Tình hình triển khai bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt tại bảo minh hà nội giai đoạn 2000 – 2005

Lời mở đầu Bình minh kỷ ®a tíi cho nỊn kinh tÕ ®Êt níc ta nh÷ng thử thách hội to lớn Quá trình công nghiệp hoá - hiên đại hoá đất nớc với đời loạt nghành sản xuất mới, gia tăng đầu t nớc vào Việt Nam tạo đà cho phát triển kinh tế sản xuất kinh tạo đà cho phát triển kinh tế sản xuất kinh doanh nói chung bảo hiểm nói riêng.Bên cạnh đó, yêu cầu trình gia nhập tổ chức thơng mại quốc tế WTO đà đặt hội lớn cho phát triển khu vực bảo hiểm phi nhân thọ ởViệt Nam., đặc biệt bảo hiểm hoả hoạn Trong năm gần đây, loạt vụ cháy lớn giới nh vụ cháy nổ hai nhà thơng mại Mỹ vụ khủng bố 11/9/2001 hay vụ cháy nhà Trung tâm thơng mại Quốc tế ngày 29/10/2002 Thành phố Hồ Chí Minh đà làm cho ngời dân hiểu rõ mức độ thiệt hại vô to lớn hoả hoạn nh tầm quan trọng bảo hiểm hoả hoạn ý thức quản lý rủi ro công ty bảo hiểm Qua thời gian tìm hiểu thực tế Bảo Minh Hà Nội, em thấy bên cạnh nghiệp vụ bảo hiểm khác, nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn có vị trí tơng đối quan trọng hoạt động kinh doanh cảu Công ty với hiệu kinh doanh cao Nếu thực tốt hoạt động triển khai nghiệp vụ góp phần nâng cao đợc doanh thu, lợi nhuận cho Công ty mà giúp Công ty có vị trí vững thị trờng bảo hiểm Vì trình độ hiểu biết có hạn nên em xin sâu vào tìm hiểu: Tình hình triển khai bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Bảo Minh Hà Nội giai đoạn 2000 2005 Bài viết gồm chơng: Chơng 1: Lý thuyết bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Chơng 2: Tình hình triển khai bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Bảo Minh Hà Nội giai đoạn2000 2005 Chơng 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Bảo Minh Hà Nội Em xin chân thành cảm ơn cô giáo, Thạc sỹ Tôn Thị Thanh Huyền với anh chị Phòng Tài sản kỹ thuật Bảo Minh Hà Nội đà tận tình bảo, hớng dẫn em hoàn thành viết Chơng I Lý thuyết bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt I Tính tất yếu khách quan vai trò bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt I.1.Tính tất yếu khách quan bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Phát lửa đà đánh dấu bớc phát triển vĩ đại trình chinh phục tự nhiên tự hoàn thiện ngời, đa ngời từ giai đoạn mông muội dà man tới giai đoạn văn minh, tiÕn bé.Cho tíi nay, lưa vÉn ®ãng mét vai trò quan trọng, không đời sống sinh hoạt mà tất lĩnh vực sản xuất kinh doanh cđa nỊn kinh tÕ.Tuy nhiªn, lưa cịng cã mặt trái nó, hoả hoạn.Hoả hoạn đợc coi loại rủi ro mang tính chất thảm hoạ hậu mà có gây vô cïng to lín vµ cã thĨ kÐo dµi nhiỊu năm.Các vụ hoả hoạn không xảy nớc chậm phát triển mà nớc có kinh tế phát triển nh Mỹ, Anh, Pháp tạo đà cho phát triển kinh tế sản xuất kinhnơi mà khoa học công nghệ đà đạt tới đỉnh cao đại an toàn hoả hoạn xảy ngày tăng số lợng mức độ nghiêm trọng.Theo ớc tính năm Thế giới xảy khoảng triệu vụ cháy với thiệt hại lên tới hàng trăm tỷ USD Nh Mỹ, vụ cháy đà gây thiệt hại khoảng 1,5 tỷ USD năm, hay Anh khoảng 1,8 tỷ USD.