Phân tích tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt tại công ty cổ phần bảo hiểm aaa – chi nhánh hà nội

Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Văn Định Danh mục chữ viết tắt BH: Bảo hiểm BHHH&RRĐB: Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Danh mục bảng, biểu, sơ đồ, hình vẽ - Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh sau năm thành lập - Bảng 2: Kết khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt - Bảng 3: Kết khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt - Bảng 4: Doanh thu phí bảo hiểm số nghiệp vụ Chi nhánh Công ty Bảo hiểm AAA – Hà Nội - Bảng 5: Tình hình đề phịng, hạn chế tổn thất nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt AAA – Hà Nội - Bảng 6: Tình hình bồi thường nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt AAA – Hà Nội - Bảng 7: Kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt AAA – Hà Nội - Sơ đồ 1: Sơ đồ quy trình thực bảo hiểm Nguyễn Tuấn Dũng - Lớp: Bảo hiểm 46A Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Văn Định MỞ ĐẦU Trong công đổi hội nhập đất nước, đặc biệt sau nước ta thức trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Thương mại Thế giới WTO, kinh tế mở rộng rãi, ngành kinh tế phát triển mạnh mẽ Bảo hiểm ngành dịch vụ phát triển tồn diện có bước tiến quy mô, tốc độ phạm vi hoạt động ngành kinh tế Đảng Nhà nước đặc biệt quan tâm Nghiệp vụ Bảo hiểm Hoả hoạn rủi ro đặc biệt nghiệp vụ Bảo hiểm đời từ năm kỷ XVII, triển khai Việt Nam từ năm 1989 Từ đến nạy nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt không ngừng phát triển mạnh mẽ, khơng huy động vốn cho kinh tế mà giúp cá nhân, hộ gia đình, tổ chức doanh nghiệp ổn định đời sống, tài chính, khơi phục sản xuất kinh doanh Càng ngày Bảo hiểm nói chung Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt nói riêng trở thành nhu cầu thiết yếu xã hội Trong q trình thực tập Chi nhánh Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm AAA – Hà Nội, giúp đỡ, định hướng thầy, cô Bộ môn anh, chị Công ty, nhận thức tầm quan trọng nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt nên em lựa chọn đề tài “Phân tích tình hình triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA – Chi nhánh Hà Nội” để làm chuyên đề tốt nghiệp để nghiên cứu thêm nghiệp vụ thực tiễn triển khai Mặc dù cố gắng cịn hạn chế kiến thức tài liệu chưa đầy đủ nên phân tích chưa sâu sắc chắn cịn nhiều thiếu xót, mong bổ sung thầy, cô ngưòi Nguyễn Tuấn Dũng - Lớp: Bảo hiểm 46A Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Văn Định để em hồn thiện đề tài Cuối em xin chân thành cảm ơn thầy, cô Bộ môn Kinh tế Bảo hiểm anh, chị sở thực tập đặc biệt cảm ơn PGS TS Nguyễn Văn Định nhiệt tình hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành đề tài Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực hiện: Nguyễn Tuấn Dũng Nguyễn Tuấn Dũng - Lớp: Bảo hiểm 46A Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Văn Định NỘI DUNG CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Trong sống sinh hoạt hàng ngày, hoạt động sản xuất, người luôn phải đối mặt với rủi ro tiềm ẩn không lường trước được, rủi ro xảy việc giải hậu vơ tốn kếm khó khăn, gây xáo trộn sống Chính thế, bảo hiểm đời tất yếu khách quan san sẻ rủi ro xã hội, san sẻ người với người, giúp ổn định sống sản xuất kinh doanh rui ro ập đến Trong thời kì đầu, lĩnh vực hoạt động chủ yếu công ty bảo hiểm bảo hiểm hoả hoạn Tại thành phố lớn, đông đúc kỷ XVII, hầu hết nhà dựng gỗ, người ta dung