Tình hình triển khai bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt tại Bảo Minh Hà Nội giai đoạn 2000 – 2005

http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN LỜI MỞ ĐẦU Bình minh kỷ đưa tới cho kinh tế đất nước ta OBO OK S CO M thử thách hội to lớn Q trình cơng nghiệp hố - hiên đại hố đất nước với đời loạt nghành sản xuất mới, gia tăng đầu tư nước ngồi vào Việt Nam… tạo đà cho phát triển kinh tế sản xuất – kinh doanh nói chung bảo hiểm nói riêng.Bên cạnh đó, u cầu q trình gia nhập tổ chức thương mại quốc tế WTO đặt hội lớn cho phát triển khu vực bảo hiểm phi nhân thọ ởViệt Nam., đặc biệt bảo hiểm hoả hoạn Trong năm gần đây, loạt vụ cháy lớn giới vụ cháy nổ hai tồ nhà thương mại Mỹ vụ khủng bố 11/9/2001 hay vụ cháy tồ nhà Trung tâm thương mại Quốc tế ngày 29/10/2002 Thành phố Hồ Chí Minh làm cho người dân hiểu rõ mức độ thiệt hại vơ to lớn hoả hoạn tầm quan trọng bảo hiểm hoả hoạn ý thức quản lý rủi ro cơng ty bảo hiểm Qua thời gian tìm hiểu thực tế Bảo Minh Hà Nội, em thấy bên cạnh nghiệp vụ bảo hiểm khác, nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn có vị trí tương đối quan trọng hoạt động kinh doanh cảu Cơng ty với hiệu kinh doanh cao Nếu thực tốt hoạt động triển khai nghiệp vụ khơng góp phần nâng cao doanh thu, lợi nhuận cho Cơng ty mà giúp Cơng ty có vị trí vững thị trường bảo hiểm Vì trình độ hiểu biết KIL có hạn nên em xin sâu vào tìm hiểu: “Tình hình triển khai bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Bảo Minh Hà Nội giai đoạn 2000 – 2005” Bài viết gồm chương: Chương 1: Lý thuyết bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Chương 2: Tình hình triển khai bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Bảo Minh Hà Nội giai đoạn 2000 – 2005 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Bảo KIL OBO OKS CO M Minh Hà Nội http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN CHƯƠNG I LÝ THUYẾT CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI KIL OBO OKS CO M RO ĐẶC BIỆT I TÍNH TẤT YẾU KHÁCH QUAN VÀ VAI TRỊ CỦA BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT Tính tất yếu khách quan bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Phát lửa đánh dấu bước phát triển vĩ đại q trình chinh phục tự nhiên tự hồn thiện người, đưa người từ giai đoạn mơng muội dã man tới giai đoạn văn minh, tiến bộ.Cho tới nay, lửa đóng vai trò quan trọng, khơng đời sống sinh hoạt mà tất lĩnh vực sản xuất kinh doanh kinh tế.Tuy nhiên, lửa có mặt trái nó, hoả hoạn.Hoả hoạn coi loại rủi ro mang tính chất thảm hoạ hậu mà có gây vơ to lớn kéo dài nhiều năm.Các vụ hoả hoạn khơng xảy nước chậm phát triển mà nước có kinh tế phát triển Mỹ, Anh, Pháp…nơi mà khoa học cơng nghệ đạt tới đỉnh cao đại an tồn hoả hoạn xảy ngày tăng số lượng mức độ nghiêm trọng.Theo ước tính năm Thế giới xảy khoảng triệu vụ cháy với thiệt hại lên tới hàng trăm tỷ USD Như Mỹ, vụ cháy gây thiệt hại khoảng 1,5 tỷ USD năm, hay Anh khoảng 1,8 tỷ USD.Ở Việt Nam, vòng 30 năm từ Chủ tịch Hồ Chí Minh ký sắc lệnh phòng cháy chữa cháy (4/10/1961) xảy 566.036 vụ cháy (khơng kể cháy chiến tranh) làm chết 2.574 người ,bị thương 4.479 người, gây thiệt hại ước tính 948 tỷ đồng.Trong năm gần đây, kinh tế phát triển số lượng vụ cháy ngày gia tăng, đặc biệt vụ cháy lớn Năm 1992 – 1993 nước xảy 1710 vụ cháy, làm chết 213 người, bị thương 348 người ước tính thiệt hại khoảng 114,746 tỷ đồng Riêng năm 1996, xảy khoảng 961 vụ cháy, làm chết bị thương 162 người , thiệt hại khoảng 43,8 tỷ đồng.Các vụ hoả hoạn điển hình năm gần phải kể đến : http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN * Vụ cháy chợ Đồng Xn – Hà Nội ngày 4/7/1994 gây thiệt hại khoảng 140 tỷ đồng * Vụ cháy kinh hồng lịch sử hoả hoạn Việt Nam ngày 26/6/1996 đồng KIL OBO OKS CO M kho xăng dầu 131 Thuỷ Ngun, Hải Phòng sét gây thiệt hại lên tới 31 tỷ * Vụ cháy nhà máy giầy Đồng Nai ngày 15/9/1998 gây thiệt hại khoảng 12,5 tỷ đồng * Năm 2000 vụ cháy cơng ty Phú Tài tổn thất ước tính 12,5 tỷ đồng, vụ cháy cơng ty may Hải Sơn thiệt hại 7,5 tỷ đồng, Muraya Việt Nam thiệt hại 6,25 tỷ đồng… * Vụ cháy lớn năm 2001 vụ cháy Vising Pack thiệt hại khoảng 1,2 – 1,4 triệu USD * Năm 2002 năm kinh hồng với loạt vụ cháy lớn như: vụ cháy rừng U Minh kéo dài hàng tháng khơng gây thiệt hại lớn kinh tế mà ảnh hưởng nghiêm trọng tới mơi trường sống cảnh quan; vụ cháy nhà máy tồn lực Viễn Đơng với số tiền bồi thường lên tới 28 tỷ đồng; vụ cháy tồ nhà trung tâm thương mại quốc tế Thành phố Hồ Chí Minh ngày 29/10/2002 với thiệt hại ước tính khoảng 12,5 tỷ đồng * Theo thống kê năm 2003, tổng số tiền bồi thường cho nghiệp vụ bảo hiểm cháy khoảng 6,5 triệu USD, cao 15% so với năm 2002, với vụ cháy: cơng ty Interfood khoảng 4,6 triệu USD, cơng ty Tainnan với số tiền bồi thường khoảng 1,1 triệu USD… * Năm 2004 có số vụ tổn thất điển Pou Yuen (1,5 triệu USD), bút bi Thiên Long (7,2 tỷ đồng), giày Thượng Thăng (3,5 triệu USD)… Như thấy thiệt hại cháy gây khơng tài sản mà tính mạng người cảnh quan mơi trường sinh thái.Do thiết cần phải có biện pháp hữu hiệu để đối phó với hoả hoạn Con người sử dụng nhiều biện pháp khác biện pháp phòng cháy chữa cháy, đào tạo nâng cao trình độ kiến thức ý thức, thơng tin tun truyền phòng cháy chữa cháy.Tuy nhiên, phòng hoả bảo hiểm đến http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN coi hai cách giải tốt để hạn chế thiệt hại cháy gây ra, giảm bớt tổn thất Ngày nay, khoa học cơng nghệ ngày phát triển cơng KIL OBO OKS CO M cụ phòng cháy chữa cháy cải tiến, đổi hồn thiện Tuy nhiên, tốc độ phát triển khoa học kỹ thuật sản xuất