ở Việt Nam, vòng 30 năm từ Chủ tịch Hồ Chí Minh ký sắc lệnh phòng cháy chữa cháy (4/10/1961) đà xảy 566.036 vụ cháy (không kể cháy chiến tranh) làm chết 2.574 ngời ,bị thơng 4.479 ngời, gây thiệt hại ớc tính 948 tỷ đồng.Trong năm gần đây, kinh tế phát triển số lợng vụ cháy ngày gia tăng, đặc biệt vụ cháy lớn Năm 1992 1993 nớc đà xảy 1710 vụ cháy, làm chết 213 ngời, bị thơng 348 ngời ớc tính thiệt hại khoảng 114,746 tỷ đồng Riêng năm 1996, đà xảy khoảng 961 vụ cháy, làm chết bị thơng 162 ngời , thiệt hại khoảng 43,8 tỷ đồng.Các vụ hoả hoạn điển hình năm gần phải kể đến nh : * Vụ cháy chợ Đồng Xuân Hà Nội ngày 4/7/1994 đà gây thiệt hại khoảng 140 tỷ đồng * Vụ cháy kinh hoàng lịch sử hoả hoạn Việt Nam ngày 26/6/1996 kho xăng dầu 131 Thuỷ Nguyên, Hải Phòng sét gây thiệt hại lên tới 31 tỷ đồng * Vụ cháy nhà máy giầy Đồng Nai ngày 15/9/1998 gây thiệt hại khoảng 12,5 tỷ đồng * Năm 2000 vụ cháy công ty Phú Tài tổn thất ớc tính 12,5 tỷ đồng, vụ cháy công ty may Hải Sơn thiệt hại 7,5 tỷ đồng, Muraya Việt Nam thiệt hại 6,25 tỷ đồng tạo đà cho phát triển cđa nỊn kinh tÕ s¶n xt – kinh * Vơ cháy lớn năm 2001 vụ cháy Vising Pack thiệt hại khoảng 1,2 1,4 triệu USD * Năm 2002 năm kinh hoàng với loạt vụ cháy lớn nh: vụ cháy rừng U Minh kéo dài hàng tháng không gây thiệt hại lớn kinh tế mà ảnh hởng nghiêm trọng tới môi trờng sống cảnh quan; vụ cháy nhà máy toàn lực Viễn Đông với số tiền bồi thờng lên tới 28 tỷ đồng; vụ cháy nhà trung tâm thơng mại quốc tế Thành phố Hồ Chí Minh ngày 29/10/2002 với thiệt hại ớc tính khoảng 12,5 tỷ đồng * Theo thống kê năm 2003, tổng số tiền bồi thờng cho nghiệp vụ bảo hiểm cháy khoảng 6,5 triệu USD, cao 15% so với năm 2002, với vụ cháy: công ty Interfood khoảng 4,6 triƯu USD, c«ng ty Tainnan víi sè tiỊn båi thờng khoảng 1,1 triệu USD tạo đà cho phát triển kinh tế sản xuất kinh * Năm 2004 có số vụ tổn thất điển hình nh Pou Yuen (1,5 triệu USD), bút bi Thiên Long (7,2 tỷ đồng), giày Thợng Thăng (3,5 triệu USD) tạo đà cho phát triển kinh tÕ s¶n xt – kinh Nh vËy cã thĨ thÊy thiệt hại cháy gây không tài sản mà tính mạng ngời cảnh quan môi trờng sinh thái.Do thiết cần phải có biện pháp hữu hiệu để đối phó với hoả hoạn Con ngời đà sử dụng rÊt nhiỊu c¸c biƯn ph¸p kh¸c nh c¸c biƯn pháp phòng cháy chữa cháy, đào tạo nâng cao trình độ kiến thức ý thức, thông tin tuyên truyền phòng cháy chữa cháy.Tuy nhiên, phòng hoả bảo hiểm đến đợc coi hai cách giải tốt để hạn chế thiệt hại cháy gây ra, giảm bớt tổn thất