Thực trạng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt tại công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện (pti)

Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM CHÁY VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT .5 I Khái quát chung bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt .5 Lịch sử hình thành phát triển bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt Vai trò bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt .8 Đặc điểm bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt 11 Đối tượng bảo hiểm phạm vi bảo hiểm .13 Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm .22 Phí bảo hiểm 24 Quy trình triển khai nghiệp vụ 32 II Hợp đồng bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt 35 Khái niệm nội dung hợp đồng .35 Trách nhiệm bên liên quan 36 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CHÁY VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT 38 I Một vài nét công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) 38 Lịch sử hình thành phát triển cơng ty 38 Sơ đồ tổ chức máy 39 Những kết đạt thời gian vừa qua 41 II Thực trạng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt PTI 45 Thị trường bảo hiểm cháy Việt Nam 45 Tình hình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt PTI 47 Luận văn tốt nghiệp Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt PTI 50 Phân tích tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt PTI 56 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CHÁY VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI PTI .74 I Phương hướng khai thác bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt PTI 74 Những thuận lợi khó khăn q trình khai thác 74 Phương hướng khai thác 78 II Một số giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt PTI 80 LỜI KẾT .92 Luận văn tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Từ xa xưa nay, cháy rủi ro nguy hiểm sống sinh hoạt sản xuất người Nguyên nhân gây cháy đa dạng, hành động vơ ý cố ý cá nhân, tổ chức xuất phát từ yếu tố thuộc môi trường xung quanh Hậu để lại nhỏ, tác động tới vài cá nhân lại mang tính thảm họa vượt q tầm kiểm sốt người Trong đấu tranh với rủi ro để trì sống, người tìm phương thức bảo vệ hiệu thiết thực bảo hiểm cháy Trải qua 400 năm tồn phát triển, nghiệp vụ mở rộng thành bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt nhằm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm đa dạng từ phía khách hàng Bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt thực chất chuyển giao rủi ro theo khách hàng trả khoản phí định để nhận cam kết bồi thường khơng may rủi ro xảy từ phía nhà bảo hiểm Thông qua công tác khai thác mà chế thực tạo doanh thu cho doanh nghiệp Mặt khác, cơng tác cịn tạo tiền đề cần thiết để hoàn thành khâu sau quy trình bảo hiểm Xuất phát từ nhận thức tầm quan trọng bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt vai trò công tác khai thác, thời gian thực tập Hội sở Giao dịch Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện, em chọn đề tài: “Thực trạng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI)” để nghiên cứu luận văn tốt nghiệp Nội dung luận văn phần mở đầu kết luận bao gồm chương: Luận văn tốt nghiệp  Chương I: Một số vấn đề lý luận bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt  Chương II: Thực