lửa để sưởi ấm, đun nấu chiếu sang Vì rủi ro nhà bắt lửa cao Trong cộng đồng làng xã ngơi nhà bị cháy tất người hang xóm giúp để dựng lại ngơi nhà mới, nguyên tắc tương hỗ áp dụng cách trực tiếp Ngược lại, thành phố tất có nghề nghiệp, chun mơn riêng nên họ khơng có khả thời gian để giúp cho gia đình hang xóm hoả hoạn xảy Thay vào họ đóng phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm để nhận hai cam kết: cung cấp dịch vụ cứu hoả bồi thuờng tiền mặt cho người bảo hiểm xảy hoả hoạn Sự xuất bảo hiểm hoả hoạn đánh dấu vụ cháy thảm khốc Luân Đôn nước Anh ngày 2/9/1666 hủy diệt 13.000 nhà có 100 nhà thờ ngày để lại thiệt hại lớn cứu Nguyễn Tuấn Dũng - Lớp: Bảo hiểm 46A Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Văn Định trợ được, lúc người ta ý thức tầm quan trọng việc thiết lập hệ thống phòng cháy, chữa cháy bồi thường cho người bị thiệt hại Sau nhà kinh doanh nước Anh nghĩ việc cộng đồng chia sẻ rủi ro hoả hoạn cách đứng thành lập Công ty bảo hiểm hoả hoạn như: Một số văn phòng cung cấp dịch vụ phòng cháy, chữa cháy bảo hiểm cháy “Fire Office” (năm 1667); năm 1684 Công ty bảo hiểm hoả hoạn đời công ty “Friendly Society”; sau hàng loạt cơng ty bảo hiểm hoả hoạn đời “ Hand and Hand” năm 1696, “Lom Bard House” năm 1704… Nước Pháp ảnh hưởng vụ hỏa hoạn Luân Đôn, nên năm 1786 công ty bảo hiểm hỏa hoạn thành lập “Company L’assurance Centree L’incendie” “Company Royade” dần lan rộng sang nước khác lục địa châu Âu Ngày nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn tiến hành hầu giới ngày phát triển Ở Việt Nam, nghiệp vụ Bảo hiểm cháy triển khai vào cuối năm 1989 theo Quyết định số 06/TCQĐ Bộ tài Sau thời gian thực hiện, phù hợp với điều kiện thực tế Bộ tài có định 142/TCQĐ quy tắc biểu phí mới, định 212/TCQĐ ngày 12/4/1998 ban hành biểu phí hoả hoạn rủi ro dặc biệt với mức phí tối đa thay cho biểu phí định 142/TCQĐ Có thể nói sở pháp lý Việt Nam tạo điều kiện cho công ty bảo hiểm triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Qua số năm thực hiện, nghiệp vụ ngày phát triển rộng khắp Năm 1990 có 16 công ty bảo hiểm triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt, giá trị bảo hiểm 6200 tỷ đồng, năm 1994 nghiệp vụ triển khai hầu hết tỉnh thành nước, thêm nhiều công ty triển khai như: PJICO, PVI, Bảo Minh…tổng giá trị bảo hiểm đạt gần 28.000 tỷ đồng Năm 2000 doanh thu phí bảo hiểm đạt 16.200.000 USD tăng 16% so năm 1999 Ngày có Nguyễn Tuấn Dũng - Lớp: Bảo hiểm 46A Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Văn Định nhiều công ty bảo hiểm tham gia cung cấp sản phẩm bảo hiểm hoả hoạn, gần có thêm công ty như: AAA, BIC…làm cho thị truờng bảo hiểm hoả hoạn rui ro dặc biệt ngày thêm sôi động, sản phẩm bảo hiểm hoả hoạn ngày đa dạng phong phú Có thể thấy, nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt ngày triển khai rộng khắp, người dân doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận, tìm hiểu nghiệp vụ Đáp ứng tốt nhu cầu cần thiết kinh tế - xã hội Hiện hợp đồng bảo hiẻm hoả hoạn ngồi rủi ro Cháy, nổ người ta thêm vào rủi ro phụ kèm rủi ro dặc biệt như: động đất, lũ lụt, cháy ngầm đất, hệ thống phòng cháy chữa cháy bị rò rỉ nước, máy bay phương tiện hàng không rơi làm tài sản bị cháy, nổ hay thiệt hại bạo loạn, đình cơng… hình thành nên nghiệp vụ Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 1.2 Sự cần thiết tác dụng Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 1.2.1 Sự cần thiết khách quan Có thể nói hoả hoạn thảm hoạ, khó kiểm sốt xảy thường để lại