nhanh nhiều so với kỹ thuật cơng nghệ an tồn, mà ngày có nhiều vụ hoả hoạn mà ngun nhân lại mặt trái cơng nghệ tiên tiến Bên cạnh đó, nguồn vốn cho biện pháp an tồn thường nhỏ so với nguồn vốn chi cho phát triển sản xuất.Khơng thế, ngày người sử dụng ngày nhiều ngun nhiên liệu dễ cháy gas, xăng dầu, loại hố chất…nên nguy cháy xảy cao.Thêm vào đó, lượng chất thải vào bầu khí ngày lớn gây nên tượng hiệu ứng nhà kính, El Nino…làm xuất hạn hán, cháy rừng khắp nơi, điển hình vụ cháy rừng kéo dài hàng tháng Indonexia Malaixia…gây thiệt hại nặng nề kinh tế, người mơi trường Mặt khác, điều kiện kinh tế thị trường, tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân phải tự chủ tài chính.Các hoạt động sản xuất ngày gia tăng, khối lượng hàng hố giao dịch ngày lớn, cơng nghệ sản xuất ngày phong phú đa dạng…đòi hỏi họ phải đầu tư số lượng tiền lớn Nếu xảy hoả hoạn, họ phải đương đầu với nhiều khó khăn tài chínhvà chí bị phá sản.Trong đó, tham gia bảo hiểm hoả hoạn, sau xảy hoả hoạn, họ nhanh chóng ổn định đời sống sản xuất tiếp tục kinh doanh nhờ vào khoản tiền bồi thường nhận từ phía nhà bảo hiểm Vì vậy, nói hoả hoạn thực thảm hoạ lồi người, người có nhiều biện pháp để hạn chế thiệt hại cháy gây hiệu biện pháp đem lại khơng khả quan Do vậy, bên cạnh việc tích cực phòng cháy chữa cháy bảo hiểm hoả hoạn giá đỡ cho cá nhân, doanh nghiệp tham gia bảo hiểm Vào thời Trung đại Phục hưng, Châu Âu chưa có hệ thống phòng cháy hữu hiệu hệ thống sử dụng từ thời Hồng đế La Mã trị Vào ban http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN đêm, đội tuần tra giao nhiệm vụ dọc phố để kiểm tra phát thấy nhà có nguy cháy họ báo cho chủ nhà Còn có hoả hoạn xảy ra, người bị thiệt hại phường hội giúp đỡ với điều kiện họ KIL OBO OKS CO M hội viên.Tuy nhiên, khoản có ý nghĩa tương trợ chưa xem khoản bồi thường thực Phường hội kiểu nhà bn thành phố Rowen (Pháp) thnàh lập năm 1374 Nhưng lúc đó, việc hạn chế, khắc phục hậu cháy gây gặp nhiều trở ngại người dân cho hoả hoạn nạn đói, chiến tranh dịch bệnh khác rủi ro khơng thể tránh khỏi Hiệp hội bảo hiểm hoả hoạn đời Đức năm 1591 mang tên Feuer Casse.Một thời gian ngắn sau có xuất số cơng ty khác khơng để lại dấu ấn lớn kỷ 17 Đó vào năm 1666, vụ hoả hoạn khủng khiếp thủ Ln Đơn diễn ngày đêm thiêu huỷ 13 200 ngơi nhà, 87 nhà thờ vơ số tài sản giá trị khác Đến lúc này, người dân Anh thực nhận thức tầm quan trọng việc thiết lập hệ thống phòng cháy chữa cháy bồi thường cho người bị thiệt hại Mức độ nghiêm trọng thảm hoạ đánh thức ý thức cộng đồng chia sẻ rủi ro hảo hoạn họ từ dẫn đến đời cơng ty bảo hiểm cháy Anh Ngay từ năm 1667, nhà chức trách thành phố Ln Đơn mở văn phòng cháy với tiền thân lính cứu hoả Ln ĐơnỉTong thời gian xây lại thành phố, Nicolas Bavbon - nhà vật lý người Anh chuyển ngạch sang lĩnh vực xây dựng, bắt đầu nhận bảo hiểm hoả hoạn cho ngơi nhà xây dựng lại.Cơng ty điều hành theo kiểu cơng ty tư nhân sau , năm 1680, đổi thành cơng ty cổ phần lấy tên The Fire Office.Năm 1684, cơng ty bảo hiểm hoả hoạn khác Friendly Society Fire Office đời hoạt động ngun tắc tương hỗ hệ thống phí cố định, người bảo hiểm phải chịu phần thiệt hại xảy Sau đó, cơng ty bảo hiểm khác đời Anh như: Hand in hand (1696), Sun Fire Office (1710), Union (1714), Lon Don (1714)…và hầu hết hoạt động http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Tiếp đó, loạt cơng ty bảo hiểm hảo hoạn khác thành lập khắp giới.Như Đức, từ năm 1677 thành lập quỹ bảo hiểm hoả hoạn mình.Ở Pháp cơng ty bảo hiểm hoả hoạn hai KIL OBO OKS CO M anh em Prien thành lập năm 1686 mang tên Company I’Assurance Centre I’Incendia.Cơng ty bảo hiểm hoả hoạn thành lập Mỹ cơng ty bảo hiểm tương hỗ Benjamin Franklin số thành viên khác sáng lập năm 1752 lấy tên The Philadelphia Contributionship chun bảo hiểm cháy cho nhà cửa Ngày nay, xuất phát từ nhu cầu thực tế, nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn hầu hết tiến hành nước Thế giới trở thành nghiệp vụ truyền thống với số phí hàng năm thu cao.Ví dụ Nhật, số phí bảo hiểm hoả hoạn thu hàng năm lên tới 10 tỷ USD, chiếm 15,5% doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ; phí bảo hiểm hoả hoạn Mỹ hàng năm chiếm khoảng gần 2% tổng số phí bảo hiểm tài sản…Hiện nay, nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn ngày phát triển trở thành nghiệp vụ khơng thể thiếu cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ Ở Việt Nam, từ thời Pháp thuộc có cơng ty bảo hiểm hoả hoạn miền Nam thành lập.Mặc dù Bảo Việt thành lập từ năm 1964 chế bao cấp, Nhà nước đứng bù đắp thiệt hại cho doanh nghiệp họ gặp rủi ro, nên bảo hiểm nói chung bảo hiểm hảo hoạn nói riêng khơng có điều kiện phát triển.Trước u cầu đòi hỏi doanh nghiệp phải tự chịu trách nhiệm tài thiệt hại kinh doanh nước ta chuyển sang kinh tế thị trường, nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn thưc triển khai theo định số 06/TCQĐ ngày 17/1/1989 Sau thời gian thực hiện, để phù hợp với thực tế, Bộ Tài Chính định số 142/TCQĐ ban hành quy tắc biểu phí mới.Ngày 12/4/1993, Bộ Tài Chính lại có định số 212/TCQĐ ban hành biểu phí bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt với mức phí tối đa để thay cho biểu phí bảo hiểm hoả hoạn theo định số 142/TCQĐ http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Vì vậy, từ năm 1990 có 16 cơng ty bảo hiểm địa phương tiến hành triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn với giá trị bảo hiểm lên tới 6200 tỷ đồng trở thành nghiệp vụ bảo hiểm có giá trị bảo hiểm ban đầu lớn Đến KIL OBO OKS CO M năm 1994 nghiệp vụ tiến hành hầu hết 