trạng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt PTI  Chương III: Một số giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt PTI Trong khoảng thời gian thực tập Hội sở Giao dịch Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện, em nhận giúp đỡ tạo điều kiện để hoàn thành đề tài anh chị công tác phòng Kinh doanh Bảo hiểm với hướng dẫn bảo tận tình thầy giáo, PGS.TS Nguyễn Văn Định Do thời gian nghiên cứu có hạn lượng kiến thức tích lũy cịn hạn chế nên viết không tránh khỏi nhiều thiếu sót Kính mong nhận đánh giá góp ý bổ sung từ phía thầy để viết hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM CHÁY VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM BẢO HIỂM CHÁY VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT Lịch sử hình thành phát triển bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt Trong trình tồn phát triển mình, lồi người ln phải đối mặt với rủi ro, tai ương khủng khiếp như: động đất, núi lửa, bão, bạo loạn, chiến tranh mà cháy đánh giá rủi ro nguy hiểm Theo thống kê, hàng năm giới xảy khoảng triệu vụ cháy có mức độ khác nhau, ảnh hưởng không nhỏ đến sống hoạt động sản xuất kinh doanh người Tại Việt Nam, tình hình cháy diễn phức tạp khó kiểm sốt, đặc biệt khu vực kinh tế phát triển, tập trung đông dân cư như: Hà Nội, TP Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Bình Dương…Trong thời gian qua nước ta xảy số vụ cháy điển hình sau: - Ngày 01/04/2003 xảy vụ cháy lớn Công ty Interfood, thiệt hại vật chất lên tới 70 tỷ đồng; - Ngày 02/05/2003 xảy vụ cháy xe khách thương tâm Đại Bái – Bắc Ninh, làm 42 người bị chết, làm bị thương 57 người; - Năm 2003 vụ cháy tòa nhà Trung tâm Thương mại Quốc tế ICT TP.Hồ Chí Minh, làm 60 người bị chết nhiều trường hợp tích, thiệt hại tài sản lên đến 400 tỷ đồng; - Ngày 27/03/2004, vụ cháy công ty sản xuất giầy Khải Hồn thiệt hại ước tính 50 tỷ đồng; Luận văn tốt nghiệp - Ngày 21/2/2005, vụ cháy lớn xảy dãy nhà ven kênh Tẻ đường Trần Xuân Soạn, TP Hồ Chí Minh, làm 16 nhà bị thiêu rụi đứt đường dây điện hạ thế, gây điện toàn khu vực; Theo thống kê Phòng Cảnh sát PCCC Tp.Hồ Chí Minh, 05 tháng đầu năm 2004 địa bàn thành phố xảy gần 300 vụ cháy, tổng giá trị tài sản bị thiệt hại ước tính gần 300 tỷ đồng (theo VTV1 Thời ngày 26/05/2004) Trong ngày Tết âm lịch vừa qua, theo thống kê nước xảy 44 vụ cháy gây thiệt hại khoảng 1,9 tỷ đồng Vì mà cháy ví thứ giặc nguy hiểm mà đơi cịn đáng sợ giặc ngoại xâm hậu mà để lại nghiêm trọng, ảnh hưởng không đến sống vài cá nhân mà tác động mạnh đến cộng đồng dân cư, mơi trường, khí hậu… Cuộc đấu tranh với hỏa hoạn để trì sống trình lâu dài khó khăn người Xưa kia, chất liệu để xây dựng nhà hay cơng trình chủ yếu gỗ chưa có điện việc sử dụng lửa để chiếu sáng, sưởi ấm, nấu ăn bắt buộc nguy xảy cháy lớn Trong điều kiện chữa cháy thơ sơ lúc đó, hậu thường cơng trình xây dựng bị phá huỷ tồn Khi người dân xung quanh khả giúp đỡ chủ nhà xây dựng khôi phục lại nhà Nguyên tắc trợ giúp tương hỗ trực tiếp áp dụng trường hợp Tuy nhiên xã hội phát triển hơn, giá trị tài sản ngày lớn thiệt hại cháy gây nặng nề Đặc biệt cháy xảy địa bàn rộng lớn làm ảnh hưởng đến cộng đồng dân cư việc trợ giúp lẫn Từ mà ý thức phải bảo vệ cho tài sản cách đóng góp khoản tiền nhỏ để tạo thành quỹ chung sử dụng có rủi ro cháy xảy nhen nhóm xuất Châu Âu đời Hiệp hội bảo hiểm cháy giới Hiệp hội