Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm cháy ở công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex giai đoạn 1996-2001

http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN LỜI MỞ ĐẦU Ngày nay, cơng phát triển kinh tế, xây dựng đất nước, quy mơ OBO OK S CO M ngành sản xuất ngày mở rộng, cải tạo ngày nhiều Nhưng thực tế, khơng phải lúc gặp thuận lợi may mắn, trái lại, rủi ro biến cố xã hội ln xảy gây thiệt hại cho chúng ta, số rủi ro đó, có rủi ro cháy Người ta tìm nhiều biện pháp khắc phục thiệt hại cháy gây : lập đội cứu hoả, lắp đặt hệ thống bình chống cháy, tham gia bảo hiểm cháy… bảo hiểm cháy xem biện pháp hữu hiệu Ở Việt Nam, bảo hiểm cháy nghiệp vụ mẻ (được triển khai từ cuối năm 1989 ), sớm chứng tỏ tầm quan trọng nước ta chuyển đổi kinh tế từ chế quan liêu bao cấp sang kinh tế thị trường Tuy nhiên, việc triển khai nghiệp vụ chưa với tiềm nó, việc sâu nghiên cứu cần thiết Qua thời gian thực tập văn phòng III thuộc cơng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex, giúp đỡ cán phòng, em chọn đề tài "Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm cháy cơng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex giai đoạn 1996-2001" Bài viết đuợc thực với mục đích đánh giá thực tế tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm cháy, kết đạt được, tồn cần giải KIL để từ đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng nghiệp vụ cơng ty Đề tài chia làm phần sau : Chương I : Lí luận bảo hiểm cháy nghiệp vụ bảo hiểm cháy Chương II : Thực tiễn triển khai nghiệp vụ bảo hiểm cháy cơng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chương III :Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm cháy cơng ty cổ phần bảo hiểm KIL OBO OKS CO M Petrolimex Bài viết chắn khơng thể tránh khỏi khiếm khuyết biên tập trình bày Em mong góp ý phê bình thầy giáo Em xin chân thành cảm ơn giáo Tơ Thiên Hương giúp đỡ em hồn thành viết Hà Nội, ngày tháng 05 năm 2002 Sinh viên thực Trương Lê Hải Anh http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN CHƯƠNG I : LÍ LUẬN VỀ BẢO HIỂM CHÁY VÀ NGHIỆP VỤ KIL OBO OKS CO M BẢO HIỂM CHÁY I SỰ RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CHÁY Trong kinh tế thị trường bảo hiểm dịch vụ tài cơng ty bảo hiểm nhìn nhận trung gian tài Bảo hiểm hoạt động theo phương thức cá nhân tổ chức kinh tế xã hội tham gia đóng góp khoản tiền định để tạo lập nên quỹ chung khoản đóng góp gọi phí bảo hiểm Khi khơng may gặp phải rủi ro tổn thất ngồi mong đợi họ, lúc quỹ chung phát huy tác dụng giúp đỡ thành viên nhanh chóng ổn định đời sống sản xuất, tiếp tục kinh doanh cách bình thường Trong sống người có nhiều rủi ro xảy ra, có số rủi ro bảo hiểm Cháy loại rủi ro mang tính thảm hoạ, sức tàn phá mạnh để lại hậu nặng nề Có nhiều biện pháp để đối phó lại với loại rủi ro này, nhiên, bảo hiểm biện pháp hữu hiệu Theo số liệu thống kê hàng năm giới trung bình có triệu vụ cháy xảy gây thiệt hại hàng trăm tỉ USD Ngồi thiệt hại tài sản người, cháy làm ổn định trật tự xã hội, ảnh hưởng đến phát triển kinh tế Các vụ cháy xảy khắp nơi hành tinh nước phát triển, phát triển chậm phát triển Có vụ cháy khơng phai mờ tiềm thức nhân loại hậu để lại q nặng nề Cụ thể vụ cháy thành phố Lonđon vào kỉ 18 Trong ngày đêm đám cháy thiêu hủy 13200 ngơi nhà 87 nhà thờ có trụ sở Lloyed Theo số liệu thống kê Mĩ, năm có khoảng 2,3 triệu vụ cháy làm chết 15000 người bị thương 300000 người thiệt hại gần tỉ USD Một ví dụ http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN thảm khốc khác vụ cháy rừng Indonexia năm 1998 làm cho nước bị diện tích rừng rộng lớn gây ảnh hưởng nghiêm trọng mơi trường cho nước khu vực KIL OBO OKS CO M Nhìn giới ta thấy hậu cháy gây thật khơn lường Nhìn lại Việt Nam qua số thống kê thời gian 30 năm (4/10/19614/10/1991) xảy 566030 vụ cháy (khơng kể cháy chiến tranh) làm chết 2574 người,bị thương 4475 người, thiệt hại ước tính 984 tỉ Đặc biệt, số vụ cháy lớn tổng số vụ cháy chiếm tỉ lệ ngày tăng Cụ thể sau : Ngày 5/2/1993 Cơng ty dệt Nha Trang bị cháy làm thiêu huỷ 3700 mét vng nhà xưởng, kho tàng 350 bơng, 46 vải, 1003 áo Ngày 22/7/1993 Cơng ty liên doanh sản xuất giày Hiệp Hưng thành phố Hồ Chí Minh bị cháy, thiệt hại 14 tỷ đồng Ngày 14/7/1994 cháy chợ Đồng Xn, thiệt hại ước tính 147 tỷ dồng Ngày 28/6/1997 cháy