Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt tại công ty bảo hiểm bidv thăng long (bic thăng long)

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Định GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc LỜI CAM ĐOAN Kính gửi: Khoa Bảo hiểm Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân Đồng kính gửi: PGS.TS Nguyễn Văn Định - Tên em là: Lê Thị Giang - Mã sinh viên: CQ530957 - Lớp chuyên ngành: Kinh tế bảo hiểm 53B - Đề tài thực tập: “Đánh giá hoạt động đại lý khai thác bảo hiểm nhân thọ văn phịng Tổng đại lý AIA Nghệ An_Cơng ty TNHH Bảo hiểm Miền Trung” Em xinacam đoan đâyalà cơng trìnhanghiên cứu củaachính thân Các tàialiệu thứacấp vàasơ cấp trongachun đềâcó nguồnagốc đượcatrích dẫn rõ ràngavà trungathực, khơngasao chépacơng trìnhanghiên cứuâcủa người khác Em xinachịu trách nhiệmatrước bất cứuavi phạm nàoanếu có bàiachuyênađề Hà Nội, ngày 06 tháng 04 năm 2015 Sinh viên Lê Thị Giang SV: Lê Thị Giang Lớp: Kinh tế Bảo Hiểm 53B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Định GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn LỜI CẢM ƠN Trongathời gianahọc tập, nghiênâcứu tạiakhoa Bảo hiểm- Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, đượcasự giúp đỡanhiệt tìnhacủa thầyacơ, gia đình,abạn bè vàangười thân, emađã hồn thành bàiakhóa luận tốt nghiệpavới đề tài: “Đánh giá hoạt động đại lý khai thác bảo hiểm nhân thọ văn phịng Tổng đại lý AIA Nghệ An_Cơng ty TNHH Bảo hiểm Miền Trung” Để hồnathành khóaaluận này, em xinabày tỏ lòng biếtaơn sâu sắcađến Thầy giáo Nguyễn Văn Định, ngườiađã trực tiếpahướng dẫn giúpâđỡ em trongasuốt quáatrình thực nghiênacứu đề tài Đồng thờiaem cũngaxin cảmaơn thầyacô giáo trongakhoa Bảo hiểm truyềnađạt nhữngakiến thức bổaích trongathời gianaem học tậpatại trường Em xinachân thànhacảm ơn đếnaông Hà Văn Phúc- Giám đốc Tổng đại lý AIA Nghệ An_Công ty TNHH Bảo hiểm Miền Trung cácacô trongacông ty đãatạo điều kiện giúpađỡ em suốtaquá trình nghiênâcứu đề tàianày cơng ty Cuốiacùng, em xinakính chúc Quý Thầy, Cô Khoa Bảo hiểm- Trường Đại học Kinh tế Quốc dân mạnhakhỏe, cơngatác tốt Chúc Văn phịng Tổng đại lý AIA Nghệ An ngày thịnhâvượng hơn! Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Lê Thị Giang SV: Lê Thị Giang Lớp: Kinh tế Bảo Hiểm 53B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Định GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1 Sự đời phát triển bảo hiểm nhân thọ 1.1.1 Trên giới 1.1.2 Ở Việt Nam .3 1.2 Khái niệm đặc điểm bảo hiểm nhân thọ .4 1.2.1 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ 1.2.2 Đặc điểm bảo hiểm nhân thọ .4 1.2.2.1 BHNT vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro .4 1.2.2.2 BHNT đáp ứng nhiều mục đích khác người tham gia bảo hiểm 1.2.2.3 Hợp đồng BHNT đa dạng phức tạp 1.2.2.4 Phí BHNT chịu tác động nhiều nhân tố trình định phí phức tạp 1.2.2.5 BHNT đời phát triển điều kiện kinh tế - xã hội định .5 1.2.3 Sự cần thiết tác dụng BHNT 1.2.3.1 Sự cần thiết BHNT .6 1.2.3.2 Tác dụng BHNT 1.3 Các loại hình BHNT 1.3.1 Bảo hiểm trường hợp tử vong 1.3.1.1 Bảo hiểm tử kỳ (bảo hiểm sinh mạng có thời hạn) 1.3.1.2 Bảo hiểm nhân thọ trọn đời (bảo hiểm trường sinh) 1.3.2 Bảo hiểm trường hợp sống ( bảo hiểm sinh kỳ) 1.3.3 Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp .8 1.3.4 Các điều khoản bổ sung 1.4 Đại lý bảo hiểm nhân thọ .9 1.4.1 Khái niệm phân loại SV: Lê Thị Giang Lớp: Kinh tế Bảo Hiểm 53B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Định GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn 1.4.1.1 Khái niệm 