53 tỉnh thành nước với tổng giá trị tham gia bảo hiểm lên tới 27000 tỷ đồng Đặc biệt theo thơng tư số 82/TCCN Bộ Tài Chính ngày 31/12/1991 hướng dẫn việc thực thị 332/HĐBT bảo tồn vốn kinh doanh cac doanh nghiệp Nhà nước quy định bắt buộc: Các doanh nghiệp cần phải mua bảo hiểm tài sản để tạo nguồn bù đắp cho thiệt hại cơng ty bảo hiểm Việt Nam phí bảo hiểm tính vào giá thành.Vấn đề đề cập đến cụ thể Nghị định 59/CP Như việc triển khai loại hình bảo hiểm có nhiều lợi Năm 1989, sau Bảo Việt triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn đến năm 1994 – 1995 hàng loạt cơng ty khác đời : Bảo Minh, Pjico, Bảo Long…cũng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này.Trong giai đoạn từ 1995 đến nay, góp mặt cơng ty bảo hiểm hình thức doanh nghiệp Nhà nước, liên doanh, cổ phần…đã đánh dấu bước ngoặt phát triển đa dạng thị trường, làm cho thị trường bảo hiểm hoả hoạn Việt Nam ngày thêm sơi động Những năm đầu triển khai nghiệp vụ cơng ty bảo hiểm non trẻ gặp nhiều khó khăn nghiệp vụ thực chưa phát triển Namư 1991, số đơn bảo hiểm cấp 413 đưon Nhưng đến năm 1994, số đơn 2000 đơn.Và đến năm 1998 , doanh thu tồn thị trường bắt đầu tăng từ 11.719.000 USD lên đến 14.266.000 USD Cuộc khủng hoảng tài tiền tệ năm 1997 làm doanh thu phí bảo hiểm hoả hoạn giảm đáng kể năm tiếp theo.Nhưng dến năm 2000 doanh thu phí bảo hiểm phục hồi tiếp tục tăng trưởng.Theo thống kê, doanh thu phí bảo hiểm đạt vượt dự kiến doanh nghiệp 1,7% Năm 2001 năm đầy thách thức thuận lợi nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn Sự đời luật kinh doanh bảo hiểm tạo hành lang http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN pháp lý thuận lợi cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung Nhưng bên cạnh hàng loạt khó khăn, vướng mắc tồn từ năm trước đặc thù nghiệp vụ làm tốc độ phát triển nghiệp vụ chậm so KIL OBO OKS CO M với nghiệp vụ khác Sự kiện ngày 11/9/2001 mà hậu để lại làm nhiều cơng ty tái bảo hiểm bị phá sản làm giảm khă nhận tái.Vì vậy, nói chung tình hình tổn thất năm 2001 có tăng nhẹ, tỷ lệ tổn thất ước tính khoảng 31%, tăng 5% so với năm 2000 Có thể nói năm 2002 năm phát triển rực rỡ bảo hiểm phi nhân thọ với tốc độ tăng trưởng 42%, cao năm gần đây, nghiệp vụ bảo hiểm cháy đạt doanh thu khoảng 300 tỷ đồng, tăng 15% so với năm 2001 Năm 2003, ổn định tình hình kinh tế trị đảm bảo cho phát triển nghành kinh tế, đặc biệt thành phần kinh tế liên quan đến bảo hiểm hoả hoạn đạt tỷ lệ tăng trưởng cao.Tổng phí bảo hiểm cháy năm tăng nhẹ khoảng 17% so với năm ngối.Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng chậm so với tốc độ tăng trưởng chung khu vực bảo hiểm phi nhân thọ Năm 2004 năm có nhiều biến động lớn nghành bảo hiểm Việt Nam Vụ tiêu cực Pjico làm tổn hại đến uy tín tồn nghành bảo hiểm nói chung Bảo hiểm hoả hoạn năm vần tăng tốc độ có giảm , khoảng 7% so với năm 2003 Năm 2005 năm đầy khó khăn thử thách khu vực bảo hiểm phi nhân thọ nói chung bảo hiểm hoả hoạn nói riêng Trước u cầu để gia nhập tổ chức thương mại quốc tế WTO, Nhà nước thức mở cửa cho tổ chức có vốn đầu tư nước ngồi đầu tư vào lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, với xuất số cơng ty bảo hiểm nước ngồi AAA…Tuy nhiên, năm có đầu tư nước ngồi đạt mức cao từ trước tới nay, thuận lợi lớn cho sụ phát triển loại hình bảo hiểm tài sản kỹ thuật, có bảo hiểm hoả hoạn Năm 2005, tốc độ phát triển bảo hiểm hoả hoạn đạt khoảng 12% http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Như vậy, nói bảo hiểm hoả hoạn vào tiềm thức người Việt Nam, đáp ứng u cầu đòi hỏi tất yếu khơng doanh nghiệp nói riêng mà tồn xã hội nói chung.Và sở để bảo hiểm KIL OBO OKS CO M hoả hoạn ngày củng cố thêm vị trí vững cấu chung nghành bảo hiểm Việt Nam Vai trò bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Bảo hiểm hoạt động kinh tế quan trọng sở xây dựng quỹ bảo hiểm hình thức định để bồi thường trả tiền bảo hiểm cho tổn thất người tài sản xảy tai nạn, rủi ro bất ngờ.Trong đó, hoả hoạn loại rủi ro xảy nơi đâu, thời điểm thiệt hại gây thường lớn phức tạp.Bảo hiểm hoả hoạn bảo đảm cho tổn thất trực tiếp cháy gây Nếu tổn thất cháy gây thuộc phạm vi bảo hiểm người bảo hiểm nhận khoản tiền bồi thường từ nhà bảo hiểm Chính vậy, hoạt động bảo hiểm nói chung hoạt động bảo hiểm hoả hoạn nói riêng có tác dụng to lớn thể khía cạnh sau: 2.1 Đối với cá nhân tổ chức tham gia bảo hiểm Bảo hiểm hoả hoạn loại hình bảo hiểm tài sản nhằm áp dụng xí nghiệp, khách sạn, nhà máy, văn phòng, nhà hàng… thuộc thành phần kinh tế Giá trị bao rhiểm cháy thường lớn, xảy rủi ro tổn thất khơng đơn vị nhỏ mà có tồn tài sản doanh nghiệp.Vì vậy, việc đơn vị tham gia bảo hiểm tất yếu có đảm bảo ổn định kinh doanh doanh nghiệp Khi quy mơ sản xuất ngày mở rộng giá trị tài sản doanh nghiệp ngày tăng lên.Vì vậy, có rủi ro xảy ra, thiệt hại thật khơn lường ảnh hưởng lâu dài khơng tới thân doanh nghiệp mà ảnh hưởng tới tất doanh nghiệp khác có liên quan.Khi đó, đời cơng ty bảo hiểm khơng giúp doanh nghiệp ổn định tình hình sản xuất kinh doanh mà giúp chủ thể khác kinh tế ổn định sống Thơng qua việc bồi thường cách xác, 10 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Năm 2001 năm 2002, doanh thu có sụt giảm năm số tiền bồi thường tăng cao làm cho tổng chi tăng Trong năm 2001 2002, cạnh tranh ngày gay gắt liệt , Bảo Minh Hà Nội phỉa mở rộng KIL OBO OKS CO M điều khoản, điều kiện, chấp nhận bảo hiểm cho đối tượng bảo hiểm có nguy cháy cao Ngồi ra, năm 2001 tỷ lệ phí giảm mạnh, Việt Nam doanh nghiệp chưa có thói quen mua bảo hiểm nên doanh nghiệp mua bảo hiểm