thành lập Đức vào năm 1591 lấy tên Feuer Casse không để lại Luận văn tốt nghiệp nhiều dấu ấn hoạt động hiệp hội giới hạn thành viên với Nếu nhắc đến lịch sử nghiệp vụ bảo hiểm cháy, không nhắc đến vụ cháy khủng khiếp xảy London (Anh) vào ngày 2/9/1666 Vụ cháy nhanh chóng lan rộng 2/3 thành phố, liên tục ngày để lại hậu nặng nề: 13200 nhà bị phá hủy hồn tồn, 247 cơng sở 87 nhà thờ bị thiêu rụi Chứng kiến vụ cháy lịch sử này, thương gia Anh nghĩ đến việc chia sẻ rủi ro cộng đồng bảo hiểm Ngay sau đó, số văn phịng cung cấp dịch vụ phòng cháy chữa cháy bảo hiểm cháy thành lập để nhanh chóng đáp ứng nhu cầu bảo hiểm tăng lên sau vụ cháy Năm 1684, công ty bảo hiểm cháy giới đời Anh, lấy tên “Friendly Society Fire Office”, nhà vật lý chuyển sang ngành xây dựng sáng lập Sau đó, nhiều cơng ty bảo hiểm cháy Châu Âu Mỹ thành lập, mà số hoạt động đến ngày nay: Hand in Hand Anh (1669), Company 1’Assurance Centre 1’Incendia Pháp (1686), Union Anh (1714), The Philadelphia Contributionship Mỹ (1752), The Insurance of North America Mỹ (1792) Hiện nay, nghiệp vụ nghiệp vụ hầu hết công ty bảo hiểm phi nhân thọ giới triển khai (trừ năm 50 kỷ XX trở trước có số cơng ty bảo hiểm nhân thọ chuyên kinh doanh bảo hiểm cháy) Lúc đầu, đơn bảo hiểm cháy thiết kế để bảo hiểm cho rủi ro cháy Nhưng sau số rủi ro đặc biệt đưa vào bán kèm với rủi ro cháy như: nổ, giơng bão, lũ lụt, đình cơng, bạo loạn…để đáp ứng nhu cầu bảo hiểm đa dạng từ phía khách hàng Tại Việt Nam, trước năm 1945 có cơng ty bảo hiểm cháy Pháp hoạt động Nhưng sau kháng chiến chống thực dân Pháp ta thắng lợi cơng ty rút nước Chỉ đến năm 1989, sau Quyết định số 06/TCQĐ ngày 17/01/1989 Bộ trưởng Bộ Tài ban hành kèm Quy tắc biểu phí bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt nghiệp vụ thức Luận văn tốt nghiệp Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) triển khai Trước Nghị định số 100/NĐ – CP Chính phủ kinh doanh bảo hiểm có hiệu lực, có Bảo Việt hoạt động nên có nhu cầu khách hàng tìm đến Nhưng sau có Nghị định này, loạt công ty bảo hiểm đời nhanh chóng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này, góp phần thu hút ý xã hội tới bảo hiểm cháy Mặt khác, thời kỳ kinh tế thị trường ý thức bảo vệ tài sản sở kinh tế cao nhiều so với thời kỳ bao cấp Đây hai điều kiện cho phát triển bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt Việt Nam Xuất phát từ nhu cầu thực tế bảo đảm an toàn cho sống giảm thiểu thiệt hại rủi ro xảy bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt đời tất yếu khách quan Trong tương lai, mà sản xuất xã hội trình độ cao, cải vật chất làm dồi bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt có điều kiện để phát triển Vai trò bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt Kể từ đời nay, vai trò bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt (gọi tắt bảo hiểm cháy) đề cao nhà kinh tế xã hội tổng kết sau: 1) Vai trị quan trọng đời bảo hiểm cháy góp phần khắc phục tổn thất từ ổn định sống sản xuất sinh hoạt người Khi nghiệp vụ chưa đời, người chủ tài sản hay cơng trình bị hủy hoại cháy rủi ro như: lũ lụt, giông bão, cháy ngầm…đều phải tự gánh chịu phần thiệt hại Nếu giá trị tài sản lớn, chí lớn, cơng xưởng, nhà máy, rạp hát, nhà cao tầng…thì họ phải đương đầu với nhiều khó khăn tài chính, trường hợp xấu phá sản Nhưng có bảo hiểm cháy họ tham gia mua bảo hiểm