kho xăng dầu 131 Thuỷ Ngun Hải Phòng thiệt hại 31 tỷ đồng Vụ cháy cơng ty dược Đồng Tháp thiệt hại 4,5 tỷ Năm 2000 xảy vụ cháy cơng ty Hải Sơn thiệt hại 7,5 tỷ Năm 2001 cơng ty giấy Vising Pard bị cháy làm cho Bảo Minh bồi thường khoản tiền lớn trị giá 1,2-1,4 triệu USD Đặc biệt, năm 2002 xảy vụ cháy rừng U MINH Thượng, U MINH Hạ, gây thiệt hại khơng thể ước tính Ngày lồi người bước vào cách mạng khoa học kĩ thuật lần thứ ba, cách mạng cơng nghệ thơng tin, với tốc độ phát triển vũ bão kinh tế tồn cầu thường xun tăng trưởng Tuy nhiên, tốc độ phát triển khoa học kĩ thuật an tồn thường chậm so với tốc độ phát triển khoa học http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN kĩ thuật sản xuất, nguồn vốn đầu tư cho an tồn thường thấp nhiều so với nguồn vốn đầu tư cho sản xuất Do đó, ngày nhiều vụ hoả hoạn lớn xảy với nhiều ngun nhân khác nhau, có ngun nhân xuất phát KIL OBO OKS CO M từ mặt trái cơng nghệ tiên tiến Thêm vào đó, khai thác tài ngun thiên nhiên cách bừa bãi, khơng có kế hoạch, làm cho eninol xuất hiện, gây trận lụt lớn hay nắng hạn kéo dài Cũng tài ngun thiên nhiên cạn kiệt mà người ngày sử dụng nhiều ngun liệu thay thế, đa số ngun liệu dễ cháy như: ga, xăng hố chất… Cho nên nguy xảy cháy ngày cao hậu ngày nặng nề Ngồi khoa học kĩ thuật phát triển nên cải người tạo ngày nhiều, gặp cháy thiệt hại xảy thường lớn Như thảm họa cháy rủi ro khơn lường thường gây nhiều thiệt hại Có nhiều biện pháp để khắc phục giảm bớt hậu cháy gây hiệu đem lại chẳng đáng Chỉ có tham gia bảo hiểm cháy biện pháp khắc phục hữu hiệu hiệu kinh tế Chính nghiệp vụ bảo hiểm cháy đời để đáp ứng u cầu cấp bách Hiệp hội Bảo hiểm cháy đời Đức năm 1591 có tên Feuercasse sau thời gian ngắn xuất vài tổ chức khác khơng để lại dấu ấn lớn Năm 1666, sau chứng kiến đám cháy thủ London, người dân Anh nhận thức tầm quan trọng việc thiết lập hệ thống phòng cháy chữa cháy bồi thường cho người bị thiệt hại Năm 1667, văn phòng Bảo hiểm cháy nước Anh thành lập với tên gọi đơn giản "The Fire Office" 1684 cơng ty Bảo hiểm cháy đời với tên gọi The Frienly Society Fire Office Cơng ty hoạt động ngun tắc tương hỗ hệ thống phí cố định, người bảo hiểm khơng bồi thường hồn tồn mà phải chịu phần thiệt hại xảy http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Sau loạt cơng ty Bảo hiểm cháy khác tiếp tục đời Anh: Amicable(1696), Sun(1710), Union(1714), London(1714) Phần lớn cơng ty tồn đến tiếp tục tăng trưởng Sau cơng ty bảo hiểm cháy KIL OBO OKS CO M đời Anh, bảo hiểm cháy lan rộng sang Châu Âu Cụ thể Đức, năm 1677 quỹ bảo hiểm cháy thành lập Cơng ty bảo hiểm thành lập Mĩ cơng ty bảo hiểm tương hỗ Beamjamen Franklia số thành viên khác sáng lập năm 1752 mang tên The Philadelphia Contribution chun bảo hiểm cháy cho nhà cửa Cơng ty bảo hiểm cổ phần Mĩ mang tên The insurance company of North American thành lập năm 1792 Ngày nay, nghiệp vụ bảo hiểm cháy tiến hành hầu giới Sự phát triển mạnh mẽ dẫn đến cạnh tranh gay gắt việc tìm kiếm dịch vụ thị trường bảo hiểm Hầu hết cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ đặt văn phòng đại diện để mở rộng thị trường, nghiệp vụ họ tiến hành nghiệp vụ cháy Cùng với phát triển khoa học kĩ thuật tăng trưởng kinh tế, cơng trình xây dựng ngày tăng giá trị, đồng thời ngày có nhiều nghiệp vụ bảo hiểm có tác dụng san sẻ bớt rủi ro nghiệp vụ, điều làm cho phí bảo hiểm cháy gỉảm xuống Tuy nhiên, nghiệp vụ bảo hiểm cháy trở thành nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống với doanh thu ngày cao Hàng năm tính riêng Nhật doanh thu phí bảo hiểm cháy 10 tỉ USD năm chiếm 15,5% doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ Phí bảo hiểm cháy Mĩ chiếm 2% tổng số phí bảo hiểm tài sản Ở Việt Nam chưa có tài liệu ghi rõ bảo hiểm cháy có từ Thời Pháp thuộc có số chi nhánh Pháp Hà Nội Sài Gòn tiến hành nghiệp vụ Tuy nhiên triển khai năm chi nhánh bảo hiểm ngừng hoạt động Sau đến thời Mĩ Thiệu bảo hiểm cháy miền Nam có http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN phát triển Tại Sài Gòn có cơng ty bảo hiểm có ba cơng ty triển khai nghiệp vụ bảo hiểm cháy Sau đất nước thống nhất, chế bao cấp Nhà nước bù đắp thiệt hại, đảm bảo tài cho doanh nghiệp khơng KIL OBO OKS CO M may bị rủi ro, nên bảo hiểm nói chung bảo hiểm cháy nói riêng khơng có điều kiện để phát triển Từ năm 