chủ yếu nghành dễ cháy nghành dệt may, giấy, gỗ, nhựa, chế biến nơng sản…Do mà số vụ tổn thất với mức độ thiệt hại lớn tăng cao, dẫn đến số tiền bồi thường gia tăng Trong năm trước đây, vụ tổn thất lớn thường xảy khách hàng có nhà xưởng chật hẹp, cũ nát gần lại xảy với nhà xưởng đại xây dựng Có điều cơng ty xây dựng cạnh tranh giá dẫn đến việc tiết kiệm vật tư, việc xây dựng khơng đảm bảo an tồn Cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất, quản lý rủi ro khách hàng thời gian khơng quan tâm thích đáng Sang năm 2003, Bảo Minh Hà Nội có điều chỉnh, doanh thu lợi nhuận dần tăng trở lại Nếu năm 2002 lợi nhuận đạt2.160,82 triệu đồng năm 2003 2.459,84 triệu đồng, tăng khoảng 13,8% Tuy năm 2004 2005 tổng chi có tăng doanh thu hai nưm vần đạt tốc độ tăng nên lợi nhuận tăng Năm 2004 lợi nhuận 2.506,01 triệu đồng, gấp gần 1,02 lần so với năm 2003 Lợi nhuận năm 2005cũng tăng nhẹ, khoảng 2.556,61 triệu đồng, tăng khoảng 2,5% so với năm 2004 Qua bảng số liệu ta thấy, năm 2003 bỏ đồng chi phí thu 3,05 đồng doanh thu 2,05 đồng lợi nhuận Năm 2004, đồng chi phí bỏ thu 3,08 đồng doanh thu 2,08 đồng lợi nhuận Năm 2005, doanh thu thu bỏ đồng chi phí 3,09 đồng lợi nhuận 2,09 đồng Trong năm từ 2000 đến 2005 năm có hiệu kinh doanh cao năm 2000 với doanh thu thu bỏ đồng chi phí 3,65 đồng lợi nhuận đạt 2,65 đồng Năm có hiệu kinh doanh năm 2002 , bỏ đồng chi phí thu 2,85 đồng doanh thu 1,85 đồng lợi nhuận 69 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Nhưng nhìn chung, trước biến động to lớn thị trường bảo hiểm Việt Nam năm gần đây, Bảo Minh Hà Nội đạt kết khả quan Tuy nhiều hạn chế cần phải khắc phục hồn KIL OBO OKS CO M thiện dần kết đạt thực nguồn động viên để cơng ty tiếp tục triển khai nghiệp vụ Chương III MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI BẢO MINH HÀ NỘI I MỘT SỐ GIẢI PHÁP Phương hướng thời gian tới cơng ty Với mục tiêu phát triển cơng ty thời gian tới phát triển Bảo Minh thành doanh nghiệp bảo hiểm mạnh, tập trung vào khai thác bảo hiểm phi nhân thọ, tăng cường hoạt động đầu tư định hướng tập trung cung cấp dịch vụ sản phẩm có chất lượng cho dự án cơng trình có nguồn vốn đầu tư từ Nhà Nước, Bảo Minh đưa chiến lược kinh doanh từ 2005 đến năm 2010 sau : - Phát triển Bảo Minh thành doanh nghiệp bảo hiểm có thương hiệu, có uy tín có thị phần lớn thị trường - Với ngun tắc phát triển kinh doanh: “Hiệu quả, tăng trưởng đổi mới”, Bảo Minh tiếp tục thực phương châm “Bảo Minh – Tận tình phục vụ” - Mơ hình tổ chức hoạt động kinh doanh Bảo Minh thực theo hướng “quản lí tập trung, hành động thống dịch vụ theo địa bàn”; đồng thời quan tâm đến việc đầu tư phát triển kinh doanh địa bàn trọng tâm, trọng điểm 70 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN - Xây dựng văn hố riêng Bảo Minh theo hướng: Nội đồn kết, trình đọ chun nghiệp cao, tác phong làm việc đại quy phục vụ khách hàng chu đáo tận tình theo quy định thống KIL OBO OKS CO M - Đầu tư phát triển ứng dụng cơng nghệ thơng tin, coi thơng tin đòn bẩy việc tổ chức, quản lí điều hành doanh nghiệp việc phục vụ khách hàng - Với tơn hành động: “Sự an tồn, hạnh phúc, thành đạt khách hàng xã hội mục tiêu hoạt động chúng tơi” phương châm hoạt động “Bảo Minh - Tận tình phục vụ”, Bảo Minh ln bên cạnh bạn đường hướng tới tương lai Với chiến lược trên, Bảo Minh Hà Nội đưa hướng phát triển cho hoạt động tồn thể chi nhánh sau: - Nâng cao lực kinh doanh, khả tài để từ có lợi cạnh tranh định điều kiện thị trường cạnh tranh vơ liệt gay gắt nay.Muốn vậy, chi nhánh phải ln tích cực củng cố mối quan hệ với khách hàng lớn, truyền thống như: Tổng cơng ty lương thực I (Vina Food I), Tổng cơng ty Vinamilk, Tổng cơng ty hàng khơng Việt Nam Airlines, Tổng cơng ty hàng hải Việt Nam,Tổng cơng ty xi măng Việt Nam, Tổng cơng ty Sơng Đà, Tổng cơng ty hố chất, Tổng cơng ty Bưu Viễn thơng….Có chi nhánh tăng tích luỹ tài chính, đảm bảo phí bảo hiểm cạnh tranh tạo phát triển ổn định lâu dài - Tiếp tục tập trung tăng doanh thu bảo hiểm, phấn đấu tổng doanh thu phí bảo hiểm bình qn đạt tốc độ tăng trưởng 15%/ năm, chiếm khoảng 30% doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ tồn thị trường Việt Nam - Ln củng cố tự hồn thiện nghiệp vụ, chun mơn, kiến thức, kinh nghiệm để tạo lòng tin khách hàng, từ mà đảm bảo sức cạnh tranh thị trường.Bên cạnh tiếp tục đầu tư phát triển khoa học kỹ thuật cơng nghệ để nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng Những kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 71 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 2.1 Đối với Nhà nước 2.1.1 Dần hồn thiện hệ thống pháp lý Luật kinh doanh bảo hiểm đời từ năm 2001 tạo nhiều thuận lợi KIL OBO OKS CO M cho hoạt động cơng ty bảo hiểm nói chung thị trường khơng có cơng ty nội địa mà có xuất văn phòng đại diện nước ngồi, cơng ty bảo hiểm 100% vốn nước ngồi, cơng ty liên doanh …Sự cạnh tranh trở nên phức tạp vơ liệt Như vậy, việc Nhà nước sớm hồn thiện hành lang pháp lý khơng ngăn chặn hoạt động cạnh tranh khơng lành mạnh, mà đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cơng ty bảo hiểm Nhà nước cần sớm hồn thiện đưa văn pháp quy điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm luật cạnh tranh nhằm tạo khung pháp lý cho hoạt động kinh doanh phi nhân thọ nói chung nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn nói riêng.Bằng quy định pháp luật này, mặt Nhà nước tạo bình đẳng doanh nghiệp bảo hiểm, mặt thơng qua bảo vệ quyền lợi người tham gia bảo hiểm Đồng thời, Bộ Tài Chính Hiệp hội bảo hiểm cần phải nhanh chóng xây dựng chế kiểm tra giám sát