cho tài sản lúc đầu cần bỏ khoản tiền không lớn để nhận Luận văn tốt nghiệp cam kết bồi thường tương lai có rủi ro xảy từ phía nhà bảo hiểm Khi không may gặp phải rủi ro, công ty bảo hiểm nhanh chóng bồi thường để họ sớm ổn định sản xuất kinh doanh sinh hoạt Vai trị cịn có ý nghĩa đặc biệt giới kinh doanh tham gia bảo hiểm cháy tức họ tự trang bị cho chắn kinh tế hữu hiệu, từ mà họ yên tâm tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh mở rộng đầu tư Nhờ mà sản phẩm xã hội làm ngày nhiều, sống sung túc Nghiệp vụ không mang lại sống ổn định cho hay nhóm nhân mà cịn làm cho xã hội tốt đẹp yên bình Bởi cháy xảy ra, sở kinh tế gặp khó khăn tài chính, kinh doanh bị gián đoạn, phá sản…Theo sau loạt vấn đề xã hội tình trạng thất nghiệp gia tăng nhà máy bị đóng cửa, đình cơng, bạo loạn gây bất ổn xã hội Vì tham gia bảo hiểm cháy giúp giải phần vấn đề 2) Bảo hiểm cháy góp phần tích cực vào cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Cháy xảy đâu, nơi xảy khó kiểm sốt, để giảm thiểu số tiền bồi thường cho khách hàng công ty bảo hiểm quan tâm đến cơng tác quản trị rủi ro mà phòng cháy chữa cháy đặt lên hàng đầu Trong q trình bảo hiểm, cơng ty thường phối hợp với khách hàng để thực biện pháp phòng ngừa rủi ro như: tổ chức tập huấn phòng cháy chữa cháy, hỗ trợ khách hàng trang bị thiết bị phòng cháy chữa cháy…cũng phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương, cảnh sát phịng cháy chữa cháy…để làm tốt công tác Các công ty bảo hiểm thường có đội ngũ nhân viên quản trị rủi ro chuyên nghiệp dành cho công tác khoản kinh phí đáng kể Ngồi hàng năm cơng ty thường trích phần phí nghiệp vụ thu để đóng góp kinh phí cho hoạt động phòng cháy chữa cháy Nhà nước Như nghiệp vụ phát triển nguồn quỹ dành cho công tác đề Luận văn tốt nghiệp phòng hạn chế tổn thất xã hội đảm bảo tiết kiệm phần Ngân sách quốc gia dành cho hoạt động 3) Bảo hiểm cháy góp phần nâng cao nhận thức cộng đồng cơng tác phịng cháy, chữa cháy tham gia bảo hiểm Trong trình triển khai nghiệp vụ, công tác thống kê xem quan trọng doanh nghiệp bảo hiểm có làm tốt cơng tác việc tính tốn tỷ lệ phí, tỷ lệ tổn thất, tỷ lệ bồi thường…mới xác Thơng qua cơng tác thống kê bảo hiểm mà số liệu vụ cháy khứ xác xuất xảy cháy…được thu thập đầy đủ quản lý khoa học Đây tài liệu quan trọng việc nâng cao nhận thức người dân loại rủi ro Ngồi ra, thơng qua hoạt động quảng cáo, truyền thơng, phổ biến kiến thức phịng cháy chữa cháy nguy hiểm loại rủi ro mà nhận thức cộng đồng từ nâng cao 4) Bảo hiểm cháy mang lại lợi ích kinh tế - xã hội cho doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nước Cũng nghiệp vụ bảo hiểm khác, bảo hiểm cháy thực chất chuyển giao rủi ro theo khách hàng phải trả khoản phí định để nhận cam kết bồi thường có rủi ro xảy từ phía cơng ty bảo hiểm Trên sở mà hình thành nên quỹ bảo hiểm cháy quỹ nghiệp vụ khác Nhưng công ty giữ lại khoản tiền định nguồn quỹ để đảm bảo khả tốn, số cịn lại mang đầu tư sinh lời Các cơng ty đầu tư vào nhiều hạng mục khác như: bất động sản, cổ phiếu, trái phiếu, gửi tiền ngân hàng…và thông thường lợi nhuận đầu tư lớn, lớn lợi nhận hoạt động kinh doanh bảo hiểm mang lại Khi mà ý thức tham gia bảo hiểm cháy người dân cao nghiệp vụ có điều kiện để phát triển, góp phần tạo nguồn quỹ đầu tư dồi kích thích thị trường vốn phát triển Điều có ý nghĩa nước khát vốn đầu tư Việt Nam