1990 có 16 cơng ty bảo hiểm địa phương tiến hành triển khai nghiệp vụ với giá trị tham gia bảo hiểm lên tới 6200 tỷ đồng Như vậy, nghiệp vụ bảo hiểm có giá trị bảo hiểm ban đầu lớn 31/12/1991 Bộ Tài Chính thơng tư số 82/TTCN hướng dẫn thực thị 332/HĐBT bảo tồn vốn kinh doanh doanh nghiệp ghi rõ "Các doanh nghiệp cần phải mua bảo hiểm tài sản tạo nguồn bù đắp cho thiệt hại cơng ty bảo hiểm Việt Nam Khoản chi phí bảo hiểm hạch tốn vào giá thành chi phí lưu thơng doanh nghiệp Nhà nước khơng ghi giảm vốn trường hợp tài sản bị tổn thất rủi ro mà cơng ty Bảo Hiểm nước triển khai loại hình tương tự" Sau Nghị định 59/CP quy định cụ thể vấn đề Đồng thời với tính bắt buộc văn pháp luật nhận thức ngày cao người dân bảo hiểm cháy Do đến năm 1994 bảo hiểm cháy triển khai hầu hết 53 tỉnh thành phố với tổng giá trị tài sản bảo hiểm lên tới 27000 tỷ đồng Tuy nhiên, cơng ty bảo hiểm chủ yếu kho xăng dầu, phần lớn tài sản: nhà máy, xí nghiệp, khách sạn chợ … trị giá nhiều tỷ đồng chưa bảo hiểm Rõ ràng tiềm khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cháy lớn Năm 1995 cơng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex thành lập Ngay nghiệp vụ bảo hiểm cháy triển khai đưa vào khai thác Đến năm 2001, thị trường nghiệp vụ bảo hiểm cháy tương đối sơi động với cạnh tranh 10 cơng ty tổng doanh thu phí hàng năm tăng đặn : 1997 tổng phí 11,719 triệu USD, 1998 14,266 triệu USD, năm 1999 giảm chút 13,850 triệu USD năm 2000 16,2 triệu USD http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN II TÁC DỤNG CỦA BẢO HIỂM CHÁY TRONG ĐỜI SỐNG KINH TẾ XÃ HỘI KIL OBO OKS CO M Đặc điểm bảo hiểm cháy Bảo hiểm cháy loại hình bảo hiểm tài sản nhằm áp dụng cho nhà máy, xí nghiệp, khách sạn… thuộc thành phần kinh tế quốc dân Giá trị bảo hiểm cháy thường lớn, rủi ro xảy tổn thất khơng đơn vị nhỏ mà có tồn gia sản Vì vậy, việc đơn vị tham gia bảo hiểm cháy điều tất yếu có ổn định sản xuất kinh doanh bảo tồn đồng vốn Hiểm họa cháy hạn chế người có ý thức có biện pháp đề phòng hữu hiệu Do đó, cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất nghiệp vụ xương sống Bảo hiểm cháy bảo trợ cho tổn thất trực tiếp cháy gây nên Ngồi ra, thực tế xảy cháy phát sinh tổn thất gián tiếp Các tổn thất gây cho tài sản người thứ ba thuộc trách nhiệm người bảo hiểm thiệt hại kinh doanh, thiệt hại gây cho người xung quanh Hoạt động nghiệp vụ mang tính chất kĩ thuật phức tạp Đặc điểm thể rõ qua cách xác định tổn thất, phân chia đơn vị rủi ro, cách tính phí, mức khấu trừ, cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất, cơng tác giám định bồi thường 2.Ý nghĩa kinh tế xã hội Ngày nay, khoa học kĩ thuật ngày phát triển, trình độ dân trí ngày cao khơng thể né tránh hết rủi ro Ở nước phát triển, ý thức PCCC điều kiện phòng cháy chữa cháy tương đối tốt, nhiên khơng có đảm bảo có hệ thống PCCC hồn hảo để chống đỡ lại yếu tố ngẫu nhiên gây sét hay sơ suất người q trình hoạt động Tại nước chậm phát triển, cơng nghệ lạc hậu, đặc http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN biệt ý thức PCCC người dân yếu nên cháy thường xảy nhiều Bảo hiểm cháy hình thức chuyển giao tài trợ rủi ro, người KIL OBO OKS CO M bảo hiểm chấp nhận gánh vác phần tổn thất tài rủi ro xuất Thơng qua việc bồi thường cách hợp lí, kịp thời xác, trung thực giúp cho tổ chức cá nhân nhanh chóng khắc phục thiệt hại Đặc biệt tất cơng ty phải hạch tốn kinh doanh độc lập thị trường cạnh tranh hồn hảo, bảo hiểm chắn kinh tế cuối tạo ổn định sản xuất kinh đoanh Đồng thời bảo hiểm thể tính cộng đồng tương trợ nhân văn sâu sắc Nhờ có bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm đóng góp số phí xây dựng nên quỹ tiền tệ tập trung, quỹ bồi thường tổn thất cho người bảo hiểm phần khơng nhỏ nguồn phí bảo hiểm cơng ty bảo hiểm đóng góp vào ngân sách nhà nước để phủ thực sách xã hội Trong thời gian nhàn rỗi, quỹ cơng ty bảo hiểm đầu tư vào lĩnh vực theo quy định pháp luật, nhằm thu lợi nhuận phát triển tăng trưởng quỹ, góp phần vào tăng trưởng kinh tế quốc dân Ngồi ra, tham gia bảo hiểm, chủ thể kinh tế khơng đền bù thiệt hại tổn thất xảy mà khơng phải lập quỹ dự phòng đề phòng tổn thất Do khả tài người tham gia tăng lên quy mơ sản xuất mở rộng giá thành sản phẩm giảm dẫn đến giá giảm, đem lại lợi ích cho người tiêu dùng Mặt khác, để giảm thiểu thiệt hại mà