Ngày nay, khoa học công nghệ ngày phát triển công cụ phòng cháy chữa cháy đợc cải tiến, đổi hoàn thiện Tuy nhiên, tốc độ phát triển khoa học kỹ thuật sản xuất nhanh nhiều so với kỹ thuật công nghệ an toàn, mà ngày có nhiều vụ hoả hoạn mà nguyên nhân lại mặt trái công nghệ tiên tiến Bên cạnh đó, nguồn vốn cho biện pháp an toàn thờng rÊt nhá so víi c¸c ngn vèn chi cho ph¸t triển sản xuất.Không thế, ngày ngời sử dụng ngày nhiều nguyên nhiên liệu dễ cháy nh gas, xăng dầu, loại hoá chất tạo đà cho phát triển kinh tế sản xuất kinhnên nguy cháy xảy cao.Thêm vào đó, lợng chất thải vào bầu khí ngày lớn đà gây nên tợng hiệu ứng nhà kính, El Nino tạo đà cho phát triển kinh tế sản xuất kinhlàm xuất hạn hán, cháy rừng khắp nơi, điển hình vụ cháy rừng kéo dài hàng tháng Indonexia Malaixia tạo đà cho phát triển kinh tế sản xuất kinhgây thiệt hại nặng nề kinh tế, ngời môi trờng Mặt khác, điều kiện kinh tế thị trờng, tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân phải tự chủ tài chính.Các hoạt động sản xuất ngày gia tăng, khối lợng hàng hoá giao dịch ngày lớn, công nghệ sản xuất ngày phong phú đa dạng tạo đà cho phát triển kinh tế sản xuất kinhđòi hỏi họ phải đầu t số lợng tiền lớn Nếu xảy hoả hoạn, họ phải đơng đầu với nhiều khó khăn tài chínhvà chí bị phá sản.Trong đó, tham gia bảo hiểm hoả hoạn, sau xảy hoả hoạn, họ đà nhanh chóng ổn định đời sống sản xuất tiếp tục kinh doanh nhờ vào khoản tiền bồi thờng nhận đợc từ phía nhà bảo hiểm Vì vậy, nói hoả hoạn thực thảm hoạ loài ngời, ngời đà có nhiều biện pháp để hạn chế thiệt hại cháy gây nhng hiệu biện pháp đem lại không khả quan Do vậy, bên cạnh việc tích cực phòng cháy chữa cháy bảo hiểm hoả hoạn giá đỡ cho cá nhân, doanh nghiệp tham gia bảo hiểm Vào thời Trung đại Phục hng, Châu Âu cha có hệ thống phòng cháy hữu hiệu hệ thống sử dụng từ thời Hoàng đế La Mà trị Vào ban đêm, đội tuần tra đợc giao nhiệm vụ dọc phố để kiểm tra phát thấy nhà có nguy cháy họ báo cho chủ nhà Còn có hoả hoạn xảy ra, ngời bị thiệt hại đợc phờng hội giúp đỡ với điều kiện họ hội viên.Tuy nhiên, khoản có ý nghĩa tơng trợ cha đợc xem nh khoản bồi thờng thực Phờng hội kiểu nhà buôn thành phố Rowen (Pháp) thnàh lập năm 1374 Nhng lúc đó, việc hạn chế, khắc phục hậu cháy gây gặp nhiều trở ngại ngời dân cho hoả hoạn nh nạn đói, chiến tranh dịch bệnh khác rủi ro tránh khỏi Hiệp hội bảo hiểm hoả hoạn đời Đức năm 1591 mang tên Feuer Casse.Một thời gian ngắn sau có xuất số công ty khác nhng không để lại dấu ấn lớn kỷ 17 Đó vào năm 1666, vụ hoả hoạn khủng khiếp thủ đô Luân Đôn diễn ngày đêm đà thiêu huỷ 13 200 nhà, 87 nhà thờ vô số tài sản giá trị khác Đến lúc này, ngời dân Anh thực nhận thức đợc tầm quan trọng việc thiết lập hệ thống phòng cháy chữa cháy bồi thờng cho ngời bị thiệt