hữu hiệu hoạt động thực tế cơng ty bảo hiểm Điều có ý nghĩa điều kiện thị trường bảo hiểm Việt Nam để tạo mơi trường cạnh tranh lành mạnh, chống việc cạnh tranh hạ phí qua mức tiêu chuẩn số cơng ty.Cũng thơng qua chế mà giảm tối thiểu tranh chấp kiếu nại bảo hiểm, từ mà nâng cao uy tín thị trường bảo hiểm Việt Nam thị trường bảo hiểm quốc tế Bên cạnh đó, cần phải tăng cường củng cố vai trò quan quản lý Nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm, kiểm tra việc thi hành quy tắc tài kế tốn doanh nghiệp bảo hiểm 2.1.2 Có sách đầu tư thích hợp Trong yếu tố có ảnh hưởng tới thị trường bảo hiểm Việt Nam năm gần đây, ta thấy sách đầu tư Nhà nước đóng vai trò quan trọng phát triển thị trường bảo hiểm Việt 72 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Nam nói chung Bảo Minh Hà Nội nói riêng Ở tầm vĩ mơ, Nhà nước cần có sách để khuyến khích, phát triển lực sản xuất nước, tạo nghành sản xuất có hiệu cải thiện mơi trường đầu tư Bằng KIL OBO OKS CO M đòn bẩy đầu tư, tài chính, tiền tệ vậy, mặt ta vừa phát huy nội lực doanh nghiệp nước, mặt lại vừa thu hút thêm nguồn đầu tư nước ngồi Có kinh tế ngày phát triển, nhu cầu bảo hiểm, đặc biệt bảo hiểm hoả hoạn ngày gia tăng Còn tầm vi mơ Nhà nước cần có sách đầu tư thích hợp, hỗ trợ cho doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ bảo hiểm hoả hoạn ưu đãi thuế, cung cấp thơng tin xác, đáng tin cậy tình hình đầu tư để doanh nghiệp có hướng phát triển phù hợp, hiệu 2.1.3 Đa dạng hố sản phẩm Thị trường bảo hiểm Việt Nam thị trường non trẻ phát triển thời gian gần Tuy nhiên cạnh tranh diễn vơ vùng gay gắt liệt Các doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh nhua nhiều hình thức cạnh tranh hạ phí, kể chịu thua lỗ số nghiệp vụ để lơi kéo khách hàng Chính điều làm ảnh hưởng đến thị phần bảo hiểm nước làm uy tín với thị trường bảo hiểm nước ngồi Bên cạnh đó, số lượng dịch vụ bảo hiểm cung cấp cơng ty bảo hiểm nhiều hạn chế số lượng chất lượng Muốn đa dạng hố sản phẩm bảo hiểm số lượng chất lượng để đáp ứng ngày cao u cầu khách hàng bên cạnh việc phát huy nội lực cơng ty bảo hiểm Nhà nước cần thực sách đăng ký sản phẩm Chính sách vừa giúp doanh nghiệp chủ động việc nghiên cứu triển khai sản phẩm bảo hiểm mới, đồng thời nhờ mà giúp mở rộng quyền lợi người tham gia bảo hiểm, bảo đảm thị trường cạnh tranh lành mạnh 2.1.4 Nâng cao trình độ cán quản lý Các cán quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm điều kiện thị trường bảo hiểm nước ta có chức nhiệm vụ vơ quan trọng Họ vừa người tiến hành xây dựng chiến lược phát triển vĩ mơ cho 73 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN nghành bảo hiểm Việt Nam, vừa người tiến hành hoạt động kiểm tra giám sát hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm Nhận thức vai trò vị trí cán quản lý nhà nước kinh doanh bảo KIL OBO OKS CO M hiểm, cần có chiến lược kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng lý luận quản lý nhà nước, chun mơn nghiệp vụ kiến thức có liên quan, phù hợp cho cấp cán quản lý Đồng thời phải xây dựng quy hoạch cán đủ số lượng, cấu hợp lý, trang bị đầy đủ kiến thức chun mơn nghiệp vụ Tiếp tục củng cố máy quản lý Nhà nước ngun tắc quản lý theo luật; khơng can thiệp trực tiếp vào hoạt động kinh doanh doanh nghiệp; có quy trình kiểm tra giám sát xử lý vi phạm rõ ràng, qn… nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp người tham gia bảo hiểm 2.2 Đối với cơng ty 2.2.1 Cơng tác quản lý rủi ro cơng ty Cũng doanh nghiệp kinh tế thị trường, doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu nhiều tác động từ phía mơi trường kinh doanh nên doanh nghiệp phải có biện pháp tích cực để quản lý rủi ro mình.Những cơng tác rủi ro giúp doanh nghiệp tránh rủi ro gặp phải, từ tạo tâm lý n tâm để tiến hành hoạt động đầu tư kinh doanh có hiệu 2.2.2 Phát huy mạnh cơng ty cổ phần Năm 20004, Bảo Minh thu lãi đầu tư 28,8 tỷ đồng, hồn thành vượt mức kế hoạch 12,6%, tăng 41% so với ccùng kỳ năm ngối Một thuận lợi để đạt kết nói Bảo Minh có nguồn vốn đầu tư tăng cổ phần hóa.Tổng số nguồn vốn tăng bán cổ phần 247 tỷ đồng.Như vậy, thấy rằng, cổ phần hố làm giảm hỗ trợ Nhà nước thuận lợi giúp cơng ty tăng nguồn vốn đầu tư, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Bên cạnh đó, việc Tổng cơng ty cổ đơng Bảo Minh thuận lợi đáng kể việc mở rộng phạm vi khách hàng mục tiêu cơng ty Muốn 74 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN vậy, Bảo Minh Hà Nội cần tập trung vào phục vụ nhu cầu bảo hiểm cổ đơng tham gia góp vốn này, đồng thời bước mở rộng phạm vi hoạt động sản phẩm bảo hiểm phục vụ chung cho kinh tế KIL OBO OKS CO M 2.2.3 Tăng cường cơng tác đánh giá quản lý rủi ro Đánh giá rủi ro vấn đề vơ quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến kết kinh doanh Đánh giá rủi ro khơng có phương pháp giải đề phòng hạn chế rủi ro hữu hiệu mà quan trọng giúp cho việc xác định phí xác, phù hợp Tuy nhiên, cơng tác đánh giá quản lý rủi ro trước cấp đơn bảo hiểm lại chưa cơng ty quan tâm đầy đủ Cơng tác đáng giá quản lý rủi ro lại phần lớn dựa vào giấy u cầu bảo hiểm khai thác viên tiến hành đánh giá Đối với đối tượng bảo hiểm có giá trị ngỏ vừa cơng ty thường giao cho khai thác viên tiến hành cơng tác cử cán trực tiếp đến đánh giá đối tượng bảo hiểm có giá trị lớn Trong đó, số lượng cán hoả hoạn lại q mỏng, lại phải đảm nhận nhiều cơng việc khai thác, quản lý, giao nhận hợp đồng, thu phí lúc nên khơng thể có kiến thức chun sâu cơng tác đánh giá quản lý rủi ro Chính mà họ gặp nhiều khó khăn việc đánh giá xác nguy cơ, rủi ro xảy Để giảm thiểu rủi