cháy gây người ta thường sử dụng biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất Khi tham gia bảo hiểm, nhà bảo hiểm với người tham gia bảo hiểm thực biện pháp để phòng ngừa tai nạn xảy như: cố vấn tun truyền ý thức PCCC, xây dựng sở thiết bị PCCC… nhằm giảm bớt hạn chế hậu thiệt hại Việc đề phòng hạn chế tổn thất làm n tâm cho chủ hợp đồng người dân sống xung http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN quanh vùng trước thường hay có cháy xảy ra, đảm bảo an ninh trật tự cho xã hội Một vấn đề quan trọng tham gia bảo hiểm hoả hoạn, chủ KIL OBO OKS CO M hợp đồng dễ dàng nhận trợ giúp vốn chủ đầu tư, ngân hàng thương mại, bạn hàng… Vì họ biết họ thu hồi vốn khách hàng họ bị rủi ro, tổn thất bù đắp bồi thường cơng ty bảo hiểm Điều làm cho hệ thống lãi suất liên ngân hàng ổn định, tiền tệ lưu thơng bình thường có nhiều vụ cháy lớn liên tiếp xảy Tất nêu minh chứng cho tác dụng lớn lao kinh tế, xã hội bảo hiểm cháy Vì khách nói "Khơng có bảo hiểm khơng có nhà tư dám đầu tư hàng triệu USD để xây dựng tòa nhà lớn, tàn thuốc biến tồ nhà thành tro dễ dàng" III NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CHÁY 1.Một số khái niệm liên quan Để thấy vấn đề bảo hiểm cháy, trước hết cần phải hiểu số khái niệm có liên quan theo quy định chung quy tắc bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt tài ban hành theo định 142/TCQB ngày 2/5/1991 sau đây: Cháy phản ứng hố học có toả nhiệt phát ánh sáng Hỏa hoạn cháy xảy khơng kiểm sốt ngồi lửa chun dùng, gây thiệt hại cho người tài sản Tổn thất tồn thiệt hại người tài sản gây rủi ro bảo hiểm 10 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Hiện thị trường bảo hiểm cháy có 10 Cơng ty tham gia Các cơng ty chào dịch vụ với giá thấp, chí tới mức nguy hiểm làm nảy sinh tượng phá giá thị trường ảnh hưởng đến ổn định kinh doanh Cơng ty KIL OBO OKS CO M Tóm lại ngun nhân khó tránh khỏi triển khai nghiệp vụ bảo hiểm cháy Để đạt mục tiêu đưa nghiệp vụ trở thành nghiệp vụ chủ chốt đóng góp quan trọng vào doanh thu Cơng ty Cơng ty bảo hiểm PJICO phải khơng ngừng nâng cao hồn thiện nghiệp vụ, khắc phục mặt hạn chế, khó khăn để phát triển nhanh chóng tương lai 70 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN CHƯƠNG III MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG KIL OBO OKS CO M VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM CHÁY Ở CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM PJICO Trong năm gần đây, hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngày trở nên sơi động Cơng ty bảo hiểm PJICO thực bước vào thị trường cạnh tranh khốc liệt Nghiệp vụ bảo hiểm cháy nghiệp vụ chủ chốt Cơng ty, cần phải làm để nghiệp vụ bảo hiểm hồi phục tăng trưởng tương lai Sau dạy dỗ tận tình thầy sở lí luận bảo hiểm giúp đỡ tận tình cán Phòng tài sản hỏa hoạn, Cơng ty bảo hiểm PJICO Qua nghiên cứu xem xét số liệu tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm cháy thấy thành tích hạn chế q trình triển khai, em xin mạnh dạn đưa số giải pháp sau với mong muốn góp phần nhỏ bé nhằm nâng cao chất lượng nghiệp vụ bảo hiểm cháy để hiệu kinh doanh nghiệp vụ ngày tốt Thực cơng tác tun truyển sâu rộng Cơng ty nên thực cơng tác tun truyền cách nghiêm túc sâu rộng tầng lớp nhân dân doanh nghiệp sản xuất kinh doanh để họ biết lợi ích việc tham gia bảo hiểm nói chung bảo hiểm cháy nói riêng, thơng qua đẩy mạnh cơng tác khai thác Trong giai đoạn 1996 - 2001 cơng tác khai thác quan tâm trọng yếu, chưa khai thác hết tiềm thị trường Đẩy mạnh cơng tác nghiên cứu thị trường, tổng hợp phân tích biện pháp đối thủ cạnh tranh vấn đề mà Cơng ty cần quan tâm 71 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Mặt khác, hoạt động kinh doanh bảo hiểm khơng kinh doanh lĩnh vực khác sản phẩm bảo hiểm lời hứa, chất lượng thực thể Cơng ty bồi thường cho khách hàng Vì khơng có hình thái vật chất cụ KIL OBO OKS CO M thể nên điều làm cho sản phẩm bảo hiểm tiếp cận khách hàng khó khăn Đơi khách hàng vào hữu hình để đánh giá vơ hình Vì Cơng ty phải tun truyền quảng cáo thật hấp dẫn đủ phương tiện : panơ, áp phich, đài báo, tivi Ví dụ : cơng ty treo panơ, áp phích mang dòng chữ " HÃY THAM GIA BẢO HIỂM, THAM GIA BẢO HIỂM LÀ CÁC BẠN ĐÃ BẢO VỆ CHO CHÍNH CÁC BẠN " Bên cạnh quảng cáo chung hình ảnh Cơng ty cần sâu vào quảng cáo nghiệp