hậu thiệt hại to lớn người tài sản Theo số liệu thống kê, hàng năm giới có khoảng triệu vụ cháy lớn, nhỏ xảy ra, gây thiệt hại hàng trăm tỷ USD Có thể kể vụ hoả hoan như: vụ cháy ngã tư King's cross ngày 18/11/1987, vụ Cháy nhà máy lọc dầu hãng Texaco Pembroke (Anh) năm 1994, hay vụ cháy KTX sinh viên trường đậi học hữu nghi nhân dân Moscow làm 40 sinh viên nước thiệt mạng, 156 người bị thương năm 2003…Gần có vụ như: vụ cháy lớn, tàn phá khu chợ tiếng Camden Town, bắc London ngày 9/2/2008, vụ cháy công viên Griffith khủng khiếp Ló Angeles kể từ năm 1961, đám cháy kéo dài ngày khu Bel Air-Brentwood phá hủy gần 500 Nguyễn Tuấn Dũng - Lớp: Bảo hiểm 46A Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Văn Định nhà, gây thiệt hại 20 triệu USD hay trận hoả hoạn xảy khu chợ năm tầng Yadanabon thành phố Mandalay Myanmar làm 21 người bị thương, 1.400 cửa tiệm bị phá huỷ… Có nhiều người cho hoả hoan xảy nước phát triển, chưa có trình độ kỹ thuật cao để đảm bảo an tồn phịng cháy chữa cháy, thực tế cho thấy vụ cháy không diễn nước có kinh tế chậm phát triển mà cịn xảy nước có kinh tế phát triển đại Mỹ, Anh, Pháp, Đức, Nhật Bản…những nơi mà khoa học công nghệ đạt đến đỉnh cao đậi an toàn hoả hoạn xảy ngày tăng số lượng thiệt hại Còn rủi ro đặc biệt như: động đất, máy bay rơi…khi mà xảy hậu vơ to lớn ví dụ vụ rơi máy bay vào khu dân cư 4/9/2005 Boeing 737 rơi xuống khu dân cư đông đúc đảo Sumatra Indonesia khiến gần 150 người thiệt mạng có 47 ngưòi mặt đất Vụ rơi máy bay tiếp sau tai nạn máy bay thảm khốc tháng vừa qua khiến khoảng 334 người thiệt mạng Hàng năm giới, thiết hại rủi ro đặc biệt gây kể xiết Ở Việt Nam, ý thức chưa cao phương tiện cứu chữa chưa đầy đủ lạc hậu, hệ thống giao thông phục vụ cho việc cứu chữa khơng tốt, hoả hoạn xảy nhiều gây thiêt hại lớn Theo số liệu thống kê hàng năm nước xảy 20.000 vụ hoả hoạn gây thiệt hại hang trăm tỷ đồng, thiệt hại nặng lại đặc biệt xảy thành phố lớn khu công nghiệp Chỉ riêng Thành Phố Hồ Chí Minh, 10 tháng đầu năm 2004 xảy 322 vụ, làm 11 người chết, bị thương 44 người, thiệt hại tài sản trị giá khoảng 76 tỷ đồng Nếu so với kỳ năm 2003, số vụ tăng 22, người chết tăng 2, bị thương tăng 18 thiệt hại tài sản tăng 61 tỷ đồng.Trước vào năm 2002 tai cung xảy vụ hoả hoạn gây chấn động Nguyễn Tuấn Dũng - Lớp: Bảo hiểm 46A Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Văn Định dư luân Trung tâm thương mại Quốc tế ITC làm 60 người thiệt mạng phải xác định AND để phân biệt Đặc biệt hoả hoạn xảy nhà máy, xí nghiệp khu cơng nghiệp gây thiệt hại lớn khiến nhiều nguời việc làm, thời gian quan, số vụ hỏa hoạn xảy nhà máy, xí nghiệp, khu công nghiệp ngày tăng, gây thiệt hại kinh tế lớn Trong số đó, khơng thể khơng nhắc đến vụ hỏa hoạn Công ty cổ phần TNHH POU YUEN (100% vốn Đài Loan), đóng xã Tân Tạo, huyện Bình Chánh, TP.HCM xảy vào rạng sáng 3/3; đến trưa ngày 9/3, công tác chữa cháy chấm dứt, gây thiệt hại hàng triệu USD; sáng ngày 16/10/2004, huyện Bình Chánh, hỏa hoạn lại xảy Công ty TNHH sản xuất giày Thượng Thăng, số D5/42 quốc lộ 1A, thuộc ấp 4, xã Tân Túc Ngọn lửa bao trùm khoảng 3.000m2, thiêu rụi nhiều máy móc, trang thiết bị phục vụ sản xuất, gây thiệt hại 15 tỷ đồng, làm người bị thương; Tồn nhà xưởng chế biến gỗ Cơng ty TNHH Cheer Hope Việt Nam - thuộc Khu công nghiệp Biên Hịa (Đồng Nai) bị thiêu rụi, hàng nghìn công nhân nguy thất nghiệp đám cháy thiêu rụi làm sập đổ toàn nhà xưởng với diện tích khoảng 2.200m2 Thiệt hại ban đầu ước tính hàng chục tỷ đồng ngày 22/12/2007… Ngồi