ro xuất phát từ phía khách hàng việc cung cấp thơng tin sai lệch… cơng ty cần phải cử cán trực tiếp đến doanh nghiệp, tổ chức tham gia bảo hiểm để từ có thơng tin xác tất nguy rủi ro xảy đối tượng bảo hiểm đưa biện pháp quản lý rủi ro phù hợp hữu hiệu Còn khai thác viên, tiến hành đánh giá rủi ro thiết cần phải xác định xem đối tượng bảo hiểm phải chịu ảnh hưởng yếu tố nào, có rủi ro thường gặp nào, cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất doanh nghiệp nào…Để làm cơng tác đòi hỏi khai thác viên phải có kiến thức tồn diện khơng lĩnh vực bảo hiểm 75 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN mà kiến thức kỹ thuật phòng cháy chữa cháy, kỹ thuật an tồn lao động… 2.2.4 Đưa chiến lược đa dạng hố sản phẩm KIL OBO OKS CO M Sản phẩm bảo hiểm loại hình sản phẩm khác chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố mơi trường kinh tế xã hội Đó nhu cầu phát sinh, u cầu nguyện vọng khách hàng, thay đổi quy định pháp luật…Tất yếu tố bắt buộc cơng ty bảo hiểm muốn tồn cạnh tranh có hiệu phải quan tâm tới việc cải tiến, mở rộng chủng loại sản phẩm Các điều khoản, diều kiện, quy tắc bảo hiểm phải ln sửa đổi bổ sung cho phù hợp tình hình Trong tất biện pháp biện pháp nghiên cứu triển khai nghiệp vụ đóng vai trò quan trọng Việc triển khai dịch vụ bảo hiểm nàyvừa đáp ứng nhu cầu khác khách hàng, đồng thời vừa lợi cạnh tranh hiệu cơng ty thị trường Muốn sản phẩm có chỗ đứng thị trường cơng ty mặt phải nhanh chóng triển khai sản phẩm vào chiến lược Marketing chung cơng ty, mặt phải đưa sản phẩm tới mạng lưới đại lý, cộng tác viên Trong thời gian đầu triển khai loại sản phẩm cạnh tranh loại sản phẩm khơng cao Như vậy, nhanh chóng triển khai dịch vụ bảo hiểm tới tay khách hàng cơng ty chiếm thị phần lớn đáng kể nhờ vào loại sản phẩm triển khai 2.2.5 Mở rộng mạng lưới đại lí, cộng tác viên Đối với tất doanh nghiệp bảo hiểm nói chung Bảo Minh Hà Nội nói riêng mạng lưới đại lý, cộng tác viên góp phần vơ quan trọng việc tư vấn, tìm kiếm khách hàng, giúp khách hàng nhận thức rõ tác dụng to lớn bảo hiểm hoả hoạn Mạng lưới cộng tác viên kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm hiệu quả, giúp doanh nghiệp bảo hiểm nhanh chóng chiếm lĩnh thị trường, nâng cao thị phần Mạng lưới rộng 76 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN lớn phạm vi khách hàng mở rộng, nâng cao kết doanh thu cho doanh nghiệp Mặt khác, đội ngũ đại lý cộng tác viên coi mặt doanh nghiệp bảo hiểm, góp phần nâng cao uy tín doanh nghiệp KIL OBO OKS CO M q trình khai thác, tiếp xúc với khách hàng Tuy nhiên, mạng lưới cơng ty q mỏng, đặc biệt số lượng cộng tác viên q ỏi Vì vậy, muốn nâng cao hiệu khai thác cơng ty cần có kế hoạch tuyển dụng thêm đại lý cộng tác viên Bên cạnh đó, cơng ty cần phải đẩy mạnh cơng tác đào tạo nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ cho đội ngũ đại lý cộng tác viên Ngồi ra, cơng ty cần phải nghiên cứu ban hành sách hỗ trợ đại lý cộng tác viên khai thác để đội ngũ tiến hành triển khai có hiệu dịch vụ bảo hiểm cơng ty 2.2.6 Tăng cường quan hệ với tổ chức ngồi nước để giữ khách hàng truyền thống khai thác thêm khách hàng Kinh doanh bảo hiểm loại hình kinh doanh dịch vụ nên để phục vụ khách hàng tốt để thu hút mở rộng phạm vi khách hàng cơng ty phải ln quan tâm tới khách hàng, tun truyền quảng cáo để họ hiểu thêm ý nghĩa bảo hiểm.Bên cạnh đó, cơng ty phải tăng cường cơng tác phục vụ khách hàng, đáp ứng nhu cầu bảo hiểm mở rộng thêm điều khoản, điều kiện bảo hiểm phù hợp với u cầu, nguyện vọng khách hàng Trong chế thị trường, cơng ty ln tìm kiếm cách để lơi kéo khách hàng Vì vậy, chiến lược cạnh tranh cách dựa vào ưu cơng ty, tìm điểm khác biệt để xác định lợi cạnh tranh sử dụng tốt phát huy lợi cách hiệu Để giữ khách hàng bên cạnh kiến thức chun mơn nghiệp vụ bảo hiểm nhà bảo hiểm nên tổ chức hội nghị khách hàng để tiếp thu thêm ý kiến đóng góp, nguyện vọng họ Đồng thời mời khách hàng tới dự buổi hội thảo bảo hiểm hoả hoạn để nâng cao ý thức phòng cháy chữa cháy, đề phòng hạn chế rủi ro tổn thất họ.Làm tốt cơng việc vừa thể quan tâm tới khách hàng vừa giúp cơng ty quản lý rủi ro tốt 77 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Cơng ty phải ln tăng cường củng cố mối quan hệ sẵn có với quan ban nghành họ đầu mối phát sinh nhu cầu bảo hiểm lớn Nếu có đồng thuận quan ban nghành thuận vụ tốt KIL OBO OKS CO M lợi cho việc nắm bắt thơng tin, lợi để cơng ty triền khai nghiệp Để mở rộng, tìm kiếm khách hàng cơng ty phải có chiến lược khai thác lâu dài Đối với khách hàng doanh nghiệp nước ngồi ta tìm kiếm qua dự án dầu tư liên doanh với nước ngồi Cơng ty cần phải tích cực tiếp cận, phân tích cho họ thấy lợi ích việc tham gia bảo hiểm Việt Nam như: tiết kiệm ngoại tệ, cơng ty bảo hiểm nước hồn tồn có khả cung cấp dịch vụ có kỹ thuật, cơng nghệ cao, xảy rủi ro tổn thất việ giám định bồi thường se nhanh chóng thuận tiện nhiều…Còn khách hàng tiềm hộ gia đình, doanh nghiệp nhỏ cơng ty cần phải dành phần chi phí cho việc đào tạo đội ngũ khai thác viên để họ thuyết phục lượng khách hàng Đồng thời cơng ty cần phải chủ động liên kết với chi nhánh khác để mở rộng địa bàn khai thác khu cơng nghiệp, khu chế xuất tập trung nghiều dân cư… 2.2.7 Cơng tác tổ chức đào tạo cán nhân viên Bảo hiểm hoả hoạn nghiệp vụ có tính kỹ thuật cao phức tạp tất khâu nghiệp vụ Trong đó, muốn khai thác tốt nghiệp vụ khơng phải cần kiến thưc bảo hiểm mà cần kiến thức khác có liên quan chặt chẽ kiến thưc phòng cháy chữa cháy, an tồn lao động…Do đó, đội ngũ cán bảo hiểm hoả hoạn cần phải có kiến thức sâu rộng, tồn