vụ cụ thể theo hình thức thích hợp mang tính thuyết phục Về nghiệp vụ bảo hiểm cháy ta sử dụng hình ảnh vụ cháy để tun truyền tác hại cuả cháy Bên cạnh việc quảng cáo phương tiện thơng tin đại chúng, thái độ cán khai thác hữu hình để khách hàng đánh giá sản phẩm Trong q trình khai thác cán khai thác cần phải khéo léo giải thích cho khách hàng, họ tham gia bảo hiểm, làm cho họ thấy ưu việt sản phẩm bảo hiểm Cơng ty Cần giải thích cho khách hàng thấy mua bảo hiểm khơng phải "mua xúi quẩy" mà để n tâm sống, để sống tốt đẹp Đồng thời với việc tun truyền quảng cáo lơi kéo khách hàng việc trì củng cố mối quan hệ cũ, nắm vững đầu mối Bộ, ngành, Tổng cơng ty Nhà nước, ban quản lý, dự án lớn Bên cạnh đó, thời buổi kinh tế thị trường Cơng ty cần phải có kết hợp với hợp tác với đồng nghiệp bảo hiểm để phát triển Theo đà cạnh tranh ngày gay gắt, Cơng ty bảo hiểm cuối phải chuyển sang hướng cạnh tranh có trật tự, có nghĩa cạnh tranh mức độ cao "Cạnh tranh để tiến tới hợp tác hợp tác sở có cạnh tranh" 72 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Ngồi ra, Cơng ty cần quan hệ rộng rãi, chặt chẽ với Cơng ty bảo hiểm nước ngồi, cộng tác viên, đại lý cách trả hoa hồng thoả đáng cho họ Việc sử dụng hệ thống cộng tác viên phải xây dựng KIL OBO OKS CO M thành chiến lược hoạt động khai thác Tất biện pháp cơng tác khai thác phải thực cách nghiêm túc kiên trì để hình ảnh Cơng ty bảo hiểm PJICO ln ln hình ảnh an tồn lòng khách hàng Cơng ty cần phải gắn trách nhiệm với khách hàng hành động cụ thể Hoạt động kinh doanh bảo hiểm mang tính chất kinh doanh dịch vụ Do để phục vụ tốt khách hàng Cơng ty ln phải quan tâm đến khách hàng, gắn tráh nhiệm cách thường xun đơn đốc khách hàng thực tốt cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất, đề xuất biện pháp PCCC Xí nghiệp, nhà máy cơng trình xây dựng Bên cạnh Cơng ty cần thường xun cử cán đến sở để đơn đốc khách hàng thực tốt cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất, đề xuất biện pháp phòng cháy chữa cháy Xí nghiệp, nhà máy cơng trình từ lúc bắt đầu xây dựng lúc hồn thành cơng trình Cơng ty cần trang bị phương tiện PCCC, phối hợp với cảnh sát PCCC tun truyền hướng dẫn biện pháp PCCC cho khách hàng chẳng may xảy tổn thất người tham gia bảo hiểm thường lúng túng, Cơng ty bảo hiểm cần phải đưa biện pháp khắc phục bồi thường nhanh chóng cho khách hàng để họ ổn định sản xuất kinh doanh Giám định xác, bồi thường nhanh chóng, phục vụ khách hàng cách tận tình chu đáo với thái độ cởi mở biện pháp thu hút khách hàng kiểu tun truyền hiệu Trên thị trường có nhiều người phục vụ nhu cầu đương nhiên khách hàng tìm đến nơi mà họ phục vụ tốt bỏ đồng tiền Cụ thể: cơng ty lập thêm phòng chun kiểm tra, đơn đốc, hướng dẫn thực cơng tác PCCC khách hàng 73 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Nói tóm lại, Cơng ty biết gắn trách nhiệm với khách hàng hành động cụ thể khơng hiệu doanh thu nghiệp vụ nâng cao mà giữ vị trí thương trường Điều thực KIL OBO OKS CO M khó điều kiện kinh tế thị trường với cạnh tranh ngày gay gắt Nâng cao hiệu cơng tác giám định bồi thường : Cán Cơng ty cần thấy rõ đầy đủ chức quan trọng cơng tác giám định bồi thường Nếu làm tốt cơng tác có tác dụng to lớn cơng tác khai thác, lơi khách hàng tham gia bảo hiểm cháy Do cơng tác giám định mang tính chất tương đối nên dễ dẫn đến phản ánh khơng xác chung thực Vì cán làm cơng tác ngồi trình độ chun mơn cao, có tư cách đạo đức phải "khách quan", vơ tư trung thực "để phản ánh tồn việc diễn biến gây rủi ro Đồng thời họ phải có đúc kết tập hợp thành sổ tay nghiệp vụ giám định bảo hiểm cháy để dễ dàng tra cứu đưa kết luận xác Về cơng tác bồi thường khách hàng thực cảm thấy ý nghĩa bảo hiểm bồi thường tổn thất Vì để tạo uy tín Cơng ty khách hàng, Cơng ty cần phải bồi thường nhanh chóng kịp thời xác dứt điểm Bên cạnh Cơng ty cần phải tăng cường bổ sung quỹ bồi thường để có tổn thất lớn xảy bồi thường nhanh chóng, đồng thời sử dụng quỹ đầu tư vào lĩnh vực an tồn tăng khả bồi thường cho khách hàng Để làm tốt cơng tác bồi thường Cơng ty cần phải giảm bớt thủ tục rườm rà tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng nhận tiền bồi thường Cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất cần phải tăng cường chiều rộng chiều sâu Việc PCCC khơng tốt ngun nhân làm cho hoạt động kinh