hại Mức độ nghiêm trọng thảm hoạ đà đánh thức đợc ý thức cộng đồng chia sẻ rủi ro hảo hoạn họ từ đà dẫn đến đời công ty bảo hiểm cháy Anh Ngay từ năm 1667, nhà chức trách thành phố Luân Đôn đà mở văn phòng cháy với tiền thân lính cứu hoả Luân ĐônỉTong thời gian xây lại thµnh phè, Nicolas Bavbon - mét nhµ vËt lý ngêi Anh chuyển ngạch sang lĩnh vực xây dựng, đà bắt đầu nhận bảo hiểm hoả hoạn cho nhà xây dựng lại.Công ty đợc điều hành theo kiểu công ty t nhân nhng sau , năm 1680, đà đợc đổi thành công ty cổ phần lấy tên The Fire Office.Năm 1684, công ty bảo hiểm hoả hoạn khác Friendly Society Fire Office đời hoạt động nguyên tắc tơng hỗ hệ thống phí cố định, ngời đợc bảo hiểm phải chịu phần thiệt hại xảy Sau đó, công ty bảo hiểm khác đời Anh nh: Hand in hand (1696), Sun Fire Office (1710), Union (1714), Lon Don (1714) tạo đà cho phát triển kinh tế sản xuất kinhvà hầu hết hoạt động Tiếp đó, loạt công ty bảo hiểm hảo hoạn khác đợc thành lập khắp giới.Nh Đức, từ năm 1677 đà thành lập quỹ bảo hiểm hoả hoạn mình.ở Pháp công ty bảo hiểm hoả hoạn hai anh em Prien thành lập năm 1686 mang tên Company IAssurance Centre IIncendia.Công ty bảo hiểm hoả hoạn đợc thành lập Mỹ công ty bảo hiểm tơng hỗ Benjamin Franklin số thành viên khác sáng lập năm 1752 lấy tên The Philadelphia Contributionship chuyên bảo hiểm cháy cho nhà cửa Ngày nay, xuất phát từ nhu cầu thực tế, nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn hầu hết đà đợc tiến hành nớc Thế giới đà trở thµnh mét nghiƯp vơ trun thèng víi sè phÝ hµng năm thu đợc cao.Ví dụ nh Nhật, số phí bảo hiểm hoả hoạn thu đợc hàng năm lên tới 10 tỷ USD, chiếm 15,5% doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ; phí bảo hiểm hoả hoạn Mỹ hàng năm chiếm khoảng gần 2% tổng số phí bảo hiểm tài sản tạo đà cho phát triển nỊn kinh tÕ s¶n xt – kinhHiƯn nay, nghiƯp vơ bảo hiểm hoả hoạn ngày phát triển trở thành nghiệp vụ thiếu công ty bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam, từ thời Pháp thuộc đà có công ty bảo hiểm hoả hoạn miền Nam đợc thành lập.Mặc dù Bảo Việt đợc thành lập từ năm 1964 nhng chế bao cấp, Nhà nớc đứng bù đắp thiệt hại cho doanh nghiệp họ gặp rủi ro, nên bảo hiểm nói chung bảo hiểm hảo hoạn nói riêng điều kiện phát triển.Trớc yêu cầu đòi hỏi doanh nghiệp phải tự chịu trách nhiệm tài thiệt hại kinh doanh nớc ta chuyển sang kinh tế thị trờng, nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn đà thc đợc triển khai theo định số 06/TCQĐ ngày 17/1/1989 Sau thời gian thực hiện, để phù hợp với thực tế, Bộ Tài Chính đà định số 142/TCQĐ ban hành quy tắc biểu phí mới.Ngày 12/4/1993, Bộ Tài Chính lại có định số 212/TCQĐ ban hành biểu phí bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt với mức phí tối đa để thay cho biểu