diện lĩnh vực có liên quan đến nghiệp vụ để khai thác có hiệu Để nâng cao trình độ chun mơn đội ngũ này, cơng ty nên thường xun tổ chức khố đào tạo nghiệp vụ, mời chun gia giảng dạy, cử cán học nước ngồi để hoạ hỏi thêm cong nghệ kỹ thuật đại….Bên cạnh đó, cơng ty cần phải nâng cao lực trình độ cán quản lý, củng cố tổ chức máy điều hành để có thống đạo điều hành 78 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Đồng thời với cơng tác đào tạo cơng ty cần phải trọng quan tâm đến cơng tác tổ chức máy cơng ty Khơng doanh nghiệp bảo hiểm mà tất doanh nghiệp khác kinh tế, cơng tác tổ chức cán có KIL OBO OKS CO M vai trò vơ quan trọng Tổ chức nhân việc xếp cơng việc cho phù hợp với khả người, cho họ phát huy hết khả họ Trong kinh doanh bảo hiểm, việc bố trí nhân lại có ý nghĩa quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến kết doanh thu, lợi nhận cơng ty Một sách mà cơng ty cần phải áp dụng việc tổ chức nhân phải có sách lương hợp lý để khuyến khích họ tích cực khai thác hợp đồng, từ tăng doanh thu Đồng thời cơng ty cần phải có sách khen thưởng, kỷ luật phân minh, rõ ràng Đối vơí cán khơng có tinh thần trách nhiệm cơng việc, khơng tích cực hay nghĩ tới tăng doanh thu khai thác mà khơng quan tâm đến lợi ích chung tồn cơng ty cần có chế độ phạt nghiêm minh Còn cán tích cực hồn thành nhiệm vụ cơng việc cần có chế độ khen thưởng để thúc đẩy phấn đấu cơng việc tăng lương, đề bạt…Bên cạnh đó, cơng ty áp dụng số sách khác quản lý cán nhân viên cải tiến phương pháp phân phối tiền lương, tiền thưởng; giao nhiệm vụ, kế hoạch cho phòng ban, cán bộ; thực đánh giá cán hàng năm… 79 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN KẾT LUẬN Tình hình giới có nhiều biến động, ảnh hưởng khơng tốt đến KIL OBO OKS CO M phát triển kinh tế sản xuất kinh doanh tình trạnh trì trệ cường quốc kinh tế Mỹ, Nhật, Liên minh Châu Âu EU, chiến tranh Iraq, tình hình bất ổn khu vực Trung Đơng, khủng bố, đảo lan tràn, giá dầu thơ giá vàng tăng đột biến…Tất yếu tố làm cho tồn giới trở nên hỗn loạn, tình hình đầu tư, thương mại, du lịch…trở nên khó khăn hết Tuy nhiên, trước bối cảnh đó, Việt Nam vần đánh giá “điểm đến an tồn thân thiện” Một yếu tố góp phần vào thành cơng Việt Nam phát triển nghành bảo hiểm, đặc biệt bảo hiểm hoả hoạn Các doanh nghiệp nước nước ngồi ngày nhận thức rõ tác dụng to lớn bảo hiểm việc bảo tồn vốn, đó, phát triển bảo hiểm hoả hoạn giúp họ có tâm lý n tâm q trình sản xuất kinh doanh Trong điều kiện thị trường ngày thơng thống nay, doanh nghiệp bảo hiểm có nhiều hội để phát triển Tuy nhiên, làm cạnh tranh doanh nghiệp trở nên vơ gay gắt liệt Do đó, để thu hút mở rộng phạm vi khách hàng, tăng doanh thu có chỗ đứng vững thị trường đòi hỏi doanh nghiệp phải khơng ngừng hồn thiện 80 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Tình hình triển khai bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Bảo Minh Hà Nội giai đoạn 2000 – 2005 (LV; 15) LỜI MỞ ĐẦU KIL OBO OKS CO M MỤC LỤC CHƯƠNG I: LÝ THUYẾT CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT I TÍNH TẤT YẾU KHÁCH QUAN VÀ VAI TRỊ CỦA BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT Tính tất yếu khách quan bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Vai trò bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 2.1 Đối với cá nhân tổ chức tham gia bảo hiểm 2.2 Đối với Nhà nước kinh tế II NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT Một số khái niệm liên quan 1.1 Cháy 1.2 Hoả hoạn 1.3 Nổ 1.4 Đơn vị rủi ro 1.5 Tổn thất tồn Đối tượng bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm 3.1 Rủi ro bảo hiểm 3.2 Rủi ro loại trừ Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm 4.1 Giá trị bảo hiểm 4.2 Số tiền bảo hiểm Phí bảo hiểm phương pháp xác định phí bảo hiểm 5.1 Phí bảo hiểm 5.2 Phương pháp xác định tỷ lệ phí bảo hiểm 81 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 5.2.1 Theo phân loại 5.2.2 Theo danh mục RO ĐẶC BIỆT KIL OBO OKS CO M III CÁC HOẠT ĐỘNG TRIỂN KHAI BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI Cơng tác khai thác Cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất Cơng tác giám định tổn thất Cơng tác bồi thường tổn thất IV MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ TRIỂN KHAI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT Hiệu hoạt động khai thác Hiệu hoạt động đề phòng hạn chế tổn thất Hiệu hoạt động giám định bồi thường Hiệu chung CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI BẢO MINH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2000 – 2005 I GIỚI THIỆU VỀ TỔNG CƠNG TY CỔ PHẦN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH VÀ BẢO MINH HÀ NỘI II NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHĨ KHĂN CỦA BẢO MINH HÀ NỘI TRONG Q TRÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT Thuận lợi Khó khăn III TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI BẢO MINH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2000-2005 Cơng tác khai thác 1.1 Quy trình khai thác 1.2 Tình hình khai thác Cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất 82 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Cơng tác giám định – bồi thường 3.1 Cơng tác giám định 3.2 Cơng tác bồi thường tổn thất KIL OBO OKS CO M Kết hiệu hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Bảo Minh Hà Nội 4.1 Kết hoạt động kinh doanh 4.2 Hiệu hoạt động kinh doanh Chương III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HOẢ HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI BẢO MINH HÀ NỘI I MỘT SỐ GIẢI PHÁP Phương hướng thời gian tới cơng ty Những kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt 2.1 Đối với Nhà nước 2.1.1 Dần hồn thiện hệ thống pháp lý 2.1.2 Có sách đầu tư thích hợp 2.1.3 Đa dạng hố sản phẩm 2.1.4 Nâng cao trình độ cán quản lý 2.2 Đối với cơng ty 2.2.1 Cơng tác quản lý rủi ro cơng ty 2.2.2 Phát huy mạnh cơng ty cổ phần 2.2.3 Tăng cường cơng tác đánh giá quản lý rủi ro 2.2.4 Đưa chiến lược đa dạng hố sản phẩm 2.2.5 Mở rộng mạng lưới đại lí, cộng tác viên 2.2.6 Tăng cường quan hệ với tổ chức ngồi nước để giữ khách hàng truyền thống khai thác thêm khách hàng 2.2.7 Cơng tác tổ chức đào tạo cán nhân viên KẾT LUẬN 83 [...]