doanh Cơng ty khơng đạt hiệu tối ưu Nhìn vào kết kinh doanh năm qua ta thấy hầu hết vụ cháy chập điện gây (chiếm 80-90%) vụ cháy 74 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN với số tiền bồi thường lớn ngày cao Điều đòi hỏi cần phải tăng cường cơng tác đánh giá rủi ro trước cấp đơn bảo hiểm tham mưu cho khách hàng cơng tác PCCC, thực biện pháp đảm bảo an tồn KIL OBO OKS CO M việc sử dụng điện, kiên khơng nhận bảo hiểm nhà máy Xí nghiệp có hệ thống điện q cũ lạc hậu Để khơng gây khó khăn cho Cơng ty cán khai thác phải trung thực cơng tác đánh giá rủi ro khơng chạy theo doanh thu đơn phải thấy rủi ro xảy có nên chấp nhận bảo hiểm hay khơng Tâm lý khách hàng muốn bảo hiểm tài sản có nguy rủi ro cao Cán khai thác phải có nhiệm vụ tìm cách khắc phục tâm lý từ chối giấy u cầu có khả xảy tổn thất q lớn so với số phí bảo hiểm Muốn cần phải qn triệt ngun tắc sau : - Khơng nhận bảo hiểm chọn điểm bảo hiểm tài sản phải bảo hiểm tồn tài sản 50% tài sản tồn khu vực - Chỉ nhận bảo hiểm cho cơng trình có hệ thống phòng cháy chữa cháy tốt, bậc chịu lửa cơng trình khơng tốt khó cháy - Có thể nhận bảo hiểm cần phải xem xét thận trọng nhận hợp đồng bảo hiểm Trong thời gian qua Cơng ty nhiều lần chi khoản chi lớn cho khách hàng tham gia bảo hiểm để đề phòng hạn chế tổn thất như: Cục xăng dầu sân bay Nội Bài Nhưng việc hướng dẫn người tham gia bảo hiểm thực tốt phòng cháy chữa cháy cần phải nâng cao Để làm cơng tác Cơng ty cần phải phối hợp chặt chẽ với Cơng ty phòng cháy chữa cháy, cấp ngành quyền địa phương Bên cạnh thường xun tun truyền quảng cáo, hội nghị khách hàng để qua tìm mơ hình đề phòng hạn chế tổn thất có hiệu Ngồi Cơng ty cần có biện pháp khen thưởng thích đáng với đơn vị làm tốt cơng tác tổn thất xảy Thường xun cử cán thực tế kiểm tra đơn đốc khách hàng thực 75 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN đề phòng hạn chế tổn thất Ngồi Cơng ty cần có biểu phí linh hoạt để áp dụng cho trường hợp KIL OBO OKS CO M có mức độ rủi ro đề phòng hạn chế tổn thất khách hàng Nâng cao trình độ chun mơn tác phong làm việc cán bơ cơng nhân viên chức Trong điều kiện kinh tế thị trường nay, nghiệp vụ bảo hiểm cháy nói riêng Cơng ty bảo hiểm PJICO nói chung có tồn phát triển hay khơng phụ thuộc vào sách cán cơng nhân viên Cơng ty Trong thời gian qua Cơng ty ý đến vấn đề người Tuy nhiên trình độ chun mơn cán cơng nhân viên chưa cao tác phong làm việc chưa phù hợp với thực tế Nghiệp vụ bảo hiểm cháy nghiệp vụ có nhiều u cầu từ đối tác nước ngồi nghiệp vụ mẻ, đòi hỏi cán vừa giỏi nghiệp vụ, giỏi ngoại ngữ, thành thạo máy tính thâm nhập nhanh thị trường cách trực tiếp đỡ tốn khơng phải thơng qua đường mơi giới, cần thấy cán giỏi nghiệp vụ khơng thực cơng tác nhanh gọn trơi chảy mà tạo uy tín cho Cơng ty khách hàng Thấy rõ vấn đề thực quan trọng, thực tế Cơng ty cần phải thường xun tổ chức tập huấn đào tạo cán nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán bảo hiểm có làm việc với Cơng ty nước ngồi Bên cạnh sau lần tập huấn phải có kiểm tra sát hạch nghiêm túc có hiệu Để nâng cao trình độ khuyến khích cán tự học hỏi Cơng ty cần nhìn nhận lực trình độ nhân viên mà có sách đãi ngộ ưu tiên tạo điều kiện cho họ phát triển Đánh giá cán cần phải vào khả năng, lực cơng tác trách nhiệm họ Có sách đãi ngộ thích đáng lơi kéo người có khả nhiệt tình với Cơng ty, 76 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN khơng bị chảy máu chất xám cho Cơng ty khác Nói tóm lại theo em việc đưa giải pháp khơng có mẻ đóng góp phần nhỏ bé với mong muốn nghiệp vụ bảo KIL OBO OKS CO M hiểm cháy ln nghiệp vụ chủ đạo, đóng góp quan trọng vào thành tích Cơng ty đưa Cơng ty bảo hiểm PJICO trở thành Cơng ty mạnh thị trường bảo hiểm Việt Nam 77 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN KẾT LUẬN Kinh tế thị trường kinh tế mà mối quan hệ kinh tế xã hội KIL OBO OKS CO M lượng hố đồng tiền khơng thể thiếu trung gian tài ngành bảo hiểm Kinh tế ngày phát triển, quy mơ sản xuất ngày mở rộng, tiềm thị trường bảo hiểm lớn nhiều Đồng thời đời luật bảo hiểm tạo hành lang cạnh tranh cho Cơng ty bảo hiểm nên thị trường ngày sơi động Chính vậy, việc tìm giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh tế bảo hiểm cháy, nghiệp vụ truyền thống chủ chốt (của hầu hết Cơng ty bảo hiểm ) vấn đề cấp thiết đặt Cơng