1.4.1.2 Phân loại đại lý bảo hiểm nhân thọ .9 1.4.2 Vai trò, nhiệm vụ, trách nhiệm quyền lợi đại lý BHNT 10 1.4.2.1 Vai trò đại lý 10 1.4.2.2 Nhiệm vụ đại lý 10 1.4.2.3 Trách nhiệm đại lý 11 1.4.2.4 Quyền lợi đại lý 11 CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA ĐẠI LÝ KHAI THÁC BHNT TẠI VĂN PHÒNG TỔNG ĐẠI LÝ AIA NGHỆ AN 12 2.1 Một vài nét văn phòng Tổng đại lý AIA Nghệ An 12 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 12 2.1.2 Tổ chức máy quản lý 13 2.1.2.1 Phòng tổng hợp .15 2.1.2.2 Phòng phát hành hợp đồng .15 2.1.2.3 Phòng quản lý đại lý 15 2.1.2.4 Phòng quản lý hợp đồng bảo hiểm 15 2.1.2.5 Phịng tài kế tốn 15 2.1.2.6 Phòng dịch vụ khách hàng 16 2.1.2.7 Phòng marketing 16 2.2 Tổ chức mạng lưới đại lý khai thác văn phòng Tổng đại lý AIA Nghệ An 16 2.3 Phân tích thực trạng hoạt động đại lý khai thác bảo hiểm nhân thọ văn phòng Tổng đại lý AIA Nghệ An 17 2.3.1 Nội dung hoạt động đại lý khai thác bảo hiểm nhân thọ văn phòng Tổng đại lý AIA Nghệ An .17 2.3.1.1 Giới thiệu, chào bán sản phẩm bảo hiểm .18 2.3.1.2 Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm 18 2.3.1.3 Thu phí bảo hiểm, cấp biên lai giấy tờ khác theo uỷ quyền hướng dẫn cuả doanh nghiệp bảo hiểm 19 2.3.1.4 Thu xếp giải bồi thường, trả tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm .19 2.3.1.5 Chăm sóc, thuyết phục khách hàng tái tụng hợp đồng bảo hiểm 20 2.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động đại lý khai thác bảo hiểm nhân thọ văn phòng Tổng đại lý AIA Nghệ An 20 SV: Lê Thị Giang Lớp: Kinh tế Bảo Hiểm 53B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Định GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn 2.3.3 Kết hoạt động đại lý khai thác văn phòng Tổng đại lý AIA Nghệ An 22 2.3.4 Hạn chế nguyên nhân .34 2.3.4.1 Tình hình quản lý hợp đồng 34 2.3.4.2 Một số vấn đề tổ chức đại lý 36 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA ĐẠI LÝ KHAI THÁC BHNT TẠI VĂN PHÒNG TỔNG ĐẠI LÝ AIA NGHỆ AN 39 3.1 Định hướng tuyển dụng, đào tạo sử dụng đại lý văn phòng Tổng đại lý AIA Nghệ An 39 3.1.1 Định hướng tuyển dụng 39 3.1.2 Công tác đào tạo 40 3.1.3 Sử dụng đại lý 41 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động đại lý khai thác BHNT văn phòng Tổng đại lý AIA Nghệ An 42 3.2.1 Nâng cao hiệu công tác tổ chức quản lý đại lý 42 3.2.2 Hoàn thiện chế độ khen thưởng phúc lợi cho đại lý nhằm nâng cao chất lượng làm việc đại lý BHNT 42 3.2.3 Nâng cao chất lượng đại lý .43 3.2.3.1 Nâng cao chất lượng tuyển chọn, phát triển đội ngũ có 43 3.2.3.2 Nâng cao chất lượng đào tạo 45 3.2.3.3 Nâng cao chất lượng quản lý 45 3.2.4 Tăng cường cơng tác chăm sóc hỗ trợ khách hàng .46 3.2.5 Tăng cường mở rộng thị trường 46 3.2.6 Kiểm tra đôn đốc, nhắc nhở đại lý khai thác hoàn thành tiêu kế hoạch .47 3.3 Kiến nghị .48 3.3.1 Đối với quan quản lý nhà nước 48 3.3.2 Đối với AIA Việt Nam 49 3.3.2.1 Đẩy nhanh suất bán hàng đại lý 49 3.3.2.2 Nâng cao chất lượng đại lý .49 3.3.2.3 Chính sách đãi ngộ hợp lý 51 3.3.2.4 Quán triệt đạo đức tư cách nghề nghiệp đại lý 51 KẾT LUẬN 52 SV: Lê Thị Giang Lớp: Kinh tế Bảo Hiểm 53B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Định GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn TÀI LIỆU THAM KHẢO .53 SV: Lê Thị Giang Lớp: Kinh tế Bảo Hiểm 53B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Định GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nguyên nghĩa BHNT Bảo hiểm nhân thọ HĐ Hợp đồng ĐLBH Đại lý bảo hiểm CNV Công nhân viên HĐKTM Hợp đồng khai thác TVBH Tư vấn bảo hiểm DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SV: Lê Thị Giang Lớp: Kinh tế Bảo Hiểm 53B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Định GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn Bảng 2.1: Kết hoạt động khai thác BHNT Văn phòng AIA Nghệ An 22 Bảng 2.1.1: Số hợp đồng khai thác qua năm .23 Biểu 2.1: Số lượng hợp đồng khai thác qua năm 23 Biểu 2.2: Số lượng hợp đồng khai thác qua tháng năm 2014 .25 Bảng 2.1.2: Doanh thu phí bảo hiểm qua năm 26 Biểu 2.3: Doanh thu phí bảo hiểm qua năm 26 Biểu 2.4: Doanh thu phí qua tháng năm 2014 28 Bảng 2.2: Chi hoa hồng đại lý qua năm AIA Nghệ An 29 Bảng 2.3: Tình hình khai thác theo sản phẩm AIA Nghệ An .30 Bảng 2.4: Tình hình khai thác theo sản phẩm bảo hiểm năm 2014 33 Bảng 2.5: Số lượng hợp đồng khai thác hủy bỏ qua năm .35 SV: Lê Thị Giang Lớp: Kinh tế Bảo Hiểm 53B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Định GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn LỜI NÓI ĐẦU Trong người chúng ta, đờinsống ngày nângncao, nhu cầu cho sống thường ngày không ngừng cải thiện, liền vớinthực tế nhu cầu tiết kiệm bảo vệ thân gia đình ngày tăng lên Để đáp ứng nhu cầu người, nhiều nhà kinh tế, doanh nghiệp khơngnngừng tìm cho cho xã hội giải pháp phù hợp để vừa đem lại lợi nhuậnncho mình, vừa đảm bảo tính thiết yếu Đã từ lâu, người coi bảo hiểm nhân thọnlà biện pháp hữu hiệu để bảo vệ họ gia đình họ khó khăn biến cố củancuộc sống Bảo hiểm nhân thọ không mang lại ổn định tài tinh thần chonmỗi cá nhân mà cịn đem lại an tồn chung cho toàn xã hội Xã hội ngày phátntriển, đời sống người nâng cao họ có nhu cầu, có điều kiện để chămnsóc cho thân, gia đình họ có nhu cầu đảm bảo an toàn biến cố, rủi ro xảy rantrong đời sống họ Chính lẽ mà bảo hiểm nhân thọ ngày mở rộng phát triển Trong năm gần đây, người Việt Nam nhậnnthức tốt vai trò bảo hiểm nhân thọ Và thị trường bảo hiểm nhân thọ mởnrộng sôi động có nhiều cơng ty nước ngồi kinh doanh bảo hiểm tạinViệt Nam Các công ty phải cạnh tranh gay gắt với Để tăng thị phần mìnhnbằng biện pháp khác nhau: đa dạng hoá sản phẩm, nâng cao chất lượng hoạt độngncủa mạng lưới đại lý, hồn thiện sản phẩm, hồn thiện cơng tác chăm sóc khách hàng Trong việc nâng caonchất lượng hoạt động khai thác đại lý biện pháp quan trọngnbởi lẽ, đại lý kênh phân phối trực tiếp quan trọng đưa sản phẩm tới tay kháchnhàng mang doanh thu cho doanh nghiệp bảo hiểm Nếu hoạt động đại lý khơng hiệu biện phápntrên thực không đem lại hiệu cho doanh nghiệp Do màncác doanh nghiệp bảo hiểm phải quan tâm trọng đến công tác khai thác đại lý Trong năm gần đây, công tác khai thác mạngnlưới đại lý văn phòng Tổng đại lý AIA Nghệ An có bước tiến đángnkể song nhiều mặt hạn chế cịn tồn Vì để nâng cao chất lượng hoạt động củanmạng lưới đại lý khai thác, AIA Nghệ An cần phải làm làm nào? Đó làncâu hỏi mà AIA Nghệ An nói riêng Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Định GVHD: PGS.TS Nguyễn Văn công ty BHNT nói chung tìm nhữngnnhững phương án giải tốt để trả lời Qua thời gian thực tập, tìm hiểu hoạt độngncủa cơng ty, em định chọn đề tài: “Đánh giá hoạt động đại lý khai thác bảo hiểm nhân thọ văn phịng Tổng đại lý AIA Nghệ An_Cơng ty TNHH Bảo hiểm Miền Trung” Ngoài lời mở đầu, kết luận, nội dungnđề tài bao gồm chương: Chương I: Khái quát bảo hiểm nhân thọ đại lý bảo hiểm nhân thọ Chương II: Phân tích thực trạng hoạt động đạinlý khai thác bảo hiểm nhân thọ văn phòng Tổng đại lý AIA Nghệ An Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu hoạtnđộng đại lý khai thác văn phòng Tổng đại lý AIA Nghệ An