... khơng để từ đó có phương án đền bù chính xác và thoả đáng, cac nhà bảo hiểm phải xác định rõ các rủi ro bảo hiểm và các rủi ro khơng được bảo hiểm 3.1 Rủi ro được bảo hiểm Trong bảo hiểm hảo hoạn thì các rủi ro được bảo hiểm bao gồm : * Rủi ro chính : “cháy” – Rủi ro A Thực chất rủi ro này bao gồm : cháy, sét và nổ + Cháy sẽ được bảo hiểm trong trường hợp hội tụ đầy đủ 3 yếu tố sau: - Phải thực sự có... khơng được bồi thường *Các rủi ro phụ: Các rủi ro phụ này chỉ có thể được bảo hiểm khi đi kèm các rủi ro chính, và việc có tham gia hay các bảo hiểm các rủi ro này hay khơng tuỳ thuộc vào quyết định của người tham gia bảo hiểm. Các rủi ro phụ bao gồm: + Máy bay và các phương tiện hàng khơng khác hay các thiết bị trên các phương tiện đó rơi vào làm cho tài sản được bảo hiểm bị thiệt hại Các thiệt hại loại... điều chỉnh lại cuối thời hạn bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm và tiện cho cơng tác tái bảo hiểm thì các nhà bảo hiểm và người được bảo hiểm nên chọn bảo hiểm theo giá trị trung bình 4.2 Số tiền bảo hiểm Số tiền bảo hiểm là giới hạn bồi thường tối đa của người bảo hiểm trong trường hợp tài sản được bảo hiểm bị tổn thất tồn bộ.Ngưòi được bảo hiểm cũng có thể tham gia bảo hiểm tài sản của mình với... Phạm vi bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm là giới hạn các rủi ro được bảo hiểm và giới hạn trách nhiệm của cơng ty bảo hiểm. Khi xảy ra rủi ro cháy, người được bảo hiểm sẽ được bồi thường những thiệt hại và các chi phí khác có liên quan sau: - Những thiệt hại do những rủi ro được bảo hiểm ghi trong giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc danh mục kèm theo giấy chúng nhận bảo hiểm nếu người được bảo hiểm đã nộp phí và những... nhiều rủi ro nhất vì khả năng phải bồi thường cho người được bảo hiểm là rất cao và rất dễ xảy ra trục lợi bảo hiểm Tuy nhiên, cơng ty bảo hiểm cũng có thể chấp nhận bảo hiểm tới 50% giá trị tài sản KIL OBO OKS CO M 5 Phí bảo hiểm và phương pháp xác định phí bảo hiểm 5.1 Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm là giá cả của dịch vụ bảo hiểm. Việc tính mức phí bảo hiểm có ý nghĩa sống còn đối với tất cả các nhà bảo hiểm. .. trị bảo hiểm nhưng khơng vượt q 110% giá trị bảo hiểm Cũng như nói ở trên, số tiền bảo hiểm chính là căn cứ để tính phí bảo hiểm và cơ sở để xác định số tiền bảo hiểm chính là giá trị bảo hiểm Trong bảo hiểm hoả hoạn thì các nhà bảo hiểm khơng chấp nhận bảo hiểm theo kiểu chọn điểm.Nghĩa là khơng nhận bảo hiểm cho bộ phận tài sản, 22 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN những cơng đoạn. .. phong phú thêm các hoạt động kinh tế và tạo thêm cơng ăn việc làm cho người lao động trong xã hội Bảo hiểm hoả hoạn là loại hình bảo hiểm tài sản nhằm áp dụng đối với các nhà máy, xí nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế trong xã hội.Khi tiến hành triển khai bảo hiểm hoả hoạn, mặc dù các nước trên thế giới có khác nhau về tình hình kinh tế chính trị, xã hội, văn hố nhưng đều phải tính đến các đặc điểm chung... với các thời điểm trong nước.Vì trong trường hợp này thì giá trị tài sản có thể tăng đột biến nên nhà bảo hiểm và người được bảo hiểm có thể gặp nhau để thoả thuận thêm về số tiền bảo hiểm KIL OBO OKS CO M Trong trường hợp này thì người được bảo hiểm cũng ước tính và thơng báo cho cơng ty bảo hiểm giá trị của hàng hố tối đa có thể đạt được vào một thời điểm nào đó trong thời hạn bảo hiểm. Phí bảo hiểm. .. sau: - Số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm (số hợp đồng bảo hiểm đã được kí kết, số giấy chứng nhận bảo hiểm, số đơn bảo hiểm đã cấp), - Số phí bảo hiểm thu được, - Số tiền bảo hiểm, - Số tiền bảo hiểm bình qn/đơn, - Tốc độ phát triển của phí bảo hiểm Hoạt động khai thác mà tốt thì số lượng khách hàng tham gia càng đơng, số phí bảo hiểm nhờ đó mà cũng tăng nhanh, số tiền bảo hiểm cũng tăng…Nhìn chung... thành 2 loại: + Bảo hiểm theo giá trị trung bình: Vì hàng hố trong các kho bãi, cửa hàng ln ln chuyển nên khơng thể xác định được giá trị của số hàng hố đó trong một thời điểm nhất định nên trong trường hợp này thì người được bảo hiểm sẽ ước tính và thơng báo cho nhà bảo hiểm giá trị của số hàng hố trung bình có trong kho, bãi…trong thời hạn bảo hiểm. Và giá trị trung bình này được coi là số tiền bảo ... người -Bảo hiểm tai nạn: - Bảo hiểm tai nạn y tế - Bảo hiểm học sinh - Bảo hiểm người lao động - Bảo hiểm du lịch 2.Bảo hiểm tài sản - Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt - Bảo hiểm rủi ro tài sản -. .. sản - Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh - Bảo hiểm trộm cướp - Bảo hiểm tiền - Bảo hiểm lòng trung thành - Bảo hiểm đèn quảng cáo - Bảo hiểm rủi ro văn phòng nhà - Bảo hiểm hoả hoạn nhà tư nhân 3.Bảo... hiểm xe giới - Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới - Bảo hiểm tự nguyện xe mơ tơ - Bảo hiểm tự nguyện xe tơ 5.Bảo hiểm hàng khơng - Bảo hiểm vật chất 40 http:/ /kilobooks. com THƯ VIỆN