phí bảo hiểm hoả hoạn theo định số 142/TCQĐ Vì vậy, từ năm 1990 đà có 16 công ty bảo hiểm địa phơng tiến hành triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn với giá trị bảo hiểm lên tới 6200 tỷ đồng trở thành nghiệp vụ bảo hiểm có giá trị bảo hiểm ban đầu lớn Đến năm 1994 nghiệp vụ đà đợc tiến hành hầu hết 53 tỉnh thành nớc với tổng giá trị tham gia bảo hiểm lên tới 27000 tỷ đồng Đặc biệt theo thông t số 82/TCCN cđa Bé Tµi ChÝnh ngµy 31/12/1991 híng dÉn viƯc thùc thị 332/HĐBT bảo toàn vốn kinh doanh cac doanh nghiệp Nhà nớc đà quy định bắt buộc: Các doanh nghiệp cần phải mua bảo hiểm tài sản để tạo nguồn bù đắp cho thiệt hại công ty bảo hiểm Việt Nam phí bảo hiểm đợc tính vào giá thành.Vấn đề đợc đề cập đến cụ thể Nghị định 59/CP Nh việc triển khai loại hình bảo hiểm có nhiều lợi Năm 1989, sau B¶o ViƯt triĨn khai nghiƯp vơ b¶o hiĨm hoả hoạn đến năm 1994 1995 hàng loạt công ty khác đời nh : Bảo Minh, Pjico, Bảo Long tạo đà cho phát triển kinh tế sản xuất kinhcũng đà triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này.Trong giai đoạn từ 1995 đến nay, góp mặt công ty bảo hiểm dới hình thức doanh nghiệp Nhà nớc, liên doanh, cổ phần tạo đà cho phát triển kinh tế sản xuất kinhđà đánh dấu b ớc ngoặt phát triển đa dạng thị trờng, làm cho thị trờng bảo hiểm hoả hoạn Việt Nam ngày thêm sôi động Những năm đầu triển khai nghiệp vụ công ty bảo hiểm non trẻ gặp nhiều khó khăn nghiệp vụ thực cha phát triển Nam 1991, số đơn bảo hiểm cấp 413 đon Nhng đến năm 1994, số đơn đà 2000 đơn.Và đến năm 1998 , doanh thu toàn thị trờng đà bắt đầu tăng từ 11.719.000 USD lên đến 14.266.000 USD Cuộc khủng hoảng tài tiền tệ năm 1997 đà làm doanh thu phí bảo hiểm hoả hoạn giảm đáng kể năm tiếp theo.Nhng dến năm 2000 doanh thu phí bảo hiểm đà phục hồi tiếp tục tăng trởng.Theo thống kê, doanh thu phí bảo hiểm đạt đợc vợt dự kiến doanh nghiệp 1,7% Năm 2001 năm đầy thách thức thuận lợi nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn Sự đời luật kinh doanh bảo hiểm đà tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung Nhng bên cạnh hàng loạt khó khăn, vớng mắc tồn từ năm trớc đặc thù nghiệp vụ đà làm tốc độ phát triển nghiệp vụ chậm so với nghiệp vụ khác Sự kiện ngày 11/9/2001 mà hậu để lại làm nhiều công ty tái bảo hiểm bị phá sản làm giảm khă nhận tái.Vì vậy, nói chung tình hình tổn thất năm 2001 có tăng nhẹ, tỷ lệ tổn thất ớc tính khoảng 31%, tăng 5% so với năm 2000 Có thể nói năm 2002 năm phát triển rực rỡ bảo hiểm phi nhân thọ với tốc độ tăng trởng 42%, cao năm gần đây, nghiệp vụ bảo hiểm cháy đạt doanh thu khoảng 300 tỷ đồng, tăng 15% so với năm 2001 Năm 2003, ổn định tình hình kinh tế trị đà đảm bảo cho phát triển nghành kinh tế, đặc biệt thành phần kinh tế liên quan đến bảo hiểm hoả