên tới hàng trăm tỷ đồng mà nguy cháy xảy ln thường trực Vì bảo hiểm cháy giúp doanh nghiệp mạnh dạn đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh tạo vị cạnh tranh thị trường Ngoài hợp đồng bảo hiểm cháy chứng đảm bảo để doanh nghiệp vay vốn từ ngân hàng Nếu rủi ro xảy doanh nghiệp bồi thường từ phía nhà bảo hiểm đảm bảo khả trả nợ cao doanh nghiệp không tham gia bảo hiểm Thứ tư góp phần tăng thu cho ngân sách Nhà nước Nguồn thu chủ yếu công ty bảo hiểm từ phí đóng khách hàng Đây nguồn vốn lớn góp phần đầu tư phát triển kinh tế xã hội, nộp thuế cho ngân sách Nhà nước để từ Nhà nước có điều kiện tái đầu tư nâng cấp, xây dựng sở hạ tầng, tạo công ăn việc làm cho người lao động từ tiến hành an sinh xã hội tăng trưởng kinh tế Ngồi bảo hiểm cháy cịn góp phần tăng thu ngoại tệ thơng qua hoạt động tái bảo hiểm Vì nghiệp vụ có giá trị lớn nên để đảm bảo khả toán uy tín doanh nghiệp thị trường hoạt động tái bảo hiểm đương nhiên chủ yếu cho nhà tái nước Một số vấn đề bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 3.1 Đối tượng phạm vi bảo hiểm 3.1.1 Đối tượng bảo hiểm Các doanh nghiệp bảo hiểm cần phải xác định xác đối tượng bảo hiểm để chuẩn bị phương án: đánh giá quản lý tốt rủi ro,định phí hợp lý có kế hoạch kết hợp với chủ tài sản xây dựng kế hoạch phòng cháy chữa cháy hiệu nhằm đảm bảo khả chi trả bồi thường hạn chế tổn thất Đối tượng bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt tất loại tài sản thuộc quyền sở hữu quản lý hợp pháp cá nhân đơn vị kinh tế Đối tượng tương đối rộng phân loại theo nhóm sau: SVTH: Vũ Hoàng Long Lớp Kinh tế Bảo hiểm 48