ty bảo hiểm PJICO Trên sở lợi riêng Cơng ty bảo hiểm PJICO phải tìm cho hướng phù hợp hiệu để đưa nghiệp vụ bảo hiểm cháy lên tầm cao đồng thời góp phần vào nghiệp cơng nghiệp hố - đại hố đất nước 78 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN BIÊN BẢN GIÁM ĐỊNH Hơm nay, ngày… tháng năm…hồi …phút KIL OBO OKS CO M 3…Chức vụ…Đại diện 4…Chức vụ…Đại diện Tiến hành giám định sở thơng báo tổn thất số…do… ( Người bảo hiểm)ngày… tháng… năm… THƠNG TIN CHUNG VỀ NGƯỜI ĐƯỢC BẢO HIỂM Tên người bảo hiểm… Tại… Chúng tơi gồm: 1…Chức vụ…Đại diện 2…Chức vụ…Đại diện Địa điểm bảo hiểm… Ngành nghề sản xuất kinh doanh… Đơn bảo hiểm số…Thời hạn bảo hiểm từ… đến … 79 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN NGUN NHÂN GÂY TAI NẠN KIL OBO OKS CO M Theo lời khai … Thì vào lúc … giờ… phút…ngày…/ /… tai nạn tổn thất xảy sau(nêu tình tiết hậu cố) ……………………………………… …………………………………… ĐẶC ĐIỂM CỦA ĐỐI TƯỢNG ĐƯỢC GIÁM ĐỊNH ……………………………… Mức độ thiệt hại thực tế đối tượng giám định ĐÁNH GIÁ VÀ KẾT LUẬN CỦA GIÁM ĐỊNH VIÊN Về ngun nhân tổn thất : …………………………… Về tình trạng tài sản bị thiệt hại trước xảy tổn thất: ………………………… Đề nghị hướng khắc phục, sửa chữa: ……………………… 80 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Biên lập xong vào lúc… …phút …cùng ngày Sau lập xong đọc cho người tham dự giám định nghe hồn tồn trí kí xác nhận Kí tên Giám định viên PJICO KIL OBO OKS CO M Những người tham dự giám định Kí tên 81 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN TÀI LIỆU THAM KHẢO KIL OBO OKS CO M ! Giáo trình kinh tế bảo hiểm-Trường đại học Kinh Tế Quốc Dân Giáo trình kinh tế bảo hiểm-Trường đại học Kế Tốn Tài Chính Tạp chí bảo hiểm số 23 năm 2000, số năm 2001 Thời báo kinh tế Việt Nam số 263,267 năm 2001 Báo cáo tổng kết năm 1996-2001 cơng ty bảo hiểm PJICO Luật bảo hiểm, luật đầu tư nước ngồi Việt Nam 82 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Lời mở đầu KIL OBO OKS CO M MỤC LỤC Chương I Lý luận bảo hiểm cháy nghiệp vụ bảo hiểm cháy I Sự đời phát triển nghiệp vụ bảo hiểm cháy II Tác dụng bảo hiểm cháy đời sống kinh tế xã hội Đặc điểm bảo hiểm cháy ý nghĩa kinh tế xã hội III Những nội dung nghiệp vụ bảo hiểm cháy Một số khái niệm liên quan Đối tượng bảo hiểm Đơn vị rủi ro Phạm vi bảo hiểm 4.1 Những rủi ro bảo hiểm 4.2 Rủi ro khơng bảo hiểm Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm 5.1 Giá trị bảo hiểm 5.2 Số tiền bảo hiểm Phí bảo hiểm nhân tố ảnh hưởng 6.1 Phí bảo hiểm cách xác định 6.2 Các yếu tố làm tăng phí bảo hiểm 6.3 Các yếu tố làm giảm phí bảo hiểm Giám định bồi thường 7.1 Giám định tổn thất 7.2 Giám định bồi thường Chương II Thực tiễn triển khai nghiệp vụ bảo hiểm cháy cơng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex I Khái qt chung cơng ty 83 http://kilobooks.com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN 1.1 Q trình hình thành phát triển 1.2 Tổ chức máy cán II Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm cháy PJICO KIL OBO OKS CO M Cơng tác khai thác 1.1 Tun truyền quảng cáo 1.2 Điều tra đánh giá rủi ro 1.3 Giấy chứng nhận bảo hiểm 1.4 Bổ sung sửa đổi tài sản bảo hiểm 1.5 Hoa hồng phí Cơng tác giám định bồi thường Cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất Kết hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm cháy PJICO 4.1 Kết hoạt động kinh doanh 4.2 Hiệu kinh doanh Chương III Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm cháy cơng ty cổ phần bảo hiểm PJICO Thực cơng tác tun truyển sâu rộng Cơng ty cần phải gắn trách nhiệm với khách hàng hành động cụ thể Nâng cao hiệu cơng tác giám định bồi thường Cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất cần phải tăng cường chiều rộng chiều sâu Nâng cao trình độ chun mơn tác phong làm việc cán bơ cơng nhân viên chức KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 [...]