hoạn đạt tỷ lệ tăng trởng cao.Tổng phí bảo hiểm cháy năm tăng nhẹ khoảng 17% so với năm ngoái.Tuy nhiên, tốc độ tăng trởng chậm so với tốc độ tăng trởng chung khu vực bảo hiểm phi nhân thọ Năm 2004 năm có nhiều biến động lớn nghành bảo hiểm Việt Nam Vụ tiêu cực Pjico đà làm tổn hại đến uy tín toàn nghành bảo hiểm nói chung Bảo hiểm hoả hoạn năm vần tăng tốc độ có giảm , khoảng 7% so với năm 2003 Năm 2005 năm đầy khó khăn thử thách khu vực bảo hiểm phi nhân thọ nói chung bảo hiểm hoả hoạn nói riêng Trớc yêu cầu để gia nhập tổ chức thơng mại quốc tế WTO, Nhà nớc ®· chÝnh thøc më cưa cho c¸c tỉ chøc cã vốn đầu t nớc đầu t vào lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, với xuất số công ty bảo hiểm nớc nh AAA tạo đà cho phát triển kinh tế sản xuất kinhTuy nhiên, năm có đầu t nớc đạt mức cao từ trớc tới nay, thuận lợi lớn cho sụ phát triển loại hình bảo hiểm tài sản kỹ thuật, có bảo hiểm hoả hoạn Năm 2005, tốc độ phát triển bảo hiểm hoả hoạn đạt khoảng 12% Nh vậy, nói bảo hiểm hoả hoạn đà vào tiềm thức ngời Việt Nam, đáp ứng đợc yêu cầu đòi hỏi tất yếu không doanh nghiệp nói riêng mà toàn xà hội nói chung.Và sở để bảo hiểm hoả hoạn ngày củng cố thêm vị trí vững cấu chung nghành bảo hiểm Việt Nam I.2 Vai trò bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Bảo hiểm hoạt động kinh tế quan trọng sở xây dựng quỹ bảo hiểm dới hình thức định để bồi thờng trả tiền bảo hiểm cho tổn thất ngời tài sản xảy tai nạn, rủi ro bất ngờ.Trong đó, hoả hoạn loại rủi ro xảy nơi đâu, thời điểm thiệt hại gây thờng lớn phức tạp.Bảo hiểm hoả hoạn bảo đảm cho tổn thất trực tiếp cháy gây Nếu tổn thất cháy gây thuộc phạm vi bảo hiểm ngời đợc bảo hiểm đợc nhận đợc khoản tiền bồi thờng từ nhà bảo hiểm Chính vậy, hoạt động bảo hiểm nói chung hoạt động bảo hiểm hoả hoạn nói riêng có tác dụng to lớn thể khía cạnh sau: I.2.1 Đối với cá nhân tổ chức tham gia bảo hiểm Bảo hiểm hoả hoạn loại hình bảo hiểm tài sản nhằm áp dụng xí nghiệp, khách sạn, nhà máy, văn phòng, nhà hàng tạo đà cho phát triển cđa nỊn kinh tÕ s¶n xt – kinh thc mäi thành phần kinh tế Giá trị bao rhiểm cháy thờng lớn, xảy rủi ro tổn thất không đơn vị nhỏ mà có toàn tài sản doanh nghiệp.Vì vậy, việc đơn vị tham gia bảo hiểm tất yếu có nh đảm bảo ổn định kinh doanh doanh nghiệp Khi quy mô sản xuất ngày mở rộng nh giá trị tài sản doanh nghiệp ngày tăng lên.Vì vậy, có rủi ro xảy ra, thiệt hại thật khôn lờng ảnh hởng lâu dài không tới thân doanh nghiệp mà ảnh hởng tới tất doanh nghiệp khác có liên quan.Khi đó, đời công ty bảo hiểm giúp doanh nghiệp ổn định tình hình sản xuất kinh doanh mà giúp chủ thể khác kinh tế ổn định sống Thông qua việc bồi thờng cách xác, nhanh chóng, kịp thời thoả đáng, bảo hiểm đà giúp doanh nghiệp nhanh chóng khắc phục đợc hậu thiệt hại Vì nói bảo hiểm chắn kinh tế để ổn định kinh doanh bảo toàn vốn cho doanh nghiệp xảy cố bảo hiểm Mặt khác, quỹ bảo hiểm nhàn rỗi đợc công ty bảo hiểm đem đầu t sinh lời vừa để bảo toàn vừa nhằm thu lợi nhuận, để phát triển tăng trởng quỹ bảo hiểm không quốc gia giới ngời ta coi hoả hoạn không khác giặc ngoại xâm thiệt hại hoả hoạn gây vô to lớn lờng trớc đợc.