nêu số vụ hoả hoạn mang tính lịch sử như: Vụ cháy chợ lớn Quy Nhơn( Bình Định ) ngày 17/12/2006 gây thiệt hại vài trăm tỷ đồng, Trung tâm thương mại An Đông làm hàng trăm người khu vực thất thần, hay vụ cháy chợ đầu mối Đồng Xuân(Hà Nội) làm nhiều hộ kinh doanh điêu đứng… Đối với rủi ro dặc biệt kể ngày 9/32004, máy bay loại YAK 52 Trường Sĩ quan không quân (Nha Trang) rơi xuống khu dân cư đông đúc, tai nạn làm phụ nữ chết chỗ, em nhỏ bị thương nặng hư hại nhà… Nguyễn Tuấn Dũng - Lớp: Bảo hiểm 46A Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Văn Định Như hoả hoạn rủi ro đăc biêt thảm hoạ lường trước được, xảy đâu, lúc nào, hậu để lại khôn lường, ảnh hưởng lớn đến vấn đề kinh tế xã hội quốc gia Điều lo ngại xảy hỏa hoạn rủi ro đăc biêt khu công nghiệp, sở sản xuất, dân cư thiệt hại lớn Trong kinh tế thị trường tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân phải tự chủ tài Hoạt động kinh tế ngày gia tăng, khối lượng hàng hoá ngày lớn Nếu xảy hoả hoạn phải đối mặt với vấn đề lớn trí bị phá sản Bên cạnh đó, khơng ngăn chặn kịp thời từ phát hỏa, nguy cháy lan cao, dẫn đến khó khăn kéo dài công tác chữa cháy Để đề phịng hoả hoạn người ta sử dụng nhiều biện pháp khác biện pháp phòng cháy chữa cháy, nâng cao ý thức , giáo dục tuyên truyền phòng cháy chữa cháy Tuy nhiên để đối phó với hậu hoả hoạn gây bảo hiểm coi biện pháp hữu hiệu nhất, thực giá đỡ cho tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân tham gia bảo hiểm Ngoài tham gia bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm nhận dịch vụ tư vấn quản lý rủi ro, phòng cháy chữa cháy từ phía người bảo hiểm Loại hình bảo hiểm khơng đời sớm mà cịn phát triển, ngày củng cố vững vị trí quan trọng minh cấu chung bảo hiểm Bảo hiểm hoả hoạn cần thiết khách quan toàn kinh tế 1.2.2 Tác dụng Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Có thể nói vấn đề quan trọng sau vụ cháy nổ, hay thảm hoạ đặc biệt xảy gây thiệt hại nhân mạng tài sản tìm kiếm Nguyễn Tuấn Dũng - Lớp: Bảo hiểm 46A Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Văn Định đền bù, giải hậu Nhưng hoả hoạn rủi ro đặc biệt nêu xảy thương mang tính thảm hoạ, hậu để lại vô to lớn, việc giải hậu phải diễn thời gian dài khó khăn, trí có rui ro xảy nạn nhân phải tự gánh chịu hậu Kinh nghiệm số nước giới cho thấy vấn đề dễ dàng nạn nhân bảo hiểm Ngồi ra, việc phịng cháy chữa cháy nâng cao ý thức cộng đồng đóng vai trò quan trọng Tất vấn đề thực tốt bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt triển khai Khi triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm Hoả hoạn rủi ro đặc biệt đem lại tác dụng: Thứ nhất, Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt giúp khắc phục tổn thất xảy hoả hoạn rủi ro đặc biệt cách nhanh chóng thuận tiện nhất, từ góp phần ổn định sống sản xuất, kinh doanh sinh hoạt hàng ngày xã hội + Đối với người dân: tỉ lệ xảy hoả hoạn hộ dân cư cao khoảng 70% mà tài sản họ lại chủ yếu tập trung ngơi nhà mà xảy hoả hoạn với ngơi nhà họ phần lớn tài sản bị thiệt hại, hộ kinh doanh tính chất kinh doanh manh mún, nhỏ lẻ, tài sản thường tập trung vào kinh doanh, bn bán cơng tác phịng cháy chữa cháy khơng đảm bảo Vì thế, hoả hoạn xảy mang đến nhiều khó khăn sống Nếu tham gia bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt rủi ro chuyển giao cho nhà bảo hiểm rủi ro xảy nhà bảo hiểm có trách nhiệm đền bù thiệt hại tiền, người dân có điều kiện để khắc phục lại sống công việc kinh doanh buôn bán cách dẽ dàng Nguyễn Tuấn Dũng - Lớp: Bảo hiểm 46A