... tiền bảo hiểm do cơng ty bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm thoả thuận tức là số tiền bảo hiểm do người bảo hiểm u cầu và người được bảo hiểm chấp nhận Số tiền bảo hiểm có thể thấp hơn hoặc cao hơn giá trị bảo hiểm (trước đây thơng thường số tiền bảo hiểm thấp hơn hoặc bằng giá trị bảo hiểm) Người được bảo hiểm có thể tham gia bảo hiểm tài sản của mình với số tiền bảo hiểm lớn hơn giá trị bảo hiểm. .. KIL OBO OKS CO M Giá trị tổn thất x thực tế Phí bảo hiểm lẽ ra phải đóng Vì nghiệp vụ bảo hiểm cháy có số tiền bảo hiểm rất lớn và mang tính chất tích luỹ rủi ro, do đó hầu hết các cơng ty bảo hiểm đều phải tiến hành tái bảo hiểm và tái bảo hiểm trở thành xương sống của nghiệp vụ bảo hiểm cháy, điều này làm cho người được bảo hiểm n tâm và cơng ty bảo hiểm giữ được uy tín với khách hàng khi có tổn thất... gia bảo hiểm chưa nộp phí bảo hiểm, số tiền bồi thường được xác định căn cứ vào tỉ lệ phí đã nộp 6 Phí bảo hiểm và các nhân tố ảnh hưởng 6.1 Phí bảo hiểm và cách xác định Phí bảo hiểm là khoản tiền mà người tham gia bảo hiểm nộp cho cơng ty bảo hiểm khi họ chuyển rủi ro cho cơng ty bảo hiểm Như vậy, phí bảo hiểm chính là giá cả của dịch vụ bảo hiểm Tính tốn mức phí vừa phải với khách hàng và đảm bảo. .. số phí bảo hiểm tính được dựa trên cơ sở giá trị tối đa bình qn nhiều hơn số phí bảo hiểm đã nộp(2/3)thì người được bảo hiểm có trách nhiệm nộp thêm số phí bảo hiểm còn thiếu cho cơng ty bảo hiểm Ngược lại, trường hợp số phí bảo hiểm đã nộp nhiều hơn số phí bảo hiểm tính được trên cơ sở giá trị tối đa bình qn, cơng ty bảo hiểm có trách nhiệm hồn trả phần giá trị chênh lệch cho người được bảo hiểm Tuy... đến thời điểm đó Trong bảo hiểm cháy cần phải lưu ý rằng khi nhận bảo hiểm khơng chấp nhận bảo hiểm theo kiểu chọn điểm, tức là nhà bảo hiểm khơng nhận bảo hiểm khi người được bảo hiểm chỉ tham gia cho những bộ phận tài sản, những cơng đoạn sản xuất có nhiều rủi ro nhất bởi vì điều này sẽ rất nguy hiểm cho nhà bảo hiểm Thường người ta bảo hiểm tồn bộ tài sản hoặc cũng có thể bảo hiểm theo tỉ lệ % giá... các cơng ty bảo hiểm nhất là trong kinh tế thị trường cạnh tranh gay gắt như hiện nay Đối với bảo hiểm cháy phí bảo hiểm được quy định riêng cho từng rủi ro và nếu người được bảo hiểm muốn được bảo hiểm thêm những rủi ro phụ thì phải nộp thêm phí bảo hiểm theo tỉ lệ quy định Thời hạn nộp phí bảo hiểm do người tham gia thoả thuận với cơng ty bảo hiểm Nhưng thơng thường, người tham gia bảo hiểm nộp phí... vi bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm là giới hạn các rủi ro được bảo hiểm và giới hạn trách nhiệm của cơng ty bảo hiểm Rủi ro là những sự cố khơng chắc chắn xảy ra nhưng gây hư hỏng thiệt hại cho tài sản và ảnh hưởng đến sức khoẻ con người Trong bảo hiểm cháy khơng phải tất cả mọi rủi ro đều được bảo hiểm Chúng ta sẽ tìm hiểu rủi ro được bảo hiểm và rủi ro khơng được bảo hiểm 4.1 Những rủi ro được bảo hiểm. .. thu, trả lại phí ở đầu,cuối tháng (q) Phương pháp này thường xun phải theo dõi giá trị hàng hố trong kho suốt thời hạn bảo hiểm Do vậy, người bảo hiểm thường khuyến khích khách hàng tham gia bảo hiểm tài sản theo giá trị trung bình, điều này tạo thuận lợi cho cả người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm Cuối thời hạn bảo hiểm trên cơ sở số tiền bảo hiểm đã đăng kí các cơng ty bảo hiểm căn cứ vào đó... tượng cháy cực nhanh, tạo ra hoặc giải phóng một áp lực cực lớn kèm theo một tiếng động mạnh phát sinh bởi sự giãn nở nhanh và mạnh của các chất lỏng và khí Các trường hợp nổ gây cháy đã nghiễm nhiên được bảo hiểm Như vậy, ở đây ta chỉ xét những thiệt hại do nổ mà khơng gây cháy Mọi đơn bảo hiểm cháy đều bảo hiểm rủi ro nổ trong một phạm vi có giới hạn Nghiệp vụ bảo hiểm này chỉ hạn chế ở những vụ nổ... cháy phải bao gồm hai phần sau: Phần thực phí • Phần phụ phí KIL OBO OKS CO M • Phần thực phí (phí thuần) là cơ sở hình thành nên quỹ bồi thường để chi trả cho người tham gia bảo hiểm khi đối tượng bảo hiểm bị tổn thất do các rủi ro được bảo hiểm gây ra Phí thuần là bộ phận quan trọng nhất của phí bảo hiểm thể hiện mối quan hệ trực tiếp giữa người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm 22 http://kilobooks.com ...http:/ /kilobooks. com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN Chương III :Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hiệu... đỡ em hồn thành viết Hà Nội, ngày tháng 05 năm 2002 Sinh viên thực Trương Lê Hải Anh http:/ /kilobooks. com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN CHƯƠNG I : LÍ LUẬN VỀ BẢO HIỂM CHÁY VÀ NGHIỆP VỤ KIL OBO OKS... vụ cháy làm chết 15000 người bị thương 300000 người thiệt hại gần tỉ USD Một ví dụ http:/ /kilobooks. com THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN thảm khốc khác vụ cháy rừng Indonexia năm 1998 làm cho nước