Đặc biệt, hoả hoạn mang tính chất tích luỹ rủi ro, thiệt hại cháy gây không để lại hậu trớc mắt mà lâu dài.Do vậy, để cá nhân doanh nghiệp thực khắc phục hậu thiệt hại làm đợc Để đề phòng hạn chế hậu cháy gây ra, ngời ta sử dụng hai biện pháp phòng cháy chữa cháy bảo hiểm.Bên cạnh biện pháp phòng cháy chữa cháy truyền thống việc tham gia bảo hiểm đợc coi nh biện pháp phòng cháy chữa cháy tốt nay.Trong điều kiện kinh tế thị trờng, việc chi trả bồi thờng từ công ty bảo hiểm có ỹ nghĩa vô to lớn Vì nh trớc đây,các doanh nghiệp cha tham gia bảo hiểm hoả hoạn, xảy cố, họ nhận đợc khoản bù đắp, cứu trợ tợng trng nhỏ Nhà nớc áp dụng doanh nghiệp Nhà nớc.Còn trình t nhân hoá ngày phát triĨn nh hiƯn nay, bÊt cø doanh nghiƯp nµo cịng tham gia bảo hiểm hoả hoạn xảy cố bảo hiểm họ nhanh chóng nhận đợc khoản bồi thờng lớn để ổn định tiếp tục sản xuất kinh doanh.Còn doanh nghiệp Nhà nớc, chuyển đổi chế thị trờng, họ nhiều hỗ trợ Nhà nớc nh trớc đay nên trờng hợp xảy rủi ro, họ không đợc quyền giảm vốn.Vì vậy, nói bảo hiểm chắn cuối để đảm bảo cho bảo toàn vốn doanh nghiệp cố bảo hiểm xảy Bảo hiểm chỗ dựa tinh thÇn cho mäi ngêi, mäi tỉ chøc gióp hä yên tâm sống, hoạt động sản xuất kinh doanh.Bảo hiểm thể tính cộng đồng, tơng trợ, nhân văn sâu sắc.Việc tham gia bảo hiểm hoả hoạn giúp tạo tâm lý yên tâm sản xuất kinh doanh, giúp nhà thầu nhà đầu t mạnh dạn đầu t Do đó, gián tiếp góp phần tạo thêm công ăn việc làm cho ngời lao động Nó đồng thời giải toả đợc lo lắng bất ổn ngời dân sống xunh quanh khu vực thờng xuyên có hoả hoạn có nguy xảy hoả hoạn cao Hơn nữa, bảo hiểm hoả hoạn góp phần đề phòng rủi ro xảy ra, giảm bớt nỗi lo cho cá nhân, doanh nghiệp thông qua việc tham gia bảo hiểm hoả hoạn, chÝnh ngêi tham gia sÏ cã ý thøc h¬n vỊ việc tự bảo vệ tài sản nh cộng đồng Ngoài ra, công ty bảo hiểm tiến hành kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm cháy, họ không muốn rủi ro tổn thất xảy để phải bồi thờng nên họ tích cực tìm kiếm biện pháp để đề phòng hạn chế tỉn thÊt.B»ng mét kho¶n trÝch theo mét tû lƯ nhÊt định rừ nguồn phí thu đợc, công ty bảo hiểm thực biện pháp cách hiệu thông qua công tác thống kê tình hình tổn thất hàng năm, xác định nguyên nhân gây cháy, t vấn cac khu vực có nguy cao xảy hoả hoạn, hỗ trợ doanh nghiệp tham gia bảo hiểm có đợc biện pháp đề phòng hạn chế cách hữu hiệu nhất.Họ đào tạo chuyên gia đánh giá rủi